一、重要提示

本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

本行2018年年度财务报表已经北京红日会计师事务所贵州分所审计，并出具符合标准的审计报告。

二、本行基本情况简介

法定名称：六盘水农村商业银行股份有限公司

法定代表人：张勇

注册地址：贵州省六盘水市钟山中路67号

法人营业执照注册号：********MA6DJB9G13

金融许可证机构编码：B0757H*********

注册资金：人民币肆亿零捌佰伍拾贰万玖仟叁佰叁拾肆元整

邮政编码：******

其他有关资料：

六盘水农村商业银行股份有限公司年度报告备置地为总行董事会办公室。

本行聘请的会计师事务所：北京红日会计师事务所贵州分所，办公地址：贵阳市金阳新区金世旗帝景传说7-1号2单元2层2号。

三、会计数据和业务数据摘要

（一）报告期末主要会计数据

（金额单位：人民币万元）

项目	期初数	期末数
存款余额	******	******
贷款余额	******	******
各项收入	*****	*****
其中：利息收入	*****	*****
金融机构往来收入	9936	7206
中间业务收入	866	638
投资收益	28	239
资产总计	******	******
负债总计	******	******
所有者权益合计	*****	*****
拨备前利润	*****	*****
利润总额	5532	5513
净利润	4068	4113

备注：其中全年减免利息53.99万元

（二）报告期贷款损失准备金计提情况

（金额单位：人民币万元）

项目	金额
期初数	*****
本期计提的准备金	*****
冲销	*****
转回	9270
期末数	*****

（三）报告期末风险指标

（金额单位：人民币万元）

主要指标	标准值	期末数
资本充足率	≥8%	15.31%
不良贷款率	≤5%	6.43%
资产利润率	≥0.6	0.47%
存贷款比例（含贴现）	≤75%	86.89%
流动性比例	≥25%	42.64%
单一客户贷款集中度	≤10%	8.59%
拨备覆盖率	≥150%	152.13%

四、股本变动及股东情况

（一）报告期股本变动情况

（金额单位：人民币万元）

股份性质	期初数	本期增减	期末数
法人股	*****.3935	0	*****.3935
自然人股	*****.5399	0	*****.5399
合计	*****.9334	0	*****.9334

（二）报告期前十名法人股东持股情况

（金额单位：人民币万元）

序号	名称	股金 合计	所占比例（ %）	股金性质
1	六盘水市水务有限责任公司	4023.3411	9.8484	法人股
2	贵州贵能投资股份有限公司	3051.0375	7.4683	法人股
3	六盘水群联实业有限公司	2189.5944	5.3597	法人股
4	六盘水恒兴建设工程项目管理有限公司	1915.8767	4.6897	法人股
5	首钢水城钢铁（集团）兴源开发投资有限责任公司	1008.3561	2.4683	法人股
6	贵州省六盘水晶晨投资有限公司	708.7429	1.7349	法人股
7	六盘水西福园公墓管理服务有限责任公司	668.4468	1.6362	法人股
8	贵州红桥产业发展有限公司	554.9194	1.3583	法人股
9	六盘水腾庆房地产开发有限公司	472.4953	1.1566	法人股
10	六盘水华际经贸有限公司	470.1328	1.1508	法人股

（三）报告期前十名自然人股东持股情况：

（金额单位：人民币万元）

序号	股东姓名	股金合计	所占比例（%）	股金性质
1	郑志球	419.9962	1.0281	自然人股
2	任德龙	419.9962	1.0281	自然人股
3	范晓玲	314.9972	0.7711	自然人股
4	万昌旺	302.5068	0.7405	自然人股
5	陈永坦	302.5068	0.7405	自然人股
6	王道勇	256.1977	0.6271	自然人股
7	彭清云	209.9981	0.5140	自然人股
8	任玉华	186.4928	0.4565	自然人股
9	邵云芳	160.5899	0.3931	自然人股
10	乔凡素	152.4659	0.3732	自然人股

