一、本行概况

（一）本行简介

1.法定中文名称：黄山屯溪农村 (略) （以下简称“本行”）;简称：屯溪农商银行;法定英文名称：Huangshan Tunxi Rural Commercial Bank Company Limited

本行首次注册日期：2012年12月27日；注册资金：人民币*万元;注册号：*16Y

2.法定代表人：潘文刚

3.联系人：章玉英，联系地址： (略) 屯溪区屯 (略) 屯浦阳光1号，注册住所： (略) 屯溪区屯 (略) 屯浦阳光1号，邮政编码：*

4.金融许可证机构编码:B1434H*

5.社会统一信用代码：*16Y

6.年度报告备置地点： (略)

7.本行聘请的会计师事务所名称：黄山通诚会计师事务所（普通合伙）

8.办公地址： (略) 屯溪区屯 (略) 屯浦阳光1号

（二）本行组织结构

1.根据本行章程的规定，设立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

2.根据经营管理的需要，本行内设业务管理部、审计部、合规与风险管理部、安保科技部、运营管理部、计划财务部、资金业务部、电子银行部、授信评审部、综合管理部、纪检办公室、营业部、个人业务部、公司业务部共14个部门。

3.本行下辖屯光、阳湖、黎阳、新潭、奕棋、新安、 (略) 、高铁、新园、江南、黎康、昱新、梅林、黄口、篁墩、隆阜16个支行。

（三）本行员工情况

截止2023年末，本行在岗员工205人，比上年末增加1人，其中中层干部及以上管理人员41人，占全行在岗员工的20%。

二、会计数据和业务数据摘要

（一）主要会计财务数据

1.资产负债表

屯溪农商银行年报 日期:2023-12-31 币种:人民币 单位:万元

项目代号	项目名称	期初余额	期末余额
a01	资产：
1	现金及存放中央银行款项	*.73	*.29
2	存放同业款项	*.38	*.34
3	本金属
4	拆出资金
5	衍生金融资产
6	应收款项	571.51	465.48
7	合同资产
8	买入返售金融资产	*.47
9	持有待售资产
10	发放贷款和垫款	*.24	*.89
11	金融投资：	*.05	*.34
12	交易性金融资产	7531.87	5019.71
13	债权投资	*.18	*.63
14	其他债权投资
15	其他权益工具投资
16	长期股权投资	3004.25	3004.25
17	投资性房地产
18	固定资产	3951.86	*.07
19	使用权资产	879.98	859.67
20	在建工程	*.38	81.02
21	无形资产	123.24	115.09
22	递延所得税资产
23	其他资产	619.93	555.87
24	资产总计	*.02	*.31
a02	负债：
25	向中央银行借款	*.76	*.13
26	同业及其他金融机构存放款	2600.21	2617.96
27	拆入资金
28	交易性金融负债
29	衍生金融负债
30	卖出回购金融资产款
31	吸收存款	*.39	*.70
32	应付职工薪酬	2027.42	1584.07
33	应交税费	169.85	773.76
34	应付款项	1940.07	2563.56
35	合同负债
36	持有待售负债
37	预计负债	51.34	55.81
38	长期借款
39	应付债券
40	其中：优先股
41	永续债
42	递延所得税负债
43	租赁负债	769.78	735.87
44	其他负债	1414.15	1300.53
45	负债总计	*.97	*.37
46	所有者权益：
47	实收资本（股本）	*.00	*.00
48	其他权益工具
49	其中：优先股
50	永续债
51	资本公积	1276.59	1280.43
52	减：库存股
53	其他综合收益	23.01	71.69
54	盈余公积	6109.82	6624.53
55	一般风险准备	*.02	*.28
56	未分配利润	*.61	9893.01
57	所有者权益合计	*.05	*.94
58	负债及所有者权益总计	*.02	*.31

2.利润损益表（单位：人民币万元）

行次	项目名称	上年数	本年数
1	一、营业收入	*.76	*.66
2	（一）利息净收入	*.74	*.56
3	利息收入	*.52	*.05
4	利息支出	*.79	*.49
5	（二）手续费及佣金净收入	-369.76	-159.89
6	手续费及佣金收入	928.60	1264.96
7	手续费及佣金支出	1298.36	1424.85
8	（三）投资收益（损失以“-”号填列）	9576.30	*.69
9	其中：对联营企业和合营企业的投资收益
10	以摊余成本计量的金融资产终止 确认产生的收益（损失以“-”号填列）	1710.37	1686.67
11	（四）净敞口套期收益（损失以“-”号填列）
12	（五）其他收益	30.90	23.45
13	（六）公允价值变动损益（损失以“-”号填列）	-253.70	-482.01
14	（七）汇兑收益（损失以“-”号填列）
15	（八）其他业务收入	0	32.82
16	（九）资产处置收益（损失以“-”号填列）	127.29	408.03
17	二、营业支出	*.71	*.13
18	（一）税金及附加	240.56	289.33
19	（二）业务及管理费	*.20	*.45
20	（三）信用减值损失	3448.13	3600.41
21	（四）其他资产减值损失
22	（五）其他业务成本	11.83	9.93
23	三、营业利润（亏损以“-”号填列）	6304.05	5620.54
24	加：营业外收入	195.24	47.47
25	减：营业外支出	128.15	90.05
26	四、利润总额（亏损以“-”号填列）	6371.15	5577.96
27	减：所得税费用	574.63	430.87
28	五、净利润（净亏损以“-”号填列）	5796.51	5147.08
29	持续经营净利润	5796.51	5147.08
30	终止经营净利润
31	六、其他综合收益的税后净额	-277.20	48.69
32	（一）以后不能重分类进损益的其他综合收益
33	（二）以后将重分类进损益的其他综合收益	-277.20	48.69
34	七、综合收益总额	5519.31	5195.77
35	八、每股收益：
36	（一）基本每股收益
37	（二）稀释每股收益

（二）主要监管指标（单位:人民币万元）

项目	2022年末	2023年末
核心资本净额	*.46	*.94
资本净额	*.73	*.69
加权风险资产	*.82	*.54
资本充足率	12.79%	12.12%
核心资本充足率	11.69%	10.96%
杠杆率	6.08%	5.75%
流动性比例	59.64%	88.19%
存贷比	64.36%	66.23%
核心负债依存度	71.51%	75.19%
流动性缺口率	53.77%	38.8%
单一客户贷款集中度	7.78%	8.83%
单一集团客户授信集中度	14.15	12.44%
贷款损失准备余额	*.61	*.44
贷款损失准备充足率	390.88%	398.33%
拨备覆盖率	190.61%	167.07%
贷款拨备比	3.53%	3.31%
资产利润率	0.56%	0.47%
资本利润率	9.02%	7.77%
成本收入比	52.25%	55.12%
小微企业贷款	*.21	*.88
小微企业贷款占比	77.04%	79.71%

（三）实收资本的构成及其变动情况（单位：人民币万元）

投资者名称	注册资本	实收资本	占股权 比例	备注
法人资本	*	*	42.39%
个人资本	*	*	57.61%
其中：职工股	2597.2	2597.2	8.66%
外部自然人股	*.8	*.8	48.95%
合 计	*.00	*.00	100%

（四）所有者权益变动情况（单位：人民币万元）

项目	2022年末	2023年末
实收资本	*.00	*.00
资本公积	1276.59	1280.43
其他综合收益	23.01	71.69
盈余公积	6109.82	6624.53
一般风险准备	*.02	*.28
未分配利润	*.61	9893.01
合计	*.05	*.94

