根据《金沙县联社章程（修订）》及《金沙县联社信息披露管理实施细则》等有关规定，现向社会公众发布我社2021年度信息披露报告。

第一章 重要提示

本社保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。

本报告经监事会、理事会、社员代表大会审议通过。

第二章 基本情况

一、法定名称

注册名称：金沙县农村信用合作联社

中文简称：金沙县联社

英文名称：JinShaRuralCreditUnion

英文简称：JRCU

二、法定代表人

何书俊

三、其他信息

成立日期：2006年6月14日

统一社会信用代码：915*****215*******

金融许可证编码：E0069S*********

企业类型：股份合作制

注册资本：7752万元整

地址：贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路155号

联系电话：0857-*******

邮政编码：******

服务热线：*****

四、信息披露渠道

官方网站：https://www.gznxbank.com/html/*******/index.html

地点：各营业网点

年度报告备置地点：理监事会办公室

第三章 经营概况及分析

一、主营业务范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

二、报告期内所获荣誉

2020年度贵州农信系统业务成长十佳银行。

三、整体经营情况

（一）经营指标持续向好

截至报告期末，本社各项经营指标持续向好，发展较为稳健。

主要经营指标		2020年12月31日	2021年12月31日
盈利能力	资产利润率	0.38%	0.61%
	资本利润率	5.83%	9.27%
	成本收入比	50.25%	50.18%
资产质量	不良贷款率	3.94%	2.92%
	拔贷比	7.07%	6.15%
	拨备覆盖率	179.43%	210.64%
资本充足状况	资本充足率	11.12%	11.46%
	核心一级资本充足率	10.04%	10.36%
	一级资本充足率	10.04%	10.36%

（二）业务规模稳步增长

截至报告期末，本社资产总额******.64万元，较年初增加*****.15万元，增幅9.2%；负债总额******.02万元，较年初增加*****.08万元，增幅9.09%；所有者权益余额*****.62万元，较年初增加5407.06万元，增幅10.78%。各项存款余额******.33万元，较年初增加*****.29万元，增幅13.37%。各项贷款余额******.42万元，较年初增加*****万元，增幅11.22%。

（三）资产质量日趋向好

截至报告期末，本社不良贷款余额为*****.07万元，较年初减少3302.03万元，不良贷款率为2.92％，较年初下降1.02个百分点。

（四）风控能力持续增强

2021年度，我社在成本中计提资产减值损失6430.56万元，其中计提坏账损失105.32万元、信贷资产减值损失6187.07万元、债券投资减值损失110.17万元、抵债资产减值损失28万元。截止报告期末，我社信贷资产减值损失为*****.58万元，拨备覆盖率210.64%。

（五）盈利能力稳步提升

2021年，本社各项收入*****.82万元，较去年同期增加5033.65万元，增幅11.85%；实现利润总额7146.79万元，较去年同期增加2463.53万元，增幅52.6%；净利润4899.78万元，较年初增加2147.78万元，增幅78.04%。

（六）党建业务纵深推进

1.坚持党对一切工作的领导，持续在党建工作上有作为。

一是始终坚持党的政治路线。增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，自觉在政治立场、政治方向、政治原则、政治道路上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，对党中央、省委、省联社党委和毕节审计中心党委的各项安排部署不折不扣地执行，自觉做到对党忠诚，听党话、感党恩、跟党走。组织开展党史学习教育和建党100周年系列活动，并将学习教育成果转化为推动业务发展的高效动力，不断强化党建引领，更好地发挥党组织把方向、管大局、保落实的作用。

二是始终坚持思想建党、理论强党。不断强化党支部建设，持续推进党支部基础工作落实，充分发挥党支部教育党员的职责，全面加强党员日常教育管理，注重员工的思想教育提升，推进党员队伍的发展壮大，全年共发展党员5名，新吸收入党积极分子12名。

三是始终坚持落实意识形态工作责任制。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，切实提高政治站位，坚持政治引领，深入贯彻党的十九大、十九届五中、六中全会和习近平总书记最新指示批示精神，坚决维护党中央权威。制定2021年度意识形态工作计划，层层压实责任，充分发挥宣传阵地作用，强化宣传引导，抓牢意识形态各项工作。全年召开2次专题党委会议研究意识形态工作，召开2次意识形态工作联席会议，分析研判意识形态领域情况，把握正确舆论导向，营造良好的舆论氛围，确保意识形态安全。

四是始终坚持全面从严治党。着力推动党组织履行全面从严治党主体责任清单落实落地。持续整治“庸懒散慢拖瞒”作风顽疾。在监督执纪上实行“零容忍”，促进各项业务持续健康发展。全年执纪处分给予党内警告1人，解除劳动合同1人，约见谈话10人次。

2.坚持高质量发展主线不变，持续在普惠金融上下功夫。

一是不断夯实发展基础。坚持“支农支小”市场定位不变，紧盯全年目标任务，聚焦主业，做到存贷稳中求进，稳中向好。在存款方面：业务部门和网点协同作战，充分发挥自身优势，保存量，抢增量。全年存款增长*****.29万元，增幅13.37%。在贷款方面：回归做精、做小、做散，大力拓展消费信贷市场，推进信贷业务向线上迁移，解放更多的人员走访客户，走进市场。全年贷款增长*****万元，增幅11.22%。

二是扎实推进信用工程建设。以党建引领信用工程，助力乡村振兴为切入点，形成“地方党政主导、农村信用社主抓、部门联动、社会参与”的工作机制，切实开展数据采集和信息治理，持续做好做实建档评级授信。全年新创建5个、达标升级2个信用乡镇。

三是开展好普惠金融大走访。精准识别目标客户，围绕“农信黔行”品牌宣传、存款预约、贷款授信、电子银行等产品和服务开展全面营销，积极开展送金融服务上门活动，以走访活动为契机，组织开展存贷款产品、反洗钱、反假币等金融知识宣传，充分运用移动展业、移动终端等设备，现场办理收款二维码、手机银行、贷款受理等，不断提升普惠金融覆盖率。全年累计走访5.34万人，其中走访农户4.16万人，包含外出就业创业人员2.5万人。

四是全面深化科技服务转型。充分利用信用工程、黔农云等平台支撑，走出去营销、服务上门，推进村村通转型升级，推动贷款线上化，让客户经理能够走出去。全年推广新增黔农云客户5.58万人，完成村村通转型升级127户，搭建智慧停车场2家，贷款线上化率上升至63.22%，总体业务电子替代率达83.11%。

