晋商银行小微金融服务平台外部数据招标公告
晋商银行小微金融服务平台外部数据招标公告
晋商银行小微金融服务平台外部数据项目
供应商征集公告
一、项目名称
晋商银行小微金融服务平台外部数据项目
二、项目背景
外部数据引入背景：为有效应对市场竞争，尽快赶上同业先进银行数字化赋能小微金融业务步伐，进一步推进本行“以客户为中心”服务理念落地生根，普惠金融部推进建设小微金融服务平台项目，对接外部数据，建立客户画像、风控模型，实现小微业务前、中、后台一体化，流程标准化，风控智能化，服务便捷化，提升我行小微业务在数字化转型趋势下的综合竞争力。
三、项目目标
本项目计划采购：工商数据、纳税发票数据、电力数据、企业黑名单等外部数据，通过接口方式与我行现有系统相连。
工商数据：建设税贷以及经营贷模型，选择颗粒度较高的工商数据接口，用于贷前工商准入、贷中支用、贷后预警模块。
纳税发票数据：采购纳税发票报表数据丰富、数据来源具备合规性，具备客户稳定引流渠道以及稳定金融机构合作关系的数据源厂商。用于贷前纳税准入、评分评级、额度模型，贷后预警模块。
电力数据：用于客户额度计算、信用评分预警。
企业黑名单：企业黑名单校验涉及各类行业维度黑名单，用于贷前、高风险欺诈客户筛除，贷后预警模块。
四、需求范围
各类数据详细要求如下（包括但不限于以下内容）。
一、
1、企业端数据：工商数据
序号 | 中文名称 |
1 | 企业照面信息 |
2 | 企业股东及出资信息 |
3 | 企业主要管理人员 |
4 | 企业对外投资信息 |
5 | 法定代表人对外投资信息 |
6 | 法定代表人在其他企业任职信息 |
7 | 分支机构信息 |
8 | 企业历史变更信息 |
9 | 行政处罚 |
10 | 股权冻结历史信息 |
11 | 股权出质信息 |
12 | 股权出质信息-变更信息 |
13 | 股权出质信息-注销信息 |
14 | 动产抵押-基本信息 |
15 | 动产抵押-登记信息 |
16 | 动产抵押-被担保主债权信息 |
17 | 动产抵押-抵押物信息 |
18 | 动产抵押-抵押人信息 |
19 | 动产抵押-变更信息 |
20 | 动产抵押-注销信息 |
21 | 清算信息 |
22 | 企业异常名录 |
01 - 非正常户 | ||
序号 | 中文名称 | 数据样例 |
1 | 省份 | **省 |
2 | 城市 | **市 |
3 | 纳税人名称 | ******公司 |
4 | 组织机构代码 | M********X |
5 | 工商注册号 | 35************34 |
6 | 纳税人类型 | 企业 |
7 | 纳税人登记号 | 91XXXXXXXXXXXX |
8 | 税务登记号 | —— |
9 | 法定代表人 | ** |
10 | 有效证件号码 | 45**************19 |
11 | 经营地点 | 中国************ |
12 | 非正常类型 | 欠税户 |
13 | 欠税税种 | 增值税 |
14 | 欠税余额 | *****.37 |
15 | 当期新发生的欠税金额 | *****.37 |
16 | 认定时间 | 2016-10-21 |
17 | 主管税务所 | **市****国家税务局 |
02 - 涉税违法 | ||
序号 | 中文名称 | 数据样例 |
1 | 省份 | **省 |
2 | 城市 | **市 |
3 | 纳税人名称 | ****能源技术有限公司 |
4 | 组织机构代码 | ******** |
5 | 工商注册号 | 45************4 |
6 | 注册地址 | **********工业园 |
7 | 纳税人登记号 | 45********39 |
8 | 法定代表人 | **** |
9 | 有效证件号码 | **************0024 |
10 | 有直接责任的财务人员姓名 | **** |
11 | 身份证号码 | **************0019 |
12 | 涉案内容 | 经**县国家税务局稽查局检查，发现其在2012年01月01日至2013年12月31日期间，主要存在以下问题：非法取得增值税进项发票1107份，金额1065.00万元，税额138.00万元。 |
13 | 时间 | 2016-04-01 |
2、纳税发票数据：
