一、基本情况

贵州黄平农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）前身系黄平县农村信用合作联社，于2013年启动产权制度改革，2014年11月12日完成公司化改制，并经贵州银监局批准成为具有独立法人资格的银行业金融机构，步入自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营模式。

注册名称：贵州黄平农村商业银行股份有限公司

中文简称：黄平农村商业银行

英文名称：Huang Ping Rural Commercial Bank

英文缩写：HPRCB

机构性质：具有独立企业法人资格的地方性银行机构

组织形式：其他股份有限公司（非上市）

住 所：贵州省黔东南苗族侗族自治州黄平县新州镇四屏路

注册资本：*****.95万元

法定代表人：吴世礼

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、2020年主要业务情况

2020年，在省联社、审计中心的悉心指导下，在黄平县委、县政府的关心和各级监管部门的帮助下，我行坚持市场定位不变，坚持支农支小的经营理念不变，坚持服务“三农”的初心不变，围绕省联社年初工作报告和既定的目标任务，强基固本、提质增效，奋力开创高质量发展新局面。

为全面、真实、客观地反映2020度经营成果，我行于2021年1月聘请贵州夜郎会计师事务有限公司对2020年度会计报表进行了审计。

（一）各项资产、负债和所有者权益及变动情况

2020年，负债总额达******.87万元，比年初增加*****.91万元，增加4.46%。主要原因一是我行发放贷款和垫款较年初增加*****.33万元，二是我行营业网点、总行大楼修建期间，固定资产、在建工程增加。

1.各项贷款余额******.64万元，比年初上升*****万元，增幅6.41%，存贷比94.97%。其中：涉农贷款余额******万元，占贷款总额的99.87%，本年度累计发放贷款******.27万元，累计收回贷款******.26万元。贷款投放行业及对象主要有：农林牧渔业贷款投向*****.48万元，主要为通过小额信用贷款向农户投放；建筑业贷款投向*****.41万元；个人贷款投向******.76万元，主要为通过“摇钱树”小额信用贷款品种向城乡居民、农户发放个人消费类贷款；主要为通过“致富通-金纽带”、黔农e贷、扫码贷、农青e贷、贵园信贷通等信贷产品投向个体工商户及小微企业。

2.负债构成及其变动情况。2020年，负债总额达******.15万元，比年初增加*****.49万元，增幅4.15%。主要原因：一是同业存放款项较年初增加1862.55万元；二是大力推进业务发展，我行吸收存款增加*****.74万元。在负债中，年末各项存款余额******.43万元，较年初增加*****.72万元，增幅5.05%。其中：单位存款*****.63万元（单位活期存款*****.56万元，单位定期存款528.07万元），占比10.3%；个人存款******.80万元（个人活期存款******.81万元，个人定期存款******.14万元，个人通知存款346.85万元），占比89.7%。

3.所有者权益及变动情况。2020年末，所有者权益为*****.69万元，较年初增加3115.4万元。其中：实收资本（股本）余额*****.95万元；资本公积8.64万元；盈余公积3075.33万元，增加145.99万元；一般准备7431.79万元，增加1571.97万元，主要原因为2020年企业所得税享受西部大开发优惠10%转增及2020年决算日提取净利润30%部分转增所致；未分配利润7431.79万元，较年初增加1397.44万元。

（二）财务指标执行情况及分析

1.各项收入情况。2020年各项收入*****.03万元，其中贷款利息收入*****.92万元；金融机构往来收入1770.17万元；手续费及佣金收入166.39万元；投资收益42.78万元；资产处置损益0万元；其他业务收入14.86万元；营业外收入71.91万元。

2.各项支出情况。2020年各项支出*****.08万元。其中：利息支出6017.42万元；金融机构往来支出14.23万元；手续费支出272.63万元；业务及管理费支出*****.15万元；资产减值损失4687.32万元；其他业务支出1864.95万元；营业税金及附加55.87万元；营业外支出882.93万元；企业所得税1472.58万元。支出增加主要原因：由于我行2020年积极开展各项推广活动，积极推广存款产品，利息支出同比增加1215万元。

3.税金缴纳情况。2020年，按简易征收方法应缴纳增值税227万元；其他税金及附加56万元；代扣代缴个人所得税331万元；计提企业所得税1472.58万元，本年度已缴纳税款509万元。

4.利润实现和利润分配情况。2020年度我行实际净利润1459.95万元，较上年同期减少933.61万元，以前年度未分配利润留存余额6117.83万元，可供分配的利润为7577.78万元。利润分配顺序依次为：提取法定盈余公积146万元，提取一般准备437.99万元，提取应付利润993.76万元，2020年末未分配利润6000.03万元。