五是巩固脱贫攻坚成果。抓住乡村振兴战略实施机遇，巩固农村市场。主动对接农村集体经济组织、农民专业合作社，有效支持特色优势扶贫产业发展。全年共为新型经营主体（含个人）建档903户，建档覆盖面85.68%，评级授信814户，授信金额3.22亿元。全年共发放新型经营主体贷款463户，余额2.19亿元。累计向3678户搬迁户发放贷款1.85亿元。

3.坚持提升管理精细化能力，持续在效益增长上出成绩。

一是持续推进制度改革。按照公司治理及“两项评级”要求，持续开展制度“废、改、立”工作，增强制度适用性和有效性。全年在原有316条制度的基础上，修改制度55条，废止制度55条，新增了“易贷通”系列信贷管理制度，员工违规行为积分管理制度等62个制度。

二是持续做好增收创收。通过加强利差管理，把握好信贷投放节奏和力度，努力增加收入来源，开通线上同业业务渠道，拓宽收入渠道，提高资金营运效率。全年实现各项收入为*****.82万元，其中：贷款利息收入*****.33万元。

三是持续做好成本管理。加强财务约束，强化预算管理，把经费向业务拓展方向倾斜，把有限的资源用在发展上。截止报告期末，我社成本收入比为50.18%，较年初下降0.07个百分点。

四是持续加强信贷风险管控。围绕经营指标优化，着力化解不良，逐户逐笔分析不良贷款成因和其生产经营情况，多种方式化解不良贷款，全年压降不良贷款3302.03万元，不良率下降1.02个百分点。加强按月结息工作的宣传，结息率保持在97.49%。内外部结合奋力实现表外贷款收回实现新突破，收回表外贷款本金2795.49万元。

五是构建全面风险管理体系。加强重要领域风险管控，守住安全发展的底线。加大监督检查力度，严防严查屡查屡犯、屡教不改的风险点，严防业务风险。今年，组织开展合规类检查，检查贷款业务信贷档案1495份，余额*****.1万元。检查各类会计档案、会计凭证5494本（册），金额1031万元，从排查的结果看，未发现重大违规、违法、违纪现象。

4.坚持高素质人才队伍建设方向，持续在服务提升上有成效。

一是进一步打造服务型员工队伍。通过考核激励、业务培训，多措并举提升客户经理队伍服务水平，切实缩短从“信贷员”向客户经理转变的时间，全年开展各类专题培训23场，参训2634人次。组织4期客户经理入库考试，选拔入库客户经理共计178人，在岗93人，较年初增加25人，占在岗职工比例30.39%。不断提升柜面服务质量，强化网点标准化服务，严格执行限时办结制度和VIP客户制度，提升服务效率，提升联社形象。

二是进一步完善干部培养体系。用实干实绩选拔、使用、评价干部，确保把合适的人放在合适的岗位，全年公开选拔4名年轻干部充实中层管理队伍，从副职岗位考察提拔5名综合素质高的干部到中层正职岗位。重视年经干部培养，推荐3名中层干部挂职锻炼和跟班学习，制定优秀年轻人才库管理办法，公开选拔19名优秀年轻人才入库培养。对符合条件的专业技术人员及时聘任，全年聘任专业技术人员26名，其中中级会计师2名，助理会计师2名，中级经济师4名，助理经济师18名。

三是进一步完善合规文化建设。持续抓好应知应会业务操作技能提升，加大员工异常行为深度排查，采取格式化排查与员工8小时以外排查结合，对排查中发现存在问题的员工实行重点关注，采取提醒谈话、限期整改、专项调查及说明等措施，防范道德风险。

四是进一步完善考核激励机制。建立健全考核激励机制，优化人力资源管理，首次结合实际实行“定价+定量”的考核模式，让实干者实惠，让干事者无忧。进一步完善免责机制，让想干事的人放开手脚，形成上下一心，团结一致的干事创业氛围。

四、资产负债管理

（一）资产负债表主要项目

项目	2020年12月31日（万元）	2021年12月31日（万元）
各项贷款余额	******.42	******.42
减:各项资产减值准备	*****.1	*****.89
存放同业资产	*****.05	***62.68
生息资产小计	756430.03	829641.37
非生息资产	51990.56	48935.16
央行专项扶持资金	1000	1000
投资	5552.79	90802.21
资产合计	773449.49	******.64
各项存款余额	649980.04	******.33
付息负债	696989.69	759766.62
央行拨付专项票据资金	1000	1000
非付息负债小计	26290.28	29244.4
负债总计	723281.93	******.02
所有者权益合计	50167.56	*****.62

（二）贷款

截至报告期末，各项贷款余额******.42万元，较年初增加*****万元，增幅11.22%。市场份额占县域银行业金融机构贷款总额的23.92%。

1.按行业分布情况

项目	2020年12月31日		2021年12月31日
	金额（万元）	比例	金额（万元）	比例
农、林、牧、渔业	147489.82	31.06%	229951.96	43.54%
采矿业	898.76	0.19%	418	0.08%
制造业	16199.07	3.41%	13622.81	2.58%
建筑业	24144.53	5.08%	17397.25	3.29%
批发和零售业	67283.3	14.17%	37382.48	7.08%
交通运输、仓储和邮政业	14544.09	3.06%	10077.95	1.91%
住宿和餐饮业	12983.64	2.73%	6648.11	1.26%
信息传输、软件和信息技术服务业	241.8	0.05%	415.73	0.08%
房地产业	3491.35	0.74%	2576.74	0.49%
租赁和商务服务业	9461.9	1.99%	6592.73	1.25%
水利、环境和公共设施管理业	2978	0.63%	2952.44	0.56%
居民服务、修理和其他服务业	11527.66	2.43%	8915.38	1.69%
教育	1032	0.22%	1187.22	0.22%
卫生和社会工作	7972.83	1.68%	7599.27	1.44%
文化、体育和娱乐业	1065.35	0.22%	851.43	0.16%
个人贷款	153539.32	32.33%	181530.92	34.37%
贷款和垫款总额	******.42	100.00%	******.42	100.00%
减：贷款损失准备	33572.9		*****.58
其中：组合计提数	16207.52		19191.27
其他计提数	17365.38		13266.31
贷款和垫款账面价值	******.42		******.42

