关于本报告

报告简介

近年来，正安县农村信用合作联社为深入贯彻习近平总书记对全国实现碳达峰碳中和目标的新要求，紧紧围绕地方政府绿色金融改革试点的要求，主动作为，积极探索，边试点边总结边完善边推广，不断提升绿色金融服务能力，支持绿色金融发展。本报告旨在披露正安县农村信用合作联社2022年度绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身运营对环境的影响、投融资过程中对环境影响的等相关信息，提高透明度和信誉，增强公众知情权，不断强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，以促进监管部门、各利益相关方与本社进行充分的沟通与了解。

报告时间：2022年1月1日至2022年12月31日。

报告周期：年度报告。

报告范围：本报告的披露范围包含正安县农村信用合作联社总部及辖内分支机构，为便于表述，在报告的表示中使用“本社”。

报告数据说明：报告中的财务数据以2022年为主，部分包括以前年度数据，主要来自本社内部文件和相关统计资料。

编制依据：本报告根据中华人民共和国金融行业标准（JR/T 0227—2021）《金融机构环境信息披露指南》等有关要求进行编制。

发布形式：本报告采用网络电子版形式，发布于“https://www.gznxbank.com/html/*******/index.html”、微信公众号等网络平台。

联系方式：正安县农村信用合作联社，地址：贵州省遵义市正安县桐乡路45号，邮编：******，电话：0851-********

一、年度概况

2022年，本社坚守支农支小为市场定位，结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，持续使用捷易贷、黔微贷、贵工贷、青扶贷等金融产品，满足客户多维度金融需求，全方位服务支持实体企业发展。以民营企业担保难、期限错配、贷款贵、利率高等困难为切入点，积极响应政府号召和监管要求，创新应收账款质押、商标权质押等，提升金融服务小微企业效能，不断提升绿色信贷投放质效。同时持续加大绿色信贷投放力度，截至2022年末，正安农信联社绿色项目贷款74笔，余额*****.17万元，保持余额增长。

二、绿色金融治理结构

（一）成立绿色金融领导小组

组 长：理事长

副组长：其他领导班子成员

成 员：业务发展部、乡村振兴部（外出就业创业人员金融服务中心）、风险合规部、会计财务部（资金同业部、事后监督中心）负责人。

领导小组下设办公室在业务发展部，业务发展部负责人兼任办公室主任。

（二）职责分工

本社理事会负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层 制定的绿色信贷目标，监督、评估本社绿色信贷发展战略执行情 况，对本社绿色信贷业务负最终责任。

经营层在理事会授权下，根据理事会的决定，制定本 社绿色信贷目标任务，建立机制和流程，明确职责和权限，每年 度向理事会报告绿色信贷发展情况。

主管信贷业务的分管领导负责组织、协调、开展绿色 信贷各项工作，业务发展部、有信贷业务的网点负责具体落实绿 色信贷各项目标、政策等。稽核审计部负责对执行绿色信贷政策 进行内控检查和考核评价。

业务发展部为本社绿色信贷牵头部门，负责在经营层 的领导下开展具体的绿色信贷工作，并做好归口管理，及时向经 营层、监事会、理事会、监管机构等报送相关情况。

各网点主要负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据联社相关规定负责绿色信贷其他工作。

（三）绿色金融相关部门层面推动绿色金融发展相关工作情况和成效。

本社绿色信贷支持稳中有增，业务发展部具体负责绿色信贷业务管理相关事宜，具体制定信贷规模、资金价格、风险管理指标、信贷审批通道、绩效考核、绿色金融产品等事宜。全力以赴推进绿色产业基金工作，指导网点绿色产业基金投放重点向省内十二大农业特色产业、国储林、冷链物流、城乡供水、旅游健康、500亩以上坝区产业、防疫物资生产企业倾斜。

三、绿色金融政策制度

（一）制定出台的绿色金融相关内部管理制度

我社2021年于8月20日印发《正安县农村信用合作联社绿色信贷管理办法（暂行）》（正农信发〔2021〕299号），就组织管理，绿色信贷管理，绿色信贷投向及管理等方面明确辖区内的分支机构，为绿色信贷业务提供服务，为绿色信贷业务发展提供了组织保障。根据《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）要求，严格按照通知要求进行绿色信贷业务的办理。

