桐庐县住房公积金业务应用系统二期开发升级项目的技术要求一、网上业务模块1住房公积金归集业务类单位余额查询及历年对帐单位用户查询单位帐户资料，包括：当前余额、帐户状态、缴存方式、托收银行、银行卡号、联系方式、联系人、单位地址等信息。并可按年查看单位对帐单。需做到实时查询,遇到记录较多的情况，要分页显示。个人对帐单下载下载本单位下指定年度的所有职工对帐单（类似于工资条，一人一条的格式）。利息单打印代替以前利息单寄送，单位直接从网上查询和打印指定年度的利息凭证。汇缴清册查询格式参照公积金业务的汇缴清册。基数调整基数调整可以仅对允许部分人员进行调整，但一年之内每个职工只允许一次调整；如遇特殊情况，某些职工需要二次调整的，应经过分中心授权同意（在网上业务流程中实现授权）。基数调整的流程分两类（如图）：第一类，基于Intenet的流程：单位申请——〉中心操作员进行激活/驳回申请——〉单位在线填写基数数据——〉单位提交数据——〉中心操作人员审核——〉执行调整/驳回调整——〉反馈调整信息第二类，基于盘片拷贝的流程：中心操作人员激活——〉中心操作人员输出基数数据——〉单位拷回基数文件——〉将数据盘片送至中心，导入基数数据——〉中心操作人员审核——〉执行调整/驳回调整——〉反馈调整信息。单位申请：单位客户申请进行当年的基数调整，附申请调整的理由。申请可书面递交，也可通过网上进行。对于新增的网上申请，在客户段应能及时提醒操作员进行回应。中心激活：同意单位的调整申请，允许单位在网上进行基数调整操作。对于正常的年度基数调整，无须单位申请，中心为所有单位进行激活处理。这样就需要提供批量激活功能，批量激活分三类：●全部激活：所有单位一起激活；●按系统来激活：操作员在列表中选择要激活的系统，对此系统下的所有单位进行激活。系统信息自动和业务服务器同步。●按性质来激活：操作员在列表中选择要激活的性质，对所有具有此性质的单位进行激活。性质信息自动和业务服务器同步。对于不该激活的单位，可执行取消激活处理。驳回申请：对于申请理由不充分的，可驳回调整申请，同时反馈驳回理由。驳回理由通过中转服务器传送到网上通知相关单位。单位在线填写数据：在网上直接填写调整数据。下载基数文件：将基数数据下载到本地磁盘，进行离线填写。单位提交数据：在线填写完毕后，确认完成，将数据提交到web服务器。有些单位人数较多，不能一次性填写完成，因此，在网页显示的时候要进行分页（如50人/页），并允许暂存调整数据，以便下次继续进行操作。上传基数调整文件：单位客户将离线填写的基数文件上传到Web服务器。单位提交数据：单位客户在网上填写完毕后，数据提交确认。中心操作人员审核：后台客户端并对数据（包括人员是否缺失、是否漏填和基数计算是否正确）进行正确性检查，操作人员确认无误后审核通过，调整进入下一个操作环节。若数据不正确，就要驳回调整，并发回错误原因。执行调整：将数据自动输入业务服务器，进行基数调整工作。驳回调整：对于不正确的调整数据或其他原因不得调整，驳回理由通过中转服务器传送到网上通知相关单位。反馈调整信息：调整结束后将调整结果通过中转服务器传送到网上通知相关单位。若驳回调整要反馈给单位驳回的原因。输出基数数据：输出指定单位的基数调整空白表，可分类批量输出。导入基数数据：将磁盘中的数据读入系统。两类调整方法应灵活应用，互相穿插。基数数据可从网上下载，进行离线填写。下载的数据可再次上传到网上进行修改，也可通过磁盘拷回分中心，进入第二类调整的流程。单位拷回的数据可上传到网上，进入第一类调整的流程。 