贵州务川农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告

第一节 重要提示

贵州务川农村 (略) （以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于**日经本行股东大会第十一次会议审议通过。

本行2023年度财务报告已经贵州黔正合会计 (略) 根据中国会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本年度报告除特别说明外金额币种为人民币。

第二节 公司简介

一、法定名称

中文名称：贵州务川农村 (略)

中文简称：务川农商银行

英文名称：Guizhou Wuchuan Rural Commercial Bank Co., Ltd.

英文简称:Wuchuan Rural Commercial Bank

二、法定代表人：杨文波

三、注册地址和办公地址

(略) 务川仡佬族苗族自治县都濡街道民族西路165号南山广场2单元1-1

邮政编码：*

联系电话：0851-*

传 真：0851-*

四、信息披露方式

本行官网地址：http://**/wcxlhttp://**

年度报告置备地点：本行董事会办公室

五、其他有关信息

注册登记机关： (略) 场监督管理局

统一社会信用代码：*90F

金融许可证机构编码：B1783H*

六、经营范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理首付款及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。

七、组织架构

（一）部室设置

本行根据工作需要，设立了党委办公室（党委组织部、党委宣传部、人力资源部、工会办公室）、综合办公室（董事会办公室）、综合业务部（乡村振兴部）、会计财务部（运营管理中心）、稽核审计部、风险管理部（内控合规部）、科技信息部、安全保卫部、纪检监察室等16个职能部室，16个部室整合为9个部室办公。

（二）分支机构

序号	机构名称	详细地址	联系电话
1	营业部	(略) 务川自治县南山广场	0851-*
2	洪渡河支行	(略) 务川自治县昇辉城	0851-*
3	车站路支行	(略) 务川自治县车站路	0851-*
4	银杏大道支行	(略) 务川自治县银杏大道	0851-*
5	丹砂支行	(略) 务川自治县黔北印象	0851-*
6	都濡支行	(略) 务川自治县老一中	0851-*
7	新城区支行	(略) 务川自治县新城区	0851-*
8	丰乐支行	(略) 务川自治县丰乐镇	0851-*
9	牛塘分理处	(略) 务川自治县丰乐镇牛塘村	0851-*
10	石朝支行	(略) 务川自治县石朝乡	0851-*
11	黄都支行	(略) 务川自治县黄都镇	0851-*
12	丝棉分理处	(略) 务川自治县黄都镇丝棉村	0851-*
13	涪洋支行	(略) 务川自治县涪洋镇	0851-*
14	当阳分理处	(略) 务川自治县涪洋镇当阳村	0851-*
15	镇南支行	(略) 务川自治县镇南镇	0851-*
16	泥高支行	(略) 务川自治县泥高镇	0851-*
17	电商路分理处	(略) 务川县丹砂大道东郡华府5号楼	0851-*
18	镇江分理处	(略) 务川自治县泥高镇镇江村	0851-*
19	砚山支行	(略) 务川自治县砚山镇	0851-*
20	分水支行	(略) 务川自治县分水镇	0851-*
21	浞水支行	(略) 务川自治县浞水镇	0851-*
22	裕民分理处	(略) 务川自治县浞水镇	0851-*
23	鹿池分理处	(略) 务川自治县浞水镇鹿池村	0851-*
24	茅天支行	(略) 务川自治县茅天镇	0851-*
25	柏村支行	(略) 务川自治县柏村镇	0851-*
26	蕉坝支行	(略) 务川自治县蕉坝镇	0851-*
27	大坪支行	(略) 务川自治县大坪镇	0851-*
28	红丝支行	(略) 务川自治县红丝乡	0851-*

第三节 会计数据和业务数据摘要

一、报告期末主要财务数据

单位：人民币万元、万股、元/股、%

类型	项目	2022年末	2023年末	同比增减	增减率（%）
主要 会计 数据	总资产	*	1,197,533	*	12.39
	其中：发放贷款和垫款	*	*	44759	6.04
	总负债	*	*	*	13.21
	其中：吸收存款	*	*	99756	11.42
	所有者权益	*	*	4574	4.53
	其中：实收资本（股本）	25437	25437	0	0
经营 数据	营业收入	60750	59746	-1004	-1.65
	其中：利息净收入	39171	35938	-3233	-8.25
	营业支出	47366	50720	3354	7.08
	其中：业务及管理费用	18774	16658	-2116	-11.27
	利润总额	12834	8473	-4361	-33.98
	净利润	6484	3473	-3011	-46.44
补充 经营 数据	资产利润率（%）	0.63	0.31	-0.32	-50.79
	资本利润率（%）	6.62	3.37	-3.25	-49.09
	成本收入比（%）	49.63	46.54	-3.09	-6.23

二、截至报告期末补充财务指标

主要指标	标准值	2022年末（%）	2023年末（%）
资本充足率	≧8%	16.21	15.75
核心一级资本 充足率	≧5%	15.11	14.64
流动性比例	≧25%	86.62	62.25
拨备覆盖率	≧100%	238.48	194.77
不良贷款率	≦5%	2.48	3.26
成本收入比	≦45%	49.63	46.54
贷款损失准备 充足率	≧100%	211.14	195.24
资产损失准备 充足率	≧100%	172.8	158.24
单一最大客户 贷款比例	≦10%	7.39	7.05
最大十家客户 贷款比例	≦50%	62.3	59.41

三、呆账准备金情况

单位：人民币万元

项目	年初余额	期末余额
贷款损失准备	43883.87	49914.09
坏账准备	1529.24	1540.57
抵债资产减值准备
合计	45413.11	51454.66

四、资本的构成及其变化情况

单位：人民币万元

项目	2022年末	2023年末
核心一级资本净额	*.97	*.89
一级资本净额	*.97	*.89
资本净额	*.43	*.18
加权风险资产	*.15	*.05
核心一级资本充足率	15.11	14.64
一级资本充足率	15.11	14.64
资本充足率	16.21	15.75

五、小微企业服务情况

2023年小微企业信贷投放累计*.54万元、占累计投放各项贷款的21.69%，有贷款余额小微企业客户数5459户，贷款余额*.52万元、占各项贷款余额27.47%，2023年发放小微企业贷款加权平均利率6.59%、利率较上一年降低0.14个百分点，小微企业贷款（余额）增速14.34%、较上一年增加27080.12万元，小微企业贷款占比27.47%，较上一年减少3.79个百分点。

第四节 股本金变动及分红情况

一、股本金结构及变动情况

2023年末，股本总额为25436.7万元,与上年度无变化。股本结构情况如下：

单位：人民币万元

股份类型	2022年末		2023年末
	金额	比例（%）	金额	比例（%）
法人股	9299.048	36.56	9299.048	36.56
自然人股	16137.652	63.44	16137.652	63.44
其中：员工股	3510.8896	13.80	3222.83	12.67
总股本	25436.7	100.00	25436.7	100

注：2023年末，最大单个自然人股为241.892万元，占比0.95%；最大单个法人股2175万元，占比8.55%；最大前10户股金余额9772.2528万元，占比38.42%。

二、股东情况

截止2023年末，本行股东户数为849户,较上一年度减少3户，其中：法人股8户，占比0.94%；内部职工股140户，占比16.49%；其他自然人股701人，占比82.57%。

