为进 * 步引导金融对实体经济加大支持力度，缓解 (略) 会发展重点领域和薄弱环节融资难、融资贵问题，参照《 (略) 省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》，结合 (略) 市实际， (略) 会同市地 (略) 、 (略) (略) 支行、徐 (略) (略) 拟定了《 (略) 市普惠金融发展风险补偿基金管理办法》（征求意见稿）。为广泛听取意见，进 * 步提高规范性文件制定质量，根据《 (略) 省规范性文件制定和备案规定》《 (略) 市规范性文件制定办法》，现就征求意见 (略) 会各方意见建议。如有意见建议，请于 * 日前通过以下途径书面反馈：

1.发送信函至 (略) (略) （ (略) 区昆 (略) 政中心西 * 区 * 室，邮政编码： 点击查看>> ，联系电话： 点击查看>> ），信封上注明“征求意见反馈”；

2.发送电子邮件至邮箱： * q.com。

感谢您对财政规范性文件制定和财政工作的支持！

(略)

* 日

(略) 市普惠金融发展风险补偿基金管理办法（征求意见稿）

第 * 章 总则

第 * 条 为进 * 步引导金融对实体经济加大支持力度，缓 (略) 会发展重点领域和薄弱环节融资难、融资贵问题， (略) 整合现有政银 (略) 产品资金池，设立 (略) 市普惠金融发展风险补偿基金（以下简称“风险补偿基金”）。为规范风险补偿基金管理，提高绩效，特制定本办法。

第 * 条 风险补偿基金通过政银 (略) 等方式， (略) 门设立贷款风险补偿资金池作为增信措施， (略) 等机构开发低门槛、低成本、高效率的专项产品，为符合条件的科技、农业、制造业、环保等领域的中小微企业提供融资服务。

第 * 条 风险补偿基金遵循“政府引导、市场运作、公开透明、风险共担”的原则，充分发挥财政资金杠杆作用，增强金融服务实体经济发展的能力，营造健康良好的金融生态环境，促进地方经济和金融共生共荣。

第 * 条 风险补偿基 (略) 牵头设立，来源主要包括：

（ * ）整合现有政银 (略) 产品资金池；

（ * ） (略) 业、产业专项资金调剂安排；

（ * ）中央、省级财政相关专项转移支付资金；

（ * ）市级财政预算专项安排；

（ * ）县（市）、区配套资金；

（ * ）基金运营收益和存款利息；

（ * ）其他来源。

第 * 章 基金管理

第 * 条 风险补偿基金按照“1+N”模式运作，基金项下共设 * 个资金池，各领域、产业、 (略) 设立独立的贷款风险补偿类资金池。风险补偿基金下，按支持领域、产业、行业分别设立若干专项子产品（以下简称“基金子产品”）。同 * 领域、产业、行业风险补偿基金原则上支持 * 类子产品。

第 * 条 风险补偿基金项下专项子产 (略) 按照中央、省、市有关要求设立，也可 (略) 门提出需求， (略) 同意设立。

第 * 条 风险补偿基金应贯彻市委 (略) 署， (略) 会发展中的重点难点问题和薄弱环节，围绕我市产业发 (略) ，重点支持信用贷款方式和“首贷”企业。

第 * 条 (略) 会 (略) 门、市 (略) 门设立基金子产品，制定管理办法，明确基金子产品的支持对象、业务规模、运作方式、考核奖惩和绩效目标等。 (略) 门可根据需要建立基金子产品支持对象名录，并动态调整。

第 * 条 根据产品管理模式的差异，基金子产品分为市级风险补偿基金直接支持的产品、市与县（市）区 (略) 支持的产品。对于市与县（市）区 (略) 支持的基金子产品，在各县（市）区申请加入后， (略) (略) 门择优确定 (略) 地区。

第十条 (略) 会 (略) 门按照竞争择优的原则确定基金子 (略) 。

第十 * 条 (略) 应具有服务支持对象的专业服务能力和较好的经营业绩，实行专营机构、 (略) 、专项审批、专设流程、专项考核等， (略) 资源优先配置。

第十 * 条 基金子产品支持 (略) 优惠贷款利率，须低于同类企业综合融资成本，可参照同 (略) 报价利率（LPR）加减点的方式确定。不另外收取保证金、中间业务费等其他费用。

