内蒙古银行信贷风险管理系统二次招标公告

依据《中华人民共和国招标投标法》、《中华人民共和国招标投标法实施条例》规定，对内蒙古银行信贷管理系统进行二次国内公开招标，遵循公开、公平、公正和诚实信用原则，现公告如下：

一、招标内容：

信贷管理系统功能要求：

基于我行现有应用系统的架构，结合我行的业务特色和现有的信贷系统、外围系统、网络资源，建设松耦合、可用性、扩充性好的新一代信贷风险管理系统。需要符合信贷风险管理的工作流程、数据环境、模型与工具三位一体的系统框架，符合全面风险管理(ERM)体系的要求，具备高度的灵活性、适应性和扩展性。

系统级安全上必须采用基于J2EE规范的三层结构，数据库和全部应用逻辑全部集中在总行服务器端，客户端不安装任何应用或数据库驱动程序，在系统架构上较传统C/S两层结构具有更高的安全性。另外，整个系统构建在J2EE服务器软件平台上，系统级安全由J2EE服务器平台提供的安全管理机制保证。此外，系统对敏感的业务数据字段必须通过授权才可以查看，提供访问控制，可参数化配置多层次安全控制，对数据访问和可视权限的分层控制。

系统必须以数据完备性为基础、以流程管理为主线、以信贷风险防范为主线，建设一个高效率、可扩展性强的系统平台。与既有信贷系统优良功能有效结合，完成功能改进和缺陷提升，在同一平台下实现各业务条线的差异化授信管理功能，覆盖全品种信贷业务的贷前、贷中、贷后的全生命周期的授信风险管理，规范信贷管理流程，提高工作效率，缩短处理风险反应时间，满足业务快速发展需求，支持多层次、多维度的个性化定制业务，必须满足使用人员的体验要求，提供良好的用户界面设计。全面数据迁移和整合，实现新系统数据完备性和数据质量管理，保证既有系统数据的正确性和准确性，并对既有系统的数据在一段时间内进行保护，对既有系统的错误数据进行过滤、筛选和调整，对严重影响新系统运行的数据在转换前进行处理；对新系统中需要的关键数据，原系统中不存在或者不满足的，能够在数据迁移前进行手工补录。设计优良的数据接口方案，实现与我行现有外围系统和外部系统的衔接，建立开放的数据与信息交换标准与交换机制，在保障应用效率的前提下，尽可能地降低系统之间的耦合度，充分体现信息标准化、服务共享化。系统支持多法人架构，如涉及加密应支持国密算法。

业务功能要求如下：

用户工作平台：日常工作提示、业务警示与预警、工作计划/笔记、重点信息一览、授信业务监控、公告栏等；

客户管理：在营销活动及后续业务流程中积累的各类客户相关的动态和静态、历史和现在及预测的信息进行基于整个银行的统一的管理，形成统一的客户视图，便于营销、管理、查询和统计，为整个信贷风险管理系统提供全面的客户信息。

具体功能需要包含：

公司客户管理：公司客户开立、客户基本信息、客户财务信息、客户关联信息、法人家庭财产信息、客户信用信息、客户财务分析、客户信用分析、客户所属集团信息、客户文档库等；

对私客户管理：个人客户开立、客户基本信息、客户财务信息、客户关联信息、客户信用信息、客户信用分析、客户文档库等；

同业客户管理：同业客户开立、客户基本信息、客户财务信息、客户关联信息、同业客户往来信息、客户信用分析、经营情况分析报告客户文档库等；

集团客户管理：建立集团客户、集团客户信息纵览、集团家谱管理、集团客户与银行业务外来记录、集团客户自动识别；

合作方管理：合作伙伴登记、合作伙伴信息引入、合作伙伴项目管理、合作企业按揭额度管理、委托贷款委托方管理等；

特殊客户管理：黑名单管理、本行股东管理、特别关注客户管理、绿色通道客户管理、VIP客户名单管理等；

客户管户权管理：客户管户权限分为：客户主办权、信息维护权、信息查看权、业务申办权；

客户信用评级功能要求：

评级模型覆盖客户类型，包括一般客户、小企业客户、同业客户、个人客户、集团客户等；评级模型可配置化，评级模型可配置、评级参数可配置；评级报告规范化；评级流程完善化，包括首次评级、评级更新、年度评级；

具体功能需要包括：客户评级、试算评级、评级撤销、评级调整、评级报告自动生成、评级流程监控、违约客户认定等；

额度管理功能：信用限额、单一客户授信额度、集团授信额度、联合授信额度、第三方额度管理等；另外在额度管控规则方面需要符合信用限额的计算规则、信用限额的控制规则、额度的金额控制规则、额度的时效控制、额度的调剂规则、额度的使用与恢复规则、额度计算汇率控管规则、额度的替代与覆盖规则、他项额度使用规则等；