三、最大十户股东持股情况

单位：人民币万元

序号	名称	投资股 （万元）	股金合计（万元）	所占比例%
1	务川自治县洪 (略)	2175.00	2175.00	8.55
2	(略) 发展 (略)	2100.00	2100.00	8.26
3	(略)	1702.68	1702.68	6.69
4	遵义 (略)	1555.02	1555.02	6.11
5	遵义 (略)	645.626	645.626	2.54
6	贵州务川仡 (略)	602.382	602.382	2.37
7	(略) 务川仡佬族苗族自治县 (略)	345.56	345.56	1.36
8	陈明松	241.892	241.892	0.95
9	邓芳琼	203.668	203.668	0.80
10	李世贤	200.4248	200.4248	0.79
合计		9772.2528	9772.2528	38.42

四、股份冻结、质押情况

本公司不存在质押情况，本年度被冻结股份19.0058万元，占比0.07%。

五、股金分红情况

按2023年末股本金的5%（含税）向股东分配股金红利，金额合计1271.84万元，全部采用现金分红方式，其中个人股东应代扣的20%的股金红利个人所得税均从现金分红部分予以代扣。

第五节 公司治理及“三会”召开情况

一、公司治理情况

本行严格按照《 (略) 法》、《中华人民共和国商业银行法》、《 (略) 治理准则》等有关法律法规和监管要求， (略) 治理制度，完善了公司治理结构，优化了公司治理机制。进一步加强战略管理、资本管理、风险管理、人才科技管理、信息披露管理等方面的工作，完善激励约束机制，确保决策机构、执行机构和监督机构有效制衡和密切配合，积极履行社会责任，保护存款人何其他利益相关者的利益，保护金融消费者的合法权益，确保本行可持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

（一）股东大会

本行严格按照《 (略) 法》《中华人民共和国商业银行法》及有关文件规定召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。

**日召开了股东大会第九次会议。会上审议并通过了《贵州务川农村 (略) 2023年董事会工作报告》《贵州务川农村 (略) 2023年监事会工作报告》《贵州务川农村 (略) 2023年经营层工作报告》《贵州务川农村 (略) 2022年度信息披露报告》等15项议案，听取了《贵州务川农村 (略) 监事会对2022年度董事履职情况评价报告》等4项报告，会议由贵州子丰律师事务所律师张旭林、冯旭飞两位律师见证，并出具法律意见书。

**日召开了股东大会第十次会议，会上审议并通过了《关于选举贵州务川农村 (略) 第二届董事会独立董事的提案》等3项议案，会议由贵州子丰律师事务所律师张旭林、冷雨、陈鹰飞三位律师见证，并出具法律意见书。

（二）董事会

本行董事会由7名董事组成，其中：执行董事3名，非执行董事4名，独立董事暂缺。董事会设董事长1名、副董事长1名，董事会下设战略与三农金融服务委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、合规与关联交易委员会、风险管理委员会、消费者权益保护委员会。本行成立了董事会办公室，作为董事会日常工作机构，负责股东大会、董事会、董事会各专门委员会会议的筹备、信息披露以及其他日常事务。

报告期内，董事会认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2023年，按照《贵州务川农村 (略) 章程》和《贵州务川农村 (略) 董事会议事规则》共召开董事会7次。审议并通过了《贵州务川农村 (略) 2023年董事会工作报告（草案）》、《贵州务川农村 (略) 2022年度利润分配方案（草案）》、《贵州务川农村 (略) 恢复计划》《关于贵州务川农村 (略) 风险管理部（内控合规部）负责人任免职的提案》《贵州务川农村 (略) 2023年度财务预算调整方案》等41项议案，形成表决决议41个。董事会下设的专门委员会均能按照监管指引、本行章程和议事规则的要求规范运作，认真召开会议，对各自领域的专业问题进行研究，为董事会决策提供了有效支持。

（三）监事会

本行监事会由7名监事组成，其中：职工监事3名，股东监事3名，外部监事1名。监事会设监事长1名，监事会下设监督委员会、提名委员会。

报告期内，监事会忠实履行法律、法规和本行《章程》赋予的职权，依法、独立、客观地对本行财务制度、风险管理、内部控制及主要业务情况进行监督，认真履行职责，维护本行和股东的利益。2023年度共召开监事会会议4次。《2023年监事会工作报告》《务川农商银行监事会对董事2022年履职评价报告》《务川农商银行监事会对监事会2022年履职评价报告》等8项议案。

第六节 高级管理层及员工情况

一、总行董事、监事及高级管理人员

董事会	董事长	杨文波
	董事	杨文波、舒永久、徐浩翔、邓贵东、潘瑾、施发新、田茂其
监事会	监事长	周文胜
	外部监事	杨浩
	股东监事	徐胜华、聂红梅、蒋玉兰
	职工监事	周文胜、文本进、严奎
高级管理层	行 长	舒永久
	副行长	黄鹏、徐浩翔
	风险总监	无
	工会主席	无

二、董事、监事及高级管理人员变动情况

**日，贵州务川农村商业银行股份有限股东大会第十次会议在务川农商银行12楼会议室召开，会议选举杨浩为务川农商银行第二届监事会外部监事。

三、员工情况

（一）员工人数及结构

本行共有在岗员工270人（不含内退员工10人。退休员工31人），比上年减少4人，合同制员工269人，派遣制员工1人。其中男176人，女94人。

（二）员工学历结构

本行研究生0人，占比0%；本科学历200人，占比74.1%；大专学历69人，占比25.5%；高中及以下学历1人，占比0.4%。

（三）职称情况

本行具备职称资格82人，占比30.4%。其中中级职称10人，占比3.7%；初级职称72人，占比26.7%。

（四）本年变化情况

1.全年增加0人。

2.全年减少5人，其中办理正式退休1人（内退职工退休），系统内调离2人，内退2人。

四、薪酬分配情况

2023年全年计提工资总额为7135.60万元，全年平均人数280.17人，合同制员工人均工资25.47万元。其中：在岗一般合同制员工工资6671.90万元，占工资总额的93.51%；内退职工工资总额88.73万元，占工资总额的1.24%；高级管理人员工资总额374.97万元，占工资总额的5.25%。全年全行基本薪酬（含内退职工工资）1761.02万元，占工资总额的24.68%；绩效薪酬5374.58万元，占工资总额的75.32%。

第七节 风险管理情况

2023年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步上升，抗风险能力进一步增强。

一、董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行依据《 (略) 法》《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会、审计委员会等专业委员会，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成，董事长、监事长及3名高级管理层人员均具备多年从业经验。此外，本行设立了风险管理部、内控合规部，专门从事本行的风险分析和监测。

二、风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，对已经开展的业务全面覆盖；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险、合规、管理三道防线，总行各职能部室和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和风险管理部为第二道防线，董事会审计委员会和稽核审计部为第三道防线。

三、风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了风险管理部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险及声誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，并制定应急预案。

四、各类风险管理情况

（一）市场风险

市场风险中对本行影响较大的主要是利率风险。本行已成立相应的利率管理机构和制定了《贵州务川农村 (略) 利率定价管理办法（暂行）》（务农商发〔2022〕108号），但由于缺乏专业的研究部门和相应的专业人才，利率定价缺乏科学性。目前，有关方案尚在研究和探索中。相对于国有商业银行，本行受困于品牌知名度低、收入渠道窄、议价能力弱以及人才匮乏等方面原因，利率风险受到国有商业银行和其他大型股份制银行强烈的冲击。

