一、重要提示

本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

本行2019年年度财务报表已经北京红日会计师事务所贵州分所审计，并出具符合标准的审计报告。

二、本行基本情况简介

法定名称：六盘水农村商业银行股份有限公司

法定代表人：张勇

注册地址：贵州省六盘水市钟山中路67号

法人营业执照注册号：********MA6DJB9G13

金融许可证机构编码：B0757H*********

注册资金：人民币肆亿零捌佰伍拾贰万玖仟叁佰叁拾肆元整

邮政编码：******

其他有关资料：

六盘水农村商业银行股份有限公司年度报告备置地为总行董事会办公室。

本行聘请的会计师事务所：北京红日会计师事务所贵州分所，办公地址：贵阳市金阳新区金世旗帝景传说7-1号2单元2层2号。

三、会计数据和业务数据摘要

（一）报告期末主要会计数据

（金额单位：人民币万元）

项目	期初数	期末数
存款余额	******	******
贷款余额	******	******
各项收入	*****	*****
其中：利息收入	*****	*****
金融机构往来收入	7206	3922
中间业务收入	638	538
投资收益	239	158
资产总计	******	******
负债总计	******	******
所有者权益合计	*****	*****
拨备前利润	*****	*****
利润总额	5513	6009
净利润	4113	3188

备注：其中全年减免利息28.79万元

（二）报告期贷款损失准备金计提情况

（金额单位：人民币万元）

项目	金额
期初数	*****
本期计提的准备金	7216
冲销	*****
转回	1177
期末数	*****

（三）报告期末风险指标

（金额单位：人民币万元）

主要指标	标准值	期末数
资本充足率	≥8%	13.81%
不良贷款率	≤5%	4.39%
资产利润率	≥0.6	3.39%
存贷款比例（含贴现）	≤75%	87.83%
流动性比例	≥25%	52.04%
单一客户贷款集中度	≤10%	8.04%
拨备覆盖率	≥150%	151.14%

四、股本变动及股东情况

（一）报告期股本变动情况

（金额单位：人民币万元）

股份性质	期初数	本期增减	期末数
法人股	*****.3935	-52.4469	*****.9466
自然人股	*****.5399	52.4469	*****.9868
合计	*****.9334	0	*****.9334

（二）报告期前十名法人股东持股情况

（金额单位：人民币万元）

序号	名称	股金 合计	所占比例（ %）	股金性质
1	六盘水市水务有限责任公司	4023.3411	9.8484	法人股
2	贵州贵能投资股份有限公司	3051.0375	7.4683	法人股
3	六盘水群联实业有限公司	2189.5944	5.3597	法人股
4	六盘水恒兴建设工程项目管理有限公司	1915.8767	4.6897	法人股
5	首钢水城钢铁（集团）兴源开发投资有限责任公司	1008.3561	2.4683	法人股
6	贵州省六盘水晶晨投资有限公司	708.7429	1.7349	法人股
7	六盘水市西福园生态服务有限责任公司	668.4468	1.6362	法人股
8	贵州红桥产业发展有限公司	554.9194	1.3583	法人股
9	六盘水腾庆房地产开发有限公司	472.4953	1.1566	法人股
10	六盘水华际经贸有限公司	470.1328	1.1508	法人股

（三）报告期前十名自然人股东持股情况：

（金额单位：人民币万元）

序号	股东姓名	股金合计	所占比例（%）	股金性质
1	郑志球	419.9962	1.0281	自然人股
2	范晓玲	314.9972	0.7711	自然人股
3	万昌旺	302.5068	0.7405	自然人股
4	陈永坦	302.5068	0.7405	自然人股
5	胡玲芬	300.00	0.7343	自然人股
6	王道勇	256.1977	0.6271	自然人股
7	彭清云	209.9981	0.5140	自然人股
8	任玉华	186.4928	0.4565	自然人股
9	邵云芳	160.5899	0.3931	自然人股
10	乔凡素	152.4659	0.3732	自然人股

五、报告期关联交易情况

截至2019年12月31日，我行全部关联方“不含其他表外”的表内外授信净额为*****.1万元，占资本净额36.5576%。其中重大关联交易：

（一）六盘水市水务有限责任公司

在我行持股比例9.85%，其关联方六盘水市水利开发投资有限责任公司在我行表内授信6600万元，六盘水市水利开发投资有限责任公司属有限责任公司(国有控股)，法定代表人为赵泽，注册资本为******万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区凤凰城市综合体9-8号，主营业务为生产销售自来水；水源工程、输水管道工程的维修养护和防洪安全管理；污水处理及回用；各类市政给排水管网安装施工；水利、水电、电力基础设施建设投资开发。