2.按担保方式分布情况

项目	2020年12月31日		2021年12月31日
	金额（万元）	比例	金额（万元）	比例
信用贷款	321376.37	67.68%	384342.38	72.78%
担保贷款	153477.05	32.32%	143778.04	27.22%
其中：保证贷款	35239.52	7.42%	29932.73	5.67%
抵押贷款	114536.2	24.12%	109997.69	20.83%
质押贷款	3701.33	0.78%	3847.62	0.73%
贷款和垫款总额	******.42	100.00%	******.42	100.00%

3.报告期末前十大客户贷款情况

按照我国银行业法规规定，我社向任何单一借款人发放贷款，以不超过我社资本净额10为限。截至报告期末，最大十家客户的贷款额及占资本净额比例如下：

客户名称	期末余额（万元）	占资本净额比例
贵州金沙冠香坊调味食品有限公司	3179	5.56%
金沙县光明粮油储备管理有限公司	2997	5.24%
贵州金丽小城镇投资有限责任公司	2940	5.14%
贵州金沙经济开发区人力资源服务发展有限公司	2850	4.98%
金沙县宏大建筑工程有限责任公司	2640	4.62%
贵州金沙经济开发区进出口贸易有限公司	2594.97	4.54%
贵州省金沙县贵奇酒厂	2428	4.24%
贵州金丽农业投资有限公司	2300	4.02%
贵州隆喜食品有限责任公司	1863	3.26%
贵州金丽水务投资有限公司	1849.44	3.23%

4.贷款五级分类情况

五级分类	2020年12月31日		2021年12月31日
	金额（万元）	比例	金额（万元）	比例
正常	444955.31	93.70%	500526.37	94.78%
关注	11187.01	2.36%	12184.98	2.30%
次级	8182.48	1.72%	5102.63	0.97%
可疑	10528.62	2.22%	10306.44	1.95%
损失
合计	******.42	100.00%	******.42	100.00%

贷款五级分类说明：我社根据《贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》、银保监会《贷款风险分类指引》等相关规定和要求，通过各种现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、非财务和担保各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。

5.不良贷款处置情况

2021年，我社以信用风险防控为工作重心，持续推进风险防化和处置，截止12月末，共计处置不良贷款17536.57万元，其中：现金收回7457.94万元，核销不良贷款10078.63万元，年末不良率下降至2.92%，信用风险防控取得一定成效，主要采取措施如下：

（1）严控不良贷款新增

因受疫情叠加风险影响，今年不良压降压力加大，为防范不良贷款新增，有针对性的进行工作部署。一是加强结息率管控，为做到贷款利息应收尽收，将结息率纳入绩效工资考核，强化考核，按照按月兑现、季度清算考核方式，有效提升了贷款结息率，从而防范不良新增；二是加强逾期90天以内贷款管控，针对利息或本金逾期90天以内贷款进行逐笔研判，一方面按照实质重于形式，对于生产经营不正常，最终会形成不良的，提前着手，制定处置预案，真实反映资产质量；另一方面对于生产经营正常暂时不能付息的贷款，建立台账，按月更新下发网点，强化管控，按照销号制度进行管控，避免季末不良贷款压力进一步加大；三是对于生产经营正常的小微企业或企业主，因受疫情影响暂时不能付息的，严格按照国家关于小微企业受疫情影响政策，采取展期、重组、调整还款计划、减免复息、罚息等手段进行处置，以减轻受疫情影响客户负担，累计处置656笔金额49244.87万元。

（2）多举措压降存量不良

将关注类贷款、融资性担保贷款、“贵园信贷通”贷款、抵债资产、已核销（已置换）贷款、大额贷款、关联贷款、重组贷款等纳入重点领域贷款风险管理，按月监测和分析，出风险管理策略和处置措施压降不良。一是加强五级分类管理，准确分类，防止贷款集中向下迁徙。二是加强贷款核销管理，对于符合核销条件的不良贷款，及时收集资料，按照要求应核尽核，共计核销10078.63万元；三是对于存量核销贷款，制定“一户一策”压降方案，落实责任，根据台账逐笔进行催收。四是按月对大额贷款进行监测，加强大额贷款管理，提前着手处置要到期大额贷款，同时加大对存量大额不良贷款的处置力度，领导班子挂帮清收，按月进行调度，确保大额贷款清收取得成效；五是对新增逾期贷款较多的网点，及时通过电话督导、现场督促等方式督促各网点加大不良贷款压降力度。

6.贷款损失准备情况

项目	2020年12月31日（万元）	2021年12月31日（万元）
年初余额	33235.18	33572.9
加：本年计提	7565.04	6187.07
减：本年转出
减：本年核销	9926.68	10078.63
加：本年收回	2701.99	2776.24
其中：收回原转销贷款致的转回	2695.15	2776.24
收回原置换贷款转回	6.84
减：其他原因导致转出	2.62
年末余额	33572.9	*****.58

贷款损失准备计提方法的说明：在资产负债表中对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并按持续监管要求和“以丰补欠”的原则，计提资产减值准备。

7.减免息情况

2021年，本社通过减免利息收回贷款共30户31笔，贷款金额380.31万元，贷款余额222.1万元，按照审慎减免的原则，本社对借款人主体资格严格审查，贷款本金均未减免，利息减免金额合计156.05万元，收回本金222.1万元，收回利息114.44万元。

（三）存放同业及对外投资

我社存放同业及对外投资款项，主要为发放贷款之外的剩余资金的运用，并根据存款余额增加情况以及货币市场收益率情况择机运作，在防范流动性风险的同时最大化实现资金运作收益。截至报告期末，我社同业资金业务余额为160534.89万元，资金业务规模及种类较年初比较，增幅较大，分别为：存放省联社清算资金67762.68万元，存放中国工商银行金沙县支行活期存款2000万元，购买国债8000.64万元，购买政策性金融债券77540.67万元，投资信托计划5230.9万元（扶贫产业子基金）；长期股权投资30万元（入股省联社资金）。

（四）负债业务

1.存款

截至报告期末，各项存款余额******.33万元，较年初增加*****.29万元，增幅13.37%。市场份额占县域银行业金融机构存款总额的37.78%。存款结构如下：

项目	年初余额（万元）	期末余额（万元）
单位活期存款	46826.82	35867.38
单位定期存款	3.23	0.1
个人活期存款	251505.84	277027.68
个人定期存款	349236.2	420585.5
应解汇款	9.87	1.97
保证金存款	2390.94	3394.25
财政性存款	4.64
待结算财政款项	1.97
代理业务存款	0.53	0.45
合计	649980.04	******.33