根据黔农信办发〔2021〕318号省联社办公室关于印发贵州省农村信用社加强绿色金融建设助力碳达峰碳中和指导意见（2021-2025年）的通知，我社拟结合实际，制定正安农信联社加强绿色金融建设助力碳达峰碳中和五年规划，将绿色金融纳入信贷投放计划。

根据黔农信办发〔2021〕291号省联社办公室转发贵州省绿色金融创新发展工作领导小组关于积极发展绿色金融推动绿色高质量发展的实施意见的通知，我社下发《关于加快绿色贷款识别认定工作的通知》、《关于加大绿色领域信贷投放力度的通知》，召开绿色金融建设动员会暨业务培训会，从业务人员能力提升和绿色金融意识塑造入手，高位推动绿色金融高质量发展。

（二）贯彻落实国家及所在地区的绿色金融政策、环境政策等情况。

根据国家及贵州省绿色发展相关政策要求，结合自身实际情况，努力开展、开拓绿色信贷的发展，严格落实《关于印发关于加强遵义市绿色银行专营机构建设的指导意见（试行）》（遵银发﹝2021﹞54号）、《关于积极发展绿色金融推动绿色高质量发展的实施意见》和其他国家及贵州省绿色发展政策，把可持续发展与社会责任提升到与经营利润同等重要的层面，确定环境保护和发展目标。

精准绿色信贷产业识别和数据统计。紧跟政策导向，精准绿色金融统计，确保应统尽统，做实绿色金融支持，提高小微企业信贷支持力度，完善绿色金融占比考核机制。

探索创新绿色金融助推乡村振兴。抢抓“助力乡村振兴、助推共同富裕”的发展机遇，围绕“四新”主攻“四化”，支持绿色金融发展，不断扬优势补短板。走访绿色产业大户和作坊企业主，免费提供财务分析及市场调研情况共享。

本社虽然未单独建立完善绿色信贷机构组织体系，未设立有绿色金融分支机构、绿色金融事业部等专营机构，但我联社所制定的各项管理制度以及辖区内的分支机构，都可以为绿色信贷业务提供服务，从侧面为绿色信贷业务发展提供了组织保障。

四、绿色金融产品与服务

截至2022年末，正安农信联社绿色项目贷款74笔，余额*****.17万元，保持余额增长 。近三年绿色信贷规模分别为 8285.34万元、*****.17 万元、*****.17万元。分别占三年各项贷款比重为1.33 %、1.63 %、1.56%，近三年增长率分别为1557.07%、28.7%、0.21%。违约率分别为0%、0%、0%。截至2022年末，房地产开发贷款余额******.39万元，占各项贷款比14.68%。

近年来，为实现碳达峰碳中和的目标，正安农信加强绿色金融场景的科技创新应用。围绕绿色经济需求和绿色金融业务难点痛点，以绿色评级、环境风险管理等场景重点，推进数字技术深度应用，依托大数据和人工智能技术，探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化，利用区块链、数字化助力绿色信贷业务的资金管理，推出了黔农e贷、黔农快贷、便民快贷等线上信贷产品，推出黔农e付收单产品，推出了黔农村村通，打通“最后一公里”金融服务，提供便利的绿色金融服务。正安农信以开展农村信用工程为金融科技抓手，通过创新的农村信用工程系统支持乡村振兴, 从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手, 强化金融服务方式创新，通过农村信用工程推广，利用“互联网+绿色金融工具”，完善绿色普惠金融基础建设, 推动绿色金融工具创新，推动金融机构在绿色金融方面的能力建设,深化绿色产业发展，拓宽三农融资渠道同时推进绿色文化理念宣贯。

2022年，正安农信联社主要运用“易贷通·乡村振兴·茶产业”、“易贷通·乡村振兴·畜禽业”贷款、“易贷通·乡村振兴·村集体经济组织”贷款、“易贷通·乡村振兴·乡村旅游业”贷款、“乡村振兴·兴业贷”等贷款产品，优先使用扶贫再贷款资金支持绿色产业发展。

2022年绿色贷款投放情况概览

五、环境风险管理措施

建立绿色信贷风险监测和评估机制。推动传统金融工具绿色化转型，加速单列信贷规模、单列资金价格、单列风险管理指标、单列信贷审批通道、单列绩效考核开展绿色信贷业务进程。明确“绿色信贷”的政策要求和市场准入标准，将环保标准与信贷风险管理要求有机结合起来，持续实行环保“一票否决制”。

