江西铅山农村商业银行股份有限公司

2022年度信息披露报告

根据《银行保险机构公司治理准则》《商业银行信息披露办法》的有关规定，江西铅山农村商业银行股份有限公司（以下简称本公司）对2022年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为公司基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、重大事项信息等信息。

公司基本信息

江西铅山农村商业银行股份有限公司（以下简称本公司）系由原铅山县农村信用合作联社改制而来。2016年11月21 日获中国银行业监督管理委员会江西监管局“赣银监复[2016]229 号”《江西银监局关于筹建江西铅山农村商业银行股份有限公司的批复》，2016 年 12 月 22 日获中国银行业监督管理委员会江西监管局“赣银监复[2016]273号”《江西银监局关于江西铅山农村商业银行股份有限公司开业的批复》，2017 年 1 月 22 日获中国银行业监督管理委员会上饶监管分局“饶银监复[2017]16号”《上饶银监分局关于江西铅山农村商业银行股份有限公司 26 家分支机构开业批复》。

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

财务会计报告

一、报表信息披露

2022年度，主要经营指标情况披露于4个报表：分别是资产负债表、利润表(损益表)、现金流量表和所有者权益变动表。

二、会计制度

根据实际发生的交易和事项，按照《企业会计准则—基本准则》和其他各项具体会计准则、应用指南及准则解释的规定进行确认和计量。

三、记账基础和计价原则

本公司会计核算主要以权责发生制为记账基础。编制本财务报表时一般采用历史成本为计量原则，

但以下资产和 负债项目除外 ：

－ 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具（包括衍生金融资产和衍生金融负债）

－ 分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

－ 指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

四、报表数据说明

1、现金及存放中央银行款项*****.54万元，较年初增加*****.36万元，增幅16.60%。

2、存放同业及其他款项7322.12万元，较年初减少*****.83万元，降幅69.26%。

3、其他应收款7105.72万元，较年增加4600.08万元，增幅183.59%。

4、发放贷款（含票据）余额******.92万元，较年初增加*****.65万元，增幅10.87%。

5、金融投资共计*****.79万元，较年初增加*****.92万元。

6、在建工程23万元，较年初减少13.21万元。

7、无形资产1408.29万元，较年初减少5672.62万元，降幅80.11%。

8、吸收存款余额******.57万元，较年初增长*****.85万元，增幅10.31%，发放贷款（含票据）余额******.92万元，较年初增加*****.65万元，增幅10.87%。

9、资本状况：其中实收资本*****.84万元，盈余公积3924.35万元，资本公积626.36万元，一般风险准备4538.32万元，未分配利润4261.62万元。

五、财务情况说明

2022年底，各项收入*****.46万元，实现净收入*****.95万元，利息支出*****.26万元，缴纳企业所得税101.23万元，实现税备前利润*****.44万元。

风险管理信息

本公司主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。公司始终坚持全面风险管理理念，按照审慎经营、合规管理的发展理念，严格内部管理 ，加强前瞻预警，提升风险防范的预见性、主动性和全面性，较好地防范了各类风险的发生。本年度，没有发生影响本公司经营的情况，也未造成重大损失。

一、信用风险状况

本公司在董事会风险管理委员会的统筹下，由信贷管理部、三农事业部等专业部门协作，持续加强对贷前调查、贷中审查、贷后管理及清收处置等全流程管理和信用风险管控。本年度加大结构调整力度，重点发放 500 万以下小微贷款，分散信贷风险；落实监管要求，坚决退出高风险客户；加强贷款真实性用途调查，强调第一还款来源重要性，提升评审质量；加大清收处置力度，消化不良资产；强化风险问责，提升违规成本；加强风险管理团队建设，培育合规经营文化，夯实风险防范底线。2022年底，不良贷款率为2.98%，较上年底下降0.45个百分点。

二、 流动性风险状况

本公司进一步完善了规范化、市场化和专业化的流动性风险管理体系。一是对同业业务、票据业务、理财业务、表外业务等重点业务领域流动性风险进行了研究分析，通过制度、流程的梳理，加强对全行流动性风险的防范；二是运用各类流动性限额等手段及时对资产负债规模结构和期限结构进行优化调整，推动全公司相关部门形成合力，共同确保流动性安全；三是分别根据银保监会要求和省联社设定的压力情景开展专项流动性风险压力测试。通过上述工作，本公司顺利达成对流动性风险的识别、计量、监测和控制，各项流动性风险指标符合监管标准。2022年底流动性比例为65.26%，高于银监部门不低于25%的流动性要求。

三、市场风险状况

本公司始终坚持审慎的投资策略，密切关注市场和监管环境变化，牢牢把握风险防控的主动权；执行严格限额制度和止损要求，严格区分交易账户和银行账户；扎实开展金融市场业务风险排查，全面梳理风险点，采取切实有力举措予完善改进。

四、操作风险状况

严格制度流程执行，开展员工合规操作培训，加大现场和非现场操作流程检查，筑牢操作风险防线。严格责任追究，对产生操作风险，以“零容忍”态度坚决查处纠正，将风险消除于萌芽状态；安排专人实时监测“异常交易信息实时监测管理系统”，对异常交易情况能及时发现整改，严格责任追究。同时，由审计部开展序时性检查，查处违规操作，防范操作风险发生。

五、消费者权益保护工作情况

本公司认真贯彻落实《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》、《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》）等相关文件精神，努力创新金融产品和提升服务，切实加强完善消费者权益保护工作，有效维护了广大金融消费者的权益，2022 年度本公司未出现与消费者保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规，虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉或群体性事件及发生个人金融信息泄露，无造成严重社会影响事件，消费者权益保护工作成效良好。