（二）信用风险

1.信贷结构风险方面

本行一方面强化风险管理，另一方面优化信贷资产结构，以有效防范和控制信贷风险。截至2023年12月末，本行各项贷款余额*.39万元，其中：正常类贷款*.4万元，关注类贷款34225.43万元，不良贷款余额25626.56万元，较年初增加7224.8万元。全辖最大1户贷款余额7990万元，该户目前经营正常。最大10户贷款余额为67343万元，分别为正常和关注类，经营正常，风险较小。

2.信贷突出风险隐患方面

（1）截止2023年末，不良贷款余额25626.56万元，不良率3.26%，比年初增加0.78个百分点。因市场经济下行影响， (略) 场低迷、 (略) 场竟争，销售困难，住房、商铺收入及利润降低。2023年我行房地产开发贷款形成不良6361.2万元。占各项贷款的比例为0.81%。

（2）截止2023年末，关注类贷款余额为34225.43万元，占比4.36%，较年初下降0.72个百分点，关注类贷款呈下降趋势，2023年我行将持续严控关注类贷款，提升信贷贷款质量。

（3）截止2023年末，本行逾期90天以上贷款余额为25211.21万元，不良贷款余额为25626.56，逾贷比为98.38%，较年初增加6.58个百分点。

3.表外业务风险方面

本行严格遵循《非信贷资产风险分类实施细则》，规范和加强非信贷资产管理，提高非信贷资产质量。同时建立真实、全面反映非信贷资产动态变化和风险程度的管理体系，增强防范化解风险的能力。

4.大额风险暴露情况

截止2023年末，本行一级资本净额为*.89万元。其中非同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为15.15%，较年初下降1.45个百分点，匿名客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为15.15%。在大额风险暴露方面本行超标的情况主要存在于匿名客户，导致两项指标均超标。同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为21.72%，较年初下降0.82个百分点最大单家同业融出比例14.24%，较年初下降6.59个百分点，未超监管要求。

（三）操作风险

为确保本行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中的存在问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。本行一方面不断完善各项管理制度，进一步健全本行信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础；另一方面强化合规检查，检查内容涵盖现金、重空、财务和敏感交易等方面，2023年度组织开展信贷、财务、自助设备、反洗钱、保管箱、存款风险、滚动式风险等专项检查，对检查中发现的问题进行深入分析，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。确保各项制度建立健全，执行到位，各项业务操作合法合规，切实提高本行风险管理水平。

（四）流动性风险

截至2023年末，本行流动性资产总额为*.74万元，其中：库存现金2811.14万元，超额准备金存款余额4347.49万元，虽然本行网点相对较多，但在组织资金吸收存款方面仍存在一定困难，存款总额变动幅度较大，对公存款相对较少，存贷比偏高，资金头寸分散，流动性管理较难，易引发支付结算风险。 为进一步强化本行流动性风险管理，提高防范和控制流动性风险的能力，促进各项业务稳健发展，本行一是加大营销力度，以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验，吸收更多的存款，尤其是相对稳定的居民储蓄存款；二是加强流动性资产和流动性负债的测算，及时发现流动性风险方面的问题并予以处理，较好地保持充足且适度的流动性，满足客户支付需求；三是加强宣传，通过广告投放和参与社会活动提升知名度和美誉度。通过上述方式，本行已基本实现了资金营运的安全性、流动性和效益性的协调统一。

（五）洗钱风险

报告期内，本行按照监管机构和上级主管机构要求，成立了以董事长为组长，其他领导成员为副组长、各部室、各机构负责人为成员的反洗钱工作领导小组，制定了相关制度，现行制度能覆盖客户身份识别、客户风险等级划分和分类管理、大额交易和可疑交易报告、客户资料和交易记录保存、反恐怖融资和涉恐资产冻结、洗钱风险自评估、反洗钱保密、宣传和培训、绩效考核和奖惩及协助反洗钱调查等工作。完善了反洗钱工作机制建设，积极履行法定反洗钱工作义务，切实履行客户身份识别和大额可疑交易报告义务，认真对客户风险等级进行划分，持续开展反洗钱业务知识培训和宣传工作，逐步树立了全行风险为本意识，基本掌握必要的反洗钱业务技能，切实有效的预防和打击了洗钱犯罪活动。

（六）信息科技风险

2023年，本行信息科技风险整体可控，全年未发生任何重大安全责任事故，各项系统运行平稳。

（七）声誉风险

为进一步强化声誉风险管理，积极应对网络舆情风险，我行制定了《贵州务川农村 (略) 声誉风险管理办法（试行）》，建立了声誉风险全流程管理、常态化建设机制，明确了责任分工，加强了声誉风险管控。制定下发了《贵州务川农村 (略) 网络负面舆情处置应急预案》，成立了网络舆情防控处置工作领导小组，明确了责任分工及处理流程，并开展了一次网络舆情应急演练，提升声誉风险应急处理能力。 (略) 签订了合作协议，技术支持网络舆情监测和风险预警，提升网络舆情监测管控能力。严格落实“三审三校”制度，严格把关对外宣传内容，积极掌握网络宣传主动权，加强正面宣传引导，守牢网络阵地。全年未出现负面舆情问题。

（八）消费者权益保护工作开展情况

1.建立完善消费者权益保护工作机制。按照监管部门及上级部门相关规定，及时修定《贵州务川农村 (略) 金融消费者权益保护工作实施细则》等十余项制度。成立了以行长任主任委员，消保工作分管领导担任副主任委员，各相关部室负责人和各营业机构负责人为成员的消保工作委员会，风险管理部为消费者权益保护工作的牵头部门，具体负责消费者权益保护工作的组织、协调，资料上报、客户投诉管理等工作。

2.提高金融产品信息透明度。建立了产品信息咨询平台，公布各类产品查询渠道，真实披露产品和服务特点、相关风险点，计费标准和收费金额，在营业机构显著位置放置风险提示，公示咨询举报电话和投诉电话，方便消费者了解产品属性和信息，举报违规行为。

3.完善客户投诉处理机制。一是明确本行风险管理部是投诉处理工作管理的牵头部门，从服务规范、投诉受理、投诉登记、调查处理、反馈方式、处理时限等流程作出了规定；二是各营业机构（部门）负责人作为客户投诉处理工作的第一责任人，负责客户投诉的受理及处理工作，并确保投诉处理渠道的畅通，客户投诉问题有效解决。2023年度本行受理96688转咨询工单93笔，监管转办、省联社转办、12345平台求助工单投诉工单7笔。投诉工单9笔，其中监管机构转办6笔，96688渠道转办3笔，被投诉机构涉及我行营业部3笔、鹿池分理处1笔、车站路支行1笔、泥高支行3笔、柏村支行1笔。其余23家营业机构为零投诉。与2022年投诉量对比，本行2023年度投诉量较2022年度投诉量增加3笔，增幅为50%：其中2023年第一季度投诉量为1笔，较上年同期增加1笔；2023年第二季度投诉量为1笔，较上年同期增加0笔，增幅为0%；2023年第三季度投诉量为4笔，较上年同期增加4笔；2023年第四季度投诉量为3笔，较上年同期较少2笔，降幅为40%。从投诉业务办理渠道分类看，前台业务渠道投诉8笔（营业现场6笔、电子渠道2笔，中、后台业务渠道1笔）；从投诉业务类别分类看，人民币储蓄业务1笔、贷款业务8笔（个人住房贷款3，其他贷款5笔）、银行卡业务1笔（为借记卡使用引发的投诉1笔）；从客户投诉原因分类看，因服务态度及服务质量引起的投诉3笔；因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉的1笔；因定价收费引起的投诉2笔；因债务催收方式和手段引起的投诉3笔。