销项发票 | |
字段 | 说明 |
发票代码 | |
发票号码 | |
开票日期 | |
开票时间 | |
盘号 | |
密文 | |
校验码 | |
销货单位识别号 | |
销货单位名称 | |
销货单位地址电话 | |
销货单位银行账号 | |
购货单位名称 | |
购货单位地址电话 | |
购货单位银行账号 | |
合计金额 | 小数点后保留两位，单位元 |
合计税额 | 小数点后保留两位，单位元 |
价税合计 | 小数点后保留两位，单位元 |
备注 | |
收款人 | |
复核人 | |
开票人 | |
主要商品名称 | |
清单标志 | 取值范围，由数据提供方确定 |
开票机号 | |
原发票代码 | |
原发票号码 | |
原开票日期 | |
原开票时间 | |
作废日期 | |
作废时间 | |
作废人 | |
发票状态 | 取值范围，由数据提供方确定 |
发票类型代码 | 取值范围，由数据提供方确定 |
购买方识别号 | |
购货单位 | |
证件号码 | |
车架号码 | |
厂牌型号 | |
发动机号码 | |
流水号 | |
商品详情 | |
码牌信息 | |
进项发票 | |
字段 | 说明 |
发票代码 | |
发票号码 | |
开票日期 | |
开票时间 | |
盘号 | |
密文 | |
校验码 | |
销货单位识别号 | |
销货单位名称 | |
销货单位地址电话 | |
销货单位银行账号 | |
购货单位名称 | |
购货单位地址电话 | |
购货单位银行账号 | |
合计金额 | 小数点后保留两位，单位元 |
合计税额 | 小数点后保留两位，单位元 |
价税合计 | 小数点后保留两位，单位元 |
备注 | |
收款人 | |
复核人 | |
收款人 | |
开票人 | |
主要商品名称 | |
开票机号 | |
原发票代码 | |
原发票号码 | |
作废日期 | |
作废时间 | |
作废人 | |
发票状态 | 取值范围，由数据提供方确定 |
发票类型代码 | 取值范围，由数据提供方确定 |
购买方识别号 | |
购货单位 | |
证件号码 | |
车架号码 | |
厂牌型号 | |
发动机号码 | |
认证日期 | |
认证时间 | |
原开票日期 | |
原开票时间 | |
流水号 | |
税金数据中包含的利润表与纳税申报表，通常为按月计算，也有部分为按季度计算，可以与发票数据相互校验，并且弥补发票统计无法准确计算成本项的缺陷。
反欺诈评估 | |
序号 | 字段说明 |
1 | 发票时长（单位天） |
2 | 连续未开票天数 |
3 | 最近最远发票天数：最近一张发票天数-最早一天发票+1（未开票0） |
4 | 发票天数 |
5 | 下游客户数 |
6 | 近3/6/12/24个月的下游客户数 |
7 | 最近3,6,12,18,24月有效_无税金额合计 |
8 | 最近3/6/12/18/24个月废票_含税金额合计(已开正常票作废+红冲票作废) |
9 | 最大开票时间间隔 近3/6/12/18/24个月发票最大间隔时间 |
10 | 近3个月有效开票金额/近6个月有效开票金额(不含当月)除数为0值为-9999 |
11 | 有效_张数环比增长_180(6个月) |
12 | top1省份_交易次数占比_180(6个月) |
13 | 废票_下游客户税号数量_90(3个月:废票＝已开正常票作废+红冲票作废) |
14 | 是否有发票数据(Y:是,N:否); |
15 | string 当前全是Y,不知道为何; |
16 | 最近24个月有效_含税金额累加合计 |
17 | 最近24个月有效_专票_含税金额合计 |
18 | 最近24个月有效_税额累加合计 |
19 | 最近24个月全部_税额合计 |
20 | 最大开票时间间隔 |
21 | top5大客户开票金额 |
22 | top5大客户开票金额占比 |
23 | 有效_下游客户名称数量 |
纳税行为评估 | |
序号 | 字段说明 |
1 | 近3个月交易次数top20大客户交易信息（正常开票不含当月）; |
2 | 近3个月交易金额top20大客户交易信息（正常开票不含当月）; |
3 | 近6个月交易次数top20大客户交易信息（正常开票不含当月）; |
4 | 近6个月交易金额top20大客户交易信息（正常开票不含当月）; |