（五）利润分配情况

我行2023年度实现的税后利润*.67元，按以下方案进行分配：

1.提取法定盈余公积:按净利润10%的比例提取法定盈余公积金*.17元。

2.补充一般风险准备金：按净利润10%比例提取一般风险准备金*.17元。

3.向股东分配利润：按每股*（含税）支付现金红利

*元。

4.上述分配后剩余的*.33元未分配利润，留待以后

年度分配。

三、股权变动及股东情况

（一）股权变动情况

报告期末，本行注册资本*万元，均为投资股；其中自然人股*万元，占总股本比例57.61%；法人股*万元，占总股本比例42.39%，股权总额无变动。

（二）股东情况

1.股东数量

报告期末，本行股东总数为410个，其中：法人股东8个，非职工自然人股东271个，职工自然人股东131个。

2.前十名法人股东情况

本行最大单个法人股东持股*元，占总股本比例10%。本行共8个法人股东，法人股东共持股*万元，占总股本比例42.39%。

3.前十名自然人股东情况

最大单个自然人股东持股*元，占总股本比例2%。最大十户自然人股东入股3932.*元，占总股本比例13.10%。

（三）主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

2023年末，本行主要股东共8个，其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况见下表。

序号	主要股东	控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况
	股东名称	名称	在本行 持股金额	在 本行 持股比例
1	安徽黟县农村 (略) ，在本行持股金额*元，持股比例10%	安徽黄山金桥 (略)	0	0
		安徽怀宁农村 (略)	0	0
		刘晟	65	0.22
		李光龙	0	0
		齐美东	0	0
		朱江平	0	0
		陈武	0	0
		邱畅殷	0	0
		陈星	0	0
		吴黎庶	0	0
		江朝辉	0	0
		方国文	0	0
		杨永祥	0	0
		夏雄伟	40	0.13
		杨宝莲	0	0
		程以森	0	0
		程啸鸿	0	0
		毕爱莉	25	0.08
		王钜涛	0	0
		汪晶	0	0
		王振期	0	0
		程美好	0	0
		合浦国民 (略)	0	0
		(略) 钦南国民 (略)	0	0
		防城港防城国民 (略)	0	0
		广西上林国民 (略)	0	0
		昌吉国民 (略)	0	0
		广西银海国民 (略)	0	0
		桂林国民 (略)	0	0
		克拉玛依金龙国民 (略)	0	0
		奎屯国民 (略)	0	0
		哈密红星国民 (略)	0	0
		东兴国民 (略)	0	0
		广西浦北国民 (略)	0	0
		库车国民 (略)	0	0
		北屯国民 (略)	0	0
		博乐国民 (略)	0	0
		伊犁国民 (略)	0	0
		邛崃国民 (略)	0	0
		象山国民 (略)	0	0
		新疆绿洲国民 (略)	0	0
		五家渠国民 (略)	0	0
		安徽歙县农村 (略)	0	0
		安徽休宁农村 (略)	0	0
		南宁江南国民 (略)	0	0
		安徽黟县农村 (略)	0	0
2	宁波鄞州农村 (略) 在本行持股金额*元，持股比例9.36%	石河子国民 (略)	0	0
		黄山徽州农村 (略)	0	0
		浙江农村商业 (略)	0	0
		平果国民 (略)	0	0
		周建斌	0	0
		王军辉	0	0
		仇坤	0	0
		*国年	0	0
		*信国	0	0
		郑坚江	0	0
		章冲华	0	0
		傅洪光	0	0
		罗力成	0	0
		冯兴元	0	0
		李兴建	0	0
		张利兆	0	0
		潘士远	0	0
		蔡武红	0	0
		刘红生	0	0
		张晓东	0	0
		毛奇峰	0	0
		蔡耀祥	0	0
		张宵华	0	0
		赵宏明	0	0
		曾刚	0	0
		潘彬	0	0
		洪皓辉	0	0
		胡文意	0	0
		王来	0	0
		叶凯锋	0	0
		周海如	0	0
		董平	0	0
3	(略) 现代服务业 (略) 在本行持股金额*元，与其关联方、一致行动人持股比例合计8.67%。	(略) (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略) (略)	0	0
		黄山交投 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 愽兴 (略)	0	0
		黄 (略) (略)	0	0
		黄 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山交旅 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 黄 (略) (略)	0	0
		黄山新睿 (略)	0	0
		黄山浙交徽 (略)	0	0
		安徽富 (略)	0	0
		(略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		(略) (略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 公共 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山智 (略)	0	0
		黄山交投 (略)	0	0
		黄山交旅 (略)	0	0
		道班为家（黄山） (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山黑 (略)	0	0
		黄山交投 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		安徽蓝睿联合 (略)	0	0
		合肥奇迹 (略)	0	0
		合肥大道 (略)	0	0
		合肥乡旅小 (略)	0	0
		黄山交投资本 (略)	0	0
		安徽申 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 屯溪老街文化 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) 现代服务业产 (略)	0	0
		(略) 展 (略)	0	0
		云海黄山大 (略)	0	0
		(略) 益田 (略)	0	0
		黄山文投创谷 (略)	0	0
		黄山百工 (略)	0	0
		(略) 屯溪老街 (略)	0	0
		(略) 屯溪 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	600	2%
		(略) 新 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 丰乐水电站	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 月潭 (略)	0	0
		(略) 月 (略)	0	0
		(略)	0	0
		歙县 (略)	0	0
		(略) 徽州区 (略)	0	0
		中数云昇（黄山） (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山诚开创业投资基金合伙企业（有限合伙）	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山南群 (略)	0	0
		(略) 徽州故 (略)	0	0
		(略) 新昱 (略)	0	0
		(略) (略) (略)	0	0
		(略) 建设工程质量 (略)	0	0
		(略) 城乡 (略)	0	0
		(略) 徽派 (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略)	0	0
		(略) 生猪定点屠宰场	0	0
		(略) 机动车辆 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山徽 (略)	0	0
		(略) 新 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山人才 (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山皖嫂 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山福昌医疗危险 (略)	0	0
		黄山福盛 (略)	0	0
		安徽建工集团（歙县） (略)	0	0
		(略) 屯溪新安 (略)	0	0
		(略) 政工程 (略)	0	0
		(略) 政园林 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		合肥知然村 (略)	0	0
		徽驼驼（黄山） (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		(略)	0	0
		王鸿	0	0
		马青山	0	0
		朱永杰	0	0
4	(略) 在本行持股金额*元，与其关联方、一致行动人持股比例合计5.01%	黄山 (略)	0	0
		旌 (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		岳 (略) (略)	0	0
		黄山君悦 (略)	0	0
		岳 (略)	0	0
		岳 (略)	0	0
		岳西 (略)	0	0
		岳西县金满 (略)	0	0
		岳西县 (略)	0	0
		岳西县石关 (略)	0	0
		安 (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		安 (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		上海栩西企业管理合伙企业（有限合伙）	0	0
		崔栋梁	0	0
		朱红兵	100	0.33
		崔一帆	0	0
		冯利辰	0	0
		李琛	0	0
		崔彩霞	0	0
		崔卫兵	0	0
5	黄山 (略) 在本行持股金额*元，持股比例1.7%	安徽 (略)	0	0
		余辉	0	0
		姚美仙	0	0
		余佳骏	0	0
		余玲	0	0
		余忠	0	0
		余莅	0	0
6	胡奇文在本行持股金额223.*元，持股比例0.75%	许秀琴	0	0
		祝慧敏	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) 龙 (略)	0	0
		安徽奇立德高新 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山昱鑫 (略)	0	0
7	金国徽在本行持股金额*元，持股比例0.2%	洪锡兰	0	0
		金冬九	0	0
		吴玉芳	0	0
		金子恒	0	0
		(略) 屯溪区龙井建筑劳务服务中心	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) 屯溪区奕棋镇博村股份经济合作社	0	0
		(略) 屯溪区强兴 (略)	0	0

（四）主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况

截止2023年末，屯溪农商银行138个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人存在关联交易，均符合有关监管规定。详见下表。

序号	授信客户	授信金额（万元）	用信余额	关联交易类型
			（万元）
1	(略)	1850	1650	重大关联交易
2	黄山 (略)	3700	3300	重大关联交易
小计		5550	4950
1	(略)	2000	1498.9	重大关联交易
2	(略) (略)	1000	1000	重大关联交易
3	(略) (略) 工程 (略)	2000	2000	重大关联交易
4	黄山交投 (略)	3960	3960	重大关联交易
小计		8960	8458.9
1	余辉	900	600	重大关联交易
小计		900	600
1	凌宣泽	870	870	重大关联交易
小计		870	870
1	章勍等130户	5150.3	2759.87	一般关联交易
小计		5150.3	2759.87
合计		*.3	*.77

（五）主要股东出质银行股权情况

无。

（六）其他信息

报告期内无应当报请国家金融监督管理总局黄山监管分局批准但尚未获得批准的股权事项。

四、董事会、监事会、高级管理层成员情况

（一）董事会成员情况

本行董事会成员8人，其中职工董事2人，非职工董事6人（含独立董事2人）。

（二）监事会成员情况

本行监事会成员7人，其中职工监事2人，非职工监事5人（含外部监事2人）。

（三）高级管理层成员情况

本行高级管理层成员6人，其中董事长1人，行长1人，副行长2人，监事长（兼任纪委书记）1人，行长助理1人。

五、公司治理情况

（一）股东大会情况

报告期内，本行共召开了1次股东大会，1次临时股东大会。会议的召集、召开，均严格按照《公司法》《商业银行法》及本行《章程》等规定的程序和要求进行。安徽道同律师事务所见证了大会并出具了法律意见书。2023年4月28日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 股东大会。共有39名股东（或股东代理人）出席会议，合计持有表决权*.*票，占黄山屯溪农村 (略) 股份总数的92.55%。会议审议了2022年度董事会、监事会工作报告；2022年财务决算及2023 年财务预算方案；2022年度利润分配方案；修订公司章程相关条款、选举袁昌俊为本行第三届董事会独立董事、选举张根文为本行外部监事等7个议案。2023年7月28日，本行召开临时股东大会，选举潘文刚为本行董事，审议了股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则。

（二）董事会情况

2023年，本行共召开5次董事会会议，对相关报告和议案进行了讨论、审议和表决。

2023年4月27日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第八次会议。会议听取屯溪农商银行监事会对董事会、高级管理层及其成员2022年度履职情况的评价报告；屯溪农商银行2022年经营分析报告；屯溪农商银行2022年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的报告；审议关于屯溪农商银行2022年度董事会工作报告；屯溪农商银行2022年度财务决算及2023年度财务预算；屯溪农商银行2022年度利润分配方案；屯溪农商银行2022年度信息披露报告等27项议案和25个报告。

