湖南石门农村商业银行股份有限公司

2022年度报告（信息披露）

重要提示

湖南石门农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

*.* 法定中文名称：湖南石门农村商业银行股份有限公司

简称：石门农商银行

法定英文名称：HUNAN SHIMEN RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD.（简称：SHIMEN RURAL COMMERCIAL BANK）

*.2 法定代表人：邱表军

*.3 注册及办公地址：湖南石门县楚江镇澧阳中路05*号

注册资本：*****万元人民币

邮政编码：******

*.4 其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：********MA4L*****W；金融许可证号：B0744H*********。

*.5 经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；办理银行卡业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

2022年，面对百年未有之大变局的世情、全球大流行的疫情和我县五十年不遇的旱情“三情大考”，全行员工坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大会议精神，积极应对监管新形势、经济新常态，突出抓主业、提质效、控风险，实现了平稳有序发展。截至年末，我行各项存、贷款余额分别达到**6.94亿元、64.2亿元，存贷款总量稳居全县金融机构首位。不良贷款率2.22%，资本充足率**.58%、拨备覆盖率*68.23%，均符合监管要求。各项资产总计*******万元，负债总计*******万元，所有者权益*****万元，实现税前利润7292万元，净利润520*万元。

2.* 报告期主要利润指标情况

单位：万元

2.2 截至报告期末前两年的主要会计财务数据和财务指标

单位：万元

2.3 报告期内资本构成及其变化情况（**04口径）

单位：万元、%

2.4 利润实现情况

2022年末，本行实现利润总额7292万元，同比减少2424万元；当期缴纳各项税费3400万元，同比减少622万元；实现净利润520*万元，同比减少*982万元。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.* 董事

3.2 监事

3.3 高级管理层

3.4 员工情况

截至2022年*2月末，本行在岗职工340人（含业务岗派遣工**人）。

四、公司治理结构

4.* 机构设置情况

4.*.* 股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.*.2 董事会

本行董事会由8名董事组成。其中内部董事2名、独立董事*名、外部董事5名。董事会制定了《董事会议事规则》，下设战略发展委员会、风险管理与关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会、服务“三农”委员会、消费者权益保护委员会、审计委员会、乡村振兴委员会、小微企业金融服务委员会等8个专门委员会，各委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.*.3 监事会

本行监事会由6名监事组成。其中职工监事2名，股权监事3名，外部监事*名。监事会制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会，充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.*.4 高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.*.5 部门及分支机构情况

截至2022年*2月末，本行设*5个部室（中心），下辖24家分支机构（*个营业部和23家支行）。

4.2 股东大会会议召开情况

2022年4月20日，本行召开了股东大会第十一次会议。因疫情防控需要，该会议以线上方式召开，通过微信小程序签到参会股东259人，代表本行有效表决权*****.3 万股，占有表决权股份总额的70.65 %,符合《湖南石门农村商业银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过了《湖南石门农村商业银行股份有限公司202*年度董事会工作报告》《湖南石门农村商业银行股份有限公司202*年度监事会工作报告》《补选湖南石门农村商业银行股份有限公司第二届董事会股权董事》《选举湖南石门农村商业银行股份有限公司第二届监事会外部监事》《湖南石门农村商业银行股份有限公司202*年度财务决算报告》《湖南石门农村商业银行股份有限公司2022年财务预算方案》《湖南石门农村商业银行股份有限公司202*年度利润分配方案》《湖南石门农村商业银行股份有限公司以前年度收回股东购买不良贷款分配方案》《湖南石门农村商业银行股份有限公司202*年度报告（信息披露）》《湖南石门农村商业银行股份有限公司202*年度关联交易报告》《修订湖南石门农村商业银行股份有限公司章程》等**项议案并形成决议。

4.3 董事会会议召开情况

4.4 监事会会议召开情况

五、股本变动及股东情况

5.* 股东权益变动表

单位：万元

5.2 股东权益变动表

单位：万元

5.3 前十大户股东及持股情况

单位：万股

5.4 关联交易情况

本行的关联交易管理办法适用于根据该办法确认的关联方。截至2022年*2月末，我行关联交易余额3086*万元，占资本净额7323*万元的42.*6%，涉及70个交易方。其中，按《湖南石门农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》划分：一般关联交易*2笔、409.9万元；重大关联交易4笔、25600万元。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理相关业务。

5.5 股权质押情况

截至2022年*2月末，本行股权总额*****万元，被质押股权4620.5万股，股权质押率*4.67%。股东石门县平和置业有限公司、澧县中弘商品混凝土有限公司、津市鸿科建材有限公司、付永红、文晋国股权质押。

