基本情况

　　一、法定中文名称：江苏沛县农村商业银行股份有限公司

　　二、法定代表人：颜斐

　　三、注册地址：江苏省沛县汤沐路中段11号

四、办公地址：江苏省沛县汤沐路中段11号

五、电话：0516-********

六、邮政编码：******

七、其他有关资料：

（一）首次注册登记日期：2013年5月

（二）首次注册登记地点：徐州市工商行政管理局

（三）营业执照统一社会信用代码913*****069******H

财务会计报告

一、报表信息披露

2021年度财务报表详见附件1。

二、会计报表附注

（一）财务报表的编制基础

本行财务报表按照财政部于2006 年2 月15 日及以后期间颁布的《企业会计准则——基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。

本行财务报表以持续经营为基础编制。

（二）主要会计政策和会计估计

1.遵循企业会计准则的声明

本行2021年度财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本行2021年12月31日的财务状况以及2021年度的经营成果和现金流量。

2.会计期间

本行会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。

3.记账本位币

本行以人民币为记账本位币。本行编制本财务报表时所采用的货币为人民币。

4.金融工具

新金融工具准则要求将金融资产按照主体管理其的业务模式及其合同现金流量特征分为以摊余成本计量、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益及以公允价值计量且其变动计入损益三类；另外，权益工具投资应按公允价值计量且其变动计入损益，若初始不可撤销地选择在其他综合收益计量公允价值变动，则其他综合收益不会循环计入损益。

5.固定资产

固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的并且使用年限超过一年的有形资产。固定资产折旧采用年限平均法并按其入账价值减去预计净残值后在预计使用寿命内计提。对计提了减值准备的固定资产，则在未来期间按扣除减值准备后的账面价值及依据尚可使用年限确定折旧额。

固定资产的预计使用寿命、净残值率及年折旧率列示如下：

6.抵债资产

抵债资产按公允价值进行初始计量。资产负债表日，抵债资产按照账面价值与可变现净值孰低计量，当可变现净值低于账面价值时，对抵债资产计提减值准备。

7.所得税

所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于与直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外，均作为所得税费用或收益计入当期损益。

（三）报表数据说明

1.报告期初存放同业款项4.14亿元，其中存放商业银行0.99亿元，存放省联社3.15亿元；拆放系统内款项1.98亿元。报告期末存放同业款项4.24亿元，其中存放商业银行1亿元，存放省联社2.74亿元，存放其他银行业金融机构款项0.5亿元；拆放系统内款项2亿元，买入返售资产1亿元。

2.报告期初农户贷款、农村企业贷款、农村经济组织贷款余额分别为71.95亿元、33.55亿元、0.07亿元；报告期末农户贷款、农村企业贷款、农村经济组织贷款余额分别为84.97亿元、31.96亿元、0.08亿元。

3.按照贷款五级分类，报告期初次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款余额分别为3.5亿元、0.16亿元、0.02亿元；报告期末次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款余额分别为2.87亿元、0.47亿元、0.002亿元。

4.报告期初贷款损失准备余额为5.82亿元，本年计提贷款损失准备1.81亿元，本年核销1.69亿元，收回已核销贷款0.9亿元，其他变化-1亿元，报告期末贷款损失准备余额为5.84亿元；

5.报告期初应收利息余额为0.72亿元，报告期末应收利息余额为0.86亿元；

6.应付利息按权责发生制原则，根据计息规则提取，报告期初应付利息为3.68亿元，报告期末数为4.37亿元。

（四）资本充足状况

报告期末，实收资本（股本）8.80亿元，资本公积1.80亿元，盈余公积1.71亿元，一般风险准备0.59亿元，未分配利润0.68亿元，其他-0.08亿元，资本净额均14.86亿元，一级资本净额和核心一级资本净额均为13.46亿元，风险加权资产122.83亿元，资本充足率均为12.10%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.96%。

三、财务情况说明书

（一）财务收支状况

报告期末，实现各项收入9.98亿元，较同期增加0.95亿元,增幅10.48%。贷款利息收入7.24亿元，较同期增加0.78亿元，增幅12.12%，其中农户贷款利息收入4.73亿元，较同期增加0.74亿元，占贷款利息收入的65.32%，增量占贷款利息收入增量的94.43%；金融机构往来收入0.97亿元，与同期基本持平。手续费及佣金收入413.60万元，与同期基本持平。投资收益1.56亿元，较同期增加0.19亿元，其中债券利息收入0.55亿元，较同期增加0.14亿元，省联社救助资金投资信托收益和同业存单利息收入0.95亿元，占投资收益的60.98%。