5.资产减值准备提取情况。截止2020年12月31日在成本中计提贷款损失准备金4358.11万元，计提抵债资产减值损失262.26万元，计提在建工程减值损失31.01万元，无形资产减值损失16.79万元，坏账损失19.14万元；截止2020年12月31日各项资产减值准备余额为*****.06万元，其中贷款损失准备金余额为*****.33万元，坏账准备金余额为446.34元，长期股权投资减值准备31.50万元，其他减值准备金余额为345.06万元，抵债资产减值准备20.83万元。

6.非信贷资产情况。2020年末，非信贷资产余额6133.42万元，较年初增加1531万元，已计提累计折旧2844.69万元，在建工程6029.58万元，非信贷资产比率23.12%，较上年增加7.57个百分点。

三、主要监管指标完成情况

（一）资本充足率。2020年末，我行资本净额为*****.86万元；风险加权资产为***301.04万元；资本充足率为12.06％，达到监管指标10.5％标准。但是，为了满足监管部门对村镇银行资本充足率10.5％的监管指标要求，根据监管报表填表说明，对发起行在填《G4A合格资本情况表》中“2.1.12 有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口”核心一级资本监管扣除。由于施秉金鼎村镇银行2020年12月31日，资本净额为-87208.01万元，风险加权资产为49932.19万元，资本充足率为-174.65％，在填《G4A 合格资本情况表》中“2.1.12 有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本缺口”，导致我行2020年12月31日资本净额减少，资本充足率下降为-11.43％。

（二）拨备覆盖率。2020年末，我行拨备覆盖率为141.49%，较上年下降48.76个百分点。

（三）不良率及不良贷款情况。2020年度不良贷款余额16720.99万元，比年初增加5227.86万元，不良率4.94%，比年初上升1.33%，其中：正常类贷款297922.86万元，关注类贷款23785.79万元，次级类贷款8424万元，可疑类贷款8294.03万元，损失类贷款2.96万元。不良贷款形成主要原因：一是受地方经济发展所限，农民在当地经济收入来源单一且不稳定，部分农户无力偿还贷款；二是农村劳动力外出务工，工资收入用于维持生活、学费等基本开销，无力按季结息；三是信用环境不佳，部分贷款客户还款意愿差，甚至以降低贷款利率为转本付息的前提条件；四是评级授信把关不严，超客户承受能力及经济实力授信并用信，借款人对信贷资金投资使用不善形成不良。五是疫情影响造成了客群收入减少，偿还能力削弱。

四、大额不良贷款风险暴露情况

（一）基本情况。我行单户1000万元（含）以上的大额不良贷款3户3笔，借款人贵阳黔德鼎辉商贸有限公司，贷款金额共计2390万元，余额2390万元。借款人贵州晨阳升达有限公司，贷款金额共计2390万元，余额2390万元。借款人贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司，贷款金额共计2160万元，余额2145万元。

（二）贷款基本情况

1.借款单位贵阳黔德鼎辉商贸有限公司2017年9月27日向我行借款2400万元用于进购红木家具，期限3年，于2020年6月28日对该笔贷款进行了重组，金额2390万元，期限3年，截止2020年12月末，该笔贷款余额2390万元，五级分类为次级，欠息86.93万元。

2.借款单位贵州晨阳升达有限公司2017年9月27日向我行借款2400万元用于进购红木家具，期限3年，于2020年6月28日对该笔贷款进行了重组，金额2390万元，期限3年，截止2020年12月末，该笔贷款余额2390万元，五级分类为次级，欠息86.89万元。

3.黔东南居然之家装饰有限公司于2017年3月31日在我行借款1000万元，到期日为2018年3月30日；于2018年3月30日展期，又于2019年3月21日到期，保证人为贵州信元融资担保有限责任公司。贵州省黔东南东方民族斗牛文化发展有限责任公司于2017年12月26日在我行借款800万元，到期日为2018年12月24日，于2018年12月26日续贷，将于2019年12月23日到期，保证人为贵州信元融资担保有限责任公司。罗珍于2018年12月26日在我行借款360万元，到期日2019年12月23日，保证人为贵州信元融资担保有限责任公司。于2019年6月29日，对上述贷款进行了重组，重组后的借款单位为贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司，重组金额2160万元，截止2020年末，贷款余额2145万元，五级分类为次级，无欠息。

上述借款均已按借款用途进行资金支付，经调查，贵阳黔德鼎辉商贸有限公司、贵州晨阳升达有限公司两笔借款实际用款人“杨伟文”最终将该资金用于投资凯里“红星美凯龙”项目。

（三）抵押物情况

1.贵阳黔德鼎辉商贸有限公司借款抵押物为贵州启晨祥贸易有限公司位于贵州省凯里市迎宾大道35号天欣苑商住楼二期2栋1单元2号一层商铺，面积1108.13平方米。

2.贵州晨阳升达有限公司借款抵押物为贵阳黔德鼎峰商贸有限公司位于贵州省龙里县冠山街道三林路龙馨苑小区1-2栋1-3层部分商业用房共计16宗，面积合计3402.36平方米。

