一、重要提示

　　（一）本行董事会及董事承诺本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　（二）本报告已经2023年3月29日江西峡江农村商业银行股份有限公司第三届董事会第2次会议审议通过。

　　（三）本行年度财务报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（四）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据金额币种为人民币。

　　（五）本行董事会全体董事、行长和财务会计部负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、准确、完整。

　　二、基本情况简介

　　（一）法定中文名称：江西峡江农村商业银行股份有限公司（简称：峡江农商银行）

　　（二）法定英文名称：Jiangxi Xiajiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd（简称：Xiajiang Rural Commercial Bank）

　　（三）法定代表人：温 泉

　　（四）董事会秘书：聂志超

　　（五）注册资本：*****.6万元

　　注册地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　办公地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

　　客服及投诉电话：0796-*******

　　邮政编码：******

　　联系电话及传真：0796-*******

　　各分支机构营业地址：

　　三、其他有关资料

　　成立日期：2009年7月2日

　　统一社会信用代码：913*****162*****X9

　　金融许可证机构编号：B0927H*********

　　聘请会计师事务所名称：江西惠普会计师事务所有限责任公司

　　四、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

　　（三）报告期末主要风险监管指标

　　（四）贷款损失准备金情况

　　五、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

　　本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，以推动高质量发展为主题，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控。本行坚持做小、做微、做散，加大1000万元以下尤其是100万元以下涉农、小微等普惠金融领域投放力度。落实贷款“三查”，持续把好新增贷款质量关，强化对大额贷款的监控，规范授权授信行为，严格执行操作规程。压紧压实清收处置责任，深入推进不良贷款清收处置攻坚。2022年,信用风险监管指标均达到监管要求。

　　2.流动性风险控。本行能认真执行《峡江农商银行流动性风险管理办法》，加强流动性风险教育，加强资产流动性的监测，加强流动性准备，强化资产负债整体精细化管理，定期开展流动性压力测试，确保了日常流动性安全。

　　3.市场风险控。本行提高风险敏感度，密切跟踪市场动态，及时研判市场风险形势，全面掌握市场信息，不断改进和强化资产负债管理，加强对利率变动及其影响的预测分析，稳健防控市场风险。

　　4.操作风险管控。增强操作风险意识，完善内控制度体系，强化岗位监督约束，开展各项业务操作流程培训，加强对重点环节、重要业务的监督检查，及时纠正异常行为，防范操作风险。

　　5.声誉风险管控。建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象，做好信访维稳关口前移。组织开展了流动性风险及负面舆情应急处置演练，提高全员舆情处置应对能力和声誉风险管理水平。

　　6.信息科技风险管控。本行不断完善信息科技治理体系，加大信息安全管理力度，做好业务连续性管理和网络应急演练，实现了全行业务安全连续稳健运行。

　　7.金融市场风险管控。本行严格落实前、中、后台分离制度，严格遵守“先授信、后用信”及穿透授信的原则，全行金融市场业务运行稳健。

　　8.案件风险防控。本行严格案件防控管理，压实案防责任，完善案防制度，加强员工异常行为管理，常态化抓好案件风险排查，持续开展案防培训和警示教育，全力做好了保安全、保稳定工作。

　　9.合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　加强规制建设，按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，运营主管对各个岗位执行制度、业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用远程电子监控、异常交易信息监控、反洗钱系统、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段，建立全方位监督体系。内部审计紧扣高质量发展主线，坚持问题导向，突出质量效益，先后开展自营资金业务、反洗钱、关联交易、金融消费者保护工作、业务连续性、柜面业务、员工行为管理、押品、问题整改后续跟踪等16个专项审计，充分发挥审计在推进合规经营、化解经营风险、维护金融稳定的重要保障作用。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。本行在高级管理层面成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。本行明确由风险合规部为消保工作的牵头部门，明确专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及风险合规部均能认真履行消费者权益保护工作职责。制定了《峡江农商银行消费者个人金融信息管理办法（修订）》，进一步健全了消保工作制度。组织开展金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动，开展了辖内客户消保调研，建立了消费者权益保护工作考核评价制度，按要求实施理财“双录”。加强消保站建设维护，在城区支行建设了金融消费者权益保护站，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件。坚持以营业网点为主阵地，运用金融夜校、网点LED显示屏、横幅、报刊、电视、微信等途径，广泛开展“3.15”“防范非法集资”等金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育体系，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2022年共受理*****投诉0起，市长热线转办投诉3起，投诉业务类型为银行账户类，投诉区域主要为巴邱及水边，所有投诉均在第一时间解决了投诉人的诉求，并得到了投诉人的理解并撤诉。