2.其他负债

截至报告期末，我社其他负债主要是应付利息、应付税金、向中央银行借款等共计52133.69万元。

五、财务运行情况分析

（一）主要收支及利润情况

项目	2020年12月31日（万元）	2021年12月31日（万元）	较同期增减（万元）
贷款利息收入	36050.55	*****.33	4042.78
金融机构往来收入	5364.25	5775.79	411.54
投资利息收入		882.81	882.81
手续费及佣金收入	449.52	379.76	-69.76
其他业务收入	58.26	28.29	-29.97
投资收益	247.4	4.5	-242.9
资产处置损益	64.6	170.1	105.5
其他收益		17.39	17.39
营业外收入	226.26	59.42	-166.84
各项收入	42460.86	47411.39	4950.53
存款利息支出	12313.65	14951.60	2637.95
金融机构往来支出	1095.18	536.5	-558.68
手续费及佣金支出	366.4	1274.59	908.19
业务及管理费	14184.20	15325.66	1141.46
其他业务支出	83.64	58.77	-24.87
营业税金及附加	199.73	242.61	42.88
资产减值损失	7905.93	6430.56	-1475.37
营业外支出	1628.86	1444.31	-184.55
各项支出	37777.60	40264.6	2487
利润总额	4683.26	7146.79	2463.53
所得税费用	1931.26	2247.01	315.75
净利润	2752.00	4899.78	2147.78

（二）主要财务指标

项目	2020年12月31日	2021年12月31日
资产利润率	0.38%	0.61%
资本利润率	5.83%	9.27%
成本收入比	50.25%	50.18%

六、面临的各种风险及相应对策

2021年，国内外经济金融形势依然严峻，本社认真贯彻落实监管部门及省联社全面风险管理工作要求，主动防范和化解金融风险，积极构建全面风险管理体系和内部控制体系，坚持“审慎经营、风险可控、稳健发展”风险战略和目标，推进“依法合规、从严治社”合规文化，建机制、夯基础、促合规、控风险，坚定“支农支小”市场地位，强化重点行业、领域风险管控、大额授信风险管控和重点机构风险管控，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释各类重要风险，全面风险管理能力显著提升，风险状况总体可控，依法合规经营意识不断提升，风险管理指标持续向好，风险管理能力逐步提高，各项业务持续平稳发展，未发生重大风险事故和案件。

本社按照全面风险管理要求，制定《金沙县联社全面风险管理办法（试行）》、《金沙县联社全面风险管理组织架构》、《金沙县联社风险偏好管理办法》等制度。一是建立了组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，完善风险管理部门履职保障机制，理事会、高级管理层下各设风险管理委员会，进一步明确了理事、监事会、高级管理层全面风险管理职责。二是按照公司治理要求，结合部门整合契机，及时修订全面风险管理组织架构，明确由风险管理部牵头开展全面风险管理工作，进一步明确各部门风险管理职责，确保各类别风险均能归口管理，严格落实“三道防线”管理，明晰职责界限。三是建章立制，制定包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、账簿利率风险、操作风险、声誉风险、信息科技风险等主要类别风险的管理办法，持续对各类风险管理制度进行梳理、评价，抓实制度“废改立”，制度体系进一步完善。四是持续强化各类别风险的识别、监测和控制，按季开展流动性风险压力测试和信用风险压力测试，持续监测大额风险暴露情况，不定期开展消防、安全保卫、投诉、业务连续性、流动性等应急演练，提升全体员工风险应急处置能力。

（一）信用风险

本社的信用风险主要来源于贷款等信贷业务，是本社面临的主要风险。报告期内，本社以信贷结构调整优化和防范控制信用风险工作为主线，以支持实体经济为导向，深入推进资产结构调整。制定了《金沙县联社信用风险管理政策指引》、《金沙县联社大额风险暴露管理办法（试行）》、《金沙县联社信用风险预警监测实施细则（暂行）》和《金沙县联社信贷资产风险分类实施细则》等管理办法，完善信贷管理制度，形成自上而下、规范统一的信贷管理制度体系。积极引导各机构回归本源、做优主业、支农支小、服务实体，强化重点领域、重点行业和关键客户的风险管控，加强不良清收，化解信贷风险，做实资产质量，资产质量继续保持稳定。截至报告期末，本社不良贷款率2.92%，较上年下降了1.02个百分点。

1.夯实制度基础。一是健全信贷业务管理制度，内容涵盖贷款“三查”范围，明确各岗位职责，针对现有信贷产品，结合实际修订完善操作流程，确保流程合规、风险可控，进一步完善信用风险防控体系。二是将不良贷款纳入综合绩效考核，制定全年压降目标，按月分解落实，针对园区信用社风险较高的实际，单列风险网点，健全考核机制。

2.严格市场准入。一是坚守农信社市场定位，以夯实信用工程体系为基础，做实、做细、做精农户、个体工商户、干部职工目标市场，以连点成面、积少成多的思路，逐步压缩大额贷款占比，回归服务三农本源，推动信贷业务健康发展。二是制定信用风险管理政策指引，严控贷款资金投向“两高一剩”行业，审慎投向房地产行业，逐步退出非成长性行业。三是加强信贷业务准入管理，完善授信制度，优化贷款调查、审查、审批流程，严控新增风险。

3.强化监测预警。一是严格贷款五级分类管理，建立资产质量监测机制，按日对不良贷款实施监测，按月对网点五级分类进行管控，按季对信贷资产进行风险评价。二是建立风险预警机制，对新增风险较高或逾期大额贷款的网点及时预警，对存在风险隐患的网点及时提示，对存在风险隐患的信贷业务或操作流程及时提示，通过下发风险提示、辅导、督导、约谈等方式，督促网点强化信用风险管控。三是对大额贷款实施重点监测、督促，由高管牵头网点，逐户制定处置方案，按月调度，对可能处置的大额贷款，及时跟进，确保处置及时、高效。

4.严肃责任追究。一是制定了小微企业授信尽职免责管理办法，进一步明确尽职免责内容及范围，解放客户经理思想。二是及时对2020年新形成不良贷款开展责任认定，发现违规问题的，及时予以责任追究。三是开展信贷业务条线合规性检查，采取案防和专项检查的方式，提升信贷业务操作的合规性，对检查发现的问题，及时予以整改督促。

5.丰富处置方式。一是建立了不良贷款处置机制，制定了不良贷款管理办法，各网点采取清收、盘活、重组、减免息等方式处置不良，风险管理部积极配合网点开展处置工作，并牵头对50万元以上的大额不良贷款进行处置。二是积极开展依法收贷工作，采取联社集中诉讼和网点自诉的方式加强对己诉讼案件的管理和执行跟踪。三是做好呆账核销贷款的管理工作，做好“权在力催”，减少损失，并针对核销贷款清收处置难的实际，制定了核销贷款清收方案和委外清收管理办法。

