第一节 重要提示及释义

重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、本报告由本行董事会会议审议表决通过。

三、本报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，货币单位以人民币列示。

四、安徽嘉华会计师事务所有限公司根据《审计准则》对本行2021年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

释 义

第二节 公司基本情况

一、概要信息情况

1．法定中文名称：安徽叶集农村商业银行股份有限公司

2．法定中文简称：叶集农村商业银行

3．法定英文名称：Anhui Yeji Rural Commercial Bank Company Limited

4．法定英文简称：Yeji Rural Commercial Bank

5．法定代表人：吴思进

6．注册地址与邮政编码：安徽省六安市叶集区史河东路东段******

7．联系方式：

（1）联系电话：0564-*******

（2）传真：0564-*******

（3）网址：http://www.ahyjrcb.com/

二、注册变更情况

1．首次注册登记日期：2007年2月7日

2．注册地点：安徽省六安市叶集区史河东路东段

3．注册资本：*****万元人民币

4．统一社会信用代码：913*****798*******

三、聘请的行外审计机构情况

安徽公信会计师事务所有限公司（办公地址：金寨县梅山镇新城区红军大道香港花园1号楼）

四、聘请的行外法律机构情况

1．安徽高速律师事务所（办公地址：安徽省合肥市潜山路588号卓誉中心23层）

2．安徽事顺律师事务所（办公地址：安徽省六安市叶集区兴叶大道兴业广场一号楼201室）

五、职能部门设置情况

本行在股东大会、董事会、监事会和经营管理层“三会一层”管理框架下，总行内部设立11个职能部门，分别为市场营销部（负责营销管理及业务拓展等）、金融市场部（负责资金的统一调度、筹集和运作等）、电子银行部（负责电子银行业务产品的推广宣传、策划及营销推动工作等）、运行管理部（负责柜面业务管理及支付清算等）、信贷管理部（负责各类授信、放款业务尽职审查及贷后管理等）、财务会计部（负责财务预算、资产负债管理及资本监测等）、综合管理部（负责行政及党务管理等）、安全保卫部（负责安全管理及案件防控等）、合规与风险管理部（负责合规与风险政策管理及合规绩效与问责管理等）、审计部（负责内部审计及审计监督等）、工会（负责组织开展职工文化体育活动、对员工思想政治教育及企业价值观教育等）。

六、分支机构设置情况

截至2021年12月31日，本行除在总部设立一个营业部外，还设有六家支行，分别是民强支行、叶集支行、孙岗支行、三元支行、平岗支行及姚李支行，它们共同为叶集区国民经济和社会经济发展提供基础性金融服务。

七、人力资源配置情况

1．员工总人数：截至2021年12月31日，本行在岗正式员工共117人。

2．年龄结构：从年龄结构上来看，35岁以下员工76人，占比64.96%；36岁-45岁员工21人，占比17.95%；46岁-55岁员工16人，占比13.68%；56岁及以上员工4人，占比3.42%。

3．学历结构：从学历结构上来看，本科学历以下员工19人，占比16.24%；拥有本科学历员工85人，占比72.65%；拥有本科以上学历员工13人，占比11.11%。

4．职称结构：从职称结构上来看，拥有中级及以上职称员工12人，占比10.26%，拥有初级及以下职称员工105人，占比89.74%。

第三节 会计数据和财务指标摘要

一、主要会计数据和财务指标摘要

注：本表以万元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

二、补充财务及监管指标摘要

注：1．上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银保监会监管口径计算。

2．净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

3．总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。

4．本表以万元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

第四节 核心业务与竞争力

一、报告期内本行从事的主要业务

报告期内本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

二、报告期内本行重大资产处置情况

2021年以来，本行通过综合运用现金清收、重组盘活、贷款核销和股权置换等方式，积极化解存量贷款风险；按照稳妥推进原则，积极化解存量域外大额贷款。至2021年末，不良处置金额6462万元，完成下达年度目标的107.7%。累计压降域外大额贷款6960万元，资产质量持续向好。

三、报告期内本行核心竞争力分析

2021年，本行资产总额******.14万元，较年初增加*****.83万元；负债总额******.30万元，较年初增加*****.22万元；所有者权益合计*****.84万元，较年初增加8007.61万元。各项存款余额为******.06元，各项贷款余额为******.19万元；存贷款增幅分别位居全省农商行系统第33位、第5位，存贷款规模始终位居叶集区金融市场前列。本行的竞争优势来源于以下几个方面：

第一，地缘优势。本行是叶集区土生土长的银行，是叶集人自己的银行，熟悉当地市场和客户，在当地有着很高的信誉。

第二，政策优势。乡村振兴是一项基本国策，本行作为叶集区农村金融的基础银行，可以充分享受与“三农”相关的政策红利。本行的发展离不开省联社、银保监局、人民银行及地方党委政府的大力支持。

第三，法人优势。本行作为具有独立法人资格的银行业金融机构，初步构建了符合本行实际的“决策科学、执行有力、监督有效、运转规范”特色公司治理机制，取得了“经营稳健、市场信任、股东满意、队伍和谐、发展可持续”的新成效。

第四，服务优势。本行始终不忘草根本色，以服务“三农”、服务小微企业、服务地方经济为己任，进一步加大信贷投放力度，当好支农支小金融主力军。利用省联社大平台研发优势，围绕木竹加工首位产业、特色农产品加工等主导产业，不断推出各类创新产品，服务能力进一步增强。

第五，科技优势。本行高度重视金融科技的应用，积极推动个人零售业务向“线上银行”转型，加快基础数据库建设，引入成熟的网上金融产品，推动线上线下业务融合。目前已完成网格营销平台、智能厅堂平台、机关效能平台等七大平台搭建，已投入试运行。

第五节 业务经营与利润分配

一、业务经营概述

1．资产、负债总额快速增长。截至2021年12月31日，本行资产总额******.14万元，较年初增加*****.83万元；负债总额******.30万元，较年初增加*****.22万元；所有者权益合计*****.84万元，较年初增加8007.61万元；各项存款余额******.06万元，较年初净增*****.03万元，增长率12.33%。各项贷款余额******.60万元，较上年底净增*****.43万元，增长幅度为18.43%，贷占存比为79.86%。

2．经营效益超额完成。2021年度，本行各项业务收入*****.54万元，较上年同期增加3387.82万元，增长率为14.54%，；各项支出*****.8万元，较上年同期增加1645.83万元，增幅8.86%。实现账面利润总额6462.27万元，较上年同期增加1742万元，增幅36.90%；净利润4162.34万元，较上年同期增加875.01万元，增幅26.62%。

3．各项监管指标审慎可控。2021年末，本行资本充足率13.61%，较上年增加.39个百分点；核心一级资本充足率12.48%，较上年增加0.38个百分点；拨备覆盖率193.6%，较上年增加28.96个百分点；不良贷款余额7115万元，不良率1.97%，较上年下降0.31个百分点。

4．纳税逐年增长。2021年度，本行全年纳税2936.48万元，其中企业所得税2054.05万元，增值税408.42万元，个人所得、房产税、土地使用税等474.02万元。

二、财务报表分析

1．利润表分析

2021年度，本行各项业务收入*****.54万元，较上年同期增加3387.82万元，增长率为14.54%，；各项支出*****.8万元，较上年同期增加1645.83万元，增幅8.86%。实现账面利润总额6462.27万元，较上年同期增加1742万元，增幅36.90%；净利润4162.34万元，较上年同期增加875.01万元，增幅26.62%。

