湖南临湘农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告
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湖南临湘农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告
第 * 章 机构基本情况
（ * ）简介
(略) (略) (略) （以下简“ (略) ”）系由原 (略) 市农村 (略) 以 * 日为基准日改制组建。 * 日取得《中国银监 (略) 关于 (略) (略) (略) 开业的批复》(湘银监复[ * 号)，5月 * 日取得中国银监会 (略) 核发的金融许可证，机构编码：B * H 点击查看>> 。 * 日取得 (略) (略) 核发的企业法人营业执照， (略) 会信用代码： 点击查看>> ； (略) ：湖 (略) 中北路6号；法定代表人：程江华；注册资本： * 0万元。
（ * ） (略) 业性质和业务范围
公司类型： (略) 。
行业性质：金融业。
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；办理借记卡业务； (略) 、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务； (略) (略) 批准的其他业务。
（ * ）聘请的 (略)
名称： (略) 京信联合 (略) 。办公地址： (略) 市 (略) 区 (略) 北小街道金马路 * 号 * 江新苑6栋 * 房。
第 * 章 会计数据和业务数据摘要
（ * ）本报告期主要财务数据和指标
（单位：人民币 万元）
项目 | 金额 |
营业利润 | * . * |
投资收益 | * . * |
营业外收支净额 | - * . * |
以前年度损益调整 | * . * |
利润总额 | * . * |
净利润 | * . * |
（ * ）截止报告期末前 * 年的主要会计数据和财务指标
（单位：人民币 万元）
项 目 | * 年度 | * 年度 | * 年度 |
净利息收入 | * 2. * | * 2. * | * 2.8 |
营业利润 | * . * | * . * | * . * |
本年利润 | * . * | * . * | * . * |
资产利润率 | 2.5% | 0. * % | 1. * % |
资本利润率 | * . * % | 8.1% | * . * % |
( * ）资本充足状况
项 目 | 基准日金额（万元） |
* 、核心 * 级资本 | * , * . * |
1、实收资本 | * , * . * |
2、资本公积 | 0 |
3、盈余公积 | 1, * . * |
4、 * 般准备 | 6, * . * |
5、未分配利润 | 5, * . * |
* 、资本扣减项 | |
1、对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心 * 级资本 | |
* 、核心 * 级资本净额 | * , * . * |
* 、 * 级资本净额 | * , * . * |
* 、 * 级资本 | 3, * . * |
1．超额贷款损失 (略) 分 | 3, * . * |
* 、资本净额 | * , * . * |
* 、风险加权资产合计 | * , * . * |
1、信用风险加权资产(权重法) | * , * . * |
2、市场风险加权资产 | * . * |
3、操作风险加权资产 | * , * . * |
* 、核心 * 级资本充足率 | * . * % |
* 、 * 级资本充足率 | * . * % |
十、资本充足率 | * . * % |
（ * ）本报告期内股东权益变动情况
（单位：人民币 万元）
项目 | 股本 | 资本 公积 | 盈余 公积 | * 般风险准备 | 未分配 利润 | 股东 权益 | 股东 权益 |
期初数额 | * , * . * | 0 | * . * | 5, * . * | 4, * . * | * , * . * | |
本期增加 | * .2 | 1, * . * | 1, * . * | 2, * . * | 5, * . * | ||
本期减少 | |||||||
期末数额 | * , * . * | 0 | 1, * . * | 6, * . * | 5, * . * | 2, * . * | * , * . * |
第 * 章股东情况及关联交易情况
（ * ）主要股东情况
(略) 前十名股东持股情况
序号 | 股东名称 | * 日持股金额(万元) | 持股比例(%) |
1 | (略) (略) | 7, * . * | * . * |
2 | (略) (略) | 4, * . * | * . * |
3 | 梅 (略) 投资（ (略) ）有限公司 | 2, * . * | * . * |
4 | (略) 市 (略) | 1, * . * | 5. * |
5 | (略) | * . * | 2. * |
6 | 刘 (略) | * . * | 2. * |
7 | 刘韬 | * . * | 1. * |
8 | 曹曙光 | * . * | 0. * |
9 | 贺琳 | * . * | 0. * |
* | 周传梦 | * . * | 0. * |
* | 肖志 | * . * | 0. * |
合 计 | * 0. * | * . * | |
（ * ）本报告期股份结构未发生变动
（ * ）关联方关系及其交易
1、关联交易总情况
序号 | 关联关系 | 贷款余额 | 入股金额 | 持股比例% | 备注 |
