一、报告期间:

2021年1月1日至2021年12月31日

二、编制依据：

本报告根据中国人民银行金融标准化技术委员会发布的《金融机构环境信息披露指南》的披露要求进行编制

三、报告类型:

年度报告

四、报告范围：

本报告披露范围包含贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司总行及辖内分支机构

五、指代说明:

为便于表达，本报告中“贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司”以“红花岗农商银行” 或“我行”表示。

六、编制单位

贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司

目 录

1.年度概况

2.环境治理相关结构

3.环境相关政策制度

4.环境风险、机遇的分析与管理

5.环境风险管理流程

6.投融资活动的环境影响

7.经营活动的环境影响

8.绿色金融典型案例

1.年度概况

1.1总体概况

1.1.1法定名称：贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司；

1.1.2英文名称：GuiZhou Zunyi Honghuagang Rural Commercial Bank Co., Ltd;

1.1.3法定代表人：谢俊江

1.1.4办公地址：贵州省遵义市红花岗区海尔大道花岗路1号楼

1.1.5邮政编码：******

1.1.6行社概况：红花岗农商银行，前身为1954年成立的红花岗农村信用合作联社，2015年12月25日改制成为农村商业银行，注册资本6.3亿元。

截止2021年12月末，全行资产总额124亿元，负债总额112亿元，总行位于遵义市汇川区北海路98号, 辖内共设置职能部门16个、营业机构29个，现有合同制员工440人，是经中国银保监会批准设立、红花岗区辖内物理网点最多，金融服务覆盖最广的地方性金融机构。在贵州省农村信用社联合社的带领和管理下，红花岗农商银行坚持“服务三农，服务社区，服务中小微企业”的市场定位，以流程再造和业务转型为主线，全面推进各项业务转型发展。

1.2目标愿景与战略规划

1.2.1目标愿景。积极支持环境保护和节能减排工作，在支持区域发展、保护生态环境、促进经济转型等方面发挥积极作用，努力推动地方经济社会可持续发展。

1.2.2战略规划。我行《贵州遵义红花岗农村商业银行绿色信贷战略规划》明确提出：贯彻落实银监会关于实施绿色信贷发展战略要求，按照《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》（黔农信办发〔2020〕452号）等文件精神，结合辖区经济发展规划，将有限的信贷资金积极投放到“三农”、社区、民营及小微企业等绿色领域，努力推进地方经济向绿色发展、循环发展和低碳发展转型，制定绿色信贷管理制度，引导全行牢固树立绿色信贷理念，自觉主动做好绿色信贷工作。

1.3信贷结构调整

2021年末，我行绿色贷款余额5090万元，较年初增加90万元。持续将“两高一剩”行业作为信贷管理的监控对象，通过提高准入门槛、强化额度管控、上收审批权限、压降存量规模等手段，我行“两高一剩”行业贷款余额及占比等呈下降趋势。

1.4绿色办公运营成效

我行高度重视自身运营对环境的影响，积极倡导全行绿色办公，探索节能、环保、高效的管理模式，提升能源利用效率，把保护环境、节约资源等理念贯穿于银行运营中，营造低碳健康的办公氛围。

印发《贵州遵义红花岗农村商业银行办公大楼管理办法》，一是节约用水。员工用水完毕后，必须关闭水龙头；二是节约用电。加强照明节电管理，使用节能灯具，减少照明设备电耗，要求所有员工下班时，必须关闭好自己使用的所有办公用电设备、空调开关，包括照明用电等所有电源是否关闭，部门最后下班离开人员应养成检查检查部门用电设备关闭情况，做到人走灯熄，减少不必要的办公电器和非办公用电；三是物业巡查人员负责在下班后的巡查中整体巡查用水、用电及空调设备情况，发现未关闭的及时关闭并进行记录；四是加强食堂管理。明确了供餐时段，同时要求员工就餐必须遵循“节约为荣、杜绝浪费”的原则，吃多少、打多少。食堂供餐终了，当值人员必须做到关水、关电、关气。