注：本表以万元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

2．资产负债表分析

（1）主要资产分析

截至2021年12月31日，资产总额******.14万元，较年初增加*****.83万元。其中，同业业务******.12万元，较年初增加***40.07万元，增长率27.13%；发放贷款和垫款348891.49万元，较年初增加54443.07万元，增长率18.49%。由此可见，发放贷款和存放同业是本行主要的资产形成渠道。

注：本表以万元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

（2）主要负债分析

截至2021年12月31日，本行负债总额******.30万元，较年初增加*****.22万元。其中，各项存款余额为462335.52万元，较年初净增52253.93万元，增长率12.74%。除各项存款和应付职工薪酬外，其他负债保持稳定。由此可见，各项存款是本行主要的负债来源。

注：本表以万元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

（3）股东权益分析

截至2021年12月31日，本行股东权益合计*****.84万元。其中，实收股本30913.9万元，较年初净增5000万元，增长率19.29%；盈余公积2605.75万元，较年初净增508.05万元，增长率24.22%；一般风险准备8205.16万元，较年初净增1424.28万元，增长率21%；未分配利润3034.96万元，较年初净增1075.09万元，增长率54.86%。

注：本表以万元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

三、信贷质量分析

截至2021年12月31日，本行贷款五级分类中，正常类贷款余额******.19万元，占全部贷款比例97.49%，比上年末提高20.45%；关注类贷款余额1922.59万元，占全部贷款比例0.53%，比上年末提高-65.99%；次级类、可疑类、损失类贷款余额合计6807.15万元，不良贷款比率1.97％，较上年下降0.31个百分点。整体贷款质量较高。

注：本表以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

四、信贷投向分析

2021年度，本行积极响应国家“金融支持实体经济”的号召，信贷资金主要投向批发和零售业、制造业、建筑业、房地产业、住宿和餐饮业以及农、林、牧、渔业，体现了本行业务回归本源，着力普惠金融，“立足本土，支持小微、支农支小”的市场定位。

注：本表以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

五、资金业务分析

本行开展的资金业务主要为同业资金往来业务及证券投资业务，开展资金业务的主要目的是在保障全行流动性的基础上，提高资金的运用效率和收益。截至2021年末，本行资金业务规模为177917万元，占本行总资产的31.32%。同业业务方面，本行主要对外融出资金，同业负债规模较小。截至2021年末，同业资产余额为57838万元，占本行总资产的10.18%，主要为存放同业、拆出资金以及线上逆回购业务；同业负债业务余额5000万元，在本行总负债的占比为0.96%，主要为同业拆入资金，同业负债依存度较低。2021年，本行加大了线上同业存单、利率债购买力度，证券投资规模增长较快，截至2021年末，我行证券投资业务余额为120079万元，99106万元，较上年增长了21.16%，在总资产中占比为21.14%，主要为附息国债、政策性银行债及同业存单，在降低业务风险的同时加大了优质流动性资产的配置。

六、风险管理分析

1．信用风险管理。本行信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三个部分。一是建立审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度考核；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施，设立清收中心专职对不良资产进行及时处置、重点监控和管理。本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。2021年，本行以“立足本土，支持小微、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业、批发和零售业，以及个人消费贷款等方面。

2．流动性风险管理。流动性资产总和为115525.06万元，流动性负债总和为220593.32万元，流动性比率为52.37%，优质流动性资产37355.38万元，可能现金流出（汇总计算）49596.86万元，可能现金流入（汇总计算）37197.65万元，优质流动性资产充足率301.27%。能及时满足客户的流动性需求，流动性风险总体可控。

3．市场风险管理。2021年，为积极应对市场风险，本行充分依托省联社平台，着力完善利率管理组织、定价调整流程，逐步完善定价模型和定价标准，制定相关业务管理办法，致力建立与市场接轨的快速反应机制；截至2021年末，本行资金业务资产规模为177917万元，占本行资产总额的31.32%，其中存放同业余额为16111万元；债券投资面值余额47000万元（其中政策性银行债12000万元，附息国债27000万元，贴现国债5000万元，小微金融债3000万元），较上年末增加19000万元，增幅67.86%，账面价值47388万元；同业存单面值余额74000万元，较上年末增加了3000万元，账面价值72691万元。通过增加同业存单、利率债等优质流动性资产的配置，保障了全行流动性水平，规避了利率风险。总体上，市场风险在可控范围。

4．操作风险管理。2021年，我行全覆盖上线了远程授权系统、远程监控系统、风险预警监测系统、电子验印系统和银企对账系统，通过将风险防控关口前移，在事前及时发现问题、整改问题，提前防范各类操作风险事件。通过定期培训、日常检查以及风险提示的宣贯等方式，逐渐培养了员工形成统一的风险防控意识，降低了操作风险发生的概率。把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节，严防操作风险的产生。

5．合规风险管理。2021年，本行认真贯彻落实监管部门和省联社各项工作部署，以“强基固本正风肃纪年”常态化推进、“内控合规管理建设年”活动为抓手，着力推进合规风险文化建设，全面强化合规风险管理工作，使得本行合规风险管理体系进一步健全，高质量发展能力进一步增强。截至2021年12月末，本行主要监管指标达到或高于监管规定，重点风险总体可控。

6．反洗钱管理。2021年，本行的反洗钱工作严格按照规章制度执行，一是加强制度建设完善反洗钱工作体系。根据法律法规和最新监管政策变化及时更新反洗钱制度，构建出较为健全的反洗钱制度体系，使反洗钱工作有制可依、有章可循。二是强化异常交易监测的全面性、有效性。加强可疑交易监测人工分析，强化系统预设模型预警和人工甄别分析的有效结合，发现可疑交易及时上报，提高可疑交易监测分析甄别的能力。三是持续推动存量客户信息专项治理。对标监管法规，按照“谁客户，谁治理”的原则，加强工作部署，统筹各方资源，积极与财政、社保部门沟通，结合社保卡替换涉农账户的契机，做好客户身份信息的识别登记。四是认真履行客户身份识别义务。切实做好客户尽职调查工作，全面登记客户身份基本信息，确保新增客户身份资料的真实性、有效性和完整性。五是强化客户风险等级分类管理。按照《客户风险等级分类管理办法》制度要求，根据客户的风险状况准确划分客户风险等级，并根据实际情况及时动态调整客户风险等级，对存在潜在洗钱风险的提高客户风险等级，对风险因素消失的客户降低风险等级，并阐述调整风险等级的理由。

七、资本管理分析

本行严格遵守银保监会《商业银行资本管理办法》，加强资本管理，维护银行体系稳健运行，保护存款人利益。截至2021年12月末，本公司2021年12月31日核心一级资本净额*****.85万元，一级资本净额*****.85万元，风险加权资产358736.35万，核心一级资本充足率12.48%，一级资本充足率12.48%，资本充足率13.61%。

