沭阳农商银行2021年度信息披露报告

一、基本信息

我行法定名称为江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，于2011年12月在江苏省沭阳县注册成立，现有注册资本*****.8615万元，法定代表人陈雷，下设1个营业部、45个支行和2个分理处，主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付；承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理付款项目业务；提供保管等服务；经中国银行监督管理机构批准的其他业务。客服（投诉）电话使用全省统一平台********。

我行分支机构及地址：

二、财务会计报告（摘要）

本行财务会计报告包括财务情况说明、会计报表及会计报表附注组成。会计报表包括资产负债表、利润表、所有者权益变动表及其他附表组成。

（一）财务情况说明

1、资产状况。截至2021年末，本行资产总额为*******.93万元，比年初增加******.25万元，增幅11.88%。其中：各项贷款*******.1万元（各项贷款余额减去贷款损失准备和应计收贷款利息），占70.13%，比年初增加******.88万元，增幅为17.09%；存放同业款项*****.99万元，占比1.31%；现金及存放中央银行款项******.82万元，占比6.73%；拆出资金*****.5万元，占比1.99%；在建工程9900.66万元，占比0.27%；固定资产净值*****.37万元，占比0.85%；长期股权投资*****.7万元，占比1.42%；债权投资******.02万元，占比15.3%。

2、负债状况。截至2021年末，本行总负债余额*******.44万元，比年初增加******.41万元，增幅11.99%。其中：各项存款（含应付利息）*******.81万元，占比90.99%，比年初增加******.83万元，增幅9.18%；向中央银行借款******.93万元，占比7.65%；应交税费*****.08万元，占比0.57%；其他应付款8232.76万元，占比0.25%；卖出回购金融资产5841.97万元，占比0.18%。

3、财务收支情况。截至2021年末，本行各项财务收入******万元，同比增加*****万元，增幅7.1%；财务总支出******万元，同比增加8944万元，增幅8.37%；实现利润总额*****万元，同比增加2940万元，增幅4.87%；净利润*****万元，同比增加3954万元，增幅9.97%；拨备前利润*****万元，同比增加439万元。

4、利润分配情况。对2021年度实现的未分配利润436,164,402.39元按下列顺序进行分配：

（1）按照净利润10%提取法定盈余公积43,616,440.24元；

（2）按照净利润20%提取一般风险准备87,232,880.48元；

（3）按股本金的8%进行现金分红，金额为56,137,489.24元。

（4）剩余部分作为任意盈余公积提取，金额249,177,592.43元。

（二）会计报表

1、资产负债表：见附件。

2、利润表：见附件。

3、现金流量表：见附件。

4、所有者权益变动表：见附件。

（三）财务报表附注：见附件

三、风险管理信息

（一）信用风险管理

1.信贷结构持续优化，支农支小能力全面提升。截至2021年12月末，我行各项贷款余额273.21亿元。从客户类型来看，其中农户贷款户数*****户，比年初增加*****户，农户贷款余额207.71亿元，比年初增加29.85亿元，农户贷款面26.85%，比年初上升2.92个百分点；涉农贷款余额247.73亿元，比年初增加33.71亿元，占比90.67%，比年初下降0.5个百分点；普惠型涉农贷款余额158.01亿元，比年初增加22.32亿元，增速16.45%，高于各项贷款增速0.06个百分点；小微企业贷款户数*****户，比年初增加1877户，贷款余额（银监统计口径）135.96亿元，比年初增加27.01亿元；普惠型小微企业贷款余额100.73亿元，比年初增加20.75亿元，增速25.95%，高于各项贷款平均增速9.56个百分点。

2.信贷资产质量管理审慎，总体风险控制平稳。截至2021年12月末，我行五级分类不良贷款*****万元，比年初减少8394万元，不良率0.99%，比年初下降0.52个百分点。四级分类逾期欠息贷款四级分类逾期欠息贷款*****万元，比年初减少*****万元，占比0.49%，比年初下降0.60个百分点，其中逾期欠息90天以上贷款9136万元，比年初减少6346万元，占不良贷款比例33.69%；逾期欠息60天以上贷款10188万元，比年初减少6905万元，占不良贷款比例37.57%；逾期欠息30天以上贷款12039万元，比年初减少8573万元，占不良贷款比例44.4%；正常关注类贷款中逾期欠息贷款563万元，比年初减少1026万元，占贷款总额比例0.02%，比年初下降0.05个百分点，信贷资产风险分类坚持从严审慎原则，总体质量良好，风险可控。