各项支出9.40亿元，较同期增加0.60亿元。存款利息支出3.49亿元，较同期增加0.34亿元，增幅10.82%。其中个人定期存款利息支出3.05亿元，较同期增加0.29亿元，占存款利息支出增量的85.33%，主要是由于个人定期存款日均余额117.11亿元，较同期增加9.76亿元。金融机构往来支出0.23亿元，较同期增加0.11亿元。其中向中央银行借款利息支出0.14亿元，较同期增加0.09亿元，向央行借款日均6.97亿元，较同期增加4.75亿元，央行借款利息支出占金融机构往来支出的61.07%。业务及管理费2.68亿元，较同期增加0.45亿元，增幅20.12%。

（二）利润分配情况

2021年度我行实现净利润0.57亿元（扣税后），期初未分配利润0.46亿元，当年分配上年利润0.35亿元，可供分配利润为0.68亿元,其中提取法定盈余公积0.06亿元，提取一般风险准备0.27亿元，可供投资者分配的利润0.35亿元。

四、聘任会计师事务所情况

我行聘请徐州博远会计师事务所有限公司为我行2021年度财务报表的专职审计机构。

风险管理状况

一、信用风险

（一）贷款情况。报告期末，我行各项贷款*******万元，较年初增加******万元。

（二）不良贷款情况。报告期末，我行不良贷款余额*****万元，较年初减少3417万元，不良贷款率2.2%，较年初下降0.46个百分点。

（三）贷款集中度情况。报告期末,我行单一客户贷款集中度8.08%，单一集团客户集中度为19.01%。

（四）贷款关联度情况。报告期末，我行关联方授信总额*****万元，资本净额******万元，全部关联度41.16%；最大一家关联方所在集团授信余额*****万元，占资本净额的比例为14.13%；最大一家关联方授信余额*****万元，占资本净额的比例为8.08%；各项关联指标均符合监管要求。

（五）贷款风险迁徙情况。报告期末，正常类贷款迁徙率1.44%，关注类贷款迁徙率6.15%，全年无不良类贷款向正常、关注类贷款迁徙的情况。

（六）贷款损失准备情况。报告期末，我行贷款损失准备*****万元，较年初增加279万元；不良贷款拨备覆盖率为175.1%，较年初上升17.02个百分点；拨贷比为3.86%，不良贷款拨备覆盖率和拨贷比均达到监管指标要求。

（七）重点业务风险情况。报告期末，我行政府背景企业融资贷款2300万元；房地产贷款******万元，均为个人房产按揭贷款，其中不良91万元；钢铁、光伏企业贷款*****万元。

（八）表外业务情况。报告期末，我行表外业务为承兑汇票362万元，较年初减少844万元；保函款项482万元。

（九）其他业务信用风险情况。报告期内我行开展的投资业务为债券投资、存单投资和信托投资业务。报告期末投资债券面值为25.86亿元，较年初增加4.31亿元，投资存单面值9.6亿元，较年初减少5.4亿元,信托投资8亿元，与年初持平。

二、流动性风险

报告期末，我行流动性比例为40.23%，核心负债依存度69.02%，90天流动性缺口率为-6.14%，流动性匹配率147.84%，优质流动性资产充足率174.23%，均符合监管要求。我行严格按照银监部门要求，按季进行流动性风险压力测试。对照压力测试结果，制定切实可行的化解措施，降低我行的流动性风险。

三、市场风险

报告期末，我行资金业务收入2.53亿元，较上年同期增加0.19亿元，资金业务收益率为3.12%。资产日均62.89亿元，较去年同期增加4.77亿元，负债日均3亿元，较去年同期增加1.11亿元。3个月Shibor平均利率为2.52%，比去年同期增加12BP，资金业务收益收窄。目前已开办业务尚未涉足外汇业务、股票市场、商品实物及期货市场，现有的金融产品受市场风险影响主要为利率风险。