八、关联交易分析

1．重大关联交易分析

截至2021年末，本行重大关联交易事项主要有：（1）六安市叶集区四方医院有限公司在本行贷款余额1000万元，六安市叶集区宏济医院管理有限公司在本行贷款余额600万元，以上企业为我行监事杜平关联企业；（2）叶集思源农副产品批发市场有限公司在本行贷款余额1600万元，六安市叶集区百财农业开发有限公司在本行贷款余额300万元，支道宽在本行贷款余额300万元，以上企业为我行监事支道宽关联企业；（3）金寨中良商品混凝土有限公司在本行贷款余额1500万元，上述企业为我行监事华中良关联企业；（4）六安市叶集区毛妹商贸有限公司在我行贷款余额500万元，安徽省田保家电器销售有限公司在我行贷款余额1300万元，皖西当代职业中专在我行贷款余额700万元，叶集皖西当代中学在我行贷款余额2500万元，六安市皖西当代教育管理有限公司我行贷款余额700万元，上述企业为我行董事田保家关联企业；（5）合肥富利格酒店管理有限公司在本行贷款余额1300万元，合肥华尔圣酒店管理有限公司在本行贷款余额1440万元，上述企业为我行股东杜晓翔和田杨富关联企业；以上重大关联交易事项均符合监管部门和本行关联交易规定。

2．一般关联交易分析

截至2021年末，本行一般关联交易9笔，贷款余额50万，每个关联方单笔交易金额占本行资本净额1%以下，以上一般关联交易事项均符合监管部门和本行关联交易规定。

九、利润分配方案

2021年度，本行实现账面利润总额6462.27万元，实现净利润4162.34万元。根据《企业会计准则》、《金融企业财务规则》、《安徽叶集农村商业银行股份有限公司章程》等规定，本次利润分配方案如下：

1．按税后利润的10%比例提取法定盈余公积金508.05万元；

从税后利润中提取一般准备金1424.28万元；

2．本年度未分配利润1075.09万元，未分配利润余额3034.96万元。

第六节 股权结构与公司治理

一、股权结构情况

截至2021年12月末，本行股本总额30913.89万股，其中企业法人14户，入股金额20684.57万元，占股本总额66.91%；自然人288户，入股金额10229.32万元，占比33.09%，其中职工投资股886.20万元，占股本总额比2.87%。

二、前十大股东持股情况

三、股东出质情况

本行2021年未发生新增股权质押，截至2021年12月末，本行存量股权质押9笔，质押股权数1790.91万元，股权质押比例5.79%，股权质押符合监管要求。

四、股东大会运作情况

本行股东大会严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》及《安徽叶集农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定，由董事会召集，按时召开；本行股东大会实行律师见证制度，并由律师就股东大会召集的程序、出席会议的股东资格、表决程序及决议内容和结果是否合法有效等事项出具法律意见书；《安徽叶集农村商业银行股份有限公司章程》中明确了股东大会议事规则，并按照规定执行。

五、董事会运作情况

本行董事会根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》及《安徽叶集农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，在章程和股东大会授权的范围内，独立承担决策实体的职责；董事会人数及构成符合自身规模和业务经营实际状况；章程中明确了董事会议事规则，并按照规定执行；董事会例会每季度召开一次，事先通知监事会派员列席；董事会会议出席及决议均符合流程。

六、监事会运作情况

本行监事会根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》及《安徽叶集农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，履行职责，直接对股东大会负责，依法对董事会、高级管理层行使监督职责；监督董事会确立稳健的经营理念，定期对发展战略进行评估，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价等。监事会人数及构成符合自身规模和业务状况，并设立了专门委员会，监事长由具备专业知识和工作经验人员担任，外部监事任职资格符合监管要求，监事会暂无专职工作人员，监事会例会每季度召开一次。

七、董事、监事和高级管理人员持股变动

无股权变动情况

八、董事、监事、高级管理人员变动情况

2021年6月28日，王向东同志辞去本行第二届董事会董事

2021年6月28日，增补王宏权同志为本行第二届董事会董事

2021年12月28日，顾洛同志辞去本行第二届监事会监事、监事长

2021年12月28日，增补章政同志为本行第二届监事会监事、监事长

第七节 董事会日常工作与董事会报告

一、董事会日常工作情况

2021年度，本行共召开了四次董事会会议，会议共通过了72项议案，具体情况如下：

（一）本行第二届董事会第八次会议

1．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年经营情况暨2021年工作计划的报告（草案）》；

2．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度财务决算及2021年度财务预算的报告（草案）》；

3．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度利润分配的报告（草案）》；

4．听取并审议《关于叶集农商银行2020年度“三农”业务开展情况暨三农金融业务信息披露的报告（草案）》；

5．听取并审议《叶集农村商业银行2020年度信息披露报告（草案）》；

6．审议《关于叶集农村商业银行2020年度薪酬审计评价情况的报告（草案）》；

7．听取并审议《关于叶集农村商业银行聘请会计师事务所对2020年度会计报表开展审计的报告（草案）》；

8．听取并审议《关于叶集农商银行2020年关联交易管理制度执行及关联交易情况的报告（草案）》；

9．听取并审议《关于确定叶集农村商业银行关联方交易名录的报告（草案）》；

10．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度全面风险管理及内控建设与评价的报告（草案）》；

11．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度案件防控工作总结及2021年度案件防控工作方案的报告（草案）》；

12．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度流动性压力测试情况的报告（草案）》；

13．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年流动性风险管理专项审计情况的报告（草案）》；

14．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度反洗钱工作的报告（草案）》；

15．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度科技风险评估情况的报告（草案）》；

16．听取并审议《关于叶集农村商业银行监事会对董事及经营层2020年度履职评价的报告（草案）》；

17．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度关联交易专项审计情况的报告（草案）》；

18．听取并审议《关于叶集农村商业银行第二届董事会下设各委员会2020年度工作情况的报告（草案）》；

19．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年度员工薪酬分配与考核办法的报告（草案）》；

20．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度审计工作情况及2021年度审计工作计划的报告（草案）》；

21．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度董事会工作情况的报告（草案）》；

22．听取并审议《关于调整叶集农村商业银行第二届董事会下设委员会组成人员的议案》；

23．听取并审议《关于安徽叶集农村商业银行股份有限公司章程修正案》；

24．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度效益工资计提及分配办法的报告》；

25．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度领导班子成员薪酬分配方案的报告》；

26．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度内部审计部负责人履职尽责情况的报告》；

27．听取并审议《关于叶集农村商业银行对监管意见落实整改情况的报告》；

28．听取并审议《关于聘任财务会计部、审计部门负责人的报告》；

29．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年主要股东资质情况、履行承诺事项情况、落实公司章程及准守法律法规、监管规定评估情况的报告》；