4.加强金融知识宣传与教育活动开展。2023年度，本行从权利、责任、风险，支付安全、防范电信诈骗、反洗钱、反恐怖融资、金融知识宣传、征信知识、打击非法集资、非法放贷、金融诈骗、消费者权益为宣传要点，开展了“普及金融知识守住钱袋子“、“3.15金融消费者权益日”、“非法集资宣传月”、“蒲絮飞扬红土地”、“金融消费者权益保护教育宣传月”、“金融标准为民利企”主题质量月活动等宣传活动，通过LED显示屏、液晶电视、宣传标语、发放宣传资料、进社区（企业）、进校园、 (略) 、进村寨”、金融夜校、金融知识宣讲等多种形式开展金融知识宣传。

第八节 内控建设情况

一、制度建设

本行各业务条线及管理部门根据外部要求及自身需要，按年对本行各项制度进行评价，并根据评价内容及时对涉及制度进行修订和完善。持续开展内部制度“废、改、立、释”以及“两项评级”刚性制度建设工作，建立相关制度台账。2023年共计梳理制度96项，修订的制度54项，新立制度42项，废止制度99项，总体实现制度规范在经营管理领域和业务运行环节的全覆盖。

二、加强内部控制和全面审计

一是明确指定风险管理部为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估；二是抓好离任审计工作。对干部任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉洁从业等方面情况进行了审计；三是加强专项审计工作。组织开展针对各业务条线的专项审计；四是不定期开展常规审计；五是坚持做好其他日常工作的检查。

三、审计结果运用

本行内部审计紧紧围绕全行战略目标和工作重心，认真履行审计监督评价职能，把控审计要点，拓展审计模型，有效提高审计查证能力，促进审计质量的提升，截至**日止，共出具审计报告50份，其中常规审计报告20份、专项审计报告4份、临时计划审计报告7份、经济责任审计报告19份。共发现问题397个，涉及金额17791.96万元，督促已整改问题287个，整改率72.29%；给予相关责任人员经济罚款83人次，处罚金额6.31万元。其中信贷类问题196笔、220个，已整改109笔、118个，整改率53.64%；财务类问题32个，已整改32个，整改率100%；内控合规类问题145个，已整改137个，整改率94.48%。通过对重点业务、重点领域及监管部门重点监管业务领域的内部控制状况进行认真和持续监督评价，有效督促本行不断完善内部控制，促进内部控制行为日趋规范。
四、责任追究

2023年，全行实施约谈4人次，党纪处分0人次，行政处分6人次，其他组织处理33人次，经济处罚1170人次、处罚金额65.24万元。

第九节 关联交易情况

本行2023年末资本净额为*.18万元，按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《贵州务川农村 (略) 关联交易管理办法》等有关文件规定，共认定股东及内部人关联方433个。

本行关联交易主要为授信，不存在资产转移、提供服务等其他关联交易情形。截止**日，关联交易授信余额11728.16万元，其中：关联法人或其他组织授信余额8292万元，内部人授信余额3436.16万元，无主要自然人股东及授信；最大单一关联方为务川自治县洪 (略) ，授信余额5480万元，占资本净额*.18万元的4.83%；最大关联方集团为务川自治县洪 (略) ，授信余额6588.26万元，占资本净额*.18万元的5.81%；全部关联度为10.35%。

一、本行主要法人股东及其关联方关联交易情况

序号	名称	贷款金额（万元）	期末贷款余额（万元）	备注
1	务川自治县洪 (略)	5500	5480
合计		5500	5480

二、本行董事、监事及总行高级管理人员关联交易情况

序号	名称	贷款金额（万元）	期末贷款余额（万元）	备注
1	邓贵东	16.5	9	董事
2	徐胜华	36	5.03	监事
3	聂红梅	290	280	监事
4	黄鹏	46.5	33.09	高级管理人员
合计		729	662.12

第十节 履行社会责任情况

本行始终把履行社会责任作为重要工作内容，在巩固脱贫攻坚、接续乡村振兴和助力县域经济发展中，勇于担当，主动作为。 (略) 委、省政府、省联社党委决策部署，落实县委政府工作要求，围绕乡村振兴、巩固脱贫攻坚成果、发展普惠金融等“要事”“急事”，贡献农信力量，发挥地方金融主力军作用。2023年，主动对接县乡村振兴局等相关部门，发放脱贫人口小额信贷2139户，余额10567万元；支持村级集体经济，推出“产业振兴贷”贷款产品，发放信贷资金295万元支持村级股份经济合作社发展。年度累计投放各类贷款71.27亿元，其中12个农业特色优势产业贷款20.29亿元。积极向人民银行申请扶贫再贷款和专项支农再贷款切实落实优惠政策，切实降低了民营、小微企业融资成本，促进企业更好发展。大力开展普惠大走访，上门提供金融服务，有序推动复工复产和社会经济恢复。截至2023年，全行走访客户30649人次，其中农户24345人次、个体商户197人次、城镇居民3873人次、干部职工1593人次、法人客户641户，实现业务转化10362人次，转化率33.81%。坚持以“金融夜校”活动为载体，宣传金融知识，在提升农民群众金融意识、推进信用工程创建、密切党群干群关系。切实提高老年客群服务质量，构建“银发”客群普惠金融服务体系，以高质量的金融服务让老年客群获得更多的幸福感。2023年，我行信贷支持老年人2581人，贷款余额24683.46万元，此外在日常工作中，总行领导时常到退休困难党员、员工家中走访慰问，到孤寡老人、低保户等社会兜底保障贫困户家中，为他们送去必备的生活物资，积极履行社会责任，回报社会。

第十一节 重要事项

一、重大案件、重大差错、重大诉讼及仲裁事项

报告期内，本行未发生重大案件或重大差错，为发生重大诉讼、仲裁事项。

二、增加或减少注册资本、合并分立事项

报告期内，本行注册资本未有变化，分支机构未发生合并和分立。

三、重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项

报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。

四、重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项

报告期内，本行无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。

五、聘请、解聘会计师事务所情况

本行聘任贵州黔正合会计 (略) 为2023年度会计年报审计机构。

六、公司及董事、监事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

报告期内，本行收到《中国人民银行遵义中心支行行政处罚意见告知书》（遵银罚告字〔2023〕1号），被处警告，罚款55.5万元；收到《国家金融监督管理总局遵义监管分局行政处罚决定书》（遵金罚决字〔2023〕7号），被处罚款30万元。本行高级管理人员黄鹏收到《国家金融监督管理总局遵义监管分局行政处罚决定书》（遵金罚决字〔2023〕8号），被处罚款5万元。

七、本年度重大事项报告情况

本行本年度共发生2件重大事项，均已向上级管理部门报告，具体事项如下：

序号	事件类型	发生时间	事件名称	报送文号
	经营管理	**日	务川农商银行2023年呆账核销	务农商呈〔2023〕44号
2	突发事件	无
3	负面舆情	无
4	事故或案件	无
5	被监管 措施	**日	受到监管行政处罚	务农商呈〔2023〕28号
6	风险或 损失	无
7	其他	无

特此报告。

附件：贵州务川农村 (略) 2023年度财务审计报告

附件：

1、附件：贵州务川农村 (略) 2023年财务审计报告.pdf

贵州务川农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告

第一节 重要提示

贵州务川农村 (略) （以下简称“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于**日经本行股东大会第十一次会议审议通过。

本行2023年度财务报告已经贵州黔正合会计 (略) 根据中国会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本年度报告除特别说明外金额币种为人民币。

第二节 公司简介

一、法定名称

中文名称：贵州务川农村 (略)

中文简称：务川农商银行

英文名称：Guizhou Wuchuan Rural Commercial Bank Co., Ltd.