五、报告期关联交易情况

截至2018年12月31日，我行全部关联方“不含其他表外”的表内外授信净额为*****.5万元，占资本净额35.5443%。其中：重大关联交易:1、六盘水市水务有限责任公司在我行持股比例9.85%，其关联方六盘水市水利开发投资有限责任公司在我行表内授信6600万元，六盘水市水利开发投资有限责任公司属有限责任公司(国有控股)，法定代表人为赵泽，注册资本为****00万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区凤凰城市综合体9-8号，主营业务为生产销售自来水；水源工程、输水管道工程的维修养护和防洪安全管理；污水处理及回用；各类市政给排水管网安装施工；水利、水电、电力基础设施建设投资开发。2、贵州贵能投资股份有限公司在我行持股比例7.47%，其关联方水城县贵能弘财洗煤有限责任公司在我行表内授信6280万元、六盘水中能瑞丰商贸有限责任公司在我行表内授信4380万元，关联方所在集团表内授信共计10660万元，水城县贵能弘财洗煤有限责任公司属有限责任公司(自然人投资或控股)，法定代表人为赵尉宏，注册资本为50万元，注册地为贵州省六盘水市水城县勺米乡范家寨村滥坝组，主营业务为洗煤；六盘水中能瑞丰商贸有限责任公司属有限责任公司(自然人投资或控股)，法定代表人为代恩虎，注册资本为1000万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区凤凰大道6号，主营业务为煤矿耗材及矿山设备贸易。3、六盘水群联实业有限公司在我行持股比例5.36%，其关联方贵州恒利物流有限公司在我行表内授信7900万元、六盘水黔鹰实业有限责任公司在我行表内授信3000万元，关联方所在集团表内授信共计10900万元，贵州恒利物流有限公司属有限责任公司(国有独资)，法定代表人为王亚峰，注册资本为18000万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区人民中路4号水城煤电办公楼，主营业务为煤炭、铝锭、建材等销售；六盘水黔鹰实业有限责任公司属有限责任公司（非自然人投资或控股的法人独资），法定代表人为田根君，注册资本为11000万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区开拓路（凉都宾馆），主营业务为煤炭、铝锭、建材等销售。4、六盘水中联工贸实业有限公司在我行持股比例为1.13%，在我行表内授信4900万元，该公司属有限责任公司(自然人投资或控股)，法定代表人为钟洲，注册资本为3000万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区大湾镇开化村，主营业务为有色金属浮选、冶炼、销售。

六、董事会、监事会、高级管理人员、部门设置及员工情况

（一）董事会构成情况

姓名	性别	出生年月	学历及职称	派出单位及职务
张勇	男	1968.12	研究生 助理会计师	六盘水农商银行董事长
郭翔	男	1975.12	研究生 经济师	六盘水农商银行副行长（主持经营层工作）
朱华毅	男	1969.10	研究生 律师	贵州贵达（六盘水）律师事务所主任
唐刚	男	1972.12	本科 助理政工师	贵州省六盘水市水务有限责任公司副总经理
代华远	男	1956.01	本科	贵州贵能投资股份有限公司董事长
陈煜	男	1971.05	本科 助理会计师	六盘水群联实业有限公司副总经理
杨旭	男	1969.06	中专	六盘水群发农业科技有限公司董事长

（二）监事会构成情况

姓名	性别	出生 年月	学历及职称	派出单位及职务
赵家祥	男	1967.11	本科、经济师	六盘水农商银行监事长
阮桂兰	女	1966.10	本科	六盘水农商银行工会主席
邵贵军	男	1974.02	大专	六盘水农商银行稽核审计部总经理
杨利	男	1972.09	大专	六盘水农商银行行政办公室主任
钟洲	男	1970.02	高中	六盘水中联工贸实业有限公司董事长
邓本虎	男	1966.02	中专、工程师、造价师	六盘水嘉和房地产开发有限公司董事长
罗卫东	男	1967.06	本科	六盘水恒基房地产开发有限公司法定代表人
辜曦娴	女	1977.01	大专	六盘水腾庆房地产开发有限公司董事长
李智	男	1975.02	大专	六盘水雅园饮食文化有限公司总经理

（三）高级管理人员构成情况

姓名	性别	出生 年月	学历及职称	派出单位及职务
张勇	男	1968.12	研究生、助理会计师	六盘水农商银行董事长
赵家祥	男	1967.11	本科、经济师	六盘水农商银行监事长
郭翔	男	1975.12	研究生、经济师	六盘水农商银行副行长（主持经营层工作）
胡国萍	女	1969.10	本科、助理会计师	六盘水农商银行副行长
赵庆发	男	1969.10	本科	六盘水农商银行副行长
高飞	男	1984.10	本科	六盘水农商银行副行长