* | 法人股东 | 5, * . * | 4, * . * | * . * | 1户 |
* | 自然人 | 3, * . * | 1, * . * | 8. * | * 户 |
1 | 其中：职工自然人 | 2, * . * | 1, * . * | 7. * | * 户 |
2 | 外部自然人 | 1, * . * | * . * | 1. * | 2户 |
* | 合计 | 9, * . * | 6, * . * | * . * | * 户 |
2、重大关联交易情况
关联方名称 | 客户代码 | 关联方类型 | 持股 比例% | 报告期内风险额 | ||
贷款 净额 | 占资本净额的比例% | |||||
1 | (略) (略) | 法人股 | * . * | 5, * . * | * . * | |
2 | 李正炎 | 自然人股 | 0.5 | * . * | 1. * | |
合计 | * .5 | 6, * . * | * . * | |||
第 * 章 董、监事，高级管理层成员情况
（ * ）基本情况
职 务 | 姓 名 | 性别 | 股东单位及职务 |
董事长 | 程江华 | 男 | (略) 董事长 |
副董事长、行长 | 徐鑫章 | 男 | (略) 副董事长、行长 |
董 事 | 毕波 | 男 | (略) (略) 副总经理 |
董 事 | 吕巧丽 | 女 | 梅 (略) 投资（ (略) ）有 (略) 长 |
董 事 | 万定保 | 男 | (略) (略) 监事长 |
董 事 | 李子亮 | 男 | 临 (略) 董事长 |
董 事 | 刘 (略) | 男 | 冠都（ (略) ） (略) 阿 (略) 董事长 |
董 事 | 卓越 | 男 | (略) (略) 教授、 (略) 独立董事 |
董 事 | 陈峰 | 男 | (略) (略) 经理 |
监事长 | 张琳 | 女 | (略) 监事长 |
监 事 | 钱志军 | 男 | (略) 总经理 |
监 事 | 李正炎 | 男 | (略) 市锦 (略) 董事长 |
监 事 | 杨剑 | 男 | (略) 市锦 (略) 总经理 |
监 事 | 王亮 | 男 | (略) (略) 长 |
副行长 | 蒋 (略) | 男 | (略) 副行长 |
副行长 | 张万 | 男 | (略) 副行长 |
行长助理 | 言双林 | 男 | (略) 行长助理 |
（ * ）报告期内董事、监事及高级管理人员产生与变动情况
1. 董事：报告期内，第 * 届董事会董事黄满池、刘文杰、刘朝辉因工作原因辞去董事职务，经第 * 次股东大会补选毕波、吕巧丽、 (略) 第 * 届董事会董事， (略) 门任职资格核准。经第 * 届董事会第十次会议选举徐鑫章为 (略) 长。
2. 监事：报告期内，第 * 届监事会职工监事余西平因工作原因辞去监事职务，经第 * 届职工代表大会第 * 次会议补 (略) 第 * 届监事会职工监事，经第 * 届监事会第 * 次会议选举张琳为监事长。
3. 高级管理人员：经行长提名，董事会表决、 (略) 门任职资格核准，我行聘任张万同志任 (略) 副行长，陈峰同志 (略) 总经理，张勤晖同志 (略) 总经理。
第 * 章 法人治理结构
（ * ）法人治理情况
本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“ * 会 * 层”运转情况。
1. 关于股东和股东大会。本行共有股东 * 人，报告期内共召开2次股东大会。（1） * 年度股东大会于 * 日在华 (略) 召开，参加会议的股东及 (略) 代表的股份共计 * 9万股，占总股本的 * . * %，符合有关规定。 (略) 投票的方式，进行审议和表决通过了《 (略) (略) (略) * 年度董事会工作报告》等5个议案， (略) 律师见证。（2） * 年第 * 次临时股东大会于 * (略) 召开，参加会议的股东及 (略) 代表的股份共计 * 5万股，占总股本的 * .2%，符合有关规定。 (略) 投票的方式，进行审议和表决通过了《关于拟辞去 (略) (略) (略) 第 * 届董事会股权董事的议案》等2个议案， (略) 律师见证。报告期内，本行严格按照《公司法》、《 (略) 法》、本行《章程》及其他规范性文件要求,进 * 步制定和完善了法人治理结构,从制度上加强 (略) 的管理。
2. 关于董事和董事会。本行董事会由9名董事组成，人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事 (略) 职责， (略) 和全体股东的利益。年内共召开6次会议。（1）第 * 届董事会第 * 次会议于 * 日召开。会议以投票方式表决《 (略) (略) (略) * 年度董事会工作报告》等9个议案。（2）第 * 届董事会第 * 次会议于 * 日通过 (略) 董事微信群召开。会议表决通过《关于自然人股东夏致、 * 灿、余智股份转让的议案》等1个议案。（3）第 * 届董事会第 * 次会议于 * 日召开。会议以投票方式表决通过《关于拟召开 (略) (略) (略) 第 * 次股东大会的议案》等5个议案。（5）第 * 届董事会第十次会议于 * 日召开。会议以投票方式表决通过《关于选举 (略) (略) (略) 第 * 届董事会副董事长的议案》等7个议案。（5）第 * 届董事会第十 * 次会议于 * 日通过 (略) 董事微信群召开。会议表决通过《关于拟购建 (略) 的议案》等1个议案。（6）第 * 届董事会第十 * 次会议于 * 日通过 (略) 董事微信群召开。会议表决通过《关于拟聘请 (略) 京信联合 (略) （普通合伙）对 (略) (略) (略) * 年度 (略) 审计的议案》等1个议案。
