报告编制说明

一、报告期间:

2022年1月1日至2022年12月31日

二、编制依据：

本报告根据中国人民银行金融标准化技术委员会发布的《金融机构环境信息披露指南》的披露要求进行编制

三、报告类型:

年度报告

四、报告范围：

本报告披露范围包含贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司总行及辖内分支机构

五、指代说明:

为便于表达，本报告中“贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司”以“红花岗农商银行” 或“我行”表示。

六、编制单位

贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司

目 录

1.年度概况

2.绿色金融治理结构

3.绿色金融政策制度

4.绿色金融服务

5.环境风险管理措施

6.环境因素的影响

7.自身运营的环境影响

8.数据梳理、校验及保护

9.绿色金融典型案例

1.年度概况

1.1总体概况

1.1.1法定名称：贵州遵义红花岗农村商业银行股份有限公司

1.1.2英文名称：GuiZhou Zunyi Honghuagang Rural Commercial Bank Co., Ltd;

1.1.3法定代表人：王刚

1.1.4办公地址：贵州省遵义市红花岗区海尔大道花岗路1号楼

1.1.5邮政编码：******

1.1.6行社概况：红花岗农商银行，前身为1954年成立的红花岗农村信用合作联社，2015年12月25日改制成为农村商业银行，注册资本6.3亿元。

截止2022年12月末，全行资产总额138亿元，负债总额127亿元，总行位于遵义市汇川区北海路98号, 辖内共设置职能部门11个、业务中心6个，营业机构29个，现有合同制员工433人，是经中国银保监会批准设立、红花岗区辖内物理网点最多，金融服务覆盖最广的地方性金融机构。在贵州省农村信用社联合社的带领和管理下，红花岗农商银行坚持“服务三农，服务社区，服务中小微企业”的市场定位，以流程再造和业务转型为主线，全面推进各项业务转型发展。

1.2目标愿景与战略规划

1.2.1目标愿景。积极支持环境保护和节能减排工作，在支持区域发展、保护生态环境、促进经济转型等方面发挥积极作用，努力推动地方经济社会可持续发展。

1.2.2战略规划。我行《贵州遵义红花岗农村商业银行绿色信贷战略规划》明确提出：贯彻落实银监会关于实施绿色信贷发展战略要求，按照《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》（黔农信办发〔2020〕452号）等文件精神，结合辖区经济发展规划，将有限的信贷资金积极投放到“三农”、社区、民营及小微企业等绿色领域，努力推进地方经济向绿色发展、循环发展和低碳发展转型，制定绿色信贷管理制度，引导全行牢固树立绿色信贷理念，自觉主动做好绿色信贷工作。

1.3信贷结构调整

2022年末，我行绿色贷款余额5000万元，较年初较少90万元。持续将“两高一剩”行业作为信贷管理的监控对象，通过提高准入门槛、强化额度管控、上收审批权限、压降存量规模等手段，我行“两高一剩”行业贷款余额及占比等呈下降趋势。

2.绿色金融治理结构

我行对标国际先进银行和国内同业优秀经验，不断探索绿色金融、可持续发展路径，持续完善包括战略规划、组织分工、制度建设、信息披露等绿色金融管理体系。

2.1董事会对绿色金融的监督情况

在董事会层面，我行董事会全体成员每年审议我行绿色信贷发展情况报告，对绿色金融等在内的公司可持续发展表现进行审议、评估并提出改善建议，持续关注环境与气候变化风险对我行经营的潜在影响。

2.2环境管理相关责任机构

在董事会及高管层的统筹领导下，我行不断强化各部门贯彻落实环境、气候与绿色相关工作，成立了由董事长任主任委员，其他高管成员任副主任委员，业务发展部、财务统计部、合规风险部及各营业机构负责人任委员的绿色信贷委员会，委员会下设办公室在业务发展部，由分管领导任办公室主任，负责推动绿色信贷相关业务的开展。

相关部门在各自工作职责范围内按照本行战略方向推动绿色金融落到实处，并就相关重要事项和信息及时与牵头部门（业务发展部）沟通。在全行统一的风险偏好和政策资产配置策略大前提下，差异化、动态化开展绿色金融业务。

