铅山农商银行2019年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》的有关规定，铅山农商银行对2019年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、风险管理状况、法人治理状况、年度重大事项等信息。

财务会计报告

一、报表信息披露

2019年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、损益表、现金流量表和所有者权益变动表。

二、会计制度

执行《企业会计准则》和《会计基本制度》。

三、记账基础和计价原则

是以权责发生制为记账基础，以历史成本、重置成本、可变现净值、现值、公允价值为计价原则。

四、报表数据说明

1、现金及存放中央银行款项*****.58万元，较年初下降8*91.82万元，降幅9.5%。

2、存放同业及其他款项*****.44万元，较年初减少*****.36万元，降幅63.16%。

3、其他应收款2196.18万元，较年初上升1148.68万元，增幅109.65%。

4、发放贷款（含票据）和贷款损失准备扣减后余额******.64万元，较年初增加*****.99万元，增幅1*.02%。

5、持有至到期投资*****.*2万元，较年初增加*****.*4万元。

6、在建工程44万元，较年初增加21万元。

*、无形资产*****.99万元，较年初减少144.58万元，降幅0.55%。

8、吸收存款余额******.99万元，较年初增长*****.48万元，增幅10.62%，发放贷款余额******.64万元，较年初增长*****.65万元，增幅1*.09%。

9、资本状况：2019底核心资本为*****.1*万元，其中实收资本*****.49万元，盈余公积3281.45万元，资本公积1432.9万元，一般风险准备4311.4万元，未分配利润855.92万元。

五、财务情况说明

2019年底，各项收入*****.43万元，实现净收入*****.05万元，利息支出*****.19万元，缴纳所得税3万元，实现拨备前利润*****.41万元。

六、关联方关系及其交易

1、股权结构

主要类别 持股数额（万股） 占总股本比例（%）

法人股 15,059.1 52.09

职工股 4,30*.49 14.90

其他自然人股 9,544.9 33.01

合计 28,911.49 100.00

注：资本净额包含实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、附属资本，扣除扣减项目。2019年12月31日本行资本净额为19,*03.06万元。

2、持有5%以上股东情况

单位：人民币、万元、%

3、不存在控制关系的关联方

4、重大关联方交易情况

（1）截至2019年12月31日，不存在单笔交易金额占资本净额1.00%以上交易情况。

（2）截至2019年12月31日，不存在累计交易余额占资本净额5.00%以上交易情况。

5、一般关联交易情况

截至2019年12月31日，与持有本行5.00%以上股份的股东、董事（包括独董）、监事、高级管理人员、其近亲属的交易共计21笔，累计授信金额5411.3万元。

风险管理状况

一、信用风险状况

加强信贷管理，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保新增贷款质量；狠抓不良贷款管理，实行不良贷款绝对额和相对额双线控制，并配以严格的问责程序，使信贷资产持续优化。2019年底，到期贷款收回率95.82%，较上年同期下降了1.24个百分点；正常贷款利息收回率98.41%，较上年同期上升了0.4*个百分点。

二、流动性风险状况

根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。根据审慎管理要求，制定了流动性管理政策，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。2019年底，本行流动性比例为44.0*%，高于银保监部门最低标准19.0*个百分点，流动性符合要求。

三、市场风险状况

市场风险主要来源于利率风险。我行努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力，按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，做好市场风险的分析监控。根据人民银行利率管理的规定，结合我行资金成本、供求状况修订了《铅山农商银行贷款定价管理办法》。通过加强业务和制度创新，提高市场风险管理水平。

四、操作风险状况

积极推进现代金融管理理念，进一步完善内控体系，加强制度约束力，从实际出发，对原有内控制度不断加以完善修订。以业务发展为基础，在内控机制建设上不断查漏补缺、推陈出新，防范风险；同时，促进内控执行力建设，提高检查和整改效率，强化企业文化建设，使员工形成健康向上的人生观和价值观，将防范操作风险变为行为习惯。

五、其他风险状况

在信贷风险控制方面，加强对信贷资金流向的监督，进一步强化贷款“三查”制度。在防范人员道德风险方面，用制度约束力来促进全行员工的自律行为。同时加强对员工行为的动态监测，开展职业道德教育，提高员工综合素质，从思想观念上构建风险防控线。

