根据《中国人民银行办公厅关于推进绿色金融改革创新试验区金融机构环境信息披露工作的通知》（银办发〔2021〕39号）《中国人民银行办公厅关于在绿色金融改革创新试验区试行<金融机构碳核算技术指南（试行）>的通知》（银办发〔2021〕119号）等文件精神，现将贵州三穗农村商业银行股份有限公司（以下简称：我行）2021年环境信息情况作如下披露。

1.年度概况

1.1机构概况

我行于2014年10月17日经黔东南银保监分局批准营业，现有正式员工156人。自正式营业以来，我行坚守支农支小的市场定位，做好服务三农的根本宗旨，逐渐发展成为三穗县服务地方经济发展的主力军。2020年9月，习近平总书记提出“30·60”的碳达峰目标与碳中和愿景，开启了促进经济社会低碳转型发展的新篇章。近年来，我行积极贯彻习近平总书记“绿水青山就是金山银山”理念，落实党中央、国务院关于加强生态文明建设的重大决策，坚持以绿色金融为核心，推进业务和服务模式创新，不断探索如何实现生态优势转化为经济社会优势的转变思路。

1.2绿色金融概况

2021年末，我行绿色信贷余额0.0238亿元，占各项贷款占比0.085%，较年初增加0.0032亿元，增幅15.44%。其中对公绿色信贷余额0.0207亿元，零售绿色信贷余额0.0032亿元。

2.环境相关治理结构

2.1董事会层面

董事会作为经营管理的最高决策机构，由7名理事组成，具有较高的专业素养和良好信誉，在全行树立并推行绿色发展理念，将绿色金融纳入十四五发展规划中，定期审批绿色信贷情况报告，全面监督、评估本社绿色信贷发展战略执行情况。此外，董事会下设战略与三农金融服务委员会，履行审议和监督三农业务、绿色金融发展。

2.2管理层层面

绿色金融事业部在董事会授权下，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程。

2.3专业部门层面

业务发展部

承担绿色信贷业务的政策制定、风险监控、检查、档案和系统管理、统计分析、征信管理等；及时对绿色信贷业务风险和过程进行有效监控；负责绿色金融发展情况的信息披露工作；负责绿色信贷业务的审查审批等工作。

农村业务部（乡村振兴部）

负责制定支持贵州绿色十二大产业信贷政策，乡村振兴和支农绿色贷款的审批和管理。

合规与风险管理部

负责对绿色信贷业务相关规章制度，操作规程进行合规性审查，负责绿色信贷业务的合同管理、指导、监督、检查及协助绿色信贷所属机构进行不良资产清收处置、保全盘活工作。

稽核审计部

负责对绿色信贷业务情况实施内部审计。

综合办公室

负责我行绿色金融及有关绿色信贷产品的宣传工作，负责收集和报道我行在绿色金融业务发展过程中的亮点工作和先进事迹。

网络金融部

负责对黔农智慧村村通的升级打造工作，提高农村地区的支付便利水平，负责互联网相关的绿色业务场景的搭建和推广工作，如智慧停车场、智慧医院、智慧学校等生产生活场景。

信息科技部

负责绿色信贷业务发展相关的系统搭建和处理工作，采用相应的管理、技术手段，建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益。建立应急预案，对可能发生的数据安全事件或数据安全事故，及时采取相应的应对措施。

人力资源部

根据业务发展需要负责我行绿色金融人才的引进和培养工作，制定相关绿色金融人才培训计划和方案；规划和建设我行绿色金融人才服务体系。

各支行

负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请，以及对权限内绿色信贷业务的审批等工作，并对相关资产质量和经营成果负责。

3.环境相关政策制度

3.1与环境相关的现行政策

在《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引（暂行）》基础上，我行结合区域产业、行业特点，进一步细化相关统计标准，以“行业分类”、“行业投向”为双向维度建立分类标准，覆盖绿色行业、细类项目，明确、细化了绿色金融的服务范围以及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础。对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程和风险控制等环节实行差别化管理，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。

3.2对国家及所在地区环境政策的贯彻落实情况

一是聚焦支农支小主责，做实做优存贷主业。竭尽全力支持壮大县域经济发展，为县域实施乡村振兴战略和全面小康作出新的贡献。支农方面，2021年末，涉农贷款21.58亿元，较年初上升0.44亿元，增速2.08%。支小方面，普惠小微企业贷款余额10.03亿元元，较年初上升0.24亿元，增速2.45%。

二是秉持绿色发展理念，优化信贷资产。将环境和社会风险管理、环保要求等纳入客户授信业务的全流程管理，严格限制高耗能、高污染和过剩产能行业授信，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。近三年未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金，存量“两高一剩”及落后产能贷款已退出清零。

4.金融机构环境相关产品与服务创新

一是加强制度体系建设。推进绿色信贷分类识别、绿色信贷环境与社会风险评审、绿色信用体系等制度落地，在信贷结构、授信前端、客户评级、利率定价等环节做好规范化、标准化改造，制订并实施了绿色信贷授信、绿色贷款利率定价、绿色信贷分类等一系列体系制度建设。