3.贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司借款的抵押物为贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司所经营的房开项目在建工程54680平方米、贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司所经营民生馨苑二期G栋土地6000平方米。

（四）追索情况

1.贵阳黔德鼎辉商贸有限公司、贵州晨阳升达有限公司

（1）根据省联社风险化解处置工作要求，成立了福泉农商银行为主席单位，龙里农商银行等8家行社为成员的“杨伟文”关联贷款债权人委员会，拟定了债委会议事规则。在债委会的牵头处置下，采取“杨伟文”关联贷款调查、法律服务、资产处置等措施。

（2）根据调查组调查情况，各行社梳理债权金额，调查小组进行核实汇总，约谈杨伟文逐一核对、逐笔确认、固化债权，并签署债权确认清单及债权确认书，追加实际控制人连带保证责任。并由贵州福泉农商银行代表债权委员会与“杨伟文”关联主体签订《抵押担保合同》《保证合同》《应收账款质押合同》《资产委托处置合同》。

（3）债委会通过对杨伟文资产、负债、收入情况进行详细调查，掌握基本情况后，各行社根据风险状况，采取多种方式化解风险贷款，同时计划通过项目处置、项目开发还债等方式，实现“杨伟文”项目变现还债，恢复“造血”功能达到分期还债目的。

2.根据省联社党委第七巡查组反馈意见，以及2020年12月3日省联社风险管理部《督办通知书》要求，我行于2020年12月9日将借款单位贵州凯里经济开发区民生房地产开发有限公司贷款五级分类下调至次级类，自下调之日起六个月观察期后再进行五级分类调整。

五、普惠金融及服务实体经济情况

（一）加强普惠金融创新。为进一步扩大普惠金融惠及面，针对青年创业群体创业资金需求，与县团委在“青扶贷”的框架下联合开发了“农青e贷”线上、线下信贷产品，截止2020年末，支持户45户农村青年创业，金额873.88万元。不但细化了普惠金融产品覆盖面，更是支持了县域青年创业就业，促进产业增收，带动贫困户就业增收，助推脱贫攻坚与乡村振兴。

2020年在疫情严重影响全国经济发展的情况下，为了有效支持地方小微企业、个体工商户、小微企业主等实体经济发展，我行重点开展了以下几方面工作。

1.以“百行进万企”专题活动为契机，大力开展“一走两促”、“走千访万”、“稳企业保就业”走访营销活动，及时调查了解并掌握小微企业存在的困难与需要，建立基础信息台账，为持续开展金融服务奠定结实基础。

2.为了有效帮助实体经济复工复产，我行结合地方发展需要，积极开发创新信贷品“复工复产贷”，并累计支持745户，支持金额17522.84万元，帮助客户复工复产，有效推动地方经济发展。同时大力支持批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等受疫情影响较大的行业，助推地方经济发展。

3.为有效帮助企业度过难关，解决周转资金困难，我行针对确实存在困难的企业实施延期还本付息政策，帮助企业减轻经营压力。经统计，2020年总计为5家企业、共计7笔贷款办理临时性延期还本付息，贷款金额4102.04万元；为个体工商户临时性延期还本23户、24笔，金额347.1万元；为小微企业主临时性延期还本5户、6笔，金额67.5万元。总计为8家企业、10笔贷款办理临时性延期付息，涉及贷款余额9062.62万元，共计延期支付利息金额251.45万元。

4.全年完成普惠小微企业“两增两控”目标任务。截止2020年12月31日，我行普惠性小微企业贷款余额为66733.72万元，占各项贷款的19.73%，较年初增长4273.72万元，增速为6.84%，高于各项贷款增速；贷款户数为2449户，较年初增长171户；普惠型小微企业不良贷款率为4.21%，加权平均利率为7.79%，较年初下降0.43个百分点，完成两增两控目标任务。

（二）“金融夜校”、流动脱贫服务站开展情况。2020年我行累计开展金融夜校培训场次534场，覆盖所有行政村，覆盖村民小组2105场次，覆盖面113%，发放宣传资料12150份，培训13263人次，同时积极改进“金融夜校”模式，丰富培训内容，探索将“金融夜校”改版升级为黄平农商银行“农村金融致富学校”，解决老百姓经营信息闭塞、种养技术落后等问题。累计开展助农脱贫流动服务484次，办理各项业务10472笔，金额975.66万元，为客户节约经济成本4.57万元。通过把流动银行搬到了百姓家门口，有效解决了百姓取款难、难取款、取款贵和金融服务最后一公里的问题。