单位可在网上查询历年的公积金调整情况。基数调整需按岗位分配权限。为了能做到有据可查，所有业务操作要记录操作员、操作时间、操作内容等日志信息，建立相应的台帐，便于归档和审计。允许多用户并发操作，界面直观、人性化，操作便捷。网上变更网上受理职工新增、封存、销户、启封、转移等变更业务,变更信息通过通过网铡传回内网，工作人员通过后台客户端进行审核，审核通过后写入业务系统，并将审核结果和实际操作结果通过网络和短信的形式反馈回给客户。要求具备凭证打包功能。 凭证打包功能解释：为了确保凭证的有效性和业务归档需要，将网上业务操作按批次打包，提交后形成操作单，由单位打印并加盖公章以邮寄等方式送达公积金分中心，分中心根据纸质凭证来确认网上操作的有效性。操作单提交后不得进行修改，若有遗漏，必须使用新的单据号对后继操作进行打包。若分中心审核未通过，则打包的凭证将被驳回原单位进行修改或撤销。网上补缴由于缴存单位漏缴或少缴住房公积金的，可通过网上受理补缴业务功能，特别是对职工异地转入我中心的个人住房公积金余额，可以通过网上申报的方式办理补缴手续。补缴信息通过网铡传回内网，工作人员通过后台客户端进行审核，审核通过后写入业务系统，并将审核结果和实际操作结果通过网络和短信的形式反馈回给客户。要求具备凭证打包功能。公积金缴交在线进行公积金缴交，包括公积金汇缴与公积金补缴。用户通过认证后登陆系统，登记公积金缴存信息，并在线进行款项划转，操作成功后，中心工作人员会收到该笔业务的办理提醒，工作人员将其入账，公积金汇(补)缴完成。可以实现凭证打包功能。 网上多缴退款由于单位未及时办理住房公积金停交手续等原因的，需办理多缴退款手续。可以增设多缴退款业务受理功能。要求具备凭证打包功能。网上年检由于单位经办人员、联系单位、联系地址等发生变更的，可以申请网上修改，但对于单位开户银行，扣款帐号发生变更的，则不能进行网上功能的受理，须缴存单位由我中心重新签订托收协议后，办理变更手续。单位变更信息修改通过网铡传回内网，工作人员通过后台客户端进行审核，审核通过后写入业务系统，并将审核结果和实际操作结果通过网络和短信的形式反馈回给客户。要求具备凭证打包功能。单位信息变更单位用户通过网上办理单位基本信息修改，如：单位地址、邮政编码、单位电话、经办人姓名、手机等信息，经分中心工作人员确认后同步回业务系统中。历史数据查询对于任何网上业务，可以按时间段进行查询和导出，包括汇总信息和明细。住房公积金信贷业务住房公积金贷款网上登记用户管理模块开设登录网业务系统的用户，用户类型应分四类：分中心特权管理、分中心业务管理、委贷银行操作员、房开（中介）公司操作员。登记内容包括：登录名、真实姓名、联系电话、所属银行/房开（中介）公司等信息。维护模块包括新增、删除、启用、禁用等功能。使用网站的统一用户登录界面不同用户类型提供不同的用户界面，使用认证（U盾）登录可执行所有操作，否则只能进行查询。分中心业务管理包括：送达确认、贷款审核、信息查询、分类统计、绩效考核功能；分中心特权管理除了包括分中心业务管理的功能外，还提供用户管理、委贷银行管理、房开公司管理、收件自定义管理功能。委代银行操作员包括：贷款登记、收件确认、信息查询、分类统计功能。房开公司操作员包括：贷款进度查询、分类统计功能。密码更改功能委贷银行维护维护委贷银行基本信息。房开（中介）公司维护维护房开（中介）公司基本信息。收件资料自定义维护收件清单，包括材料名称、来源（由谁负责收件）、备注信息。预约登记在受理每笔住房公积金贷款（期房）后，由银行负责将这一笔贷款的相关信息通过住房公积金网进行预登记。