（二）市场风险

本社的市场风险主要来源于利率风险。报告期本社积极创建科学有效的市场风险管理制度，制定了《金沙县联社市场风险管理办法》、《金沙县联社账簿利率风险管理实施细则》，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。持续完善市场风险管理体系，不断健全市场风险管理风险机制、流程，持续提升市场风险管理水平。根据业务性质、规模和风险特征，密切关注宏观经济形势、同业市场利率情况与内部业务结构变化，通过调整信贷结构和利率、优化存款期限和产品，将全社利率风险控制在合理水平，保证了业务的健康发展。充分发挥市场利率定价的机制，对客户进行细致调查和筛选，识别不同的差别化客户，建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现质量与效益结合，促进经营机制的转变，增强可持续发展能力。

（三）流动性风险

本社流动性风险是指无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本社出台了《金沙县联社流动性风险管理办法（试行）》、《金沙县联社流动性风险压力测试实施细则》、《金沙县联社流动性风险监测实施细则》和《金沙县联社流动性风险管理应急预案》，进一步明确流动性风险管理目标，改进管理策略，优化管理流程，强化监测和预警，定期开展压力测试，完善流动性风险应急管理，认真做好年度流动性风险防控和处置工作，保持流动性的基本稳定，坚决守住不发生区域性、系统性流动性风险的底线。一是进一步加强流动性风险管理工作，关注宏观经济形势和市场变化情况，合理判断自身流动性风险情况，合理设置风险偏好。平衡好安全性、流动性、盈利性三者的关系，将流动性风险偏好与自身风险管理能力相匹配，加强优质流动性资产管理，确保流动性储备充裕。二是加大对即将到期贷款及不良贷款的清收力度，通过盘活存量、压缩不良贷款、及时处置抵债资产、核销呆帐，增强信贷资产变现能力等措施，提高资产流动性，确保稳健经营。三是严守风险底线，防范单体和区域性风险。切实加强流动性管理，不断优化资产负债结构，做好日间流动性监测，保持正常备付水平，定期开展流动性风险压力测试和应急演练，前瞻性防范流动性风险。报告期，本社流动性风险总体可控，流动性风险监管、监测指标均达标，流动性风险总体可控。报告期末，本社流动性指标比例为82.76%，较年初下降6.92个百分点，高于监管指标57.76个百分点，存贷款比例68.56%，核心负债比例80.96%，流动性缺口率75.79%，各项指标相对平稳且已达到监管要求，流动性风险较小。

（四）操作风险

本社操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，主要来自内控机制失效、员工有章不循，违规办理业务等人为因素引发的操作风险。本社将操作风险与合规风险、案件防控紧密结合，健全完善动态管理、持续优化改进的操作风险管理机制，实现对操作风险的识别、评估、监测、控制、缓释和报告。

1.健全管理制度。制定了《金沙县联社操作风险管理办法》、《金沙县联社操作风险关键指标监测规程》、《金沙县联社操作风险与控制自我评估管理规程》、《金沙县联社操作风险事件收集管理规程》，进一步明确操作风险管理职责和“三道防线”。

2.操作风险排查情况。一是加强信贷业务领域风险防控。稽核审计部、合规与法律事务部共计排查贷款业务信贷档案1495份，余额*****.1万元。其中检查发现问题贷款93笔、金额6214.38万元，主要存在贷后管理不到位、贷款手续不完善等问题。二是加强柜面业务操作风险管理。运营管理部以会计业务专项检查、合规与法律事务部以反洗钱专项检查为抓手，通过现场检查或调阅监控等形式，共计检查各类会计档案和会计凭证9269份，金额1407.25万元，存在问题88笔，金额44.04万元，主要存在未严格执行对账制度、未严格执行印章管理制度等问题。三是严格员工异常行为管理。持续按季开展员工行为排查，通过查询征信、银行流水、自查等方式，重点对在岗员工是否与客户发生非正常资金往来；是否利用过渡资金为客户偿还贷款或空库偿还贷款；是否利用本人或他人账户为第三人过渡资金，或借用他人账户为本人过渡资金等行为进行排查。经查，暂未发现在岗员工有与客户之间存在异常资金往来情况。四是强化自助机具管理。对营业网点是否按规定时间清机加钞、是否按要求对自助机具进行巡检。经查，有网点存在未按规定时间进行清机加钞和巡查、未严格执行清机加钞制度等问题。

（五）信息科技风险

本社信息科技风险主要来自于业务中断、系统漏洞错误及管理缺陷带来的损失风险。本社加强信息科技建设力度，建立健全信息科技管理体系和相关制度办法，制定下发了《金沙县联社信息科技风险管理办法》、《金沙县联社信息科技安全管理办法》、《金沙县联社计算机终端安全管理办法》、《金沙县联社信息科技应急预案管理办法》等管理制度，并按期开展信息科技操作风险排查，对排查的问题加强督导整改，排除风险隐患，进一步完善内部管理。一是本社使用省联社的服务平台，建立与业务规模、风险状况等相匹配的信息科技基础设施，主要有异常交易监测预警系统、反洗钱系统、银企对账系统、资金营运系统、信贷管理系统、财务管理系统、新核心业务运行系统等管理信息系统。二是相关的风险管理系统主要以银监会非现场监管信息系统的应用为主，充分发挥非现场监管信息系统的监督作用。其中，异常交易信息监测管理系统最具特色与代表性，该系统己覆盖到核心交易系统等具备异常交易信息实时监控、辅助非现场监管、辅助现场检查等功能，起到纠偏、规范、震慑等作用，使事后监督能够实时监测异常交易信息，对风险进行及时预警和分析，提高风险防范能力。三是各类信息管理系统均由省联社统一管理，系统功能研发、运行维护、数据存放、外包情况及对外包人员管理和保障客户信息安全及存款安全的主要技术手段及工具都在省联社信息科技部统一实施管理，本社负责推广使用以及网络运行维护。截至报告期末，本社尚未发生系统长时间中断、交易数据丢失、网银故障、手机银行或银行卡系统故障、支付系统故障等故障，未发生负债业务相关案件。四是进一步强化业务连续性管理，制定了《金沙县联社业务连续性管理办法》全面提升应急保障能力，开展生产网应急切换演练，提升信息科技突发事件处置能力，降低业务中断概率。全年未发生网络中断故障事件。

