基本情况

　　一、法定中文名称：江苏沛县农村商业银行股份有限公司

　　二、法定代表人：黄国锋

　　三、注册地址：江苏省沛县汤沐路中段11号

四、办公地址：江苏省沛县汤沐路中段11号

五、电话：****-********

六、邮政编码：221600

七、其他有关资料：

（一）首次注册登记日期：2013年5月

（二）首次注册登记地点：徐州市工商行政管理局

（三）营业执照统一社会信用代码****************5H

财务会计报告

一、报表信息披露

2020年度财务报表详见附件1。

二、会计报表附注

（一）财务报表的编制基础

本行执行财政部2006年2月15日颁布的企业会计准则及其后颁布、修订的企业会计准则及应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定（以下合称“企业会计准则”）。本财务报表以持续经营为基础，以实际发生的交易和事项，根据企业会计准则进行确认和计量。

（二）主要会计政策和会计估计

1.会计期间。本行会计年度为公历1月1日起至12月31日止。

2.记账本位币。本行的记账本位币为人民币。

3.记账基础和计价原则。本行会计核算以权责发生制为记账基础。除某些金融工具以公允价值计量外，其他项目均按历史成本计量。如果资产发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。

4.金融工具。新金融工具准则要求将金融资产按照主体管理其的业务模式及其合同现金流量特征分为以摊余成本计量、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益及以公允价值计量且其变动计入损益三类；另外，权益工具投资应按公允价值计量且其变动计入损益，若初始不可撤销地选择在其他综合收益计量公允价值变动，则其他综合收益不会循环计入损益。

5.固定资产。对固定资产采取按原始价值计价方法，固定资产折旧使用平均年限法，其中房屋、建筑物为20年，机器设备为5年，器具、家具为5年，交通工具为4年,电子设备为3年,固定资产折旧采用平均年限法并按其入账价值减去残值后在预计使用寿命内计提；无形资产在确定取得时计价，无形资产的摊销按有效使用期限内平均摊销，对固定资产和无形资产每年年底进行减值测试。

6.所得税。所得税的会计核算采用资产负债表债务法。所得税包括当期所得税和递延所得税。所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于与直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外，均作为所得税费用或收益计入当期损益。

（三）报表数据说明

1.报告期初存放同业款项70115万元，其中存放商业银行36765万元，存放省联社33350万元；拆放系统内款项53800万元。报告期末存放同业款项41435万元，其中存放商业银行9900万元，存放省联社31535万元；拆放系统内款项19800万元。

2.报告期初农户贷款、农村企业贷款、农村经济组织贷款余额分别为586166万元、323464万元、0万元；报告期末农户贷款、农村企业贷款、农村经济组织贷款余额分别为719499万元、335547万元、700万元。

3.报告期初应收利息余额为6566万元，报告期末应收利息余额为7206万元；

4.应付利息按权责发生制原则，根据计息规则提取，报告期初应付利息为34682万元，报告期末数为36832万元。

（四）资本充足状况

报告期末，实收资本（股本）88000万元，资本公积12617万元，其他综合收益367万元，盈余公积17147万元，资本充足率均为12.43%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为11.28%。

三、财务情况说明书

（一）财务收支状况

报告期末，实现各项收入90337万元,同比增加17398万元，增幅23.85%。营业收入90096万元，较同期增加18799万元，增幅26.37%，其中贷款利息收入64551 万元，较同期增加12168万元，增幅23.23%，主要是由于贷款收息率5.43%，较同期增加0.64个百分点。金融机构往来收入9734万元，较同期减少3652万元，降幅27.28%，转贴现利息收入5924万元，较同期减少22021万元。各项支出88091万元，其中存款利息支出31474万元，金融机构往来支出1223万元，业务及管理费22304万元。

（二）利润分配情况

2020年度我行实现净利润2177万元，期初未分配利润25167万元，可供分配利润为4809万元,其中提取法定盈余公积218万，提取一般风险准备962万元，未分配利润3629万元。