四、操作风险

（一）人力资源管理情况

1.以加强教育培训为支撑，提高干部员工综合素养。通过在线学习平台，以线上学习的方式，共下发了151个课程，累计71.8个学分；鼓励员工再教育，对《员工在职教育奖励办法》进行了完善，增加了奖励科目，提高了奖励标准，全年共20名员工累计奖励12万元；首次将培训工作纳入部室考核，明确了各环节关注重点，保证培训工作的规范化；制定内训师选拔方案，初步形成了25人的内训师队伍，并完成了阶段的培训，根据每位内训师实际情况量身定制主题课程，征集了20个课程和6个课程大纲，通过第三方培训机构教学提升微课制作水平；组织了组织召开班子成员、董监事代表、中层干部、客户经理代表、综合柜员代表等100余人的战略共识研讨会及 “共创、共识、共赢”战略复盘研讨会，会议邀请复旦大学教授为智力支撑，采取分组讨论、集中汇报的方式进行讨论和复盘，通过集思广益聚想法，踊跃发言提策略，确保每位小组成员充分发表意见，最终在思想的碰撞中形成统一共识并分享交流成果。通过不断吸纳意见，及时调整思路，快速更新内容，在汇报中提升总结反思能力，提升了干部职工的战略思维能力，进一步凝聚了战略共识，在此基础上，该行结合国家、省联社与沛县“十四五规划”，制定《沛县农商银行2021-2025年发展战略规划》，各条线配套制定子规划，全行在核心链条与关键人员层面自下而上凝聚了广泛认同和战略共识。

2.加大员工考核力度，优化员工管理与配置。一是对全行535名员工进行了年度考核，共对62名先进工作者给予了表彰。二是加强员工的调整、管理，进一步优化人员配置，使得员工各司其职、各尽所能，根据工作需要和结合员工个人能力，全年共对280名员工进行了岗位调整，其中综合柜员132人、客户经理62人、办事员31人、会计主管35人、其他20人。三是为加强员工管理，2021年1月份开始，对在职员工和外服人员进行线上考勤，每月对考勤情况进行通报，明确了迟到、未打卡、旷工等扣款标准，全年对达到扣款标准的456人次扣款3.25万元，发放综合柜员加班费90万元。四是完成了支行定员定岗和综合柜员轮岗实施方案的制定和实施，共60名综合柜员实现轮岗。六是组织授信经理选拔，选拔了4名授信经理，并已到岗。

（二）内部流程控制情况

报告期内，我行组织对现行规章制度、业务流程“回头看”，综合梳理、完善规章制度和业务操作规程，全员开展合规大讨论，征集制度流程优化建议，对制度开展后续评价工作，梳理制度560项，制度流程体系进一步优化。对外合同的签订均经合规管理部进行合规、合法性审查；新业务、新产品推广前均经合规风险审查。我行充分发挥事后监督系统、对账系统、远程授权系统、合规管理系统、监控系统和内部审计的监督控制功能，结合各类、各级检查，对违规人员下发整改通知书，严格按照我行违规处罚规定予以处理，对全辖网点的业务操作差错进行归类分析以及风险提示,有效促进了规章制度的贯彻、落实。

（三）系统完善与科技支撑情况

核心业务使用全省统一版本的综合业务系统，其稳定性、兼容性和适应性受省联社统一控制。目前我行各类系统的运行较为稳定，维护较为可靠，更新、备份较为及时，未发现重大系统缺陷、漏洞。

（四）法律事务管理情况

由总行合规管理部门审核对外签订的合同、协议，并向全行提供法律咨询、培训，防范法律风险。报告期内无因违规办理会计结算、信贷等业务，导致出现票据诈骗、圆鼎卡诈骗、合同失去法律效力、抵（质）押无效等重大法律风险事件；无其他涉及法律事务的风险事项情况。

（五）外部风险事件控制情况

报告期内，我行未发生外部盗窃、抢劫、涉枪行为；无伪造、变造票据等欺诈行为；未发生重大自然灾害、人员伤亡等重大损失；我行按照人民银行相关反洗钱工作布署，加强异常交易的检测分析，在工作中实现信息共享，有效发现可疑交易数据，着力提升制度的可操作性和执行力。

五、声誉风险

本行形成了银保监局、省联社舆情监测平台、县委宣传部舆情工作群、我行信息员工作群等舆情监测预警防护网，日常通过监测各大搜索引擎、本地各大主流网络、新闻媒体、博客、微博等，实现舆情信息共享，提高了声誉风险预警能力及化解能力。

