六盘水农村商业银行股份有限公司

　　2017年度信息披露报告

　　一、重要提示

　　本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

　　本行2017年年度财务报表已经北京红日会计师事务所贵州分所审计，并出具符合标准的审计报告。

　　二、本行基本情况简介

　　法定名称：六盘水农村商业银行股份有限公司

　　法定代表人：张勇

　　注册地址：贵州省六盘水市钟山中路67号

　　法人营业执照注册号：********MA6DJB9G13

　　金融许可证机构编码：B0757H*********

　　注册资金：人民币肆亿零捌佰伍拾贰万玖仟叁佰叁拾肆元整

　　邮政编码：******

　　其他有关资料：

　　六盘水农村商业银行股份有限公司年度报告备置地为总行董事会办公室。

　　本行聘请的会计师事务所：北京红日会计师事务所贵州

　　分所，办公地址：贵阳市金阳新区金世旗帝景传说7-1号2单元2层2号。

　　三、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期末主要会计数据

　　 （金额单位：人民币万元）

项目	期初数	期末数
存款余额	******	******
贷款余额	******	******
各项收入	*****	*****
其中：利息收入	*****	*****
金融机构往来收入	7817	9936
中间业务收入	986	866
投资收益	3	28
资产总计	******	******
负债总计	******	******
所有者权益合计	*****	*****
拨备前利润	*****	*****
利润总额	7547	5532
净利润	5549	4068

　　备注：其中全年减免利息521.33万元

　　（二）报告期贷款损失准备金计提情况

　　 （金额单位：人民币万元）

项目	金额
期初数	*****
本期计提的准备金	*****
冲销	7415
转回	2766
期末数	*****
期末数	*****

　　（三）报告期末风险指标

　　 （金额单位：人民币万元）

主要指标	标准值	期末数
资本充足率	≥8%	12.29%
不良贷款率	≤5%	9.55%
资产利润率	≥0.6	0.42%
存贷款比例（含贴现）	≤75%	74.90%
流动性比例	≥25%	35.94%
单一客户贷款集中度	≤10%	10.41%
拨备覆盖率	≥150%	89.49%

　　四、股本变动及股东情况

（一）报告期股本变动情况

　　 （金额单位：人民币万元）

股份性质	期初数	本期增减	期末数
法人股	*****.3937	20.9998	*****.3935
自然人股	*****.5397	-20.9998	*****.5399
合计	*****.9334	0	*****.9334

（二）报告期前十名法人股东持股情况

　　 （金额单位：人民币万元）

序号	名称	股金合计	所占比例（%）	股金性质
1	六盘水市水务有限责任公司	4023.3411	9.8484	法人股
2	贵州贵能投资股份有限公司	3051.0375	7.4683	法人股
3	六盘水群联实业有限公司	2189.5944	5.3597	法人股
4	六盘水恒兴建设工程项目管理有限公司	1915.8767	4.6897	法人股
5	首钢水城钢铁（集团）兴源开发投资有限责任公司	1008.3561	2.4683	法人股
6	贵州省六盘水晶晨投资有限公司	708.7429	1.7349	法人股
7	六盘水西福园公墓管理服务有限责任公司	668.4468	1.6362	法人股
8	贵州红桥产业发展有限公司	554.9194	1.3583	法人股
9	六盘水腾庆房地产开发有限公司	472.4953	1.1566	法人股
10	六盘水华际经贸有限公司	470.1328	1.1508	法人股

（三）报告期前十名自然人股东持股情况：

　　 （金额单位：人民币万元）

序号	股东姓名	股金合计	所占比例（%）	股金性质
1	郑志球	419.9962	1.0281	自然人股
2	任德龙	419.9962	1.0281	自然人股
3	范晓玲	314.9972	0.7711	自然人股
4	万昌旺	302.5068	0.7405	自然人股
5	王会静	302.5068	0.7405	自然人股
6	王道勇	256.1977	0.6271	自然人股
7	彭清云	209.9981	0.5140	自然人股
8	任玉华	186.4928	0.4565	自然人股
9	邵云芳	160.5899	0.3931	自然人股
10	乔凡素	152.4659	0.3732	自然人股