（四）薪酬支付情况

（金额单位：人民币万元）

	领导	员工	内退	合计
基本薪酬	136.37	1701.22	163.07	2000.66
绩效薪酬	250.42	4725.29		4975.71
合计	386.79	6426.51	163.07	6976.37

六盘水农商银行2018年薪酬计发是根据《贵州省信用社薪酬管理指导意见（试行）》（黔农信办发〔2017〕300号）和《省联社办公室关于明确贵州省农村信用社薪酬管理有关问题的通知》（黔农信办发〔2018〕566号）文件相关要求计提薪酬。薪酬结构为基本薪酬、绩效薪酬，划分为行社领导薪酬、在岗一般合同制员工薪酬、内退人员薪酬。

2018年全年六盘水农商银行计提薪酬总额为7129.80万元，按照省联社要求用2018年薪酬总额的10%对行社进行百日攻坚二次考核，由于我行未完全达到任务目标，导致薪酬总额按比例减少153.43万元，最终实际发放薪酬总额为6976.37万元，减少的153.43万元已转入营业外收入。

（五）部门与分支机构设置情况

截止到2018年末，本行机关设党委办公室、纪检监察室、董事会办公室、监事会办公室、行政办公室、人力资源部、合规风险部、业务发展部、农村业务部、财务统计部、会计结算部、科技信息部、电子银行部、资产保全部、稽核审计部、安全保卫部、授权预警中心、客户服务中心、工会办公室、公司业务部、小微企业金融服务中心等职能部门；下设营业部、黄土坡支行、开发区支行、人民路支行、明湖路支行、凤凰支行、场坝支行、凤凰新区支行、德坞支行、凤池支行、荷城支行、老鹰山支行、大湾支行、汪家寨支行、大河支行、月照支行、区府路支行、体育中心支行、麒麟路支行、蝴蝶湾支行等20个营业网点，建设路支行、菜园路社区支行、花渔洞支行3个社区网点。

七、法人治理情况

2018年度，我行共召开一次股东大会，五次董事会、四次监事会。

（一）股东大会

本年度内共召开股东大会1次。2018年6月22日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第四次会议，会议审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司董事长张勇作2017年度董事会工作报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司监事长赵家祥作2017年度监事会工作报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年经营目标计划（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算执行情况及2018年度财务预算方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司章程修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司“十三五”发展战略规划修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司机构发展和风险防控三年规划（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司监事会关于对董事会董事、监事会监事2017年度履行职责情况的评价报告（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年监管检查及整改情况报告(草案)》10项提案。

（二）董事会

本年度共召开董事会5次。2018年3月28日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告（草案）》、《顾婕辞去六盘水农村商业银行股份有限公司董事职务申请》、《杨平辞去六盘水农村商业银行股份有限公司董事职务申请》、《六盘水农村商业银行股份有限公司“十三五”发展战略规划修订案（草案)》、《关于聘任六盘水农村商业银行股份有限公司副行长的议案》5项提案。

2018年6月22日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十一次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会2017年度工作报告（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会2017年度工作报告（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司经营层2017年度经营管理情况报告（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年经营目标计划（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年度财务预算执行情况及2018年度财务预算方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配方案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司章程修订案（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司机构发展和风险防控三年规划（草案）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2017年度金融消费者权益保护工作报告（草案）》、《关于董事长提名补充六盘水农村商业银行股份有限公司董事会战略委员会委员的议案》、《关于董事长提名补充六盘水农村商业银行股份有限公司董事会风险管理委员会委员的议案》、《聘任范莉为六盘水农村商业银行股份有限公司财务统计部负责人的议案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司诉讼和非诉讼案件审查审批流程等96个内控管理制度（草案）》13项提案，听取《六盘水农商银行关于对2017年度关联交易审计的报告》。

2018年7月23日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十二次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年上半年经营管理工作开展情况》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年上半年案件防控工作开展情况》、《六盘水中能瑞丰商贸有限责任公司关联交易贷款4500万元的提案》3项提案，通报《六盘水银监分局关于六盘水农商银行2018年市场乱象现场检查意见书》（六银监发[2018]11号）。

2018年9月27日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十三次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司开展金融消费者权益保护工作专题报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司内部管理机构调整的提案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司信息科技三年发展规划》3项提案，听取《六盘水农商银行关于对2017年度信贷资产分类执行情况检查与评估的报告》。

2018年12月29日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十四次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司反洗钱工作审计报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年第三季度经营管理工作开展情况报告》2项提案，听取《“强化公司治理年”工作开展情况报告》，通报《中国银监会六盘水监管分局行政处罚决定书》（六银监罚决字[2018]2号）。