六、战略制定情况与管理情况

报告期内，我行制定《沛县农商银行2021-2025年发展战略规划》，按照《江苏省农村商业银行系统三年（2019-2021）发展战略规划》的要求，完善风险管理组织体系和全面风险管理长效机制建设规划和战略，健全主要业务管理制度和操作流程，充实风险管理队伍；完善风险管理监督、考核评价机制，对风险状况进行科学评估；建设风险管理信息科技系统，引进信息科技系统，探索用科技手段管理风险；进一步完善全面风险管理文化及构建沛县农村商业银行全面风险管理长效机制。

七、关联交易管理

（一）关联交易概述

报告期末，我行关联方授信总额6.11亿元，资本净额14.86亿元，全部关联度41.16%；最大一家关联方所在集团授信余额2.1亿元，占资本净额的比例为14.13%；最大一家关联方授信余额1.2亿元，占资本净额的比例为8.08%；各项关联指标均符合监管要求。

（二）董事、高管关联交易总体状况

报告期末,我行董事及实际控制企业授信7笔、授信金额2.7亿元，总行和分支机构的高级管理人员及其近亲属授信13笔、授信金额0.06亿元，监事及实际控制企业授信4笔、金额1.03亿元。

（三）董事、高管关联交易具体情况

1.董事实际控制企业用信。涉及关联方3人，为我行董事胡成爱、张开文、刘守振，用信人为胡成爱实际控制企业江苏省农望达塑料厂、徐州华冠纺织有限公司、徐州华强纺织有限公司和徐州市华晟纺织有限公司、徐州华发纺织股份有限公司；张开文实际控制企业江苏大汉建设实业集团有限责任公司；刘守振实际控制企业江苏汉皇安装集团有限公司。

2.总行和分支机构的高级管理人员及其近亲属用信。涉及关联方13人，为片区支部书记、行长，均为本人及近亲属的抵押贷款和住房按揭贷款。

上述信贷业务，我行均按照监管部门规定，加强对我行董事、高管与我行发生授信业务事项的管理，不存在向董事、高管及其近亲属和控制企业发放无担保贷款、接受本行股权质押提供授信、发放贷款条件优于其他借款人的违规事项。

法人治理情况

报告期内，本行在省联社和上级监管部门的正确领导下，不断完善公司治理架构，着力提升公司治理水平，“三会一层”运作规范，召集、召开会议程序符合有关规定。董事、监事和高级管理人员能够勤勉尽责地履行相关职责和义务，独立董事在公司决策方面能够发挥独立作用，董事会下设的各专门委员会在重大事项上发挥了积极作用。高级管理人员分工明确，职责权限清晰，依法合规经营，努力实现股东利益和社会效益的最大化。

一、股东大会召开情况

（一）股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本行共召开股东大会两次，即沛县农村商业银行股东大会第二次临时会议、沛县农村商业银行股东大会第十次会议。在会议召开前，在本行官方网站以公告形式通知了全体股东。股东大会第二次临时会议于2021年4月12日在沛县农商银行五楼会议室召开，本次股东大会应到股东（含委托代理人）8人，共持有有效表决权数*****.5959万个，实到股东（含委托代理人）8人，共持有表决权数*****.5959 万个，占沛县农商银行总有效表决权数（*****.2429万个）的65.67 %。股东大会第十次会议于2021年6月18日在沛县农商银行二楼大会议室召开，本次股东大会实到股东（含委托代理人）38人，共持有表决权数*****.9157万个，占沛县农商银行总有效表决权数（*****.0905万个）86.22%，上述股东大会的召集、召开和表决程序均符合《沛县农村商业银行章程》和有关法律法规的规定。

（二）股东大会通过的决议

股东大会第二次临时会议审议通过了以下1项重大事项并形成了相关决议，即《关于选举更换沛县农商银行第三届董事会部分执行董事的提案》；股东大会第十次会议审议通过了以下11项重大事项并形成了相关决议，即：《沛县农商银行董事会2020年度工作报告》《沛县农商银行监事会2020年度工作报告》《沛县农商银行2020年度财务预算执行情况暨2021年度财务预算编制情况的报告》《沛县农商银行2020年度利润分配方案》《沛县农商银行2020年度股金分红方案》《沛县农商银行2020年度董事、监事及高级管理层人员履职评价报告》《沛县农商银行2020年度董事会成员薪酬分配方案》《沛县农商银行2020年度监事会成员薪酬分配方案》《沛县农商银行2020年度风险管理与关联交易情况报告》《关于修订<沛县农商银行章程>的提案》《关于制定<沛县农商银行2021-2025年战略转型发展规划>的提案》，出席股东及代理人以记名方式进行了投票，并获得通过。会议全程由江苏竞自由律师事务所律师见证并出具律师见证书。股东大会议定的重大事项均得到了有效贯彻落实。