产品创新立足于优化绿色办贷流程、降低绿色融资成本，实现产业、群体、渠道端全覆盖，大力支持绿色金融。在资金投向上，对节能环保、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域适当倾斜，对产业过剩、高耗能、高污染等相关行业严格限制，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严格控制“两高一剩”贷款的准入。正安农信联社近三年未新增投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金。

正安农信联社按照《正安县农村信用合作联社全面风险管理实施细则》（正农信发﹝2020﹞356号）实施风险管理，以做好信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险管理为核心，严防环境风险转化为金融风险。将客户环境及社会风险纳入信贷管理全流程，在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。从源头上防范企业和建设项目因环保要求发生变化带来的信贷风险。

六、环境因素的影响。

环境风险管理是近年来随着经济发展模式转变、社会责任意识逐渐增强而发展起来的，这在银行以往的经营过程中是没有出现过的情况，因此银行缺乏相应的全面管理经验。环境风险的影响越来越大，可以直接或者间接影响到银行面临的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，而且随着环保、安全、土地、健康等问题的关注度提升，环境风险显得愈发突出，延误或错误判断，都将直接导致信息的传递和决策失效，给银行造成极大的风险损失。

正安农信联社依据国家的产业政策和环境经济政策，倡导绿色金融，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构加大信贷资金支持力度，提出“绿色金融”赋能新理念。

一是对符合绿色信贷的客户提供贷款扶持并实施利率优惠，重点支持由传统产业向低碳经济领域延伸，对减量化、再利用以及资源化等企业；对列入国家节能减排的重点项目，得到财政、税收支持的节能减排项目，节能减排效果成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目，积极提供信贷支持。二是对“两高一剩”行业的企业实行名单制管理和限额管理，通过提高准入门槛、强化额度管控、推行名单制管理等手段，同时对未达到环保要求的项目采取“一票否决”制，有效控制环境污染行业贷款新增。三是积极与政府相关部门沟通协调，建立信贷支持环保的长效机制，充分发挥绿色信贷的杠杆作用，拓展节能环保企业的筹资渠道和融资方式，给予绿色企业贷款一定的财政贴息优惠政策，针对绿色贷款建立一定的风险补偿机制，提高金融机构投放绿色贷款积极性。四是强化内部管理，要求全体职工厉行节约，严禁办公、就餐、出行、水电浪费。鼓励全员参与志愿服务、爱心捐赠等，结合支部“联建共建”打造“党建+”品牌，履行和承担环境和社会的责任。

七、自身运营的环境影响

截至2022年末，本行绿色贷款余额1.07亿元，主要投向生态环境产业。

2022年度绿色信贷情况概览

我社积极围绕绿色信贷环境效益评估体系，在能源效应计算大框架前提下结合地方实际，较为科学的评估计量每一笔绿色信贷投放产生的节能量、固碳量等环境效益，使本机构绿色普惠金融推动地方经济绿色发展的作用实现可视化、可量化、可信化。

2022年度经营活动产生的自然资源消耗

正安农信联社践行低碳环保、节能减排的可持续发展理念，在遵守国家及地区有关法律法规的基础上，实施绿色采购理念，提升员工的环境保护意识，落实各项绿色办公措施，助力环保公益事业的发展。一是为减少污染物的排放，优化了公车使用，严控公务车排量，减少公车的使用频率，降低对能源资源消耗，合理使用资源，倡导降低人力成本、减少资源消耗、节电节水节能、绿色出行等可持续发展理念；二是定期检查办公场所水、电的设备陈旧情况，并设有专人负责各项设备的日常维护保养，减少对水、电资源的消耗；三是按照环境保护的原则，实施绿色办公，柜面逐步实施无纸化办公。

八、数据梳理、校验及保护

为加强对信息安全管理工作、信息系统生产数据的规范管理，建立、健全信息安全控制措施，降低信息系统风险,保证信息系统的机密性、完整性和可用性，我社印发《正安县农村信用合作联社信息安全风险评估与风险处置规程》（正农信发〔2021〕401号）、《关于印发正安县农村信用合作联社保密工作责任考核与责任追究暂行规定的通知》（正农信发〔2021〕353号）文件，按照“谁主管谁负责、谁运行谁负责，谁使用谁负责”的原则明确不同部门生产数据管理职责，并按照监管要求的频度定期对正安县农村信用合作联社2022年度环境信息披露报告。