（三）监事会

本年度共召开监事会4次。2018年6月22日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十次会议，审议通过了《六盘水农商行2017年度监事会工作报告》、《六盘水农商行2017年高级经营管理层履职评价报告》、《六盘水农商行监事会对监事2017年度履职情况评价报告》、《六盘水农商行监事会对董事2017年度履职情况评价报告》、《六盘水农商银行2017年度利润分配方案》、《六盘水农商银行2017年度分类考核真实性及工资审计报告》等11个提案。

2018年9月25日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十一次会议，通报了《2018年上半年业务运行情况》，以及审议通过了《六盘水农商银行关于2017年度会计财务部门履行情况同级审计报告》、《六盘水农商银行监事会对2017年度董事会发展战略计划评估报告》、《监事会工作提示》等8个提案。

2018年10月27日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十二次会议，审议通过了《六盘水农商银行监事审计委员会议事规则》、《六盘水农商银行外部监事工作制度》、《六盘水农商银行监事会及监事工作报告制度》、《六盘水监事会授权委托书》等5个提提案，同时组织监事学习《公司法》、《商业银行监事会工作指引》等。

2018年12月31日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十三次会议，通报了2018年各项业务经营指标情况及审议通过《六盘水农商银行发展战略计划的评估报告》，针对业务经营和管理过程中存在的问题，监事会对经营管理层提出了在下一年的工作中，明确各项工作目标任务，抓好落实，强化信贷资产管理，提高资产质量等监督意见及建议。

八、风险管理

2018年，本行着力提升全行风险控制水平并开展了有效的基础性工作，强化内控管理，完善内控制度和操作流程。对各业务条线进行风险点核查，配合开展公司信贷类扁平化改革，修订完善信贷授权授信相关制度办法，提升员工合规风险防范意识，努力探索全面风险管理建设，逐步从单一风险管理向全风险管理转变，风险管控向全员、全方位、全过程转变，强化全方位、全过程的风险管控。截止2018年12月末，不良贷款余额39401万元，较年初下降20119万元，不良贷款率为6.43%，较年初下降3.12个百分点，拨备覆盖率为152.13%，较年初增加62.65个百资本充足率为15.30%，较年初增加3.01个百分点，一级核心资本充足率为14.21%，较年初增加1.92个百分点；资本净额98903万元，较年初增加17243万元，各项监管指标持续优化。

按照《全风险管理办法》相关规定，本行建立了风险管理体系，规范信贷业务开展和风险管理。一是在高级管理层下设风险委员会、资产负债管理委员会及贷款审批委员会，作为风险环节审批机构和信贷审批机构，充分发挥专业委员会对风险管理的决策和业务指导作用；二是设立风险管理部、资产保全部，履行职权范围内各类风险管理、资产保全管理和信贷审查职能，使用省联社统一风险系统（安易系统）管理，对辖内贷款风险指标进行计量、监控，对不良贷款迁徙情况、形成原因、贷款集中度等进行监测，全面掌握风险状况，并将情况按季进行通报，提出风险预警；三是建立了包括业务条线、财务部门、风险部门、稽核审计部门等在内的风险管理前、中、后台管理架构，建立风险管理规定及操作流程，履行风险管理职能；四是建立风险常态化检查机制，明确各支行负责人、主办会计及本行相关职能部门定期或不定期进行检查，确保及时发现风险问题，各部门对检查出风险问题进行汇总分析，形成操作风险的反馈改进机制，同时形成报告上报本行高级管理层，实现风险识别评估监测控制管理；五是根据银监部门合规风险管理的要求，设立合规管理在风险部门，对全辖合规风险进行垂直化管理，加强对操作人员的业务流程培训，使各岗位员工熟悉制度流程，加强合规文化建设，制定《员工行为失范监察规定》，规范员工行为，倡导“合规创造价值、合规人人有责”的理念，不断提升全员合规意识，推进合规文化建设；六是在风险控制方面，构建资产质量变化风险、资金支付风险、流动性风险、突发性事件处置等一系列的风险应急预案，设立风险应急小组，明确业务、风险、财务、科技、安保等部门随时监控风险突发事件，实行定期或不定期报告机制，及时制定防范和化解风险对策，采取行动，将风险损失降到最小额度，其中按季度进行流动性风险测试，增设信息科技管理委员会；七是总行内审部门每年制定专项检查计划，对检查出的相关风险环节提出意见及建议，形成书面报告报总行分管领导，督促部门、各支行及时整改，并将存在的问题进行通报，同时实施每3年对各部门、各支行负责人及重要岗位员工和各项业务实施全面检查监督评价，进行轮岗交流，对严重违规造成重大风险隐患的相关责任人员提出处理意见。