（二）贵州贵能投资股份有限公司

在我行持股比例7.47%，其关联方水城县贵能弘财洗煤有限责任公司在我行表内授信5500万元、六盘水中能瑞丰商贸有限责任公司在我行表内授信3900万元，关联方所在集团表内授信共计9400万元，水城县贵能弘财洗煤有限责任公司属有限责任公司(自然人投资或控股)，法定代表人为赵尉宏，注册资本为50万元，注册地为贵州省六盘水市水城县勺米乡范家寨村滥坝组，主营业务为洗煤；六盘水中能瑞丰商贸有限责任公司属有限责任公司(自然人投资或控股)，法定代表人为代恩虎，注册资本为1000万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区凤凰大道6号，主营业务为煤矿耗材及矿山设备贸易。

（三）六盘水群联实业有限公司

在我行持股比例5.36%，其关联方贵州恒利物流有限公司在我行表内授信7900万元、六盘水黔鹰实业有限责任公司在我行表内授信3000万元，关联方所在集团表内授信共计***00万元，贵州恒利物流有限公司属有限责任公司(国有独资)，法定代表人为王亚峰，注册资本为18000万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区人民中路4号水城煤电办公楼，主营业务为煤炭、铝锭、建材等销售；六盘水黔鹰实业有限责任公司属有限责任公司（非自然人投资或控股的法人独资），法定代表人为田根君，注册资本为11000万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区开拓路（凉都宾馆），主营业务为煤炭、铝锭、建材等销售。

（四）六盘水中联工贸实业有限公司

在我行持股比例为1.13%，在我行表内授信4900万元，该公司属有限责任公司(自然人投资或控股)，法定代表人为钟洲，注册资本为3000万元，注册地为贵州省六盘水市钟山区大湾镇开化村，主营业务为有色金属浮选、冶炼、销售。

（五）六盘水腾庆房地产开发有限公司

在我行持股比例1.1566%，其关联方六盘水永恒粮油贸易有限公司在我行表内授信2300万元，六盘水永恒粮油贸易有限公司属有限责任公司(自然人投资或控股)，法定代表人为辜曦娴，注册资本为2500万元，注册地为贵州省六盘水市水城县双水开发区中央直属库内，主营业务为稻谷（大米、粳米）、面粉、小麦、大豆、杂豆批发。

六、董事会、监事会、高级管理人员、部门设置及员工情况

（一）董事会构成情况

姓名	性别	出生年月	学历及职称	派出单位及职务
张勇	男	1968.12	研究生 助理会计师	六盘水农商银行董事长
郭翔	男	1975.12	研究生 经济师	六盘水农商银行副行长（主持经营层工作）
朱华毅	男	1969.10	研究生 律师	贵州贵达（六盘水）律师事务所主任
唐刚	男	1972.12	本科 助理政工师	贵州省六盘水市水务有限责任公司副总经理
代华远	男	1956.01	本科	贵州贵能投资股份有限公司董事长
陈煜	男	1971.05	本科 助理会计师	六盘水群联实业有限公司副总经理
杨旭	男	1969.06	中专	六盘水群发农业科技有限公司董事长

（二）监事会构成情况

姓名	性别	出生 年月	学历及职称	派出单位及职务
赵家祥	男	1967.11	本科、经济师	六盘水农商银行监事长
阮桂兰	女	1966.10	本科	六盘水农商银行工会主席
邵贵军	男	1974.02	大专	六盘水农商银行稽核审计部总经理
杨利	男	1972.09	大专	六盘水农商银行行政办公室主任
钟洲	男	1970.02	高中	六盘水中联工贸实业有限公司董事长
邓本虎	男	1966.02	中专、工程师、造价师	六盘水嘉和房地产开发有限公司董事长
罗卫东	男	1967.06	本科	六盘水恒基房地产开发有限公司法定代表人
辜曦娴	女	1977.01	大专	六盘水腾庆房地产开发有限公司董事长
李智	男	1975.02	大专	六盘水雅园饮食文化有限公司总经理

备注：钟洲于2019年10月申请辞去监事，同月经监事会审议同意该同志辞职。

（三）高级管理人员构成情况

姓名	性别	出生 年月	学历及职称	派出单位及职务
张勇	男	1968.12	本科（硕士）、助理会计师	六盘水农商银行董事长
赵家祥	男	1967.11	本科、经济师	六盘水农商银行监事长
郭翔	男	1975.12	本科（硕士）、经济师	六盘水农商银行副行长（主持经营层工作）
赵庆发	男	1969.10	本科	六盘水农商银行副行长
高飞	男	1984.10	本科	六盘水农商银行副行长