二、董事会的构成及其工作情况

（一）董事会成员构成情况

经本行股东大会第二次临时会议选举，选举颜斐同志为沛县农商银行第三届董事会执行董事。报告期末，本行董事由颜斐、许民、陈清（由于工作调整，任职时间为2021年1月至2021年11月）、胡世明、李因果、成春林、胡成爱、周敏、李宁、张开文、刘守振、孙虎、郝大朋、徐松峰等14人组成，其中：颜斐、许民、陈清3人为执行董事，胡世明、李因果、成春林3人为独立董事，胡成爱、周敏、李宁、张开文、刘守振、孙虎、郝大朋、徐松峰8人为非执行董事。第三届董事会成员简介如下：

（二）董事会工作情况

报告期内，董事会重视加强自身建设，全体董事都能恪尽职守，忠实勤勉地切实履行职责。2021年共计召开4次董事会例会，1次临时会议，听取47项报告，通过43项提案，提案内容主要包括听取精细化管理转型专题调研报告、五年发展规划专题调研报告、行长室工作报告，审议五年发展战略规划修订草案、章程修订、提名董事候选人等提案。董事会各专门委员会共计召开了15次会议，研究审核了重大人事、关联交易、风险管理、内外部审计等相关事项，共通过了39项决议。履职过程中，董事会严格遵照议事规则，有效贯彻执行股东大会各项决议，坚守“扎根本土、支农支小”市场定位，统筹推进战略规划的管理与执行，较好发挥了决策指导作用。各位董事特别是独立董事通过平时的学习、调研，较好地提高了议事能力、履职能力，独立董事利用高校资源，撰写精细化管理转型专题调研报告、五年发展规划专题调研报告，并对全体董事会成员进行培训。在董事会决策过程中，积极献言献策，充分发挥了自身专业特长，为公司高质量发展付出了辛勤的劳动，作出了较大的贡献。

报告期内，本行董事不存在在其他金融机构兼职的情况。

三、监事会的构成及其工作情况

（一）监事会成员构成情况

经本行第三届职工代表大会第三次会议选举，陈遵超、杨鹏为我行第三届监事会职工监事；经本行股东大会第八次会议选举，曹文泉、田质林为本行外部监事，李桂春为本行股权监事。第三届监事会成员简介如下：

（二）监事会工作情况

一是报告期内，组织召开4次监事会会议，传达贯彻监管部门和省联社相关工作要求，听取审议各项工作报告，对合规、风险管理政策制度和有关事项进行审议，对本行关于内控体系架构建立和执行情况以及岗位责任落地情况、资产风险分类情况、大额贷款管理等项目进行了检查评价，对关联交易、财务费用开支等情况进行了监督并提出监督意见，共通过决议27项；监事会提名与履职尽职考评监督委员会召开会议2次，审议、通过决议14项。二是列席董事会、行长室相关会议，对董事会制定的工作意见、工作目标以及董事会对全行合规风险管理有效性评估报告和行长室在经营活动中的有关重要事项、重大决策等积极发表意见。2021年本届监事成员、派员列席董事会例会4次、临时会议1次，列席行长办公会21次。对董事会有关重大事项如《利润分配方案》、《股金分红方案》以及发展战略等做出的决策进行参与，并提出监督意见；对行长室经营任务完成、风险管控措施落实等状况履行监督职能，提出监督建议。监事会向董事会发出监督意见书1份，向行长室发出风险提示函1份。三是依照《江苏沛县农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高管人员履职评价办法》的相关要求，监事会提名与履职尽职考评监督委员会本着客观公正、实事求是的原则，对2021年度董事、监事及高管人员的履职情况进行评价，并向股东大会报告。同时，制定履职评价百分考核办法，并依照办法相关要求对高管人员2021年度履职的情况进行监督考核。四是积极组织防案控险监督，开展员工动态排查、异常行为排查以及案件风险隐患排查等专项检查，促进了业务的良性开展。