五、报告期重大关联交易情况

　　 （金额单位：人民币万元）

序号	交易对象	持股金额	交易 金额	担保情况	风险状况
1	水城县贵能弘财洗煤有限责任公司	0	*****	保证	正常
2	六盘水威龙房地产开发有限公司	0	2500	抵押	次级
3	刘华	0.0435	110.4	抵押	正常
4	六盘水煊城建筑有限公司	0.0578	110	抵押	关注
5	李海	0	90	抵押	正常
6	胡鹏	0	50	保证	正常
7	李国强	0	50	保证	正常
8	黄云峰	0.2157	50	保证	正常
9	李丽贞	0.0519	50	保证	正常
10	杨虹	0.0571	49	保证 信用	正常

　　贷款逾期情况：杨平作为六盘水农商银行法人股东六盘水威龙家居装饰广场有限公司派驻我行董事，其控股企业六盘水威龙房地产开发有限公司于2015年10月29日在我行办理贷款2500万元，至今从未结息，我行于2017年8月1日向六盘水市中级人民法院提起诉讼，现已申请强制执行。

　　六、董事会、监事会、高级管理人员、部门设置及员工情况

　 （一）董事会构成情况

姓名	性别	出生年月	学历及职称	派出单位及职务
张勇	男	1968.12	研究生、助理会计师	六盘水农商银行董事长
郭翔	男	1975.12	研究生、经济师	六盘水农商银行副行长（主持经营层工作）
顾婕	女	1971.08	本科、助理经济师	六盘水农商银行副行长
朱华毅	男	1969.10	研究生、律师	贵州贵达（六盘水）律师事务所主任
唐刚	男	1972.12	本科、助理政工师	贵州省六盘水市水务有限责任公司副总经理
代华远	男	1956.01	本科	贵州贵能投资股份有限公司董事长
陈煜	男	1971.05	本科、助理会计师	六盘水群联实业有限公司副总经理
杨平	男	1963.01	本科	六盘水威龙家居装饰广场有限公司董事长
杨旭	男	1969.06	中专	六盘水群发农业科技有限公司董事长

（二）监事会构成情况

姓名	性别	出生 年月	学历及职称	派出单位及职务
赵家祥	男	1967.11	本科、经济师	六盘水农商银行监事长
阮桂兰	女	1966.10	本科	六盘水农商银行人力资源部总经理
邵贵军	男	1974.02	大专	六盘水农商银行稽核审计部总经理
杨利	男	1972.09	大专	六盘水农商银行行政办公室主任
钟洲	男	1970.02	高中	六盘水中联工贸实业有限公司董事长
邓本虎	男	1966.02	中专、工程师、造价师	六盘水嘉和房地产开发有限公司董事长
罗卫东	男	1967.06	本科	六盘水锦恒房地产开发有限公司董事长
辜曦娴	女	1977.01	大专	六盘水腾庆房地产开发有限公司董事长
李智	男	1975.02	大专	六盘水雅园饮食文化有限公司总经理

　（三）高级管理人员构成情况

姓名	性别	出生年月	学历及职称	派出单位及职务
张勇	男	1968.12	研究生、助理会计师	六盘水农商银行董事长
赵家祥	男	1967.11	本科、经济师	六盘水农商银行监事长
郭翔	男	1975.12	研究生、经济师	六盘水农商银行副行长（主持经营层工作）
顾婕	女	1971.08	本科、助理经济师	六盘水农商银行副行长
胡国萍	女	1969.10	本科、助理会计师	六盘水农商银行副行长
高飞	男	1984.10	本科	六盘水农商银行副行长

　　(四) 薪酬支付情况

　　 （金额单位：人民币万元）

类别	领导	员工	内退	合计
基本薪酬	125.69	1644.45	92.19	1862.33
绩效薪酬	253.33	4885.00	0	5138.33
合计	379.02	6529.45	92.19	7000.66