2023年7月28日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第九次会议。会议审议了关于同意夏永龄同志辞去本行董事及其担任的董事会专门委员会；关于选举潘文刚同志为本行董事；关于修订信息披露制度等八项相关条款；听取了屯溪农商银行2023年一季度经营分析报告；屯溪农商银行董事会消保委员会2023年度工作计划等6个议案6个报告。同日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第十次会议。会议审议了关于选举潘文刚同志为本行董事长；调整三届董事会各委员会人员组成，重大关联交易；听取了屯溪农商银行2023年二季度经营分析报告，2023年上半年监管意见整改情况报告；2023年全面风险管理报告等共7个议案12个报告。

2023年10月26日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第十一次会议，会议审议了三届董事会相关委员会人员组成；组织架构图，领导班子成员薪酬分配；金融数字化转型三年战略规划；听取了屯溪农商银行2023年经营分析报告；屯溪农商银行2023年上半年“三农”金融工作情况报告；关于监管部门检查整改落实情况的报告，共9个议案14个报告。

2023年12月28日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第十二次会议。会议审议关于撤销隆阜支行的议案； (略) 离行式自助设备以及调整本行2021-2023年三年经营方针和业务发展规划部分指标等5个议案；听取本行2023年四季度关联方认定情况1个报告。

（三）监事会情况

2023年，本行共召开4次监事会会议。

2023年4月27日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届监事会第八次会议，审议屯溪农商银行监事会2022年度工作报告；审议屯溪农商银行监事会对董事会、高级管理层及其成员2022年度履职情况的评价报告；审议屯溪农商银行监事会及监事2022年度履职评价报告；审议关于屯溪农商银行2022年度财务决算及2023年度财务预算方案（草案）合规性审查意见等18个议案33个报告。

2023年7月28日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届监事会第九次会议。审议关于选举潘文刚同志为屯溪农商银行董事合规性审查的议案；关于调整屯溪农商银行三届监事会监督委员会人员组成的议案；关于调整屯溪农商银行三届监事会提名委员会人员组成的议案；关于修订屯溪农商银行监事会议事规则相关条款的议案》；关于修订屯溪农商银行信息披露等十项制度合规性审查等5个议案；列席董事会听取屯溪农商银行一季度经营分析报告；2023年一季度流动性风险管理等6个报告。同日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届监事会第十次会议。会议审议了屯溪农商银行监事会2023年上半年工作报告的议案；屯溪农商银行2023年重大关联交易合规性审查意见等3个议案，列席董事会听取了17个报告。

2023年10月26日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届监事会第十一次会议。审议关于修订屯溪农商银行财务管理实施细则等2项制度合规性审查的议案；关于屯溪农商银行2022年度领导班子成员薪酬分配方案合规性审查意见的议案；列席董事会听取20个报告。

（四）对董监事和高级管理人员2023年度履职评价

1.对独立董事履职评价

2023年度，本行独立董事未在本行担任除独立董事以外的任何职务，也 (略) 担任任何职务，与本行以及主要股东之间不存在妨碍进行独立客观判断的关系，不存在影响独立董事独立性的情况。能够独立履行职责，发表客观公正的意见，维护存款人及中小股东的权益；在担任董事会各专门委员会主任委员、委员期间，按照规定及时召开专门委员会，形成专业意见。2023年度独立董事履职的评价结果为称职。

2.对非职工董事履职评价

本行 (略) 和股东高度负责的精神， (略) 发送的各项信息资料，通过开展专题调研、走访基层分支行和客户、与公司管理人员及员工交流沟通、向相关职能部门了解情况、参加董事会专门委员会会议等多种途径，全面掌握各类议案的信息材料，对各项议案发表了专业性较强的意见和建议，并作出谨慎的表决。 2023年度非职工董事履行职责情况的评价结果均为称职。

3.对职工董事评价

本行 (略) 治理要求积极履行职责，认真落实股东大会决议，积极贯彻董事会决策部署，坚持做小做散，精准服务实体经济，持续加强风险防控，深入推进创新转型，全面提升贵行高质量发展水平。公司执行董事同时严格落实党组织决定，促进党委会与董事会之间的信息沟通，确保了党组织的领导核心作用得到发挥。 2023年度职工董事履行职责情况的评价结果均为称职。

4.对监事评价

2023年度，本行监事能按照有关法律、法规及《公司章程》的有关要求，投入足够的时间和精力，独立客观地行使监督职能，勤勉、诚信地履行监事义务，对完善公司治理，推动银行高质量发展发挥了积极的作用。 2023年度全体监事评价结果：称职。

5.对高级管理层履职评价

本行高级管理层在2023年工作中，能围绕股东大会和董事会确定的年度工作 (略) ，围绕规模、效益、安全“三个核心”，稳存增贷，加强成本收入管理，强化风险管控； (略) 点资源，打造两大产能支行、五大核心支行、十二大普惠支行，领导班子成员分片认责，挂钩营销保证金，带头走访重点园区、重点企业。全行员工大力弘扬农信“背包精神”， (略) 格化走访，加 (略) 场、工业园区、特色产区，提高金融服务覆盖面，坚持扎根农村领域，展现担当助力乡村振兴，2023年本行存贷款规模保持稳步增长，资产质量持续平稳，经营效益好于预期。推动洗钱风险管理文化建设，定期向董事会报告反洗钱工作情况，及时向董事会和监事会报告重大洗钱风险事件，根据董事会授权对违反洗钱风险管理政策和程序的情况进行处理，积极履行反洗钱职责。2023年度高级管理层及其成员评价结果：称职。

六、2023年董事、监事和高级管理人员薪酬情况

（一）2023年度薪酬总额情况

2023年列支薪酬总额为5148.*元，较去年增加190.*元。

（二）董、监事薪酬情况

2023年度独立董事薪酬7.*元，外部董事、非职工监事共支付薪酬*元。

（三）高级管理人员薪酬情况

2023年本行高级管理人员薪酬 单位：万元

项　目	2022年12月31日		2023年12月31日
	人数	金额	人数	金额
高级管理人员薪酬（万元）	6	321.86	6	345.64

七、内部控制制度建立健全和执行情况

（一）内部控制管理框架

本行的内部控制管理框架由内部控制决策层、监督与评价层、执行层三部分组成。

1.决策层。本行的董事会是内部控制的决策机构，审议本行整体经营战略和重大决策，确定本行总体风险承受能力，为风险控制确立战略目标和宗旨，定期检查经营战略和重大政策执行情况，通过绩效考核和经营目标督促高级管理层对内部控制的有效性进行监督。

2.监督与评价层。本行监事会监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，监督董事会、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责，防止董事、董事长及高级管理人员损害本行利益行为并监督执行。

3.执行层。本行各机构的管理层负责该机构的内部控制建设和执行。高级管理层经董事会授权，制定本行内部控制政策，实施有关风险识别、计量、监测并控制风险，建立完善内部组织机构，确保内控各项职责得到有效履行。总部各部门负责本部门业务管理范围的内控建设和执行，并向高级管理层汇报。

（二）内部控制的总体目标

本行内部控制体系建设的总体目标是：确保国家法律法规和本行内部规章制度的贯彻执行，本行发展战略和经营目标的全面实施和充分体现，风险管理体系运转有效，业务记录、财务信息和其他管理信息及时、真实、完整。

（三）内部控制措施

1.抓好合规管理工作

完善制度健全防范机制，全年完成全部18类700项制度的立改废，新增57项、修订174项，废止10项。按季进行案防排查，同步不良责任认定，做好履职督查。警钟长鸣，做好案例式案防警示教育。监管案防评估获绿牌。成立反洗钱集中处理中心，实施集中处理作业。

2.抓好运营管理工作

重点推进“三铁”网点创建，强化柜面操作风险防控， (略) 点资源优化配置，持续完善运营管理机制和制度体系。组织开展运行管理条线“三铁”考评指标解读等员工培训11次，参训554人次，组织业务素质提升测试等近20次，参试达380人次。制定岗位能力提升计划，开展岗位大练兵，全面提升我行员工专业素养，荣获2023年安徽省农商银行业务技能竞赛团体三等奖、 (略) 银行业金融机构现金业务技能竞赛团体一等奖等荣誉。持续推进风险预警系统运用，深入开展断卡行动及 (略) 络诈骗工作，积极组织金融知识宣教， (略) 点适老化和智能化建设。

3.抓好财务管理工作

一是加强财务预算，完善考核激励机制，推动业务发展。按照总行管理层对年度经营目标以及各项业务发展的总体规划，结合上年末各项指标因素，以及整体的经济形势及后疫情时代的影响，制定了各项财务计划指标，确保全年财务工作目标执行的有序性和计划性。二是做好报表编制上报，按季分析财务指标。审核和分析各支行上报的各类会计报表，并汇总编报；同时做好向监管、财政、税务等部门报表和相关文字材料的编制和上报工作；按月对监管评级、央行评级、等级行等量化指标进行测算、分析、上报，为经营层管理提供了重要财务数据支撑。三是加强利率管理，做好流动性及资本管理。按季开展利率执行情况分析及账簿利率风险压力测试、流动性压力测试。四是做好纳税管理，依法合规纳税。