报告期内，本行外部监事认真、勤勉地履行了章程赋予的监督职责，能够不断加强自身建设，优化工作方法，努力提升监事会的整体运作水平。能够按照规定亲自出席监事会会议和专门委员会会议，列席董事会会议，认真审议相关议案，掌握本行提供的各类文件报告，主动持续了解和分析本行的运行情况，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。报告期内，本行监事不存在在其他金融机构兼职的情况。

四、高级管理层的构成及其工作情况

（一）行长室成员构成情况

经本行第三届董事会聘任，许民同志为行长，经行长提名，聘任陈清（由于工作调整，任职时间为2021年1月至2021年11月）、屈凡凯、孙正鹏、李国庆4位同志为副行长。

行长室成员简介如下：

行长室成员分工如下：

许民同志：行长，分管人力资源部、合规管理部；

屈凡凯同志：副行长，分管办公室、计划财务部、运营管理部、金融市场部；

孙正鹏同志：副行长，分管信贷管理部、风险管理部、资产经营部；

李国庆同志：副行长，分管行政保卫部、电子银行部、营业部、公司业务部，协助分管人力资源部；

杨猛同志：副行长，分管普惠金融部、授信管理部、信息科技部。

（二）行长室工作情况

报告期内，行长室在董事会的授权范围内，坚持支农支小市场定位，坚持疫情防控与经营管理两手抓，以高质量发展为导向，深耕县域市场，推动业务转型，拓宽服务渠道，不断提升金融服务水平，全力支持实体经济发展，各项业务取得快速发展，较好地完成了2021年制定的目标任务。

五、注册资本金变动情况

报告期内，本行注册资本金未发生变动。

六、重要人事变动情况

因工作需要，陈清同志不再担任本行第三届董事会执行董事、副行长及董事会下设的风险管理与关联交易控制委员会、审计与消费者权益保护委员会等两个专门委员会委员职务。根据《省联社党委关于颜斐等同志职务调整的通知》（苏信联党〔2020〕224号）及本行章程有关规定，2021年4月12日，经本行第三届董事会第五次临时会议审议，决定聘任颜斐同志为江苏沛县农村商业银行股份有限公司董事长，2021年4月12日，本行股东大会第二次临时会议选举颜斐同志为第三届董事会执行董事。颜斐同志任职资格2021年6月15日已经徐州市银保监分局核准。

根据省联社党委有关干部调整工作安排，提名杨猛同志为本行副行长人选。2021年11月12日，经本行第三届董事会第十一次会议审议通过，同意聘任杨猛同志为沛县农商银行副行长，杨猛同志任职资格2022年3月9日已经徐州市银保监分局核准。

七、年度薪酬情况

本行董事会提名与薪酬委员会根据《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》和本行《董事会对董事、高管人员履职评价办法》《监事会对监事履职评价办法》负责对本行董事、监事与高管人员进行年度履职考核，并按照《江苏沛县农村商业银行股份有限公司高管人员薪酬管理暂行办法》和绩效工资考核办法考核兑现薪酬工资，2021年度共发放董事薪酬36万元，监事15.6万元。同时根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和省联社《江苏省农村信用社行业薪酬管理办法》中关于农商行领导班子成员效益工资延期支付的要求，本行高管人员绩效考核薪酬按照应发绩效工资的50%比例延期支付。2021年严格按照省联社核定的薪酬金额，共发放本行高管工资薪酬为505万元。

八、股权管理情况

本行总股本为*****万股，股东总数为955名。

本行前十大股东名单如下：

报告期末，本行不存在实际控制人。本行持股比例在百分之五以上的股东分别为江苏民丰农村商业银行股份有限公司、沛县国有资产经营有限公司、沛县城市投资开发有限公司、江苏海安农村商业银行股份有限公司，以上股东报告期内持股情况未发生变化。本行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况详见附件2，本行主要股东江苏苏宝塑料实业有限公司（派驻监事），持有本行股权1040.8835万股，占本行股权总数的1.18%，其中股权质押（反担保）1040.8835万股。

九、部门与分支机构设置情况

报告期内，本行下辖营业网点39个，其中1个营业部、36个支行、2个分理处，设置办公室、行政保卫部、人力资源部、审计稽核部、纪律监督室、信息科技部、合规管理部、风险管理部、信贷管理部、普惠金融部、授信管理部、计划财务部、电子银行部、金融市场部、运营管理部15个机关部室，资产经营部、公司业务部2个前台部室，分支机构的具体情况见下表：

