基本情况

　　一、法定中文名称：江苏沛县农村商业银行股份有限公司

　　二、法定代表人：颜斐

　　三、注册地址：江苏省沛县汤沐路中段11号

　　四、办公地址：江苏省沛县汤沐路中段11号

　　五、电话：****-********

　　六、邮政编码：221600

　　七、其他有关资料：

　　（一）首次注册登记日期：2013年5月

　　（二）首次注册登记地点：徐州市工商行政管理局

　　（三）营业执照统一社会信用代码****************5H

　　财务会计报告

　　一、报表信息披露

　　2021年上半年财务报表详见附件1。

　　二、会计报表附注

　　（一）财务报表的编制基础

　　本行执行财政部2006年2月15日颁布的企业会计准则及其后颁布、修订的企业会计准则及应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定（以下合称“企业会计准则”）。本财务报表以持续经营为基础，以实际发生的交易和事项，根据企业会计准则进行确认和计量。

　　（二）主要会计政策和会计估计

　　1.会计期间。本行会计年度为公历1月1日起至12月31日止。

　　2.记账本位币。本行的记账本位币为人民币。

　　3.记账基础和计价原则。本行会计核算以权责发生制为记账基础。除某些金融工具以公允价值计量外，其他项目均按历史成本计量。如果资产发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。

　　4.金融工具。新金融工具准则要求将金融资产按照主体管理其的业务模式及其合同现金流量特征分为以摊余成本计量、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益及以公允价值计量且其变动计入损益三类；另外，权益工具投资应按公允价值计量且其变动计入损益，若初始不可撤销地选择在其他综合收益计量公允价值变动，则其他综合收益不会循环计入损益。

　　5.固定资产。对固定资产采取按原始价值计价方法，固定资产折旧使用平均年限法，其中房屋、建筑物为20年，机器设备为5年，器具、家具为5年，交通工具为4年,电子设备为3年,固定资产折旧采用平均年限法并按其入账价值减去残值后在预计使用寿命内计提；无形资产在确定取得时计价，无形资产的摊销按有效使用期限内平均摊销，对固定资产和无形资产每年年底进行减值测试。

　　6.所得税。所得税的会计核算采用资产负债表债务法。所得税包括当期所得税和递延所得税。所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于与直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外，均作为所得税费用或收益计入当期损益。

　　（三）报表数据说明

　　1.报告期初存放同业款项4.14亿元，其中存放商业银行0.99亿元，存放省联社3.15亿元；拆放系统内款项1.98亿元。报告期末存放同业款项2.23亿元，其中存放商业银行0亿元，存放省联社2.23亿元；拆放系统内款项0.9亿元。

　　2.报告期初农户贷款、农村企业贷款、农村经济组织贷款余额分别为71.95亿元、33.55亿元、0.07亿元；报告期末农户贷款、农村企业贷款、农村经济组织贷款余额分别为79.73亿元、32.53亿元、0.07亿元。

　　3.按照贷款五级分类，报告期初次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款余额分别为3.5亿元、0.16亿元、0.02亿元；报告期末次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款余额分别为1.65亿元、1.17亿元、0.02亿元。

　　4.报告期初贷款损失准备余额为5.82亿元，本年计提贷款损失准备0.98亿元，本年核销0.74亿元，收回已核销贷款0.3亿元，其他变化-0.35亿元，报告期末贷款损失准备余额为6.01亿元；

　　5.报告期初应收利息余额为0.72亿元，报告期末应收利息余额为1.07亿元；

　　6.应付利息按权责发生制原则，根据计息规则提取，报告期初应付利息为3.68亿元，报告期末数为3.61亿元。

　　（四）资本充足状况

　　报告期末，实收资本（股本）8.8亿元，资本公积1.62亿元，其他综合收益0.03亿元，盈余公积1.71亿元，一般风险准备0.59亿元，未分配利润0.66亿元，资本净额均为14.76亿元，一级资本净额和核心一级资本净额均为13.36亿元，风险加权资产121.47亿元，资本充足率为12.15%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为11%。