3. 关于监事和监事会。监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，人员构成符合法律、法规的要求。年内，本行 (略) 工作职责，召开3次监事会会议。 * 日召开了 (略) 第 * 届监事会第 * 次会议，表决通过了《 (略) (略) (略) * 年度监事会工作报告》等3个议案； * 日召开了 (略) 第 * 届监事会第 * 次会议，表决通过了《关于拟辞去 (略) (略) (略) 第 * 届监事会监事长、职工监事的议案》等2个议案； * 日召开了 (略) 第 * 届监事会第 * 次会议，表决通过了《关于选举 (略) (略) (略) 第 * 届监事会监事长的议案》等2个议案。
4. 关于高级管理层。本行高级管 (略) 董事会正确决策,坚持依法、合规、稳健经营， (略) 各项工作健康有序发展。
（ * ）机构设置情况
报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“ * 农”、 (略) 风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设 (略) 、 (略) 、 (略) ， (略) 乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则， (略) (略) (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、纪检监察室、 (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、不 (略) 、 (略) 、 (略) 、公安联络室、工会办, (略) 门。截至报告期末， (略) 在岗员工 * 人，退休职工 * 人。
第 * 章 经营运作情况
（ * ）本行经营情况
1、业务发展趋势较好。截至 * 年末，全行各项存款余额 点击查看>> 万元，较年初增加 * 7万元， (略) 份额 * . * %，同比提高了1. * 个百分点；各项贷款余额 点击查看>> 万元，比年初增加 * 8万元，累放涉农贷款 点击查看>> 万元，涉农贷款比例达 * . * %；不良贷款余额 * 万元，比年初增加 * 万元，不良率3. * %， (略) 门目标值以内；年内共实现各项收入 * 7万元，较上年同期增长 * 万元，实现账面利润 * 万元。
2、抗险能力持续加强。截至 * 年末，拨备覆盖率 * . * %，贷款损失准备充足率 * . * %，资本充足率 * . * %。
3、市域贡献明显加大。 * 年全年上缴税收 * 万元，为 (略) 市前十纳税大户。
4、服务水平不断提升。 * 是大力拓展存款客户。春节期间， (略) 在全辖举办了“厅堂营销”业务培训，组织开展了对辖区内的居民、商户、 (略) 分类普查， (略) 了网格化管理。 * 是开展“银企洽谈”活动。 * 日，我行组织 * 多家民营、小微企业 (略) 召开了“银企洽谈会”，共收到民营、小微企业贷款申请 * 万元，投放金额 * 万元。 (略) 进万企。及时召开了全辖专题推动会议，邀请纳税信用评级在B级以上的 * 家小微企业在线填写问卷。通过电话、短信、微信等方式，向辖内企业推送调查问卷填写链接，指导 * 家小微企业完成问卷调查反馈，完成了对 * 家小微企业的入户走访调查。
5、企业形象稳步提升。由于实力提升、科技强化、服务优化，队 * 素质和精神面貌焕然 * 新。我行的知名度、美誉度及企业形象得到提升，“ (略) ”区域农村金融新品牌逐渐深入人心。
（ * ）风险资产情况
1.报告期末主要监管指标
主要指标 | 标准值 | 期末数 |
资本充足率 | ≥ * .5% | * . * % |
核心 * 级资本充足率 | ≥7.5% | * . * % |
不良资产率 | ≤4%（ * 级） | 1. * % |
不良贷款率 | ≤5%（ * 级） | 3. * % |
单 * 客户贷款集中度 | ≤ * % | * . * % |
(略) 客户授信集中度 | ≤ * % | * . * % |
成本收入比 | ≤ * % | * . * % |
贷款损失准备充足率 | ≥ * % | * . * % |
拨备覆盖率 | ≥ * % | * . * % |
2.报告期贷款 * 级分类情况
（人民币 万元）
贷款类别 | 年初数 | 年末数 | ||
账面余额 | 占贷款总额比 | 账面余额 | 占贷款总额比 | |
正常贷款 | * , * . * | * . * % | * , * . * | * . * % |
关注贷款 | 7, * . * | 3. * % | 6, * . * | 2. * % |
次级贷款 | 3, * . * | 1.4% | 1, * . * | 0. * % |
可疑贷款 | 5, * . * | 2. * % | 8, * . * | 3. * % |
损失贷款 | * . * | 0. * % | * . * | 0. * % |
3.报告期非信贷资产 * 级分类情况
（单位：人民币 万元）
种类 | 年初数 | 年末数 | 其中：次级 | 可疑 | 损失 |
安全性非信贷资产 | * , * . * | * , * . * | |||
风险性非信贷资产 | * , * . * | * , * . * | - | - | - |
其中：同业债权 | 4, * . * | 9, * . * | - | - | - |
待处理抵债资产 | 1, * . * | 1, * . * | - | - | - |
应收账款 | 3, * . * | 3, * . * | - | - | - |
其他应收款 | * . * | * . * | - | - | - |