（一）资产管理

1.加强科技手段创新，采用非现场检查手段，加大信贷类资产与非信贷类资产管理，完善新核心系统、信贷系统与安易系统、新版客户风险系统的对接，各项业务数据的衔接。继续加大对各行业贷款、承兑、集团关联、股东关联、行业风险进行监测，定期向经营层提供各项基础参考数据，掌握本行各项资产负债情况，各项指标情况，了解我行资产的各项基本信息。

2.加大对不良资产的管理，逐步化解信贷类不良资产与非信贷类不良资产风险。根据国家相关法律法规、监管部门下发的各项办法、指导意见，本行进一步清理已置换、已核销不良贷款，采取减免息、以物抵债的方式及加大表外资产的清收力度，逐步化解风险，同时规范农户小额信用贷款与“特惠贷”贷款，积极与政府及其相关部门开展合作业务，在做好“三农”服务的前提下做到风险可控；加大责任认定力度与考核力度，严格落实责任，做到不良资产清收与绩效考核挂钩，推动员工在不良资产清收工作中主动作为，从源头上控制风险。

（二）操作风险

2018年我行全面开展操作风险识别、评估，进一步提升了内控和风险防控水平，通过对柜面业务排查、ATM机管理、重空管理、印章管理、柜员管理、个人开户业务、单位账户管理、对账业务、印鉴卡管理、代理业务、挂失业务、信贷业务等风险排查，各网点在柜面业务与内控制度执行上均有所提升，制度执行得到了进一步加强，内控管理逐步强化。

1.应对操作风险，在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面均加强风险控制，秉承“运作未动、制度先行”原则，强化操作风险排查。同时严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，不断完善本行授信业务机制。

2.继续强化内控管理，提高制度执行力。通过制定或修订各项内控管理办法和实施细则，贯彻落实到风险业务操作中，有效防范和控制风险。加强系统控制力度，减少风险环节，优化业务操作流程，减少人为操作环节。

3.提高员工操作风险防范意识，强化法律法规培训再教育。一方面加强一线员工的职业操守教育和规章制度学习的培训。另一方面，通过指导或辅导，提高客户经理与其他操作人员的业务技能和知识，使他们能熟练掌握柜面业务操作及信贷、风险业务流程。

4.整合相关业务流程，及时化解潜在风险。根据近几年业务变化、系统开发上线情况和管理要求，及时整合和完善有关业务流程。尤其要优化内部人力资源组合，以市场为导向，根据绩效考核系统全面运行为契机，合理设置操作岗位，明确工作范围，明晰职责权限。落实财务、科技、信贷、风险、稽核审查各操作岗位、各业务环节之间的相互制约，确保不发生各种违规行为。同时进一步规范电子科技产品开发及替代，更新相关设备机具，提高技术防范能力，逐步建立、完善一整套科技风险防范体系。

5.继续推进操作风险识别、评估与控制，从制度的有效性、制度的缺陷型进行多层面的核查，对重大风险事项进行整改，有效实施操作风险控制，补充及完善各业务条线、各部门、各支行操作风险点、风险识别情况，完善操作风险管理工作。

6.进一步完善风险预警信息提示制度，增强风险管理及合规建设的透明度因此需要进一步明确预警信息的基本方针、行业分析、预警范围及合规操作等。根据2018年各项风险事件定期下发风险预警提示，及时向全辖发出风险预警信号，及早采取防范和控制措施。

（三）流动性风险

本行始终把流动性风险管理放在经营管理的的重要位置，第一是按季度进行流动性风险压力测试，核算我行流动性风险；第二是根据资产的流动性，建立多层次、全方位的防范流动性风险的防线；第三是努力拓宽资金来源渠道。在经济持续下行的形势下，通过营销加大资金组织力度，加强同政府、同股东、同大客户、同自然人客户的互动，促进存款增长。第四是做好资金营运业务，加强资金管理，合理调整投资结构，合法合规办理同业业务，进行理财产品学习及拟定制度建设，为开办理财业务打下坚实基础，逐步提高资金利用率，实现盈利多元化。第四是做好对资产负债流动性的预测和分析，通过对流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量、评估，对流动性风险进行规范化管控，防范风险。