（六）声誉风险

报告期内，本社完善声誉风险管理制度，细分声誉风险层级，明确上报路径和处置流程，提高声誉风险应急处置能力。制定了《金沙县联社声誉风险管理办法（暂行）》、《金沙县联社网络舆情处置应急预案》、《金沙县联社舆情监测管理制度》和《金沙县联社新闻发言人制度》等管理制度，成立了声誉风险管理委员会，从制度上保证工作的有序开展。一是加强员工标准化服务和舆情监测培训，提升员工服务水平，做好员工声誉风险防范工作的培训，加强对网络、媒体、论坛对本社负面报道的监测工作；二是加强消费者权益保护工作，普及金融知识，有效保护消费者合法权益，通过微信公众号、微信群、金融夜校等对本社进行正面宣传，获取公众反馈，及时了解员工和公众关心的动向，防范声誉风险。2021年未发生影响本社社会形象的声誉风险事件。

（七）反洗钱与洗钱风险

报告期，本社按照监管机构和上级主管机构要求，不断完善本社反洗钱内控管理制度，不断健全管理机制，履行法定义务，主要开展以下工作：一是按照省联社及本社存量账户身份信息治理要求，制定了存量客户身份识别的专项考核方案，全面推进本社存量客户身份识别工作；二是按上级主管部门及监管部门要求开展打击治理新型网络违法犯罪工作。截至报告期末，本社涉案账户共计17户，本社已对对应客户开展倒查，开户时按规定收集和留存客户资料，省联社已对相应的账户进行交易限制。对新建立业务关系的客户，本社严格要求经办人员落实开户尽职调查、非柜业务开通、非柜业务限额设置等制度，严控涉案账户新增；三是共计向中国反洗钱监测中心报送大额交易报告47506份，可疑交易报告92份，分析排除可疑交易226份，暂未发现漏报和批量删除的现象；四是开展客户风险等级划分，截至报告期末，本社共有客户数604442户，其中高风险客户93户，较高风险客户数13户，中风险客户数72户，较低风险46399户，低风险557865户，年累计调整风险等级37666户。五是严格按规定要求保管客户资料，目前本社所有个人客户资料和交易记录资料均扫描至事后监督系统管理实行电子档案管理，纸质资料定期装订归档保管；单位银行结算账户档案资料实行一户一档保管。六是反洗钱主管部门开展了对反洗钱专项检查工作，对检查过程中发现的问题，已要求网点限期进行整改，并进行了通报，对相关责任人员进行了处罚。七是按规定开展了反洗钱培训及宣传。八是由反洗钱主管部门牵头开展洗钱风险自评估，经自评估，本社暂未评估出高风险业务或服务。本社暂无向人行或公安机关直接报案的洗钱案列，目前总体风险可控。

（八）消费者权益保护

本社切实加强消费者权益保护工作，一是将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，改进服务方式、完善服务流程、提升服务质量，助力脱贫人口增收致富，维护金融消费者合法权益。二是明确理事会及高级管理层金融消费权益保护责任，理事会对消费者权益保护工作进行总体规划及指导，高级管理层确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行，第二届理事会第51次会议审议通过了《金沙县联社2021年消费者权益保护工作计划》，并印发实施；明确经营层主任为消费者权益保护委员会主任，确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行，联社消费者权益保护委员会共计召开3次会议，对消费者权益保护工作作了安排部署，并指出存在的不足，有效落实了理事会审议通过的消保工作计划。三是成立消费者权益保护部门，独立开展消费者权益保护工作，确保消费者权益保护工作落到实处，定期向理事会、高级管理层汇报工作开展情况。四是按照公平交易、注重实效原则建立消费者权益保护长效机制，进一步规范员工服务行为，实现客户体验的持续改善；加大金融知识宣教力度，全面提高公众金融素质，开展“3.15”金融消费者权益日、“普及金融知识守住‘钱袋子’”“金融知识普及月”等宣传活动及金融夜校、普惠大走访活动；关注消费者诉求，公布*****客户投诉热线，明确投诉流程，规范投诉处理程序，报告期内共计受理投诉16件，受理的投诉均在规定时限内开展调查核实并高效快速处理，本年度未发生涉及消费者的负面舆情及重大突发事件，未出现侵害消费者合法权益被诉讼及仲裁的情形。

（九）内部控制

本社建立了规范的公司治理结构，明确了社员大会、理事会、监事会及高级管理层的权利范围、职责分工和议事规则，形成了有效的制衡机制，确保“三会一层”运作顺畅。一是把党建工作写入了章程，坚持把党委会研究讨论作为理事会、经营层决策重大问题的前置程序，建立了决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。通过建立和完善各项会议制度，并制定相应议事规则，构建了良好的信息传递和沟通机制，强化了董事、监事对公司日常经营管理工作的指导和监督，确保内部控制的有效实施。二是理事会下设“发展战略与三农金融服务委员会、风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会和消费者权益保护委员会”等6个专业委员会，各委员会均制订了相应议事规则，并严格按照议事规则有关规定审议相关事项，通过加强对专业问题的研究，为理事会科学决策提供专业意见和建议，有效提高了本社治理水平及运作效率。三是监事会下设了“提名委员会和监督委员会”，并制定了会议事规则。四是经营管理层根据本社章程及理事会授权开展经营管理活动，经营管理层成立了“财务管理委员会、授信审批委员会、风险管理委员会、采购管理委员会、薪酬管理委员会、绩效考评委员会、补充医疗保险委员会、消费者权益保护委员会和合规管理委员会等委员会。五是优化中后台组织管理体系。确立了各部门的职责分工、职责边界、管控模式和关键管理流程，促进联社部门岗位标准化、管理精细化水平的提高。六是严格按照内部控制评价操作规程开展内部控制评价，基本实现了经营机构从定性内控评价向定量评价转变，评级结果与内部控制考核联动挂钩，促进了内控评价结果的有效运用。

七、资本管理

我社资本管理治理结构健全，制定了《金沙县联社资本管理实施细则》（金农信发〔2019〕232号）、明确资本管理职责分工及资本管理相关要求。在资本管理日常工作中按季对资本充足情况进行日常监测。截至报告期末，我社核心一级资本充足率和一级资本充足率均为10.36%，较监管要求分别高2.86和1.86个百分点，较年初均上升0.32个百分点；资本充足率11.46%，较监管要求高0.96个百分点，较年初上升0.34个百分点。