30．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年度从业人员行为评估结果情况的报告》；

31．听取并审议《关于叶集农村商业银行“十四五”发展规划（2021-2025）的议案（草案）》；

32．听取并审议《关于叶集农村商业银行“标准网点”创建三年规划（2021-2023）的报告（草案）》；

33．听取并审议《关于拟增设洪集支行及叶集支行京辉分理处的报告（草案）》；

34．听取并审议《关于叶集农村商业银行增资扩股方案的报告（草案）》；

35．听取并审议《关于安徽叶集农村商业银行股份有限公司2020年度股金红利分配方案的报告》；

36．听取并审议《关于叶集农村商业银行2020年第四季度股权转让的报告》

37．听取并审议《关于叶集农商银行2020年度依法治行评价情况的报告》

38．听取并审议《关于叶集农商银行信息科技三年规划（2021-2023）的报告》

39．听取并审议《关于叶集农商银行2020年度数据治理情况的报告》

40．听取并审议《关于叶集农商银行2020年度绿色信贷政策落实情况的报告》

41．听取并审议《关于安徽叶集农村商业银行消费者权益保护工作发展规划（2021-2023）的报告》

（二）本行第二届董事会第九次会议

1．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年上半年经营情况及下半年工作计划的议案（草案）》；

2．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年上半年合规风险管理评估报告的议案（草案）》；

3．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年上半年内部控制评价报告的议案（草案）》；

4．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年上半年审计工作报告的议案（草案）》；

5．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年1-5月关联交易情况报告的议案（草案）》；

6．听取并审议《关于王向东同志辞去安徽叶集农村商业银行股份有限公司董事职务的议案（草案）》；

7．听取并审议《关于提名王宏权同志为安徽叶集农村商业银行股份有限公司董事候选人的议案（草案）》；

8．听取并审议《关于洪集支行建筑装饰装修工程预算的议案》；

9．听取并审议《关于叶集农村商业银行对监管意见落实整改情况报告的议案》

10．听取并审议《关于安徽叶集农村商业银行股份有限公司资本管理规划（2021-2023年）的议案》

11．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年拟转让韦士杰等9户股东股权的议案》

12．听取并审议《关于叶集农村商业银行审计工作三年（2021—2023年）发展规划的议案》

13．听取并审议《关于对安徽国厚金融资产管理有限公司同业借款处置的议案》

（三）本行第二届董事会第十次会议

1．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年三季度业务经营工作报告的议案（草案）》；

2．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年三季度关联交易情况报告的议案（草案）》；

3．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年三季度审计工作报告的议案（草案）》；

4．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年前三季度股权转让的议案（草案）》；

5．听取并审议《关于安徽叶集农村商业银行股份有限公司变更注册资本的议案》；

6．听取并审议《关于安徽叶集农村商业银行股份有限公司章程修正案的议案》；

7．听取并审议《关于处置五河农商银行股权的议案（草案）》；

8．听取并审议《关于处置孟洁菲贷款抵押资产的议案（草案）》。

（四）本行第二届董事会第十一次会议

1．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年四季度业务经营工作报告的议案（草案）》；

2．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年四季度关联交易情况报告的议案（草案）》；

3．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年四季度审计工作报告的议案（草案）》；

4．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年四季度股权转让的议案（草案）》；

5．听取并审议《关于叶集农村商业银行2021年三季度流动性风险压力测试的报告》；

6．听取并审议《关于确定叶集农村商业银行关联方名录的议案》

7．听取并审议《关于核销霍山龙鑫金属有限公司等7户贷款的议案（草案）》；

8．听取并审议《关于接收铜陵金长江饮服实业有限公司银团贷款抵押物做抵债资产的议案（草案）》；

9．听取并审议《关于拟购建新综合办公大楼及项目预算的议案（草案）》；

10．听取并审议《关于调整信息科技领导工作小组和信息科技管理委员会成员的议案（草案）》

二、董事会年终工作报告

一、2021年度重点工作完成情况

（一）经营情况

1．主营业务保持快速增长。至2021年末，各项存款余额45.13亿元，较年初增长4.95亿元，增幅12.33%；各项贷款余额36.04亿元，较年初增长5.61亿元，增长率18.43%，存贷款规模位居地方金融市场前列。

2．经营效益持续向好。至2021年末，实现营业收入2.67亿元，较上年末增加0.34亿元，增幅14.54%；实现利润总额6462万元，较上年末增1742万元，增幅36.90%；净利润4162万元，较上年末增加875万元，增幅26.62%。

3．主要监管指标保持健康。至2021年末，全口径不良贷款率1.97%，低于监管指标3.3个百分点，核心一级资本充足率12.48%、资本充足率13.61%，分别高于监管指标3.98个、3.11个百分点；拨备覆盖率193.60%，高于监管指标43.60个百分点；流动性比例40.12%，高于监管指标15.12个百分点。

（二）主要工作措施及成效

1．加强党的领导，高质量引领业务经营发展。

（1）坚持以政治建设为统领。始终把政治建设摆在首位，认真贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和视察安徽重要讲话精神，牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，做到两个“维护”。推动积极健康的党内政治文化建设，严格落实民主集中制，涉及“三重一大”等重大事项坚持集体讨论、集体研究、集体决策，坚决杜绝山头主义、圈子文化。自觉提高政治站位，坚持党建统揽全局，深刻开展批评和自我批评，不断锤炼过硬的政治素质和扎实的工作作风。

（2）深入开展党史学习教育活动。成立党史学习教育领导小组，召开学习教育动员部署会，结合实际和本地红色资源，研究制定了《叶集农商银行党史学习教育活动实施方案》，以“10+8”模式扎实推进党史学习教育向纵深发展。坚持把党史学习教育作为一项重大政治任务，列为党委理论中心组学习的重点内容，组织中层干部开展党史教育集中学习班4次。通过学习党史著作、观看警示片、进行知识测试、邀请专家宣讲、开展主题活动等形式，丰富党史学习内涵。充分运用各类阵地、平台开展党史学习教育宣传，在官网、行内期刊、行家帮手设立党史学习教育专栏，营造学习党史教育的浓厚氛围。

（3）强化全面从严治党暨反腐败斗争。行党委召开专题会议，研究党风廉政建设工作，部署年度党风建设工作，制定党风廉政建设“两个责任”清单，深入推进党风廉政建设。通过党委理论中心学习组集中学习、周三夜学堂、党支部自主学习等形式，组织党员干部认真学习中央纪委全会精神和党纪党规，及时传达学习省联社驻派纪检监察组文件会议精神和典型案例通报。组织党员干部观看反腐警示教育片，以反面典型为警醒，形成震慑，促使党员干部自觉遵守各项纪律规定。加强国家节假日提醒教育，及时下发“廉节”通知，切实筑牢拒腐防变思想防线。

2．坚守市场定位，助力服务实体经济成长。

（1）民营和小微企业支持力度加大。今年以来，本行通过单列信贷计划、强化激励约束、推进减费让利等措施，结合开展“富农兴商普惠金融活动月”、全系统第二、三季综合营销活动，持续加大对民营、小微企业支持力度。至2021年末，民营贷款余额15亿元，同比增加2.12亿元；普惠小微企业贷款余额22.11亿元，同比增加1.12亿元。

（2）重点领域信贷投放得到加强。紧紧围绕监管政策要求和区域产业特色，本行持续加大制造业、绿色信贷、科创类贷款的支持力度，补齐重点领域信贷供给侧短板。至2021年末，本行制造业贷款余额9.12亿元，较年初增长2.27亿元，同比增幅33.21%，制造业贷款余额和增量分别占各项贷款的25.26%、40.15%，同比分别上升2.14个、1.73个百分点。绿色信贷余额6905万元，较年初增长3859万；科创类贷款余额595万元，较年初增长595万元，同比增幅100%。

（3）纾困解难政策有效落地。抓住国家普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划延至今年底有利契机，推进创新直达实体经济及其他货币政策工具实施。至2021年末，当年累计办理小微企业延期还本付息151户、贷款金额8.54亿元，发放普惠小微信用贷款3451户、贷款金额5.13亿元。同时在去年投放2.42亿元支小再贷款基础上，今年再次争取到3.9亿元支小再贷款额度，用低成本资金助推实体经济发展。