　　六、公司治理信息

　　（一）整体评价

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以党委会、股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

　　（二）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，本行召开2021年度股东大会1次和2022年度临时股东大会1次。

　　1.2022年6月24日在峡江农商银行七楼会议室召开了峡江农商银行2021年度股东大会。共有62位股东（或其委托代表）出席了会议，所持（代持）股份*****.9万股，占本行全部有投票权股份的80.4%，符合法定出席人数要求，会议由温泉同志主持。会议审议并通过了《峡江农商银行2021年度董事会工作报告》等11项提案，形成表决决议11个。听取了《董事会对董事和高级管理人员2021年度履职情况及考核评价结果报告》等6个报告。

　　2.2022年11月19日在峡江农商银行七楼会议室召开了峡江农商银行2022年度临时股东大会。共有62位股东（或其委托代表）出席了会议，所持（代持）股份*****.7万股，占本行全部有投票权股份的78.9%，符合法定出席人数要求，会议由温泉同志主持。会议审议并通过了《峡江农商银行第二届董事会工作报告》等8项提案，形成表决决议8个。

　　（三）董事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行董事会有6名董事，其中执行董事3人，非执行董事3人（含独立董事1人）。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任。

　　报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2022年，按照《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《江西峡江农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议7次，现场召开3次，因受疫情影响，采取通讯表决形式召开会议4次。会议讨论并审议通过了《峡江农商银行2021年度董事会工作报告》等61个提案，形成表决决议61个。

　　董事会成员基本情况

　　1.温泉：男，汉族，1979年8月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理经济师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作18年。现任峡江农商银行党委书记、董事长。

　　2.刘强：男，汉族，1981年4月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作18年。现任峡江农商银行党委委员、行长，董事会执行董事。

　　3.陈梅刚：男，汉族，1976年8月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1996年6月参加信用社工作，从事金融工作27年。现任峡江农商银行党委委员、副行长，董事会执行董事。

　　4.陈文凯：男，汉族，1987年10月出生，江西峡江人，民盟成员，本科学历。2008年8月参加工作，现任江西玉笥律师事务所创始合伙人（执行主任）、峡江农商银行董事会独立董事。

　　5.涂汉子：男，汉族，1978年1月出生，江西峡江人，高中学历。2000年3月参加工作，现任江西丰和生态农牧发展有限公司董事长、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　6.范建国：男，汉族，1971年10月出生，江西峡江人，高中学历。1993年5月参加工作，现任峡江县寒梅岭生态农业开发有限公司总经理，峡江农商银行董事会非执行董事。

　　（四）监事会的构成及其工作情况

　　本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2人，外部监事2人，股东监事1人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2022年，按照《峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《峡江农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，共召开监事会会议6次，现场召开3次，因受疫情影响，采取通讯表决形式召开会议3次。会议讨论并审议表决通过了《2021年度监事会工作报告》《2021年度财务决算及2022年财务预算方案》《峡江农商银行2022年反洗钱工作计划》《峡江农商银行2022年内部审计工作计划》等49个议案，形成表决决议49个。对董事、监事及高级管理层2021年履职进行了评价，听取了风险管理、案防、内部控制执行、消费者权益保护、反洗钱、风险限额及风险偏好陈述书、2021年业务经营情况和各类工作计划等报告。

　　监事会成员基本情况

　　1.曾源：男，汉族，1985年11月出生，江西新干人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。2008年7月参加信用社工作，从事金融工作15年。现任峡江农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