　　三、财务情况说明书

　　（一）财务收支状况

　　报告期末，实现各项收入4.87亿元,同比增加0.51亿元，增幅11.6%。实现营业收入4.86亿元，较同期增加0.51亿元，增幅11.81%，营业收入增加主要以贷款利息收入增加为主，贷款利息收入3.55亿元，较同期增加0.51亿元，占营业收入增量的99.37%。其中农户贷款利息收入2.27亿元，较同期增加0.42亿元，占贷款利息收入的63.94%，增量占贷款利息收入增量的82.32%；金融机构往来收入0.46亿元，较同期减少0.07亿元，降幅13.41%。其中存放/拆放系统内款项利息收入不增反降，较同期共减少0.06亿元，主要是由于同业市场利率下滑，压缩同业规模。手续费及佣金收入229.72万元，较同期减少41.39万元。主要是银行卡和账户管理费减少，账户管理费收入1.46万元，较同期减少10.78万元，主要是由于我行暂停收取账户开户管理费。投资收益0.82亿元，较同期增加0.14亿元，其中债券利息收入0.29亿元，较同期增加0.12亿元，主要是债券规模不断扩大，省联社救助资金投资信托收益和同业存单利息收入0.5亿元，占投资收益的60.98%。

　　各项支出4.31亿元，与同期基本持平。营业支出4.25亿元，较同期减少0.03亿元，与同期相比变动较大的项目主要是存款利息支出、业务及管理费和金融机构往来支出，分别较同期增加0.11亿元、0.21亿元和0.09亿元。存款利息支出1.68亿元，较同期增加0.11亿元，增幅7.21%。其中个人定期存款利息支出1.46亿元，较同期增加0.08亿元，占存款利息支出增量的72.13%，6月末个人定期存款日均余额114.67亿元，较同期增加8.14亿元。金融机构往来支出0.13亿元，较同期增加0.09亿元。其中向中央银行借款利息支出0.08亿元，较同期增加0.07亿元，向央行借款日均7.13亿元，较同期增加6.76亿元，央行借款利息支出占金融机构往来支出的59.22%。业务及管理费1.09亿元，较同期增加0.21亿元，增幅23.52%。业务及管理费较同期增加较多的项目主要为住房公积金0.12亿元，较同期增加0.06亿元，主要是由于我行调整公积金缴存比例，基本养老保险和基本医疗保险0.08亿元，较同期增加0.05亿元，主要原因是去年疫情减免。管理费0.04亿元，去年同期为0，主要是由于上划省联社管理费时间节点变更。

　　（二）利润分配情况

　　2020年度我行实现净利润0.22亿元，期初未分配利润0.25亿元，可供分配利润为0.48亿元,其中提取法定盈余公积0.02亿元，提取一般风险准备0.1亿元，未分配利润0.36亿元。

　　四、聘任会计师事务所情况

　　我行聘请徐州博远会计师事务所有限公司为我行2020年度财务报表的专职审计机构。

　　风险管理状况

　　一、信用风险

　　（一）贷款情况。报告期末，我行各项贷款*******万元，较年初增加112068万元。

　　（二）不良贷款情况。报告期末，我行不良贷款余额28437万元，较年初减少8360万元，不良贷款率1.9%，较年初下降0.76个百分点。

　　（三）贷款集中度情况。报告期末,我行单一客户贷款集中度8.13%，单一集团客户授信集中度为21.85%,授信集中度126.02%。

　　（四）贷款关联度情况。报告期末，我行关联方授信总额66663万元，单一客户关联度为8.13%，集团客户关联度为14.23%，全部关联度45.17%。

　　（五）贷款风险迁徙情况。报告期末，正常类贷款迁徙率0.13%，关注类贷款迁徙率1%，次级类贷款迁徙率28.9%，可疑类贷款迁徙率0%。次级类贷款迁徙率高的原因是将次级类贷款中逾期、欠息180天以上贷款调入可疑类所致。

　　（六）贷款损失准备情况。报告期末，我行贷款损失准备6.01亿元，较年初增加0.19亿元；不良贷款拨备覆盖率为211.27%，较年初上升53.19个百分点；拨贷比为4.02%，较年初下降0.18个百分点，不良贷款拨备覆盖率和拨贷比均达到监管指标要求。

　　（七）重点业务风险情况。报告期末，房地产贷款余额428262万元，均为个人房产按揭贷款；钢铁、光伏企业贷款24441万元。

　　（八）表外业务情况。报告期末，我行表外业务为承兑汇票655万元，保函款项2215万元。

　　（九）其他业务信用风险情况。我行开展的投资业务为债券投资、存单投资和信托投资业务。报告期末，投资债券面值为16.25亿元，较年初减少5.3亿元，投资存单面值12.6亿元，较年初减少2.4亿元,信托投资8亿元，与年初持平。

　　二、流动性风险

　　报告期末，我行流动性比例为47.70%，核心负债依存度78.65%，90天流动性缺口率为29.89%，均符合监管要求。我行严格按照银监部门要求，按季进行流动性风险压力测试。对照压力测试结果，制定切实可行的化解措施，降低我行的流动性风险。