3.严控政府平台、隐性债务、“两高一剩”等重点领域贷款。截至2021年12月末，我行当年未新增政府平台、产能过剩行业贷款；期末地方政府隐性债务仅余1户、江苏省宿迁经贸高等职业技术学校1000万元。报告期内，我行成功化解处置地方政府隐性债务1户、14000万元，无他行置换收回情况，无转化为经营性债务情况，无置换本行、他行债务情况，无置换表内、表外融资、非银融资情况，无债务展期、债务重组等情况。目前来看，我行地方政府隐性债务履约还款情况良好，至今无逾期违约情况，暂未发现影响还款的其他不利因素和明显风险。

4.强化房地产行业风险源头把关，做好房地产贷款集中度占比压降工作。截至2021年12月末，我行无房地产开发贷款；房地产贷款余额467670万元，集中度占比17.12%，比年初下降1.85个百分点，个人住房贷款余额422530万元，集中度占比15.47%，比年初下降1.06个百分点，按照上级监管部门过渡期内压降实施方案的管理要求，我行房地产贷款集中度已压降达到监管要求，个人住房按揭贷款集中度占比压降已完成年度目标任务。

5.注重大额、集团和关联方客户限额管理，无集中度风险。本行大额贷款主要分布在造纸、学校、医院、纺织、花卉等行业，分布分散，符合相关行业、单户等集中度限额指标要求，大额贷款借款人均生产经营正常、还款来源有保障，贷款风险分类无不良。截至2021年12月末，我行5000万元以上大额贷款（含贴现）户数7户、余额73030万元，比年初增加1户、余额增加2309万元，占总贷款比例2.67%，比年初下降0.34个百分点；最大单家集团客户授信为江苏誉凯实业有限公司所在集团总授信34000万元，占资本净额比例8.49%，最大单家客户贷款为江苏凯盛纸业有限公司14720万元，占资本净额比例3.68%，低于单一集团客户授信15%和单一客户贷款10%的集中度上限，无大额集中度风险。最大一家法人股东关联方客户贷款为江苏宝娜斯针织有限公司9700万元，占资本净额比例为2.42%，全部关联方授信净额（用信余额）35572万元，占资本净额的8.89%，低于50%的限定指标，全部是贷款（含信用卡透支），无银行承兑汇票敞口等表外业务，占贷款总额的1.30%，风险分类无不良，无关联方集中度风险。

6.审慎发展票据业务，年内无新增垫款和不良。截至2021年12月末，我行签发银行承兑汇票余额8967万元，比年初减少820万元，其中敞口3757万元，票贷比0.33%，比年初下降0.09个百分点，当年未发生逾期垫款；贴现及买断式转贴现业务余额211889万元，比年初增加41848万元，占比7.76%，比年初上升0.52个百分点，风险分类无不良。本行票据业务根据客户实际需要办理，总量较小，业务办理合规，未异地开展业务，业务发生额和余额均无异常、大幅攀升现象，暂未发现明显风险隐患。

（二）操作风险管理。报告期内，我行员工队伍保持稳定，无核心人才外流，通过开展各类培训和考试、完善条线规章制度、加强科技系统应用、强化检查监督和案件防控等措施，持续提高员工素质、强化内部流程控制，报告期内未发生重大风险事件和案件。

1.积极组织各类业务风控培训和考试。2021年以来，我行员工培训工作按照目标计划有序推进，年内共组织行内各类培训23期，参训人次达3353人次，有效提高了全行员工的业务能力和风控水平。一是组织全行在岗员工开展案防相关知识学习，并开展一期合规案防知识考试；二是对全辖大堂经理组织开展厅堂营销策略与技巧专题培训，培训了厅堂营销策略与技巧、医保电子凭证业务和电子银行各项业务办理流程；三是组织授信经理、授信审批人定级、年审考试，组织全行客户经理开展业务知识考试；四是组织各事业部总经理以及公司部、按揭部总经理、各支行行长、押品中心人员、客户经理等信贷业务条线人员召开一期“在线房产抵押业务”培训会议；五是春节期间集中组织开展“防金融诈骗、防非法集资，保护您的存款安全”特色宣教活动；六是组织全行网点宣传播放防范非法放贷宣传视频；七是转发省联社电子银行部电子银行业务风险警示；八是做好省联社在线学习平台管理，按月导入2021年1-12月份学习课程，督促在线学习未达标人员及时学习。