英文简称:Wuchuan Rural Commercial Bank

二、法定代表人：杨文波

三、注册地址和办公地址

(略) 务川仡佬族苗族自治县都濡街道民族西路165号南山广场2单元1-1

邮政编码：*

联系电话：0851-*

传 真：0851-*

四、信息披露方式

本行官网地址：http://**/wcxlhttp://**

年度报告置备地点：本行董事会办公室

五、其他有关信息

注册登记机关： (略) 场监督管理局

统一社会信用代码：*90F

金融许可证机构编码：B1783H*

六、经营范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理首付款及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。

七、组织架构

（一）部室设置

本行根据工作需要，设立了党委办公室（党委组织部、党委宣传部、人力资源部、工会办公室）、综合办公室（董事会办公室）、综合业务部（乡村振兴部）、会计财务部（运营管理中心）、稽核审计部、风险管理部（内控合规部）、科技信息部、安全保卫部、纪检监察室等16个职能部室，16个部室整合为9个部室办公。

（二）分支机构

序号	机构名称	详细地址	联系电话
1	营业部	(略) 务川自治县南山广场	0851-*
2	洪渡河支行	(略) 务川自治县昇辉城	0851-*
3	车站路支行	(略) 务川自治县车站路	0851-*
4	银杏大道支行	(略) 务川自治县银杏大道	0851-*
5	丹砂支行	(略) 务川自治县黔北印象	0851-*
6	都濡支行	(略) 务川自治县老一中	0851-*
7	新城区支行	(略) 务川自治县新城区	0851-*
8	丰乐支行	(略) 务川自治县丰乐镇	0851-*
9	牛塘分理处	(略) 务川自治县丰乐镇牛塘村	0851-*
10	石朝支行	(略) 务川自治县石朝乡	0851-*
11	黄都支行	(略) 务川自治县黄都镇	0851-*
12	丝棉分理处	(略) 务川自治县黄都镇丝棉村	0851-*
13	涪洋支行	(略) 务川自治县涪洋镇	0851-*
14	当阳分理处	(略) 务川自治县涪洋镇当阳村	0851-*
15	镇南支行	(略) 务川自治县镇南镇	0851-*
16	泥高支行	(略) 务川自治县泥高镇	0851-*
17	电商路分理处	(略) 务川县丹砂大道东郡华府5号楼	0851-*
18	镇江分理处	(略) 务川自治县泥高镇镇江村	0851-*
19	砚山支行	(略) 务川自治县砚山镇	0851-*
20	分水支行	(略) 务川自治县分水镇	0851-*
21	浞水支行	(略) 务川自治县浞水镇	0851-*
22	裕民分理处	(略) 务川自治县浞水镇	0851-*
23	鹿池分理处	(略) 务川自治县浞水镇鹿池村	0851-*
24	茅天支行	(略) 务川自治县茅天镇	0851-*
25	柏村支行	(略) 务川自治县柏村镇	0851-*
26	蕉坝支行	(略) 务川自治县蕉坝镇	0851-*
27	大坪支行	(略) 务川自治县大坪镇	0851-*
28	红丝支行	(略) 务川自治县红丝乡	0851-*

第三节 会计数据和业务数据摘要

一、报告期末主要财务数据

单位：人民币万元、万股、元/股、%

类型	项目	2022年末	2023年末	同比增减	增减率（%）
主要 会计 数据	总资产	*	1,197,533	*	12.39
	其中：发放贷款和垫款	*	*	44759	6.04
	总负债	*	*	*	13.21
	其中：吸收存款	*	*	99756	11.42
	所有者权益	*	*	4574	4.53
	其中：实收资本（股本）	25437	25437	0	0
经营 数据	营业收入	60750	59746	-1004	-1.65
	其中：利息净收入	39171	35938	-3233	-8.25
	营业支出	47366	50720	3354	7.08
	其中：业务及管理费用	18774	16658	-2116	-11.27
	利润总额	12834	8473	-4361	-33.98
	净利润	6484	3473	-3011	-46.44
补充 经营 数据	资产利润率（%）	0.63	0.31	-0.32	-50.79
	资本利润率（%）	6.62	3.37	-3.25	-49.09
	成本收入比（%）	49.63	46.54	-3.09	-6.23

二、截至报告期末补充财务指标

主要指标	标准值	2022年末（%）	2023年末（%）
资本充足率	≧8%	16.21	15.75
核心一级资本 充足率	≧5%	15.11	14.64
流动性比例	≧25%	86.62	62.25
拨备覆盖率	≧100%	238.48	194.77
不良贷款率	≦5%	2.48	3.26
成本收入比	≦45%	49.63	46.54
贷款损失准备 充足率	≧100%	211.14	195.24
资产损失准备 充足率	≧100%	172.8	158.24
单一最大客户 贷款比例	≦10%	7.39	7.05
最大十家客户 贷款比例	≦50%	62.3	59.41

三、呆账准备金情况

单位：人民币万元

项目	年初余额	期末余额
贷款损失准备	43883.87	49914.09
坏账准备	1529.24	1540.57
抵债资产减值准备
合计	45413.11	51454.66

四、资本的构成及其变化情况

单位：人民币万元

项目	2022年末	2023年末
核心一级资本净额	*.97	*.89
一级资本净额	*.97	*.89
资本净额	*.43	*.18
加权风险资产	*.15	*.05
核心一级资本充足率	15.11	14.64
一级资本充足率	15.11	14.64
资本充足率	16.21	15.75

五、小微企业服务情况

2023年小微企业信贷投放累计*.54万元、占累计投放各项贷款的21.69%，有贷款余额小微企业客户数5459户，贷款余额*.52万元、占各项贷款余额27.47%，2023年发放小微企业贷款加权平均利率6.59%、利率较上一年降低0.14个百分点，小微企业贷款（余额）增速14.34%、较上一年增加27080.12万元，小微企业贷款占比27.47%，较上一年减少3.79个百分点。

第四节 股本金变动及分红情况

一、股本金结构及变动情况

2023年末，股本总额为25436.7万元,与上年度无变化。股本结构情况如下：

单位：人民币万元

股份类型	2022年末		2023年末
	金额	比例（%）	金额	比例（%）
法人股	9299.048	36.56	9299.048	36.56
自然人股	16137.652	63.44	16137.652	63.44
其中：员工股	3510.8896	13.80	3222.83	12.67
总股本	25436.7	100.00	25436.7	100

注：2023年末，最大单个自然人股为241.892万元，占比0.95%；最大单个法人股2175万元，占比8.55%；最大前10户股金余额9772.2528万元，占比38.42%。

二、股东情况

截止2023年末，本行股东户数为849户,较上一年度减少3户，其中：法人股8户，占比0.94%；内部职工股140户，占比16.49%；其他自然人股701人，占比82.57%。