（四）信用风险

我行在信用风险管理过程中做到认真贯彻落实宏观调控政策，坚守市场定位，深耕本地市场，把更多农村金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化的金融需求，为“三农”与小微企业提供优质金融服务。

一是要坚持做优特色服务。围绕“全面转小、提质增效”为核心，坚守“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”的经营方向，把农商行所有的金融资源向“三农”、小微领域配置。着力围绕大型银行意愿不强、覆盖不到、微型金融能力不够的“三农”、小微领域，加大资源投入，坚持专业服务方向，提高专营支行、专营部门、专营中心的运营管理水平，提升服务效率，利用本乡本土优势，形成特色化的比较竞争优势，做专注普惠金融、小微金融、扶贫金融、社区金融、消费金融、绿色金融的农村社区精品零售银行。

二是坚持服务重心下沉。着力以客户管理为基础，在传统服务项目上推陈出新，使产品内涵与附加服务向高端延伸，增加客户的依赖感和黏性，促进传统业务、中间业务和财富管理齐头并进、良性发展。着力发挥农商行的人缘地缘优势，进一步深化直销银行、手机银行等新型服务方式，推进线上线下服务的有机融合，打造适应市场需求和客户便利程度的现代精品零售银行。

三是按照风险可控、商业可持续原则，明确支持的重点和切入点，以涉农与小微企业贷款的有序增长为基点，不断满足乡村振兴战略实施过程中出现的金融服务新需求。加强重点业务、重点产业、重点客户风险状况的摸底排查、跟踪监测，及时掌握识别风险变化态势，及早做好风险应对预案，严防风险隐匿、积累和放大。

（五）针对案件风险

一是按照银监部门和省联社2018年案件防控的工作会议精神，结合我行的工作实际，认真分析上年工作中存在的问题，制定了《六盘水农商银行2018年案件防控工作安排意见》，把案防工作与业务工作同布置、同考核，明确部门、基层网点的工作职责，层层签订案防工作目标责任书，形成相互协调监督、相互衔接、相互制衡和齐抓共管的工作体系，确保各项案防措施落实到位。二是抓好案件排查立项工作落实。各业务职能部门年初制定立项排查计划，对各网点案件防控治理工作开展对口进行排查,合规风险部工作协调部署、同时督促各职能部门认真履行案防机制，加大案件防控的工作排查力度，确保案防工作顺利开展。

二是2018年，我行开展立项检查计划项目50个，其中：信贷类9个；票据类业务1个；跨业合作类业务1个；柜台、会计结算业务5个；员工异常行为排查4个，其他类30个。排查涉及业务19897笔，金额685807.39万元，其中：信贷类业务1266笔，金额105027.72万元；票据类业务2笔，金额276万元；跨业合作类3094笔，金额130.24万元；柜台会计结算1695笔，金额9885.35万元；其他类业务13840笔，金额570488.08万元。发现存在问题及不规范4349笔，金额58170.04万元，其中：信贷类业务630笔，金额54221.82万元；跨行合作类业务3094笔，金额130万元；柜台会计结算业务300笔，金额646.98万元，其他类业务4349笔，金额58170.04万元。排查网点面达100%。暂未发现案件的情况。

三是2018年度通过各部室及银监部门的检查，针对检查发现的问题，按照有关规定对相关责任人员进行责任人员了责任追究，共查处违规责任298人次。一是银监市场乱象检查共追究人员及处罚59人（六农商银办发〔2018〕330号），其中通报批评5人，罚款37550元。二是总行相关部门检查共处罚239人次，其中：罚款74800元，通报批评11人、行政记过1人、行政记大过1人。通过对相关责任人员的处罚，进一步增强了广大员工遵章守纪的合规意识。

