南通农商银行关于企业及个人银行账户开户服务流程、负面清单、监督电话的公告

尊敬的客户：

根据《中国人民银行关于做好小微企业银行账户服务优化服务和风险防控工作的指导意见》、《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》的文件精神，现向社会公开本行开设企业及个人银行账户开户服务流程、负面清单、监督电话，具体内容如下：

一、企业账户开户服务流程

（一）开户资料

1.工商营业执照（三证合一）；

2.法定代表人（或单位负责人）有效身份证原件；授权他人办理的，还应出具法定代表人（或单位负责人）的授权书以及被授权人的有效身份证件；

3.基本存款账户信息或开户许可证（开立一般账户提供）；

4.《人民币银行结算账户管理办法》等制度规定的其他开户证明文件，如公司章程、股东身份证明文件等；

5.单位公章及预留印鉴（经公安备案且非原子章）。

（二）开户流程

1. 开户预约

客户在手机银行端进行开户预约申请。

2. 账户预审

账户管理中心预审员收到预约申请后，对客户提交的资料进行初步审核。

3. 网点受理

预审通过后，开户任务推送至预约网点，网点分配尽职调查任务。

4. 尽职调查

银行2名尽职调查人员实地查访，核实相关信息的真实性，与客户面签所需资料，并将影像、视频及其他相关资料上传并提交至账户管理中心。

5. 账户审核

账户管理中心审核员对各项资料审查无误后，办理核心开户。开户成功后，及时联动人民银行账户管理系统录入信息，完成在人民银行账户管理系统备案。

6. 资料传递

账户开立成功后，《基本存款账户信息》传递到网点交付企业，账户开立之日起即可使用。

（三）资费标准

新开基本存款账户免收对公账户开户费，其他账户100元人民币/户，免收单位银行结算账户管理费和年费，免收企业网上银行手续费。

（四）办理时限

在开户资料真实、完整、合规，尽职调查无异常情形下，企业类账户0.5个工作日即可完成开立及启用（高风险客户、异常客户除外）。

（五）风险提示

银行账户仅限存款人本人使用，不得利用账户从事任何违法犯罪活动，不得将开立的银行结算账户出租、出借给他人。若存在出租、出借、出售、购买银行账户，假冒他人身份或者虚构代理关系开户等行为，银行有权按照监管规定采取暂停账户非柜面业务、不新开立账户等措施。

二、账户开立服务规范负面清单

在为小微企业（含个体工商户）提供银行账户服务过程中，本行始终遵循“风险为本”原则，综合评估账户风险，采取与账户风险等级相适应的风险防控措施，故特制定本行账户开立服务规范负面清单，并接受社会监督。

（一）不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料。

（二）不得仅以注册地址为集中登记地、以自有或租赁房屋作为经营地址等理由拒绝小微企业开户。

（三）不得仅以办公场所较为简单、没有企业门牌、雇佣人员较少等理由拒绝小微企业开户。

（四）不得将是否实际开展经营活动作为初创小微企业开立基本账户的条件。

（五）不得仅以小微企业法定代表人或负责人户籍所在地为异地等理由拒绝开户。

（六）不得要求小微企业存入大额存款、达到一定经营规模或绑定销售相关产品及服务等作为开户附加条件。

（七）不得出于成本收益等考虑拒绝小微企业开户。

（八）不得以账户开立成功后待激活、预留印鉴启用等方式影响账户即开即用。

（一）服务对象：凭个人身份证件开立个人银行账户的自然人。

（二）证明文件清单：请您提供本人有效基础身份证明文件；如需委托他人代理开户的，还应提供授权委托书及双人有效身份证件；如身份证件网点验证不通过或存疑的，还需您提供辅助证件。具体如下：

1.基础身份证明文件

（1）在中华人民共和国境内已登记常住户口的16周岁以上（含16周岁）中国公民为居民身份证或临时居民身份证；

（2）居住在中国境内16周岁以下（不含16周岁）中国公民，应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效身份证件、监护关系证明、账户使用人的居民身份证或户口簿；

（3）香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证或港澳居民居住证,台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证或台湾居民居住证,客户持港澳台居民居住证与持港澳台通行证应视同一人办理;

（4）居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照；

（5）外国公民为护照或者外国人永久居留身份证；

（6）军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料；

（7）法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

2.辅助身份证明文件

为严格落实账户实名制管理要求，本行将对您所提供身份证件的真实性、有效性和合规性进行审查。通过有效身份证件仍无法准确判断客户身份或您提供的证件无法通过联网核查的，还需出具相应辅助身份证明材料，以进一步确认您的真实身份。辅助身份证明材料包括但不限于：

（1）中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证；

（2）香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证；

（3）台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明；

（4）定居国外的中国公民为定居国外的证明文件；

（5）外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件，居住证明材料、工作证明材料等；

（6）完税证明、水电煤缴费单等税费凭证；

（7）其他可辅助证明客户身份情况的材料。

（三）开户业务受理渠道：网点柜面、自助设备（STM，仅支持居民身份证）

（四）开户业务流程及服务模式

1.业务流程

（1）核实身份信息；（2）了解个人信息；（3）了解开户用途；（4）宣告出租出借账户政策；（5）确定开户类型；（6）确定交易限额；（7）办理开户。

2.简易开户模式

简易开户模式：您可提供个人真实有效的基础身份证明文件原件，本行营业网点核实您开户意愿真实、开户目的明确、开户理由合理，且提供的客户身份基础信息完整、真实、有效。通过简易模式开立的个人结算账户，非柜面交易将受到一定的限额，单笔限额不超过5000元，日累计限额不超过1万元，尽职调查通过后视同正常账户开通服务。

（五）资费标准

本行免收开户服务费、存折工本费、电子银行开通费、借记卡年费、电子银行安全认证工具工本费，收费标准以及其他各类免收内容，参见营业网点公示的《南通农村商业银行服务价格目录》。

（六）办理时限

在开户资料真实、有效且无任何异常情形下，本人开立个人结算账户开户时长约为5分钟，代理人代为开户的开户时长约为10分钟。

（七）分类分级管理说明

本行对个人结算账户进行账户分类风险分级管理，依据存款人身份信息核验方式、客户风险等级、资金结算需求等因素，审慎确定开立银行账户种类、支付渠道和支付限额等功能，并对个人结算账户实施动态调整。在为客户开立账户和账户交易中，根据本行洗钱风险监控名单要求进行监测，并对不同风险等级账户采取相应控制措施。

（八）客户须知

您须出示真实有效的身份证件，使用实名，如实提供联系方式、职业、住所地、工作单位、工作单位地址、账户用途等信息，如果您本人住所地与经常居住地不一致的，应提供经常居住地住址信息。

（九）友情提示

请您依法依规使用账户，不得出租、出借、出售账户，不得将账户用于电信诈骗、跨境赌博以及其他违法犯罪活动。如您被公安机关认定有非法出租、出售账户等行为，本行将对该账户实施5年内暂停非柜面业务的惩戒措施，并对您采取5年不予新开户的惩戒措施。如您将账户用于为非法平台收款等违规行为，本行将视监测和核实情况对您的账户采取暂停非柜面业务等控制账户交易措施。

四、服务监督电话

南通农商银行网点服务热线：详见下表

南通农商银行账户服务热线：0513-********

人民银行南通中心支行服务热线：0513-********

人民银行通州支行服务热线：0513-********

南通农商银行各营业网点联系表