　　2.宋淑婷：女，汉族，1985年3月出生，江西吉安人，本科学历，会计师职称。2007年4月参加信用社工作，从事金融工作16年。现任峡江农商银行运营管理部总经理、监事会职工监事。

　　3.周文英：女，汉族，1978年7月出生，江西峡江人，初中文化。1997年参加工作，现任峡江县颖川假日酒店总经理、峡江农商银行监事会股东监事。

　　4.张勇：男，汉族，1973年8月出生，江西丰城人，中共党员，大专学历。1995年参加工作，现任峡江县巴邱法律服务所主任、峡江农商银行监事会外部监事。

　　5.边淑娟：女，汉族，1985年11月出生，江西峡江人，本科学历。2003年参加工作，现为吉安电信峡江分公司员工、峡江农商银行监事会外部监事。

　　（五）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层由1名行长和2名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过银保监部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　高级管理层成员基本情况

　　1.刘强：男，汉族，1981年4月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作18年。现任峡江农商银行党委委员、行长。

　　2.李剑：男，汉族，1975年2月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。1994年2月参加信用社工作，从事金融工作29年。现任峡江农商银行党委委员、副行长。

　　3.陈梅刚：男，汉族，1976年8月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1996年6月参加信用社工作，从事金融工作27年。现任峡江农商银行党委委员、副行长。

　　（六）部门与分支机构设置情况

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，至2022年末，内设综合管理部、信贷管理部、财务会计部、业务拓展部、电子银行部、风险合规部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、稽核审计部、运营管理部、金融市场部等12个部室，普惠金融事业部1个事业部。下辖13个营业网点，其中1个营业部、12个支行。本行在岗员工总数为146人。

　　（七）独立董事工作情况

　　履职年度内，本行独立董事陈文凯能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、 股东特别是中小股东的合法权益。全年没有缺席应参加的董事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解本行经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于本行的相关报道，掌握本行动态。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

　　（八）薪酬制度情况

　　1.薪酬原则和组成结构

　　本行树立“以人为本”的理念，坚持“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，不断创新考核方式与激励模式，薪酬总额主要包括基本薪酬和绩效薪酬。

　　基本薪酬按照省联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照本行《2022年绩效薪酬考核实施方案》执行，绩效薪酬全额与个人业绩和岗位履职挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，突出业绩导向，发挥绩效考核的指挥棒作用，促进全行全面、协调、可持续发展。

　　2.董事、监事和高级管理人员薪酬情况

　　2022年，本行薪酬列支2908万元，其中本行董事、监事和高级管理人员薪酬列支732.3万元。

3.对本行风险有重要影响岗位上的员工的薪酬情况

　　对本行风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付方式，与工作责任和风险防控挂钩考核。

　　延期支付薪酬权重：按照《商业银行稳健薪酬监管指引》，行领导班子绩效薪酬延期支付比例为50%；各部门（支行）主要负责人绩效薪酬延期支付比例为40%；各部门科员、各支行运营主管、客户经理、柜员绩效薪酬延期支付比例为20%；延期支付期限为三年。

　　4.薪酬延期支付和非现金薪酬情况以及因故扣回情况

　　2022年，本行延期支付薪酬为287.1万元，未计发非现金薪酬。同时，因没有员工达到需要扣回薪酬的条件，故2022年本行不存在延期支付薪酬因故扣回的情况。

　　（九）专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

　　七、年度重要事项

　　（一）前十大股东名称及报告期内变动情况

　　报告期内，本行前十大股东发生变化。变更前十大股东名单如下：

　　变更后前十大股东名单如下：

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，注册资本增加*******元。增加原因：根据2021年度利润分配方案，2021年度股金分红按0.04的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本*******元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股权结构

　　（四）关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对关联自然人（持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员等“内部人”、及上述人员近亲属）、关联法人或其他组织（持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等）与本行之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定，授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2022年，本行与全部关联方表内外授信净额9111万元，占资本净额17.8%。其中重大关联交易报告笔数13笔，金额为4448万元。具体明细为：