投资类资产 | * , * . * | * , * . * | - | - | - |
委托及代理类资产（轧差） | - | - | - | - | - |
合计 | * , * . * | * , * . * | - | - | - |
4.报告期末对外投资情况
（单位：人民币 万元）
项 目 | 期 末 数 |
（1）债券 | * , * . * |
（2）理财产品 | 0 |
（3）信托产品 | 0 |
合计 | * , * . * |
（ * ）信用风险管理情况
报告期末各项资产损失准备金提取情况
（单位：人民币 万元）
项 目 | 年初 余额 | 当年新提取 | 冲销 | 卖出 资产 | 转回 | 其他变化 | 期末 余额 |
1.贷款损失准备 | * , * . * | 7, * . * | 4, * . * | - | - | * . * | * , * . * |
2.资产减值准备 | - | - | - | - | - | - | - |
2.1债资产减值 准备 | * . * | * . * | * . * | - | - | - | * . * |
3.各项资产减值损失准备合计 | * , * . * | 7, * . * | 4, * . * | - | - | * . * | * , * . * |
（ * ）流动性风险管理状况
报告期末流动性风险状况表
主要指标 | 标准值 | 期末数 | |
存贷款比例 | ≤ * % | * . * % | |
超额备付率 | ≥5% | 6. * % | |
流动性比例 | ≥ * % | * . * % | |
拆借资 金比例 | 拆入人民币 | ≤4% | 0 |
拆出人民币 | ≤8% | 0 | |
（ * ）操作风险管理情况。按照现代金融企业的要求， (略) (略) 控制建设，建 (略) 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程与机制，明 (略) 门之间、岗位之间、上下级之间的职责，确保风险管理体系的完整性，以及业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
第 * 章 新年度业务发展目标
* 年是全 (略) 会的收官之年，也是实施“十 * * ”发展战略的深化之年，是推进转型发展的关键之年， (略) 职工戮力同心奋力拼搏的决战之年。做好今年的工作，要以习近平新时 (略) 会主义思想为指导，认真贯彻落实中央、省市经济工作 (略) 、市办工作会议精神，以“党建共创、金融普惠”为引领，以绩效考核为抓手，以防控风险为重点，以拓展客户为基础，增份额、强管理、转作风、控风险，坚守支农支小核心定位，坚定向实向小经营方向，将 (略) 快速推进持续健康发展的轨道。
今年工作的主要目标和任务是：
（ * ）发展类目标
1.存款增长。各项存款余额净增8.6亿元，日平余额净增6.7亿元，居民储蓄存款净增7. * 亿元。
2.贷款营销。各项贷款余额净增5.7亿元。其中：便民卡贷款净增3.8亿元。
3.客户拓展。⑴个人优质存款客户净增 * 户；⑵个人贷款客户净增 * 户。其中：便民卡客户净增 * 户；⑶信用卡客户净增 * 户。
（ * ）质量类目标
1.到期贷款收回率 * %(含)以上。
2.表内不良贷款余额控制在年初余额以内，表内不良贷款率控制在3. * %以内。
3.表外有债权不 (略) 置0. * 亿元。
（ * ）收入类目标
1.贷款利息收入2.3亿元。
2.投资收益1.2亿元。
（ * ） (略) 业务目标
1. (略) 有效客户净增 * 0户。
2.各 (略) 替代率达到 * %以上。
3.ETC营销 * 台。
（ * ）合规管理类目标
1.各项业务经营活动与法律、规则和准则相 * 致，员工严格 (略) 规章制度、行为准则和职业操守。
2.全面提高柜台服务水平。
3.全年零发案。
（ * ）监管目标
1.实现小微企业贷款“增量、扩面、提质、降本”。
2.普惠型涉农贷款增速不低于各项贷款增速。
（ * ）党建工作目标
强化党建在业务工作中的引领作用，落地落实推进“党建共创、金融普惠”转型计划，做到党建和业务工作两促进。
(略) * 年度主要经营及风险指标
项 目 | * 年末 | 比上期增减额 |
资产总额 | * 3 | |
其中:各项贷款 | * 8 | |
负债总额 | * 7 | |
其中:各项存款 | * 7 | |
所有者权益 | * 6 | * |
资本净额 | * 9 | * |
其中:实收资本 | * 0 | 0 |
主营业务收入 | * 9 | * |
主营业务支出 | * 1 | - * |
利润总额 | * | * |
净利润 | * | * |
每股收益（每股收益=当年净利润/股本总额） | 0. * | 0. * |
每股净资产（每股净资产= (略) 有者权益/股本总额） | 1. * | 0. * |
流动性比例（≥ * %） | * . * | -1. * |
存贷比（≤ * %） | * . * | 8. * |
资产利润率(≥0.6%) | 2.5 | 1. * |
资本利润率(≥ * %) | * . * | 6. * |
成本收入比率(≤ * %) | * . * | 5. * |
不良资产率(≤4%) | 1. * | -0. * |
不良贷款率(≤5%) | 3. * | -0. * |
单 * 客户贷款集中度(≤ * %) | 1. * | -0. * |
(略) 客户授信集中度(≤ * %) | * . * | - * . * |
贷款损失准备覆盖率(≥ * %) | * . * | * . * |
拨贷比率(≥2.5%) | 3. * | -2. * |