第十 * 条 基金子产品由风险补偿基金提供增信支持，对融资方原则上采用无抵押、无担保的纯信用方式。确有需要的，可根据子产品特点，适当追加知识产权、应收账款、股权、保险保单、农业活体等抵质押方式。

第十 * 条 (略) 合理控制风险补偿基金引导贷款投放的放大倍数，对基金项下各子产品的投放额度统筹安排。 (略) 按协议要求组织信贷投放。

第十 * 条 基金子产品存续期限 * 般不超过5年，到期后视子产品运作效果， (略) (略) 门确定延续或取消。

第十 * 条 基金子产品通过市“综合金融服务平台” (略) 信息化管理，线上 (略) 与支持对象的双向选择，线 (略) 开展尽职调查，并办理相关信贷业务。

第十 * 条 (略) 可以协议委托第 * 方作为风险补偿基金管理人。管理人设立风险补偿基金专户，实施运营管理，并按要求拨付补偿资金等。 (略) 根据其工作情况给予 * 定的管理费用。

第 * 章 部门职责分工

第十 * 条 建立“ (略) 市普惠金融发展风险补偿工作协调小组”（以下简称“协调小组”）， (略) 、市地 (略) 、 (略) (略) 支行、徐 (略) 等部门为成员单位，负责风险补偿基金的宏观指导、统筹协调，研究解决风险 (略) 中的重大事项，负责对 (略) 门、各县（市）区相关工作协调小组，研究 (略) 事宜。

第十 * 条 (略) 负责制定风险补偿基金管理办法和相关制度；筹措、安排和审核拨付风险补偿基金； (略) 门设立基金子产品，牵头制定基金子产品管理办法；组织开展风险补偿基金的年度考核和绩效评价等。

市地 (略) 负责建立综合金融服务平台为风险补偿基金支持的贷款产品提供信息化服务；

(略) (略) 支 (略) 的贷款产品效果纳入小微企业信贷政策导向评估，对于实施效 (略) 机构，可将风险补偿基金支持的贷款产品纳入再贷款、再贴现等货币政策工具支持范围；

徐 (略) 可将风险补偿基金支持的贷款产品纳入普惠金融监测、考核评优和小微企业金融服务监管评价范围等。

第 * 十条 (略) 门根据需求提出设立基金子产品的建议；配合制定基金子产品的管理办法，择优确定基金子产 (略) 、 (略) 地区；负责相关基金子产品的推进管理，对接市综合金融服务平台；根据需要建立基金子产品支持对象名录；配合对基金子产品开展年度考核和绩效评价等。

第 * 十 * 条 (略) 按照 (略) 协议提供优质信贷产品，优化信贷流程、内部审批和考核办法。对接市综合金融服务平台，提高信贷效率，及 (略) 、 (略) 门和市有 (略) 门报备相关贷款信息。防范信贷风险，加强贷后管理，做好追偿、处置不良贷款工作。

第 * 十 * 条 基金受托管理机构 (略) 委托，负责基金日常管理， (略) 专户管理、专账核算，负责基金拨付； (略) 控制机制，保障基 (略) 全，每 (略) 提交 (略) 和财务情况；在依法合规、确保安全、满足流动性前提下， (略) 批准，可以对 (略) 运作和管理，提高资金收益。

第 * 章 风险补偿

第 * 十 * 条 风险补偿基金、 (略) 共担贷款风险。对基金子产品贷款逾期并符合补偿条件的，风险补偿基金 (略) 分本金提供补偿，补偿比例原则上不高于未偿还本金的 * %。

第 * 十 * 条 (略) 应加强风险控制，原则上对基金子产品贷款不良率超过4%的，暂停新增贷款投放，并压降贷款不良率。

第 * 十 * 条 (略) 按照协议投放的贷款发生逾期或欠息，应积极追偿， (略) 提起借款合同纠纷诉讼。 (略) 立案后，且贷款本金逾期满 * 天仍无法收回的，可以申请补偿。 (略) 应于每个半年度的前 * 个工作 (略) 、 (略) 门提交风险补偿基金补偿申请，申请材料包括风险补偿基金申请报告、贷款合同、贷款尽职调查报告、法院立案通知书等。