内容包括：购房人的姓名、贷款额度及贷款期限、房屋座落、购房合同签订时间、贷款的收件时间等（贷款的收件时间须以购房人补齐所有办理公积金所需资料为准）。收件确认住房公积金贷款委托银行，对所受理的住房公积金贷款收件时间进行有效确认，并对于住房公积金贷款所需的各项资料应有一个可供点击的列表清单，银行对于收件的贷款资料进行清点后，可逐一对照点击确认。每一个资料选项都应该能够显示该项资料收件或补齐的时间，委托银行对所有选项点击完成后，最终确认这笔贷款的资料已全部收齐。这一确认时间也将作为银行最终完成一笔住房公积金贷款（期房）的收件时间。送达分中心确认分中心收到委代银行材料后，进行确认。对于不符合条件的材料进行退档处理，符合条件的则进入下一个流程，并以此作为绩效考核的终止日期。贷款审核。分中心在审批贷款中发现有问题的将通过网上登记系统及时说明原因（要求补齐资料或退回重新办理等），并将贷款最后发放时间在网上公布，便于房产开发商及时查收。客户贷款进度查询在分中心门户网站上提供贷款办理流程查询功能，通过输入客户基本信息和密码来查询本人贷款进展情况。统计分析房开（中介）公司、委贷银行用户可统计本公司/银行的预登记收件、收件确认、贷款审核情况；分中心用户可按银行、房产公司统计整个预登记过程。绩效考核对银行收件质量、收件时限（按日历日和工作日进行打分）进行综合考评，按月、季、年和指定时间区间进行考评打分。参数设置设置考评加减分规则、节假日定义等。个人网上业务功能模块个人账户查看通过输入身份证（个人帐号/合同编号）和密码来查询本人所有的公积金相关信息，包括住房公积金帐户、公积金贷款账户、住房补贴账户的基本信息和历史台帐，服务项目根据客户实际情况动态设置。可贷额度试算通过在线平台，系统根据个人缴存基数及缴存比例，以及购房区域、大小等计算个人的可贷额度。贷款信息查看如果职工存在贷款记录可以查看个人的还款记录、剩余金额等。手机号码设置开启关闭短信提醒功能支持跨网站的个人公积金信息查询。可贷额度试算通过在线平台，系统根据个人缴存基数及缴存比例，以及购房区域、大小等计算个人的可贷额度。触摸屏、IC卡查询触摸屏查询系统是面向单位和个人提供的相关政策查询、业务办理流程、个人缴存支取明细信息、贷款还款信息、单位变更等多种政策文件及业务数据的查询。IC卡查询是通过网点面向个人提供的多种数据查询功能。支持自助终端使用市民卡和二代身份证查询。网上业务的单位审核所有网上业务必须具有登记、财务审核确认环节（每个单位需要设置至少1个经办人和1个财务审核人，分别配备U盾或共享U盾），审核确认后才提交分中心进行审批。财务审核人员每月需要登录网上业务平台进行对帐确认，分中心可统计未对帐单位清单，并批量进行段信提醒。存折打印由公积金管理中心向公积金缴存人员提供的实现个人帐户的缴存支取情况的打印功能。各中心可根据实际情况设定打印格式，可打印每笔记录，或每年打印一笔记录，或每年打印表单。短信平台利用先用短信机，为客户提供可订制的短信服务。并通过区政府短信接口发送短信；当职工公积金帐户发生变动时可自动发送短信。接口方案接口是指公积金综合业务管理系统与外界连接的通道。按照接口性质将本系统的接口分成对外服务接口和上级部门接口两大类。对外服务接口方案住房公积金对外服务接口是实现公积金综合业务管理系统与外部应用系统(如银行系统、担保公司系统等)交互的共享渠道，与公积金业务子系统一起构成完整的公积金信息化服务体系。住房公积金对外服务接口由银行接口、短信平台、自助终端、语音客服系统等组成。