四、聘任会计师事务所情况

我行拟聘请徐州博远会计师事务所有限公司为我行2020年度财务报表的专职审计机构。

风险管理状况

一、信用风险

（一）贷款情况。报告期末，我行各项贷款*******万元，较年初增加191027万元。

（二）不良贷款情况。报告期末，我行不良贷款余额36797万元，不良贷款率2.66%。

（三）贷款关联度情况。报告期末，我行关联方用信总额49605万元。

（四）贷款损失准备情况。报告期末，我行贷款损失准备58170万元，较年初增加19398万元。

（五）重点业务风险情况。报告期末，我行政府背景企业融资贷款2500万元；房地产贷款413977万元，均为个人房产按揭贷款。

（六）表外业务情况。报告期末，我行表外业务为承兑汇票1206万元，保函款项2280万元，代客理财986万元，垫款余额为0。

（七）其他业务信用风险情况。报告期内我行开展的投资业务为债券投资、存单投资和信托投资业务。报告期末投资债券面值为21.55亿元，投资存单面值15亿元,信托投资8亿元。

二、流动性风险

报告期末，我行流动性比例为47.61%，核心负债依存度70.71%，90天流动性缺口率为-9.66%，均符合监管要求。我行严格按照银监部门要求，按季进行流动性风险压力测试。对照压力测试结果，制定切实可行的化解措施，降低我行的流动性风险。

三、市场风险

目前已开办业务尚未涉足外汇业务、股票市场、商品实物及期货市场，现有的金融产品受市场风险影响主要为利率风险。

四、操作风险

（一）人力资源管理情况

1.加大培训力度，择优选择综合业务复杂、会计主管业务强的支行，安排新员工进行入职训练，并由专人负责新员工的实操教学；以在线学习平台为主要载体，根据行内需求或各部室要求发布相应的课程，内容涵盖存贷款、电子银行、合规风险、法律法规、管理学、金融学等，全年共计12期，员工参与率达到100%，人均学习超过60学时。

2.认真落实岗位轮换工作。根据支行业绩、个人情况等信息对所有会计主管进行综合排名调整，实现了应轮岗会计主管的全轮岗；每个季度采取城乡交流的方式，抽取应轮岗柜员进行城乡支行轮岗，增强城乡支行之间的沟通与交流，全年已成功实现4批次62名员工的城乡交流；采取一二级支行间互调的方式对71名应轮岗柜员进行了调整，基本实现了综合柜员的全员轮岗；对16名客户经理进行了片区的轮换，完成了客户经理的全轮岗。

（二）内部流程控制情况

报告期内，我行组织对现行规章制度、业务流程“回头看”，综合梳理、完善规章制度和业务操作规程，全员开展合规大讨论，征集制度流程优化建议，对制度开展后续评价工作，梳理制度439项，制度流程体系进一步优化。对外合同的签订均经合规管理部进行合规、合法性审查；新业务、新产品推广前均经合规风险审查。我行充分发挥事后监督系统、对账系统、远程授权系统、合规管理系统、监控系统和内部审计的监督控制功能，结合各类、各级检查，对违规人员下发整改通知书，严格按照我行违规处罚规定予以处理，对全辖网点的业务操作差错进行归类分析以及风险提示,有效促进了规章制度的贯彻、落实。

（三）系统完善与科技支撑情况

核心业务使用全省统一版本的综合业务系统，其稳定性、兼容性和适应性受省联社统一控制。目前我行各类系统的运行较为稳定，维护较为可靠，更新、备份较为及时，未发现重大系统缺陷、漏洞。

（四）法律事务管理情况

由总行合规管理部门审核对外签订的合同、协议，并向全行提供法律咨询、培训，防范法律风险。报告期内无因违规办理会计结算、信贷等业务，导致出现票据诈骗、圆鼎卡诈骗、合同失去法律效力、抵（质）押无效等重大法律风险事件；无其他涉及法律事务的风险事项情况。

（五）外部风险事件控制情况

报告期内，我行未发生外部盗窃、抢劫、涉枪行为；无伪造、变造票据等欺诈行为；未发生重大自然灾害、人员伤亡等重大损失；我行按照人民银行相关反洗钱工作布署，加强异常交易的检测分析，在工作中实现信息共享，有效发现可疑交易数据，着力提升制度的可操作性和执行力。

