根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）等有关规定，江西广信农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）对2018年度的经营情况进行信息披露。

基本情况简介

中文名称：江西广信农村商业银行股份有限公司（中文简称：广信农商银行）

英文名称：Jiangxi Guangxin Rural Commercial Bank Co.，Ltd

法定地址：江西省上饶县旭日北大道238号

邮政编码：******

法定代表人：钟超

注册资本：人民币*****.71万元。其构成为：法人股*****.36万元，占股本总额的51.65%；自然人股*****.35万元，占股本总额的48.35%（其中职工股7681.7万元，占股本总额的17.69%，非职工自然人股7315.91万元，占总股本30.66%。）。

业务经营范围主要包括：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现；5.代理收付款项及代理保险业务；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.办理借记卡业务；9.代理发行、代理兑付、承销政府债券；10.提供保管箱服务；11.经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

其他有关资料：改制变更登记日期2016年12月26日；统一社会信用代码913*****705*******；金融许可证机构编码B1529H*********。

机构信息简介

广信农商银行前身是有60年经营历史的地方性金融机构，2005年11月按国务院改革试点要求改制成统一法人的上饶县农村信用合作联社。2016年12月末，为适应现代金融业发展需要改制成为广信农商银行。2018年末，本行内设办公室（董事会办公室、党委宣传部）、党群人事部（党委组织部、监事会办公室）、信贷管理部、审计部、纪检监察室、计划财务部、风险合规部、业务拓展部、运营管理部、电子银行部、信息科技部、安全保卫部等12部室，公司事业部、三农小微事业部、普惠金融事业部、清收事业一至五部等8个直属事业部。全辖内37个机构网点，其中31个支行，5个分理处、1个营业部，在职员工352人。

广信农商银行服务网络遍布城乡，2018年在省联社和辖区党组的正确领导下，在当地政府和党政机关部门的支持下，围绕全省工作重点和中心，秉承省联社“固本强基、提质增效”的发展理念，结合我县实际，在业务经营上，坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，采取增收节支、精细管理、夯实基础、化解风险、提升质量等措施，在合规管理上采取市场营销、拓展客户、业务创新、支持地方企业和文明服务等一系列措施，结合合规经营检查督导、整顿和清理，本行的各项业务发展稳定、迅速、态势良好，经营管理和规范化水平不断提升，各项任务按照预期目标逐步实现和落实，各项监管指标逐步达到银监监管要求，业务风险和操作风险得到进一步控制，员工合规操作意识明显增强，为今后农商银行的发展打下坚实的基础。

至2018年末，存款余额99.79亿元，贷款余额84.56亿元，各项收入5.87亿元。

一、会计年度：公历1月1日起至12月31日止；

二、记账基础和计价原则：以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

三、主要利润指标 单位：人民币万元

项目 2018年末

营业收入 *****

营业支出 *****

四、2018年末财务及业务数据 单位：人民币万元

项目 2018年年末

总资产 *******

总负债 *******

所有者权益 *****

存款余额 ******

贷款余额 ******

成本收入比例 26.17%

风险管理状况

一、本行面临的各种风险及相应对策

本行主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立支农支小市场定位，坚持“客户至上，合作共赢”的经营理念，认真贯彻落实科学发展观重要思想，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，本行没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

信用风险对策：本行严格按照银监会“三办法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款、保证贷款规模，降低信贷资产风险系数；合理控制单一客户授信集中度、单一集团客户授信集中度、全部关联度等指标值，防范信用风险。

操作风险对策：以人为本，加大员工的教育培训力度，不断提高员工业务素质和道德水准，提升执行力；进一步完善内控制度和管理流程，不断加强内部控制；进一步加大查处力度，严格责任追究，提高违规成本，消除风险隐患；进一步优化激励机制，逐步加大工作质量的考核力度和比重。

市场风险对策：包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度，本行尚没有开展外汇业务，市场风险主要表现在存贷款利率风险。本行严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，最大限度地规避利率风险。

流动性风险对策：本行实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、核心负债依存度、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由专门部门负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，避免发生流动性风险；省联社集中全省农村信用社（农村合作银行、农村商业银行）资金优势，能为每个成员行（社）提供资金调剂，解决短期头寸压力。