三、最大十户股东持股情况

单位：人民币万元

序号	名称	投资股 （万元）	股金合计（万元）	所占比例%
1	务川自治县洪 (略)	2175.00	2175.00	8.55
2	(略) 发展 (略)	2100.00	2100.00	8.26
3	(略)	1702.68	1702.68	6.69
4	遵义 (略)	1555.02	1555.02	6.11
5	遵义 (略)	645.626	645.626	2.54
6	贵州务川仡 (略)	602.382	602.382	2.37
7	(略) 务川仡佬族苗族自治县 (略)	345.56	345.56	1.36
8	陈明松	241.892	241.892	0.95
9	邓芳琼	203.668	203.668	0.80
10	李世贤	200.4248	200.4248	0.79
合计		9772.2528	9772.2528	38.42

四、股份冻结、质押情况

本公司不存在质押情况，本年度被冻结股份19.0058万元，占比0.07%。

五、股金分红情况

按2023年末股本金的5%（含税）向股东分配股金红利，金额合计1271.84万元，全部采用现金分红方式，其中个人股东应代扣的20%的股金红利个人所得税均从现金分红部分予以代扣。

第五节 公司治理及“三会”召开情况

一、公司治理情况

本行严格按照《 (略) 法》、《中华人民共和国商业银行法》、《 (略) 治理准则》等有关法律法规和监管要求， (略) 治理制度，完善了公司治理结构，优化了公司治理机制。进一步加强战略管理、资本管理、风险管理、人才科技管理、信息披露管理等方面的工作，完善激励约束机制，确保决策机构、执行机构和监督机构有效制衡和密切配合，积极履行社会责任，保护存款人何其他利益相关者的利益，保护金融消费者的合法权益，确保本行可持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

（一）股东大会

本行严格按照《 (略) 法》《中华人民共和国商业银行法》及有关文件规定召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。

**日召开了股东大会第九次会议。会上审议并通过了《贵州务川农村 (略) 2023年董事会工作报告》《贵州务川农村 (略) 2023年监事会工作报告》《贵州务川农村 (略) 2023年经营层工作报告》《贵州务川农村 (略) 2022年度信息披露报告》等15项议案，听取了《贵州务川农村 (略) 监事会对2022年度董事履职情况评价报告》等4项报告，会议由贵州子丰律师事务所律师张旭林、冯旭飞两位律师见证，并出具法律意见书。

**日召开了股东大会第十次会议，会上审议并通过了《关于选举贵州务川农村 (略) 第二届董事会独立董事的提案》等3项议案，会议由贵州子丰律师事务所律师张旭林、冷雨、陈鹰飞三位律师见证，并出具法律意见书。

（二）董事会

本行董事会由7名董事组成，其中：执行董事3名，非执行董事4名，独立董事暂缺。董事会设董事长1名、副董事长1名，董事会下设战略与三农金融服务委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、合规与关联交易委员会、风险管理委员会、消费者权益保护委员会。本行成立了董事会办公室，作为董事会日常工作机构，负责股东大会、董事会、董事会各专门委员会会议的筹备、信息披露以及其他日常事务。

报告期内，董事会认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2023年，按照《贵州务川农村 (略) 章程》和《贵州务川农村 (略) 董事会议事规则》共召开董事会7次。审议并通过了《贵州务川农村 (略) 2023年董事会工作报告（草案）》、《贵州务川农村 (略) 2022年度利润分配方案（草案）》、《贵州务川农村 (略) 恢复计划》《关于贵州务川农村 (略) 风险管理部（内控合规部）负责人任免职的提案》《贵州务川农村 (略) 2023年度财务预算调整方案》等41项议案，形成表决决议41个。董事会下设的专门委员会均能按照监管指引、本行章程和议事规则的要求规范运作，认真召开会议，对各自领域的专业问题进行研究，为董事会决策提供了有效支持。

（三）监事会

本行监事会由7名监事组成，其中：职工监事3名，股东监事3名，外部监事1名。监事会设监事长1名，监事会下设监督委员会、提名委员会。

报告期内，监事会忠实履行法律、法规和本行《章程》赋予的职权，依法、独立、客观地对本行财务制度、风险管理、内部控制及主要业务情况进行监督，认真履行职责，维护本行和股东的利益。2023年度共召开监事会会议4次。《2023年监事会工作报告》《务川农商银行监事会对董事2022年履职评价报告》《务川农商银行监事会对监事会2022年履职评价报告》等8项议案。

第六节 高级管理层及员工情况

一、总行董事、监事及高级管理人员

董事会	董事长	杨文波
	董事	杨文波、舒永久、徐浩翔、邓贵东、潘瑾、施发新、田茂其
监事会	监事长	周文胜
	外部监事	杨浩
	股东监事	徐胜华、聂红梅、蒋玉兰
	职工监事	周文胜、文本进、严奎
高级管理层	行 长	舒永久
	副行长	黄鹏、徐浩翔
	风险总监	无
	工会主席	无

二、董事、监事及高级管理人员变动情况

**日，贵州务川农村商业银行股份有限股东大会第十次会议在务川农商银行12楼会议室召开，会议选举杨浩为务川农商银行第二届监事会外部监事。

三、员工情况

（一）员工人数及结构

本行共有在岗员工270人（不含内退员工10人。退休员工31人），比上年减少4人，合同制员工269人，派遣制员工1人。其中男176人，女94人。

（二）员工学历结构

本行研究生0人，占比0%；本科学历200人，占比74.1%；大专学历69人，占比25.5%；高中及以下学历1人，占比0.4%。

（三）职称情况

本行具备职称资格82人，占比30.4%。其中中级职称10人，占比3.7%；初级职称72人，占比26.7%。

（四）本年变化情况

1.全年增加0人。

2.全年减少5人，其中办理正式退休1人（内退职工退休），系统内调离2人，内退2人。

四、薪酬分配情况

2023年全年计提工资总额为7135.60万元，全年平均人数280.17人，合同制员工人均工资25.47万元。其中：在岗一般合同制员工工资6671.90万元，占工资总额的93.51%；内退职工工资总额88.73万元，占工资总额的1.24%；高级管理人员工资总额374.97万元，占工资总额的5.25%。全年全行基本薪酬（含内退职工工资）1761.02万元，占工资总额的24.68%；绩效薪酬5374.58万元，占工资总额的75.32%。

第七节 风险管理情况

2023年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步上升，抗风险能力进一步增强。

一、董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行依据《 (略) 法》《中华人民共和国商业银行法》等有关规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会、审计委员会等专业委员会，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成，董事长、监事长及3名高级管理层人员均具备多年从业经验。此外，本行设立了风险管理部、内控合规部，专门从事本行的风险分析和监测。

二、风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，对已经开展的业务全面覆盖；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案，始终把全行风险控制在可承受的范围之内。建立风险、合规、管理三道防线，总行各职能部室和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和风险管理部为第二道防线，董事会审计委员会和稽核审计部为第三道防线。

三、风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了风险管理部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险及声誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，并制定应急预案。

四、各类风险管理情况

（一）市场风险

市场风险中对本行影响较大的主要是利率风险。本行已成立相应的利率管理机构和制定了《贵州务川农村 (略) 利率定价管理办法（暂行）》（务农商发〔2022〕108号），但由于缺乏专业的研究部门和相应的专业人才，利率定价缺乏科学性。目前，有关方案尚在研究和探索中。相对于国有商业银行，本行受困于品牌知名度低、收入渠道窄、议价能力弱以及人才匮乏等方面原因，利率风险受到国有商业银行和其他大型股份制银行强烈的冲击。