（六）合规管理方面

1.在董事会的指导下，2018年本行合规管理委员会高度重视合规管理工作，通过多种形式和方法促进本行合规管理水平，有效识别和管理合规风险，主动预防违规事件发生。

2.2018年合规管理工作实施进展情况

六盘水农商银行以合规文化建设为核心，积极推动各项法律法规、监管政策和内部规章制度的贯彻执行及学习培训，着力培养全员诚实守信、依法合规的职业操守和操作意识，强化案件防控的内生动力，全面提升我行全员主动合规意识和案件防控管理水平。以“合规管理年”、“塑造合规文化、建设平安银行”为总体目标，以“风险防控和合规建设”为主题，不断创新工作方法，着力推进“一二三四”制度机制（即着力推进“一个体系”、“两种机制”、“三个办法”和“四项制度”建设、实施），进一步夯实管理基础，完善合规制度，推进合规风险管理的全面提升，确保内控管理“两年强深化、三年进入良性循环轨道”目标实现；2018年全年，本行共计修订新建制度96个，其中修订制定87个，新建制度9个。

3.综合全辖情况，2018年本行规章制度基本符合监管、行管要求，未发现有严重违反法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件中强制性（禁止性）规定的内容。业务条线规章制度没有有相互抵触现象，制度流程基本覆盖已开办的各项业务、岗位。金融法律法规、监管规章以及金融方针政策、监管标准未发生重大变更；在本行的内、外审计、检查工作中，未发现重大合规风险事项。本行将持续对金融法律法规、监管规章以及金融方针政策、监管标准的变化进行监控。

（七）资本情况

1.资本净额的构成

（金额单位：人民币万元）

项目	2018年期末数
1.核心一级资本	91840.73
（a）实收资本可计入部分	*****.93
（b）资本公积可计入部分	9525.15
（c）盈余公积	7133.15
（d）一般风险准备	25359.79
（e）未分配利润	8969.71
2.超额贷款损失准备	7062.57
3.核心一级资本净额	91840.73
4.一级资本净额	91840.73
5.资本净额（1+2）	98903.3

2.风险加权资产

项目	2018年期末数
1.信用风险加权资产	572068.13
（a）表内风险加权资产	571107.98
（b）表外风险加权资产	960.15
2.操作风险加权资产	74079.45
3.风险加权资产（1+2）	646147.58

3.各级资本充足率

项目	2018年期末数
1.核心一级资本充足率	14.2136%
2.一级资本充足率	14.2136%
3.资本充足率	15.3066%

计算方法：

核心一级资本充足率=核心一级资本净额/风险加权资产

一级资本充足率=一级资本净额/风险加权资产

资本充足率=资本净额/风险加权资产

4.内部资本充足评估方法

内部资本充足评估由实质性风险评估、资本充足预测和整合性压力测试等部分组成。实质性风险评估体系实现了对我行所有实质性风险的评估,对各类实质性风险的风险状况和管理情况进行全面分析;资本充足预测是在考虑我行业务规划和财务规划基础上,预测各类风险加权资产和资本的变动,进而预测未来几年的资本充足水平;整合性压力测试是在分析未来宏观经济走势的前提下,设置能体现我行业务经营、资产负债组合和风险特征的压力情景,得出压力情景下我行资本充足率等指标的变化情况。

（八）贷款的主要行业分布

（金额单位：人民币万元）

行业	贷款余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	56625	9.23
采矿业	37353	6.09
制造业	55598	9.06
电力、热力、燃气及水生产和供应业	6753	1.10
建筑业	58582	9.54
批发和零售业	112660	18.36
交通运输、仓储和邮政业	36726	5.98
住宿和餐饮业	16420	2.68
信息传输、软件和信息技术服务业	238	0.04
金融业	0	0.00
房地产业	49170	8.01
租赁和商务服务业	3448	0.56
科学研究和技术服务业	4000	0.65
水利、环境和公共设施管理业	21673	3.53
居民服务、修理和其他服务业	40440	6.59
教育	11595	1.89
卫生和社会工作	686	0.11
文化、体育和娱乐业	14071	2.29
合计	526039	85.71

（九）最大十名贷款客户情况

（金额单位：人民币万元）

序号	客户名称	贷款余额	占贷款总额比例（%）
1	六盘水瑞都建材有限公司	8500	1.38
2	贵州恒利物流有限公司	7900	1.29
3	都匀新德远置业有限公司	7690	1.25
4	贵州钟山扶贫旅游文化投资有限公司	7100	1.16
5	六盘水市钟山区大湾开发投资有限公司	7000	1.14
6	首钢水城钢铁集团进出口有限公司	6950	1.13
7	六盘水智普建设开发有限公司	6900	1.12
8	威宁县宏泰洗煤有限责任公司	6900	1.12
9	六盘水市水利开发投资有限责任公司	6600	1.08
10	六盘水市旅游文化投资有限责任公司	6550	1.07
合计		72090	11.75