2.持续完善各条线规章制度流程。一是开展制度梳理评价工作。制订2021年度制度梳理实施方案，结合《民法典》、监管部门、省联社等最新要求，梳理自2019年以来各项制度。二是修订完善《沭阳农商银行内部规章制度管理办法（暂行）》，对各项制度行文做了细化要求，将制度要点表、核心条款测试试题随制度一同下发，让制度更加清晰和实用化。三是为了做好产品营销、风险防控、管户优化，对信贷产品规章制度进行全面梳理：包括不限于准入条件、办理流程、注意事项、管户优化等，方便客户经理通过“运营系统→授信平台→信贷产品”路径查看学习。

3.持续强化业务操作检查监督。一是组织贷记卡透支流向专项排查。对全行贷记卡资金流向通过导出交易明细进行监测，覆盖存量37345张贷记卡，排查共计135.12万条交易记录。排查出疑似流入房地产领域交易1笔，疑似流入证券、基金领域交易0笔。对上述贷记卡资金全部追缴归还并告知客户规范使用贷记卡，否则将作止付处理。二是按月开展贷记卡疑似套现客户风险排查。今年以来，省联社批量下发开展排查204户，省联社工单系统单户下发排查6户，排查发现套现客户19户，止付19户。三是开展押品风险排查。为进一步加强押品管理，深入查找和挖掘各类押品风险隐患，不断完善管控措施，根据宿迁银保监局《关于报送押品风险排查报告的通知》要求，开展风险专项排查。四是结合省联社第三审计中心下发的疑似信贷资金流向房地产组织开展重点检查，强化基层客户经理对贷款用途、资金流向的管理。五是开展现金突击检查。根据省联社《关于组织开展全面突击查库工作的通知》要求，抽调机关人员开展一次以查库为主要手段的风险排查工作，重点检查全行自助设备占款、业务库库款、柜员尾箱、残损币及在途现金，全面摸清情况，确保账实相符。六是开展常态化突击查库。每周随机抽取8至10家网点，安排人员在营业前到达进行突击查库，季度内实现网点全覆盖，通过检查的突击性来促进制度执行的规范性，防范关键业务领域管理风险，保障安全运营。七是按周开展对城区离行式自助设备和现金业务库的突击检查，通过检查促进关键岗位履行岗位职责，做到账账、账实相符。八是开展专项检查。为切实防范操作风险，开展7个专项检查，分别是大额存款账户资金排查、代收代付业务专项检查、单位账户票据验印和大额查证业务专项检查、自助设备管理、钥匙交接和代客服务专项检查、内部账管理专项检查、运营主管履职行为及档案、登记薄管理专项检查，及时排查风险漏洞，督促网点规范制度执行。

4.案防风险防控稳步推进。一是组织签订合规案防责任状，建成自上而下的责任体系。组织签订案防工作责任状、承诺书，将案防责任落实到每个单位、每个部门、每个岗位和每位员工，形成全员案防工作机制。二是强化绩效考核引导。将合规案防考核纳入绩效考核办法中，提高案防工作在绩效考核中的权重，确保合规风险考核分值在绩效总额的40%以上，实行定期考核与年度考核相结合，将案防工作开展落实情况与员工薪酬和晋升挂钩，实行“一票否决”制。三是开展警示教育主题活动。组织参加省联社案件防控警示教育会议，并根据安排，拟定本行案件防控警示教育会议。梳理下发全行各月案防主题教育学习内容，明确学习的制度，并要求留有会议记录备查，进一步强化案防学习的成效。四是加强案件风险排查，及时发现案件风险隐患。选取6家基层单位开展飞行式检查，对行长五个一执行、查库制度等开展检查，进一步强化制度的执行力和发现风险隐患能力。五是组织员工异常行为集中排查。开展员工异常行为排查，围绕涉嫌案件的行为、存在隐患和可能诱发案件行为的66个项目逐项排查，重点关注员工贷款、非正常大额负债、与客户发生资金往来等问题，多层面了解员工异常行为信息，共排查12人列入重点关注，建立台账，由所在单位加强思想教育，关注其现实表现。

5.廉洁风险防控持续发力。一是严格落实《江苏沭阳农商银行2021年党风廉政建设和反腐败工作实施方案》，加强党的政治建设，压紧压实党风廉政建设和反腐败工作责任。二是根据沭阳县纪委《关于开展“学党史、话廉洁、守初心”党风廉政宣传教育月活动的通知》统一部署和安排，开展“学党史、话廉洁、守初心”党风廉政建设宣传教育月活动，使全行干部职工在思想上受到了教育，在认识上获得了提高。三是制定《江苏沭阳农商银行清廉文化建设实施方案》，进一步推进清廉金融文化建设，组织全行开展“清廉金融文化”知识学习活动。四是开展江苏清廉金融文化品牌有奖征集活动，让清廉成为我行干部员工普遍的、自发的文化价值认同和思想行动自觉。