5.6 股权冻结情况

本行股东入股时未有经营不善或投资失败，陷入债务危机和诉讼纠纷，对本行经营造成负面影响等情况。但后期发现股东湖南凯乐建设有限公司陷入诉讼纠纷被司法冻结，后期将积极推进该股东股权流转，优化股东资质。

六、风险管理情况

6.* 主要监管指标情况

单位：%

6.2 贷款主要行业分布

单位：万元

6.3 贷款风险分类和不良贷款情况

单位：万元、%

6.4 贷款损失准备情况

单位：万元

6.5 年末对外投资情况

单位：万元

6.6 不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，本行对贷款风险五级分类更加审慎，真实反映资产质量，2022年*2月末不良贷款余额*423*万元，按全口径统计，较年初增加2663万元，本息逾期90天以上真实不良贷款全部按真实的五级分类形态反映，逾贷比控制在*00%以内。在贷款形态真实反映的同时，加大不良贷款清收、核销力度，2022年全年清收处置表内不良贷款9836万元、表外不良2565万元，不良贷款率2.22%，符合监管要求。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2022年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。本行真实反映不良贷款后，积极采取清收处置措施，加大计提各项拨备，补充资本实力，抗风险能力进一步增强。

7.* 董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理与关联交易控制委员会、薪酬与提名委员会等8个专门委员会，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，具备相关职称。根据监管部门要求，经营层设立了合规管理部与风险管理部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。

7.2 风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据省联社“三个维度、五个层次、十大机制”的全面风险管理体系为核心，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险合规管理部门为第二道防线，审计监察部门为第三道防线。

7.3 风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控。二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对贷款这一主要资产业务，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制。三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险，有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

一是加强内控机制建设。完善了内部控制组织架构、内控制度、工作机制，建立了纪委、监事会、内部审计相结合的监督制约机制。二是落实内部审计监督。重点对6家支行进行了全面审计，对2家支行进行整体移位审计，对离任或离职员工进行了经济责任审计，全年开展年度决算真实性审计、资金业务、不良贷款责任认定、关联交易、反洗钱、信息科技、固定资产购建、绩效考评与薪酬机制执行情况、财务管理、运营管理、突击巡查、新放贷款专项检查等专项审计。对审计发现的问题，明确整改要求，实行交办制、销号制管理；对违规违纪行为，认真开展责任追究。

7.5 信用风险状况

（*）信用风险管理。

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法。

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况。

本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、制造业、卫生、社会保障和社会福利业等行业。2022年，新增涉农贷款3*542万元，涉农贷款增幅为7.99%，实现涉农贷款“持续增长”目标；新增中小微企业贷款25475万元，增幅为*7.77%；新增普惠性小微贷款*0700万元，增幅为*4.32%；贷款户数较同期增加24户，实现了小微企业贷款“两个不低于”和“两增两控”目标。2022年，当年普惠小微贷款加权平均利率6.29%，普惠小微贷款不良率4.88%，均控制在合理范围。

（4）信用风险集中程度。

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。截至2022年*2月末，本行单一集团客户授信集中度为*3.66%，较年初上升3.63个百分点；单一客户贷款集中度为8.*9%，较年初上升0.8*个百分点；全部关联度30.76%，较年初上升2.49个百分点。

7.6流动性风险状况

（*）流动性比例符合监管要求。2022年末，流动性比例为35.08%，较年初下降*9.*2个百分点。本行将继续通过优化资产负债结构，加快资金流转速度。

（2）核心负债依存度为75.97%，较年初上升0.2个百分点；流动性缺口率为-6.25%，较年初下降了38.95个百分点，均符合监管要求。

（3）截至2022年*2月末，本行存贷比为49.35%，较年初上升5.92个百分点。

7.7 操作风险状况

本行制定了不良贷款管理办法，贷款五级分类管理考核制度，审贷分离、贷款分级审批制度，计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程，案防保证金管理办法，员工违规积分管理办法，关联交易审核报告等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银保监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。建立了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体系，将风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.8同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行制定了《湖南石门农村商业银行股份有限公司202*-2025年改革发展总体规划》，严格要求资本充足率达到*0.5%,继续通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，通过业务经营战略转型实现本行高质量可持续发展。

九、薪酬情况

2022年，在薪酬分配方面，本行按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定职务，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理办法，在考核方法上根据岗位不同设定不同的考核指标和员工等级管理办法，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十、 社会责任履责情况