（四）薪酬支付情况

（金额单位：人民币万元）

	领导	员工	内退	合计
基本薪酬	149.92	1846.09	165.48	2161.48
绩效薪酬	231.81	4410.13		4641.94
合计	381.73	6256.21	165.48	6803.42

六盘水农商银行2019年薪酬计发是根据《贵州省信用社薪酬管理指导意见（试行）》（黔农信办发〔2017〕300号）和《省联社办公室关于明确贵州省农村信用社薪酬管理有关问题的通知》（黔农信办发〔2018〕566号）文件相关要求计提薪酬。薪酬结构为基本薪酬、绩效薪酬，划分为行社领导薪酬、在岗一般合同制员工薪酬、内退人员薪酬。

2019年全年六盘水农商银行计提薪酬总额为6982.22万元，按照省联社要求用2019年薪酬总额的10%对行社进行专项行动考核，由于我行未完全达到任务目标，导致薪酬总额按比例减少178.8万元，最终实际发放薪酬总额为6803.42万元，减少的178.8万元已转入营业外收入。

（五）部门与分支机构设置情况

截止到2019年末，本行机关设党委办公室、纪检监察室、董事会办公室、监事会办公室、行政办公室、人力资源部、合规风险部、业务发展部、农村业务部、会计财务部、运营服务中心、科技信息部、电子银行部、资产保全部、稽核审计部、安全保卫部、监督预警中心、工会办公室、公司业务部、小微企业金融服务中心等职能部门；下设营业部、黄土坡支行、开发区支行、人民路支行、明湖路支行、凤凰支行、场坝支行、凤凰新区支行、德坞支行、凤池支行、荷城支行、老鹰山支行、大湾支行、汪家寨支行、大河支行、月照支行、区府路支行、体育中心支行、麒麟路支行、蝴蝶湾支行等20个营业网点，建设路支行、菜园路社区支行、花渔洞支行3个社区网点。

七、法人治理情况

2019年度，我行共召开一次股东大会，八次董事会、四次监事会。

（一）股东大会

本年度内共召开股东大会1次。2019年4月25日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第五次会议，会议审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会2018年度工作报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会2018年度工作报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年经营目标计划》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年度财务预算执行情况及2019年度财务预算方案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年分红方案》、《六盘水农商银行监事会关于对董事、监事2018年度履职情况的评价报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年监管检查及整改情况报告》8项提案。

（二）董事会

本年度共召开董事会8次。2019年3月28日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十五次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司内部审计章程》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年案件防控要点及工作计划》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年消费者权益保护工作报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年度内部资本评估报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司股权管理办法》、《六盘水农村商业银行股份有限公司股权质押管理办法》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》、《六盘水农村商业银行股份有限公司内部控制评价报告》9项提案。

2019年4月29日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十六次会议，审议并通过《六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会2018年度工作报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会2018年度工作报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司经营层2018年度经营管理情况报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年经营目标计划》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年度财务预算执行情况及2019年度财务预算方案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年分红方案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司风险管理办法（修订）等108个内控管理制度》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年度金融消费者权益保护工作计划》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年资本情况及2019年资本规划(草案)》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年监管检查及整改情况报告（草案）》11项提案。

2019年6月20日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十七次会议，审议并通过《聘任封睿为六盘水农村商业银行股份有限公司合规风险部负责人》、《六盘水农村商业银行股份有限公司薪酬分配方案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司企业年金实施方案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司补充医疗保险实施细则》、《六盘水农村商业银行股份有限公司养老保障计划实施方案》5项提案。

2019年8月16日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十八次会议，审议并通过《关于六盘水中联房地产开发有限公司申请贷款990万元》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年上半年经营管理情况报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年上半年财务预算执行情况报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司关于对六盘水华龙物资贸易有限公司、六盘水威龙房地产开发有限公司、六盘水港隆贸易有限公司抵债资产处置的方案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司生产网接入互联网方案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年上半年案件防控工作开展情况》6项提案。

2019年11月6日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十九次会议，审议并通过《关于六盘水农村商业银行股份有限公司向国开行申请转贷款的提案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2018年度流动性风险专项审计报告》、《关于撤销客户服务中心的提案》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年三季度业务运行情况报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司“两项评级”提升目标规划》5项提案。

2019年11月15日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十次会议，审议并通过《贵州恒利物流有限公司申请贷款重组7900万元》、《贵州水矿控股集团有限责任公司申请担保授信***00万元》、《六盘水农商银行关于对2018年度关联交易审计的报告》、《六盘水农商银行关于2019年度消费者权益保护工作开展情况及审计评价报告》4项提案。