第 * 十 * 条 (略) 会 (略) 门组织对风险补偿基金申请材料开展审核。对于符合补偿条件的，发出《风险补偿基金补偿通知书》，通知风险补偿基金受托管 (略) 划拨补偿资金，并 (略) 。补偿资金应按时划 (略) ，具体时间约定参照子产品管理办法。不符合补偿条件的， (略) 相关申请材料。

第 * 十 * 条 风险补偿基金的补偿，作 (略) 损失的弥补，不 (略) 与借款人的借贷关系，借款人仍按贷款合同 (略) 责任。

第 * 十 * 条 对于下列情形，风险补偿基金不予补偿。

（ * ）贷款授信审查时， (略) 征信记录，企业或其法定代表人、控股股东、实际控制人在其他贷款机构有未偿还逾期贷款，或在法律诉 (略) 、被限高记录；

（ * ）相关贷款业务未在“综合金融服务平台” (略) 信息化管理，或线上线下数据不 * 致；

（ * ）贷款逾期后， (略) 未按 (略) 催收， (略) 提起借款合同纠纷诉讼并立案；

（ * ）其他未按风险补偿基金管理办法和 (略) 协议要求发放的贷款。

第 * 十 * 条 风险补偿基金开展补偿后， (略) 应继续对贷款追偿， (略) 得按补偿比例的同比例返还风险补偿基金。 (略) 批量转 (略) 理不良贷款， (略) 置方 (略) 同意，处置回收的资金按比例返还风险补偿基金。 (略) 对上述追偿、处置、返还情 (略) 备案。

第 * 十条 对于符合核销条件的贷款， (略) 可按规定核销， (略) 门备案。贷款核销后， (略) 追偿回来的资金，按比例返还风险补偿基金。

第 * 十 * 条 对于市与县（市）、区 (略) 支持的基金子产品，由县（市）、 (略) 门管理的相关风险补偿基金对本区域符合条件的不良贷款先予以补偿，然后按照约定比例向市级风险补偿基金申请风险分担。 (略) 通过追偿、批量转让等方式收回的资金，按风险分担比例返还市级 (略) （市）、区风险补偿基金。

第 * 章 绩效管理与监督检查

第 * 十 * 条 (略) 制定风险补偿基金的考核办法，考核内容包括信贷投放量、客户数、利率、审贷效率 (略) 履约情况等。

第 * 十 * 条 (略) 根据考核结果，提高或降低 (略) 子产品规模，并调整基 (略) 的存放额度，充分发挥风险补偿基金的撬动作用和使用效益。对未达到考核目 (略) ，可釆取约谈、通报等措施，并限制新产品的参与，直至取消 (略) 资格。

第 * 十 * 条 风险补偿 (略) 、受托管理机 (略) 门、 (略) 门、 (略) 门的监督检查、绩效评价。

第 * 十 * 条 对弄虚作假、骗取财政 (略) 为，按照《 (略) (略) 分条例》《 (略) 省财政监督条例》 (略) 理。

第 * 章 附则

第 * 十 * 条 鼓励各县（市）、区参考市级风险补偿基金模式，统筹本地资源，整合设立当地的风险补偿基金。

第 * 十 * 条 对于符合市级风险补偿基金支持方向、管理规范的县区同类基金，市级风险补偿基金可以通过风险共担或对县（市）、区基金注资等方式给予支持。

第 * 十 * 条 风险补偿基金成立后，原政银 (略) 产品 (略) 协议未到期的，按 (略) 管理，纳入风险补偿基金的统计、支持范围。对于 (略) 协议到期的政银 (略) 产品， (略) 会 (略) 门确定是否保留。确定保留的政银 (略) 产品，原资金池统 * 纳入风险补偿基金，并按照本办法要求对运作程序和风 (略) 规范管理。