各接口之间的关系如下： 对外服务接口系统的功能设计如下： 对外服务接口与其他子系统的关系：　　(1)归集子系统产生的托收、小额支付、以及银联卡备案等信息通过对外服务接口，产生数据报文，发送到银行进行收款或者发卡，同时银行将信息返回。(2)贷款子系统所产生的批扣报文通过对外服务接口，发送至银行实行批扣，同时银行将批扣信息返回。(3)支取子系统所产生的银联卡支取信息以报文的形式通过对外服务接口发送到银行进行支付，同时银行将支付信息返回。(4)银行将归集的收款信息、贷款的批扣信息、银联卡的支付信息发送到对外服务接口，对外服务接口对数据进行操作，同时财务子系统根据银行操作情况记账。银行接口银行接口是实现公积金业务系统与银行之间数据同步的主要接口程序，是连接银行数据与公积金业务系统数据的桥梁，银行接口下设模块如下： 银行对账银行在每日业务终了的时候产生数据报盘，次日，由公积金中心发起请求，取回银行对账报盘文件。由出纳导入系统进行对账。主要核对内容为：A)、业务发生笔数。B)、每笔对账业务是否准确。C)、公积金起始余额和终止余额是否准确。银行对账业务流程： 银联卡支取当需要支取的职工具备银联卡并状态为正常时，则支取的时候默认为银联卡支取。银联卡支取的支取方式主要有2种 :第一种方式(在线)：单位向管理中心提交支取申请，经中心审批同意后，中心在确定公积金支取金额后，直接将金额划转至支取人公积金银联卡中。第二种方式(报盘)：单位向管理中心提交支取申请，经中心审批同意后，将所需金额生成代发文件传到银行，银行按照代发工资的方式，将公积金支取金额划转至支取人公积金银联卡中，银行将代发结果返回中心。中心登记支取方式成功后，给银行发送公积金支取报文，银行在接收到公积金中心所发的交易申请后及时响应，并实施转账，返回转账信息，公积金中心根据银行返回的转账信息，实施绑定入账。银联卡支取方式极大的提高了公积金支取的办事效率，真正意义上实现了接口的实时性和高效性特点。小额支付为规范小额支付系统的业务处理，保障小额支付系统高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，本系统严格按照《小额支付系统业务处理办法(试行)》银办发(2005)287号具体内容实施。小额支付汇缴方式，是公积金缴交内容的一次改革。通过小额支付方式的改革，实现了公积金实时汇缴实时入账的目标，极大地降低了公积金中心的风险。其业务流程如下：(1)单位向公积金部门提出使用小额支付系统申请；(2)单位与公积金中心签订小额支付协议；(3)公积金中心对单位进行汇缴登记，产生小额支付汇缴单据；(4)对汇缴单据按委托银行进行绑定，可按付款银行不同分别绑定：本行和他行两个绑定；(5)根据绑定内容导出扣款文件；(6)公积金中心给银行发送文件，请求扣款；(7)银行当日(本行扣款文件)或三日后(跨行扣款文件)返回回盘文件；(8)导入回盘文件，自动更新成功标志和失败标志；(9)对扣款成功的单位，则进行入账。如果不成功，则根据具体情况，如余额不足可重新绑定，重新进行扣收。业务流程图如下图所示： 贷款扣收贷款扣收贷款人在贷款发放之日起，每个月都需要进行还款，中心根据职工的还款额度信息每个月产生报盘，向银行发起交易请求，银行接收请求后，根据每个职工的还款卡号和还款额，进行批扣。具体业务流程如下图： 缴存直扣（在线扣款）作为小额支付和柜台缴交的补充，在缴存单位和中心以及委托银行签订了协议之后，中心可以主动发起在线扣收业务，方便了客户缴存公积金的同时，大大简化了结算途径和提高了结算效率。