4.抓好审计工作

全年开展了履职审计、突击审计、内部控制专项审计、同级审计、后续跟踪审计等21项专项审计；经营成果真实性与薪酬管理、流动性风险等2项行间交叉审计；3项临时审计。集中攻坚“三大整改”，圆满完成整改目标，年末监管部门现场检查问题整改率97.83%，外部审计问题整改率96%，领导班子成员经济责任审计整改率96.50%。

5.抓好安全保卫工作

一是筑牢思想防线，增强安全意识；二是严抓制度落实，加大安全检查力度；三是抓组织演练，提高应急处置能力；四是抓设施建设，夯实技防物防基础。

八、风险管理状况

本行在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、洗钱风险、声誉风险等。

（一）风险管理总体情况

2023年本行坚持依法合规审慎经营原则，各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、贷款集中度风险较低;单一、集团客户贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率等监管指标均符合监管标准。经营理念和风险管理水平稳步提升，业务经营规范有序。

（二）风险管理策略、风险偏好、风险限额制订和执行情况

认真贯彻落实省联社及监管部门全面风险管理理念和工作部署，按照“党建融合发展”的要求，以高质量党建引领和保障高质量发展为第一要务，加强风险监测和管控，促进各项业务持续保持平稳加快发展。一是风险策略、风险偏好方面。在年初工作意见经营目标考核中实行定性指标和定量指标并重，风险偏好的设定与本行战略目标、经营计划、资本规划、绩效考评和薪酬机制衔接。二是风险限额。明确风险限额管理政策和程序，建立了风险限额设定、限额调整、超限额报告和处理机制。同时结合系统“数字化”管理，强化风险偏好与限额监测。

（三）各类主要风险和重点业务风险政策程序制订和执行情况

1.信用风险。一是加强宏观经济形势的分析与研判，夯实信贷基础管理工作，逐步将风险管理关口前移。按季开展信贷资产风险分类，真实反映信贷资产质量。二是继续加强合规、审计的风险防范作用，继续发挥纪检再监督职责，实现业务发展与人员管理齐头并进。三是加强贷后管理，重视资产质量，做好逾期贷款的催收督促，最大程度降低不良率。三是加强贷后管理，重视资产质量，做好逾期贷款的催收督促，最大程度降低不良率。

2.操作风险。一是发挥“三铁”网点创建的推动作用。结合“三铁”指标，制定详细的检查计划，检查的时间、频次、范围和覆盖面，持续推动操作水平全面提升。二是充分运用风险（案件）预警系统，强化“断卡”工作落实，进一步提升风险管控能力。三是加大智能柜员机布放、优化柜组配置、 (略) 点轮休模式， (略) 点资源配置，进 (略) 点服务转型。四是按月对全行授权、后督、风险预警情况通报，按季对远程授权、事后监督等风控系统质检情况进行非现场检查， (略) 点进行现场检查，并按期下发检查通报。五是加大宣传培训力度，继续提升柜面人员业务素质。

3.流动性风险。本行计划财务部作为流动性风险归口管理部门。一是完善内控制度。制定了《屯溪农商银行流动性风险管理办法》《屯溪农商银行流动性风险应急预案》等制度， (略) ，建立流动性互助机制，防范流动性风险。二是科学配置资产负债结构和比例，与多家农商银行和股份制商业银行合作，调节资金余缺。三是加强流动性风险日常管理，加强资金管理，按日对流动性监测，按季对流动性风险进行压力测试，并报送监管部门备案。

4.声誉风险。一是归口管理。综合管理部为声誉风险归口管理部门。纪检办公室按规定负责对引发风险有关事件进行调查、责任追究。各支行行长为重大突发事件报告的第一责任人。二是开展声誉风险评估。及时对声誉风险易发或存在声誉风险隐患的重点业务、重点环节等全面开展风险监测、排查，全方位控制风险，着力营造稳健发展的软环境。三是舆情监测。综合管理部指定专人每日查看当地及全国性主流媒体，及时发现有关本行舆情并处理，本行一贯坚持以人民为中心，树立消费者至上理念，把“安全放心、质量放心、价格放心、服务放心、维权放心” 作为衡量放心消费的重要标尺，我行首批被评为省级放心消费单位。

5.洗钱风险。一是上线反洗钱集中处理模式，规范工作流程，提高集中处理工作质量和效率。二是加强可疑交易甄别排查，及时移送可疑案例线索，提升可疑甄别效率。三是对外开展多形式反洗钱宣传活动，对内开展专项培训，全面提升本行反洗钱工作履职水平。

九、重大关联交易情况

根据《银行保险机构关联交易管理办法》规定，截止2023年12月末，本行重大关联交易共8户，授信余额*万元，贷款余额 *.*元。分别为：凌宣泽授信余额*元，贷款余额*元； (略) 授信余额*元，贷款余额*元；余辉授信余额*元，贷款余额*元； (略) 授信余额*元，贷款余额1498.*元； (略) (略) 授信余额*元，贷款余额*元； (略) (略) (略) 授信余额*元，贷款余额*元；黄山交投 (略) 授信余额*元，贷款余额*元；黄山 (略) 授信余额*元，贷款余额*元。本行对关联方授信严格按照授信准入条件和操作流程办理，经本行董事会审批，每笔授信均提供足值的担保，资产风险分类认定为正常，符合关联交易监管规定。

十、股权转让情况表（单位：万股）

序号	转出方	转入方	股权数量
1	方建兰	李昕晨	15
2	(略) 深华物业（集团） (略)	(略) (略) (略)	1404
3	汪接兰	程社斌	80
4	黄山 (略)	程焓辰	417
5	郑长鑫	方瑜	12
6	康立霞	凌道红	15
7	康立霞	张宁	10
8	洪茹	方哲源	94
9	江顺利	方哲源	10

十一、小微企业金融服务情况

截至2023年末，本行共有小微企业金融服务机构19家，小微企业金融服务人员150人。2023年末全行小微企业贷款*.*元，较年初增加*.*元，增速18.48%，高于各项贷款增速3.97个百分点，普惠小微贷款余额*.*元，较年初增加*.*元，增速17.88%，高于同口径贷款（不含票据）增速5.1个百分点。普惠小微贷款户数3823户，比年初增加698户。积极为小微企业打造金农商（企）e贷、专利权质押、商标权质押、应收账款质押、工业厂房按揭、税融通、政银担、诚易贷等创新特色产品，从而满足小微企业融资需求。

十二、消费者权益保护工作

本行董事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作汇报。报告期内，一是不断完善消保服务机制建设。成立了以行长任组长、各部门负责人为成员的金融消费者权益保护工作领导小组，明确各成员部门的相关职责，有效提升了消保工作的管理水平和效果。二是消保工作考评常态化。以文明服务暗访为抓手保障服务质效， (略) 按季持续开展文明服务暗访，从服务环境、服务态度及仪容仪表、服务素质、监督反馈、组织领导等维度全面、客观反映文明服务方面存在的问题，定期通报、评比，针对优化服务提出意见或要求，做好整改， (略) 点文明服务水平。三是创新公众金融知识宣传教育宣讲方式，提升消费者金融素养。 (略) 点打造皖融e栈反电诈宣传教育基地、消费者公众教育区，依托金融小夜校进乡村、“青山里”课堂、黄山省级金 (略) 及模式，创新金融知识普及和消费者宣传教育工作方式方法，通过制作动画短片、现场授课、有奖竞答、现场解答、宣传折页发放等宣传方式，有针对性地向广大客户、老年人、乡村居民开展金融知识宣传教育活动。四是提升适老化服务，践行银行社会责任。近年，我行 (略) 点设施建设及支付服务纳入重点工作之一，现已全面完成1 (略) 点厅堂适老化服务改造，打造敬老服务功能区，配备适老物品，如爱心座椅、爱心窗口、血压计、老年人常用药品、放大镜、老花镜、雨伞、轮椅、拐杖、老年书籍等。并制定《屯溪农商银行适老化服务规范》等相关制度，提升适老化服务水平。同时， (略) 或是长期卧床等行动不便老年客户提供上门服务。五是保护消费者权益，开展“放心消费”创建。我行目前正在创建安徽省放心消费示范单位， (略) 放心消费示范单位。将“放心消费”创建与日常工作相融合，建立创建长效机制，巩固创建结果。切实做到让消费者“安全放心、质量放心、价格放心、服务放心、维权放心”。六是积极处理客户投诉，提升客户满意度。2023 年全年投诉件为34件，其中投诉到监管部门6件，今日头条1件，投诉（主要是核实）到省联社*客服热线27件。 (略) 点投诉为11件， (略) 点投诉为23件。投诉发生后，本行第一时间进行全面调查了解，并及时与客户进行沟通、解释，均取得客户理解和满意，投诉件办结率100%，满意度100%。2024年我行将持续加大对柜面服务考核和制度完善及操作效率提升，降低因服务态度及服务质量等引发的投诉。

十三、重大事项

报告期内没有发生对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项和重大案件情况；本行未发生收购、合并等事项；报告期内本行未发生重大的托管、担保、承诺、委托资产管理等情况。

十四、或有事项的说明

1.本行无作为被告的重大未决诉讼事项。

2.本行存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项不会对本行的经营及财务状况产生重大影响。

一、本行概况

（一）本行简介

1.法定中文名称：黄山屯溪农村 (略) （以下简称“本行”）;简称：屯溪农商银行;法定英文名称：Huangshan Tunxi Rural Commercial Bank Company Limited