2019年11月29日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十一次会议，审议并通过《六盘水永恒粮油贸易有限公司申请贷款重组2300万元》、《贵州贵能投资股份有限公司申请担保授信9560万元》、《六盘水农村商业银行股份有限公司关于处置固定资产（ATM自动柜员机）》3项提案。

2019年12月29日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十二次会议，审议并通过《六盘水黔鹰实业有限责任公司申请贷款重组3000万元》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年度反洗钱工作审计报告》、《六盘水农村商业银行股份有限公司2019年数据治理工作开展情况报告》3项提案。

（三）监事会

本年度共召开监事会4次。2019年4月8日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十四次会议，审议通过了《六盘水农商行2018年度监事会工作报告》、《六盘水农商行2018年高级经营管理层履职评价报告》、《六盘水农商行监事会对监事2018年度履职情况评价报告》、《六盘水农商行监事会对董事2018年度履职情况评价报告》、《六盘水农商银行2018年度利润分配方案》等9个提案。

2019年7月19日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十五次会议，通报了《2019年上半年业务运行情况》，以及审议通过了《六盘水农商银行关于2019年上半年稽核审计报告》、《监事会工作提示》等4个提案。

2019年10月18日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十六次会议，审议通过了《六盘水农商银行关于开展合规专项治理排查与整改报告》、《六盘水农商银行外部监事钟洲辞去监事的申请》、《监事会工作提示》等3个提提案，同时组织监事学习《公司法》、《商业银行监事会工作指引》等。

2019年12月31日召开了六盘水农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十七次会议，通报了2019年各项业务经营指标情况及审议通过《六盘水农商银行2019年第四季度重大关联交易报告》、《六盘水农商银行2019年第四季度案件防控分析报告》，针对业务经营和管理过程中存在的问题，监事会对经营管理层提出了在下一年的工作中，明确各项工作目标任务，抓好落实，强化信贷资产管理，提高资产质量等监督意见及建议。

八、风险管理

2019年，本行着力提升全行风险控制水平并开展了有效的基础性工作，强化内控管理，完善内控制度和操作流程。对各业务条线进行风险点核查，修订完善信贷授权授信相关制度办法，提升员工合规风险防范意识，努力探索全面风险管理建设，逐步从单一风险管理向全风险管理转变，风险管控向全员、全方位、全过程转变，强化全方位、全过程的风险管控。截止2019年12月末，不良贷款余额26957万元，较年初下降12499万元，不良贷款率为4.39%，较年初下降2.04个百分点，拨备覆盖率为151.14%，较年初下降0.99个百分点，资本充足率为14.92%，较年初下降0.39个百分点，一级核心资本充足率为13.81%，较年初下降0.4个百分点，资本净额103820.11万元，较年初增加4916.81万元，各项监管指标持续优化。

按照《全风险管理办法》相关规定，本行建立了全面风险管理体系，规范信贷业务开展和风险管理。一是在高级管理层下设风险委员会、资产负债管理委员会及贷款审批委员会，作为风险环节审批机构和信贷审批机构，充分发挥专业委员会对风险管理的决策和业务指导作用；二是设立风险管理部、资产保全部，履行职权范围内各类风险管理、资产保全管理和信贷审查职能，使用省联社统一风险系统（安易系统）管理，对辖内贷款风险指标进行计量、监控，对不良贷款迁徙情况、形成原因、贷款集中度等进行监测，全面掌握风险状况，并将情况按季进行通报，提出风险预警；三是建立了包括业务条线、财务部门、风险部门、稽核审计部门等在内的风险管理前、中、后台管理架构，建立风险管理规定及操作流程，履行风险管理职能；四是建立风险常态化检查机制，明确各支行负责人、主办会计及本行相关职能部门定期或不定期进行检查，确保及时发现风险问题，各部门对检查出风险问题进行汇总分析，形成操作风险的反馈改进机制，同时形成报告上报本行高级管理层，实现风险识别评估监测控制管理；五是根据银监部门合规风险管理的要求，设立合规管理在风险部门，对全辖合规风险进行垂直化管理，加强对操作人员的业务流程培训，使各岗位员工熟悉制度流程，加强合规文化建设，制定《员工行为失范监察规定》，规范员工行为，倡导“合规创造价值、合规人人有责”的理念，不断提升全员合规意识，推进合规文化建设；六是在风险控制方面，构建资产质量变化风险、资金支付风险、流动性风险、突发性事件处置等一系列的风险应急预案，设立风险应急小组，明确业务、风险、财务、科技、安保等部门随时监控风险突发事件，实行定期或不定期报告机制，及时制定防范和化解风险对策，采取行动，将风险损失降到最小额度，其中按季度进行流动性风险测试，增设信息科技管理委员会；七是总行内审部门每年制定专项检查计划，对检查出的相关风险环节提出意见及建议，形成书面报告报总行分管领导，督促部门、各支行及时整改，并将存在的问题进行通报，同时实施每3年对各部门、各支行负责人及重要岗位员工和各项业务实施全面检查监督评价，进行轮岗交流，对严重违规造成重大风险隐患的相关责任人员提出处理意见。