二、内控建设及内审工作情况

本行成立以来，遵守审慎经营、内控优先的原则，全面梳理完善了各项内控制度，在省联社制度框架下，结合自身实际，按照对内优化、对外简化要求，进一步优化了各项管理流程。为了提高制度流程的执行效果，本行加大了对规范化管理的考核力度和检查监督力度。将规范化管理纳入绩效考核范畴，与业务经营指标一同考核。配置了运营主管。审计部作为本行内审职能部门，也是堵塞管理漏洞的最后一道防线。2018年开展涉及存款业务、信贷业务、员工行为、合规经营、案件防控等方面的风险排查及专项审计共十余次，网点检查面达100%，对检查中发现的违规问题，能现场纠正的要求被查单位及相关人员现场进行纠正处理；另外，提出了整改意见30余条，并对违规人员进行行政纪律处分3人次，组织处分10人次， 通报批评15人次，诫经济处罚411人次，处罚金额9.53万元。有效地规范了内部管理，消除案件隐患，提高了规范化水平。

三、最大十名贷款客户情况 单位：人民币万元、%

四、最大十名股东名称及入股情况 单位：人民币万元、%

五、贷款损失准备金情况 单位：人民币万元

六、股权结构

类别 持股数额（万股） 占总股本比例（%）

法人股 *****.36 51.65

自然人股 *****.35 48.35

其中：职工股 7681.70 17.69

合计 *****.71

其他信息

业务发展方面：一是截止2018年末，存款余额99.79亿元，贷款余额84.56亿元，各项收入5.87亿元，实现本行业务发展目标。二是电子银行业务进一步拓展和提升，截止到2018年末本行累计拓展聚合支付商户7604户；拓展ETC客户680户；网银注册签约客户2.25万户；手机银行注册签约客户8.2万户；POS机特约商户转账终端1195台，现金类自助设备94台，为广大农村用户及城镇居民提供了现代化、优质便捷的金融服务。三是积极响应国家及政府政策，给中小企业排困解难，提供大量的生产周转资金，扶持当地重点、特色的农业龙头企业，2018年本行累计发放贷款14.94亿元，为县域经济发展和腾飞做出了新的贡献。

重大诉讼、仲裁事项：报告期内，本行未发生对经营活动产生影响的重大诉讼、仲裁事项。

金融企业治理情况

一、企业治理制度逐步完善

本行严格按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等法律法规规定，制定了本行《章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《授权管理制度》、《关联交易管理办法》、《信息披露管理办法》、《理事会各专门委员会工作职责》等企业治理制度，还建立完善了核心业务、组织行为、监督保障等三大类内控制度，进一步完善了企业治理，构建了科学的法人治理机制。

二、企业运行较为规范

本行依法构建了股东大会、董事会、监事会及高级经营管理层等“三会一层”科学的法人治理架构。股东大会作为本行的最高权力机构，负责本行经营方针和重大事项的决策；董事会作为股东大会的执行机构和本行经营决策机构，对股东大会负责，执行股东大会的各项决议，决定经营计划和发展战略；监事会作为本行的监督机构，对股东大会负责，对董事会、高级管理层及其成员进行监督；高级管理层受董事会聘任，对董事会负责，依法合规地组织开展经营管理活动。经过运作，初步形成了决策、执行、监督相制衡，激励约束相结合的科学法人治理机制。“三会一层”均能依法合规、恪尽职守、诚实守信地履行联社《章程》规定的权利和义务，没有违法违规及不履职等情况发生。

三、市场主体地位明确

本行作为合法市场主体，按照自主经营、自我约束、自担风险、自负盈亏的原则，机构、人员、业务、资产、财务等各方面都完整独立。本行具有较完整独立的业务体系，不受任何单位或关联方的限制；全辖37个营业网点都是经银行业监督管理机构审核具备金融机构营业网点条件的网点，证照齐全，设施齐备，能够独立地办理核定许可范围内的金融业务；本行具有独立完整的财务核算体系，具备较为完整的财务会计制度，自主作出财务决策，依法合规独立支配财务收支，依法合规纳税；本行人员、劳动、人事及薪酬完全独立，干部员工未在外单位任职并领取薪酬。本行法人财产没有为股东或其控股公司、自然人、法人提供担保。