（一）坚守服务三农。一是加大信贷投放。持续开展“客户大走访”“党建共创 金融普惠”等客户走访活动，优先满足“三农”贷款需求。截至2022年*2月末，涉农贷款余额42.63亿元，较年初增加3.*5亿元。二是支持产业发展。积极对接县茶叶办、柑橘办和行业协会，参与全县茶叶大会、柑橘大会，新放橘茶产业贷款0.58亿元，茶叶产业贷款余额达3.73亿元、柑橘产业贷款余额达4.33亿元。三是创新支农服务。近年来，我行先后推出茶叶、柑橘、乡贤能人贷、村企融合贷等30多款信贷新产品，发放各类新产品贷款3.52亿元。积极响应国家乡村振兴战略，着眼村级产业发展和村级集体经济做大做强，村企融合贷在柑橘、茶叶、光伏发电、生猪养殖等多个产业项目成功试点，已发放贷款4985万元。

（二）着力支小支微。一是主动走访问需。联合税务部门开展“银税互动”走访活动，截至2022年，共走访纳税主体*033户，发放贷款*26户，金额3.*6亿元。制定客户五访助力乡村振兴活动方案，对全县“涉农经营主体、优势产业链企业、重点科技企业等七类重点客户”*705户实行名单制走访。截至2022年，全行共走访*680户，走访面98.53%，投放贷款*97户，金额3.75亿元。与科技局签订合作协议，加强沟通联系，共为*4家科技型企业发放贷款*.2*亿元，其中发放专利权质押贷款4户*450万元。二是支持园区建设。与高新开发区签订党建共创合作协议，打造全市首家曹家棚小微特色支行，为园区企业提供综合服务。截至2022年，曹家棚支行联合经开区企管中心开展联合活动*3次，帮助企业发布相关信息80余条，发放贷款2.3亿元。三是着力纾困解难。出台落实稳经济和助企纾困工作意见，主动为小微和民营企业提供“四免增值服务”及利率优惠，联合园区开展“金融入园惠企”专项活动，截至2022年，对住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输行业发放贷款3.9亿元，下调存量贷款利率*00余户，调减贷款利息*9*4万元。积极开展行长对接帮扶工作，班子成员共计走访*5家结对企业50余次。截至2022年末，*5家结对企业贷款余额*0808万元，今年新放4398万元。

（三）做实普惠金融。一是持续擦亮金融村官服务品牌。“金融村官”派驻以来，我行已在全县2*4个村启动整村授信，对**万农户进行评级，授信6万户，授信金额28亿元，累计签约944户，金额4955万元。二是建好福祥e站。我行是全省最早部署助农服务点的山区行之一，截至2022年已建成福祥e站*64家，其中村部57个，商户86个，社区2*个，共计布放助农终端65台、福祥通8台、助农POS65台、存取款一体机*台，建设市民之家一站式金融服务中心，有效解决老百姓金融需求，打通金融服务最后一公里。截至2022年末，全行e站总交易笔数*7万笔，交易金额2.7亿元，查询及补登折笔数*0.83万笔，业务总量位居全省前列。三是助力有效衔接。主动承担全县贫困农户扶贫贷款发放工作，对于符合“四有两好一项目”等基本条件的贫困农户按需放贷。截至2022年末，累放扶贫（脱贫人口）小额信贷*.57万户金额5.39亿元，当年新放*237户金额5755万元，基本实现了扶贫小额信贷行政村全覆盖。

（四）积极奉献社会。一是开展结对帮扶和微心愿活动。积极组织员工代表前往乡村振兴牵头点村走访慰问脱贫农户，帮助解决实际困难，把本行温暖传递到千家万户。截至2022年末，各类帮扶金额达3*.84万元。二是开展金融知识普及活动。本行多次开展金融知识宣传活动，帮助广大客户能更好的识别风险，保护好自己的合法权益。截至2022年末，共开展线下宣传活动28次，线上宣传4*次，共计覆盖约5万人次。三是开展多种捐助活动。本行在发展业务的同时，始终心系民生和教育事业，在大旱之际，联合县政府办开展抗旱救灾捐赠专项行动，共为乡村振兴结对村捐赠抗旱爱心资金6万元，抽水机、大水桶、水管等抗旱物资3车，饮用水*000件。开展“信远”助学基金奖励优秀老师活动，奖学金额达25万元，开展专场助学活动，为金融三员子女、乡村振兴牵头点村村民子女、职工子女、家庭困难学生发放助学资金，当年累计奖学助学金额28.7万元，开展奖学助学场次6次，惠及284人次。捐赠防疫物资9万元，与全县父老乡亲共克时艰。

十一、重要事项

（一）报告期内，董事人员变更2人，新选举董事长（拟任）王春华同志，副董事长（拟任）邓涛同志。

（二）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（三）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（六）报告期内，本行聘请湖南星融会计师事务所有限责任公司承担本行2022年度财务报表的审计服务工作。

截至2022年*2月3*日，本行无需要披露的其他重要事项。

附件：湖南石门农村商业银行股份有限公司2022年度审计报告

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