天柱农村商业银行2021年环境信息披露
专题报告
天柱农商银行作为地方金融主力军，以服务三农服务小微为宗旨，深耕绿色金融，突出“支绿”发展导向，积极推进绿色普惠金融。
一、年度概况
天柱农商银行以支农支小为市场定位，结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，全方位服务支持实体企业发展。始终坚持服务“三农”，发展普惠金融，牢固树立“创新、协调、绿色、开发、共享”绿色发展理念，以企业担保难、期限错配、贷款贵、利率高等困难为切入点，积极响应地方政府号召和监管要求，创新复工贷、助企贷、抗疫贷、白衣天使贷、金猪贷等信贷产品，提升金融服务民营企业效能，不断提升绿色信贷投放质效。
截止2021年6月30日，天柱农商银行绿色贷款余额1898万元，不良绿色贷款余额为0万元。近三年绿色信贷规模分别为、500万元、495万元、1925万元。分别占三年各项贷款比重为0.11%、0.11%、0.46%，近三年增长率分别为100%、-1%、288.88%。2020年6月30日，折合减排标准煤208吨，折合减排二氧化碳当量62吨，折合减排化学需氧量2.62吨，折合减排氨氮1.36吨，折合减排二氧化硫2.62吨，折合减排氮氧化物38吨， 折合节水82吨, 折合节电10.08万度。
二、绿色金融发展的战略与规划
我行以《省联社转发中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（黔农信发〔2012〕11号）、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社绿色信贷管理实施方案的通知》（黔农信办发〔2012〕204号）、《省联社转发贵州银监局关于贵州银行业支持绿色经济发展指导意见的通知》（黔农信发〔2014〕44号）等文件精神作指导开展工作，深入贯彻落实科学发展观和节约资源、保护环境等基本国策，严控信贷投向，防范信贷风险，增进信贷政策与产业政策契合，确保绿色信贷工作持续有效展开，推进产业结构调整和优化升级；结合人民银行及银监会的相关信贷政策，将绿色信贷工作及政策落到实处；以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，实施“有保有压”的差别化信贷政策，在加大对绿色经济信贷资金支持力度的同时审慎发放“两高一剩”贷款；积极配合各部门完成国家下达的节能减排目标，充分发挥绿色信贷在服务节能减排、促进经济增长方式转变、推进绿色转型等方面的重要作用，把信贷政策与节能环保相关政策有机结合，充分发挥信贷资源的配置功能，构筑信贷支持环保的长效机制，更好地履行社会责任。
通过支持绿色金融、限制“两高一剩”，在信贷支持方面，从根本和源头上作出部署，持续打好污染防治攻坚战，践行2030年前二氧化碳排放不再增长的“碳达峰”以及2060年节能减排的“碳中和”承诺。
三、绿色金融组织体系建设情况
“绿色金融”的快速发展，真正地将资金注入于实体经济中，为产业的转型升级添砖加瓦。天柱农商银行在总行层面设立绿色金融事业部、业务发展部、农村业务部、扶贫事业部事业部，支行层面设置29个支行，并在辖内各支行设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，针对本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，围绕服务“三农”和小微企业群等融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“新、快、全”助力支农支小，形成了专项的绿色组织体系。
四、绿色金融制度体系建设情况
在《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》基础上，天柱农商银行根据《绿色产业指导目录（2019 年版）》结合区域产业、行业特点，进一步细化相关统计标准，以“行业分类”“行业投向”为双向维度建立分类标准，覆盖绿色行业、细类项目，明确、细化了绿色金融的服务范围以及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础；同时成立了绿色金融事业部，印发《贵州天柱农村商业银行股份有限公司小微企业授信尽职免责管理办法》、《贵州天柱农村商业银行股份有限公司“助企贷”信用贷款管理办法（试行）》、《贵州天柱农村商业银行股份有限公司“黔微贷”微型企业贷款管理办法》，《贵州天柱农村商业银行股份有限公司小微企业续贷实施细则（暂行）》，对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程、利率定价和风险控制等环节实行差别化管理，对环境优先型贷款实行利率优惠、简易审批、考核激励等综合措施；对环境关注型、环境缺失型贷款客户实行名单制管理，制定压降、退出计划。
五、绿色金融创新
一是加强制度体系建设。推进绿色信贷分类识别、绿色信贷环境与社会风险评审、绿色信用体系等制度落地，在信贷结构、授信前端、客户评级、利率定价等环节做好规范化、标准化改造，制订并实施了绿色信贷授信、绿色贷款利率定价、绿色信贷分类等一系列体系制度建设。
二是加强银担合作，与县担保公司合作创新推出“4321”贷款模式，大力支持绿色产业贷款，切实降低融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方绿色优势产业发展，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。