5 | 近12个月交易次数top20大客户交易信息（正常开票不含当月）; |
6 | 近12个月交易金额top20大客户交易信息（正常开票不含当月）; |
7 | 近13-24个月交易次数top20大客户交易信息（正常开票不含当月）; |
8 | 近13-24个月交易金额top20大客户交易信息（正常开票不含当月）; |
9 | 近3个月销项发票税率占比（正常开票不含当月）; |
10 | 近6个月销项发票税率占比（正常开票不含当月）; |
11 | 近12个月销项发票税率占比（正常开票不含当月）; |
12 | 近13-24个月销项发票税率占比（正常开票不含当月）; |
13 | 近3月每月前十大销售商品（按金额排序,不含当月）交易金额、交易次数，商品名，次数占比，金额占比; |
14 | 近6月每月前十大销售商品（按金额排序,不含当月）交易金额、交易次数，商品名，次数占比，金额占比; |
15 | 近12月每月前十大销售商品（按金额排序,不含当月）交易金额、交易次数，商品名，次数占比，金额占比; |
16 | 近13-24月每月前十大销售商品（按金额排序,不含当月）交易金额、交易次数，商品名，次数占比，金额占比; |
17 | 近3月（不含当月）十大销售区域的地区名称、交易金额、交易次数,购方数量，金额占比，次数占比，购方占比; |
18 | 近6月（不含当月）十大销售区域的地区名称、交易金额、交易次数,购方数量，金额占比，次数占比，购方占比; |
19 | 近12月（不含当月）十大销售区域的地区名称、交易金额、交易次数,购方数量，金额占比，次数占比，购方占比; |
20 | 近13-24月（不含当月）十大销售区域的地区名称、交易金额、交易次数,购方数量，金额占比，次数占比，购方占比; |
3、电力数据：
指标维度 | 指标名 | 指标描述 |
应收电费水平 | 企业近3个月应收电费平均得分 | 该指标周期为3个月，用于分析企业近3个月用电水平 |
企业近6个月应收电费平均得分 | 该指标周期为6个月，用于分析企业近6个月用电水平 | |
企业近12个月应收电费平均得分 | 该指标周期为12个月，用于分析企业近12个月用电水平 | |
企业最近3个月应收电费行业水平 | 该指标周期为3个月，用于分析企业与行业电费平均值的相关程度 | |
企业最近6个月应收电费行业水平 | 该指标周期为6个月，用于分析企业与行业电费平均值的相关程度 | |
企业最近12个月应收电费行业水平 | 该指标周期为12个月，用于分析企业与行业电费平均值的相关程度 | |
实收电费水平 | 企业近3个月实收电费平均得分 | 该指标周期为3个月，用于分析短期企业电费缴纳能力 |
企业近6个月实收电费平均得分 | 该指标周期为6个月，用于分析中期企业电费缴纳能力 | |
企业近12个月实收电费平均得分 | 该指标周期为12个月，用于分析长期企业电费缴纳能力 | |
企业最近3个月实收电费行业水平 | 该指标周期为3个月，用于分析企业与行业实收电费平均值的相关程度 | |
企业最近6个月实收电费行业水平 | 该指标周期为6个月，用于分析企业与行业实收电费平均值的相关程度 | |
企业最近12个月实收电费行业水平 | 该指标周期为12个月，用于分析企业与行业实收电费平均值的相关程度 | |
应收电费波动情况 | 近3个月应收电费波动情况 | 近3个月的月度应收电费波动得分，入网不足3个月或无上期数据不做统计。 |
近6个月应收电费波动情况 | 近6个月的月度应收电费波动得分，入网不足6个月或无上期数据不做统计。 | |
近12个月应收电费波动情况 | 近12个月的月度应收电费波动得分，入网不足12个月或无上期数据不做统计。 | |
实收电费波动情况 | 近3个月实收电费波动情况 | 近3个月的月度实收电费波动得分，入网不足3个月或无上期数据不做统计。 |
近6个月实收电费波动情况 | 近6个月的月度实收电费波动得分，入网不足6个月或无上期数据不做统计。 | |
近12个月实收电费波动情况 | 近12个月的月度实收电费波动得分，入网不足12个月或无上期数据不做统计。 | |
应收电费趋势情况 | 近6个月应收电费增长趋势 | 该指标周期为6个月，用于分析企业近6个月应收电费平均增长趋势 |