印发《关于运行无纸化办公系统的通知》，通过启用无纸化办公系统，减少纸质资料印发和使用传真的效率。

印发《贵州遵义红花岗农村商业银行采购管理办法》，加强办公经费和办公用品的使用管理，规范办公用品的配备，通过实行统一集中采购，达到节约办公费用的目的。

印发《贵州遵义市红花岗农村商业银行股份有限公司公务用车制度改革实施方案》，推行公车改革，大幅度削减公车数量，适度发放公务交通补贴，倡导员工低碳出行，切实降低用车成本和管理成本。

其他节能办公措施：一是启用统一安全的文印设备，推动文印设备的集约化使用；二是积极倡导视频会议形式，减少会务支出，降低会议成本；三是提高电子渠道交易替代率。2021年我行积极推行手机银行、网上银行等线上业务，电子渠道交易替代率达82.12%，真正将绿色办公的理念深入日常管理。

2.环境治理相关结构

我行对标国际先进银行和国内同业优秀经验，不断探索绿色金融、可持续发展路径，持续完善包括战略规划、组织分工、制度建设、信息披露等绿色金融管理体系。

2.1董事会对绿色金融的监督情况

在董事会层面，我行董事会全体成员每年审议我行绿色信贷发展情况报告，对绿色金融等在内的公司可持续发展表现进行审议、评估并提出改善建议，持续关注环境与气候变化风险对我行经营的潜在影响。

2.2环境管理相关责任机构

在董事会及高管层的统筹领导下，我行不断强化各部门贯彻落实环境、气候与绿色相关工作，成立了由董事长任主任委员，其他高管成员任副主任委员，业务发展部、财务统计部、合规风险部及各营业机构负责人任委员的绿色信贷委员会，委员会下设办公室在业务发展部，由分管领导任办公室主任，负责推动绿色信贷相关业务的开展。

相关部门在各自工作职责范围内按照本行战略方向推动绿色金融落到实处，并就相关重要事项和信息及时与牵头部门（业务发展部）沟通。在全行统一的风险偏好和政策资产配置策略大前提下，差异化、动态化开展绿色金融业务。

3.环境相关政策制度

2021年内，我行制定并印发：《关于印发贵州遵义红花岗农村商业银行绿色信贷战略规划的通知》《红花岗农商银行关于成立绿色信贷委员会的通知》《关于印发贵州遵义红花岗农村商业银行绿色信贷管理办法的通知》，保障了我行绿色金融发展有章可循、有据可依，引导经营机构大力拓展绿色金融业务，同时要求对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，并列入贷款“三查”重点，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退出。

4.环境风险、机遇的分析与管理

4.1环境风险影响

当前，气候变化、环境与资源约束已经成为全球性问题，我国也将绿色发展提升到国家战略层面。环境风险作为商业银行经营中面临的一项风险，在国际上已逐步形成共识。环境风险，不但是作为金融中介履行社会责任的要求，也是在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。

4.1.1信用风险

环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大我行面临的信用风险。

4.1.2连带责任风险

在信用经济条件下，企业离不开金融的支持。监管者正在考虑环境事件发生时，让银行等债权人承担相应的连带责任，以约束银行等金融机构支持环境表现不佳的企业，从而制约污染企业发展。

4.1.3法律风险

我国在环境领域制定有《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国节约能源法》《中华人民共和国固定废物污染环境防治法》等法律法规，如我行未能认真遵守这些法律法规要求，可能会面临诉讼风险，带来因罚款而导致的成本增加。

4.1.4声誉风险

随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。

相对而言，信用风险是金融机构面临的主要风险。对我行来说，目前环境因素对我行的影响最突出的也是体现在信用风险上，而“两高一剩”行业贷款是最大、最明显的信用风险来源。

4.2机遇

4.2.1压缩“两高一剩”贷款规模

从长远来看，通过逐步压缩“两高一剩”行业贷款规模，大力发展绿色信贷业务，从宏观层面推动经济向绿色转型，对我行自身来说可以起到防范风险、稳健经营的目的，进一步提升综合竞争实力，树立良好的社会形象，因此我行将积极推进绿色金融发展战略，加快发展绿色金融，积极履行社会责任。