（一）资产管理

1.加强科技手段创新，采用非现场检查手段，加大信贷类资产与非信贷类资产管理，完善新核心系统、信贷系统与安易系统、新版客户风险系统的对接，各项业务数据的衔接。继续加大对各行业贷款、承兑、集团关联、股东关联、行业风险进行监测，定期向经营层提供各项基础参考数据，掌握本行各项资产负债情况，各项指标情况，了解我行资产的各项基本信息。

2.加大对不良资产的管理，逐步化解信贷类不良资产与非信贷类不良资产风险。根据国家相关法律法规、监管部门下发的各项办法、指导意见，本行进一步清理已置换、已核销不良贷款，采取减免息、以物抵债的方式及加大表外资产的清收力度，逐步化解风险，同时规范农户小额信用贷款与“特惠贷”贷款，积极与政府及其相关部门开展合作业务，在做好“三农”服务的前提下做到风险可控；加大责任认定力度与考核力度，严格落实责任，做到不良资产清收与绩效考核挂钩，推动员工在不良资产清收工作中主动作为，从源头上控制风险。

（二）操作风险

2019年我行全面开展操作风险识别、评估，进一步提升了内控和风险防控水平，通过对柜面业务排查、ATM机管理、重要空白凭证管理、印章管理、柜员管理、个人开户业务、单位账户管理、对账业务、印鉴卡管理、代理业务、挂失业务、信贷业务等风险排查，各网点在柜面业务与内控制度执行上均有所提升，制度执行得到了进一步加强，内控管理逐步强化。

1.应对操作风险，在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面均加强风险控制，秉承“运作未动、制度先行”原则，强化操作风险排查。同时严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，不断完善本行授信业务机制。

2.继续强化内控管理，提高制度执行力。通过制定或修订各项内控管理办法和实施细则，贯彻落实到风险业务操作中，有效防范和控制风险。加强系统控制力度，减少风险环节，优化业务操作流程，减少人为操作环节。

3.提高员工操作风险防范意识，强化法律法规培训再教育。一方面加强一线员工的职业操守教育和规章制度学习的培训。另一方面，通过指导或辅导，提高客户经理与其他操作人员的业务技能和知识，使他们能熟练掌握柜面业务操作及信贷、风险业务流程。

4.整合相关业务流程，及时化解潜在风险。根据近几年业务变化、系统开发上线情况和管理要求，及时整合和完善有关业务流程。尤其要优化内部人力资源组合，以市场为导向，根据绩效考核系统全面运行为契机，合理设置操作岗位，明确工作范围，明晰职责权限。落实财务、科技、信贷、风险、稽核审查各操作岗位、各业务环节之间的相互制约，确保不发生各种违规行为。同时进一步规范电子科技产品开发及替代，更新相关设备机具，提高技术防范能力，逐步建立、完善一整套科技风险防范体系。

5.继续推进操作风险识别、评估与控制，从制度的有效性、制度的缺陷型进行多层面的核查，对重大风险事项进行整改，有效实施操作风险控制，补充及完善各业务条线、各部门、各支行操作风险点、风险识别情况，完善操作风险管理工作。

6.进一步完善风险预警信息提示制度，增强风险管理及合规建设的透明度因此需要进一步明确预警信息的基本方针、行业分析、预警范围及合规操作等。根据2019年各项风险事件定期下发风险预警提示，及时向全辖发出风险预警信号，及早采取防范和控制措施。

（三）流动性风险

本行始终把流动性风险管理放在经营管理的的重要位置，一是按季度进行流动性风险压力测试，核算我行流动性风险；二是根据资产的流动性，建立多层次、全方位的防范流动性风险的防线；三是努力拓宽资金来源渠道。在经济持续下行的形势下，通过营销加大资金组织力度，加强同政府、同股东、同大客户、同自然人客户的互动，促进存款增长。四是做好资金营运业务，加强资金管理，合理调整投资结构，合法合规办理同业业务，进行理财产品学习及拟定制度建设，为开办理财业务打下坚实基础，逐步提高资金利用率，实现盈利多元化。五是做好对资产负债流动性的预测和分析，通过对流动性供给和需求的变化情况的预测和分析，完成对潜在流动性的衡量、评估，对流动性风险进行规范化管控，防范风险。