五、声誉风险

报告期内，本行未发生影响声誉的重大风险事件；本行形成了省联社舆情监测平台、县委宣传部舆情工作群、我行信息员工作群等3个舆情监测预警防护网，日常通过监测各大搜索引擎、本地各大主流网络、新闻媒体、博客、微博等，实现舆情信息共享，提高了声誉风险预警能力及化解能力。

六、战略风险

报告期内，我行按照《江苏省农村商业银行系统三年（2019-2021）发展战略规划》的要求，在战略风险管理体系上以科学发展观为指导，完善风险管理组织体系和全面风险管理长效机制建设规划和战略，健全主要业务管理制度和操作流程，充实风险管理队伍；完善风险管理监督、考核评价机制，对风险状况进行科学评估；建设风险管理信息科技系统，引进信息科技系统，探索用科技手段管理风险；进一步完善全面风险管理文化及构建沛县农村商业银行全面风险管理长效机制。

七、关联交易管理

报告期末,我行关联方用信总额49605万元，最大一家关联方所在集团用信余额19500万元，最大一家关联方用信余额12000万元。我行均按照银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，加强对我行董事、高管与我行发生授信业务事项的管理，不存在向董事、高管及其近亲属和控制企业发放无担保贷款、接受本行股权质押提供授信、发放贷款条件优于其他借款人的违规事项。

法人治理情况

一、股东大会召开情况

（一）股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本行共召开股东大会一次，即沛县农村商业银行股东大会第九次会议。在会议召开前，在本行官方网站以公告形式通知了全体股东。股东大会第九次会议于2020年6月23日在沛县侨城大酒店三楼会议室召开。本次大会应到股东（含委托代理人）55人，合计投票权数59372.5984万个，出席本次会议的股东及授权代表共53人，合计投票权数59084.1428万个，占总有效表决权数的85.05%。上述股东大会的召集、召开和表决程序均符合《沛县农村商业银行章程》和有关法律法规的规定。

（二）股东大会通过的决议

股东大会第九次会议审议通过了以下11项重大事项并形成了相关决议，即：《沛县农村商业银行董事会2019年度工作报告》《沛县农村商业银行监事会2019年度工作报告》《2019年度财务预算执行情况暨2020年度财务预算编制情况报告》《沛县农村商业银行2019年度利润分配方案》《沛县农村商业银行2019年度董监事会成员和高级管理层成员履职评价报告》《沛县农商银行2019年度董、监事会成员薪酬分配方案》《关于修订<江苏沛县农村商业银行章程>的提案》《关于修订<江苏沛县农村商业银行股份有限公司董事会议事规则>等项制度的提案》《江苏沛县农村商业银行关于2019年度风险管理与关联交易情况报告》《关于修订<沛县农村商业银行2019-2021年战略转型发展规划>的提案》《关于选举第三届董事会部分董事的提案》，出席股东及代理人以记名方式进行了投票，并获得通过。会议全程由江苏竞自由律师事务所律师见证并出具律师见证书。股东大会议定的重大事项均得到了有效贯彻落实。

二、董事会的构成及其工作情况

（一）董事会成员构成情况

经本行股东大会第九次会议选举许民、孙虎、郝大朋、徐松峰4名同志为第三届董事会董事。报告期末，本行董事由许民、陈清、胡世明、李因果、成春林、胡成爱、周敏、李宁、张开文、刘守振、孙虎、郝大朋、徐松峰等13人组成，其中：许民、陈清2人为执行董事，胡世明、李因果、成春林3人为独立董事，胡成爱、周敏、李宁、张开文、刘守振、孙虎、郝大朋、徐松峰8人为非执行董事，黄国锋、李杨2人不再担任本行执行董事职务。第三届董事会成员简介如下：

（二）董事会工作情况

报告期内，董事会十分重视加强自身建设，全体董事都能恪尽职守，忠实勤勉地切实履行职责。2020年共计召开4次董事会例会，3次临时会议，听取45项报告，通过54项提案，提案内容主要包括听取大零售转型专题调研报告、数字化治理专题调研报告、行长室工作报告，审议战略转型发展规划修订草案、章程修订草案、提名董事候选人等提案。董事会各专门委员会共计召开了16次会议，研究审核了重大人事、关联交易、风险管理、内外部审计等相关事项，共通过了50项决议。履职过程中，董事会严格遵照议事规则，有效贯彻执行股东大会各项决议，坚守“扎根本土、支农支小”市场定位，统筹推进战略规划的管理与执行，较好发挥了决策指导作用。各位董事特别是独立董事通过平时的学习、调研，较好地提高了议事能力、履职能力，在董事会决策过程中，积极献言献策，充分发挥了自身专业特长，为公司高质量发展付出了辛勤的劳动，作出了较大的贡献。