　　（五）部门与分支机构设置情况

　　截止到2017年末，本行机关设党委办公室、纪检监察室、董事会办公室、监事会办公室、行政办公室、人力资源部、风险管理部、业务发展部、农村业务部、财务统计部、会计结算部、科技信息部、电子银行部、资产保全部、稽核审计部、安全保卫部、授权预警中心、客户服务中心、工会办公室、公司业务一部、公司业务二部、小微企业金融服务中心等职能部门；下设营业部、黄土坡支行、开发区支行、人民路支行、明湖路支行、凤凰支行、场坝支行、凤凰新区支行、德坞支行、凤池支行、荷城支行、老鹰山支行、大湾支行、汪家寨支行、大河支行、月照支行、区府路支行、体育中心支行、麒麟路支行、蝴蝶湾支行等20个营业网点，建设路支行、菜园路社区支行、荷泉支行3个社区网点。

　　七、法人治理情况

　　2017年度，我行共召开一次股东大会，四次董事会、四次监事会。

　　（一）股东大会

　　本年度内共召开股东大会1次。2017年5月25日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第二次会议，会议审议并通过《六盘水农村商银行股份有限公司第一届董事会2016年度工作报告》、《六盘水农村商银行股份有限公司第一届监事会2016年度工作报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年经营目标计划（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算执行情况报告及2017年度财务预算方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2016年度股金分红方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司章程修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司监事会对董事会董事及监事会监事2016年度履行职责情况的评价报告（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司董事会议事规则修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司监事会议事规则修订案（草案）》11项提案。

　　（二）董事会

　　本年度共召开董事会4次。2017年5月25日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第六次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会2016年度工作报告（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会2016年度工作报告（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司经营层2016年度经营管理情况报告（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年经营目标计划（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算执行情况报告及2017年度财务预算方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2016年度利润分配方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2016年度股金分红方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司章程修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会对高级管理层2016年度履职评价的报告（草案）》、《六盘水农商银行督查督办管理办法等117个内控管理制度（草案）》11项提案。

　　2017年7月16日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第七次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年上半年业务运行分析报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司开展金融消费者权益保护工作专题报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司监控中心升级改造项目方案》、《提名邵贵军为六盘水农村商业银行股份有限公司稽核审计部临时负责人》、《关于成立工会办公室》5项提案。通报《六盘水银监分局关于对六盘水农商行票据业务及信贷合规性检查的意见》（六银监发[2016]29号）、《六盘水银监分局关于六盘水农村商业银行“两加强、两遏制”回头看检查的意见》（六银监发[2016]35号）及《六盘水农商银行“两遏制、两加强”整改情况报告》（六农商银呈〔2017〕14号）、《六盘水银监分局关于六盘水农商行“三套利”专项治理现场检查的意见书》（六银监发[2017]21号）、《六盘水银监分局关于六盘水农商银“两会一层”风控责任落实情况现场检查意见书》（六银监发[2017]25号）、《六盘水银监分局关于六盘水农商银“三违反”专项治理现场检查意见书》（六银监发[2017]27号）。

　　2017年9月28日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第八次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年三季度业务运行分析报告》、《提名欧阳义青为六盘水农村商业银行股份有限公司合规风险部负责人》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年第三季度资产风险情况及案件风险排查工作情况报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年薪酬分配方案（试行）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司“十三五”发展战略规划》5项提案，通报《六盘水农商银行关于对“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理检查存在问题的整改与问责情况报告 》（六农商银呈〔2017〕138号）、《六盘水农商银行“两会一层”风控责任落实情况整改报告》（六农商银呈〔2017〕120号）、《六盘水农商银行关于对“违法、违规、违章”专项治理的整改落实情况报告》（六农商银呈〔2017〕136号）。