资本充足率(≥ * .5%) | * . * | 0. * |
核心 * 级资本充足率(≥7.5%) | * . * | 0. * |
第 * 章 机构基本情况
（ * ）简介
(略) (略) (略) （以下简“ (略) ”）系由原 (略) 市农村 (略) 以 * 日为基准日改制组建。 * 日取得《中国银监 (略) 关于 (略) (略) (略) 开业的批复》(湘银监复[ * 号)，5月 * 日取得中国银监会 (略) 核发的金融许可证，机构编码：B * H 点击查看>> 。 * 日取得 (略) (略) 核发的企业法人营业执照， (略) 会信用代码： 点击查看>> ； (略) ：湖 (略) 中北路6号；法定代表人：程江华；注册资本： * 0万元。
（ * ） (略) 业性质和业务范围
公司类型： (略) 。
行业性质：金融业。
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；办理借记卡业务； (略) 、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务； (略) (略) 批准的其他业务。
（ * ）聘请的 (略)
名称： (略) 京信联合 (略) 。办公地址： (略) 市 (略) 区 (略) 北小街道金马路 * 号 * 江新苑6栋 * 房。
第 * 章 会计数据和业务数据摘要
（ * ）本报告期主要财务数据和指标
（单位：人民币 万元）
项目 | 金额 |
营业利润 | * . * |
投资收益 | * . * |
营业外收支净额 | - * . * |
以前年度损益调整 | * . * |
利润总额 | * . * |
净利润 | * . * |
（ * ）截止报告期末前 * 年的主要会计数据和财务指标
（单位：人民币 万元）
项 目 | * 年度 | * 年度 | * 年度 |
净利息收入 | * 2. * | * 2. * | * 2.8 |
营业利润 | * . * | * . * | * . * |
本年利润 | * . * | * . * | * . * |
资产利润率 | 2.5% | 0. * % | 1. * % |
资本利润率 | * . * % | 8.1% | * . * % |
( * ）资本充足状况
项 目 | 基准日金额（万元） |
* 、核心 * 级资本 | * , * . * |
1、实收资本 | * , * . * |
2、资本公积 | 0 |
3、盈余公积 | 1, * . * |
4、 * 般准备 | 6, * . * |
5、未分配利润 | 5, * . * |
* 、资本扣减项 | |
1、对未并表金融机构大额少数资本投资中的核心 * 级资本 | |
* 、核心 * 级资本净额 | * , * . * |
* 、 * 级资本净额 | * , * . * |
* 、 * 级资本 | 3, * . * |
1．超额贷款损失 (略) 分 | 3, * . * |
* 、资本净额 | * , * . * |
* 、风险加权资产合计 | * , * . * |
1、信用风险加权资产(权重法) | * , * . * |
2、市场风险加权资产 | * . * |
3、操作风险加权资产 | * , * . * |
* 、核心 * 级资本充足率 | * . * % |
* 、 * 级资本充足率 | * . * % |
十、资本充足率 | * . * % |
（ * ）本报告期内股东权益变动情况
（单位：人民币 万元）
项目 | 股本 | 资本 公积 | 盈余 公积 | * 般风险准备 | 未分配 利润 | 股东 权益 | 股东 权益 |
期初数额 | * , * . * | 0 | * . * | 5, * . * | 4, * . * | * , * . * | |
本期增加 | * .2 | 1, * . * | 1, * . * | 2, * . * | 5, * . * | ||
本期减少 | |||||||
期末数额 | * , * . * | 0 | 1, * . * | 6, * . * | 5, * . * | 2, * . * | * , * . * |
第 * 章股东情况及关联交易情况
（ * ）主要股东情况
(略) 前十名股东持股情况
序号 | 股东名称 | * 日持股金额(万元) | 持股比例(%) |
1 | (略) (略) | 7, * . * | * . * |
2 | (略) (略) | 4, * . * | * . * |
3 | 梅 (略) 投资（ (略) ）有限公司 | 2, * . * | * . * |
4 | (略) 市 (略) | 1, * . * | 5. * |
5 | (略) | * . * | 2. * |
6 | 刘 (略) | * . * | 2. * |
7 | 刘韬 | * . * | 1. * |
8 | 曹曙光 | * . * | 0. * |
9 | 贺琳 | * . * | 0. * |
* | 周传梦 | * . * | 0. * |
* | 肖志 | * . * | 0. * |
合 计 | * 0. * | * . * | |
（ * ）本报告期股份结构未发生变动
（ * ）关联方关系及其交易
1、关联交易总情况
序号 | 关联关系 | 贷款余额 | 入股金额 | 持股比例% | 备注 |
* | 法人股东 | 5, * . * | 4, * . * | * . * | 1户 |
* | 自然人 | 3, * . * | 1, * . * | 8. * | * 户 |
1 | 其中：职工自然人 | 2, * . * | 1, * . * | 7. * | * 户 |