3．下沉服务重心，全面推进服务乡村振兴战略。

（1）党建引领信用村建设全面铺开。按照先试点、再推广、以点带面的工作方法，本行依托数字化营销平台优势，通过“大数据建档、自动授信、自动定价、自主用信”，全面推进党建引领信用村建设。至2021年末，已相继完成14个信用村创建目标，累计建档4760户、授信金额8400万元，用信余额3950万元。

（2）金融服务手段不断丰富。围绕叶集区十四五经济与社会发展规划打造“乡村振兴样板区”蓝图，在充分市场调研基础上，针对农户、新型农业经营主体和涉农企业，先后推出“农易贷”、“产业振兴贷”、“美丽乡村贷”三款定制信贷产品，为乡村振兴注入金融动能。在省联社的指导下，9月上旬成功上线“金农农e贷”，通过线上自动审批，为农户提供高效快捷信贷服务。先后与六安市融资担保公司、六安市叶集易汇担保公司开展涉农贷

（3）数字普惠金融服务深入推进。今年以来，本行通过加模强与当地乡镇政府、村支两委的沟通联系，深入推进“三资平台”、“云缴费”、第三代“社保卡”代发等新型金融服务，不断丰富乡村金融服务场景，探索产品服务模式创新，全面提升涉农金融服务水平。至2021年末，本行云缴费账户交易笔数2480笔、交易金额348万元；布放一站式社保卡制卡机7台，实现了制卡设备网点全覆盖。款批量担保业务，通过批量担保、简化手续、风险共担式，大大提高服务乡村振兴工作质效。

4．厚植发展基础，提高可持续发展能力。

（1）公司治理结构持续优化。今年以来，在地方政府的大力支持下，本行顺利完成定向募股1亿股的资本补充目标。通过股金溢价和股权置换方式，成功引进优质股东4户、置换存量股东9户，化解存量贷款风险4900万元，本行股权和贷款结构得到进一步优化，抵御风险和服务地方经济能力大大提升。

（2）金融服务机制不断创新。深挖地域特色，依托网点资源禀赋，通过资源调配、客群划定、服务定位等措施，在所辖网点探索开展特色化支行建设。先后建成小微、智慧、零售、党建融合、乡村振兴等五大主题特色网点，有效满足了不同客群差异化、特色化的金融需求，初步形成“一行一品”良好格局。同时，不断探索构建机制创新，持续优化金融服务机制。先后设立乡村振兴内设机构、单设小微企业金融服务中心，缩短贷款审批链条，进一步提高金融服务质效。

（3）企业文化理念根植人心。今年以来，本行以党建融合为引领，深入开展“家园银行”文化建设。通过开展关爱员工成长、五小建设、谈心走访、“六比六赛”等特色活动，充分调动全行员工参与“家园”建设活动的积极性，形成了独具特色的“家园”文化，极大激发了员工爱岗敬业、奋发向上的工作热情，员工的归属感、获得感和幸福感不断提升，有效促进了全行业务经营稳健发展。

5．严格风险管控，加快风险化解处置步伐。

（1）新增贷款风险有效管控。严格新增授信准入条件，严把贷款全流程风险关口，落实授信限额管理，防止授信期限内随意或频繁调整授信额度；合理控制行业、客户、业务品种授信总量；抓好客户风险动态监测，加强资金流向监控，制定针对性风险预警和应急办法，确保风险问题早发现、早介入、早行动、早化解。至2021年末，2017年以来新增客户贷款不良率0.95%，低于省联社考核要求0.85个百分点。

（2）不良风险化解处置成效显著。今年以来，本行通过综合运用现金清收、重组盘活、贷款核销和股权置换等方式，积极化解存量贷款风险；按照稳妥推进原则，积极化解存量域外大额贷款。至2021年末，不良处置金额6462万元，完成下达年度目标的107.7%。累计压降域外大额贷款6960万元，资产质量持续向好。

（3）全面内控合规管理有效落实。面对当前案件风险高发态势，本行严格落实全面风险管理策略，时刻紧绷合规经营这根弦不放松。今年以来，通过完善内控制度、调整细化部门岗责、开展全面和专项排查、从严追责问责等措施，将风险防范覆盖到所有业务、所有环节、所有人员。同时，针对员工行为、“三重一大”、电子银行等重点领域，加强常态化排查，紧盯潜在风险，严防发生各类风险案件。至2021年末，新增制度34项、修订制度76项；开展各类排查9次、整改问题181个、交流轮岗29人次、落实亲属回避22人次。累计问责45人次、处罚金额4万余元。

（三）董事会建设情况

2019年完成了董事会换届选举，以及战略、审计、提名、薪酬与考核四个专业委员会委员的调整，进行了高管团队的选聘。本次换届选举，更加有效地提高了公司董事会的科学决策水平，确保公司董事会、经营班子平稳过渡，保证了“三会”合规高效运行。

二、2021年董事会工作回顾

（一）2021年度召开董事会会议情况

报告期内，公司董事会切实履行《中华人民共和国公司法》等法律法规和《公司章程》赋予的职责，根据《董事会议事规则》等法律法规及相关制度开展工作，以认真负责的态度组织董事会和股东大会的召开，勤勉履行自身职责。本年度公司共召开4次董事会会议。

（二）股东大会决议的执行情况

报告期内，公司共召开了2次股东大会，共审议通过15项议案，2021年度我行围绕股东大会的要求和行内发展的实际需要对以上15项议案分别进行落实。

（三）董事会专门委员会履行职责情况

公司董事会下设战略发展与投资管理委员会、风险管理与关联交易控制委员、提名与薪酬委员会、审计委员会、“三农”金融发展委员会、信息科技管理委员会、消费者权益保护委员会等7个专门委员会。各专门委员会依据公司董事会所制定的各专门委员会实施细则规定的职权范围，就专业性事项进行研究，提出意见及建议，供董事会决策参考。

（四）公司治理状况

报告期内，我行严格按照《中华人民共和国公司法》和银保监会有关法律、法规和规范性文件的要求，规范运作，持续健全和完善公司的法人治理结构，严格落实三会一层，按时召开董事会、监事会和股东大会。

董事会根据《商业银行公司治理指引》有关规定，在章程和股东大会授权的范围内，独立承担决策实体的职责。董事会落实在确定支农支小发展战略、风险管理和内部控制政策等重大决策、选人用人和激励机制等方面的重要职责；强化在服务实体经济、加快改革发展、加强风险防控等方面的最终责任，确保在战略决策中发挥核心作用。董事会人数及构成符合自身规模和业务经营实际状况。

监事会根据《商业银行公司治理指引》规定履行职责，直接对股东大会负责，依法对董事会、高级管理层行使监督职责；监督董事会确立稳健的经营理念，定期对发展战略进行评估，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价等。

高级管理层勤勉尽职、遵纪守法、具有良好的经营及风险管控能力；根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动，经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策一致；建立了向董事会、监事会及其专门委员会的信息报告制度，明确报告信息的种类、内容、时间和方式等。不存在规模占比高、话语权重、关键岗位长期不轮岗的分支机构负责人，不存在董事长和行长长期缺位的情形。