流程管理功能要求：实现授信全过程管理的全面电子化和无纸化处理，体现系统线上作业与配套业务管理制度的一致性。并将重新规范后的授信作业指导性文件所约定的各项管理规定和制度约束转换成系统流程中集成的风险控制功能和标准化电子支持工具；

授信流程涵盖所有客户的贷前、贷中、贷后的授信生命周期，授信资产业务全生命周期管理构成了银行资产业务管理的主线。统一授信流程即根据统一的风险政策要求，对具有共性化特征、专业部门/岗位作业的授信流程在统一的平台上进行处理，同时适应不同客户类型、不同业务品种、不同风险级别、不同金额、不同业务授权等等对业务流程和规则的差异性要求。支持流程的灵活配置；采用调查报告的模板配置可实现针对不同业务的授信申请调查报告的差异化配置；支持业务的灵活转让；

工作流管理应能覆盖整个信贷管理的各阶段流程，不仅包括流程的设置，还包括流程的维护和更新，信贷系统中涉及的工作流主要包括：资格认定流程、客户评级流程、授信申请流程、审查、审批流程、放款流程、贷后检查流程、预警排查流程、流程相关配置与管理包括以下几点：业务节点定义、流程组件定义、流程内部流转环节设置、工作时间控制、执行者设置/委托等；

授信申请调查功能要求：差异化授信管理，包括单一客户授信、集团授信、小企业授信、同业授信等；授信方案多样性，包括综合授信额度、额度下业务、单笔单批业务等；多种形式的授信信息采集、存储机制，如集团授信中，不同集团成员客户的信息采集和汇总；与其他模块和外围系统的数据信息共享机制；利用系统对授信及客户信息的完整性和合规性进行检查；利用各种风险评估工具对客户和业务风险进行评价等；

授信审查审批功能要求：覆盖各种审查审批类型，如授信业务审查审批、风险分类认定等；支持多种审批模式：如打包审批、单签、双签、审贷会（多签）、自动审批等；支持预审批机制：根据系统预设规则进行预审批，列表展示预审批通过情况；支持多种授信申报模式：如集团授信主办行/协办行的申报流程、打包贷款的申报流程等；支持格式化审批意见的自动生成；支持人工进行流程干预和主动撤回机制；此外，可以对当前要处理的申请进行查看申请信息、客户信息、以前审批人员审批意见、签署意见/提交等操作，并可根据自己的权限对相应的申请进行提交、否决或其他一些操作，对客户授信金额预估，便于各级审批人员使用本系统，系统设计各级审批人员可以在我的工作台中得到工作提示，通过选择审批工作台功能进入本界面；

合同管理功能要求：抵质押登记、限制性条款检查、限额检查、影像集成、合同登记、合同复核生效等；

押品管理功能要求：担保合同管理、押品管理（可接收押品维护管理、市场价格指数、押品价值重估模型、押品压力测试）、押品管理流程、押品数据接收、押品出入库管理、押品信息变更管理、押品处置、低风险业务不足额担保预警、押品效期提示、押品保险到期提示等；

放款管理功能要求：支持多种放款方式：集中式放款中心放款、分散式分支机构放款和集团客户、银团贷款等协同放款，根据预定义的规则自动分发放款任务。放款流程依据可配置化的流程引擎实现。放款管理阶段包括但不限于如下功能：放贷申请、放贷审核、放贷复核生效和交易指令发送、保证金及其他账户信息联机查询、授信文件归档管理、对“受托支付”的支持等；

贷后管理功能要求：业务台帐（表内未终结业务、表外未终结业务、表内已终结业务、表外已终结业务）、风险跟踪检查（业务跟踪监控、客户跟踪监控、授信后检查、风险跟踪检查、贷后检查报告模板、跟踪检查的审核认定流程）、风险分类（风险分类流程向导、风险分类审核、调整与认定）、拨备计提、分级预警、贷后管理全流程控制，将授信申请等业务与贷后关联；

贷款回收和业务终结功能要求：贷款到期提醒、业务终结处理等；

到、逾期贷款催收功能要求：催收策略、催收提醒、催收报告和台帐等；

资产保全功能要求：不良资产接收、分发管理、保全方案管理、法律诉讼管理、抵债资产管理、债务重组管理、核销管理等；

限额管理功能要求：限额制定与分配、限额计算、限额监控与预警等；

信贷功能参数管理要求：产品参数管理：配置产品的内在要素和外在要素等；模型参数管理：配置系统中所有模型；信用评级参数管理：配置评级标尺、试算次数等参数；风险探测参数管理：配置风险探测中涉及的原子规则；贷后检查参数管理：配置贷后检查频率、贷后检查工作提示等参数；风险分类参数管理：配置五级分类映射、分类标尺、分类业务参数；减值参数管理：配置组合计提拨备率、减值业务参数等；押品参数管理：配置押品政策参数、押品其他参数信息等； 系统参数管理：配置系统管理所需的相关参数；