近12个月应收电费增长趋势 | 该指标周期为12个月，用于分析企业近12个月应收电费平均增长趋势 | |
近3个月应收电费增长趋势 | 该指标周期为3个月，用于分析企业近3个月应收电费平均增长趋势 |
4、企业黑名单
企业黑名单 | |
序号 | 中文名称 |
1 | 序列号 |
2 | 企业名称 |
3 | 证件类型 |
4 | 证件号码 |
5 | 名单名称 |
6 | 名单类别 |
7 | 名单代码 |
8 | 列入原因 |
9 | 列入日期 |
10 | 列入部门 |
11 | 移出原因 |
12 | 移出日期 |
13 | 移出部门 |
14 | 公示日期 |
15 | 名单状态 |
16 | 备注 |
17 | pdf文件链接 |
18 | 公告链接 |
9 | 变更时间 |
10 | 列入名单时间 |
黑名单类型代码 | 黑名单类型 |
1003 | 失信企业名单 |
1004 | 被执行企业名单 |
1005 | 频繁涉诉企业名单 |
1006 | 工商经营异常企业名单 |
1007 | 工商注销企业名单 |
1008 | 工商吊销企业名单 |
1009 | 工商行政处罚企业名单 |
1010 | 纳税非正常户名单 |
1011 | 涉税违法企业名单 |
1012 | 税务行政处罚企业名单 |
1013 | 环保行政处罚企业名单 |
1014 | 欠缴排污费企业名单 |
1015 | 生产安全问题企业名单 |
1016 | 网贷平台问题企业名单 |
1017 | 环保违法企业名单 |
1018 | 重大安全事故企业名单 |
1019 | 海关行政处罚企业名单 |
1020 | 严重违法失信企业名单 |
1021 | 社保欠缴企业名单 |
1022 | 金融严重失信行为人黑名单 |
1023 | 运输物流领域严重违法失信名单 |
1024 | 刷单炒信失信名单 |
1025 | 证券投资基金业黑名单 |
1026 | 电子商务领域严重失信企业黑名单 |
五、潜在供应商资格要求
（一）潜在供应商资质和能力要求，包括但不限于以下内容：
1.具备独立法人资格，具有完成项目所必须的设备和专业技术能力，具有良好的商业信誉和财务能力；
2.2019年至今（以合同签署时间为准），数据服务商有3个及以上同类项目在国内银行业已投产的案例；
3.与其它报名的供应商不存在任何关联关系。
六、潜在供应商需提交的材料及方式、时间
1.需提交材料：
（一）营业执照、税务（国税、地税）登记证、组织机构代码证副本或统一社会信用代码证;
（二）企业及服务团队简介；
（三）CMMIMaturityLevel3以上证书（如有）；
（四）ISO9001\\DCMM\\信息安全管理体系认证（如有，多项优先考虑） ；
（五） 数据来源合法证明文件或相关授权文件；
（六）2019年至今(以合同签署时间为准)，数据供应商承接的3个同类数据服务案例清单、简介、合同等证明材料；
（七）提供公司联系人、电话、电子邮箱、地址等。
注：上述资料均需提供加盖公章的扫描件。
2.提交方式：电子邮件hewenqian@jshbank.com，邮件名称：晋商银行房产估值类外部数据项目+供应商名称；
注意：
1）请按下表提供相关信息，并形成:附件1、项目名称+供应商全称.DOC格式文件，作为邮件附件与其他资料一并提供；
供应商名称 | 联系人 | 联系电话 | 邮箱地址 | 案例情况 |
要求与营业执照名称相同，如有差错，不予参与项目交流 | 公司代表企业邮箱地址 | 公司注册时间：XX， 公司注册资金：XX， 人员总数量：XX， 技术人员数量：XX， 具备的主要资质包括：XX； 案例情况：XX银行的XX 项目（3个） |
2）其他提交材料要求将相关资料文件统一为一个文件发送，文件名为：项目名称+公司全称.PDF格式文件，邮件附件总容量不得超过20M；
3)邮件必须用公司代表的企业邮箱发送；
4）不合格的提交资料，将作为初审不合格公司，不予参与后续项目交流及供应商推荐。
3.提交时间：2022年12月9日—2021年12月15日。
4.我行将根据潜在供应商报名情况安排后续商务、技术交流时间。
七、联系方式
商务联系人：贺先生
Tell：156*****559
晋商银行股份有限公司
2022年12月9日
标签: 数据
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