（四）信用风险

我行在信用风险管理过程中做到认真贯彻落实宏观调控政策，坚守市场定位，深耕本地市场，把更多农村金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化的金融需求，为“三农”与小微企业提供优质金融服务。

1.坚持做优特色服务。围绕“全面转小、提质增效”为核心，坚守“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”的经营方向，把农商行所有的金融资源向“三农”、小微领域配置。着力围绕大型银行意愿不强、覆盖不到、微型金融能力不够的“三农”、小微领域，加大资源投入，坚持专业服务方向，提高专营支行、专营部门、专营中心的运营管理水平，提升服务效率，利用本乡本土优势，形成特色化的比较竞争优势，做专注普惠金融、小微金融、扶贫金融、社区金融、消费金融、绿色金融的农村社区精品零售银行。

2.坚持服务重心下沉。着力以客户管理为基础，在传统服务项目上推陈出新，使产品内涵与附加服务向高端延伸，增加客户的依赖感和黏性，促进传统业务、中间业务和财富管理齐头并进、良性发展。着力发挥农商行的人缘地缘优势，进一步深化直销银行、手机银行等新型服务方式，推进线上线下服务的有机融合，打造适应市场需求和客户便利程度的现代精品零售银行。

3.按照风险可控、商业可持续原则，明确支持的重点和切入点，以涉农与小微企业贷款的有序增长为基点，不断满足乡村振兴战略实施过程中出现的金融服务新需求。加强重点业务、重点产业、重点客户风险状况的摸底排查、跟踪监测，及时掌握识别风险变化态势，及早做好风险应对预案，严防风险隐匿、积累和放大。

（五）案防管理

1.按照银监部门和省联社2019年案件防控的工作会议精神，结合我行的工作实际，认真分析上年工作中存在的问题，制定了《六盘水农商银行2019年案件防控工作安排意见》，把案防工作与业务工作同布置、同考核，明确部门、基层网点的工作职责，层层签订案防工作目标责任书，形成相互协调监督、相互衔接、相互制衡和齐抓共管的工作体系，确保各项案防措施落实到位。二是抓好案件排查立项工作落实。各业务职能部门年初制定立项排查计划，对各网点案件防控治理工作开展对口进行排查,合规风险部工作协调部署、同时督促各职能部门认真履行案防机制，加大案件防控的工作排查力度，确保案防工作顺利开展。

2.2019年我行立项计划需开展检查项目30个，其中：信贷类7个；柜台、会计结算业务9个；员工异常行为排查4个，其他类10个。一年来，基本完成排查计划。排查涉及业务38245笔，金额870226.99万元。其中：信贷类业务27817笔，金额828112.92万元；柜台、会计结算业务4526笔，金额20538.64万元；其他类业务5902笔，金额21575.43万元。通过检查发现问题业务2498笔，涉及金额189964.7万元，其中:信贷业务1774笔，金额188988.52万元；柜台、会计结算业务553笔，金额915.77万元；其他类业务171笔，金额60.41万元。此外，我行按季开展员工异常行为和涉黑涉恶专项排查，未发现案件事件。

3.通过2019年度各部室及银监部门的检查，针对检查发现的问题，按照有关规定对相关责任人员进行责任人员了责任追究，共查处违规责任***人次。其中稽核审计部对检查发现的问题做出了相应经济处罚，共计处罚103人次，罚款金额10150元；运营服务中心于本年度对三季度检查发现的问题做出了相应经济处罚，共计处罚6人次，罚款金额共计1200元。同时合规风险部对案件风险大排查风险问题对124名违规责任人员进行实施扣违规积分，且将各机构违规人员扣积分合计列入绩效考核扣分处理。

（六）合规管理

1.在董事会的指导下，2019年本行合规管理委员会高度重视合规管理工作，通过多种形式和方法促进本行合规管理水平，有效识别和管理合规风险，主动预防违规事件发生。

2.2019年合规管理工作实施进展情况。六盘水农商银行以合规文化建设为核心，积极推动各项法律法规、监管政策和内部规章制度的贯彻执行及学习培训，着力培养全员诚实守信、依法合规的职业操守和操作意识，强化案件防控的内生动力，全面提升我行全员主动合规意识和案件防控管理水平。以“合规管理年”、“塑造合规文化、建设平安银行”为总体目标，以“风险防控和合规建设”为主题，不断创新工作方法，进一步夯实管理基础，完善合规制度，推进合规风险管理的全面提升，确保内控管理“两年强深化、三年进入良性循环轨道”目标实现；2019年全年，本行共计修订新建制度27个，其中修订制定13个，新建制度14个。