第四章 公司治理

2021年度，本社严格按照《公司法》,《商业银行法》和中国银保监会有关规定的要求，不断完善社员大会、理事会、监事会和经营层独立运作，相互制衡的治理结构。有效促进各项业务稳健快速发展，较好地维护了社员、存款人和其他利益相关者的利益。

一、社员代表大会召开情况

2021年度召开社员代表大会2次：

1.2021年4月25日，召开第二届社员代表大会第14次会议，审议通过《金沙县联社理事会2020年度工作报告》《金沙县联社监事会2020年度工作报告》《金沙县联社2020年度业务工作报告》等9项议案。

2.2021年12月17日，召开第二届社员代表大会第15次会议，审议通过《金沙县联社主要社员（股东）承诺管理办法》《金沙县联社章程（修订）及修订说明》《金沙县联社理事、理事长、副理事长选举办法》等11项议程，聘请贵州本芳律师事务所律师作现场见证。

二、理事会召开情况

2021年度召开理事会5次：

2021年4月25日，召开第二届理事会第51次会议，审议通过《金沙县联社理事会2020年度工作报告》《金沙县联社2020年度业务工作报告》《金沙县联社2021年网点基础设施建设计划》等23项议案。

2021年6月29日，召开第二届理事会第52次会议，审议通过《聘任龚克委等3名同志的议案》。

2021年7月15日，召开第二届理事会第53次会议，审议通过《聘任任广忠为稽核审计部经理的议案》。

2021年9月3日，召开第二届理事会第54次会议，听取《金沙县联社2021年上半年环境信息披露专题报告》等3项内容，审议通过《金沙县联社2021年上半年业务工作报告》《金沙县联社风险偏好管理办法》《金沙县联社全面风险管理组织架构》等12项议案。

2021年12月17日，召开第二届理事会第55次会议，审议通过《金沙县联社章程（修订）及修订说明》《金沙县联社理事、理事长、副理事长选举办法》《金沙县联社反洗钱工作管理办法》等11项议案。

三、监事会召开情况

2021年共召开监事会4次。

2021年4月25日召开第二届监事会第30次会议。会议审议并通过了《金沙县联社监事会2020年度工作报告（草案）》等9个事项，听取了《金沙县联社理事会2020年度工作报告（草案）》等3个事项，开展了2020年度理事、高级管理层和监事履职情况评价。

2021年9月3日召开第二届监事会第31次会议。会议审议并通过了《金沙县联社关于调整监事会办公室的议案》，听取了《金沙县联社关于落实推动全省农村中小银行高质量发展的意见的具体措施》等4个报告。

2021年10月20日召开第二届监事会第32次会议。会议审议并通过了《关于对联社高质量发展的监督意见书》。

2021年12月17日召开第二届监事会第33次会。会议审议并通过了《金沙县联社监事会关于同意姚靖辞去第二届监事会监事的议案（草案）》等4个事项。

通过“三会分设、三权分离、三长分开、有效制约、协调发展”，进一步明确了社员的权利与义务，明确了社员代表大会、理事会、监事会议事规则和有关制度，逐渐形成权责明确、管理科学、分工协作、相互制约的新局面。

四、高级管理人员及员工情况

（一）联社理事、监事及高级管理人员

理事、理事长：何书俊

理事、副理事长、主任：喻宁

非职工理事：罗兴邦、张友文、尤永松、张义伦、罗元富（张义伦和罗元富于2021年12月17日不再履职）

监事、监事长：安奇

监事：冯思泽、任广忠

非职工监事：赵月坤、敖国平、涂平、姚靖（涂平和姚靖于2021年12月17日不再履职）

非理、监事高级管理人员、副主任：李昌杰

非理、监事高级管理人员、副主任：朱建予

（二）员工结构

员工人数及结构：2021年末共有员工337人，其中：在岗员工317人，内退员工20人。

五、机构设置情况

根据部门设置及业务归属，按照业务管理、风险合规与运营管理、支撑保障三个条线分类，设立职能部门12个（合署办公部门），分别为：普惠金融部、绿色金融部、风险管理部、合规与法律事务部、稽核审计部、计划财务部、运营管理部、信息科技部、纪检室、办公室、人力资源部、安全保卫部。设立二级部门4个，分别为：计划财务部下设同业业务中心、合规与法律事务部下设反洗钱监测分析中心、消费者权益保护办公室、安全保卫部下设远程监控中心。联社机关办公人数67人，营业网点38个。

六、关联交易情况

（一）关联方

1.关联法人

本社关联法人或其他组织包括：主要非自然人社员；与本社同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；内部人与主要自然人社员及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；其他可直接、间接、共同控制本社或可对本社施加重大影响的法人或其他组织。

本社最大非自然人社员为贵州金沙春秋酒业有限公司，持有本社股份3.04%，不足5%，故本社无持有本社5%以上股份的主要非自然人社员。

2021年底，本社关联法人2名，为贵州金沙春秋酒业有限公司、贵州省金沙县贵奇酒厂。

2.关联自然人

本社关联自然人包括：内部人（包括理事、联社和网点的高级管理人员、有权决定或者参与本社授信和资产转移的其他人员）；主要自然人社员；内部人和主要自然人社员的近亲属；关联法人或其他组织的控股自然人股东、理事、关键管理人员（本项所指关联法人或其他组织不包括本社内部人与主要自然人社员及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织）；对本社有重大影响的其他自然人。

本社最大自然人社员代明成持有本社股份1.97%，不足5%，故本社不存在持有本社5%以上股份的主要社员关联方。

2021年底，本社关联自然人420名，其中理事7名，联社高管3名，部门及网点高级管理人员36名，有权决定或者参与本社授信和资产转移的其他人员1名，关联法人的控股自然人股东、关键管理人员4名，近亲属369名。

（二）关联关系

关联自然人社员47名，持股合计占比1.75%，其中关联法人的关联自然人6名在我社持股合计0%。

关联法人社员2名，持股合计占比4.49%，其中贵州金沙春秋酒业有限公司在我社持股3.04%，贵州省金沙县贵奇酒厂在我社持股1.45%。关联法人持股情况如下：

1.关联法人贵州金沙春秋酒业有限公司

法定代表人张友文在该司持股96%，控股自然人股东都甫军在该司持股4%，关键管理人员徐成江未在该司持股。

2.关联法人贵州省金沙县贵奇酒厂

法定代表人尤永松在该厂持股50%，控股自然人股东方绪容在该厂持股50%，关键管理人员汪仕模未在该厂持股。

（三）关联交易

本社关联交易主要为授信，不存在资产转移、提供服务等其他关联交易情形。

1.授信情况

截至报告期末，本社关联交易授信总额6762.54万元，占资本净额11.82%，授信余额3209.81万元，占资本净额5.61%。其中：关联法人授信总额3151万元，授信余额723万元；关联自然人授信总额3611.54万元，授信余额2486.81万元。