中心和商业银行通过预定的接口开发实现在线发送、日终对账等功能。各管理部负责协议的发放、签订、撤销等协议管理等功能，单据产生、在线扣款绑定记账功能由计财科统一操作。这样减轻了管理部的工作负担，由计财科统一处理，和银行单口专人联系，方便银行和中心的业务流转。这样大集中的操作方式，对各管理的要求降低，对计财科的要求提高，对结算的要求提高，符合目前中心的实际情况，有利于业务的开展。计财科入账时需进行资金的清算，保证各个帐套的资金平衡。对应代理操作关系，我们在参数里面设定，可以本管理部操作，也可以由计财科统一代理的集中方式。其业务流程如下：(1)单位向公积金部门提出使用缴存在线扣款申请。(2)单位与公积金中心签订缴存在线扣款协议。(3)公积金中心对单位进行汇缴登记，产生汇缴单据。(4)公积金中心给银行发送在线扣款报文，请求扣款。(5)扣款成功，则更新成功标志。如果不成功，则通知单位经办人到柜台送缴，如果是余额不足可通知经办人存钱后，再次扣款。(6)日终前发起和银行对账功能，核对双方的扣款明细是否一致。如果不一致，则根据双方的实际情况：中心有银行无的再次发起扣款，中心无银行有的，则发起冲正或更新为扣款成功，然后再次对账。(7)对账成功后，根据扣款成功单位的缴存单据信息，对单据进行绑定。(8)系统入账。业务流程图如下图所示： 8.3.1.3短信平台接口短信平台内容主要有2块：(1)中心主动发起请求。职工因汇缴、支取、结息等业务导致公积金余额发生变动时，短信平台将主动发送数据到职工手机。(2)职工发起请求。职工主动发送短信到短信平台，进行公积金业务查询。业务流程如下图所示： 8.3.1.4 自助终端接口职工主动到公积金自助终端进行业务查询，输入职工账号和身份证号，查询并返回职工公积金余额，公积金明细等信息。具体业务流程如下图： 8.3.1.5 语音客服接口语音客服系统是公积金中心的另一大门户，本系统主要对个人公积金缴存信息、贷款信息、职工银联卡信息以及单位公积金信息和公积金小额支付等信息查询。职工或单位可以通过拨打声讯热线，选择服务种类，输入职工账号和身份证号或单位账号和单位经办人身份证号，语音客服系统发送个人身份信息或单位信息和服务种类为内容的报文数据接口程序，接口程序根据服务种类，核对个人身份信息或单位信息，如果数据核对失败，则返回错误信息。核对无误后进行业务查询，如果查询失败，则返回错误信息，反之，则返回查询结果报文。该接口的具体业务流程如下： 8.3.2. 上级部门接口方案8.3.2.1省住房公积金监管系统接口8.3.2.1.1监管系统体系结构住房公积金监管系统为部、省、区三级结构，如下图： 8.3.2.1.2监管接口软件监管接口软件的开发遵循《全国住房公积金监督管理信息系统接口标准》，内设静态监管、动态监管两大模块。8.3.2.1.2.1 静态监管静态监管主要是通过余杭区住房公积金管理的各类财务、业务和统计报表来实现，建设部和省级住房公积金监管部门定期汇总、分析各类报表，了解区住房资金管理的基本情况。(1)报表种类和格式　　1)财务报表住房公积金财务报表，包括包括资产负债表、住房公积金增值收益表、增值收益分配表；住房公积金管理分中心财务报表，包括资产负债表、管理费用收支表。2)管理中心银行存款账户的设置及余额情况：住房公积金专户开设及余额情况表3)公积金统计数据：住房公积金统计报表4)项目贷款情况：项目贷款明细表(自动生成项目贷款本期发放明细表)(2)报表分析要求及指标监管部门根据需要对上报的报表进行分类汇总，并可任意抽取不同报表或不同时期的数据进行分析、比较，生成新的图表。