　　重大关联交易贷款明细表

　　单位：万元、%、年

　　一般关联交易笔数18笔，金额2261万元。本行独立董事对重大关联交易的公允性、合规性以及内部审批程序履行情况均逐笔发表了书面同意意见。

　　（五）普惠金融工作开展情况

　　报告期内，本行积极践行普惠金融服务理念，设立营业网点13个，布设ATM/CRS机19台，设立普惠金融服务站44个，村村通53个，实现了对辖区内金融服务全覆盖。2022年末，本行各项贷款余额******.8万元，较年初增长11.8%；贷款户数*****户，增幅为7.6%。其中普惠小微贷款余额******.5万元，较年初增长*****.7万元，增幅14%；普惠小微贷款客户962户，较年初增长247户；普惠小微贷款累计发放平均利率6.24%，较年初下降0.2%，“两增两控”持续达标；普惠涉农贷款余额******万元，较年初增长*****.9万元，增幅7.9%。办理普惠小微企业延期还本付息108户，金额*****万元；提供普惠小微企业信用贷款674户，金额*****.2万元。电子银行产品用户数*****户，互金客户数*****户，签发电子社保卡卡量*****张，80后客户占比40%。

　　（六）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　（七）其他重要事项

　　1.报告期内，本行修改章程1次。

　　2.报告期内，本行第二届董事会任期届满开展换届，选举温泉、刘强、陈梅刚、陈文凯、练绪宁、肖秀梅、涂汉子、范建国、廖新夫等9人为本行第三届董事会董事。

　　3.报告期内，本行第二届监事会任期届满开展换届，选举曾源、宋淑婷、周文英、张勇、边淑娟等5人为本行第三届监事会监事。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　八、董事会工作报告摘要

　　（一）2022年主要工作落实回顾

　　2022年，董事会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，大力学习宣传贯彻党的二十大精神，认真落实省联社和辖区党组各项决策部署，坚持稳中求进工作总基调，聚焦“作示范、勇争先”目标要求，迎着困难上、盯着目标干，主要指标全面完成年度计划，好于目标、好于预期、好于往年，被省联社评为“主要业务经营考评优秀单位”“党建综合考评优胜单位”和“平安建设先进单位”，被县委县政府评为“省市属单位综合考核第一等次”，取得历史最好成绩，用实干交出了一份高质量跨越式发展的优异答卷。至2022年末，各项存款余额51.1亿元，较年初增长13%；各项贷款余额42.7亿元，较年初增长11.8%。各项收入同比增长5.1%，拨备前利润同比增长18.8%，净利润同比增长69%，成本收入比同比下降1.1个百分点，资产利润率和资本利润率同比分别上升0.4和3.8个百分点。不良贷款余额和占比分别较年初下降15万元和0.2个百分点，资本充足率、贷款拨备覆盖率、贷款拨备率、流动性比例、分别优于监管标准4.2、316.2、4.5和20.3个百分点。

　　（二）2023年主要工作思路

　　2023年，董事会将坚持战略引领，强化战略执行，找准切入点和突破口，下绣花功夫落细落实“八行战略”，确保取得实效。重点做好以下八方面的工作：

　　1.做强党的建设力行“党建领行”。筑牢思想政治根基，推行党委第一议题和支部第一课堂、业务议题“三项制度”。建强基层战斗堡垒，完善支部和党员积分管理“两个考评”，打造13个支部子品牌。发挥党建引领作用，制定联建共建考核办法。

　　2.做优提质增效力行“质量立行”。加强核心存款营销和到期社保卡保号换卡工作，开展客户找反掐尖、找回、唤醒、提质、转介“五大行动”，推行大额逾期贷款约谈、诉讼时效比例管理和不良贷款考核倒扣“三项机制”，实施预算管理、票据波段操作、拓展中间业务“三项措施”。

　　3.做牢风险防控力行“合规守行”。加强内控合规建设，做实合规讲堂、业务讲评、行为排查和公司治理。加强风险防控质效，建立新增不良年度审计制度、重点风险挂点攻坚制度、内审协同制度和重点工作推进抽查制度。加强综治保卫工作，做到制度学习执行到位、风险隐患排查到位、人防物防技防到位。

