宁夏住房资金管理中心公积金管理软件及相关内容招标公告

委托计划编号：NCW-07-1284 采购文件编号：NZC/A074057

采购人：宁夏住房资金管理中心

联系方式：

联系人：马宇龙 联系电话：0951－*******

采购代理机构：宁夏政府采购中心

地 址：宁夏银川进宁北街86号

联系方式：联系人：沙霏 夏红娟 联系电话：0951－*******

传真：0951－******* Email：syl_519924@163.com

宁夏住房资金管理中心公积金管理软件及相关内容采购项目

序号

项目名称

软件要求

数量

1

宁夏住房资金管理中心公积金管理软件及相关内容

详见附件一

1套

附件一

第一部分：公积金管理软件需求

公积金软件需求应包括个人账务、单位账务、贷款账务、财务核算等项内容，查询统计功能分两方面，一是结合在各基本功能单元里，二提供方便快捷的外部查询方式。

一、个人账务（以下是基本需求，详细业务要求及规范由业务科室提供）

1、个人情况

公积金缴交个人是整个公积金业务的基础，因此，个人的情况要尽量详尽，应包括以下几个方面。

个人基本资料：每个人的基本情况包括姓名、身份证号、工作单位等，同时在系统中每人应有系统唯一代码，贷款、担保等均有相应表示，个人信用度标识等。

缴交基数情况：应按月变更，可单人、部分、全部变更，并可按单位暂存，同时在统计查询单位缴交基数等情况下方便查询、制表。

个人状态情况：应有正常、封存、转入、销户、转出、退休等各种状态，在整个系统中都能按照各种状态统计，个人状态的变动应按月进行，但对于封存、转入变正常应随时可以进行。

个人资金情况：对个人住房公积金的收支情况的完整记录，并且在个人的当前余额、支取额、收入额、计息等内容要提供字段存放，利于快速查询统计。

银行卡在公积金系统中的具体应用设计。

基本上对于个人资料大致有以上几方面，在表的设计上应简捷，取数方便快捷，重要的在于整个系统中对于个人的信息统计要方便快捷准确。

可分单位、个人并按照一定的格式输出数据到磁盘文件，提供数据服务或实现与单位版的接口导入导出功能。

个人帐户在系统查询统计中可以作为一个基本单位。

注意：在系统的数据库设计中，应充分体现个人是整个系统中的数据基础的重要性，并贯穿于整个公积金管理软件的设计中。

2、单位情况

单位是以上述个人帐户为基础构成。其基本要求如下：

基本情况：即缴交单位的基本情况，包括单位的基本信息及缴交信息。其中经办银行、单位全称、单位简称、详细地址、所在地区、银行帐号、转帐（托收）帐户、主管局、隶属关系、单位性质、所属行业、发薪日、经办人、法人代表、电话、单位计缴比例、职工计缴比例、汇缴人数、汇缴金额为必备信息。开户单位的单位代码由系统自动生成，该代码具有唯一性。

单位帐户在系统查询统计中可作为一个基本单位。

单位资金的业务（限为未分摊公积金）。

需考虑单位整体合并、单位缓缴、单位销户等业务。单位销户是将单位的汇缴状态改为销户状态，在查询统计中可去除或包含此种单位。经中心批准后处理，操作员只需输入批准日期及销户理由。

缴交率在单位内部可以全部、部分、单人设定。

注意：对于统计查询的设计，应考虑多种方式，满足各方面的工作要求。

3、 帐户的设立

开户单位（或个人）到中心登记并领取《住房公积金汇缴清册汇总表》、《住房公积金汇缴清册》；持填写完整并加盖公章的《住房公积金汇缴清册汇总表》、《住房公积金汇缴清册》到中心办理开户审批手续；持经中心审批后的《住房公积金汇缴清册汇总表》、《住房公积金汇缴清册》和单位（或个人）预留印印鉴到中心办理住房公积金帐户设立手续。