履行社会责任情况

2021年以来，沛县农商银行积极履行社会责任，打造“有温度的百姓银行、有口碑的零售银行、有情怀的责任银行”品牌形象，组织参加各项公益活动，关注民生、奉献爱心、回馈社会，让农商银行品牌深入人心。

一、立足本土，聚焦支农支小

一年来，坚持特色化、差异化经营，走支农支小兴行之路，将信贷资源服务于我县“三农”和实体经济等主业领域，聚焦有效信贷需求，全面落实强农、惠农、富农政策。报告期末，涉农及小微企业贷款余额144.39亿元，占比为95.31%。以全面推广普惠金融工作为目标，全行开展普惠大走访活动，其中个体工商户走访 33271 户，新型农业经营主体3902户，百行进万企回访4061户，首贷户走访 317 户；走访万企连万村项目365个；走访个体工商户培育库商户370户。对全县3271家目标企业进行回访，得到了地方政府和市监管部门的一致认可。当年累计为中小微企业、小微企业主、个体工商户办理无还本续贷3.42亿元，通过提供延期还本、3日内还旧借新等多种方式给予支持。

二、多措并举，践行普惠金融

以阳光信贷工程为载体，统筹推进整村授信和金融扶贫工作，报告期末，共为全县372个行政村26.32万农户建档，授信178.61亿元；全年累计发放富民创业担保贷款3444笔，金额3.29亿元；女性创业担保贷款1464笔，金额1.34亿元；“省农担”专项贷款1103户，3127笔，金额3.96亿元；扶贫小额贷款余额为3.24亿元，惠及低收入农户8859户。在全县布放自助设备123台，设立离行式自助区32处，实现金融便民服务到村全覆盖。

牵头搭建“金融村官驻基层、办好实事促振兴”项目平台，150名金融村官固定每周四为驻村日，将“背包”精神融入农村工作，当好金融知识宣传员、为民办事服务员、富民振兴指导员，2021年度累计下乡服务1650人次，协调解决民生经营等问题122件；在244个行政村建设335个普惠金融“沛泽驿站”，为村民提供助农取款、汇款、代理缴费等基础支付服务，共计解决信贷需求1.9亿元，办理49.49万笔业务，业务笔数较同期增幅276.94%，打通金融服务“最后一百米”。

三、健全机制，推动消保工作

积极维护债权人利益，修订《江苏沛县农村商业银行股份有限公司金融消费者权益保护工作制度》，稳步推进消费者权益保护工作，全年收到消费投诉工单67单，包括“96008”热线投诉、银保监局转办投诉、人民银行转办投诉、“12345”政府热线投诉、电话投诉等。经及时处理、分析研究，处理结果均已得到客户认可，并形成投诉分析工作报告。

切实加强消费者权益保护工作，有序推进金融知识下乡活动，建立健全消费者教育服务工作长效机制。通过微信公众号、官网、网点LED显示屏等形式多渠道加强金融知识宣传，并利用集中式户外宣传活动向金融消费者进行宣讲，举行消保权益专题培训，增强员工消保意识，提高消保工作能力，维护消费者权益。

四、热心公益，体现担当作为

我行在经济、环境和社会公益事业等方面积极履行社会责任，积极响应落实国家宏观经济调控政策，为地方经济的发展作出较大的贡献。2021年度，积极投身公益，参与省联社捐资助学、朱寨镇朱岗村后方帮扶、“春风阅读行动”捐赠农家书屋、圆梦助学捐助、、向沛县妇联捐赠等多项公益活动，同时积极参与文明城市创建、送金融知识下乡等活动，赢得社会各界一致好评，树立了良好的社会形象。

2021年度，我行获评“2019-2021年度江苏省文明单位”，获得“徐州市移动支付便民工程百日竞赛优秀单位”的称号，在中国人民银行徐州市中心支行开展的《2021年度徐州市金融机构服务乡村振兴考核评估》和《2021年度徐州市小微和民营企业信贷政策导向效果评估》中获得金融机构服务乡村振兴与小微企业信贷政策导向效果评估“优秀”档次，我行敬安支行获得了“2021年江苏银行业文明规范服务适老网点”的称号。

其他提示

一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

二、信息披露途径。本报告在沛县农村商业银行官方网站予以披露。网址：http://www.pxnsh.cn/。

附件：1.沛县农商银行2021年度审计报告（含财务报表）

2.报告期末沛县农商银行主要股东信息表