独立董事也利用现场参加会议的机会进行现场调研和了解，并与我行保持密切联系，及时了解日常经营情况和财务状况，提出合理化建议，有效地履行了独立董事职责，维护了我行及全体股东尤其是中小股东的利益。

叶集农商行现有董事9名，高管13名，其中董事长1名，行长1名，副行长1名，监事长1名，支行行长6名，营业部主任1名，内审负责人1名，财务负责人1名，合规部门负责人1名，截止至目前均已经按照《中国银监会令2013年第3号文件》相关要求，报经六安银保监分局任职资格审查核准后履职，不存在未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的情况，针对无需资格审查核准的高管人员也按照相关规定在规定时间内向分局进行了任职报告。

三、2022年度工作计划

（一）董事会重点工作计划

1．2022年，叶集农商行董事会将不断完善内控体系并积极贯彻落实各项决议，不断优化治理结构，提高规范运作水平。谨记并坚持“四个敬畏”，敬畏市场、敬畏法治、敬畏专业、敬畏投资者，牢牢守住底线，不披露虚假信息，不从事内幕交易，不损害公司利益，尊重市场规律，专注于主业，提高自身法律意识、规则意识、契约精神，坚决不触碰底线。董事会认真履行自身职责，监督企业规范化运作，不断完善内控体系并积极贯彻落实各项决议，不断优化治理结构，提高规范运作水平。

2．2022年，叶集农商行将进一步发挥董事会各专门委员会及独立董事在公司治理中的重要作用，为其开展工作提供充分支持。董事会各专门委员会、独立董事将依法履职，通过参加专题调研、实地考察、审查报告和报表资料、与我行管理人员及时沟通等方式，主动了解已发生和可能发生的重大事项及其进展情况，评估可能产生的影响，全面掌握我行运作情况，适时给予专业而可行的建议或意见。

（二）经营工作计划

1．主要经营目标

2022年，本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党的十九届六中全会、中央经济会议和省第十一次党代会精神，强化党建引领，坚持回归本源，以服务乡村振兴为抓手，深耕实体本源，强化风险管控，持续转型创新，努力实现高质量稳健发展。确定主要经营发展目标为：各项存、贷款增速保持在10%，力争20%，净增存款争取达到53亿元，各项贷款增争取达到42亿元；涉农和小微企业贷款实现“两增两控”目标。利润总额保持在上年水平，资本充足率、拨备覆盖率等主要监管指标达到监管要求，财务指标总体稳定，不良贷款率控制在1.8%左右；各类案件零发生，全年安全无事故。

2．重点工作安排

一是强化党建引领，以高站位保障行稳致远。认真贯彻落实中央、省委及省联社的决策部署，把党建工作摆在更加重要、更加突出的位置，切实加强和巩固党的领导，并将党的建设融入改革发展大局，以加强政治建设为首要任务，以加强组织建设为根本基础，充分发挥党建引领作用，推动业务发展向更高水平、更高目标迈进。

二是加大营销力度，确保完成年度经营目标。围绕年度经营目标，加大市场拓展和营销力度，深化银企合作，创新营销手段，加强对优质企业客户的走访、慰问，有针对性的提供各项服务。主动挖掘区域经济、新型城镇化和基础设施建设中的贷款需求，着力加大对涉农、民营和小微的贷款投放，确保涉农及小微企业贷款“两增两控”达标。

三是坚守市场定位，提升服务实体经济质效。不忘初心使命，坚守主责主业，以服务好“三农”、小微企业、个体工商户和广大城乡居民为中心，坚持做小做散，以高质量服务促进民营和小微企业发展繁荣。围绕叶集区十四五发展规划，主动对接家居化工产业集群，全力支持乡村振兴战略，不断提升金融服务水平和能力，保持与地方经济发展“同频共振”。

四是坚持底线思维，切实增强风险管理能力。牢固树立合规审慎经营理念，把防控金融风险、维护金融安全放在更加突出的位置，严把准入门槛，严控新增不良，加快不良处置步伐，确保不良率控制在年初既定目标之内；坚持问题导向和底线思维，进一步强化风险意识，健全风控机制，切实增强风险管理的主动性和前瞻性，不断提升风险识别能力、风险控制能力，风险决策水平和风险管理效率。

五是推进经营转型，实现差异化发展之路。围绕战略差异化、服务特色化目标，加大存贷款、电子银行等产品的创新力度，提升个性化定制服务，培育核心客户群，构建契合支农支小特点、具有核心竞争力的服务产品体系。探索建立内部成本控制为手段，以利润管理为中心综合考核体系，依托内部资金计价，把各项经营活动都围绕利润中心来核算，充分调动网点机构的主观能动性，推进资源配置的整合和优化，探索实现基层行发展新思路。

第八节 监事会日常工作与监事会报告

一、监事会日常工作情况

2021年度，本行共召开了四次监事会会议，会议共通过了40项议案，具体情况如下：

1．第二届监事会第六次会议

审议通过《关于叶集农村商业银行监事会对监事履职及外部监事相互评价的报告（草案）》、《关于叶集农村商业银行监事会对董事会及经营层2020年度履职评价的报告（草案）》、《关于叶集农村商业银行监事会对董事会成员及高级管理层成员2020年度履职评价的报告(草案)》、《关于叶集农村商业银行监事会对本行2020年度经营工作及财务检查情况的报告（草案）》、《关于叶集农村商业银行2020年度经营工作报告（草案）》、《关于叶集农村商业银行2020年度财务决算及2021年度财务预算的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2020年度利润分配的议案（草案）》、《叶集农村商业银行2020年度监事会工作报告（草案）》、《叶集农村商业银行2020年度审计工作情况暨2021年度审计工作计划的报告（草案）》、《关于叶集农村商业银行2020年关联交易情况的报告（草案）》、《叶集农村商业银行2020年度关联交易专项审计报告（草案）》等十一项议案。

2．第二届监事会第七次会议

审议通过《关于叶集农村商业银行2021年上半年经营情况及下半年工作计划的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年上半年合规风险管理评估报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年上半年内部控制评价报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年上半年审计工作报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年上半年关联交易情况报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行审计工作三年（2021-2023）发展规划的议案（草案）》、《关于洪集支行建筑装饰装修工程预算的议案》等七项议案。

3．第二届监事会第八次会议

审议通过《关于叶集农村商业银行2021年三季度业务经营工作报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年三季度关联交易情况报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年三季度审计工作报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年前三季度股权转让的议案（草案）》、《关于安徽叶集农村商业银行股份有限公司变更注册资本的议案》、《关于安徽叶集农村商业银行股份有限公司章程修正案的议案》、《关于处置五河农商银行股权的议案（草案）》、《关于处置孟洁菲贷款抵押资产的议案（草案）》等八项议案。

4．第二届监事会第九次会议

审议通过《关于叶集农村商业银行2021年四季度业务经营工作报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年四季度关联交易情况报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年四季度审计工作报告的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年四季度股权转让的议案（草案）》、《关于叶集农村商业银行2021年三季度流动性风险压力测试的报告》、《关于确定叶集农村商业银行关联方名录的议案》、《关于核销霍山龙鑫金属有限公司等7户贷款的议案（草案）》、《关于接收铜陵金长江饮服实业有限公司银团贷款抵押物做抵债资产的议案（草案）》、《关于拟购建新综合办公大楼及项目预算的议案（草案）》、《关于顾洛辞去安徽叶集农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长职务的议案》、《关于提名章政为安徽叶集农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事候选人的议案》、《关于安徽叶集农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长选举办法的议案（草案）》、《关于安徽叶集农村商业银行股份有限公司第二届监事会提名监事长的议案（草案）》、《关于调整监督委员会组成人员的议案（草案）》等十四项议案。