第 * 十 * 条 本办 (略) 负责解释。

第 * 十条 本办法从 * 年 月 (略) ，有效期 * 年。

为进 * 步引导金融对实体经济加大支持力度，缓解 (略) 会发展重点领域和薄弱环节融资难、融资贵问题，参照《 (略) 省普惠金融发展风险补偿基金管理办法》，结合 (略) 市实际， (略) 会同市地 (略) 、 (略) (略) 支行、徐 (略) (略) 拟定了《 (略) 市普惠金融发展风险补偿基金管理办法》（征求意见稿）。为广泛听取意见，进 * 步提高规范性文件制定质量，根据《 (略) 省规范性文件制定和备案规定》《 (略) 市规范性文件制定办法》，现就征求意见 (略) 会各方意见建议。如有意见建议，请于 * 日前通过以下途径书面反馈：

1.发送信函至 (略) (略) （ (略) 区昆 (略) 政中心西 * 区 * 室，邮政编码： 点击查看>> ，联系电话： 点击查看>> ），信封上注明“征求意见反馈”；

2.发送电子邮件至邮箱： * q.com。

感谢您对财政规范性文件制定和财政工作的支持！

(略)

* 日

(略) 市普惠金融发展风险补偿基金管理办法（征求意见稿）

第 * 章 总则

第 * 条 为进 * 步引导金融对实体经济加大支持力度，缓 (略) 会发展重点领域和薄弱环节融资难、融资贵问题， (略) 整合现有政银 (略) 产品资金池，设立 (略) 市普惠金融发展风险补偿基金（以下简称“风险补偿基金”）。为规范风险补偿基金管理，提高绩效，特制定本办法。

第 * 条 风险补偿基金通过政银 (略) 等方式， (略) 门设立贷款风险补偿资金池作为增信措施， (略) 等机构开发低门槛、低成本、高效率的专项产品，为符合条件的科技、农业、制造业、环保等领域的中小微企业提供融资服务。

第 * 条 风险补偿基金遵循“政府引导、市场运作、公开透明、风险共担”的原则，充分发挥财政资金杠杆作用，增强金融服务实体经济发展的能力，营造健康良好的金融生态环境，促进地方经济和金融共生共荣。

第 * 条 风险补偿基 (略) 牵头设立，来源主要包括：

（ * ）整合现有政银 (略) 产品资金池；

（ * ） (略) 业、产业专项资金调剂安排；

（ * ）中央、省级财政相关专项转移支付资金；

（ * ）市级财政预算专项安排；

（ * ）县（市）、区配套资金；

（ * ）基金运营收益和存款利息；

（ * ）其他来源。

第 * 章 基金管理

第 * 条 风险补偿基金按照“1+N”模式运作，基金项下共设 * 个资金池，各领域、产业、 (略) 设立独立的贷款风险补偿类资金池。风险补偿基金下，按支持领域、产业、行业分别设立若干专项子产品（以下简称“基金子产品”）。同 * 领域、产业、行业风险补偿基金原则上支持 * 类子产品。

第 * 条 风险补偿基金项下专项子产 (略) 按照中央、省、市有关要求设立，也可 (略) 门提出需求， (略) 同意设立。

第 * 条 风险补偿基金应贯彻市委 (略) 署， (略) 会发展中的重点难点问题和薄弱环节，围绕我市产业发 (略) ，重点支持信用贷款方式和“首贷”企业。

第 * 条 (略) 会 (略) 门、市 (略) 门设立基金子产品，制定管理办法，明确基金子产品的支持对象、业务规模、运作方式、考核奖惩和绩效目标等。 (略) 门可根据需要建立基金子产品支持对象名录，并动态调整。

第 * 条 根据产品管理模式的差异，基金子产品分为市级风险补偿基金直接支持的产品、市与县（市）区 (略) 支持的产品。对于市与县（市）区 (略) 支持的基金子产品，在各县（市）区申请加入后， (略) (略) 门择优确定 (略) 地区。

第十条 (略) 会 (略) 门按照竞争择优的原则确定基金子 (略) 。

第十 * 条 (略) 应具有服务支持对象的专业服务能力和较好的经营业绩，实行专营机构、 (略) 、专项审批、专设流程、专项考核等， (略) 资源优先配置。

第十 * 条 基金子产品支持 (略) 优惠贷款利率，须低于同类企业综合融资成本，可参照同 (略) 报价利率（LPR）加减点的方式确定。不另外收取保证金、中间业务费等其他费用。