　　2016年12月28日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第九次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年业务运行情况报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司企业文化建设规划（2017-2020年）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司董事会战略委员会议事规则修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司董事会风险管理委员会议事规则修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司董事会提名与薪酬委员会议事规则修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司董事会审计委员会议事规则修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司董事会合规与关联交易控制委员会议事规则修订案（草案）》7项提案。

　　（三）监事会

　　本年度共召开监事会4次。2017年5月25日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第六次会议，审议通过了《六盘水农商行2016年度监事会工作报告》、《六盘水农商行2016年高级经营管理层履职评价报告》、《六盘水农商行第一届董事会2016年度工作报告》、《六盘水农商银行2016年度利润分配方案》等提案。

　　2017年7月4日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第七次会议，通报了《2017年上半年业务运行情况》、2017年第二季度案件风险排查情况，针对存在的问题提出监督意见和建议；同时会议通过了《六盘水农商银行监事会度董事、监事、高管人员履职考评实施办法》提案。

　　2017年10月13日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第八次会议，通报2017年1至9月各项业务经营指标情况及存在的问题，针对业务经营和管理过程中存在的问题，审议通过了提出对经营管理层的监督意见及建议。

　　2017年12月31日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第九次会议，通报了2017年1至12月各项业务经营指标情况及员工违规问题，针对业务经营和管理过程中存在的问题，审议通过了对经营管理层的监督意见及建议。

　　八、风险管理

　　2017年，本行着力提升全行风险控制水平并开展了有效的基础性工作，强化内控管理，完善内控制度和操作流程。对各业务条线进行风险点核查，配合开展公司信贷类扁平化改革，修订完善信贷授权授信相关制度办法，提升员工合规风险防范意识，努力探索全面风险管理建设，逐步从单一风险管理向全风险管理转变，风险管控向全员、全方位、全过程转变，强化全方位、全过程的风险管控。在不良贷款控制方面，不良贷款余额****9.57万元，较年初上升34048.87万元，不良贷款率9.55%，较年初上升5.14个百分点，贷款本或息逾期90天以上与不良贷款比率为100%，较2016年下降148.33百分点。

　　按照《全风险管理办法》相关规定，总行建立了风险管理体系，规范信贷业务开展和风险管理。一是在高级管理层下设风险委员会、资产负债管理委员会及贷款审批委员会，作为风险环节审批机构和信贷审批机构，充分发挥专业委员会对风险管理的决策和业务指导作用；二是设立风险管理部、资产保全部，履行职权范围内各类风险管理、资产保全管理和信贷审查职能，使用省联社统一风险系统（安易系统）管理，对辖内贷款风险指标进行计量、监控，对不良贷款迁徙情况、形成原因、贷款集中度等进行监测，全面掌握风险状况，并将情况按季进行通报，提出风险预警；三是建立了包括业务条线、财务部门、风险部门、稽核审计部门等在内的风险管理前、中、后台管理架构，建立风险管理规定及操作流程，履行风险管理职能；四是建立风险常态化检查机制，明确各支行负责人、主办会计及总行相关职能部门定期或不定期进行检查，确保及时发现风险问题，各部门对检查出风险问题进行汇总分析，形成操作风险的反馈改进机制，同时形成报告上报总行高级管理层，实现风险识别评估监测控制管理；五是根据银监部门合规风险管理的要求，设立合规管理在风险部门，对全辖合规风险进行垂直化管理，加强对操作人员的业务流程培训，使各岗位员工熟悉制度流程，加强合规文化建设，制定《员工行为失范监察规定》，规范员工行为，倡导“合规创造价值、合规人人有责”的理念，不断提升全员合规意识，推进合规文化建设；六是在风险控制方面，构建资产质量变化风险、资金支付风险、流动性风险、突发性事件处置等一系列的风险应急预案，设立风险应急小组，明确业务、风险、财务、科技、安保等部门随时监控风险突发事件，实行定期或不定期报告机制，及时制定防范和化解风险对策，采取行动，将风险损失降到最小额度，其中按季度进行流动性风险测试，增设信息科技管理委员会；七是总行内审部门每年制定专项检查计划，对检查出的相关风险环节提出意见及建议，形成书面报告报总行分管领导，督促部门、各支行及时整改，并将存在的问题进行通报，同时实施每3年对各部门、各支行负责人及重要岗位员工和各项业务实施全面检查监督评价，进行轮岗交流，对严重违规造成重大风险隐患的相关责任人员提出处理意见。