职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例；单位为职工缴存的住房公积金同个人缴存的额度相同。

职工的月工资基数，原则上不应超过银川市统计局公布的上一年度职工月平均工资的3倍。

住房公积金的月缴存额每年核定一次。基数核定工作要按照中心制定格式提供。

职工年度缴存住房公积金最高限额每年发布一次。

4、个人业务

个人业务主要包括：个人开户、汇缴、补缴、支取、转移、资金调整。

开户：设立个人公积金帐户，建立完整个人资料，并设定个人缴交率及缴交基数。个人帐户有姓名、身份证号、公积金代码（包括单位信息、个人信息等内容）、系统唯一号、工资基数、比例、部门等内容。

汇缴：应按月汇缴，可连续多月缴交，可设定缴交资金的计息日期，缴交所用进帐单或支票能记录金额、日期、行名等便于财务核对帐目的要素，同时每笔业务要有流水帐，并对应该笔业务所缴交的个人流水帐要有明确表示；在业务查询统计中能清晰检索业务构成的要素（银行、金额、进帐日期、人数、操作人员、操作地点、时间等）。对于单位挂帐的公积金，应有相应处理方法。

业务在财务核算中应能体现单位代码、名称、人数等内容。

对于汇缴的查询统计功能要求详细、准确，没有遗漏，并能按照一定时段、范围进行统计。

补缴：可以随时对单位全部人员、部分人员进行补交，可按缴交基数、任意金额、同一金额等全部或部分缴交，对录入表可以按单位暂存，其他方面和汇缴有同样的要求。

单位、职工有下列情形的需要进行补缴：

新增或调入职工未按时缴存住房公积金的；

未按照规定的职工范围和标准缴存住房公积金的；

经批准缓缴住房公积金，缓缴期满后需补缴原缓缴期内应缴的住房公积金；

单位发生合并、分立、撤销、破产、解散或者改制等情况的，应当为职工补缴以前欠缴（包括未缴和少缴）的住房公积金；

因故漏缴住房公积金的。

支取：有多种支取形式，支取金额相应有多种方式，并在系统中随时可以增加支取形式，同时在查询统计时可按多种方式（包括新增支取形式）进行统计，准确计算利息。

支取分为支取审批和职工支取两步。

注意：1、全部或部分还贷支取严格按照支取扣款方式进行扣款，能够按月以贷款人的月还款额度或全额将贷款人的余额中扣款计入其还款记录，并将扣款信息记入流水帐，同时将支取金额从该职工相应的当前余额中进行扣除。2、销户支取时，系统自动进行结息处理并注销该职工帐户。3、根据系统设置可以在支取审批时指定支取银行。4、根据系统设置可以控制部分支取的支取限额为指定时点的余额。5、根据个人信用确定支取审批。

支取审批

支取审批是完成职工支取审批处理，操作员可通过个别审批或批量审批实现。

选择取款方式（网上支付现金或支票），记录支取人的银行支付卡号码，若选择支票则需要输入支票号码。

职工支取

职工支取是完成支取和记帐处理。

在支取上设置支取所提供资料的档案，可用于多次支取或资料贮备之需，档案应采取原始资料的拍照、扫描等方式留存完整的支取资料库，并可以随时查询；同时要建立完整的支取信息档案，并设置个人的信用度。

对于支取的查询统计要求按时段、类型、范围能精确统计。

转移：分为内部转移、外部转移，内转即系统内部转移，不涉及到资金的移动；外转就涉及到资金的支取（调动支取）。这里只考虑内部转移。此种业务要把个人资料完整转移到新单位，同时在核算统计时要能够区分这种业务造成的资金运动（即在统计时这种资金不做为住房公积金科目的增加或减少）。在转移时，资金同样是分为两种利率计息的。在转移中还有两种特别业务—资金调整、合户。

对于转移的查询统计要求按时段、类型、范围能精确统计。

5、单位资金业务

单位资金是单位挂帐资金，既未分摊公积金。这种资金要和公积金分开核算，属其他应付款，应有计息或不计息两种选择。

这种资金有缴存、支取、转移的基本功能。同时在查询统计功能中应对此种资金有统计能力。

6、查询统计

基本查询：在一些基本功能模块中本身带有的一些查询功能，如查询个人基本情况、基数、状态变更、单位基本情况、人数、月缴额等，个人、单位缴交情况明细查询、余额查询统计表、单位资金（未分摊）的查询统计等。