（三）流动性风险管理。截至2021年12月末，我行流动性比例45.75%，比年初上升0.19个百分点，优于监管要求20.75个百分点；优质流动性资产充足率445.07%，比年初上升160.60个百分点，优于监管要求345.07个百分点；流动性匹配率170.82%，比年初上升7.21个百分点，比监管要求高出70.82个百分点；流动性缺口率53.23%，比年初下降5.91个百分点，优于监管要求63.23个百分点；核心负债依存度75.11%，比年初下降0.69个百分点，优于监管要求15.11个百分点，稳定性进一步增强；存贷款比86.27%，比年初上升3.40个百分点。综上来看，我行各项流动性监管、监测指标等达标情况良好，存款结构稳定，资产负债期限、结构匹配情况良好，流动性风险可控。

（四）市场风险管理。我行已建立市场风险管理制度并有效执行。一是调整资产结构，增强资产流行性。增配无风险、高流动的债券，优化全行流行性指标的同时，保证资产收益。增配高评级、流动性较强的大行同业存单。通过减少线下同业存款业务余额，增加同业存单配置，进一步增强了资产的流动性。二是强化风险控制，关注交易对手信用风险。通过搜集年报等授信资料，对21家存量合作机构进行了重新评估授信，新增授信机构5家。完善名单制管理，将经营状况下滑、出现舆情的43家银行机构纳入黑名单，禁止与其发生业务往来。三是开展自查自纠，完善业务流程。为迎接省联社全面审计，对2018年以来开展的所有业务进行了自查，及时整改了自查中发现的问题。根据省联社资金业务风险专项排查通知，对所开展的业务进行了全面风险排查，通过排查发现了在风险管理方面存在的不足之处，提高了风险管控能力。通过采取以上措施，今年以来我行资金业务稳健发展。截至2021年末，我行资金业务资产总规模85.55亿元，比年初增加1.57亿元，增幅1.87%，占全行资产总额的23.62%。其中：拆放系统内和买入返售等传统资金类业务余额8.87亿元，比年初减少4.03亿元，占比10.37%，比年初下降4.99个百分点；债券投资余额36.39亿元，比年初增加16.7亿元，占比42.54%，比年初上升19.11个百分点。传统资金类资产占比下降，流动性较强、收益相对较高的债券类资产占比大幅增加。全年资金业务实现总收入26056.37万元，占全行营业收入的14.55%，同比增加0.77个百分点。实现净收入25969.47万元，同比增加3203.4万元，增幅14.08%，超目标任务1669.47万元，完成率106.87%。

（五）信息科技风险管理。报告期内，我行信息科技风险防控工作有序开展。一是上线在线房产抵押系统。打通与不动产管理局的线上抵押通道，实现了实时查询、线上发起、线上实时返证、线上实时注销等功能，省内首家实现房地产抵押全线上实时办理。系统应用了人证脸识别、OCR等技术，构建了前端客户经理、押品中心审批、不动产技术人在线支持的智能化工作平台，系统提升了房抵贷效率。二是植入线上贷款全流程管理。把线上贷款的渠道管理、客户分配、贷后管理、绩效考核、资金追踪等方面管理规则，用数字化技术加载到全流程中，促进了线上贷款的可持续拓展。三是优化网贷全系列产品。对线上产品进行优化，主要集中在《互联网贷款管理办法》相关要求，对准入、续贷、高风险产品进行了全面优化，优化点12个。四是开发架构升级取得重大进展。定位api网关为路径和安全管理，采用facebook的前端和蚂蚁的ui设计工具，后端以容器+微服务为新一代开发平台，目前已完成全行员工考试系统的开发，界面交互性强，反应敏捷，安全性显著提升。五是新数据中心部分投产。新数据中心采用智能机柜、微模块动环、主干万兆、子母线供电等新技术，已完成检测和验收，并架构新网络架构。报告期内，我行未发生影响稳健运营的信息科技风险事件。

（六）声誉风险管理。我行已制定声誉风险管理相关制度，主要有声誉风险管理办法、新闻发言人制度等，明确总行办公室为声誉风险、信息发布和新闻工作归口管理部门，负责舆情管理、声誉风险信息管理、声誉风险排查、声誉事件应急处置等工作，并建立实施舆情和声誉风险报告制度，确保及时应对风险。围绕政府12345热线、省联社96008客服反馈等渠道实行专人负责、常态监测、分层处理、及时反馈，还原事实真相，还客户满意答复，有力维护行业声誉形象。当年累计处理舆情信息205条。报告期内，我行未发生影响业务经营稳健运行的重大声誉风险事件。