2 | 外部自然人 | 1, * . * | * . * | 1. * | 2户 |
* | 合计 | 9, * . * | 6, * . * | * . * | * 户 |
2、重大关联交易情况
关联方名称 | 客户代码 | 关联方类型 | 持股 比例% | 报告期内风险额 | ||
贷款 净额 | 占资本净额的比例% | |||||
1 | (略) (略) | 法人股 | * . * | 5, * . * | * . * | |
2 | 李正炎 | 自然人股 | 0.5 | * . * | 1. * | |
合计 | * .5 | 6, * . * | * . * | |||
第 * 章 董、监事，高级管理层成员情况
（ * ）基本情况
职 务 | 姓 名 | 性别 | 股东单位及职务 |
董事长 | 程江华 | 男 | (略) 董事长 |
副董事长、行长 | 徐鑫章 | 男 | (略) 副董事长、行长 |
董 事 | 毕波 | 男 | (略) (略) 副总经理 |
董 事 | 吕巧丽 | 女 | 梅 (略) 投资（ (略) ）有 (略) 长 |
董 事 | 万定保 | 男 | (略) (略) 监事长 |
董 事 | 李子亮 | 男 | 临 (略) 董事长 |
董 事 | 刘 (略) | 男 | 冠都（ (略) ） (略) 阿 (略) 董事长 |
董 事 | 卓越 | 男 | (略) (略) 教授、 (略) 独立董事 |
董 事 | 陈峰 | 男 | (略) (略) 经理 |
监事长 | 张琳 | 女 | (略) 监事长 |
监 事 | 钱志军 | 男 | (略) 总经理 |
监 事 | 李正炎 | 男 | (略) 市锦 (略) 董事长 |
监 事 | 杨剑 | 男 | (略) 市锦 (略) 总经理 |
监 事 | 王亮 | 男 | (略) (略) 长 |
副行长 | 蒋 (略) | 男 | (略) 副行长 |
副行长 | 张万 | 男 | (略) 副行长 |
行长助理 | 言双林 | 男 | (略) 行长助理 |
（ * ）报告期内董事、监事及高级管理人员产生与变动情况
1. 董事：报告期内，第 * 届董事会董事黄满池、刘文杰、刘朝辉因工作原因辞去董事职务，经第 * 次股东大会补选毕波、吕巧丽、 (略) 第 * 届董事会董事， (略) 门任职资格核准。经第 * 届董事会第十次会议选举徐鑫章为 (略) 长。
2. 监事：报告期内，第 * 届监事会职工监事余西平因工作原因辞去监事职务，经第 * 届职工代表大会第 * 次会议补 (略) 第 * 届监事会职工监事，经第 * 届监事会第 * 次会议选举张琳为监事长。
3. 高级管理人员：经行长提名，董事会表决、 (略) 门任职资格核准，我行聘任张万同志任 (略) 副行长，陈峰同志 (略) 总经理，张勤晖同志 (略) 总经理。
第 * 章 法人治理结构
（ * ）法人治理情况
本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“ * 会 * 层”运转情况。
1. 关于股东和股东大会。本行共有股东 * 人，报告期内共召开2次股东大会。（1） * 年度股东大会于 * 日在华 (略) 召开，参加会议的股东及 (略) 代表的股份共计 * 9万股，占总股本的 * . * %，符合有关规定。 (略) 投票的方式，进行审议和表决通过了《 (略) (略) (略) * 年度董事会工作报告》等5个议案， (略) 律师见证。（2） * 年第 * 次临时股东大会于 * (略) 召开，参加会议的股东及 (略) 代表的股份共计 * 5万股，占总股本的 * .2%，符合有关规定。 (略) 投票的方式，进行审议和表决通过了《关于拟辞去 (略) (略) (略) 第 * 届董事会股权董事的议案》等2个议案， (略) 律师见证。报告期内，本行严格按照《公司法》、《 (略) 法》、本行《章程》及其他规范性文件要求,进 * 步制定和完善了法人治理结构,从制度上加强 (略) 的管理。
2. 关于董事和董事会。本行董事会由9名董事组成，人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事 (略) 职责， (略) 和全体股东的利益。年内共召开6次会议。（1）第 * 届董事会第 * 次会议于 * 日召开。会议以投票方式表决《 (略) (略) (略) * 年度董事会工作报告》等9个议案。（2）第 * 届董事会第 * 次会议于 * 日通过 (略) 董事微信群召开。会议表决通过《关于自然人股东夏致、 * 灿、余智股份转让的议案》等1个议案。（3）第 * 届董事会第 * 次会议于 * 日召开。会议以投票方式表决通过《关于拟召开 (略) (略) (略) 第 * 次股东大会的议案》等5个议案。（5）第 * 届董事会第十次会议于 * 日召开。会议以投票方式表决通过《关于选举 (略) (略) (略) 第 * 届董事会副董事长的议案》等7个议案。（5）第 * 届董事会第十 * 次会议于 * 日通过 (略) 董事微信群召开。会议表决通过《关于拟购建 (略) 的议案》等1个议案。（6）第 * 届董事会第十 * 次会议于 * 日通过 (略) 董事微信群召开。会议表决通过《关于拟聘请 (略) 京信联合 (略) （普通合伙）对 (略) (略) (略) * 年度 (略) 审计的议案》等1个议案。