第十 * 条 基金子产品由风险补偿基金提供增信支持，对融资方原则上采用无抵押、无担保的纯信用方式。确有需要的，可根据子产品特点，适当追加知识产权、应收账款、股权、保险保单、农业活体等抵质押方式。

第十 * 条 (略) 合理控制风险补偿基金引导贷款投放的放大倍数，对基金项下各子产品的投放额度统筹安排。 (略) 按协议要求组织信贷投放。

第十 * 条 基金子产品存续期限 * 般不超过5年，到期后视子产品运作效果， (略) (略) 门确定延续或取消。

第十 * 条 基金子产品通过市“综合金融服务平台” (略) 信息化管理，线上 (略) 与支持对象的双向选择，线 (略) 开展尽职调查，并办理相关信贷业务。

第十 * 条 (略) 可以协议委托第 * 方作为风险补偿基金管理人。管理人设立风险补偿基金专户，实施运营管理，并按要求拨付补偿资金等。 (略) 根据其工作情况给予 * 定的管理费用。

第 * 章 部门职责分工

第十 * 条 建立“ (略) 市普惠金融发展风险补偿工作协调小组”（以下简称“协调小组”）， (略) 、市地 (略) 、 (略) (略) 支行、徐 (略) 等部门为成员单位，负责风险补偿基金的宏观指导、统筹协调，研究解决风险 (略) 中的重大事项，负责对 (略) 门、各县（市）区相关工作协调小组，研究 (略) 事宜。

第十 * 条 (略) 负责制定风险补偿基金管理办法和相关制度；筹措、安排和审核拨付风险补偿基金； (略) 门设立基金子产品，牵头制定基金子产品管理办法；组织开展风险补偿基金的年度考核和绩效评价等。

市地 (略) 负责建立综合金融服务平台为风险补偿基金支持的贷款产品提供信息化服务；

(略) (略) 支 (略) 的贷款产品效果纳入小微企业信贷政策导向评估，对于实施效 (略) 机构，可将风险补偿基金支持的贷款产品纳入再贷款、再贴现等货币政策工具支持范围；

徐 (略) 可将风险补偿基金支持的贷款产品纳入普惠金融监测、考核评优和小微企业金融服务监管评价范围等。

第 * 十条 (略) 门根据需求提出设立基金子产品的建议；配合制定基金子产品的管理办法，择优确定基金子产 (略) 、 (略) 地区；负责相关基金子产品的推进管理，对接市综合金融服务平台；根据需要建立基金子产品支持对象名录；配合对基金子产品开展年度考核和绩效评价等。

第 * 十 * 条 (略) 按照 (略) 协议提供优质信贷产品，优化信贷流程、内部审批和考核办法。对接市综合金融服务平台，提高信贷效率，及 (略) 、 (略) 门和市有 (略) 门报备相关贷款信息。防范信贷风险，加强贷后管理，做好追偿、处置不良贷款工作。

第 * 十 * 条 基金受托管理机构 (略) 委托，负责基金日常管理， (略) 专户管理、专账核算，负责基金拨付； (略) 控制机制，保障基 (略) 全，每 (略) 提交 (略) 和财务情况；在依法合规、确保安全、满足流动性前提下， (略) 批准，可以对 (略) 运作和管理，提高资金收益。

第 * 章 风险补偿

第 * 十 * 条 风险补偿基金、 (略) 共担贷款风险。对基金子产品贷款逾期并符合补偿条件的，风险补偿基金 (略) 分本金提供补偿，补偿比例原则上不高于未偿还本金的 * %。

第 * 十 * 条 (略) 应加强风险控制，原则上对基金子产品贷款不良率超过4%的，暂停新增贷款投放，并压降贷款不良率。

第 * 十 * 条 (略) 按照协议投放的贷款发生逾期或欠息，应积极追偿， (略) 提起借款合同纠纷诉讼。 (略) 立案后，且贷款本金逾期满 * 天仍无法收回的，可以申请补偿。 (略) 应于每个半年度的前 * 个工作 (略) 、 (略) 门提交风险补偿基金补偿申请，申请材料包括风险补偿基金申请报告、贷款合同、贷款尽职调查报告、法院立案通知书等。