各种汇总结果和分析结果，可以图形、表式、颜色等形式显示。根据需要，省级监管部门能够得到中心任意的分析结果；对于增量指标，除本期分析值外，还可以得到累计分析值。主要分析指标如下：1)资产收益率＝增值收益／资产总额2)风险准备金充足率1(％)＝风险准备金余额/贷款逾期额3)风险准备金充足率2(％)＝风险准备金余额/贷款余额4)住房公积金覆盖率(％)＝期末开户人数/应归集人数5)住房公积金缴存率(％)＝本期缴存额/开户职工本期应缴存额6)住房公积金余额增长率(％)＝(期末余额－期初余额)/期初余额7)提取、缴存比例(％)＝本期提取额/本期缴存额8)住房公积金提取率(％)＝累计提取额/累计归集额9)项目贷款逾期率(％)＝期末逾期项目贷款余额/期末项目贷款余额(含项目贷款逾期额)10)个人贷款发放增长率(％)＝(本期发放额－上期发放额)/上期发放额11)本期个人贷款发放率(％)＝本期发放额/本期归集额12)个人贷款资金运用率(％)＝个人贷款余额/公积金归集余额13)个人贷款余额增长率(％)＝(期末余额－期初余额)/期初余额14)个人贷款逾期率(％)＝个人贷款逾期额/个人贷款期末余额(含个人贷款逾期额)15)购买国债资金比率(％)＝国债余额/公积金归集余额16)费用收益比率＝本期管理费用/本期增值收益(3)静态关注指标下列指标均为重点关注指标，每个指标均用三个取值范围分别代表：正常、关注、高度关注。当指标进入非正常区间时，将进行提示，并单独列表显示；取值范围可以根据实际情况设置调整。指标：　　1)住房公积金覆盖率；　　2)公积金提取、缴存比例；　　3)风险准备金充足率1；　　4)风险准备金充足率2；　　5)项目贷款逾期率；　　6)个人贷款逾期率；　　7)个人贷款发放率；　　8)购买国债资金比率。8.3.2.1.2.2 动态监管通过每天查询区公积金管理分中心主机数据库，对发现的可疑信息进行记录，当天传输到上级监管部门。上级监管部门也可主动查询城区主机数据库明细内容，并将查询结果按设计报表下载到监管部门主机数据库中。(1)定期预警查询根据部(省)级监管部门预设的参数(启动时间、检查项、预警指标和预警阀值等)，定时对区级业务数据库中的业务数据进行检查查询。部省参数可独立设置。1)预警指标?挤占、挪用住房公积金　　目标：对将住房公积金用于条例规定使用方向(个人贷款、购买国债、个人提取)以外的情况预警。如：发生单位和项目建设贷款、流动资金贷款及其他拆借款项等。　　标准：　　单位和项目贷款科目有余额时；　　银行存款日记账发生额异常时；　　银行存款资金进出不能归属正常业务范围。　　上传：预警类别、中心名称、警示时间、业务发生时间、金额、用途摘要。?个人贷款发放额和期限　　目标：对单笔个人住房公积金贷款的金额、期限和单个人的贷款次数预警。　　标准：　　单笔贷款金额和期限超过当地住房公积金个人贷款额上限时；　　逾期贷款超过一定的时期时；　　借款人身份证号(含配偶)重复出现时。　　上传：预警类别、中心名称、警示时间、借款人基本情况、借款金额、合同号、借款期限、借款利率。?个人贷款发放项目　　目标：对一定时期内同一项目发生个人贷款的次数预警。　　标准：一定时期内，同一项目发生个人贷款次数超过阀值时。　　上传：预警类别、中心名称、项目名称、发生次数、警示时间、借款人基本情况、借款金额、合同号、借款期限、借款利率。?资金流量　　目标：对一定时间内流出住房公积金专户的资金总额(不同地区可根据情况设定具体限额，细化到项目)情况预警。　　