3.绿色金融政策制度

2021年，我行制定并印发：《关于印发贵州遵义红花岗农村商业银行绿色信贷战略规划的通知》《红花岗农商银行关于成立绿色信贷委员会的通知》《关于印发贵州遵义红花岗农村商业银行绿色信贷管理办法的通知》，保障了我行绿色金融发展有章可循、有据可依，引导经营机构大力拓展绿色金融业务，同时要求对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，并列入贷款“三查”重点，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退出。

4.绿色金融服务

2022年末，我行各项贷款余额97.29亿元，绿色贷款余额0.5亿元，占比0.01%，信贷资金主要投向新能源产业。借款人为中小企业，长期致力于发展新兴的新能源产业，是遵义市招商引资的重点项目，公司现已开发六大系列产品，并与德国宝马、大众、深圳比亚迪、深圳比亚迪、深圳五洲龙、北汽新能源、中国普天等多家知名汽车公司开展合作，提供生产汽车零部件及新能源汽车技术。我行适时提供的信贷支持，不仅切实提升了企业的市场竞争力，也有效解决了我市部分失业人员的就业岗位问题，促进了地区经济发展。

5.环境风险管理措施

总体授信原则：防范风险、调整结构，持续压降“两高一剩”，促进绿色产业发展。

2021年，我行制定并印发：《关于印发贵州遵义红花岗农村商业银行绿色信贷战略规划的通知》《红花岗农商银行关于成立绿色信贷委员会的通知》《关于印发贵州遵义红花岗农村商业银行绿色信贷管理办法的通知》，保障了我行绿色金融发展有章可循、有据可依，引导经营机构大力拓展绿色金融业务，同时要求对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，并列入贷款“三查”重点，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退出。

6.环境因素的影响

一直以来，我行对环境影响和气候变化所带来的风险高度重视，并密切关注气候和环境风险带来的潜在风险。目前，来自气候和环境相关的影响因素主要包括：一是物理因素，如自然灾害、水洪灾害等引发的风险，如洪水淹没网点，形成安全风险；二是转型因素，如经济的低碳转型可能带来依赖石油能源行业的利润下降，甚至生存风险，进而引发借款人的信用风险；三是环境政策因素，如环境排放标准提高可能增加高排放企业的财务成本、降低其支付能力，从而引发市场风险。环境相关风险可能导致我行的运营成本提升，收入下降，信贷风险进一步上升，对碳密集型行业企业的影响也会间接造成银行盈利能力下降，削弱自身竞争力。潜在的声誉损害、法律制裁或业务连续性中断都会给银行持续经营带来不利影响。但同时，也会为我行带来新的发展机遇，降低银行的运营成本，带来更多的资金来源和新产品需求，获得政策支持以更好推动绿色金融转型。

针对存在的气候及自然风险，我行总行及各营业网点做好重要凭证的保管和信息安全的保证，防止洪水侵袭；完善相关基建设备和技防手段，有效应对长期极端气候对日常运营的影响，同时在授信流程中将环境风险纳入考量。针对技术及政策风险，我行主要通过优化信贷政策，精准识别并限制不符合气候减排政策的行业客户准入等措施加以应对。在环境机遇方面以积极建立和维护绿色金融友好银行形象；推行绿色服务，秉承低碳办公理念；持续创新开发绿色金融产品和生态价值实现产品，开展绿色公益活动；将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度。

另一方面开展环境信息披露，促使利益相关方了解我行对相关市场机遇和风险把握和管理的能力，在提升自身气候环境风险管理水平，激励和促进充分发挥金融中介作用，将更多资金配置到绿色低碳领域，助推“碳达峰、碳中和”目标实现。

7.自身运营的环境影响

环境风险，不但是作为金融中介履行社会责任的要求，也是在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。环境因素至少通过以下三方面增大我行的经营风险：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大我行面临的信用风险。二是连带责任风险。在信用经济条件下，企业离不开金融的支持。监管者正在考虑环境事件发生时，让银行等债权人承担相应的连带责任，以约束银行等金融机构支持环境表现不佳的企业，从而制约污染企业发展。三是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。

相对而言，信用风险是银行面临的主要风险。对我行来说，目前环境因素对我行的影响最突出的也是体现在信用风险上，而“两高一剩”行业贷款是最大、最明显的信用风险来源。

从长远来看，通过逐步压缩“两高一剩”行业贷款规模，大力发展绿色信贷业务，从宏观层面推动经济向绿色转型，对我行自身来说可以起到防范风险、稳健经营的目的，进一步提升综合竞争实力，树立良好的社会形象，因此我行将积极推进绿色金融发展战略，加快发展绿色金融，积极履行社会责任。