3.综合全辖情况。2019年本行规章制度基本符合监管、行管要求，未发现有严重违反法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件中强制性（禁止性）规定的内容。业务条线规章制度没有有相互抵触现象，制度流程基本覆盖已开办的各项业务、岗位。金融法律法规、监管规章以及金融方针政策、监管标准未发生重大变更；在本行的内、外审计、检查工作中，未发现重大合规风险事项。本行将持续对金融法律法规、监管规章以及金融方针政策、监管标准的变化进行监控。

（七）资本管理

1.风险计量体系：本行采用权重法计量信用风险加权资产，

风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产计量方法为：①按照监管部门的规定计量银行账户和交易账户的交易对手信用风险加权资产。计量各类表内资产的风险加权资产，首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以风险权重。计量各类表外项目的风险加权资产，将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。信用转换系数按照监管要求确定。②市场风险加权资产计量与操作风险加权资产计量，按照监管部门确定的方法和要求执行。

2019年我行风险计量体系无重大变化。

2.资本充足率计算范围及计算方法：资本充足率是指持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。一级资本充足率是指持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。核心一级资本充足率是指持有的符合本办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。总资本包括核心一级资本、其它一级资本和二级资本。风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

计算方法：

核心一级资本充足率=核心一级资本净额/风险加权资产

一级资本充足率=一级资本净额/风险加权资产

资本充足率=资本净额/风险加权资产

3.资本净额的构成

（金额单位：人民币万元）

项目	2019年期末数
1.核心一级资本	96083.56
（a）实收资本可计入部分	*****.93
（b）资本公积可计入部分	9525.15
（c）盈余公积	7451.95
（d）一般风险准备	27474.84
（e）未分配利润	10778.69
2.超额贷款损失准备	7736.55
3.核心一级资本净额	96083.56
4.一级资本净额	96083.56
5.资本净额（1+2）	103820.11

4.风险加权资产的构成

项目	2019年期末数
1.信用风险加权资产	626660.43
（a）表内风险加权资产	625658.1
（b）表外风险加权资产	1002.33
2.操作风险加权资产	69080.54
3.风险加权资产（1+2）	695740.97

5.各级资本充足率

项目	2019年期末数
1.核心一级资本充足率	13.8102%
2.一级资本充足率	13.8102%
3.资本充足率	14.9222%

6.内部资本充足评估方法

内部资本充足评估由实质性风险评估、资本充足预测和整合性压力测试等部分组成。实质性风险评估体系实现了对我行所有实质性风险的评估,对各类实质性风险的风险状况和管理情况进行全面分析;资本充足预测是在考虑我行业务规划和财务规划基础上,预测各类风险加权资产和资本的变动,进而预测未来几年的资本充足水平;整合性压力测试是在分析未来宏观经济走势的前提下,设置能体现我行业务经营、资产负债组合和风险特征的压力情景,得出压力情景下我行资本充足率等指标的变化情况。

（八）贷款的主要行业分布

（金额单位：人民币万元）

行业	贷款余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	52876	8.60
采矿业	36223	5.89
制造业	39968	6.50
电力、热力、燃气及水生产和供应业	6774	1.10
建筑业	59880	9.74
批发和零售业	106452	17.32
交通运输、仓储和邮政业	37617	6.12
住宿和餐饮业	25398	4.13
信息传输、软件和信息技术服务业	735	0.12
金融业	0	0.00
房地产业	46816	7.62
租赁和商务服务业	4263	0.69
科学研究和技术服务业	15	0.00
水利、环境和公共设施管理业	19563	3.18
居民服务、修理和其他服务业	25825	4.20
教育	10170	1.65
卫生和社会工作	818	0.13
文化、体育和娱乐业	13070	2.13
合计	486463	79.16

（九）最大十名贷款客户情况

（金额单位：人民币万元）

序号	客户名称	贷款余额	占贷款总额比例（%）
1	六盘水瑞都建材有限公司	8350	1.36
2	贵州恒利物流有限公司	7900	1.29
3	都匀新德远置业有限公司	7590	1.24
4	威宁县宏泰洗煤有限责任公司	6900	1.12
5	贵州钟山扶贫旅游文化投资有限公司	6825	1.11
6	六盘水市水利开发投资有限责任公司	6600	1.07
7	六盘水市钟山区大湾开发投资有限公司	6500	1.06
8	六盘水市旅游文化投资有限责任公司	6450	1.05
9	六盘水市钟山区殡葬服务有限公司	6200	1.01
10	六盘水智普建设开发有限公司	5900	0.96
合计		69215	11.26

（十）贷款五级分类情况

（金额单位：人民币万元）

贷款类别	2018年		2019年
	账面余额	占贷款总额比例%	账面余额	占贷款总额比例%
正常贷款	459176	74.81	485261	78.97
关注贷款	115134	18.76	102305	16.65
次级贷款	33243	5.42	23003	3.74
可疑贷款	6160	1.00	3858	0.63
损失贷款	53	0.01	96	0.02
合计	******	100	******	100