　　三、市场风险

　　报告期末，我行资金业务收入1.28亿元，较上年同期增加0.07亿元，资金业务收益率为3.54%。资产日均70.59亿元，较去年同期增加1.66亿元，负债日均4.11亿元，较去年同期增加1.28亿元。3个月Shibor平均利率为2.62%，较去年同期增加57BP，资金业务收益增加。目前已开办业务尚未涉足外汇业务、股票市场、商品实物及期货市场，现有的金融产品受市场风险影响主要为利率风险。

　　四、操作风险

　　（一）人力资源管理情况

　　制定了2021年的培训方案，将培训工作纳入部室考核，明确了培训工作开展的各重点环节，保证培训工作的规范化；为加快内训师队伍建设，制定了内训师选拔方案，在全行范围内选拔了一支25人的内训师队伍，并完成了第一阶段的培训，根据每位内训师实际情况量身定制主题课程，征集了20个课程和6个课程大纲；为加强城乡业务交流，优化人员配置，平衡城乡业务发展，全面提升服务质量，深入推进员工轮岗，在不影响现有工作进程的前提下，抽取部分员工进行三个月城乡交流，上半年成功实现6名员工的城乡交流，为进一步优化人员配置，使得员工各司其职、各尽所能，根据工作需要和员工个人能力，上半年执行干部交流49人，共对156名员工进行了岗位交流和轮换。

　　（二）内部流程控制情况

　　一是抓好事前预防。报告期内，我行结合部门架构调整背景，系统梳理机关部门职责，进一步明确职责分工。加强制度建设，严格按照我行《合规性审核管理制度》要求，为业务制度和操作程序等内部规章制度的制定和修改提供必要的合规支持。对外签署合同前均经合规管理部进行合规、合法性审查；新业务、新产品推广前均经合规风险审查，完善新业务的操作规程和流程。二是强化事中事后监督力度。持续推进制度后续评价工作，制度流程体系进一步优化。提示业务操作风险及防控措施，提升风险防控水平。报告期内组织各类检查，充分发挥事后监督系统、对账系统、远程授权系统、合规管理系统、监控系统和内部审计的监督控制功能，跟踪问题整改情况，完善内控制度。

　　（三）系统完善与科技支撑情况

　　核心业务使用全省统一版本的综合业务系统，其稳定性、兼容性和适应性受省联社统一控制。目前我行各类系统的运行较为稳定，维护较为可靠，更新、备份较为及时，未发现重大系统缺陷、漏洞。

　　（四）法律事务管理情况

　　一是由总行合规管理部门审核对外签订的合同、文件，并向全行提供法律咨询、培训，防范法律风险。二是法律事务部负责法律事务管理工作。报告期内无因违规办理会计结算、信贷等业务，导致出现票据诈骗、圆鼎卡诈骗、合同失去法律效力、抵（质）押无效等重大法律风险事件；无其他涉及法律事务的风险事项。

　　（五）外部风险事件控制情况

　　报告期内，我行未发生外部盗窃、抢劫行为；无伪造、变造票据等欺诈行为；未发生重大自然灾害、人员伤亡等重大损失；我行按照人民银行相关反洗钱工作布署，加强异常交易的检测分析，在工作中实现信息共享，有效发现可疑交易数据，着力提升制度的可操作性和执行力。

　　五、声誉风险

　　报告期内，本行未发生影响声誉的重大风险事件；本行形成了省联社舆情监测平台、县委宣传部舆情工作群、我行信息员工作群等3个舆情监测预警防护网，日常通过监测各大搜索引擎、本地各大主流网络、新闻媒体、博客、微博等，实现舆情信息共享，提高了声誉风险预警能力及化解能力。

　　六、战略风险

　　报告期内，我行按照《江苏省农村商业银行系统三年（2019-2021）发展战略规划》的要求，在战略风险管理体系上以科学发展观为指导，完善风险管理组织体系和全面风险管理长效机制建设规划和战略，健全主要业务管理制度和操作流程，充实风险管理队伍；完善风险管理监督、考核评价机制，对风险状况进行科学评估；完善全面风险管理文化及构建沛县农村商业银行全面风险管理长效机制。

　　七、关联交易管理

　　（一）关联交易概述

　　报告期末,我行关联方授信总额66663万元，最大一家关联方所在集团授信余额21000万元，占资本净额的比例为14.23%；最大一家关联方授信余额12000万元，占资本净额的比例为8.13%；全部关联度45.17%，各项关联指标均符合监管要求。