六、其他风险状况

本公司高度关注分析形成声誉风险的诱因，防范措施前置做到未雨绸缪防患于未然。一是制定完善防范声誉风险事件应急预案，根据银保监会《商业银行声誉风险管理指引》有关规定和属地监管部门部署要求，对声誉风险事件的界定与分级、处理原则、处理机构、日常管理、处理流程以及处理的评估与考核，做到有法可依、有规可循；二是认真开展声誉风险因素排查，凡“两会”、“3.15”等敏感时段，我行都及时组织相关部门对当前声誉风险因素进行全面、认真、细致的排查，逐项评估风险状况、制定应对预案，并建立声誉风险管理台账，明确处置措施、进度和责任人；三是加强舆情监测和考核，办公室指定专人，每日对包括微博、微信在内的各类舆情进行有效监测。

公司治理

一、 年度内召开股东大会情况

2022年6月30日，在铅山农商银行五楼会议室召开了江西铅山农村商业银行股份有限公司第7次股东大会。大会共有11项议程，主要是审议通过了《2021年度董事会工作报告》《2021年度监事会工作报告》《2021年业务经营情况及2022年业务经营计划报告》《2021年度财务决算及2021年度财务预算报告》《2021年度内部审计工作报告》《章程修订方案》《2021年度资本公积转增股本方案》《变更注册资本的报告》《铅山农商银行2021年度独立董事述职报告》《2021年度关联交易专项报告》《铅山农商银行监事会对董事会及其董事、监事会及其监事、高管层及其成员2021年度履职情况的评价报告》等内容。

2022年11月29日，召开了江西铅山农村商业银行股份有限公司临时股东大会，主要是审议通过了《关于提请选举铅山农商银行第二届董事会非职工董事（含独立董事）的议案》等内容。

二、 董事会召开情况

2022年度共召开6次董事会会议。审议的内容包含《关于干部调整征求意见的议案》《关于聘请会计师事务所的议案》《铅山农商银行2021年度反洗钱工作报告》《关于干部调整征求意见的议案》《铅山农商银行2021年度信息披露报告》《铅山农商银行2021年度关联交易管理情况报告》《免去李学群铅山农商银行副行长职务的议案》《2021年度董事会工作报告(草案)》《2021年度监事会工作报告(草案)》《2021年度业务经营指标执行情况及2022年度业务经营指导性计划报告(草案)》《2021年度财务决算及2022年度财务预算报告(草案)》《2021年度内部审计工作报告(草案)》

《铅山农商银行章程修改报告（草案）》《铅山农商银行2021年度资本公积转增股本方案》《铅山农商银行变更注册资本的报告》《提请选举铅山农商银行第二届董事会董事（含独立董事）的议案》《关于干部调整征求意见的议案》，听取了《2021年度独立董事述职报告》《2021年度关联交易专项报告》《监事会关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2021年度履职情况的评价报告》。还学习了上饶银保监分局相关监管提示等文件。

董事会能够充分发挥决策和监督职能，根据经济金融现状，对本公司经营发展目标、经营与风险状况、风险承受能力合理地制定发展战略、风险管理和内部控制政策等方案。监督高级管理层有效履行管理职责，并对重大事宜充分发表意见并表决。

三、监事会召开情况

2022年，监事会共召开监事会会议8 次，监事会会议亲自出席率为100%，此外，监事还列席董事会6次，对董事会会议议案的合法合规性和决策过程进行监督，并适时提出监督意见和建议。为了进一步强化制度执行力，提升本公司在信贷风险和内部控制方面的管理水平，突出信贷风险和内控管理监督，及时提出管理建议，对本公司董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。

四、高级管理层工作情况

2022年，面对复杂多变的宏观经济形势和严峻挑战，本公司高级管理层始终坚持稳中求进、进中求好的工作总基调，精诚团结，统筹抓好年会部署的重点工作，不断加大业务拓展力度，强化客户的维护与营销；努力推进经营模式和增长方式的改变；严格规范业务操作，保障各项经营业务稳健有序开展，实现了经营格局的良好发展。

至2022年末，各项存款余额72.09亿元, 较年初新增6.74亿元,增幅10.31%，完成省联社预控调整计划的100.60%。各项贷款余额59.6亿元，较年初增加5.85亿元，增幅10.88%，完成省联社下达全年任务的100.27%。

全年实现各项收入3.71亿元，较去年增加0.27亿元，增幅7.86%。成本收入同比下降3.71个百分点，2021年底共实现拨备前利润1.34亿元。

五、部门与分支机构设置情况

内部组织机构有：办公室、人力资源部、风险合规部、计划信贷部、财务部、审计部、业务拓展部、信息科技部、安全保卫部、党群工作部、党风行风监督室、监控中心、清收事业部、资产管理部和运营管理部。

截止2022年12月31日，本公司下辖25家营业网点（具体为：1家营业部，24家支行），分别为：总行营业部；24家支行：广场支行、陈坊支行、湖坊支行、汪二支行、新安支行、新滩支行、福惠支行、虹桥支行、河口支行、鹅湖支行、青溪支行、永平支行、稼轩支行、石塘支行、英将支行、紫溪支行、武夷山支行、黄岗山支行、五铜支行、杨林支行、港东支行、天柱山支行、篁碧支行、狮城支行。

年度重大事项

1、2022年6月30日，本公司召开了第七次股东大会。

2、 2022年11月29日，本公司召开了临时股东大会。

3、 截至 2022年12月31日止，本公司无重要资产转让及出售行为。

江西铅山农村商业银行股份有限公司董事会办公室

2023年4月27日