本行首次注册日期：2012年12月27日；注册资金：人民币*万元;注册号：*16Y

2.法定代表人：潘文刚

3.联系人：章玉英，联系地址： (略) 屯溪区屯 (略) 屯浦阳光1号，注册住所： (略) 屯溪区屯 (略) 屯浦阳光1号，邮政编码：*

4.金融许可证机构编码:B1434H*

5.社会统一信用代码：*16Y

6.年度报告备置地点： (略)

7.本行聘请的会计师事务所名称：黄山通诚会计师事务所（普通合伙）

8.办公地址： (略) 屯溪区屯 (略) 屯浦阳光1号

（二）本行组织结构

1.根据本行章程的规定，设立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

2.根据经营管理的需要，本行内设业务管理部、审计部、合规与风险管理部、安保科技部、运营管理部、计划财务部、资金业务部、电子银行部、授信评审部、综合管理部、纪检办公室、营业部、个人业务部、公司业务部共14个部门。

3.本行下辖屯光、阳湖、黎阳、新潭、奕棋、新安、 (略) 、高铁、新园、江南、黎康、昱新、梅林、黄口、篁墩、隆阜16个支行。

（三）本行员工情况

截止2023年末，本行在岗员工205人，比上年末增加1人，其中中层干部及以上管理人员41人，占全行在岗员工的20%。

二、会计数据和业务数据摘要

（一）主要会计财务数据

1.资产负债表

屯溪农商银行年报 日期:2023-12-31 币种:人民币 单位:万元

项目代号	项目名称	期初余额	期末余额
a01	资产：
1	现金及存放中央银行款项	*.73	*.29
2	存放同业款项	*.38	*.34
3	本金属
4	拆出资金
5	衍生金融资产
6	应收款项	571.51	465.48
7	合同资产
8	买入返售金融资产	*.47
9	持有待售资产
10	发放贷款和垫款	*.24	*.89
11	金融投资：	*.05	*.34
12	交易性金融资产	7531.87	5019.71
13	债权投资	*.18	*.63
14	其他债权投资
15	其他权益工具投资
16	长期股权投资	3004.25	3004.25
17	投资性房地产
18	固定资产	3951.86	*.07
19	使用权资产	879.98	859.67
20	在建工程	*.38	81.02
21	无形资产	123.24	115.09
22	递延所得税资产
23	其他资产	619.93	555.87
24	资产总计	*.02	*.31
a02	负债：
25	向中央银行借款	*.76	*.13
26	同业及其他金融机构存放款	2600.21	2617.96
27	拆入资金
28	交易性金融负债
29	衍生金融负债
30	卖出回购金融资产款
31	吸收存款	*.39	*.70
32	应付职工薪酬	2027.42	1584.07
33	应交税费	169.85	773.76
34	应付款项	1940.07	2563.56
35	合同负债
36	持有待售负债
37	预计负债	51.34	55.81
38	长期借款
39	应付债券
40	其中：优先股
41	永续债
42	递延所得税负债
43	租赁负债	769.78	735.87
44	其他负债	1414.15	1300.53
45	负债总计	*.97	*.37
46	所有者权益：
47	实收资本（股本）	*.00	*.00
48	其他权益工具
49	其中：优先股
50	永续债
51	资本公积	1276.59	1280.43
52	减：库存股
53	其他综合收益	23.01	71.69
54	盈余公积	6109.82	6624.53
55	一般风险准备	*.02	*.28
56	未分配利润	*.61	9893.01
57	所有者权益合计	*.05	*.94
58	负债及所有者权益总计	*.02	*.31

2.利润损益表（单位：人民币万元）

行次	项目名称	上年数	本年数
1	一、营业收入	*.76	*.66
2	（一）利息净收入	*.74	*.56
3	利息收入	*.52	*.05
4	利息支出	*.79	*.49
5	（二）手续费及佣金净收入	-369.76	-159.89
6	手续费及佣金收入	928.60	1264.96
7	手续费及佣金支出	1298.36	1424.85
8	（三）投资收益（损失以“-”号填列）	9576.30	*.69
9	其中：对联营企业和合营企业的投资收益
10	以摊余成本计量的金融资产终止 确认产生的收益（损失以“-”号填列）	1710.37	1686.67
11	（四）净敞口套期收益（损失以“-”号填列）
12	（五）其他收益	30.90	23.45
13	（六）公允价值变动损益（损失以“-”号填列）	-253.70	-482.01
14	（七）汇兑收益（损失以“-”号填列）
15	（八）其他业务收入	0	32.82
16	（九）资产处置收益（损失以“-”号填列）	127.29	408.03
17	二、营业支出	*.71	*.13
18	（一）税金及附加	240.56	289.33
19	（二）业务及管理费	*.20	*.45
20	（三）信用减值损失	3448.13	3600.41
21	（四）其他资产减值损失
22	（五）其他业务成本	11.83	9.93
23	三、营业利润（亏损以“-”号填列）	6304.05	5620.54
24	加：营业外收入	195.24	47.47
25	减：营业外支出	128.15	90.05
26	四、利润总额（亏损以“-”号填列）	6371.15	5577.96
27	减：所得税费用	574.63	430.87
28	五、净利润（净亏损以“-”号填列）	5796.51	5147.08
29	持续经营净利润	5796.51	5147.08
30	终止经营净利润
31	六、其他综合收益的税后净额	-277.20	48.69
32	（一）以后不能重分类进损益的其他综合收益
33	（二）以后将重分类进损益的其他综合收益	-277.20	48.69
34	七、综合收益总额	5519.31	5195.77
35	八、每股收益：
36	（一）基本每股收益
37	（二）稀释每股收益

（二）主要监管指标（单位:人民币万元）

项目	2022年末	2023年末
核心资本净额	*.46	*.94
资本净额	*.73	*.69
加权风险资产	*.82	*.54
资本充足率	12.79%	12.12%
核心资本充足率	11.69%	10.96%
杠杆率	6.08%	5.75%
流动性比例	59.64%	88.19%
存贷比	64.36%	66.23%
核心负债依存度	71.51%	75.19%
流动性缺口率	53.77%	38.8%
单一客户贷款集中度	7.78%	8.83%
单一集团客户授信集中度	14.15	12.44%
贷款损失准备余额	*.61	*.44
贷款损失准备充足率	390.88%	398.33%
拨备覆盖率	190.61%	167.07%
贷款拨备比	3.53%	3.31%
资产利润率	0.56%	0.47%
资本利润率	9.02%	7.77%
成本收入比	52.25%	55.12%
小微企业贷款	*.21	*.88
小微企业贷款占比	77.04%	79.71%

（三）实收资本的构成及其变动情况（单位：人民币万元）

投资者名称	注册资本	实收资本	占股权 比例	备注
法人资本	*	*	42.39%
个人资本	*	*	57.61%
其中：职工股	2597.2	2597.2	8.66%
外部自然人股	*.8	*.8	48.95%
合 计	*.00	*.00	100%

（四）所有者权益变动情况（单位：人民币万元）

项目	2022年末	2023年末
实收资本	*.00	*.00
资本公积	1276.59	1280.43
其他综合收益	23.01	71.69
盈余公积	6109.82	6624.53
一般风险准备	*.02	*.28
未分配利润	*.61	9893.01
合计	*.05	*.94