标准：　　个人贷款量异常放大；　　提取量异常放大；　　购买国债时。　　上传：　　预警类别、中心名称、警示时间、业务发生时间、金额、用途；　　预警类别、中心名称、警示时间、国债购买及兑付情况(包括每笔国债的购买日期、品种、期限、利率、购买方式、国债凭证号、金额、记账式国债账号、兑付日期等)。?专项应收、应付款及其他应收、应付款　　目标：对住房公积金专项应收、应付款和其他应收、应付款的基本情况预警。　　标准：专项应付款及其他应收、应付款发生额或余额大于阀值时。　　上传：预警类别、中心名称、警示时间、业务发生日期、金额、资金用途、对方单位名称、业务类型(专项应付款或其他应收、应付款)、当前余额。?专户设立　　目标：对管理中心未按照规定设立住房公积金专户进行预警。　　标准：　　在五家银行之外开户时；　　在四个存款专户外设立其他存款户时。　　上传：预警类别、中心名称、警示时间、银行名称、账号、存款额?个人明细账　　目标：对管理中心未按照规定设立职工个人明细账户进行预警。　　标准：未设立职工个人明细账户时。　　上报：预警类别、中心名称、警示时间?廉租住房补充资金　　目标：对廉租住房补充资金的划拨情况进行预警。　　标准：廉租住房补充资金的划拨超出了廉租住房补充资金存款余额时。上传：预警类别、中心名称、警示时间、业务发生日期、划拨金额、补充资金存款余额。2)查询下载监管部门接到定期预警查询上传的信息后，根据指标所反映的内容查询城区公积金管理分中心的具体明细数据进行跟踪，并将相关明细信息下载到监管部门数据库中(具体下载内容详见不定期查询下载内容)。(2)不定期主动监管查询　　监管部门根据需要，设置具体查询条件，查询单个、部分或全部城区中心的某类或某项数据明细，并将查询到的信息下载到监管部门数据库中。查询条件可以按照时间(时点或时期)、地域及业务类型进行组合。具体内容包括：　　1)银行存款账户情况：　　包括中心是否按规定开设住房公积金专户等。　　2)住房公积金职工个人账户情况：　　包括中心是否按照条例规定开设了个人账户并进行明细核算,内容包括：职工姓名、身份证号码、所在单位名称、开户日期、月缴存额、缴至年月以及某一时段的缴存明细(缴存日期、缴存金额)、提取明细(提取日期、提取金额、提取原因)等　　3)银行存款账户的资金流动情况：　　包括某个存款账户某一时段的日记账，具体内容包括银行网点名称、账号、账户性质、业务发生日期、摘要、借贷方发生额、余额等。　　4)住房公积金缴存情况：　　包括住房公积金缴存比例；截止某一时点开户、实际缴存和封存职工人数；开户、实际缴存和封存单位数；住房公积金年度(月度)归集总额、归集余额等。　　5)住房公积金提取情况：　　包括某一时点住房公积金提取总额、提取人数、职工个人账户的提取明细(包括提取日期、金额、提取原因)等。　　6)住房公积金个人贷款情况：　　包括每笔个人贷款的发放额、发放时间、贷款期限、利率、有无抵押或担保以及借款人姓名、职业、家庭收入、身份证号码等；贷款的回收日期、回收金额；逾期贷款的笔数、逾期原因、逾期金额、逾期时间；贷款发生损失后的核销日期、核销金额、核销审批机构等。　　7)项目贷款情况：　　包括每笔项目贷款的发放额、用途、发放时间、贷款期限、利率、有无抵押或担保以及借款人名称、单位性质、立项审批机构和审批文号等；贷款的回收日期、回收金额；逾期贷款的笔数及逾期原因、逾期金额、逾期时间；贷款发生损失后的核销日期、核销金额、核销审批机构等。　　