三、监事会的构成及其工作情况

（一）监事会成员构成情况

经本行第三届职工代表大会第三次会议选举，陈遵超、杨鹏为我行第三届监事会职工监事；经本行股东大会第八次会议选举，曹文泉、田质林为本行外部监事，李桂春为本行股权监事。第三届监事会成员简介如下：

（二）监事会工作情况

一是报告期内，组织召开6次监事会会议，传达贯彻监管部门和省联社相关工作要求，听取审议各项工作报告，对合规、风险管理政策制度和有关事项进行审议，对本行关于内控体系架构建立和执行情况以及岗位责任落地情况、资产风险分类情况、大额贷款管理等项目进行了检查评价，对关联交易、财务费用开支等情况进行了监督并提出监督意见，共通过决议39项；监事会提名与履职尽职考评监督委员会召开会议2次，审议、通过决议14项。二是列席董事会、行长室相关会议，对董事会制定的工作意见、工作目标以及董事会对全行合规风险管理有效性评估报告和行长室在经营活动中的有关重要事项、重大决策等积极发表意见。2020年本届监事成员、派员列席董事会例会4次、临时会议3次，列席行长办公会23次。对董事会有关重大事项如《利润分配方案》、《股金分红方案》以及发展战略等做出的决策进行参与，并提出监督意见；对行长室经营任务完成、风险管控措施落实等状况履行监督职能，提出监督建议。监事会向董事会发出监督意见书1份，向行长室发出风险提示函1份。三是依照《江苏沛县农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高管人员履职评价办法》的相关要求，监事会提名与履职尽职考评监督委员会本着客观公正、实事求是的原则，对2020年度董事、监事及高管人员的履职情况进行评价，并向股东大会报告。同时，制定履职评价百分考核办法，并依照办法相关要求对高管人员2020年度履职的情况进行监督考核。四是积极组织防案控险监督，开展员工动态排查、异常行为排查以及案件风险隐患排查、飞行检查等专项检查，促进了业务的良性开展。

四、高级管理层的构成及其工作情况

（一）行长室成员构成情况

经本行第三届董事会聘任，许民同志为行长，经行长提名，聘任陈清、屈凡凯、孙正鹏、李国庆4位同志为副行长。行长室成员简介如下：

（二）行长室工作情况

报告期内，行长室在董事会的授权范围内，坚持支农支小市场定位，坚持疫情防控与经营管理两手抓，以高质量发展为导向，深耕县域市场，推动业务转型，拓宽服务渠道，不断提升金融服务水平，全力支持实体经济发展，各项业务取得快速发展，较好地完成了2020年制定的目标任务。

五、注册资本金变动情况

本行定向发行股票的申请于2020年1月7日获中国证监会核准，本次增资扩股共向6名投资者发行股票44351.2179万股。增资扩股完成后，本行注册资本增加44351.2179万元，经中国银保监会徐州监管分局核准，本行注册资本由43648.7821万元变更为88000万元，已于2020年2月25日在徐州市市场监督管理局完成注册资本工商变更登记。

六、重要人事变动情况

因工作需要，李杨同志不再担任本行第三届董事会执行董事、行长及董事会下设的提名与薪酬委员会、审计与消费者权益保护委员会委员职务。根据《省联社党委关于许民、李杨同志职务调整的通知》（苏信联党〔2020〕39号）及本行章程有关规定，2020年5月27日，经本行第三届董事会第三次临时会议审议，决定聘任许民同志为江苏沛县农村商业银行股份有限公司行长，2020年6月23日，本行股东大会第九次会补选了第三届董事会部分董事，选举许民同志为第三届董事会执行董事，选举孙虎、郝大朋、徐松峰三位同志为第三届董事会非执行董事。截至报告期末，以上董事、高管任职资格已经徐州市银保监分局核准。

