什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为具备非法性、利诱性、社会性三个特征要件。

非法集资人的法律责任

非法集资在《刑法》中涉及的是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。犯集资诈骗罪，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

《防范和处詈非法集资条例》第三十条规定：对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20％以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，根据情节轻重责令停产停业或由有关机关依法吊销许可证、营业执照等；对其法定代表人或主要负责人和其他直接责任人给予警告，处罚金。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第三十一条规定，对非法集资协助人，给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

非法集资常见套路

画饼

非法集资人会成立公司，貌似合法，实则没有金融资质。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子编迼项目。

造势

非法集资人通常会举办各种造势活动，极具欺骗性。比如产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等，组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品等。

吸金

非法集资人通过返点、分红，承诺高额回报，编造“致富”神话，让参与人相信并投资，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

跑路

非法集资人一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密秘转移资金，携款潜逃。参与人遭受惨重经济损失，其至血本无归。

参与非法集资，法律不保护，政府不买单

社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。集资款的清退根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，由参与者自行承担损失。

如何防范非法集资

如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

1、以“看广告、赚外快”“消要返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。

天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼。

二要稳健，不要冒险。

高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

三要警惕，不要盲目。

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨， 盲目“随大流”投资！

解读原文：防范和处置非法集资条例

图文解读：防范和处置非法集资条例