（五）利润分配情况

我行2023年度实现的税后利润*.67元，按以下方案进行分配：

1.提取法定盈余公积:按净利润10%的比例提取法定盈余公积金*.17元。

2.补充一般风险准备金：按净利润10%比例提取一般风险准备金*.17元。

3.向股东分配利润：按每股*（含税）支付现金红利

*元。

4.上述分配后剩余的*.33元未分配利润，留待以后

年度分配。

三、股权变动及股东情况

（一）股权变动情况

报告期末，本行注册资本*万元，均为投资股；其中自然人股*万元，占总股本比例57.61%；法人股*万元，占总股本比例42.39%，股权总额无变动。

（二）股东情况

1.股东数量

报告期末，本行股东总数为410个，其中：法人股东8个，非职工自然人股东271个，职工自然人股东131个。

2.前十名法人股东情况

本行最大单个法人股东持股*元，占总股本比例10%。本行共8个法人股东，法人股东共持股*万元，占总股本比例42.39%。

3.前十名自然人股东情况

最大单个自然人股东持股*元，占总股本比例2%。最大十户自然人股东入股3932.*元，占总股本比例13.10%。

（三）主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

2023年末，本行主要股东共8个，其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况见下表。

序号	主要股东	控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况
	股东名称	名称	在本行 持股金额	在 本行 持股比例
1	安徽黟县农村 (略) ，在本行持股金额*元，持股比例10%	安徽黄山金桥 (略)	0	0
		安徽怀宁农村 (略)	0	0
		刘晟	65	0.22
		李光龙	0	0
		齐美东	0	0
		朱江平	0	0
		陈武	0	0
		邱畅殷	0	0
		陈星	0	0
		吴黎庶	0	0
		江朝辉	0	0
		方国文	0	0
		杨永祥	0	0
		夏雄伟	40	0.13
		杨宝莲	0	0
		程以森	0	0
		程啸鸿	0	0
		毕爱莉	25	0.08
		王钜涛	0	0
		汪晶	0	0
		王振期	0	0
		程美好	0	0
		合浦国民 (略)	0	0
		(略) 钦南国民 (略)	0	0
		防城港防城国民 (略)	0	0
		广西上林国民 (略)	0	0
		昌吉国民 (略)	0	0
		广西银海国民 (略)	0	0
		桂林国民 (略)	0	0
		克拉玛依金龙国民 (略)	0	0
		奎屯国民 (略)	0	0
		哈密红星国民 (略)	0	0
		东兴国民 (略)	0	0
		广西浦北国民 (略)	0	0
		库车国民 (略)	0	0
		北屯国民 (略)	0	0
		博乐国民 (略)	0	0
		伊犁国民 (略)	0	0
		邛崃国民 (略)	0	0
		象山国民 (略)	0	0
		新疆绿洲国民 (略)	0	0
		五家渠国民 (略)	0	0
		安徽歙县农村 (略)	0	0
		安徽休宁农村 (略)	0	0
		南宁江南国民 (略)	0	0
		安徽黟县农村 (略)	0	0
2	宁波鄞州农村 (略) 在本行持股金额*元，持股比例9.36%	石河子国民 (略)	0	0
		黄山徽州农村 (略)	0	0
		浙江农村商业 (略)	0	0
		平果国民 (略)	0	0
		周建斌	0	0
		王军辉	0	0
		仇坤	0	0
		*国年	0	0
		*信国	0	0
		郑坚江	0	0
		章冲华	0	0
		傅洪光	0	0
		罗力成	0	0
		冯兴元	0	0
		李兴建	0	0
		张利兆	0	0
		潘士远	0	0
		蔡武红	0	0
		刘红生	0	0
		张晓东	0	0
		毛奇峰	0	0
		蔡耀祥	0	0
		张宵华	0	0
		赵宏明	0	0
		曾刚	0	0
		潘彬	0	0
		洪皓辉	0	0
		胡文意	0	0
		王来	0	0
		叶凯锋	0	0
		周海如	0	0
		董平	0	0
3	(略) 现代服务业 (略) 在本行持股金额*元，与其关联方、一致行动人持股比例合计8.67%。	(略) (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略) (略)	0	0
		黄山交投 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 愽兴 (略)	0	0
		黄 (略) (略)	0	0
		黄 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山交旅 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 黄 (略) (略)	0	0
		黄山新睿 (略)	0	0
		黄山浙交徽 (略)	0	0
		安徽富 (略)	0	0
		(略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		(略) (略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 公共 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山智 (略)	0	0
		黄山交投 (略)	0	0
		黄山交旅 (略)	0	0
		道班为家（黄山） (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山黑 (略)	0	0
		黄山交投 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		安徽蓝睿联合 (略)	0	0
		合肥奇迹 (略)	0	0
		合肥大道 (略)	0	0
		合肥乡旅小 (略)	0	0
		黄山交投资本 (略)	0	0
		安徽申 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 屯溪老街文化 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) 现代服务业产 (略)	0	0
		(略) 展 (略)	0	0
		云海黄山大 (略)	0	0
		(略) 益田 (略)	0	0
		黄山文投创谷 (略)	0	0
		黄山百工 (略)	0	0
		(略) 屯溪老街 (略)	0	0
		(略) 屯溪 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	600	2%
		(略) 新 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 丰乐水电站	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) 月潭 (略)	0	0
		(略) 月 (略)	0	0
		(略)	0	0
		歙县 (略)	0	0
		(略) 徽州区 (略)	0	0
		中数云昇（黄山） (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山诚开创业投资基金合伙企业（有限合伙）	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山南群 (略)	0	0
		(略) 徽州故 (略)	0	0
		(略) 新昱 (略)	0	0
		(略) (略) (略)	0	0
		(略) 建设工程质量 (略)	0	0
		(略) 城乡 (略)	0	0
		(略) 徽派 (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略)	0	0
		(略) 生猪定点屠宰场	0	0
		(略) 机动车辆 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山徽 (略)	0	0
		(略) 新 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山人才 (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山皖嫂 (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		黄山福昌医疗危险 (略)	0	0
		黄山福盛 (略)	0	0
		安徽建工集团（歙县） (略)	0	0
		(略) 屯溪新安 (略)	0	0
		(略) 政工程 (略)	0	0
		(略) 政园林 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		合肥知然村 (略)	0	0
		徽驼驼（黄山） (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		(略)	0	0
		王鸿	0	0
		马青山	0	0
		朱永杰	0	0
4	(略) 在本行持股金额*元，与其关联方、一致行动人持股比例合计5.01%	黄山 (略)	0	0
		旌 (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		岳 (略) (略)	0	0
		黄山君悦 (略)	0	0
		岳 (略)	0	0
		岳 (略)	0	0
		岳西 (略)	0	0
		岳西县金满 (略)	0	0
		岳西县 (略)	0	0
		岳西县石关 (略)	0	0
		安 (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		安 (略)	0	0
		安徽 (略)	0	0
		(略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		上海栩西企业管理合伙企业（有限合伙）	0	0
		崔栋梁	0	0
		朱红兵	100	0.33
		崔一帆	0	0
		冯利辰	0	0
		李琛	0	0
		崔彩霞	0	0
		崔卫兵	0	0
5	黄山 (略) 在本行持股金额*元，持股比例1.7%	安徽 (略)	0	0
		余辉	0	0
		姚美仙	0	0
		余佳骏	0	0
		余玲	0	0
		余忠	0	0
		余莅	0	0
6	胡奇文在本行持股金额223.*元，持股比例0.75%	许秀琴	0	0
		祝慧敏	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) 龙 (略)	0	0
		安徽奇立德高新 (略)	0	0
		(略) (略)	0	0
		黄山昱鑫 (略)	0	0
7	金国徽在本行持股金额*元，持股比例0.2%	洪锡兰	0	0
		金冬九	0	0
		吴玉芳	0	0
		金子恒	0	0
		(略) 屯溪区龙井建筑劳务服务中心	0	0
		(略) (略)	0	0
		(略) 屯溪区奕棋镇博村股份经济合作社	0	0
		(略) 屯溪区强兴 (略)	0	0

（四）主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况

截止2023年末，屯溪农商银行138个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人存在关联交易，均符合有关监管规定。详见下表。

序号	授信客户	授信金额（万元）	用信余额	关联交易类型
			（万元）
1	(略)	1850	1650	重大关联交易
2	黄山 (略)	3700	3300	重大关联交易
小计		5550	4950
1	(略)	2000	1498.9	重大关联交易
2	(略) (略)	1000	1000	重大关联交易
3	(略) (略) 工程 (略)	2000	2000	重大关联交易
4	黄山交投 (略)	3960	3960	重大关联交易
小计		8960	8458.9
1	余辉	900	600	重大关联交易
小计		900	600
1	凌宣泽	870	870	重大关联交易
小计		870	870
1	章勍等130户	5150.3	2759.87	一般关联交易
小计		5150.3	2759.87
合计		*.3	*.77

（五）主要股东出质银行股权情况

无。

（六）其他信息

报告期内无应当报请国家金融监督管理总局黄山监管分局批准但尚未获得批准的股权事项。

四、董事会、监事会、高级管理层成员情况

（一）董事会成员情况

本行董事会成员8人，其中职工董事2人，非职工董事6人（含独立董事2人）。

（二）监事会成员情况

本行监事会成员7人，其中职工监事2人，非职工监事5人（含外部监事2人）。

（三）高级管理层成员情况

本行高级管理层成员6人，其中董事长1人，行长1人，副行长2人，监事长（兼任纪委书记）1人，行长助理1人。

五、公司治理情况

（一）股东大会情况

报告期内，本行共召开了1次股东大会，1次临时股东大会。会议的召集、召开，均严格按照《公司法》《商业银行法》及本行《章程》等规定的程序和要求进行。安徽道同律师事务所见证了大会并出具了法律意见书。2023年4月28日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 股东大会。共有39名股东（或股东代理人）出席会议，合计持有表决权*.*票，占黄山屯溪农村 (略) 股份总数的92.55%。会议审议了2022年度董事会、监事会工作报告；2022年财务决算及2023 年财务预算方案；2022年度利润分配方案；修订公司章程相关条款、选举袁昌俊为本行第三届董事会独立董事、选举张根文为本行外部监事等7个议案。2023年7月28日，本行召开临时股东大会，选举潘文刚为本行董事，审议了股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则。

（二）董事会情况

2023年，本行共召开5次董事会会议，对相关报告和议案进行了讨论、审议和表决。

2023年4月27日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第八次会议。会议听取屯溪农商银行监事会对董事会、高级管理层及其成员2022年度履职情况的评价报告；屯溪农商银行2022年经营分析报告；屯溪农商银行2022年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的报告；审议关于屯溪农商银行2022年度董事会工作报告；屯溪农商银行2022年度财务决算及2023年度财务预算；屯溪农商银行2022年度利润分配方案；屯溪农商银行2022年度信息披露报告等27项议案和25个报告。