8)国债购买及兑付情况：　　包括每笔国债的购买日期、品种、期限、利率、金额、购买方式、国债凭证号、记账式国债账号、兑付日期等。　　9)住房公积金的增值收益及分配情况：　　包括对每项业务收入和业务支出的本期发生额和本年累计发生额；截止任意时点增值收益总额、风险准备金总额、风险准备金余额、廉租住房补充资金累计额、廉租住房补充资金余额、管理费用提取额等。　　10)应收应付款情况：包括每笔应收应付款项的发生日期、发生额、资金用途、对方单位的名称等及当前余额。11)挤占、挪用住房公积金包括每笔挤占、挪用资金发生的时间、金额、用途、批准人等情况。8.3.2.1.2.3 监管系统的部署 8.3.2.2人民银行征信系统接口随着住房公积金制度覆盖面的不断壮大，公积金信息在各金融机构信贷业务中的应用也越来越频繁，已经成为金融机构信贷环节的重要参考内容之一。同时，贷款覆盖面的不断扩大，公积金管理分中心在发放住房贷款方面的风险也越来越大，有不少人为了避开银行征信系统对其购房信息的查询，采用了公积金贷款方法，从而享受到利率优惠；甚至有人使用伪造的商业贷款合同支取本人或他人公积金，而公积金中心缺乏辨认合同真假的有效途径。因次，住房公积金个人信贷信息已经成为征信系统中的一大漏洞。加入人民银行的征信体系，建立公积金的征信系统有以下几点意义：A)有助于住房公积金中心在开展信贷业务和信用风险管理过程中，快速了解贷款申请人的基本信息，判断其信用状况，提高发放个人贷款的效率，降低经营、运作风险。B)有助于加强住房公积金监管机构对住房公积金管理情况的适时监控，及时发现可疑信息，保障资金的安全运行；C)有助于推动公积金中心信息管理工作，督促企业及时交纳公积金，提升公积金管理水平，保护缴存人合法权益，促进住房公积金制度健康发展。D)建立公积金征信系统有利于提高报送数据及时性、准确性和连续性，减少报送工作量。8.3.2.2.1 设计依据征信接口软件的设计主要依据以下办法和规范：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库数据接口规范》《企业信用信息基础数据库数据接口规范》8.3.2.2.2 征信系统软件结构征信系统由数据采集、数据核对与处理、报文生成、报文校验模块组成。如下图： 数据采集：从现有公积金业务系统里进行采集数据的功能模块。设定数据采集周期计划，按指定计划进行处理，能够在采集周期内进行严格的流程控制。根据上报文件要求，采集内容包括个人公积金开户信息、个人缴存信息、单位开户信息、单位缴存信息、贷款开户信息、贷款还款信息、特殊交易信息等。对于数据量少的数据表如个人开户信息、单位开户信息、贷款开户信息等，采用全量覆盖方式采集，对于数据量大的数据表如个人缴存信息、单位缴存信息、贷款还款信息等，采用增量采集的方式。数据核对与处理：数据核对与处理是数据采集的补充和校验，用于保证数据的完整性和正确性。在数据完整性方面，对数据采集时无法采集的数据项进行补充，对需要在已采集数据基础上进行统计后填写的处理；在数据准确性方面，要求对数据内部的钩稽关系进行核对以及数据精度的检查，如：贷款开立信息里的借款人姓名与个人身份信息里的姓名是否一致；剩余还款月数与总还款月数-实际还款月数是否一致；划付金额的准确性检查；贷款批扣信息中错误原因的智能分析等。报文生成：按照规定格式产生报文，包括个人公积金报文、企业公积金报文、公积金贷款报文。报文校验：由人民银行提供校验程序，将系统生成的报文导入到校验程序进行预处理，校验通过的报文通过报盘或在线传输方式上报人民银行。