二是加强银担合作，大力支持绿色产业贷款，切实降低融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方绿色优势产业发展，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。

三是结合省联社“黔农快贷”“便民快贷”等线上产品推广上线，积极推广使用黔农云、发展线上客户，实现线上贷款无缝对接。推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

5.环境风险管理流程

5.1科学评估环境风险因素

加强信贷业务环境风险管理，办理信贷业务根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，结合行业的环境和社会风险标准，对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退回，引导信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款。

5.2强化落实贷款风险管理

强化落实贷款三查工作。对客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况。

贷前：优化授信审批流程，在风险可控的前提下对绿色企业和项目加大支持力度，降低绿色企业或项目的信贷成本。根据客户及其项目所处行业、区域、特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，从客户采购原材料、生产制造、质量检测和销售运输等经营全流程评估客户的环境和社会表现，评价可能存在的耗能、污染、安全、健康隐患及采取的防控措施，把好信贷准入关口。对生产型企业重点关注其污染物排放、废弃物处理、能源消耗、环保设施运行等情况。对项目贷款，分析项目产生的主要污染物，项目在环境方面应执行的国家及当地有关规定、规范和标准，环评审批情况，环保设施设计、施工、运营执行情况等。对涉及许可证生产和经营的，查验许可证列示的许可范围和期限，分析信贷支持的企业产品是否属于超范围或违规生产经营。对涉及土地、移民安置的，跟踪分析是否落实相关必备手续与措施。

贷中：审查客户和项目是否存在污染物超排、生态破坏等环境违法信息；是否属于“两高”客户及是否符合环保法律法规与监管要求；是否存在对环境长期负面影响及由此带来的社会声誉风险；是否有能力承担污染治理成本，或具备避免、最小化及缓释负面环境影响的能力等。严格对绿色信贷进行分级审批，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重、社会影响负面的客户，不通过审批。

贷后：将环保设施是否与项目同步建设、环保设施是否与主体工程同时建成并经环保部门验收通过、节能减排、环保达标等问题纳入重点检查分析内容。密切关注国家政策对客户经营状况的影响，加大绿色信贷监测分析，对于绿色企业绿色项目是否符合绿色标准进行持续性关注，并及时根据情况对绿色信贷进行风险分类、准备计提、损失核销等。

6.环境因素对金融机构的影响

商业银行作为金融中介履行社会责任的要求，在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。环境因素对我行经营风险的影响主要体现在以下三方面：

一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定影响，降低企业的还款能力，从而加大商业银行面临的信用风险。二是连带责任风险。在信用经济情况下，企业离不开金融的支持。因此，监管单位正在考虑环境事件发生时，让商业银行等债权人承担相应的连带责任，以约束银行等金融机构支持环境表现不佳的企业，从而制约污染企业发展。三是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力收到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。

我行结合自身业务特点对环境风险与机遇进行分析和识别。如三穗县主要以山林种植和林间、林地养殖，坝区种植为主，贷款农户对于冰雹、洪涝等自然灾害遭受的损失，会对我行造成金融风险。从机遇方面看，在“碳达峰、碳中和”背景下，生态农业、新能源等行业将获得极大发展并蕴含着巨大业务机会。通过提前研究布局，积极支持上述生态农业、环保产业发展，是我行未来一段时期的重要发展机遇。

7.经营活动的环境影响

7.1整体投融资情况及其环境影响

2021年投融资活动碳排放量

注：

• 数据来源：主要企业/项目碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类比得到；
• 碳排放核算方法主要依据：《金融机构碳核算技术指南（试行）》和其规范性引用文件；
• 项目融资业务：报告期内，运行时间不足30天的项目碳排放未纳入核算；
• 非项目融资业务：存续期不足30天或月均融资额少于500万元的融资主体的碳排放未纳入核算。仅统计大型和中型企业的碳排放；
• 我行不存在境外项目和境外融资主体。

报告期投融资活动产生的碳排放量汇总表

注：本报告遵循“能披尽披”原则，对符合《金融机构碳核算技术指南（试行）》的全部融资业务进行了碳核算。其中，项目融资业务共【】笔，该类型业务碳核算6笔，占比【】%。非项目融资业务均不符合月均融资额大于500万元以及大型、中型企业标准，因此未纳入碳排放核算边界。

碳减排核算的报告期为2021年，基期为2020年。其中，项目融资业务的分类符合《绿色债券支持目录》《绿色产业指导目录》等，共1笔，由于缺少适用的评估方法未纳入碳减排核算边界。非项目融资业务碳减排核算与碳排放核算对象保持一致，因此未纳入碳减排核算边界。