第 * 十 * 条 (略) 会 (略) 门组织对风险补偿基金申请材料开展审核。对于符合补偿条件的，发出《风险补偿基金补偿通知书》，通知风险补偿基金受托管 (略) 划拨补偿资金，并 (略) 。补偿资金应按时划 (略) ，具体时间约定参照子产品管理办法。不符合补偿条件的， (略) 相关申请材料。

第 * 十 * 条 风险补偿基金的补偿，作 (略) 损失的弥补，不 (略) 与借款人的借贷关系，借款人仍按贷款合同 (略) 责任。

第 * 十 * 条 对于下列情形，风险补偿基金不予补偿。

（ * ）贷款授信审查时， (略) 征信记录，企业或其法定代表人、控股股东、实际控制人在其他贷款机构有未偿还逾期贷款，或在法律诉 (略) 、被限高记录；

（ * ）相关贷款业务未在“综合金融服务平台” (略) 信息化管理，或线上线下数据不 * 致；

（ * ）贷款逾期后， (略) 未按 (略) 催收， (略) 提起借款合同纠纷诉讼并立案；

（ * ）其他未按风险补偿基金管理办法和 (略) 协议要求发放的贷款。

第 * 十 * 条 风险补偿基金开展补偿后， (略) 应继续对贷款追偿， (略) 得按补偿比例的同比例返还风险补偿基金。 (略) 批量转 (略) 理不良贷款， (略) 置方 (略) 同意，处置回收的资金按比例返还风险补偿基金。 (略) 对上述追偿、处置、返还情 (略) 备案。

第 * 十条 对于符合核销条件的贷款， (略) 可按规定核销， (略) 门备案。贷款核销后， (略) 追偿回来的资金，按比例返还风险补偿基金。

第 * 十 * 条 对于市与县（市）、区 (略) 支持的基金子产品，由县（市）、 (略) 门管理的相关风险补偿基金对本区域符合条件的不良贷款先予以补偿，然后按照约定比例向市级风险补偿基金申请风险分担。 (略) 通过追偿、批量转让等方式收回的资金，按风险分担比例返还市级 (略) （市）、区风险补偿基金。

第 * 章 绩效管理与监督检查

第 * 十 * 条 (略) 制定风险补偿基金的考核办法，考核内容包括信贷投放量、客户数、利率、审贷效率 (略) 履约情况等。

第 * 十 * 条 (略) 根据考核结果，提高或降低 (略) 子产品规模，并调整基 (略) 的存放额度，充分发挥风险补偿基金的撬动作用和使用效益。对未达到考核目 (略) ，可釆取约谈、通报等措施，并限制新产品的参与，直至取消 (略) 资格。

第 * 十 * 条 风险补偿 (略) 、受托管理机 (略) 门、 (略) 门、 (略) 门的监督检查、绩效评价。

第 * 十 * 条 对弄虚作假、骗取财政 (略) 为，按照《 (略) (略) 分条例》《 (略) 省财政监督条例》 (略) 理。

第 * 章 附则

第 * 十 * 条 鼓励各县（市）、区参考市级风险补偿基金模式，统筹本地资源，整合设立当地的风险补偿基金。

第 * 十 * 条 对于符合市级风险补偿基金支持方向、管理规范的县区同类基金，市级风险补偿基金可以通过风险共担或对县（市）、区基金注资等方式给予支持。

第 * 十 * 条 风险补偿基金成立后，原政银 (略) 产品 (略) 协议未到期的，按 (略) 管理，纳入风险补偿基金的统计、支持范围。对于 (略) 协议到期的政银 (略) 产品， (略) 会 (略) 门确定是否保留。确定保留的政银 (略) 产品，原资金池统 * 纳入风险补偿基金，并按照本办法要求对运作程序和风 (略) 规范管理。

第 * 十 * 条 本办 (略) 负责解释。

第 * 十条 本办法从 * 年 月 (略) ，有效期 * 年。