业务查询：各种业务（汇缴、补缴、支取、转移、合户、调整等）的统计查询、明细查询（流水和汇总），包括按日、按月、按时段等。

银行查询：各业务涉及到的银行资金帐户的收支账目统计查询（日记、明细、汇总）。

业务趋势统计。统计分析表（月分析、季分析、年分析，与上期、去年同期、年末的比较）；结构分析，按照归集、支取、转移等从人数、金额的角度统计分析。业务量的分析统计。

可输出到磁盘文件。

要求查询统计做到准确、完整、统一。

7、计息

对公积金的计息要求准确无误，资金分项、分段、明细计息。每年的结息记录有明细、汇总；并可查询历史记录。可按单位、个人保存记录并打印、输出到磁盘文件。

可随时根据利率变化调整利率并保存历史变化记录。

8、住房公积金的托管

单位因撤销、合并、倒闭、破产等原因需集中办理住房公积金托管手续的；

9、红冲处理

红冲处理主要包括：单位汇缴红冲、个人补缴红冲、开户余额转入红冲、资金进帐红冲支取红冲、外转销户红冲、职工并户红冲、单位并户红冲。

注意：此种业务只适用于业务历史错误，并无法采用删除账务重做等方式处理的情况下进行。红冲处理严格按照对应业务数据进行红冲，红冲数据在统计报表中不再单独列项进行统计，而是统计到原业务对应的数据统计项中。在计息等情况下需首先考虑此种业务对结息的影响。

10、数据勾稽

数据勾稽主要针对《日结单表》、《月度汇总表》、《单位基本情况表》、《职工基本情况表》、《单位流水帐》、《职工流水帐》及财务数据进行表内具有逻辑关系的数据进行检查和对表间具有逻辑关系的数据进行检查。

11、日清月结

为防止意外情况，要求对业务进行检查，可在一定时段检查业务情况，并对意外情况进行清理。

12、网上业务

对有能力进行网络业务的单位，可以处理网上汇缴、补缴、基数核定、缴交单位公积金管理、支取审批等业务。

二、个人公积金贷款（以下是基本需求，详细业务要求及规范由业务科室提供）

贷款的基本流程是贷款受理-审核贷款-批准贷款-发放贷款-回收贷款-查询统计及贷款管理。

在贷款的管理中，应注意这些方面：

录入贷款的资料应完备，每笔贷款都和公积金个人信息相对应，并且体现个人的信用程度，同时公积金的支取应和贷款挂钩联系起来。

贷款批准以后，在相应的贷款人信息中应体现贷款状况（包括配偶、担保等），并建立贷款档案，保存贷款信息（这里的意思是专门建立一套资料库保存下来，不只是纸质的档案资料的保管，应采用数码照相等手段保存原始资料并建立贷款档案资料库）。

贷款的发放和归还均属一种业务，体现着公积金的使用，相应在财务核算中有相对应的核算科目，包括转逾期。同时对贷款业务的统计查询要求做到准确完备。

贷款的还贷方式多样，均有详细的计算方法及说明，要求提供多种方式，同时多种还贷方式带来统计核算上的复杂性，要求在统计上根据不同的还贷方式可分别详尽的统计。

对于贷款的提前还贷（包括全部或部分），要求计算方法合理准确，具有可操作性，可以多种方式完成（减期数、减利息等）。

贷款的期限较长，利率变更频繁，所以调整利率要求准确并完整保留记录。

贷款管理的主体的不同理解，造成贷款业务管理可能有不同方法，要求可以银行为主体管理，中心由银行提供数据导入，同时中心也可以直接管理，自行操作业务。并且这二者可以共存，核算统计准确无误。