　　（一）资产管理

　　1、加强科技手段创新，采用非现场检查手段，加大信贷类资产与非信贷类资产管理，完善新核心系统、信贷系统与安易系统、新版客户风险系统的对接，各项业务数据的衔接。继续加大对各行业贷款、承兑、集团关联、股东关联、行业风险进行监测，定期向经营层提供各项基础参考数据，掌握本行各项资产负债情况，各项指标情况，了解我行资产的各项基本信息。

　　3、加大对不良资产的管理，逐步化解信贷类不良资产与非信贷类不良资产风险。根据国家相关法律法规、监管部门下发的各项办法、指导意见，我行进一步清理已置换、已核销不良贷款，采取减免息、以物抵债的方式及加大表外资产的清收力度，逐步化解风险，同时规范农户小额信用贷款与“特惠贷贷款”，积极与政府及其相关部门开展合作业务，在做好“三农”服务的前提下做到风险可控；加大责任认定力度与考核力度，严格落实责任，做到不良资产清收与绩效考核挂钩，推动员工在不良资产清收工作中主动作为，从源头上控制风险。

　　（二）操作风险

　　2017年我行全面开展操作风险识别、评估，进一步提升了内控和风险防控水平，通过对柜面业务排查、ATM机管理、重空管理、印章管理、柜员管理、个人开户业务、单位账户管理、对账业务、印鉴卡管理、代理业务、挂失业务、信贷业务等风险排查，各网点在柜面业务与内控制度执行上均有所提升，制度执行得到了进一步加强，内控管理逐步强化。

　　1、应对操作风险，在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面均加强风险控制，秉承“运作未动、制度先行”原则，强化操作风险排查。同时严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，不断完善本行授信业务机制。

　　2、继续强化内控管理，提高制度执行力。通过制定或修订各项内控管理办法和实施细则，贯彻落实到风险业务操作中，有效防范和控制风险。加强系统控制力度，减少风险环节，优化业务操作流程，减少人为操作环节。

　　3、提高员工操作风险防范意识，强化法律法规培训再教育。一方面加强一线员工的职业操守教育和规章制度学习的培训。另一方面，通过指导或辅导，提高客户经理与其他操作人员的业务技能和知识，使他们能熟练掌握柜面业务操作及信贷、风险业务流程。

　　4、整合相关业务流程，及时化解潜在风险。根据近几年业务变化、系统开发上线情况和管理要求，及时整合和完善有关业务流程。尤其要优化内部人力资源组合，以市场为导向，根据绩效考核系统全面运行为契机，合理设置操作岗位，明确工作范围，明晰职责权限。落实财务、科技、信贷、风险、稽核审查各操作岗位、各业务环节之间的相互制约，确保不发生各种违规行为。同时进一步规范电子科技产品开发及替代，更新相关设备机具，提高技术防范能力，逐步建立、完善一整套科技风险防范体系。

　　5、继续推进操作风险识别、评估与控制，从制度的有效性、制度的缺陷型进行多层面的核查，对重大风险事项进行整改，有效实施操作风险控制，补充及完善各业务条线、各部门、各支行操作风险点、风险识别情况，完善操作风险管理工作。

　　6、进一步完善风险预警信息提示制度，增强风险管理及合规建设的透明度因此需要进一步明确预警信息的基本方针、行业分析、预警范围及合规操作等。根据2016年各项风险事件定期下发风险预警提示，及时向全辖发出风险预警信号，及早采取防范和控制措施。