（十一）非信贷资产五级分类情况

（金额单位：人民币万元）

类别	2019年初数	本年增加	本年减少	2019年末数
正常	237530	4153		241683
关注	12239		8800	3439
次级	2840	9497		12337
可疑	703	2077		2780
损失	128	604		732
合计	253440	7531		260971

九、2020年业务发展规划

2020年是我行深化转型发展至关重要一年，是各项业务指标再巩固、再优化、再提升之年。机遇与挑战并存，困难与希望同在，要靠高质量发展来解决前进中的困难和问题。在业务发展过程中，我行将紧扣“质效提升年”主题，坚持“三个导向”，实现“三个提升”。结合省联社、审计中心安排部署及我行实际情况，确定了我行2020年的主要目标如下：各项存款增长不低于6%，较年初净增4.1亿元,力争5.35亿元；各项贷款以结构调整为主线，即各类“小”贷款增长不低于15%，较年初净增9亿元，大额贷款占比控制在36%以内；各项收入增速不低于5%；不良贷款率控制在3.95%以内；涉农与小微企业贷款达到监管要求；各类监管指标持续优化。

十、重要事项

（一）重大诉讼、仲载事项

报告期内没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。

（二）本报告期其他重大事项

1.4月24日 召开六盘水农商银行第二届职工代表大会第二次会议。

2.4月29日 召开六盘水农商银行股东大会第五次会议。

3.8月12日 六盘水农商银行远程集中授权系统成功上收省联社授权。

4.9月19日 召开六盘水农商银行“不忘初心、牢记使命”主题教育总结大会。

5.10月22日 撤销客户服务中心。

6.11月30日 召开《六盘水农商银行志》评审会。

（三）消费者权益工作开展情况

2019年客户服务中心重新制定并下发《六盘水农商银行消费者权益保护工作管理办法》，办法对消费者权益保护作出了总括性的要求，明确了消费者权益保护工作组织架构、各部门分工与职责等。针对金融消费者权益保护工作方面，增设了军人、退伍军人绿色通道、投诉窗口、意见簿（箱）等投诉渠道。修订了《六盘水农商银行消费者权益保护工作考核评价办法》、《六盘水农商银行金融消费者风险等级评估办法》、《六盘水农商银行消费者权益保护宣传教育与培训制度》等相关制度和管理办法。

根据监管要求，我行开展了违规涉企服务收费专项治理、侵害金融消费者权益乱象治理自查等；管理机制上新增普惠金融部门的工作机制及领导小组；2019年开展两次个人金融信息保护安全隐患排查，组织个人金融信息保护应急演练；投诉管理方面，下发了《六盘水农商银行客户投诉处理及责任认定管理办法》，增加了按季通报投诉情况，并总结分析投诉成因；强化客户服务工作的检查和考评，按网点营业环境、职业形象、服务行为、保安保洁、基础服务管理五个方面细化考核内容。全年采取按季检查及不定期抽查的方式对网点进行现场检查、监控调阅及暗访共14次，发现问题72个，整改完成72个，网点覆盖面达100%。加强同监管部门、银行同业的沟通交流，多形式普及金融常识。2019年按岗位条线对员工开展多次消费者权益保护培训，内外兼修保障消费者合法权益。开展“金融知识普及月”、“金融知识进万家” 、“3?15”、“金融知识万里行”、“金融标准 为民利企”、“金融诚信伴我成长等”与“金融夜校”、“农民工金融服务”、“助农脱贫流动服务站”、“ 1+1爱心育才工程”等活动有机结合，深入推进金融知识普及和金融便民服务。活动期间，向群众发放宣传资料13600余份，受益人数9600人。

按照“一区双录”工作指引以及省联社要求，结合自身实际情况，考虑到网点空间不足、人员因素、重空管理等方面，故只设立双录专柜。2019年3月在辖区网点分别安装了双录系统，4月进行系统测试，系统公司收集网点反馈问题，系统调试10月底正常使用。全行113人参加理财资格考试并取得了理财证书，并于2019年初在省联社取得了理财代销资格，为我行后续双录的规范管理奠定了一定基础。

（四）本年度被处罚情况。

2019年度无被处罚情况

十一、财务会计报告

2019年度财务报表及报告附注已经北京红日会计师事务所贵州分所审计，并出具符合标准的审计报告（见附件）。

（一）主要会计报表：资产负债表、损益表、现金流量表（见审计报告附件）。

（二）会计政策和会计估计（见审计报告附件）。