二、监事会年终工作报告

（一）2021年以来主要工作回顾

2021年以来，监事会在行党委的坚强领导下，在董事会和经营层的大力支持下，紧紧围绕股东大会既定的工作目标，以党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神为指引，全体监事会成员勤勉尽职、遵章守纪、廉洁自律，认真履行工作职责，在监督机制、监督力度、监督方式、监督效果等方面取得了长足进步，较好地发挥了各项监督职能作用。

1．充分准备，顺利完成调整工作。2021年12月28日，按照《商业银行监事会工作指引》和本行章程等规定，经过前期充分酝酿和准备，对本行监事人员进行调整。本行二届监事会调整后，共有监事7人，其中：职工监事3人、股东监事4人，外部监事1人，选举监事长1人；监事会下设监督委员会。

2．履行职责，按时召开监事会。认真落实监事会会议制度，会议召开合法有效，程序符合规定。2021年度，共召开4次监事会会议，审议通过40个议案，会上各位监事能够独立发表意见，客观公正的为本行经营发展、风险防范、合规管理、人才培养等提出了较好的意见或建议。

3．认真履职，强化监督职能。2021年度监事会通过列席股东大会1次、董事会4次，列席行务会，及时、全面地获取各类经营管理信息，并及时向董事会和经营层提出监督意见、建议或提示，进一步强化了履职监督职责。

（1）对董事、监事和管理层勤勉尽职的监督。根据监管有关规定，为规范和监督董事会、高管层履行职责，做好监事会自我约束，监事会围绕董监事参会、调研、发言、沟通等履职信息、高管绩效达成及履行忠实、勤勉义务情况，组织开展了年度董事、监事、高管履职评价工作。评价过程中，监事会注重与各方的沟通协调，持续完善评价机制和履职档案，按时按质地完成了履职自评、互评、他评等评价环节。

（2）对财务状况的监督。年度决算显示，本行2021年各项收入26645.48万元，各项支出20058.35万元，净利润4162.34万元，贷款损失准备金余额13774.45万元。根据本行内部审计部门出具的审计报告，并结合实际财务状况，监事会审查后认为：财务报告能够真实反映本行财务状况及经营成果。

（3）对经营成果的监督。2021年度，本行董事会、高级经营层能够恪守职责、认真履职、合规经营。至12月末，各项存款余额45.13亿元，较年初增长4.95亿元，增幅12.32%；各项贷款余额36.04亿元，较年初增长5.61亿元，增幅18.44%；不良贷款余额7114.82万元，不良率1.97%，经营成果真实。

（4）对合规、风险和内控制度建设的监督。能够持续强化风险管理和内控建设，信用、操作、声誉、流动性等风险管控手段有效；通过“三好银行”创建工作的不断推进，风控工作全面展开，内控体系进一步完善；远程授权、事后监督、远程监控等风控手段实现业务流程全覆盖；案件防控和合规风控措施有效落实，全年未发生各类风险案件。监事会审查认为：报告期本行内控管理取得成效。

（5）对风险与关联交易的监督。在发生关联交易时，能严格遵循章程及监管要求，按内控制度有关规定履行关联交易操作程序；2021年共召开风险与关联交易控制委员会会议8次，对13项相关业务、议案进行了审议，交易流程履行了分级审批手续。监事会审查认为：交易过程体现了客观公平的原则，未发生损害股东权益及本行利益的情况。

（6）对市场风险管理履职的监督。明确了董事会、高级管理层、合规风险部门的工作职责；定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程；市场业务均经过高级管理层相关委员会或业务管理部门、合规部门风险审查，及时掌握市场风险水平及其状况。监事会审查认为：对市场风险管理有效，高级管理层、业务管理部门及合规风险部门对风险的防范及掌控能力，在应对市场风险变化中得到有效提升。

（7）对统计质量的监督。我行成立了以董事会为战略部署层，以监事会为监督层的数据治理组织架构体系，明确各层级的工作职责，认真落实统计岗位人员AB角复核制度。监事会认为通过统计数据源清理工作的推进，我行统计数据质量得到进一步提升，能为经营发展提供较为准确的经营数据支撑。

4．多措并举，持续增强风控能力。一是扎实开展案件风险排查，提升案防实效。根据省联社案件防控工作指导意见及我行2021年案件防控工作计划要求，我行合规部门开展了3次案件风险排查。针对检查发现的问题，通过处罚追责保障制度实施，通过有效整改、防微杜渐、堵塞漏洞，最终达到案防目的，确保各项业务安全稳健运行。二是坚持内控在前，制度先行。2021年，我行根据监管要求和业务发展变化，督促各部门制度流程进行梳理完善，对缺漏的及时建立，对过时的及时修订，截至12月末，共新增制度26件，修订相关制度流程85件，废止相关制度流程85件，为合规及风险防控工作打下了坚实的制度基础。三是切实强化非现场监督，堵塞案防漏洞。我行运营部门通过在线交易预警系统筛选出2021年1月1日至2021年12月31日的员工账户大额交易信息5笔，金额576.77万元，对可能存在与客户进行资金往来、账户交易频繁、转账金额较大等异常交易情况的，进行一一核查，并要求相关人员提供情况说明及必要的佐证资料；通过远程监控系统随机抽取的方式，对2021年部分时间段全辖7个营业网点员工在岗期间工作状况、营业场所管理状况和外部人员进入非营业场所情况进行了抽查；通过走访公安、法院、市场监督管理等相关部门，对全行目前在岗的114名员工进行全面排查，暂未发现员工涉及民间借贷纠纷或参与非法集资等情况。四是扎实做好安全保卫工作。狠抓员工安全意识教育，加大巡查力度，规范安保操作规程。2021年，我行安全保卫部共举行相关培训3次，参加人员220余人次，分别是：叶集农商行消防安全知识培训会及新员工安全知识培训会、叶集农商行2021年全国防灾减灾日动员会、叶集农商行2021年信息科技网络安全专题部署会；另外，“三好银行”创建检查3次，重大节假日检查3次，监控中心实行24小时值守，充分发挥远程监控作用。一系列举措提升了我行安全保卫工作水平，落实了安全保卫工作要求，实现了安全经营无事故的目标。

5．统筹兼顾，有效提升内审质量。根据年初审计计划，审计部门以业务经营活动为重点，结合不良贷款责任认定、旺季营销业务竞赛、“三铁”网点创建、“内控合规管理建设年”活动、案件风险防控等各项工作活动的进行，深入开展内部监督工作，充分发挥内审职能作用，重点进行了序时，专项，突击、离职等方面26个审计项目，其中非现场1次，突击审计4次，涉及营业网点7个；履离职审计30人次，涉及支行行长、部门负责人、中层副职、委派会计、客户经理及离职等相关人员；其他专项审计8个，涉及经营成果真实性、金农信e家、电子银行、账户反洗钱、消费者权益、延期支付、信贷专项、案防履职等，覆盖营业网点7个、涉及9个职能部；全面序时性审计1次，覆盖7个网点和市场营销部；交叉审计3次，较好地完成了年度审计工作目标。根据审计项目开展过程中发现的风险性问题，及时对业务条线部门和营业网点下发风险提示。2021年度共查处会计基础、信贷、电子银行等违规问题545条，涉及基层营业网点及前台营销部门共8家。