四、考评及激励机制健全

为了充分调动高级管理层及广大员工的积极性，本行按照短期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁的原则，制定了《广信农商银行2018年度综合考评实施方案》、《广信农商银行2018年“赢在春天”业务竞赛活动方案暨绩效考核方法》、《广信农商行2018年二季度业务竞赛活动方案暨绩效考核方法》、《广信农商银行2018年度员工绩效考核工作实施方案(7-12月)》，将战略目标、工作计划、规范化管理等有机地融入到绩效考核中，并根据实际考核结果兑现薪酬和奖金，打破了平均分配的“大锅饭”传统。在干部选拔任用上，在全面考核考察的基础上，十分注重长期业绩，道德风险实行一票否决。本行班子成员由省联社根据《江西省农商银行2018年业务经营绩效考评办法》考核，主要考核全行的经营业绩和管理目标执行情况，考核结果与班子成员薪酬奖金挂钩，并作为末位淘汰的主要依据。

五、审计监督机制较为完整

本行设立了审计部，开展了常规稽核、专项检查、离任审计等多种形式的检查活动，并对查出的问题进行整改、处罚。本行还制定了《广信农商银行运营主管管理办法（试行）》，加强对各岗位的事中、事后监督，为防范风险发挥了重要的作用。

高层治理

一、高级管理层成员构成及其基本情况

高级管理层成员均通过银监部门的审核批准。

二、“三会”落实情况

2018年分别召开“三会”11次，其中：股东大会1次，董事会5次，监事会5次。

1.股东大会情况。2018年召开股东大会1次，议题和决议为7个，分别是通过《广信农商银行关于2017年度董事会工作报告》的决议、通过《广信农商银行关于2017年度监事会工作报告》的决议、通过《广信农商银行关于2017年度财务决算及2018年财务预算报告》的决议、通过《广信农商银行关于2018年增资扩股方案》的决议、通过《广信农商银行2017年2017年利润分配预案》的决议、通过《广信农商银行2017年股金红利分配方案》的决议、通过《广信农商银行关于修改章程》的决议。股东大会所审议通过的制度、决议均已落实。

2.董事会情况。2018年1月29日，议题：（1）表决聘任杨坤兵为广信农商行副行长事宜。（2）审议股金撤销止付事宜。（3）审议并通过《广信农商银行2017年度合规风险分析报告》、《广信农商银行2017年度消费者权益保护工作报告》。2018年5月16日，议题：（1）审议党建入章工作。（2）审议监事会对董事会及其成员2017年度履职评价报告。（3）审议本行2017年利润分配预案。（4）审议本行2017年股金红利分配方案。（5）审议股金转让事宜。（6）审议股金撤销止付事宜。（7）研究董事会专门委员会组成人员调整事项。（8）封云同志调省联社工作，与会人员一致同意封云同志辞去董事、副行长职务，同意通过职工代表大会增选1名职工董事。（9）同意敖文宏辞去董事会秘书职务，聘任石景磊为董事会秘书。（10）研究其他事项。（11）审议并通过《广信农商银行2018年一季度全面风险分析报告》；审议并通过《广信农商银行2018年一季度消费者权益保护工作报告》。6月20日，议题（1）讨论通过我行呆账核销事项。（2）讨论通过为方便股东办理各项股权业务，1000万元（含）以下的股权变动审批权限授权为董事长行使审批权，与会人员一致同意上述事项。9月28日，议题：（1）审议通过纪美红人审计部总经理一职，报银监审核。（2）审议通过广信农商银行总行大楼、茶亭支行、汪村分理处、郑坊支行、田墩支行装修改造项目。（3）审议通过总行清收事业部拆分为五个分部。12月17日，议题：（1）根据银监三年规划的要求，政府帮助我行化解不良资产，一土地置换的性质，挂牌四宗土地，溢价部分用于置换不良资产。（2）通过程军拟任审计部负责人职务，陈超风险合规部负责人。（3）固定资产构建事宜。（4）2019年业务发展规划。（5）拟核销不良贷款。（6）与会人员发言。听取1-7月业务经营情况，讨论股权集中登记托管。

3.监事会情况。2018年3月21日、5月16日、6月20日、7月20日、12月17日分别审议股金分红及利润分配预案、监事会对高层2017年度履职情况评价的报告、监事会对董事会2017年度履职情况评价的报告、监事会工作情况报告。审议2017年董事会、监事会工作报告、审议2017年度财务决算及2018年财务预算报告、审议关于2018年增资扩股方案的提案、审议《2017年利润分配预案》的提案、审议《2017年股金红利分配方案》的提案、审议章程修改的提案。

4.本年度还对57名高管人员（网点负责人）的离任(经济责任)进行了审计并出具审计报告。

以上为本行2018年度信息披露的全部内容。

江西广信农村商业银行股份有限公司

2019年5月21日