法人治理状况

一、召开股东大会情况

2019年度内，本行于2019年6月28日召开了江西铅山农村商业银行股份有限公司第一届四次股东大会。大会主要听取和审议《铅山农商银行2018年度董事会工作报告》、《铅山农商银行选举和和更换非职工监事》、《铅山农商银行2018年度监事会工作报告》、《铅山农商银行2018年业务经营情况及2019年业务经营计划报告》、《铅山农商银行2018年财务决算及2019年财务预算报告》、《铅山农商银行关于2018年度股金分红方案的报告》、《铅山农商行2018年度审计报告》、《铅山农商银行内部董事、监事薪酬管理办法》，表决通过了有关议案，并出具了《法律意见书》。

二、董事会召开情况

2019年度内，共召开九次董事会会议。

1、2019年1月2日召开2019年度董事会第一次会议，审议《江西铅山农商银行2019年一季度普惠金融“支农支小”贷款营销暨组织资金考等考核方案》，为开展好2019年“赢在春天”存贷款营销工作做好准备，促进全辖各项业务稳健发展。

2、2018年1月24日召开2019年度董事会第二次会议，审议《铅山农商银行2019年员工绩效薪酬考核实施方案》及2018年风险处置评估自评报告。进一步完善激励约束机制，充分发挥绩效考核的正向激励与引导作用，调动员工积极性、创造性。根据业务发展实际情况对2018年风险处置开展评估。

3、2019年3月12日召开2019年度董事会第三次会议，审议通过潘捷为我行新股东的决议、《铅山农商银行普惠金融服务站推广方案（试行）》及固定资产立项等议题。

4、2019年3月12日召开2019年度董事会第四次会议，审议风险处置（2019-2020年）两年规划、《江西铅山农村商业银行股份有限公司推进“优化小微客户融资服务长效”和“支持民营企业和小微企业实体经济”实施方案》及《铅山农商银行2018年反洗钱工作报告》、审议《江西铅山农村商业银行股份有限公司费用管理办法》。

5、2019年4月24日召开2019年度董事会第五次会议，聘任安维任风险合规部经理。

6、2019年6月18日召开2019年度董事会第六次会议，审议2019年股东大会事宜，确定会议时间及会议内容。

*、2019年9月10日召开2019年度董事会第七次会议，聘任李学群任铅山农商银行副行长。

8、2019年12月13日召开2019年度董事会第八次会议，审议不良贷款批量转让化解不良的议题及抵债资产接收处置工作。

9、2019年12月23日召开2019年度董事会第九次会议，关于讨论铅山农商银行2020年网点设置规划，为合理配置资源，通过撤并永铜分理处。

三、监事会召开情况

2019年年度内，共召开七次监事会。

1、2019年2月14日召开2019年度监事会第一次会议，听取对内部控制的监督评价。

2、2019年3月4日召开2019年度监事会第二次会议，审议《2019年审计工作计划》、听取2018年反洗钱工作报告。

3、2019年6月10日召开2019年度监事会第三次会议，审议《2018年度监事会工作报告》、《2018年审计工作报告》、《2018年财务决算及2019年财务预算》、《2018年利润分配方案》。

4、2019年6月10日召开2019年度监事会第四次会议，选举法和更换非职工监事。免去张敬吕职工监事职务，聘任何永国为职工监事职务。

5、2019年6月28日召开2019年度监事会第五次会议，审议《2018年度信息披露报告》。

5、2019年9月5日召开2019年度监事会第六次会议，审议贷后管理审计工作部署，进一步防范信贷风险，加强信贷管理。

6、2019年11月11日召开2019年度监事会第七次会议后续跟踪审计问题的专项部署，为确保审计发现问题及时有效的整改。

四、高级管理层工作情况

2019年，面对复杂多变的宏观经济形势和严峻挑战，本行高级管理层始终坚持稳中求进、进中求好的工作总基调，精诚团结，统筹抓好年会部署的重点工作，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展；实现了经营格局的良好发展。

五、消费者权益保护工作情况

本行认真贯彻落实《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（修订版）》（银监消保〔2016〕21号）等相关文件精神，努力创新金融产品和提升服务，切实加强完善消费者权益保护工作，有效维护了广大金融消费者的权益，2019年度本行未出现与消费者保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规，虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件及发生个人金融信息泄露，无造成严重社会影响事件，消费者权益保护工作成效良好。

六、部门与分支机构设置情况

2019年底，我行辖内分支机构合计26个，其中1个营业部，25个支行、1个分理处，设置机关部室共11个。

分支机构的具体情况见下表：

铅山农商银行分支机构情况表

年度重大事项

2019年6月，我行召开了第四次股东大会。