2023年7月28日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第九次会议。会议审议了关于同意夏永龄同志辞去本行董事及其担任的董事会专门委员会；关于选举潘文刚同志为本行董事；关于修订信息披露制度等八项相关条款；听取了屯溪农商银行2023年一季度经营分析报告；屯溪农商银行董事会消保委员会2023年度工作计划等6个议案6个报告。同日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第十次会议。会议审议了关于选举潘文刚同志为本行董事长；调整三届董事会各委员会人员组成，重大关联交易；听取了屯溪农商银行2023年二季度经营分析报告，2023年上半年监管意见整改情况报告；2023年全面风险管理报告等共7个议案12个报告。

2023年10月26日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第十一次会议，会议审议了三届董事会相关委员会人员组成；组织架构图，领导班子成员薪酬分配；金融数字化转型三年战略规划；听取了屯溪农商银行2023年经营分析报告；屯溪农商银行2023年上半年“三农”金融工作情况报告；关于监管部门检查整改落实情况的报告，共9个议案14个报告。

2023年12月28日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届董事会第十二次会议。会议审议关于撤销隆阜支行的议案； (略) 离行式自助设备以及调整本行2021-2023年三年经营方针和业务发展规划部分指标等5个议案；听取本行2023年四季度关联方认定情况1个报告。

（三）监事会情况

2023年，本行共召开4次监事会会议。

2023年4月27日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届监事会第八次会议，审议屯溪农商银行监事会2022年度工作报告；审议屯溪农商银行监事会对董事会、高级管理层及其成员2022年度履职情况的评价报告；审议屯溪农商银行监事会及监事2022年度履职评价报告；审议关于屯溪农商银行2022年度财务决算及2023年度财务预算方案（草案）合规性审查意见等18个议案33个报告。

2023年7月28日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届监事会第九次会议。审议关于选举潘文刚同志为屯溪农商银行董事合规性审查的议案；关于调整屯溪农商银行三届监事会监督委员会人员组成的议案；关于调整屯溪农商银行三届监事会提名委员会人员组成的议案；关于修订屯溪农商银行监事会议事规则相关条款的议案》；关于修订屯溪农商银行信息披露等十项制度合规性审查等5个议案；列席董事会听取屯溪农商银行一季度经营分析报告；2023年一季度流动性风险管理等6个报告。同日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届监事会第十次会议。会议审议了屯溪农商银行监事会2023年上半年工作报告的议案；屯溪农商银行2023年重大关联交易合规性审查意见等3个议案，列席董事会听取了17个报告。

2023年10月26日，本行召开了黄山屯溪农村 (略) 第三届监事会第十一次会议。审议关于修订屯溪农商银行财务管理实施细则等2项制度合规性审查的议案；关于屯溪农商银行2022年度领导班子成员薪酬分配方案合规性审查意见的议案；列席董事会听取20个报告。

（四）对董监事和高级管理人员2023年度履职评价

1.对独立董事履职评价

2023年度，本行独立董事未在本行担任除独立董事以外的任何职务，也 (略) 担任任何职务，与本行以及主要股东之间不存在妨碍进行独立客观判断的关系，不存在影响独立董事独立性的情况。能够独立履行职责，发表客观公正的意见，维护存款人及中小股东的权益；在担任董事会各专门委员会主任委员、委员期间，按照规定及时召开专门委员会，形成专业意见。2023年度独立董事履职的评价结果为称职。

2.对非职工董事履职评价

本行 (略) 和股东高度负责的精神， (略) 发送的各项信息资料，通过开展专题调研、走访基层分支行和客户、与公司管理人员及员工交流沟通、向相关职能部门了解情况、参加董事会专门委员会会议等多种途径，全面掌握各类议案的信息材料，对各项议案发表了专业性较强的意见和建议，并作出谨慎的表决。 2023年度非职工董事履行职责情况的评价结果均为称职。

3.对职工董事评价

本行 (略) 治理要求积极履行职责，认真落实股东大会决议，积极贯彻董事会决策部署，坚持做小做散，精准服务实体经济，持续加强风险防控，深入推进创新转型，全面提升贵行高质量发展水平。公司执行董事同时严格落实党组织决定，促进党委会与董事会之间的信息沟通，确保了党组织的领导核心作用得到发挥。 2023年度职工董事履行职责情况的评价结果均为称职。

4.对监事评价

2023年度，本行监事能按照有关法律、法规及《公司章程》的有关要求，投入足够的时间和精力，独立客观地行使监督职能，勤勉、诚信地履行监事义务，对完善公司治理，推动银行高质量发展发挥了积极的作用。 2023年度全体监事评价结果：称职。

5.对高级管理层履职评价

本行高级管理层在2023年工作中，能围绕股东大会和董事会确定的年度工作 (略) ，围绕规模、效益、安全“三个核心”，稳存增贷，加强成本收入管理，强化风险管控； (略) 点资源，打造两大产能支行、五大核心支行、十二大普惠支行，领导班子成员分片认责，挂钩营销保证金，带头走访重点园区、重点企业。全行员工大力弘扬农信“背包精神”， (略) 格化走访，加 (略) 场、工业园区、特色产区，提高金融服务覆盖面，坚持扎根农村领域，展现担当助力乡村振兴，2023年本行存贷款规模保持稳步增长，资产质量持续平稳，经营效益好于预期。推动洗钱风险管理文化建设，定期向董事会报告反洗钱工作情况，及时向董事会和监事会报告重大洗钱风险事件，根据董事会授权对违反洗钱风险管理政策和程序的情况进行处理，积极履行反洗钱职责。2023年度高级管理层及其成员评价结果：称职。

六、2023年董事、监事和高级管理人员薪酬情况

（一）2023年度薪酬总额情况

2023年列支薪酬总额为5148.*元，较去年增加190.*元。

（二）董、监事薪酬情况

2023年度独立董事薪酬7.*元，外部董事、非职工监事共支付薪酬*元。

（三）高级管理人员薪酬情况

2023年本行高级管理人员薪酬 单位：万元

项　目	2022年12月31日		2023年12月31日
	人数	金额	人数	金额
高级管理人员薪酬（万元）	6	321.86	6	345.64

七、内部控制制度建立健全和执行情况

（一）内部控制管理框架

本行的内部控制管理框架由内部控制决策层、监督与评价层、执行层三部分组成。

1.决策层。本行的董事会是内部控制的决策机构，审议本行整体经营战略和重大决策，确定本行总体风险承受能力，为风险控制确立战略目标和宗旨，定期检查经营战略和重大政策执行情况，通过绩效考核和经营目标督促高级管理层对内部控制的有效性进行监督。

2.监督与评价层。本行监事会监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，监督董事会、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责，防止董事、董事长及高级管理人员损害本行利益行为并监督执行。

3.执行层。本行各机构的管理层负责该机构的内部控制建设和执行。高级管理层经董事会授权，制定本行内部控制政策，实施有关风险识别、计量、监测并控制风险，建立完善内部组织机构，确保内控各项职责得到有效履行。总部各部门负责本部门业务管理范围的内控建设和执行，并向高级管理层汇报。

（二）内部控制的总体目标

本行内部控制体系建设的总体目标是：确保国家法律法规和本行内部规章制度的贯彻执行，本行发展战略和经营目标的全面实施和充分体现，风险管理体系运转有效，业务记录、财务信息和其他管理信息及时、真实、完整。

（三）内部控制措施

1.抓好合规管理工作

完善制度健全防范机制，全年完成全部18类700项制度的立改废，新增57项、修订174项，废止10项。按季进行案防排查，同步不良责任认定，做好履职督查。警钟长鸣，做好案例式案防警示教育。监管案防评估获绿牌。成立反洗钱集中处理中心，实施集中处理作业。

2.抓好运营管理工作

重点推进“三铁”网点创建，强化柜面操作风险防控， (略) 点资源优化配置，持续完善运营管理机制和制度体系。组织开展运行管理条线“三铁”考评指标解读等员工培训11次，参训554人次，组织业务素质提升测试等近20次，参试达380人次。制定岗位能力提升计划，开展岗位大练兵，全面提升我行员工专业素养，荣获2023年安徽省农商银行业务技能竞赛团体三等奖、 (略) 银行业金融机构现金业务技能竞赛团体一等奖等荣誉。持续推进风险预警系统运用，深入开展断卡行动及 (略) 络诈骗工作，积极组织金融知识宣教， (略) 点适老化和智能化建设。

3.抓好财务管理工作

一是加强财务预算，完善考核激励机制，推动业务发展。按照总行管理层对年度经营目标以及各项业务发展的总体规划，结合上年末各项指标因素，以及整体的经济形势及后疫情时代的影响，制定了各项财务计划指标，确保全年财务工作目标执行的有序性和计划性。二是做好报表编制上报，按季分析财务指标。审核和分析各支行上报的各类会计报表，并汇总编报；同时做好向监管、财政、税务等部门报表和相关文字材料的编制和上报工作；按月对监管评级、央行评级、等级行等量化指标进行测算、分析、上报，为经营层管理提供了重要财务数据支撑。三是加强利率管理，做好流动性及资本管理。按季开展利率执行情况分析及账簿利率风险压力测试、流动性压力测试。四是做好纳税管理，依法合规纳税。