4.2.2资源效率与能源来源

我行在运营过程中践行低碳原则，积极利用节能减排技术，可以降低温室气体排放风险和运营成本。

4.2.3产品和服务

碳达峰、碳中和等相关政策的持续推进，将为我行发展绿色金融业务提供新的机遇。气候转型类产品，有利于发挥金融支持绿色发展的功能，以资金配置引导产业结构、能源结构向绿色低碳转型，促进国内国际绿色金融标准结构，吸引绿色投资人。

5.环境风险管理流程

5.1完善行内相关制度

我行绿色信贷管理办法明确：涉贷机构应按照本行相关制度要求，将客户环境及社会风险纳入信贷管理全流程，在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况。各层级授信审批组织对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。

审批人员应结合调查人及审查人意见，对客户所属环境和社会风险的性质和严重程度进行研判，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重、社会影响负面的客户，不得通过审批。

5.2加强绿色信贷业务系统管控

为满足人民银行和银保监会绿色贷款专项统计要求和各行社绿色信贷管理需要，2022年3月，贵州省农村信用社联合社牵头开展信贷管理系统绿色贷款数据治理工作，在信贷系统中增加了绿色产业目录，并指导行社完成绿色标记，实现了信贷系统与流程层面的全流程管控。

5.3持续加强环境风险防控

在贷后管理方面，要求涉贷机构加强绿色信贷贷后管理，应将环保设施是否与项目同步建设、环保设施是否与主体工程同时建成并经环保部门验收通过、节能减排、环保达标等问题纳入重点检查分析内容。密切关注国家政策对客户经营状况的影响，加大绿色信贷监测分析，对于绿色企业绿色项目是否符合绿色标准进行持续性关注，并及时根据情况对绿色信贷进行风险分类。

6.投融资活动的环境影响

6.1 整体投融资情况及其环境影响

注：

①数据来源：主要企业/项目碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类比得到；

②碳排放核算方法主要依据：《金融机构碳核算技术指南（试行）》和其规范性引用文件；

③项目融资业务：报告期内，运行时间不足30天的项目碳排放未纳入核算；

④非项目融资业务：存续期不足30天或月均融资额少于500万元的融资主体的碳排放未纳入核算。仅统计大型和中型企业的碳排放；

⑤我行不存在境外项目和境外融资主体。

6.2绿色信贷及其环境影响

截至2021年末，本行绿色贷款余额0.51亿元，主要投向节能环保产业。

6.3 环境风险对投融资影响的测算与表达

我行采用的环境影响测算方法来源于《金融机构碳核算技术指南（试行）》，其中企业碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类别得到。企业或项目本身的碳排放量是按照GB/T *****及相关企业温室气体排放核算和报告标准、企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）等的要求，核算其报告期内的排放量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳排放量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

企业或项目本身的碳减排量参照GB/T *****、GB/T *****、GB/T *****、GB/T *****的要求，选择适用的评估方法，核算其报告期内的碳减排量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳减排量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

7.经营活动的环境影响

7.1 经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放

7.2 经营活动温室气体统计口径与测算方法

我行基于2021年经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数对经营活动中，直接或间接产生的温室气体排放量以及减排量进行测算。测算依据为《绿色信贷节能减排量测算指引》，基本公式如下：

8.绿色金融典型案例

8.1案例1新能源汽车配套项目

我行某公司客户，2014年同遵义市人民政府签订招商引资协议，在遵义投资建设贵州新能源及新能源汽车产业园项目，总投资约8亿元，主要产品为新能源汽车电机控制系统和风能、太阳能逆变储能系统专用母排、电动汽车充电连接器、电池连接器系统专用母排及配套件、高压系统配套连接系统等，符合国家绿色产业发展战略。

为积极支持该公司发展，我行自2017年起对其授信1亿元，循环使用至今。此笔业务的落地，既体现了我行贯彻国家战略，积极支持优秀民营企业的理念，也是我行努力践行绿色发展理念支持绿色经济迈出的坚实一步。

8.2案例2废旧资源再生利用

2021年末，我行在服务辖区内实施普惠金融大走访行动，通过开展多层次、全覆盖的客户走访,维护存量客户,拓展新增客户,建立起可持续发展的良性客户关系，不断提升群众对普惠金融服务的获得感和满意度。

在此过程中，我行以信用贷款方式支持了3户收购废旧金属物资的个体商户融资需求，贷款金额合计90万元，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的金融支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。