　　4.做深本土市场力行“特色办行”。坚持支农支小支微的实体投向，乡镇网点做乡村振兴整村授信，城区网点做支小支微普惠授信。坚持做小做散的经营策略，乡镇网点重点投放单户100万元以下贷款，城区网点重点投放单户500万元以下贷款。坚持扬优成势的错位竞争，发挥审批快、用信活的优势。

　　5.做实线上渠道力行“科技兴行”。强化系统运用，运用好内部系统，借力好数据资源，保障好信息安全。激活线上客户，扩大互金客户向信贷、理财、信用卡客户转化。提升服务站效能，提高站点整体形象，强化站点综合营销和业务拓展功能，年内建成1-2家“农商驿站”。

　　6.做好激励文章力行“人才强化”。强化激励管理，完善能上能下机制，推行员工积分管理，开展中层干部“双选”。强化人才储备，储备一批中层干部库和专业人才库。强化员工培养，建立跨岗位历练机制、岗位技能培训机制和理论素质培训机制。

　　7.做亮金字招牌力行“服务暖行”。提高产品的契合度，建立存款、贷款、中间业务产品目录。提高客户的便利度，将落实小微企业和个人客户简易开户流程，大力推广网贷、易贷等线上信贷产品。提高客户的体验度，积极与商户、客户开户营销互动。

　　8.做细监督管理力行“从严治行”。严的氛围要树起来，清廉建设要收官，警示教育要常态。严的措施要紧起来，联动监管还需更紧密，监督的内容还需更明确，问责追责还需更严厉。严的作风要立起来，大力践行“一线工作法”，主动接受客户监督。

　　九、监事会工作报告摘要

　　（一）2022年监事会工作回顾

高效履行监督职责，公司治理更加有序。2022年，监事会共召开监事会例会6次，审议通过49项议案；监事会成员共出席年度股东大会1次，临时股东会1次，列席董事会例会7次；监事长还直接参加了全行各类经营工作会议、条线会议、案防会议、风控会议。

　　2.密切关注风险内控，监督建议更加到位。2022年，对辖内5个网点进行了常规序时审计，开展了离任审计，并相继组织了贷款三查真实性等专项审计。加强对案防工作的推动。完善了“四位一体”治安防控体系，抓好了法定节假日的安全防范工作。对财务报告的编制进行全面监督，并加强与外部审计的沟通，确保财务报告的合规性、真实性。

　　3.扎实推进自身建设，监事会内涵更加充实。密切关注本行战略规划的执行情况，对重点项目的推动落实情况进行监督、提示，在把控风险的同时对本行的发展给予了强有力的支持。到基层网点就经营管理、风险防控及内控合规等开展专题调研，深入了解支行网点经营管理中遇到的困难问题，提出意见和建议。

　　（二）2023年监事会工作计划

　　1.进一步深度参与“三会一层”各类会议和活动。根据工作需要，及时召开监事会会议，确保会议顺利召开及科学决策，完善公司治理；同时，列席股东大会、董事会会议和经营层各类会议，履行好监督职责。

　　2.进一步强化对合规内控与案防工作的监督。进一步整合资源，不断推动案防内控机制完善，强化一、二、三道防线的防控职能。盯住风险重点、热点，加大检查监督、整改落实和处罚问责力度，联合外审开展专项检查，提出监督意见和建议，提升内外部“查、处、督”的联动效率和效能。

　　3.进一步加强与各方的沟通交流。加强与监管部门的联系与汇报，加强与董事会、经营层的沟通，加强监事会成员的联络与信息共享，加强与银行同业的沟通与交流。

　　4.进一步加强监事会自身建设。继续加强会计、审计、金融等业务知识的培训学习，注重监事业务素质的提高，创新工作方法，提高监督水平。

　　十、审计意见

　　本行聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2022年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师徐沐兰、胡东花签字的赣惠普内审字（2023）第048号标准无保留意见审计报告。审计报告详见本行官方网站，网址http://cs.jxnxs.com/xjxl/******/******/******/index.html。