流程分析

1．贷款受理

基本信息录入及初审：贷款人按照中心制定的申请表的格式，正确填写表格后，交由业务科工作人员初步审查合格并录入系统。

要点： 1 申请人需要在本中心设立公积金帐户，并按照中心要求足额连续缴交一定的时间，软件上就要在贷款系统中的这一块首先能查询个人的基本信息，并可清晰的看到此人的历史贷款情况、公积金缴交历史、个人信用状况等内容。 2 按照中心制定的表格样式录入申请表内容，注意必须填写内容的标识问题。 3 在初审时，涉及贷款期限、利率、月还款额的计算等，因此要提供精确的贷款还款计算方式，准确的还款计划等。对于贷款的还款方式，应能提供多种不同方式供选择，如等额本息、等本等息、自由还款、一次还清等各种还款方式，并能够提前全部或部分还清（这里主要是要求精确计算利息）。但是从管理及贷款人的角度出发，不要设定太多的还款方式。

贷款复审：贷款科工作人员根据上一步录入的资料审核贷款人的贷款资格、贷款额度、期限等的正确性，并决定申请人的贷款额度及期限。

要点： 1 同上一步要求，可清晰查询贷款人的情况。 2 可对贷款人的申请状况作出审批意见，并在系统中保存意见。 3 如不能批准贷款，则要对录入资料进行不予审批的处理并保存处理结果。（同时提醒前端人员注意清理未能批准的贷款录入资料）

贷款终审：最终审定贷款人的申请，并根据审定通知办理房屋抵押手续及和受托银行签订借款合同。

要点： 1 终审人根据前面的意见，决定贷款申请的最后审批，并签署意见。 2 审批通过后，出具委托贷款通知书。 3 委托贷款通知书上要有经办人、复核人、负责人三方的签字，在系统中同样要设定这些内容。 4 通知书要送达受托银行，办理后续抵押手续，并签定贷款合同。

贷款放贷：贷款申请人办理完所有手续后，到贷款科留全贷款档案所需资料，贷款科出具划款通知书和放贷通知明细表，到委托银行办理划款手续。

要点： 1 贷款档案资料。 2 划款通知、放贷通知明细表（选择放贷合同号，可多条选择）的出具。 3 划款操作的经办人、复核人的签字手续。

业务处理：即账务处理，包括放贷的记账处理等。同公积金的汇缴处理等内容一样完备，并具有各种相应的功能。

查询统计：1 要对贷款人的公积金缴交状况方便查询。 2 对于贷款的申请及批准情况作出明确统计并具备查询功能。

2．贷后管理

正常还款管理：贷款的正常归还处理。无论是银行报盘还是银行临柜还款。在系统中都应有正常还款处理功能。有一点要注意的是，在还款时的利息计算方法是按日计息，还是按还款期数计息。要在提供需求时提供。

要点： 1 在系统中要有还款功能，在这里进行贷款的正常还贷处理。根据贷款帐号，显示贷款人贷款额度、期间、已还档期、月还款额度或还清数、已还额度等项内容。 2 如果是按还款期数计息的，则直接提供月还款额度（本金、利息）；如果是按还款日期计息的，则根据还款日期计算利息，提供这种计息方式下的本金、利息。 3 对于超期（贷款逾期）的，则要计算罚息，并提供逾期天数、罚息利率等内容。 4 如果一次还款数月的，贷款科应根据其具体情况（正常、超期等）规定如何计算利息及是否按照提前还款处理，并能对其还款的期数做出准确判断。 5 达到上述功能后，要考虑银行临柜和报盘两种处理方式带来的问题，如果是银行软件自行处理还贷的事宜，那么在报来的数据中，可能就有本金、利息、罚息数据和中心计算出来的数据不一致的情况；如果是银行临柜的情况（中心的还贷软件装到银行机器上），则两家的协调问题。 6 对于报盘的数据处理，应能够处理一人多次还款的情况。 7 还款的流水和还款的期数分开，单独汇总统计还款期，以方便催贷工作。8 公积金还贷，直接划转的处理。

以上情况根据业务部门的具体要求处理。

提前还款管理：提前归还贷款（部分或全部剩余贷款金额）。如果是部分金额提前还贷，那么应提供几种方式供借款人选择，是减少还贷期数，还是减少利息（降低月还款额，本质上是降利率）。如果是全部还清，则要准确计算利息。