（七）战略风险管理。我行已制订2021-2023风险管理战略规划和业务经营发展规划，确定2021-2023年业务发展、结构调整目标、风险控制、财务收入、资本补充、信息科技、人力资源管理和社会责任、信息披露等目标，并建立规划落地执行、跟踪、评价、调整与考核的管理机制，由董事会按年制定行长室经营目标考核办法，确保将战略目标、内容有效传导。报告期内，我行对2021年风险偏好陈述书中的风险偏好和限额管理指标执行情况进行了评估，根据业务发展需要和监管要求进行修订完善，制定2021年风险偏好陈述书，明确年度风险偏好与限额管理指标体系，根据风险偏好，设立客户、行业、区域、产品等多维度的风险限额，并定期开展监测分析，对脱离偏好和超限情况及时预警和报告。董事会按季听取行长室工作报告，按年对战略执行效果进行监督评价等，执行情况良好。

（八）反洗钱风险管理。

一是进一步完善内控制度。为了适应发展需要，深入贯彻落实洗钱风险管理要求，我行不断建立和完善反洗钱内控机制。先后修订了客户洗钱风险分类管理办法及操作规程、反洗钱宣传和培训管理办法，出台非自然人受益所有人身份识别制度、可疑交易报告后续措施管理办法，进一步明确反洗钱工作要求，为洗钱风险管理提供必要基础和依据。二是强化客户身份识别管理。坚决打击洗钱、电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为，加强对特殊情形开户的审核，严把客户准入关，做好风险提示，重点告知客户出租、出借、买卖银行账户面临的法律风险以及产生的严重后果，从源头上杜绝涉案账户的发生。三是强化客户风险等级管理。深入了解客户特性、身份背景、地域、业务等因素，给出真实、合理的洗钱风险等级，对低风险客户借助系统模型，采取简化尽职调查措施。高风险客户准入、准出及开展业务，履行高级管理层审批手续。四是强化可疑交易报告工作。充分利用系统模型，对系统产生的可疑案例深入分析、深度挖掘。从客户背景、交易用途、资金性质、经济状况等多个维度开展尽职调查，及时掌握客户的交易脉络，判定为可疑交易及时采取控制措施，尽早的将洗钱行为消灭在萌芽期。五是强化反洗钱宣传。2021年11月，围绕“保护自己，远离洗钱”、“预防洗钱，维护金融安全”等宣传主题，开展形式多样的反洗钱宣传活动。综合运用多媒体发布宣传文案和宣传标语，以进社区、进市场、进企业等人员密集场所，面对面向客户讲解新形势下反洗钱案例，提升社会公众对洗钱风险的认识，促进自觉维护金融环境。

（二）风险控制情况

1、董事会、高级管理层对风险的监控能力

我行已建立组织架构健全、职责边界清晰的风险管理组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，董事会定期对听取审议各类风险管理情况，高级管理层负责对各类风险的具体控制。风险管理制度体系覆盖信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、战略风险、声誉风险、信息科技风险等各类风险，并按照最新监管要求，结合本行业务发展实际，制定了全面风险管理三年规划，制定了2021年风险陈述书。我行风险管理部为全行全面风险管理牵头部门，相关业务部门为各类风险管理责任部门，审计部门对相关业务部门和风险管理部门职责履行情况定期审计。基层各单位负责人为本单位风险管理直接责任人，按要求定期向风险管理部门、单位负责人报告本单位业务开展和风险管理状况，构建风险管理双向沟通汇报机制。

2、风险管理政策和程序

我行已制定包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、信用科技风险等主要类别风险管理策略文件，明确各类风险识别、计量、监测、缓释的方法、工具和管理要求等，能够有效评估和管理各类风险。已建立了统一的覆盖各业务条线和分支机构的风险报告制度，明确相应的职责、路线、频率、时间和质量要求。按季开展风险管理综合分析评估，包括主要风险管理现状、存在问题和原因分析、下一步工作打算等，分析评估报告上报高级管理层和董事会审议。

3、风险计量、监测和管理信息系统

我行已有效推广应用省联社客户风险预警等风险管理相关系统，并通过本行信贷运营管理系统密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，能够有效开展信用风险识别、监测、计量工作，摸清信用风险底数，有效开展信用风险防控。在省联社预警系统数据的基础上，我行已将银监会披露负面清单、征信负面信息、涉刑涉诉等数据优化导入我行数据库，应用在授信季年检、授信准入、用信监测上，增加信息对称性，为信用风险管控提供了进一步的科技支撑。