三是结合省联社“黔农快贷”“便民快贷”等线上产品推广上线，积极推广使用黔农云、发展线上客户，实现线上贷款无缝对接。推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。
六、绿色金融典型案例
(一)支持工业节能节水环保项目发展
我行分别支持贵州省天柱县奥克新型建材有限公司信贷资金500万元、天柱县新城建筑材料有限公司490万元用于购买水泥生产预拌混凝土。两个项目的建设可提高劳动生产率200%-250%，节约水泥10-15%，节约砂石6%，充分使用散装水泥及粉煤灰等掺合料，能有效降低能源消耗。大力支持了工业节能节水环保项目的发展。
(二)支持林下种植和林下养殖产业发展
1.我行支持天柱县万平种养殖专业合作社信贷资金200万元用于购菌棒、木糠等原材料。该合作社从事食用菌种植及销售、家禽养殖及销售，从创社以来，合作社产品广泛销往周边各县，深受客户的喜爱。根据《关于天柱县2019年中央第二批财政专项扶贫资金项目立项及实施方案的批复》〔天扶领复（2019）25号〕该合作社食用菌种植项目于2019年7月被天柱县扶贫开发办公室确立为扶贫项目，该合作社采用“企业+基地+合作社+贫困户”的产业运行模式，有效地促进了地方产业的发展。
2.我行支持贵州同源中药发展有限公司信贷资金300万元用于购中药原材料。该公式该公司主要从事中药材种植、种苗培育、中药饮片加工、销售等，获得国家食品药品监督管理总局颁发的药品GMP证书
(三)支持碳汇林、植树种草及林木种苗花卉产业发展
我行支持天柱县佳源科技开发有限公司信贷资金490万元用于项目建设（购买油茶树）。该项目的建设可疏伐全县高密度新造林及老油茶林部分植株变废为宝利用。
七、金融科技支持绿色金融发展情况
近年来，为实现碳达峰碳中和的目标，天柱农商银行加强绿色金融场景的科技创新应用。在省联社领导下，在省联社框架内加强与同业合作、科技公司外包等多元化的方式，围绕绿色经济需求和绿色金融业务难点痛点以绿色评级、环境风险管理等场景重点，推进数字技术深度应用，依托大数据和人工智能技术，探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化，利用区块链、数字化助力绿色信贷业务的资金管理，推行手机银行、网上银行转账全免费，推出了黔农e付收单产品，提供便利的绿色金融服务。
八、绿色金融调查研究及交流合作情况
天柱农商银行以开展农村信用工程为金融科技抓手，通过创新的农村信用工程系统支持乡村振兴, 从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手, 强化金融服务方式创新，通过农村信用工程推广，利用“互联网+绿色金融工具”，完善绿色普惠金融基础建设, 推动绿色金融工具创新，推动金融机构在绿色金融方面的能力建设,深化绿色产业发展，拓宽三农融资渠道同时推进绿色文化理念宣传。
九、金融机构环境风险管理情况
天柱农商银行以做好信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险管理为核心，严防环境风险转化为金融风险。
天柱农商银行董事会负责建立和保持本机构有效的全面风险管理体系，并承担本机构全面风险管理最终责任。能够结合我行实际情况，以省联社风险文化为指引，建立我行风险文化；制定与我行相适应的风险管理策略，风险偏好及风险限额管理；实时审议我行全面风险管理报告，审批重大风险管理政策、程序和制度办法；有效监督我行高级管理层（经营层）开展全面风险管理工作；下设风险管理委员会具体负责全面风险管理工作。
高级管理层（经营层）负责管理我行全面风险管理的具体事项落实实施。能够结合我行经营实际情况，建立本机构全面风险管理的经营管理架构，依据一、二、三道防线职能职责，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间相互协调、有效制衡的运行机制；能够制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理策略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施；能够有效评估本行全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告。
十、金融机构环境风险分析
天柱农商银行在实际经营中将环境风险纳入考量，不但是作为金融中介履行社会责任的要求，也是在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。环境因素至少通过以下三方面增大本行的经营风险：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行面临的信用风险。二是连带责任风险。在信用经济条件下，企业离不开金融的支持。监管者正在考虑环境事件发生时，让银行等债权人承担相应的连带责任，以约束银行等金融机构支持环境表现不佳的企业，从而制约污染企业发展。三是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。因天柱农商银行将“两高一剩”及落后产能等行业列为慎入行业且未发放该类贷款，短期内将不存在面临的环境风险资产问题。
2021年7月27日