7.2绿色信贷及其环境影响

截至2021年末，我行绿色贷款余额0.02亿元，主要投向生态环境产业0.02万元（占笔100%）。

2021年度绿色信贷情况概览

7.3环境风险对投融资影响的测算与表达

我行采用的环境影响测算方法来源于《金融机构碳核算技术指南（试行）》，其中企业碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类别得到。企业或项目本身的碳排放量是按照GB/T*****及相关企业温室气体排放核算和报告标准、企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）等的要求，核算其报告期内的排放量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳排放量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

企业或项目本身的碳减排量参照GB/T*****、GB/T*****、GB/T*****、GB/T*****的要求，选择适用的评估方法，核算其报告期内的碳减排量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳减排量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

8.经营活动的环境影响

8.1经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放

2021年度经营活动产生的自然资源消耗

2021年度经营活动产生的温室气体排放

注：

• 2021年度经营活动产生的温室气体排放包括直接温室气体排放量（范围一）、间接温室气体排放量（范围二）和其他间接温室气体排放量（范围三），统计对象为三穗联社；
• 人均排放量测算以三穗联社正式编制员工为基准；
• 贷款产生温室气体排放情况详见本报告第七章投融资活动的环境影响部分。

8.2经营活动温室气体统计口径与测算方法

我行基于2021年经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数对经营活动中，直接或间接产生的温室气体排放量以及减排量进行测算。测算依据为《绿色信贷节能减排量测算指引》，基本公式如下：

9.数据梳理、校验及保护

9.1建立日常管理办法，持续提升数据质量，保障信息安全

为确保全行范围内数据质量管理工作的有效开展，保障行内信息安全，本行依据相关法律法规制定《贵州三穗农村商业银行股份与偶先公司信息科技数据中心机房管理制度》，对行内数据质量、信息安全、数据中心经营方面建立相应管理规范。同时，为确保行内数据信息安全，本行建立了数据安全管理体系，制定了《贵州三穗农村商业银行股份有限公司计算机信息系统数据备份管理办法》等制度，明确规定重要或敏感数据的定义、分类、分级标准和访问控制策略、数据备份与恢复策略，并且部署了统一备份平台。同时，规范了生产数据提取、使用、销毁等环节的安全管理，实现数据查询的电子化和流程化管理；通过网络隔离、终端管控、堡垒机、数据中心人员出入管理等手段，实行严格的认证措施管理，并且建立了数据脱敏系统，实现数据安全管理。

（二）强化重要信息系统应急预案管理，提高信息系统突发事件处置能力

我行制定了《贵州三穗农村商业银行股份有限公司信息科技风险管理总体应急预案》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司信息科技突发时间应急风险管理政策》，规范行内重要信息系统突发事件应急预案，有效预防、及时控制和最大限度地消除信息系统安全运行各类突发事件的危害和影响，提高重要信息系统突发事件的处置能力。

10.绿色金融创新及研究成果

10.1绿色金融创新及研究成果

全力开展普惠大走访工作，通过“金融夜校”、普惠金融服务点，全面打通金融服务，从走村入户到线上电话，从线下办贷到线上无纸化贷款，一系列接地气、有温度的暖心金融服务，全力助推绿色金融产业发展。一是提高金融服务覆盖率。聚焦绿色领域，工作人员用电话、微信、短信提供服务，及时了解辖内客户情况，摸清资金需求，做好登记，便于上门服务，同时，进村入寨，开展“金融夜校”“助农流动服务”等服务，向客户宣传农信社金融产品，做好金融政策宣传。二是加大绿色金融产业支持力度。围绕“既要金山银山，又要绿水青山”理念，加大绿色农业、节能减排等领域的支持力度，助推绿色产业持续发展。

10.2绿色金融典型发展情况

一是信贷支持绿色有机农业及林下种植业。三穗县宏远农业开发有限责任公司是本行支持的绿色有机农业贷款，该公司在2018年6月向本行申请融资支持，在实地调查了解企业情况后，于2018年6月支持该企业320万元，用于茶叶种植，支持乡村振兴产业，促进绿色有机农业发展。客户潘昌昭，在2021年11月向我行申请4.95万元，用于食用菌种植，在实地调查客户种植情况后，于2021年11月15日支持客户4.95万元，促进林下经济发展。

二是坚持绿色运营，实现自身绿色发展。不断完善网上银行、手机银行、自助设备等电子服务渠道功能，提升电子渠道的使用替代率，致力为客户提供足不出户的低碳方式便可享受到优质的金融服务。同时积极推行绿色办公，引入无纸化公文OA系统，切实履行社会责任 。

10.3未来展望

我行以服务客户长期利益作为根本出发点，积极引导、推动客户不断改善环境表现，着力推进绿色信贷理念与发展战略和经营管理的相互融合。同时，我行将不断提升自身的环境和社会表现，积极拓展绿色金融服务，通过逐步完善行内政策及人才队伍，实现行内信贷结构的优化升级，同时不断提高绿色信贷服务水平及能力，全面促进绿色金融体系建设。

2022年3月29日

（联系人：张斌；联系电话：182*****369）

附件：

1、穗农商银呈〔2022〕16号贵州三穗农村商业银行股份有限公司关于2021年环境信息披露的报告.pdf