（三）采用的风险评估及计量方法。

我行防范风险和管理风险的方法以定性分析为主、定量为辅，精确有效的计量工具和模型有待进一步加强，风险识别、计量、监测等技术水平有待进一步提高。

四、公司治理信息

（一）年度内召开股东大会情况。2021年，本行共召开股东大会2次，日期分别为5月20日、12月7日，其中临时股东大会1次，按照规定程序审议通过了第三届董事会工作报告、第三届监事会工作报告、监事会对董事会及其董事、高级管理层、监事的履职评价报告、利润分配方案、财务预决算情况方案、2021年至2023年战略发展、三农发展规划等14项议案和报告，对董、监事进行了换届选举，会议实行律师见证制度，会前在指定媒体发布了会议公告，会议的召集、召开程序，出席会议人员的资格和表决、选举结果合法、有效，表决程序符合法律、法规和《江苏沭阳农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，会议记录真实、完整，会议通过的各项决议合法有效。

（二）董事会构成及其工作情况。截至2021年末，本行董事会共有15名董事，其中执行董事4人，分别为陈雷、夏浩博、朱雪松、周建伟；职工董事1人为苗启德；独立董事5人，分别为杨东涛、贾政和、张龙耀、张新苗、李华平，独立董事均熟悉农村经济和金融情况，具备对宏观、微观经济金融形势的研判能力；股权董事5人，分别为李生、张克、陈宜兵、陈长华、黄祖群，股权董事均具备多年的企业经营管理经验，对市场分析、经营管理、金融服务具有较强的分析判断能力，对本行经营管理能够提出建设性的意见和建议。董事会设立风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、战略规划委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会、信息科技委员会，其中风险管理与关联交易控制委员会由四名董事组成，其他委员会各由三名成员组成，风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、三农金融服务委员会、消费者权益保护工作委员会、信息科技委员会的主任委员由独立董事担任。

2021年，董事会和各位董事通过查阅报表、审议材料、听取报告、实地调研等形式，了解和掌握本行业务发展、内部管理和风险管理状况，按季度对高管层履职情况进行分析评价，监督经营层落实董事会决策的执行情况。2021年共召集股东大会2次，召开董事会会议8次，就年度经营计划、利润分配、财务预决算、风险管理、金融创新等75项议案进行了审议，并全部通过形成决议。董事会风险管理与关联交易控制委员会召开会议6次，审议事项33件，并全部通过形成决议。董事会提名与薪酬委员会召开会议4次，审议事项6件，并全部通过形成决议。董事会审计委员会召开会议5次，审议事项11件，并全部通过形成决议。董事会战略规划委员会召开会议5次，审议事项11件，并全部通过形成决议。董事会三农金融服务委员会召开会议2次，审议事项3件，并全部通过形成决议。董事会消费者权益保护工作委员会召开会议2次，审议事项3件，并全部通过形成决议。董事会信息科技委员会召开会议2次，审议事项2件，并全部通过形成决议。

（三）独立董事工作情况。

杨东涛，2021年任本行独立董事，担任提名与薪酬委员会、审计委员会主任委员，战略规划委员会、信息科技委员会委员，评价期内股东大会、董事会、专门委员会会议全部参加，能够按时参加董事培训和董事调研，能够关注本行经营管理情况和风险状况，在董事会上发表独立意见，能够对关联交易公允性以及内部审批程序的执行情况、利润分配方案、高管人员聘任等重大事项发表书面意见，在行内工作时间符合要求。报告期内，未发现损害股东权益、本行利益和违规违纪问题。

贾政和，2021年任本行独立董事，担任风险管理与关联交易控制委员会、消费者权益保护工作委员会主任委员，审计委员会委员，评价期内股东大会、董事会、专门委员会会议全部或委托他人参加，能够按时参加董事培训和董事调研，能够关注本行经营管理情况和风险状况，在董事会上发表独立意见，能够对关联交易公允性以及内部审批程序的执行情况、利润分配方案、高管人员聘任等重大事项发表书面意见，在行内工作时间符合要求。报告期内，未发现损害股东权益、本行利益和违规违纪问题。

张龙耀，2021年任本行独立董事，担任三农金融服务委员会、信息科技委员会主任委员，风险管理与关联交易控制委员会委员，评价期内股东大会、董事会、专门委员会会议全部亲自参加，能够按时参加董事培训和董事调研，能够关注本行经营管理情况和风险状况，在董事会上发表独立意见，能够对关联交易公允性以及内部审批程序的执行情况、利润分配方案、高管人员聘任等重大事项发表书面意见，在行内工作时间符合要求。报告期内，未发现损害股东权益、本行利益和违规违纪问题。