3. 关于监事和监事会。监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，人员构成符合法律、法规的要求。年内，本行 (略) 工作职责，召开3次监事会会议。 * 日召开了 (略) 第 * 届监事会第 * 次会议，表决通过了《 (略) (略) (略) * 年度监事会工作报告》等3个议案； * 日召开了 (略) 第 * 届监事会第 * 次会议，表决通过了《关于拟辞去 (略) (略) (略) 第 * 届监事会监事长、职工监事的议案》等2个议案； * 日召开了 (略) 第 * 届监事会第 * 次会议，表决通过了《关于选举 (略) (略) (略) 第 * 届监事会监事长的议案》等2个议案。
4. 关于高级管理层。本行高级管 (略) 董事会正确决策,坚持依法、合规、稳健经营， (略) 各项工作健康有序发展。
（ * ）机构设置情况
报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“ * 农”、 (略) 风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设 (略) 、 (略) 、 (略) ， (略) 乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则， (略) (略) (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、纪检监察室、 (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、 (略) 、不 (略) 、 (略) 、 (略) 、公安联络室、工会办, (略) 门。截至报告期末， (略) 在岗员工 * 人，退休职工 * 人。
第 * 章 经营运作情况
（ * ）本行经营情况
1、业务发展趋势较好。截至 * 年末，全行各项存款余额 点击查看>> 万元，较年初增加 * 7万元， (略) 份额 * . * %，同比提高了1. * 个百分点；各项贷款余额 点击查看>> 万元，比年初增加 * 8万元，累放涉农贷款 点击查看>> 万元，涉农贷款比例达 * . * %；不良贷款余额 * 万元，比年初增加 * 万元，不良率3. * %， (略) 门目标值以内；年内共实现各项收入 * 7万元，较上年同期增长 * 万元，实现账面利润 * 万元。
2、抗险能力持续加强。截至 * 年末，拨备覆盖率 * . * %，贷款损失准备充足率 * . * %，资本充足率 * . * %。
3、市域贡献明显加大。 * 年全年上缴税收 * 万元，为 (略) 市前十纳税大户。
4、服务水平不断提升。 * 是大力拓展存款客户。春节期间， (略) 在全辖举办了“厅堂营销”业务培训，组织开展了对辖区内的居民、商户、 (略) 分类普查， (略) 了网格化管理。 * 是开展“银企洽谈”活动。 * 日，我行组织 * 多家民营、小微企业 (略) 召开了“银企洽谈会”，共收到民营、小微企业贷款申请 * 万元，投放金额 * 万元。 (略) 进万企。及时召开了全辖专题推动会议，邀请纳税信用评级在B级以上的 * 家小微企业在线填写问卷。通过电话、短信、微信等方式，向辖内企业推送调查问卷填写链接，指导 * 家小微企业完成问卷调查反馈，完成了对 * 家小微企业的入户走访调查。
5、企业形象稳步提升。由于实力提升、科技强化、服务优化，队 * 素质和精神面貌焕然 * 新。我行的知名度、美誉度及企业形象得到提升，“ (略) ”区域农村金融新品牌逐渐深入人心。
（ * ）风险资产情况
1.报告期末主要监管指标
主要指标 | 标准值 | 期末数 |
资本充足率 | ≥ * .5% | * . * % |
核心 * 级资本充足率 | ≥7.5% | * . * % |
不良资产率 | ≤4%（ * 级） | 1. * % |
不良贷款率 | ≤5%（ * 级） | 3. * % |
单 * 客户贷款集中度 | ≤ * % | * . * % |
(略) 客户授信集中度 | ≤ * % | * . * % |
成本收入比 | ≤ * % | * . * % |
贷款损失准备充足率 | ≥ * % | * . * % |
拨备覆盖率 | ≥ * % | * . * % |
2.报告期贷款 * 级分类情况
（人民币 万元）
贷款类别 | 年初数 | 年末数 | ||
账面余额 | 占贷款总额比 | 账面余额 | 占贷款总额比 | |
正常贷款 | * , * . * | * . * % | * , * . * | * . * % |
关注贷款 | 7, * . * | 3. * % | 6, * . * | 2. * % |
次级贷款 | 3, * . * | 1.4% | 1, * . * | 0. * % |
可疑贷款 | 5, * . * | 2. * % | 8, * . * | 3. * % |
损失贷款 | * . * | 0. * % | * . * | 0. * % |
3.报告期非信贷资产 * 级分类情况
（单位：人民币 万元）
种类 | 年初数 | 年末数 | 其中：次级 | 可疑 | 损失 |
安全性非信贷资产 | * , * . * | * , * . * | |||
风险性非信贷资产 | * , * . * | * , * . * | - | - | - |
其中：同业债权 | 4, * . * | 9, * . * | - | - | - |
待处理抵债资产 | 1, * . * | 1, * . * | - | - | - |
应收账款 | 3, * . * | 3, * . * | - | - | - |
其他应收款 | * . * | * . * | - | - | - |
投资类资产 | * , * . * | * , * . * | - | - | - |
委托及代理类资产（轧差） | - | - | - | - | - |
合计 | * , * . * | * , * . * | - | - | - |