7.1 经营活动产生的自然资源消耗

7.2绿色办公运营成效

我行高度重视自身运营对环境的影响，积极倡导全行绿色办公，探索节能、环保、高效的管理模式，提升能源利用效率，把保护环境、节约资源等理念贯穿于银行运营中，营造低碳健康的办公氛围，实现多维度节能减排，履行环境责任。

印发《贵州遵义红花岗农村商业银行办公大楼管理办法》，一是节约用水。员工用水完毕后，必须关闭水龙头；二是节约用电。加强照明节电管理，使用节能灯具，减少照明设备电耗，要求所有员工下班时，必须关闭好自己使用的所有办公用电设备、空调开关，包括照明用电等所有电源是否关闭，部门最后下班离开人员应养成检查检查部门用电设备关闭情况，做到人走灯熄，减少不必要的办公电器和非办公用电；三是物业巡查人员负责在下班后的巡查中整体巡查用水、用电及空调设备情况，发现未关闭的及时关闭并进行记录；四是加强食堂管理。明确了供餐时段，同时要求员工就餐必须遵循“节约为荣、杜绝浪费”的原则，吃多少、打多少。食堂供餐终了，当值人员必须做到关水、关电、关气。

印发《关于运行无纸化办公系统的通知》，通过启用无纸化办公系统，减少纸质资料印发和使用传真的效率。

印发《贵州遵义红花岗农村商业银行采购管理办法》，加强办公经费和办公用品的使用管理，规范办公用品的配备，通过实行统一集中采购，达到节约办公费用的目的。

印发《贵州遵义市红花岗农村商业银行股份有限公司公务用车制度改革实施方案》，推行公车改革，大幅度削减公车数量，适度发放公务交通补贴，倡导员工低碳出行，切实降低用车成本和管理成本。

其他节能办公措施：一是启用统一安全的文印设备，推动文印设备的集约化使用；二是积极倡导视频会议形式，减少会务支出，降低会议成本；三是提高电子渠道交易替代率。2022年我行积极推行手机银行、网上银行等线上业务，电子业务替代率达78.21%，真正将绿色办公的理念深入日常管理。

7.3推动绿色产业发展

2022年8月，我行海龙支行负责人邀请民革各党支部，农业专家及自媒体人士，在红花岗区海龙镇贡米村开展“新媒体线上直播带货农产品”调研活动，与当地镇、村负责人及部分农产品种植户代表召开座谈会，深入沟通交流，帮扶解决当地贡米、西瓜、葡萄、黄桃等农产品滞销问题，助推辖内绿色产业健康发展。

8.数据梳理、校验及保护。

我行制定《数据治理管理办法》，通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层、归口管理部门及内设部门等职责分工，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中发挥价值。

数据管理委员会：高级管理层是数据治理的管理机构，下设数据管理委员会，负责拟定数据治理工作的战略、目标、规划和政策，建立数据治理体系，制定和实施问责与激励机制，以及组织评估数据治理的有效性和执行情况等。

总行财务统计部为数据治理牵头管理部门，负责牵头实施数据治理体系建设，协调落实数据治理运行机制，组织推动数据在经营管理中发挥价值。

全行业务部门负责本业务条线的数据治理，管理业务条线数据源，确保准确记录和及时维护，落实数据质量控制机制，执行监管数据相关工作要求，加强数据应用，实现数据价值。

总行信息科技部负责业务应用系统的安全、维护责任；负责提供配套的系统和技术手段，保障数据治理的有效开展与落实，将相关规划、制度、规范、流程等通过系统支撑实现，促进数据治理高效运行。

9.绿色金融典型案例

我行某公司客户，2014年同遵义市人民政府签订招商引资协议，在遵义投资建设贵州新能源及新能源汽车产业园项目，总投资约8亿元，主要产品为新能源汽车电机控制系统和风能、太阳能逆变储能系统专用母排、电动汽车充电连接器、电池连接器系统专用母排及配套件、高压系统配套连接系统等，符合国家绿色产业发展战略。

为积极支持该公司发展，我行自2017年起对其授信1亿元，循环使用至今，现有余额5000万元。此笔业务的落地，既体现了我行贯彻国家战略，积极支持优秀民营企业的理念，也是我行努力践行绿色发展理念支持绿色经济迈出的坚实一步。