张新苗、李华平，2021年12月为新拟任本行独立董事，本次不予披露。

（四）监事会构成及其工作情况。截至2021年末，我行监事会共15名监事，其中职工监事5人，分别为沈珠谊、程锦杰、郁文华、邵明春、徐劲，股权监事5人，分别为金光宝、陈明华、张卫、钱兆春、范邦常，外部监事5人，分别为刘艳华、杜晓荣、黄俊青、武秀敏、侯海军。监事会下设提名与履职考评委员会、监督委员会。监事会成员均有足够的时间和精力履行职责，并承诺勤勉尽职，积极完成监事会指派的监督任务。

监事会依据法律法规、我行章程及股东大会赋予的权力，对董事会和高级管理层行使有效日常监督检查权，2021年共召开监事会会议5次，审议审核议案32项，参会监事认真审议各项议案，独立发表意见。对董事会、高级管理层及监事履职情况进行监督。监事会成员列席了每一次董事会会议，审阅会议文件，对董事会审议通过的各项议案的内容、审议程序的合法性、合规性进行监督。监事会派代表按时列席行长办公会等重要活动，了解和掌握本行在战略规划、内部控制、风险管理、关联交易、薪酬考核、风险处置等方面的具体情况，并适时建言献策。高度关注内部控制及风险管理，抓实稽核审计和监督检查。指导稽核审计部积极探索审计思路，围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理，防范风险等开展稽核审计，不断提高稽核效率和质量，发挥审计监督职能。监事会对年度利润分配方案、年度财务预决算方案进行了审议，认为本行年度利润分配方案、年度财务预决算方案合规、真实、完整、准确。

2021年，我行外部监事刘艳华、杜晓荣分别担任提名与履职考评委员会主任、监督委员会主任，外部监事重点关注存款人和本行整体利益以及全面风险管理体制机制建立和完善情况、风险偏好和限额制定及遵守情况，针对基层网点对押运车辆、人员身份人工核对情况，提出上线押运管理系统风险提示，实现对整个押运的各个环节实现闭环的跟踪管理，进一步提升智能技防水平，提高押运业务的安全性。针对贷款风险分类工作中存在分类不准情况，提出“关于加强信贷资产五级分类管理的风险提示”，督促员工熟练掌握风险分类的操作流程，提高风险分类工作质量，为董事会、经营管理层决策提供了参考意见。外部监事在本行履职时间超过规定标准。

（五）高级管理层构成及其基本情况。截至2021年末，本行高级管理层由1名行长及5名副行长构成，其中行长由夏浩博担任，副行长为朱雪松、周建伟、张继甫、邱驰、余波。高级管理层能够根据授权和转授权范围内认真履职，围绕中心，服务大局，抓好衔接和配合，积极有效履职尽责，推动股东大会和董事会决策落实。

（六）薪酬管理情况。本行制定了《董事、监事薪酬方案》和《董事、监事、高管人员薪酬管理制度》，建立董监事履职档案，及时记录董监事履职情况，董事会制定了《2021年度行长室经营目标考核办法》，明确了双方的权利、义务和责任，推行董事长、监事长、高管人员绩效工资延期支付制度，其中董事长、行长延期支付比例不低于50%，其他高管人员延期支付比例不低于40%，按照省联社薪酬管理要求进行发放，同时与任内履职情况和经营风险挂钩，增强了高管层履职意识和风险管理意识。

（七）部门设置与分支机构设置情况。本行设置19个职能机构，分别是：普惠金融部、电子银行部、资金市场部、授信评审部、信贷管理部、风险管理部、运营管理部、计划财务部、合规管理部、人力资源部、信息科技部、办公室、安全保卫部、纪律监督室、宣传督查部、党群工作部、工会、董事会办公室和稽核审计部。其中授信评审部下设授信审批中心，风险管理部下设责任认定中心，信贷管理部下设用信审批中心、贷后管理中心、资产保全中心，运营管理部下设会计管理中心、授权中心、风险监督中心、账管中心、清算中心、现金管理中心。基层设8个事业部、管辖45家支行（含营业部）、2个分理处，另设阳光小微授信调查中心、阳光个贷授信调查中心、微贷一部、微贷二部、公司部。

（八）对本行公司治理的整体评价情况。2021年，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事，确保参会人员具有充裕时间审阅材料。“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证和律师资格审查制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续完整、规范。董、监事会及各专门委员会运作趋于规范，各专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。经营层能够及时为董监事履职提供必要的信息和资源，聘任了董事会秘书，明确专门委员会落实部门。