（二）信用风险

1.信贷结构风险方面

本行一方面强化风险管理，另一方面优化信贷资产结构，以有效防范和控制信贷风险。截至2023年12月末，本行各项贷款余额*.39万元，其中：正常类贷款*.4万元，关注类贷款34225.43万元，不良贷款余额25626.56万元，较年初增加7224.8万元。全辖最大1户贷款余额7990万元，该户目前经营正常。最大10户贷款余额为67343万元，分别为正常和关注类，经营正常，风险较小。

2.信贷突出风险隐患方面

（1）截止2023年末，不良贷款余额25626.56万元，不良率3.26%，比年初增加0.78个百分点。因市场经济下行影响， (略) 场低迷、 (略) 场竟争，销售困难，住房、商铺收入及利润降低。2023年我行房地产开发贷款形成不良6361.2万元。占各项贷款的比例为0.81%。

（2）截止2023年末，关注类贷款余额为34225.43万元，占比4.36%，较年初下降0.72个百分点，关注类贷款呈下降趋势，2023年我行将持续严控关注类贷款，提升信贷贷款质量。

（3）截止2023年末，本行逾期90天以上贷款余额为25211.21万元，不良贷款余额为25626.56，逾贷比为98.38%，较年初增加6.58个百分点。

3.表外业务风险方面

本行严格遵循《非信贷资产风险分类实施细则》，规范和加强非信贷资产管理，提高非信贷资产质量。同时建立真实、全面反映非信贷资产动态变化和风险程度的管理体系，增强防范化解风险的能力。

4.大额风险暴露情况

截止2023年末，本行一级资本净额为*.89万元。其中非同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为15.15%，较年初下降1.45个百分点，匿名客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为15.15%。在大额风险暴露方面本行超标的情况主要存在于匿名客户，导致两项指标均超标。同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为21.72%，较年初下降0.82个百分点最大单家同业融出比例14.24%，较年初下降6.59个百分点，未超监管要求。

（三）操作风险

为确保本行各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中的存在问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。本行一方面不断完善各项管理制度，进一步健全本行信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础；另一方面强化合规检查，检查内容涵盖现金、重空、财务和敏感交易等方面，2023年度组织开展信贷、财务、自助设备、反洗钱、保管箱、存款风险、滚动式风险等专项检查，对检查中发现的问题进行深入分析，总结产生问题的症结，提出整改措施，落实整改责任人。确保各项制度建立健全，执行到位，各项业务操作合法合规，切实提高本行风险管理水平。

（四）流动性风险

截至2023年末，本行流动性资产总额为*.74万元，其中：库存现金2811.14万元，超额准备金存款余额4347.49万元，虽然本行网点相对较多，但在组织资金吸收存款方面仍存在一定困难，存款总额变动幅度较大，对公存款相对较少，存贷比偏高，资金头寸分散，流动性管理较难，易引发支付结算风险。 为进一步强化本行流动性风险管理，提高防范和控制流动性风险的能力，促进各项业务稳健发展，本行一是加大营销力度，以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验，吸收更多的存款，尤其是相对稳定的居民储蓄存款；二是加强流动性资产和流动性负债的测算，及时发现流动性风险方面的问题并予以处理，较好地保持充足且适度的流动性，满足客户支付需求；三是加强宣传，通过广告投放和参与社会活动提升知名度和美誉度。通过上述方式，本行已基本实现了资金营运的安全性、流动性和效益性的协调统一。

（五）洗钱风险

报告期内，本行按照监管机构和上级主管机构要求，成立了以董事长为组长，其他领导成员为副组长、各部室、各机构负责人为成员的反洗钱工作领导小组，制定了相关制度，现行制度能覆盖客户身份识别、客户风险等级划分和分类管理、大额交易和可疑交易报告、客户资料和交易记录保存、反恐怖融资和涉恐资产冻结、洗钱风险自评估、反洗钱保密、宣传和培训、绩效考核和奖惩及协助反洗钱调查等工作。完善了反洗钱工作机制建设，积极履行法定反洗钱工作义务，切实履行客户身份识别和大额可疑交易报告义务，认真对客户风险等级进行划分，持续开展反洗钱业务知识培训和宣传工作，逐步树立了全行风险为本意识，基本掌握必要的反洗钱业务技能，切实有效的预防和打击了洗钱犯罪活动。

（六）信息科技风险

2023年，本行信息科技风险整体可控，全年未发生任何重大安全责任事故，各项系统运行平稳。

（七）声誉风险

为进一步强化声誉风险管理，积极应对网络舆情风险，我行制定了《贵州务川农村 (略) 声誉风险管理办法（试行）》，建立了声誉风险全流程管理、常态化建设机制，明确了责任分工，加强了声誉风险管控。制定下发了《贵州务川农村 (略) 网络负面舆情处置应急预案》，成立了网络舆情防控处置工作领导小组，明确了责任分工及处理流程，并开展了一次网络舆情应急演练，提升声誉风险应急处理能力。 (略) 签订了合作协议，技术支持网络舆情监测和风险预警，提升网络舆情监测管控能力。严格落实“三审三校”制度，严格把关对外宣传内容，积极掌握网络宣传主动权，加强正面宣传引导，守牢网络阵地。全年未出现负面舆情问题。

（八）消费者权益保护工作开展情况

1.建立完善消费者权益保护工作机制。按照监管部门及上级部门相关规定，及时修定《贵州务川农村 (略) 金融消费者权益保护工作实施细则》等十余项制度。成立了以行长任主任委员，消保工作分管领导担任副主任委员，各相关部室负责人和各营业机构负责人为成员的消保工作委员会，风险管理部为消费者权益保护工作的牵头部门，具体负责消费者权益保护工作的组织、协调，资料上报、客户投诉管理等工作。

2.提高金融产品信息透明度。建立了产品信息咨询平台，公布各类产品查询渠道，真实披露产品和服务特点、相关风险点，计费标准和收费金额，在营业机构显著位置放置风险提示，公示咨询举报电话和投诉电话，方便消费者了解产品属性和信息，举报违规行为。

3.完善客户投诉处理机制。一是明确本行风险管理部是投诉处理工作管理的牵头部门，从服务规范、投诉受理、投诉登记、调查处理、反馈方式、处理时限等流程作出了规定；二是各营业机构（部门）负责人作为客户投诉处理工作的第一责任人，负责客户投诉的受理及处理工作，并确保投诉处理渠道的畅通，客户投诉问题有效解决。2023年度本行受理96688转咨询工单93笔，监管转办、省联社转办、12345平台求助工单投诉工单7笔。投诉工单9笔，其中监管机构转办6笔，96688渠道转办3笔，被投诉机构涉及我行营业部3笔、鹿池分理处1笔、车站路支行1笔、泥高支行3笔、柏村支行1笔。其余23家营业机构为零投诉。与2022年投诉量对比，本行2023年度投诉量较2022年度投诉量增加3笔，增幅为50%：其中2023年第一季度投诉量为1笔，较上年同期增加1笔；2023年第二季度投诉量为1笔，较上年同期增加0笔，增幅为0%；2023年第三季度投诉量为4笔，较上年同期增加4笔；2023年第四季度投诉量为3笔，较上年同期较少2笔，降幅为40%。从投诉业务办理渠道分类看，前台业务渠道投诉8笔（营业现场6笔、电子渠道2笔，中、后台业务渠道1笔）；从投诉业务类别分类看，人民币储蓄业务1笔、贷款业务8笔（个人住房贷款3，其他贷款5笔）、银行卡业务1笔（为借记卡使用引发的投诉1笔）；从客户投诉原因分类看，因服务态度及服务质量引起的投诉3笔；因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉的1笔；因定价收费引起的投诉2笔；因债务催收方式和手段引起的投诉3笔。