　　（三）流动性风险

　　本行始终把流动性风险管理放在经营管理的的重要位置，第一是按季度进行流动性风险压力测试，核算我行流动性风险；第二是根据资产的流动性，建立多层次、全方位的防范流动性风险的防线；第三是努力拓宽资金来源渠道。在经济持续下行的形势下，通过营销加大资金组织力度，加强同政府、同股东、同大客户、同自然人客户的互动，促进存款增长。第四是做好资金营运业务，加强资金管理，合理调整投资结构，合法合规办理同业业务，进行理财产品学习及拟定制度建设，为开办理财业务打下坚实基础，逐步提高资金利用率，实现盈利多元化。第四是做好对资产负债流动性的预测和分析，通过对流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量、评估，对流动性风险进行规范化管控，防范风险。

　　（四）信用风险

　　我行在信用风险管理过程中坚守两个底线：一个是坚守党和国家要求的社会责任底线，做到认真贯彻落实宏观调控政策，切实服务实体经济，大力支持“三农”、小微等薄弱环节。另一个是坚守商业化经营要求的风险防控底线，维护好出资人和存款人的合法权益。

　　在贯彻国家宏观调控中有效防范信用风险。国家宏观调控会对经济运行、产业发展和企业经营产生重大影响，进而影响银行的资产质量。所以我行对政府有关部门在产业政策制定、项目准入审批、实施企业重组过程中进行调查摸底，既要考虑政府稳增长、调结构、惠民生的要求，也要注意保护我行的利益，加强信贷资源优化配置的引导，为我行防范和化解信用风险提供前瞻性指引，为处置不良资产搭建政策和市场平台。我行把贯彻落实国家宏观调控要求和信用风险防范有机结合起来。尽管在实践中，有时可能需要商我行舍弃短期利益，甚至“壮士断腕”，退出一些仍在产生效益的客户，但是从长期来看，贯彻落实宏观调控政策的过程，也是我行规避系统性风险的过程，有利于保持稳健经营，避免出现资产损失。

　　在服务经济转型升级的过程中实现可持续发展。我行主动作为，切实肩负起金融资源优化配置的重任，做好服务的“加减法”。一方面是“做加法”，以创新的产品和服务对接新的增长点、新的客户和新的需求。另一方面是“做减法”，压缩“两高一剩”等行业的信贷资源低效占用，在促进产业结构调整的同时，逐步实现对信用风险的有效把控。

　　在服务“三农”、小微企业的过程中不断增强责任担当意识。我行在服务“三农”、小微企业等客户群体方面，确实面临着商业化运作和履行社会责任的考验。这就要求我行进一步增强责任感、使命感，真正践行义利并举、义在利先的普惠金融理念，勇于让利于民、让利于企业。多年来，农我行持续加大服务“三农”力度，在农村、城乡结合部坚持提供金融服务，为三变扶贫添砖加瓦。

　　（五）针对案件风险

　　1、本行于2017年一季度下发了关于印发六盘水农商银行2017年案件防控工作安排意见的通知，进一步完善案防工作机制、梳理各业务条线风险点，落实案防责任主体、重点环节案件风险隐患按季排查、员工异常行为排查工作等八个方面对2017年的案防工作进行了安排部署。由分管风险的行长主抓案件风险防控工作，层层签订案件防控工作目标责任书，形成相互协调监督、相互制衡的案防体系。由风险管理部牵头、各业务部门配合按季开展案件风险排查。对排查的问题，督促整改落实，消除漏洞和风险盲区。重点对辖内的柜面业务、内部管理、安全保卫工作等进行全面排查。同时组织开展了2017年法律合规案防培训，逐步提高了广大员工的案防能力。

　　2、综合全辖情况，本行2017年未发生各类案件，业务运行平稳有序，案件风险得到有效的控制，但也存在一定问题和不足。本行将积极采取措施，定期进行自查与排查，进一步加强案防工作。