2021年，本行董事会按照监管文件要求，对本行公司治理的合规性评价、有效性评价、重大事项调降评级等进行了自评，具体包括党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等8个方面。本行公司治理整体评价为良好。

五、消费者权益保护工作开展情况

一是健全消保制度体系。为加强消费者权益保护评估和考核，先后制定《负面舆情处置工作办法》、《客户投诉处理考核办法》、《客户投诉责任追究办法》、《优质文明服务规范化管理办法》、《消费者风险等级评估办法（试运行）》《消费者金融信息保护管理办法》、《金融产品和服务信息披露与查询管理办法》、《投诉管理暂行办法》等制度，提升柜面服务效率，使服务管理工作真正做到以客户为中心，提升投诉处理工作能力，全面提高社会的满意度。

二是开展金融知识普及宣传活动。围绕“以人民为中心、增强金融消费者获得感”为主题的消费者权益保护教育专项宣传活动，积极履行社会责任，强化疫情防控期间金融基础知识宣传教育，维护健康金融生态。组织开展“金融云宣传，知识进万家”金融知识宣传、“携老前行智享生活”老年金融公益宣传及“2021年江苏银行业消费者权益保护宣传周3.15有奖知识竞答”活动，强化消费者金融消费安全意识、营造健康和谐的金融消费环境，让更多的金融消费者懂得保护个人信息知识，学会维护自己的合法权益。我行“携老前行 智享生活”主题宣传活动信息被宿迁市银行业协会采用刊登。

三是关注产品和服务售后管理。及时提供产品与服务信息，按照有关规定向金融消费者出具交易凭证、服务单据，提供金融产品销售和服务说明书、风险提示书、费用说明等相关文件，履行告知义务。上线录音录像系统，落实风险产品销售“双录”工作。妥善处理客户投诉，在营业大厅张贴客户投诉处理流程公示牌，公示投诉受理流程、公告多种投诉受理渠道，明确专人负责受理消费者建议及投诉，认真做好来信、来访、来电及政府网络问政调查回复工作，运用各种措施做好消费者投诉处置工作。

六、监管部门规定的其他事项

1.截至年末，本行共有股东总数1038个、股权总数*****8615股。报告期内，共发生股权转让38笔，其中自然人股转让38笔、无法人股转让，累计变动股份6276204股，单笔额度最大转让为1000000股，占总股份的0.14%。

2.本行前十大股东为： （万股、%）

3.本行主要股东情况： （万股、%）

4.本行与主要股东关联交易情况

截至2021年末，我行全部关联方授信净额（用信余额）35572万元，占资本净额的8.89%。其中与主要股东发生的重大关联交易有5户、用信余额合计27600万元：①江苏宝娜斯针织有限公司贷款9700万元；②江苏月源纤维科技有限公司贷款6000万元；③江苏苏北花卉股份有限公司贷款4880万元；④江苏邦源纺织有限公司贷款3720万元；⑤江苏沂淮水泥有限公司贷款3300万元。一般关联交易62户、余额合计7972万元，其中关联法人交易2户、4500万元，分别是沭阳翔盛纺织有限公司2500万元、江苏福庆木业有限公司2000万元，全部为贷款；关联自然人交易60户、3472万元，从业务类型来看，其中贷款3453万元，信用卡透支19万元。

2021年度重大关联交易:

2021共有5笔关联交易上报董事会审批，具体见下表。

金额单位：万元

所有关联交易单户授信额度均未超过本行资本净额5%，均已经本行董事会风险管理与关联交易控制委员会审议通过后提交董事会批准，符合授信审批流程要求。

5、小微金融服务情况

报告期内，本行坚守支农支小市场定位，持续优化小微金融服务体系，认真落实民营及小微企业扶持政策，积极推进个体工商户、小微企业走访服务，注重政策倾斜，优化小微企业贷款定价模型，深化减费让利。截至2021年末，我行小微企业贷款户数*****户，比年初增加1877户；小微企业贷款余额135.96亿元，比年初增加27.01亿元；小微企业加权平均利率5.49%，比年初下降35BP。

6.股东提名董事、监事情况

报告期内，由沭阳农商银行股东大会第十六次会议全体参会股东提名新拟任董、监事7名，其中：

执行董事2名，分别为：夏浩博、朱雪松；

独立董事2名，分别为：李华平、张新苗；

外部监事3名，分别为：侯海军、黄俊青、武秀敏。

七、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2021年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

附：2021年度审计报告