4.加强金融知识宣传与教育活动开展。2023年度，本行从权利、责任、风险，支付安全、防范电信诈骗、反洗钱、反恐怖融资、金融知识宣传、征信知识、打击非法集资、非法放贷、金融诈骗、消费者权益为宣传要点，开展了“普及金融知识守住钱袋子“、“3.15金融消费者权益日”、“非法集资宣传月”、“蒲絮飞扬红土地”、“金融消费者权益保护教育宣传月”、“金融标准为民利企”主题质量月活动等宣传活动，通过LED显示屏、液晶电视、宣传标语、发放宣传资料、进社区（企业）、进校园、 (略) 、进村寨”、金融夜校、金融知识宣讲等多种形式开展金融知识宣传。

第八节 内控建设情况

一、制度建设

本行各业务条线及管理部门根据外部要求及自身需要，按年对本行各项制度进行评价，并根据评价内容及时对涉及制度进行修订和完善。持续开展内部制度“废、改、立、释”以及“两项评级”刚性制度建设工作，建立相关制度台账。2023年共计梳理制度96项，修订的制度54项，新立制度42项，废止制度99项，总体实现制度规范在经营管理领域和业务运行环节的全覆盖。

二、加强内部控制和全面审计

一是明确指定风险管理部为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估；二是抓好离任审计工作。对干部任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉洁从业等方面情况进行了审计；三是加强专项审计工作。组织开展针对各业务条线的专项审计；四是不定期开展常规审计；五是坚持做好其他日常工作的检查。

三、审计结果运用

本行内部审计紧紧围绕全行战略目标和工作重心，认真履行审计监督评价职能，把控审计要点，拓展审计模型，有效提高审计查证能力，促进审计质量的提升，截至**日止，共出具审计报告50份，其中常规审计报告20份、专项审计报告4份、临时计划审计报告7份、经济责任审计报告19份。共发现问题397个，涉及金额17791.96万元，督促已整改问题287个，整改率72.29%；给予相关责任人员经济罚款83人次，处罚金额6.31万元。其中信贷类问题196笔、220个，已整改109笔、118个，整改率53.64%；财务类问题32个，已整改32个，整改率100%；内控合规类问题145个，已整改137个，整改率94.48%。通过对重点业务、重点领域及监管部门重点监管业务领域的内部控制状况进行认真和持续监督评价，有效督促本行不断完善内部控制，促进内部控制行为日趋规范。
四、责任追究

2023年，全行实施约谈4人次，党纪处分0人次，行政处分6人次，其他组织处理33人次，经济处罚1170人次、处罚金额65.24万元。

第九节 关联交易情况

本行2023年末资本净额为*.18万元，按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《贵州务川农村 (略) 关联交易管理办法》等有关文件规定，共认定股东及内部人关联方433个。

本行关联交易主要为授信，不存在资产转移、提供服务等其他关联交易情形。截止**日，关联交易授信余额11728.16万元，其中：关联法人或其他组织授信余额8292万元，内部人授信余额3436.16万元，无主要自然人股东及授信；最大单一关联方为务川自治县洪 (略) ，授信余额5480万元，占资本净额*.18万元的4.83%；最大关联方集团为务川自治县洪 (略) ，授信余额6588.26万元，占资本净额*.18万元的5.81%；全部关联度为10.35%。

一、本行主要法人股东及其关联方关联交易情况

序号	名称	贷款金额（万元）	期末贷款余额（万元）	备注
1	务川自治县洪 (略)	5500	5480
合计		5500	5480

二、本行董事、监事及总行高级管理人员关联交易情况

序号	名称	贷款金额（万元）	期末贷款余额（万元）	备注
1	邓贵东	16.5	9	董事
2	徐胜华	36	5.03	监事
3	聂红梅	290	280	监事
4	黄鹏	46.5	33.09	高级管理人员
合计		729	662.12

第十节 履行社会责任情况

本行始终把履行社会责任作为重要工作内容，在巩固脱贫攻坚、接续乡村振兴和助力县域经济发展中，勇于担当，主动作为。 (略) 委、省政府、省联社党委决策部署，落实县委政府工作要求，围绕乡村振兴、巩固脱贫攻坚成果、发展普惠金融等“要事”“急事”，贡献农信力量，发挥地方金融主力军作用。2023年，主动对接县乡村振兴局等相关部门，发放脱贫人口小额信贷2139户，余额10567万元；支持村级集体经济，推出“产业振兴贷”贷款产品，发放信贷资金295万元支持村级股份经济合作社发展。年度累计投放各类贷款71.27亿元，其中12个农业特色优势产业贷款20.29亿元。积极向人民银行申请扶贫再贷款和专项支农再贷款切实落实优惠政策，切实降低了民营、小微企业融资成本，促进企业更好发展。大力开展普惠大走访，上门提供金融服务，有序推动复工复产和社会经济恢复。截至2023年，全行走访客户30649人次，其中农户24345人次、个体商户197人次、城镇居民3873人次、干部职工1593人次、法人客户641户，实现业务转化10362人次，转化率33.81%。坚持以“金融夜校”活动为载体，宣传金融知识，在提升农民群众金融意识、推进信用工程创建、密切党群干群关系。切实提高老年客群服务质量，构建“银发”客群普惠金融服务体系，以高质量的金融服务让老年客群获得更多的幸福感。2023年，我行信贷支持老年人2581人，贷款余额24683.46万元，此外在日常工作中，总行领导时常到退休困难党员、员工家中走访慰问，到孤寡老人、低保户等社会兜底保障贫困户家中，为他们送去必备的生活物资，积极履行社会责任，回报社会。

第十一节 重要事项

一、重大案件、重大差错、重大诉讼及仲裁事项

报告期内，本行未发生重大案件或重大差错，为发生重大诉讼、仲裁事项。

二、增加或减少注册资本、合并分立事项

报告期内，本行注册资本未有变化，分支机构未发生合并和分立。

三、重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项

报告期内，本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。

四、重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项

报告期内，本行无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。

五、聘请、解聘会计师事务所情况

本行聘任贵州黔正合会计 (略) 为2023年度会计年报审计机构。

六、公司及董事、监事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

报告期内，本行收到《中国人民银行遵义中心支行行政处罚意见告知书》（遵银罚告字〔2023〕1号），被处警告，罚款55.5万元；收到《国家金融监督管理总局遵义监管分局行政处罚决定书》（遵金罚决字〔2023〕7号），被处罚款30万元。本行高级管理人员黄鹏收到《国家金融监督管理总局遵义监管分局行政处罚决定书》（遵金罚决字〔2023〕8号），被处罚款5万元。

七、本年度重大事项报告情况

本行本年度共发生2件重大事项，均已向上级管理部门报告，具体事项如下：

序号	事件类型	发生时间	事件名称	报送文号
	经营管理	**日	务川农商银行2023年呆账核销	务农商呈〔2023〕44号
2	突发事件	无
3	负面舆情	无
4	事故或案件	无
5	被监管 措施	**日	受到监管行政处罚	务农商呈〔2023〕28号
6	风险或 损失	无
7	其他	无

特此报告。

附件：贵州务川农村 (略) 2023年度财务审计报告

附件：

1、附件：贵州务川农村 (略) 2023年财务审计报告.pdf