要点： 1 部分提前还贷的定义，是几期的金额，还是上万元的金额，要定清楚。 2 部分提前还贷的处理方式，要提供准确的计算方式或理论。

超期贷款管理：对于多期未还款贷款的处理方式。

要点： 1 罚息的计算。 2 逾期的催收，这个功能应放在统计查询模块里。 3 在贷款的基本管理模块中，对逾期的贷款合同应明显标识。

转逾期贷款管理：合同到期后未还清贷款的合同应转入逾期贷款管理。此项功能是公积金会计核算的基本要求，对于它的管理，要参考银行管理方式设置系统中的管理方法。并和会计核算部门联合协商解决。

利率变更管理：应贷款合同时效较长，贷款利率的变化时有发生，所以对贷款合同的利率调整要求准确无误，要提供完善的调整方案和理论。并完整的记录变更情况。

3．统计查询

统计查询是贷款管理中的重点，要求功能强大，查询方便简捷并完整准确。

基本管理查询：对于贷款合同的基本情况应有一个全面的查询模块。其内容涉及合同的帐号、贷款额度、贷款期限、利率标准、贷款人姓名、身份证号、贷款申请时（贷款执行中调动工作）的工作单位公积金代码和单位名称、个人公积金代码、房屋座落、面积等各项贷款合同的基本内容，以及本合同的履行情况、利率变更历史情况、还贷历史明细等能够详细反映本贷款合同的资料。并能够根据合同号或单位代码对单人或多人打印资料。

逾期贷款管理查询：对于贷款合同逾期（超过3期）的，设置一个专门的模块，能全部或部分查询出来并统计。同时在上面的基本管理模块中，自动对此种贷款合同设置明显标识。在统计出来的逾期合同明细表中，可全部、部分、特定合同打印报表，内容由贷款科设定。同时可对其打印逾期催还通知，以便于催贷人员使用。

贷款发放回收月（年）度统计：贷款的一项基本统计查询功能，可按月、年对贷款合同的发放、回收进行统计，以利管理人员的工作。要求准确、完整。

4．系统设置

对于利率的变更、常用参数设置、合同状态设置等一些系统参数进行设置的功能模块。

三、会计核算（以下是基本需求，详细业务要求及规范由业务科室提供）

根据公积金个人业务和贷款业务，对系统进行完善的财务核算。

1、科目设置

可以设置三级会计科目，在系统运行中可新增科目。对科目的借贷方向有定义，并可在系统初始运行时可设定余额，科目的设定要符合公积金财务管理规定。

2、日常业务

包括凭证生成、录入、修改、查询、汇总、自动结转、复核等功能。修改凭证时能直接按照金额或凭证号查找出需要修改的凭证。打印凭证要求方便纸张的大小设置，能单张打印，也可多张连打包括多月连打。其他具体内容会计科再提出合适要求。

3、账务月末、年末处理

对每月帐目的处理，能够记账、取消记账、月末结账，可以提供单张凭证的取消记账功能并对该凭证作出处理。并提供公积金业务的每月数据核对检查功能（公积金收支检查、其他应付款检查、贷款收支检查）。

4、账簿

由凭证生成日记账、明细账、总账、单位明细账（二级账）、个人明细账、个人贷款明细账。并能提供方便快捷的查询统计功能，查询中要提供会计期间查询，在查询打印账簿时如有跨年度的情况，在屏幕显示及打印出的账簿中应能体现不同年度的日期（实际上本身在这种处理中就应该满足这一要求）。对于个人明细账、个人贷款明细账的查询要完备统一，和公积金管理模块及贷款管理模块的数据要保持一致的获取数据的来源，同时提供完善的打印功能。单位明细账的查询打印同样要完备统一，并对因故不能完成销户手续的单位可以剔除出来。