因工作需要，黄国锋同志不再担任本行第三届董事会董事长、执行董事及董事会下设的战略发展与“三农”工作委员会主任委员职务。根据省联社党委有关干部调整工作安排，提名颜斐同志为本行董事长人选，提名石小倩同志为本行副行长人选。2020年12月22日，经本行第三届董事会第七次会议审议通过，决定提名颜斐同志为本行第三届董事会执行董事候选人，聘任石小倩同志为沛县农商银行副行长，以上董事、高管任职资格待提交监管部门核准。

七、年度薪酬情况

本行董事会提名与薪酬委员会根据《商业银行董事履职评价办法》和本行《董事会对董事、高管人员履职评价办法》负责对本行执行董事、职工监事与高管人员进行年度履职考核，并按照《江苏沛县农村商业银行股份有限公司高管人员薪酬管理暂行办法》和绩效工资考核办法考核兑现薪酬工资。同时根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和省联社《江苏省农村信用社行业薪酬管理办法》中关于农商行领导班子成员效益工资延期支付的要求，本行高管人员绩效考核薪酬按照应发绩效工资的50%比例延期支付。

八、股权管理情况

本行总股本为88000万股，股东总数为955名。

本行前十大股东名单如下：

报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况详见附件2，本行主要股东江苏苏宝塑料实业有限公司（派驻监事），持有本行股权1040.8835万股，占本行股权总数的1.18%，其中股权质押（反担保）1040.8835万股。

九、部门与分支机构设置情况

报告期内，本行下辖营业网点39个，其中1个营业部，36个支行，2个分理处，设置办公室、安全保卫部、人力资源部、审计稽核部、纪律监督室、信贷管理部、普惠金融部、合规管理部、科技信息部、计划财务部、电子银行部、风险管理部、运营管理部、网贷部14个机关部室，资产经营一部、资产经营二部、公司业务部、住房信贷部4个前台部室，分支机构的具体情况见下表：

履行社会责任情况

2020年以来，沛县农商银行积极履行社会责任，打造“沛县人民自己的银行”品牌形象，组织参加各项公益活动，关注民生、奉献爱心、回馈社会，让农商银行品牌深入人心。

一、立足本土，聚焦支农支小

一年来，坚持特色化、差异化经营，走支农支小兴行之路，将信贷资源服务于我县“三农”和实体经济等主业领域，聚焦有效信贷需求，全面落实强农、惠农、富农政策，涉农及小微企业贷款余额131.9亿元，占比为95.29%。以百行进万企融资对接活动为载体，对全县3737家目标企业、4.29万家商户开展了金融服务走访对接活动，得到了地方政府和市监管部门的一致认可。疫情期间累计办理中小微企业延期还本87户，为10.83亿元贷款通过提供延期、无还本续贷、展期、3日内还旧借新等多种方式给予支持。

二、多措并举，践行普惠金融

成立普惠金融部，以阳光信贷工程为载体，统筹推进整村授信和金融扶贫工作，截至2020年末，共为全县322个行政村13.63万农户建档，授信80.2亿元；全年累计发放富民创业担保贷款2045笔，金额1.96亿元；女性创业担保贷款2082笔，金额1.94亿元；“省农担”专项贷款1571笔，金额2.47亿元；扶贫小额贷款余额为2.43亿元，惠及低收入农户7273户。设立乡村特约商户350户，布放自助设备139台，设立离行式自助区37处，达到金融便民服务到村全覆盖。

三、热心公益，体现担当作为

本行积极参与政府倡导的“一日捐”、扶贫济困等活动，疫情期间向沛县慈善总会捐赠50万元防疫物资，全行110名志愿者积极参与文明城市创建、送金融知识下乡等公益活动，全年志愿服务时长累计超过1500小时，赢得社会各界一致好评，树立了良好的社会形象。

其他提示

一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

二、信息披露途径。本报告在沛县农村商业银行官方网站予以披露。网址：http://www.pxnsh.cn/。

附件：1.沛县农商银行2020年度财务报表

2.报告期末沛县农商银行主要股东信息表