4.抓好审计工作

全年开展了履职审计、突击审计、内部控制专项审计、同级审计、后续跟踪审计等21项专项审计；经营成果真实性与薪酬管理、流动性风险等2项行间交叉审计；3项临时审计。集中攻坚“三大整改”，圆满完成整改目标，年末监管部门现场检查问题整改率97.83%，外部审计问题整改率96%，领导班子成员经济责任审计整改率96.50%。

5.抓好安全保卫工作

一是筑牢思想防线，增强安全意识；二是严抓制度落实，加大安全检查力度；三是抓组织演练，提高应急处置能力；四是抓设施建设，夯实技防物防基础。

八、风险管理状况

本行在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、洗钱风险、声誉风险等。

（一）风险管理总体情况

2023年本行坚持依法合规审慎经营原则，各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、贷款集中度风险较低;单一、集团客户贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率等监管指标均符合监管标准。经营理念和风险管理水平稳步提升，业务经营规范有序。

（二）风险管理策略、风险偏好、风险限额制订和执行情况

认真贯彻落实省联社及监管部门全面风险管理理念和工作部署，按照“党建融合发展”的要求，以高质量党建引领和保障高质量发展为第一要务，加强风险监测和管控，促进各项业务持续保持平稳加快发展。一是风险策略、风险偏好方面。在年初工作意见经营目标考核中实行定性指标和定量指标并重，风险偏好的设定与本行战略目标、经营计划、资本规划、绩效考评和薪酬机制衔接。二是风险限额。明确风险限额管理政策和程序，建立了风险限额设定、限额调整、超限额报告和处理机制。同时结合系统“数字化”管理，强化风险偏好与限额监测。

（三）各类主要风险和重点业务风险政策程序制订和执行情况

1.信用风险。一是加强宏观经济形势的分析与研判，夯实信贷基础管理工作，逐步将风险管理关口前移。按季开展信贷资产风险分类，真实反映信贷资产质量。二是继续加强合规、审计的风险防范作用，继续发挥纪检再监督职责，实现业务发展与人员管理齐头并进。三是加强贷后管理，重视资产质量，做好逾期贷款的催收督促，最大程度降低不良率。三是加强贷后管理，重视资产质量，做好逾期贷款的催收督促，最大程度降低不良率。

2.操作风险。一是发挥“三铁”网点创建的推动作用。结合“三铁”指标，制定详细的检查计划，检查的时间、频次、范围和覆盖面，持续推动操作水平全面提升。二是充分运用风险（案件）预警系统，强化“断卡”工作落实，进一步提升风险管控能力。三是加大智能柜员机布放、优化柜组配置、 (略) 点轮休模式， (略) 点资源配置，进 (略) 点服务转型。四是按月对全行授权、后督、风险预警情况通报，按季对远程授权、事后监督等风控系统质检情况进行非现场检查， (略) 点进行现场检查，并按期下发检查通报。五是加大宣传培训力度，继续提升柜面人员业务素质。

3.流动性风险。本行计划财务部作为流动性风险归口管理部门。一是完善内控制度。制定了《屯溪农商银行流动性风险管理办法》《屯溪农商银行流动性风险应急预案》等制度， (略) ，建立流动性互助机制，防范流动性风险。二是科学配置资产负债结构和比例，与多家农商银行和股份制商业银行合作，调节资金余缺。三是加强流动性风险日常管理，加强资金管理，按日对流动性监测，按季对流动性风险进行压力测试，并报送监管部门备案。

4.声誉风险。一是归口管理。综合管理部为声誉风险归口管理部门。纪检办公室按规定负责对引发风险有关事件进行调查、责任追究。各支行行长为重大突发事件报告的第一责任人。二是开展声誉风险评估。及时对声誉风险易发或存在声誉风险隐患的重点业务、重点环节等全面开展风险监测、排查，全方位控制风险，着力营造稳健发展的软环境。三是舆情监测。综合管理部指定专人每日查看当地及全国性主流媒体，及时发现有关本行舆情并处理，本行一贯坚持以人民为中心，树立消费者至上理念，把“安全放心、质量放心、价格放心、服务放心、维权放心” 作为衡量放心消费的重要标尺，我行首批被评为省级放心消费单位。

5.洗钱风险。一是上线反洗钱集中处理模式，规范工作流程，提高集中处理工作质量和效率。二是加强可疑交易甄别排查，及时移送可疑案例线索，提升可疑甄别效率。三是对外开展多形式反洗钱宣传活动，对内开展专项培训，全面提升本行反洗钱工作履职水平。

九、重大关联交易情况

根据《银行保险机构关联交易管理办法》规定，截止2023年12月末，本行重大关联交易共8户，授信余额*万元，贷款余额 *.*元。分别为：凌宣泽授信余额*元，贷款余额*元； (略) 授信余额*元，贷款余额*元；余辉授信余额*元，贷款余额*元； (略) 授信余额*元，贷款余额1498.*元； (略) (略) 授信余额*元，贷款余额*元； (略) (略) (略) 授信余额*元，贷款余额*元；黄山交投 (略) 授信余额*元，贷款余额*元；黄山 (略) 授信余额*元，贷款余额*元。本行对关联方授信严格按照授信准入条件和操作流程办理，经本行董事会审批，每笔授信均提供足值的担保，资产风险分类认定为正常，符合关联交易监管规定。

十、股权转让情况表（单位：万股）

序号	转出方	转入方	股权数量
1	方建兰	李昕晨	15
2	(略) 深华物业（集团） (略)	(略) (略) (略)	1404
3	汪接兰	程社斌	80
4	黄山 (略)	程焓辰	417
5	郑长鑫	方瑜	12
6	康立霞	凌道红	15
7	康立霞	张宁	10
8	洪茹	方哲源	94
9	江顺利	方哲源	10

十一、小微企业金融服务情况

截至2023年末，本行共有小微企业金融服务机构19家，小微企业金融服务人员150人。2023年末全行小微企业贷款*.*元，较年初增加*.*元，增速18.48%，高于各项贷款增速3.97个百分点，普惠小微贷款余额*.*元，较年初增加*.*元，增速17.88%，高于同口径贷款（不含票据）增速5.1个百分点。普惠小微贷款户数3823户，比年初增加698户。积极为小微企业打造金农商（企）e贷、专利权质押、商标权质押、应收账款质押、工业厂房按揭、税融通、政银担、诚易贷等创新特色产品，从而满足小微企业融资需求。

十二、消费者权益保护工作

本行董事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作汇报。报告期内，一是不断完善消保服务机制建设。成立了以行长任组长、各部门负责人为成员的金融消费者权益保护工作领导小组，明确各成员部门的相关职责，有效提升了消保工作的管理水平和效果。二是消保工作考评常态化。以文明服务暗访为抓手保障服务质效， (略) 按季持续开展文明服务暗访，从服务环境、服务态度及仪容仪表、服务素质、监督反馈、组织领导等维度全面、客观反映文明服务方面存在的问题，定期通报、评比，针对优化服务提出意见或要求，做好整改， (略) 点文明服务水平。三是创新公众金融知识宣传教育宣讲方式，提升消费者金融素养。 (略) 点打造皖融e栈反电诈宣传教育基地、消费者公众教育区，依托金融小夜校进乡村、“青山里”课堂、黄山省级金 (略) 及模式，创新金融知识普及和消费者宣传教育工作方式方法，通过制作动画短片、现场授课、有奖竞答、现场解答、宣传折页发放等宣传方式，有针对性地向广大客户、老年人、乡村居民开展金融知识宣传教育活动。四是提升适老化服务，践行银行社会责任。近年，我行 (略) 点设施建设及支付服务纳入重点工作之一，现已全面完成1 (略) 点厅堂适老化服务改造，打造敬老服务功能区，配备适老物品，如爱心座椅、爱心窗口、血压计、老年人常用药品、放大镜、老花镜、雨伞、轮椅、拐杖、老年书籍等。并制定《屯溪农商银行适老化服务规范》等相关制度，提升适老化服务水平。同时， (略) 或是长期卧床等行动不便老年客户提供上门服务。五是保护消费者权益，开展“放心消费”创建。我行目前正在创建安徽省放心消费示范单位， (略) 放心消费示范单位。将“放心消费”创建与日常工作相融合，建立创建长效机制，巩固创建结果。切实做到让消费者“安全放心、质量放心、价格放心、服务放心、维权放心”。六是积极处理客户投诉，提升客户满意度。2023 年全年投诉件为34件，其中投诉到监管部门6件，今日头条1件，投诉（主要是核实）到省联社*客服热线27件。 (略) 点投诉为11件， (略) 点投诉为23件。投诉发生后，本行第一时间进行全面调查了解，并及时与客户进行沟通、解释，均取得客户理解和满意，投诉件办结率100%，满意度100%。2024年我行将持续加大对柜面服务考核和制度完善及操作效率提升，降低因服务态度及服务质量等引发的投诉。

十三、重大事项

报告期内没有发生对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项和重大案件情况；本行未发生收购、合并等事项；报告期内本行未发生重大的托管、担保、承诺、委托资产管理等情况。

十四、或有事项的说明

1.本行无作为被告的重大未决诉讼事项。

2.本行存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项不会对本行的经营及财务状况产生重大影响。