授信总额最大的单一关联方为贵州省金沙县贵奇酒厂，授信总额2500万元，占资本净额0.13%。

授信余额最大的单一关联方为贵州金沙春秋酒业有限公司，授信余额651万元，占资本净额1.14%。

本社关联交易符合银保监会关于“商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50.00%”规定。

（1）理事会成员

截至报告期末，本社社员理事7人，无执行理事、独立理事，授信总额3325万元，贷款余额2487万元。理事长何书俊在本社贷款授信88万元，无贷款余额；副理事长喻宁在本社贷款授信50万元，贷款余额29万元；理事罗兴邦在本社无贷款授信额度；理事涂平在本社贷款授信30万元，贷款余额30万元；理事王洪才在本社贷款授信6万元，无贷款余额；理事张友文所经营的贵州金沙春秋酒业有限公司在本社贷款授信651万元，无贷款余额；理事尤永松所经营的贵州省金沙县贵奇酒厂在本社贷款授信2500万元，贷款余额2428万元。

（2）监事会成员

截至报告期末，本社监事5人，纳入关联自然人管理2人，授信总额6万元，无贷款余额。职工监事安奇在本社无贷款授信额度；职工监事任广忠在本社贷款授信60万元，无贷款余额；外部监事及其余职工监事未纳入关联自然人管理。

（3）经营层其他领导

截至报告期末，县联社经营层领导李昌杰在本社贷款授信66万元，贷款余额19.7万元；经营层领导朱建予在本社贷款授信80万元，贷款余额30万元。

（4）中层干部

截至报告期末，县联社部门及网点高级管理人员、有权决定或者参与本社授信和资产转移的其他人员在本社贷款授信2031万元，贷款余额486.27万元。

（5）近亲属

截至报告期末，县联社关联内部人近亲属在本社贷款授信1200.54万元，贷款余额529.76万元。

2.重大关联交易

截至报告期末，关联法人贵州省金沙县贵奇酒厂在我社4笔贷款余额合计2428万元，占资本净额4.24%，低于5%，但其于2021年6月20日单笔续贷968万元，占资本净额1.69%。

3.定价政策

我社针对关联交易利率定价采用LPR+基点方式，针对内部职工贷款，要求必须提供担保或抵押才能发放贷款，贷款利率定价为5.22%；针对监事、理事、内部人、近亲属等其他关联人，根据其申请业务的性质、期限、贷款方式、评定等级等因素，执行差别化利率定价，贷款利率定价在5.28%-10.8%之间。

七、年度薪酬情况

我社按照《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法（试行）》（黔农信办发〔2020〕167号）、《贵州省农村信用社行社工作管理规定（试行）》（黔农信办发〔2020〕377号）要求，制定了《金沙县联社工资管理办法》（金农信发〔2020〕310号），并报经联社主任办公会、党委办、薪酬管理委员会，经联社第二届理事会49次会议及第二届工会职工代表大会第9次会议审议通过。

第五章 股权结构及股东情况

一、报告期内股权结构

截止报告期末，我社股本金余额为7752.66万元，其中：法人股金余额576.71万元，占比为7.44%，法人股2020年转入股金一户，为金沙县俊杰汽车贸易有限公司；自然人股金余额7175.95万元，占比92.56%，其中内部职工股金余额1003.36万元，占比12.94%。最大单个自然人股东股金余额为152.76万元，占比1.97%。最大单个法人股东股金余额为235.68万元，占比3.04%。

二、报告期内股本变动情况

截至报告期末，我社股本金总额7752.66万元，较年初持平。

三、法人股东及前十大自然人股东情况

（一）法人股东名单

序号	法人股东名称	期末余额（万元）	持股比例
1	贵州金沙春秋酒业有限公司	235.68	3.04%
2	金沙义乌城综合市场开发有限公司	128.52	1.66%
3	贵州省金沙县贵奇酒厂	112.2	1.45%
4	金沙县俊杰汽车贸易有限公司	100.31	1.29%
	合计	576.71	7.44%

（二）前十大自然人股东名单

序号	前十名自然人股东名称	期末余额（万元）	持股比例
1	代明成	152.76	1.97%
2	张秋甲	142.8	1.84%
3	蒋国伟	120	1.55%
4	姚靖	113.34	1.46%
5	李磊	111.84	1.44%
6	姚孝芝	110.95	1.43%
7	叶剑友	104.9	1.35%
8	何芙祥	102	1.32%
9	王波	90.4	1.17%
10	罗燚	88.95	1.15%
	合计	1137.95	14.68%

四、股权质押情况

截至报告期末，我社经理事会备案的股权质押股东为1户，为自然人股东，质押股权为40万股，质押股权占我社股本总额的0.52%。

第六章 社会责任履行情况

一、报告期内税费上缴情况

2021年缴纳增值税496.12万元，增值税附加49.61万元；土地使用税30.36万元；房产税135.4万元；印花税29.12万元；企业所得税1712.09万元，2021年全部缴纳入库税费2452.7万元；代扣代缴个人所得税442.83万元。

二、报告期内捐赠情况

2021年度本社共计发生捐赠支出1011万元，分别为向贵州省毕节市公益基金会捐赠30万元；向省联社信合公益基金会捐赠61万元，向贵州省财政厅捐赠扶贫生态移民工程款920万元。

三、小微企业金融服务情况

本社有贷款网点33个，均可以发放个体工商户、小微企业主贷款，专门设置小微企业金融服务中心，由园区信用社负责管理，主要投放大、中、小、微型企业贷款。截止2021年12月末，本社小微企业贷款余额113482.03万元，较年初上升2572.2万元；贷款户数3941户，较年初上升1400户。普惠型小微企业贷款余额83323.41万元，较年初上升8458.87万元，增速11.30%，高于各项贷款增速0.08个百分点；贷款户数3926户，较年初上升1403户。2021年新发放普惠型小微企业加权平均利率为6.78%，低于上年度1.68个百分点。

第七章 审计报告

我社2021年度财务会计报表经贵州黔正合会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告，签字注册会计师郭素荣、罗勋晟。

附件：

1、2021年度审计报告.pdf