（十）贷款五级分类情况

（金额单位：人民币万元）

贷款类别	2017年		2018年
	账面余额	占贷款总额比例%	账面余额	占贷款总额比例%
正常贷款	510495	81.90	459176	74.81
关注贷款	53298	8.55	115134	18.76
次级贷款	51988	8.34	33243	5.42
可疑贷款	7507	1.2	6160	1.00
损失贷款	25	0.004	53	0.01
合计	******	100	******	100

（十一）非信贷资产五级分类情况

（金额单位：人民币万元）

类别	2018年初数	本年增加	本年减少	2018年末数
正常	386212		148682	237530
关注	3519	8720		12239
次级	715	2125		2840
可疑	3620		2917	703
损失	109	19		128
合计	394175	10864	151599	253440

九、2019年业务发展规划

2019年是我行深化转型的关键之年，根据省联社、审计中心年初工作会议精神，以高质量发展为核心，根据“提质、增效、转小”的总体安排部署，抓早抓实全年工作，严守风险底线，合规审慎经营，不断厚植发展根基，聚焦打赢“春天行动、夏季攻势、百日攻坚”三场硬仗，夯实我行可持续发展基础。结合省联社、审计中心安排部署及我行实际情况，确定了我行2019年的主要目标如下：各项存款增长不低于10%，较年初净增7亿元,力争7.2亿元；各项贷款以结构调整为主线，即各类“小”贷款增长不低于10%，较年初净增6亿元，大额贷款占比控制在50%左右；各项收入增速不低于9%，较上年同期净增4700万元；不良贷款率控制在4.91%以内；涉农与小微企业贷款持续增长，增速不低于各项贷款增速，确保普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速；其余监管指标持续向好。

十、重要事项

（一）重大诉讼、仲载事项

报告期内没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。

（二）本报告期其他重大事项

1.6月5日，甘肃省庆阳市西峰区金融支持“三变”改革考察组到六盘水农商银行考察交流。

2.6月22日，六盘水农商银行股东大会第四次会议顺利召开。

3.9月26日，召开六盘水农商银行工会第二届会员代表大会，选举产生新一届工会委员会。

4.10月17日，六盘水农商银行与大连农商银行签署全面战略合作协议。

5.10月20日，六盘水农商银行开展“百日攻坚”深耕四区精准营销活动。

6.11月3日，六盘水农商银行花渔洞支行开业。

7.11月21日，六盘水农商银行与钟山区市场监管局达成《代理注册登记合作协议》，代理工商注册登记业务。

8.11月27日，六盘水农商银行与人行六盘水中心支行联合成立全市首个中学“诚信教育基地”。

9.11月28日，贵州省财贸金融工会到六盘水农商银行调研慰问。

10.开展纪念改革开放40周年系列活动。

（三）消费者权益工作开展情况

2018年我行大力推进金融消费者权益保护工作，完善工作机制和管理制度建设。强化客户服务工作的检查和考评，按网点环境管理、服务功能、信息发布与宣传、网点人员管理、服务制度、服务与效率六大板块细化考核内容。全年采取按季检查及不定期抽查的方式对网点进行现场检查、监控调阅及暗访共16次，发现问题197个，整改完成197个，网点覆盖面达100%。加强同监管部门、银行同业的沟通交流，多形式普及金融常识。2018年按业务条线对员工开展多次消费者权益保护培训，内外兼修保障消费者合法权益。开展“金融知识普及月”、“金融知识进万家” 共40次，发放宣传折页6000份，受益群众达6000人；“3?15”集中宣传活动发放资料6600份，受益群众达6600人；“金融知识万里行”活动开展共60次，发放资料8000份，受益人8000人。按照“一区双录”工作指引以及省联社要求，结合自身实际，我行辖内二十家营业网点均已安装双录系统，并下发了相关制度文件。

（四）本年度被处罚情况。

2018年11月12日，六盘水农村商业银行股份有限公司被中国银行业监督管理委员会六盘水监管分局处罚人民币肆拾万元整，处罚决定书号：六银监罚决字〔2018〕2号。

十一、财务会计报告

2018年度财务报表及报告附注已经北京红日会计师事务所贵州分所审计，并出具符合标准的审计报告（见附件）。

（一）主要会计报表：资产负债表、损益表、现金流量表（见审计报告附件）。

（二）会计政策和会计估计（见审计报告附件）。