授信授权管理功能要求：授权的对象管理、授权的场景、授权控制的维度管理、授权形式的类别管理、授权的逻辑形式管理；

报表统计要求：规划信用风险分析主题：满足监管报送、公众信息披露、内部风险管理的需要 ；改进现有的分析视角：不仅仅关注于账户层面的分析，包括但不限于客户结构分析、资产结构分析、资产质量分析、投向和投量结构分析等；构造一个分层的信息服务体系：为决策层、管理层、操作层提供不同等级、不同形式的分析服务；支持图形化展示方式，支持时点展示及趋势分析，支持全行、全分行的视图展现；该模块主要包括以下几个子模块：领导报表、固定报表、快速统计查询、灵活统计查询和风险监控分析；

产品需支持独立核算功能，产品核算参数管理功能具体要求：可以对贷款的不同阶段进行处理，包括：支持对于个人贷款产品中的贷款交易、总账分录定义、分类账定义、科目定义、贷款发放、期供计算、利息计算、利率调整、罚息计算、扣款处理、提前还款、贴息处理、费用处理等各类核算参数进行灵活定义，实现对于快速推出新产品的最大程度的适应；支持对于单笔贷款的柜面放款、渠道放款、柜面正常还款、渠道正常还款、柜面逾期还款、渠道逾期还款、提前还款、税费收付、贷款变更、贷款展期、贷款核销、核销后收回、押品出入库、内转交易、利息计提、费用摊销、罚息计算、公积金冲还贷、分类账更新、利率调整、贷款变更、额度处理等各类交易贷款发放；系统支持完整的分类账和总帐分录处理功能，进行分类账生成、维护、记录等，同时可以产生会计分录，通过接口与综合业务系统和总账系统进行数据交换。同时提供凭证打印、总分校验、账务查询和会计报表生成等功能；系统提供强大的贷款咨询工具，可以对一笔贷款的整个生命周期中各种事件进行完整的模拟和计算。

注：上述内容最终以招标文件为准。

二、交货期：合同签订后9个月内完成系统安装调试上线。

三、资金来源：企业自筹。

四、付款方式：合同签订后支付合同价的30%，系统开发完成上线运行验收合格后支付30%，系统正常运行半年后支付30%，质保期终验通过后10%质保金一年内付清。

五、资格要求：

1、具有中华人民共和国独立企业法人资格；

2、必须为一般纳税人；

3、被授权人必须为本企业职工；

4、企业法人营业执照营业范围内包括该招标范围的相关内容；

5、具有信贷风险管理系统产品实施案例；

6、企业注册资本在5000万元（含）以上；

7、供应商项目组负责人必须在多个成功银行类似系统开发集成工作中担任项目负责人，且具有3年以上信贷风险管理系统项目管理经验；

8、在项目实施过程中，能够提供符合要求的专业的开发人员，核心人员要保证稳定；

9、必须有类似业绩，具有多年、丰富的开发各类银行信贷管理系统的经验；提供近三年来此类项目的案例（或业绩），以合同复印件或中标通知书复印件为准；必须具备持续为银行提供服务的能力，提供5年以上为银行客户持续提供服务的合同证明文件；

10、不接受联合体投标；

11、以上所要求的条件必须同时满足，有意参加投标的单位均可参加，如提供虚假材料将作废标处理。

六、报名时间、地点和方式：

1、报名时间：2015年12月28日—2016年1月5日17：00（北京时间），逾期不再接受。（每天上午8：30—11：30，下午2：30—5：00）

2、地点：内蒙古远思工程建设项目管理有限公司

3、报名所需提供下列证件的原件和资料的复印件（A4纸装订成册）二份，电子版一份。如资料不全，招标人拒绝接受。

（1）企业法人代表授权委托书原件（被授权人必须为该项目负责人）两份；

（2）如投标人为代理商，还须提供生产厂家针对本项目的授权委托书；

（3）企业法人营业执照副本原件及复印件；

（4）组织机构代码证原件及复印件；

（5）企业税务登记证原件及复印件；

（6）系统成熟度资质证书；

（7）质量管理体系认证证书原件及复印件；

（8）近三年经审计的财务报表及审计报告原件及复印件；

（9）企业概况；

（10）近三年信贷风险管理系统项目业绩原件（附合同）及复印件；

七、资格审查与招标文件获取

1、资格审查时间：与报名时间相同

2、招标文件获取时间：与报名时间相同

3、地点：内蒙古远思工程建设项目管理有限公司

审查时需提供上述（1）—（10）项证件的原件，原件审查后退还。资格审查合格后，方可购买招标文件参加投标。

招 标 人：内蒙古银行股份有限公司

联 系 人：赵殿华

电 话：****-*******

代理机构：内蒙古远思工程建设项目管理有限公司

联 系 人：宋红梅

电 话：152*****705

二〇一五年十二月二十八日