　　（二）董事、高管关联交易总体状况

　　报告期末,我行董事及实际控制企业授信29笔、金额32000万元，总行和分支机构的高级管理人员及其近亲属授信28笔、金额857万元。

　　（三）董事、高管关联交易具体情况

　　1.董事实际控制企业授信。涉及关联方3人，为我行董事胡成爱、张开文、刘守振，用信人为胡成爱实际控制企业江苏省农望达塑料厂、徐州华冠纺织有限公司、徐州华强纺织有限公司和徐州市华晟纺织有限公司；张开文实际控制企业江苏大汉建设实业集团有限责任公司；刘守振实际控制企业江苏汉皇安装集团有限公司。

　　2.总行和分支机构的高级管理人员及其近亲属用信。涉及关联方16人，为我行支行负责人和董事会秘书，均为本人及近亲属的保证贷款、抵押贷款和住房按揭贷款。

　　上述信贷业务，我行均按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定进行管理，不存在向董事、高管及其近亲属和控制企业发放无担保贷款、以本行股权质押提供授信、发放贷款条件优于其他借款人的违规事项。

　　法人治理情况

　　一、股东大会召开情况

　　（一）股东大会的通知、召集、召开情况

　　报告期内，本行共召开股东大会一次，即沛县农村商业银行股东大会第十次会议。在会议召开前，在本行官方网站以公告形式通知了全体股东。股东大会第十次会议于2021年6月18日在沛县农商银行总行二楼会议室召开。出席本次会议的股东及授权代表共38人，合计投票权数59819.9157万个，占总有效表决权数（69383.0905万个）的86.22%。上述股东大会的召集、召开和表决程序均符合《沛县农村商业银行章程》和有关法律法规的规定。

　　（二）股东大会通过的决议

　　股东大会第十次会议审议通过了以下11项重大事项并形成了相关决议，即：《沛县农商银行董事会2020年度工作报告》《沛县农商银行监事会2020年度工作报告》《沛县农商银行2020年度财务预算执行情况暨2021年度财务预算编制情况的报告》《沛县农商银行2020年度利润分配方案》《沛县农商银行2020年度股金分红方案》《沛县农商银行2020年度董事、监事及高级管理层人员履职评价报告》《沛县农商银行2020年度董事会成员薪酬分配方案》《沛县农商银行2020年度监事会成员薪酬分配方案》《沛县农商银行2020年度风险管理与关联交易情况报告》《关于修订<沛县农商银行章程>的提案》《关于制定<沛县农商银行2021-2025年战略转型发展规划>的提案》，出席股东及代理人以记名方式进行了投票，并获得通过。会议全程由江苏竞自由律师事务所律师见证并出具律师见证书。股东大会议定的重大事项均得到了有效贯彻落实。

　　二、董事会的构成及其工作情况

　　（一）董事会成员构成情况

　　经本行第三届董事会第五次临时会议选举，颜斐同志当选为第三届董事会董事。报告期末，本行董事由颜斐、许民、陈清、胡世明、李因果、成春林、胡成爱、周敏、李宁、张开文、刘守振、孙虎、郝大朋、徐松峰等14人组成，其中：颜斐、许民、陈清3人为执行董事，胡世明、李因果、成春林3人为独立董事，胡成爱、周敏、李宁、张开文、刘守振、孙虎、郝大朋、徐松峰8人为非执行董事。第三届董事会成员简介如下：

　　（二）董事会工作情况

　　报告期内，董事会十分重视加强自身建设，全体董事都能恪尽职守，忠实勤勉地切实履行职责。2021年上半年共计召开2次董事会例会，1次临时会议，听取30项报告，通过27项提案，提案内容主要包括提名选举颜斐同志担任董事长的提案、选举专门委员会主任委员提案、关于调整沛县农商银行部分部分设置的提案、沛县农商银行2020年度利润分配方案、沛县农商银行2020年度股金分红方案、关于召开沛县农商银行股东大会的提案等。董事会各专门委员会共计召开了8次会议，研究审核了重大人事、关联交易、风险管理、内外部审计等相关事项，共通过了24项决议。履职过程中，董事会严格遵照议事规则，有效贯彻执行股东大会各项决议，坚守“扎根本土、支农支小”市场定位，统筹推进战略规划的管理与执行，较好发挥了决策指导作用。各位董事特别是独立董事通过平时的学习、调研，较好地提高了议事能力、履职能力，在董事会决策过程中，积极献言献策，充分发挥了自身专业特长，为公司高质量发展付出了辛勤的劳动，作出了较大的贡献。