　　（六）合规管理方面

　　1、在董事会的指导下，2017年本行合规管理委员会高度重视合规管理工作，通过多种形式和方法促进本行合规管理水平，有效识别和管理合规风险，主动预防违规事件发生。

　　2、2017年合规管理工作实施进展情况

　　一是制度建设工作方面。按照《省联社办公室关于全省农村信用社开展制度建设工作的通知》（黔农信办发〔2012〕167号）文件的要求，本行开展了制度建设工作。2017年，本行共新制定下发各项制度共129个，内容涉及业务发展、农村业务、财务管理、客户服务、稽核审计、纪检监察、人力资源、风险管理、电子银行等各业务条线。。二是为实现对法律合规风险的有效识别和管理，根据本行于2015年9月7日下发的《关于印发六盘水市钟山区农村信用合作联社法律性文件审查实施办法(试行)的通知》（钟农信办发[2015]237号）文件，2017年，合规风险部根据各部室的要求，共出具了45份法律审查意见（后勤中心30份、电子银行部6份、会计结算部2份、安全保卫部1份，业务发展部5份、荷城支行1份）。同时审查了各业务部门、网点的各类法律性文件86份。对各部室、支行提交的各类法律事务咨询进行了解答。三是对业务开办中可能出现的风险点进行合规风险提示3次；对全辖员工进行法治宣传教育，组织培训119人次。

　　3、综合全辖情况，2017年本行规章制度基本符合监管、行管要求，未发现有严重违反法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件中强制性（禁止性）规定的内容。业务条线规章制度没有有相互抵触现象，制度流程基本覆盖已开办的各项业务、岗位。金融法律法规、监管规章以及金融方针政策、监管标准未发生重大变更；在本行的内、外审计、检查工作中，未发现重大合规风险事项。本行将持续对金融法律法规、监管规章以及金融方针政策、监管标准的变化进行监控。

　　（七）资本净额构成

　 （金额单位：人民币万元）

项目	2017年期末数
1.核心一级资本	87916.93
（a）实收资本可计入部分	*****.93
（b）资本公积可计入部分	9525.15
（c）盈余公积	6721.82
（d）一般风险准备	23812.4
（e）未分配利润	7004.63
2.核心一级资本监管扣除项目	6256.97
3.核心一级资本净额	81659.96
4.一级资本净额	81659.96
5.资本净额（1+4-5）	81659.96

　　（八）贷款的主要行业分布

（金额单位：人民币万元）

行业	贷款余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	51083	8.20
采矿业	42009	6.74
制造业	58256	9.35
电力、热力、燃气及水生产和供应业	7303	1.17
建筑业	66761	10.71
批发和零售业	115353	18.51
交通运输、仓储和邮政业	38075	6.11
住宿和餐饮业	13512	2.17
信息传输、软件和信息技术服务业	312	0.05
金融业	0	0.00
房地产业	58762	9.43
租赁和商务服务业	3368	0.54
科学研究和技术服务业	4000	0.64
水利、环境和公共设施管理业	27595	4.43
居民服务、修理和其他服务业	37915	6.08
教育	11682	1.87
卫生和社会工作	941	0.15
文化、体育和娱乐业	14276	2.29
合计	551201	88.43

　　（九）最大十名贷款客户情况

　　 （金额单位：人民币万元）　

序号	客户名称	贷款余额	占贷款总额比例（%）
1	六盘水瑞都建材有限公司	8500	1.36
2	贵州钟山扶贫旅游文化投资有限公司	8475	1.36
3	贵州恒利物流有限公司	8000	1.28
4	六盘水拓源集团康盛源德康房地产开发有限公司	7850	1.26
5	都匀新德远置业有限公司	7790	1.25
6	六盘水梅花山生态文化旅游发展有限公司	7700	1.24
7	首钢水城钢铁集团进出口有限公司	7500	1.20
8	贵州红桥扶贫开发投资有限公司	7000	1.12
9	六盘水市水利开发投资有限责任公司	7000	1.12
10	六盘水市钟山区大湾开发投资有限公司	7000	1.12
合计		76815	12.32