4.报告期末对外投资情况
（单位：人民币 万元）
项 目 | 期 末 数 |
（1）债券 | * , * . * |
（2）理财产品 | 0 |
（3）信托产品 | 0 |
合计 | * , * . * |
（ * ）信用风险管理情况
报告期末各项资产损失准备金提取情况
（单位：人民币 万元）
项 目 | 年初 余额 | 当年新提取 | 冲销 | 卖出 资产 | 转回 | 其他变化 | 期末 余额 |
1.贷款损失准备 | * , * . * | 7, * . * | 4, * . * | - | - | * . * | * , * . * |
2.资产减值准备 | - | - | - | - | - | - | - |
2.1债资产减值 准备 | * . * | * . * | * . * | - | - | - | * . * |
3.各项资产减值损失准备合计 | * , * . * | 7, * . * | 4, * . * | - | - | * . * | * , * . * |
（ * ）流动性风险管理状况
报告期末流动性风险状况表
主要指标 | 标准值 | 期末数 | |
存贷款比例 | ≤ * % | * . * % | |
超额备付率 | ≥5% | 6. * % | |
流动性比例 | ≥ * % | * . * % | |
拆借资 金比例 | 拆入人民币 | ≤4% | 0 |
拆出人民币 | ≤8% | 0 | |
（ * ）操作风险管理情况。按照现代金融企业的要求， (略) (略) 控制建设，建 (略) 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程与机制，明 (略) 门之间、岗位之间、上下级之间的职责，确保风险管理体系的完整性，以及业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
第 * 章 新年度业务发展目标
* 年是全 (略) 会的收官之年，也是实施“十 * * ”发展战略的深化之年，是推进转型发展的关键之年， (略) 职工戮力同心奋力拼搏的决战之年。做好今年的工作，要以习近平新时 (略) 会主义思想为指导，认真贯彻落实中央、省市经济工作 (略) 、市办工作会议精神，以“党建共创、金融普惠”为引领，以绩效考核为抓手，以防控风险为重点，以拓展客户为基础，增份额、强管理、转作风、控风险，坚守支农支小核心定位，坚定向实向小经营方向，将 (略) 快速推进持续健康发展的轨道。
今年工作的主要目标和任务是：
（ * ）发展类目标
1.存款增长。各项存款余额净增8.6亿元，日平余额净增6.7亿元，居民储蓄存款净增7. * 亿元。
2.贷款营销。各项贷款余额净增5.7亿元。其中：便民卡贷款净增3.8亿元。
3.客户拓展。⑴个人优质存款客户净增 * 户；⑵个人贷款客户净增 * 户。其中：便民卡客户净增 * 户；⑶信用卡客户净增 * 户。
（ * ）质量类目标
1.到期贷款收回率 * %(含)以上。
2.表内不良贷款余额控制在年初余额以内，表内不良贷款率控制在3. * %以内。
3.表外有债权不 (略) 置0. * 亿元。
（ * ）收入类目标
1.贷款利息收入2.3亿元。
2.投资收益1.2亿元。
（ * ） (略) 业务目标
1. (略) 有效客户净增 * 0户。
2.各 (略) 替代率达到 * %以上。
3.ETC营销 * 台。
（ * ）合规管理类目标
1.各项业务经营活动与法律、规则和准则相 * 致，员工严格 (略) 规章制度、行为准则和职业操守。
2.全面提高柜台服务水平。
3.全年零发案。
（ * ）监管目标
1.实现小微企业贷款“增量、扩面、提质、降本”。
2.普惠型涉农贷款增速不低于各项贷款增速。
（ * ）党建工作目标
强化党建在业务工作中的引领作用，落地落实推进“党建共创、金融普惠”转型计划，做到党建和业务工作两促进。
(略) * 年度主要经营及风险指标
项 目 | * 年末 | 比上期增减额 |
资产总额 | * 3 | |
其中:各项贷款 | * 8 | |
负债总额 | * 7 | |
其中:各项存款 | * 7 | |
所有者权益 | * 6 | * |
资本净额 | * 9 | * |
其中:实收资本 | * 0 | 0 |
主营业务收入 | * 9 | * |
主营业务支出 | * 1 | - * |
利润总额 | * | * |
净利润 | * | * |
每股收益（每股收益=当年净利润/股本总额） | 0. * | 0. * |
每股净资产（每股净资产= (略) 有者权益/股本总额） | 1. * | 0. * |
流动性比例（≥ * %） | * . * | -1. * |
存贷比（≤ * %） | * . * | 8. * |
资产利润率(≥0.6%) | 2.5 | 1. * |
资本利润率(≥ * %) | * . * | 6. * |
成本收入比率(≤ * %) | * . * | 5. * |
不良资产率(≤4%) | 1. * | -0. * |
不良贷款率(≤5%) | 3. * | -0. * |
单 * 客户贷款集中度(≤ * %) | 1. * | -0. * |
(略) 客户授信集中度(≤ * %) | * . * | - * . * |
贷款损失准备覆盖率(≥ * %) | * . * | * . * |
拨贷比率(≥2.5%) | 3. * | -2. * |
资本充足率(≥ * .5%) | * . * | 0. * |
核心 * 级资本充足率(≥7.5%) | * . * | 0. * |
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