2021年以来，监事会在各级领导的关心支持和指导帮助下，在全体监事会成员的共同努力下，取得了一定成绩，但是与不断发展的新形势和新要求相比，还存在一定的差距，工作任重而道远，仍需不断改进与努力。

（二）2022年监事会工作任务

2022年是“十四五”规划实施的第二年，面对新的发展机遇和挑战，监事会将紧紧围绕发展中心，服务大局，严格按照行党委的要求，齐心协力，更加奋发有为地开展工作。

1．加强统筹协调，党的建设和经营管理严要求。一是坚持严字当头，提高党内政治生活的政治性、时代性、原则性和战斗性，确保我行业务发展到哪里、党的建设就跟进到哪里、党支部的战斗堡垒作用就体现在哪里。二是紧盯“关键少数”强化教育、管理和监督，不断增强党员干部的自律意识、标杆意识和表率意识。三是创新方式方法，推进内部管理从行政化向信息化、流程化转型。优化整合监督资源，将纪委、监察的监督与内部审计、内控合规等方面的监督有机结合起来，强化协同，提高监督实效。四是严格风险控制管理，秉持稳健自律的经营风格，不跟风逐利，不参与恶性竞争和金融炒作。五是不断完善全员全流程的风险与内控合规体系，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，发挥地方经济金融主力军作用。

2．坚持风险思维，牢固树立三个意识。一是牢固树立监督意识。牢记工作职责，把股东利益与内部员工利益有机结合，督促本行董事会、高级管层依法合规决策和经营，有效防范案件风险，提升经营效益。二是牢固树立参与意识。在不越权干预本行合规经营的前提下，将监督关口有效落实到事前、事中流程，严防操作风险。三是牢固树立创新意识。面对业务的不断创新，各类风险事件概率攀升，风险识别与防控难度不断加大，相应的风险防控措施需不断调整创新，以提高风险的识别、预警和管控能力。

3．加强监事会建设，切实履行监督职能。及时召开监事会会议，研究监事会的工作方向，确保监事会的各项工作顺利开展。一是加强与董事会和高级管理人员的沟通协调，建立有效的沟通渠道和方式，积极参与董事会、经营层的有关会议，对各项业务进行有效监督。二是推行“三会”评价，切实提高“三会”运作质量和效率。定期对本行财务审批委员会、授信委会员、风险管理委员会履责情况进行检查和履责再监督。三是认真落实行务公开制度，对员工关心、敏感与热点问题，多途径适时向股东和员工公布，维护广大员工参与民主监督的权利。

4．健全廉政机制，严防腐败风险。围绕重点岗位、要害部门和关键环节，深入开展廉政风险排查，完善防控措施，消除苗头隐患，从源头上预防腐败。围绕本行经营发展实际和形势变化，着力加大对信贷、财务、选人用人、招投标等重点领域反腐机制建设力度，扎紧制度篱笆，最大限度地压缩制度执行自由裁量空间，严防权利寻租、权为私用。

5．坚持多措并举，夯实内控管理基础。一是抓好制度执行。坚持“业务发展，内控先行”的经营方针，根据国家法律法规、监管要求和业务发展趋势，积极完善各项规章制度，强化制度执行，做到有令即行，有禁即止，杜绝以信任、感情、习惯代替制度的做法，杜绝在制度面前绕弯子，在职业道德面前越底线。二是积极推动部门履职。强化总行各条线部门的辅导检查职能，针对本业务条线发现的问题，指导、督促支行认真落实整改；加大对一线员工的培训力度和频度，通过反复强调和灌输，培育合规意识，避免低级操作风险发生；适时组织支行行长、委派会计到基础管理水平较好的网点进行观摩、交流学习，互相取长补短，共同进步。三是强化监督问责。进一步扩大监督例会问责范围，逐步覆盖本行所有业务，确保监督问责横向到边，纵向到底。

既然选择了远方，便只顾风雨兼程。各位监事，在党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神为指引下，监事会将紧扣股东大会、董事会提出的发展规划和奋斗目标，充分发挥在“三会”架构中的重要作用，与本行董事会、高级管理层同舟共济，克难奋进，顽强拼搏，扎实工作，为圆满完成全年的各项经营目标而努力奋斗！

第九节 消费者权益保护情况

一、机构内部投诉处理应对机制

本行在各网点均悬挂了投诉电话，另有96669接入全省工单平台专门受理金融消费者投诉，此类路径投诉以及六安银保监分局或人民银行转办的投诉由本行安全保卫部负责处理，接到投诉后一般在7个工作日内解决。金融消费者投诉后，本行工作人员会第一时间联系客户及具体经办人员核实投诉真伪，在查证后如确属经办人员责任的，将视情节轻重对经办人员及所在机构处以通报批评、罚款以及绩效扣分，并妥善解决金融消费者投诉事项。

二、投诉处理、分析及改进情况等

2021年，本行共收到投诉13笔（省联社派发工单12笔）其中因工作人员服务态度和服务质量引起的投诉7起；信用卡类问题3起，其他类投诉3起。经过安全保卫部（本行投诉管理部门）与投诉人和被投诉机构对接，均能做到妥善处理，及时答复客户，投诉处理率达100%，客户满意度达100%。

本行对于投诉工单都能做到及时处理，取得客户理解，但从2021年的所有投诉中，经过调查发现，由工作人员服务态度和服务质量以及信用卡问题引起的投诉较多。由此分析本行引起投诉的主要原因在于部分支行工作人员服务态度和服务质量还有待提高。同时对信用卡产品应加强对客户经理及用户的使用培训引导。下一步，本行将结合新三好银行创建工作，加大对全行各营业网点工作人员进行服务培训，提升一线人员服务质量。

三、金融消费者投诉数据和相关分析报告披露

2021年，本行共收到投诉13笔，其中因工作人员服务态度和服务质量引起的投诉7起；信用卡类问题3起，其他类投诉3起。投诉分布区域为营业部6起，电子银行部3起，三元支行2起，叶集支行2起。经过安全保卫部（本行投诉管理部门）与投诉人和被投诉机构对接，均能做到及时答复客户，妥善处理。投诉处理率达100%，客户满意度达100%。

本行对于投诉工单都能做到及时处理，取得客户满意。但经过调查发现，从2021年的所有投诉中，由工作人员服务态度和服务质量以及信用卡问题引起的投诉较多。由此分析本行引起投诉的主要原因在于部分支行工作人员服务态度和服务质量还有待提高。同时对信用卡产品应加强对客户经理的业务培训及客户的使用引导。下一步，本行将结合“三铁”银行创建工作，加大对全行各营业网点工作人员进行服务水平和信用卡业务培训，提升一线人员服务质量和水平。进一步加强我行金融消费者权益保护工作水平。

第十节 其他重要事项说明

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内，无重大合同纠纷情况。

四、报告期内，除上述事项外，本行无需要披露的其他重要事项。

附件：1．载有本行董事长吴思进、行长刘文超、财务会计部经理张西霞签字的会计报表（备查）

2．载有本行会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告。（备查）