5、报表

生成资产负债表、增值收益表、增值收益分配表、科目余额表、科目余额明细表、银行存款帐户余额及明细表。要求数据准确统一，提取速度快。

5、对账功能

提供银行对账功能。并能对银行对帐单报盘提供处理功能。

6、系统设置

对于公积金利率变化，提供利率调整功能。并对会计年度进行设置，同时能够对公积金提供利息预算功能。

四、领导管理

1 、各种统计报表：以中心规定的格式提供各种报表。

2 、统计分析表：包括月分析、季度分析、半年分析、全年分析，并可与上期、去年同期、年末相比较。

3 、结构分析：从数量和金额两个方面对归集、支取、贷款进行分析；其中归集要从单位类型、应缴和实缴、时间跨度等方面分析趋势；支取是从用途、普通与特殊等方面考虑；贷款的则按贷款期限、贷款额度、担保方式、逾期否、逾期时间长短、合同到期等方面情况进行分析。

4 、业务量统计：同样是从数量和金额两个方面对归集、支取、贷款进行统计；其中归集是对缴存、转移、封存启封等；支取是对各种支取情况（购房、还贷、房租、离退休、调动、特殊情况）进行统计；贷款是以发放、收回等进行统计。

5 、发展趋势分析：以各种图形方式对业务的趋势进行分析。

6 、业务查询：对各种业务进行查询，这项功能应体现在各个功能中。

第二部分：数据接口

1 、网站查询的数据提供方案及网站数据查询的改良。

2 、短信查询的数据提供

3 、单位管理的数据提供

4 、与银行的数据实时连接

5 、各种业务服务的数据提供

6、 电信查询的数据提供

第三部分：公积金缴交单位管理软件

1、满足公积金缴交单位的基本管理要求，尽量简单化，达到基本的要求即可。

2、单位管理人数上限可达到1万人，可设置部门分别管理，也可全员统一管理。

3、能够记录职工每次的公积金缴交情况、支取情况、年度记息等。

4、对一定时段内的单位或个人公积金收入支出情况做出准确统计，并提供报表打印功能。

5、提供各种数据导入导出功能（缴交、补缴、支取、转移、状态变更、基数调整、年度结息等），并可以不同格式文件提供。

6、基本系统功能设置。

总体要求：

1、 所提供软件必须满足《公积金软件需求》。

2、 所提供软件必须满足后续提供的各业务部门详尽的业务需求。

3、 旧系统中的原始数据完整提取并融合到新系统中。

4、 在新系统中对原始数据的指定方面进行修正完善。

5、 对于新系统中的一些功能在目前硬件设备无法满足的情况下，提供硬件系统改造方案及设备需求明细。

6、 系统要求必须在三个月内完成。

7、 售后服务方面要提供符合宁夏住房资金管理中心要求的条款，具有本地售后服务的条件。

8、 单位管理软件的权利归属宁夏住房资金管理中心所有。

9、 负责宁夏住房资金管理中心现有网站的改进工作。

10、 提供公积金软件的源代码。

11、 在宁夏住房公积金行业有成功案例，提供证明文件。

投标人资格要求：

（1） 法人委托书（原件）

（2） 营业执照

（3） 投标货物委托代理证明（原件）

（4） 国家权威机构颁发的投标货物的检测检验证书

（5） 投标方必须为软件开发企业，具有软件企业认定证书（双软软件认证）

（6） 必须具有软件产品登记证书

（7） 必须具有计算机软件著作权登记证书

（8） 必须具有高新技术企业认定证书

（9） 与此项目相关的其他资质文件

获取招标文件的时间：即日起，每天上午8：00-12：00 下午2：00-6：00

地点：宁夏银川市进宁北街86号工程采购处。（宁夏政府采购中心四楼）

方式：领取或邮件

招标文件免费发放：免费发放，携带U盘（每份招标文件交纳500元押金（无故弃标，押金将不予退还））

收款单位： 宁夏区招标局

开户行： 建行银川市文化西街支行

账 号： ****************

技术答疑时间：2007年12月10日下午3：00

技术答疑地点：宁夏政府采购中心六楼评标厅（宁夏银川进宁北街86号）

投标截止时间：2007年12月18日下午3：00整

开标时间：2007年12月18日下午3：00

地点：宁夏政府采购中心六楼开标厅. （宁夏银川进宁北街86号）

采购项目联系人：沙霏 夏红娟 联系电话：0951－*******

传 真: 0951－******* Email ：SYL_519924@163.COM

宁 夏 政 府 采 购 中 心

2007年 11 月 28 日