　　三、监事会的构成及其工作情况

　　（一）监事会成员构成情况

　　经本行第三届职工代表大会第三次会议选举，陈遵超、杨鹏为我行第三届监事会职工监事；经本行股东大会第八次会议选举，曹文泉、田质林为本行外部监事，李桂春为本行股权监事。第三届监事会成员简介如下：

　　（二）监事会工作情况

　　一是报告期内，组织召开2次监事会会议，传达贯彻监管部门和省联社相关工作要求，听取审议各项工作报告，对合规、风险管理政策制度和有关事项进行审议，对本行关于内控体系架构建立和执行情况以及岗位责任落地情况、资产风险分类情况、大额贷款管理等项目进行了检查评价，对关联交易、财务费用开支等情况进行了监督并提出监督意见，共通过决议25项；监事会提名与履职尽职考评监督委员会召开会议1次，审议、通过决议9项。二是列席董事会、行长室相关会议，对董事会制定的工作意见、工作目标以及董事会对全行合规风险管理有效性评估报告和行长室在经营活动中的有关重要事项、重大决策等积极发表意见。2021年本届监事成员、派员列席董事会例会2次、临时会议1次，列席行长办公会10次。对董事会有关重大事项如《利润分配方案》、《股金分红方案》以及发展战略等做出的决策进行参与，并提出监督意见；对行长室经营任务完成、风险管控措施落实等状况履行监督职能，提出监督建议。监事会向行长室发出风险提示函1份。三是积极组织防案控险监督，开展员工动态排查、异常行为排查以及案件风险隐患排查、飞行检查等专项检查，促进了业务的良性开展。

　　四、高级管理层的构成及其工作情况

　　（一）行长室成员构成情况

　　经本行第三届董事会聘任，许民同志为行长，经行长提名，聘任陈清、屈凡凯、孙正鹏、李国庆4位同志为副行长。行长室成员简介如下：

　　（二）行长室工作情况

　　报告期内，行长室在董事会的授权范围内，坚持支农支小市场定位，坚持疫情防控与经营管理两手抓，以高质量发展为导向，深耕县域市场，推动业务转型，拓宽服务渠道，不断提升金融服务水平，全力支持实体经济发展，各项业务取得快速发展，较好地完成了2021年上半年制定的目标任务。

　　五、注册资本金变动情况

　　本行注册资本为88000万元，报告期内未发生注册资本金变动。

　　六、重要人事变动情况

　　2021年4月12日，根据省联社提名，江苏沛县农村商业银行股份有限公司第三届董事会第五次临时会议选举颜斐同志为江苏沛县农村商业银行股份有限公司第三届董事会董事长，以上任职资格已于2021年6月15日经徐州市银保监分局核准。

　　七、年度薪酬情况

　　本行董事会提名与薪酬委员会根据《商业银行董事履职评价办法》和本行《董事会对董事、高管人员履职评价办法》负责对本行执行董事、职工监事与高管人员进行年度履职考核，并按照《江苏沛县农村商业银行股份有限公司高管人员薪酬管理暂行办法》和绩效工资考核办法考核兑现薪酬工资。同时根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和省联社《江苏省农村信用社行业薪酬管理办法》中关于农商行领导班子成员效益工资延期支付的要求，本行高管人员绩效考核薪酬按照应发绩效工资的50%比例延期支付。

　　八、股权管理情况

　　本行总股本为88000万股，股东总数为952名。

　　本行前十大股东名单如下：

　　报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况详见附件2，本行主要股东江苏苏宝塑料实业有限公司（派驻监事），持有本行股权1040.8835万股，占本行股权总数的1.18%，其中股权质押（反担保）1040.8835万股。

　　九、部门与分支机构设置情况

　　报告期内，本行下辖营业网点39个，其中1个营业部，36个支行，2个分理处，设置办公室、行政保卫部、人力资源部、审计稽核部、纪律监督室、信贷管理部、授信管理部、普惠金融部、合规管理部、信息科技部、计划财务部、电子银行部、风险管理部、运营管理部、金融市场部15个机关部室，资产经营部、公司业务部2个前台部室，分支机构的具体情况见下表：

　　其他提示

　　一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

　　二、信息披露途径。本报告在沛县农村商业银行官方网站予以披露。网址：http://www.pxnsh.cn/。

　　附件：1.沛县农商银行2021年6月末度财务报表

　　2.报告期末沛县农商银行主要股东信息表