　　（十）贷款五级分类情况

（金额单位：人民币万元）

贷款类别	2016年		2017年
	账面余额	占贷款总额比例%	账面余额	占贷款总额比例%
正常贷款	467517	81.02	510495	81.90
关注贷款	84076	14.57	53298	8.55
次级贷款	14112	2.45	51988	8.34
可疑贷款	11333	1.96	7507	1.2
损失贷款	26	0.001	25	0.004
合计	******	100	******	100

　　（十一）非信贷资产五级分类情况

　　 （金额单位：人民币万元）

类别	2017年初数	本年增加	本年减少	2017年末数
正常	415527	0	29315	386212
关注	5477	0	1958	3519
次级	1308	0	593	715
可疑	55	3565	0	3620
损失	59	50	0	109
合计	422426	3615	31866	394175

　　九、2018年业务发展规划

　　2018年是我行转型发展至关重要的一年，是经过两年多的转型、过渡之后，具备深化转型条件之年，为进一步打牢业务发展根基，突破发展瓶颈，实现差异化、特色化竞争，整体实现稳健可持续发展，按照省联社年初工作会议“坚守定位、推进转型、夯实基础、提提升质效”的总体安排部署，决定加大转型深度 “全面转小，提质增效”，以“小”为基础，坚守支农支小的战略定力，把“小”字做精、做优、做实、做大，切实做到稳中求进，稳中有为。

　　2018年主要经营目标：

　　一、存款：确保各项存款增速不低于15%,增加13.5亿元。

　　二、贷款：确保各项贷款增速不低于16%，增加10亿元。涉农贷款增长实现“两个不低于”，小微贷款增长实现“三个不低于”。

　　三、五级不良贷款率控制在6%以内。

　　四、收入：各项收入确保实现6.1亿元。

　　五、资本充足率确保达12.5%。

　　六、拨备覆盖率确保达150%。

　　十、重要事项

　　（一）重大诉讼、仲载事项

　　报告期内没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。（二）本报告期其他重大事项

　　1、3月14日，服务窗口落户钟山区政务服务中心。

　　2、5月3日，与六盘水市工商行政管理局签订《战略合作协议书》和《六盘水农村商业银行代理工商注册登记合作协议》二份协议，正式确立了六盘水农商行与六盘水市工商局的战略合作伙伴关系。

　　3、5月25日，六盘水农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议顺利召开。

　　4、7月12日，总行监控中心成功改造完毕。

　　5、9月9日，召开中共六盘水农村商业银行股份有限公司第一次党员大会，选举产生了中共六盘水农商银行新一届党委、纪委班子成员及出席省联社第一次党代会代表。

　　6、9月13日，黔农e贷业务成功上线运行。

　　7、11月13日，全面开展深入学习宣传宣讲贯彻党的十九大精神和习近平总书记重要讲话精神。

　　8、11月22日，总行党委书记开展十九大精神集中宣讲，全体党员到六盘水凉都公园仙水坡烈士陵园开展主题党日活动。

　　9、12月6日，成功开办住房公积金委托贷款业务。

　　（三）消费者权益工作开展情况

　　2017年我行大力推进金融消费者权益保护工作，完善工作机制和管理制度建设，强化客户服务工作的检查和考评，加强同监管部门、银行同业的沟通交流，多形式普及金融常识，2017年对全辖员工开展多次消费者权益保护培训，内外兼修保障消费者合法权益。全年开展标准化网点建设、客户服务工作等定期、不定期检查、抽查18次，发现问题223个，整改完成223个，网点覆盖面达100%；开展“金融知识普及月”、“金融知识进万家”、“12?4暨国家宪法日宣传活动”、“3?15”集中宣传等活动52次，受益群众达46000余人。

　　十一、财务会计报告

　　2017年度财务报表及报告附注已经北京红日会计师事务所贵州分所审计，并出具符合标准的审计报告（见附件）。

　　（一）主要会计报表：资产负债表、损益表、现金流量表（见审计报告附件）。

　　（二）会计政策和会计估计（见审计报告附件）。