（三）村村通”助农取款开展情况。2020年，我行村村通累计交易助农取款7.3万笔，金额3669.64万元，转账汇款0.47万笔，金额1843.08万元，消费0.53万笔，金额744.26万元。打造普惠金融升级版村村通示范点3个，进一步提升服务形象和优化了支付环境。

（四）金融精准扶贫开展情况。截至2020年末，累计发放扶贫小额信贷10590户，金额59390.81万元，其中：“五方协议特惠贷”5838户，金额29063.6万元；已于2020年6月全部偿还完毕，“户贷企用”整改完成。

（五）“一县一业”支持情况。截止2020年12月31日，我行投放到黄平县“一县一业”产业贷款约1亿元，其中以绿色产业扶贫基金发放5272.15万元，带动645户贫困户就业增收，极大的支持了黄平县中药材种植，种草养牛项目、蔬菜种植、精品水果等项目，促进“一县一业”产业发展。

（六）落实“1+N”干部结对帮扶情况。黄平农商银行党委委员、中层干部共20余人对黄平县重安镇金龙村、五福村建立了1+10结对帮扶机制，结对帮扶金龙村、五福村197户建档立卡贫困户，累计向金龙村、五福村捐赠物资16万余元，走访2400余次，后续将继续加大帮扶力度。

（七）金融消费权益保护工作开展情况

1.加强培训。通过专题会议、内部培训、微课学习、内部办公系统、金融政策法规速递等形式让全行员工学习消费者权益保护相关制度，如2020年8月20日召开消费者权益保护专题培训会；网络学院微课学习等形式在全行营造消费者权益保护工作氛围。

2.加强考核。一是内部考核机制建设和执行方面。建立《黄平农商银行消费者权益保护工作考核评价暂行办法》，明确考核对象、指标、方式等内容；考核对象能覆盖全部消费者权益保护工作相关的业务部门、分支机构；能建立考评整改机制，根据内部考核结果提出有效整改措施，有序推进整改。二是内部考核结果应用方面。2020年制定了《贵州黄平农村商业银行股份有限公司关于印发2020年度综合目标考核办法的通知》（黄农商发〔2020〕132号）文件，将消费者权益保护工作纳入全年综合目标考核中，确保金融消费者权益保护工作能够有序开展，但未将消费者权益保护内部考核结果纳入机构问责体系和人力资源管理体系。

3.加强审计。2020年度消费者权益保护工作审计报告明确将消费者权益保护工作纳入年度审计范畴；针对消费者权益保护工作情况，建立常态化、规范化的内部审计工作机制，明确审计周期、审计频率、审计要点、审计对象范围等内容。内部审计能按规定开展，能发现本机构消费者权益保护工作存在的问题；根据审计发现问题采取有针对性的问责和整改等措施，并有序推进整改工作，提交整改报告。

4.加强宣传。一是教育宣传总体安排。建立《贵州黄平农村商业银行股份有限公司金融知识宣传教育管理办法》，明确各部门、支行的工作职责；金融知识宣传教育管理办法已将宣教活动纳入常态化工作体系。二是常态化消费者教育工作。各网点均设立有独立的、公益性金融知识宣传教育区，配备必要、充足的银行业金融知识宣传普及资料，并为消费者取阅提供必要的便利条件；在黄平农商银行微信公众号发布《提高风险防范意识 警惕虚拟货币诈骗》等公益性金融知识宣传文章；本评估年度暂未开展以案说法、风险提示等活动。三是集中教育宣传活动。按照监管部门要求，已开展“315宣传”、“金融知识进万家”等宣传活动并制定相关方案；已按照监管部门要求在活动结束后能按时报送宣传简报、报告和报表等材料；我行宣传活动覆盖面广、贴近广大群众生活，获得较好的宣传效果和社会影响。

六、股金结构及股金分红情况

（一）股本金结构及变动情况。根据《省联社办公室关于做好全省农信2020年度股金分红工作的通知》（黔农信办发 〔2021〕 92 号 ）、《贵州农信2020年度股金分红比例建议情况表》要求及监管部门意见，2020年度股金分红比例确定为8%，全部为现金分红。

2020年末，我行拨备覆盖率为141.49%，资本充足率为12.06%（若考虑我行发起设立施秉金鼎村镇银资本净额并表情况，并表后资本充足率为-11.43%）。根据省联社及我行利润分配管理办法相关管理规定，我行2020年度股金分红比例确定为8%，全部现金分红。

（二）股金红利分配的方式

企业法人分红所得由企业自行缴纳所得税，自然人股东分红所得（包括红利、红股），根据《中华人民共和国个人所得税法》规定，按20%的税率缴纳个人所得税，由我行直接代扣代缴。

（三）转受让5%以上股金情况

2020年度，我行未发生需银保监分局核准5%以上的股金转受让情况。

（四）股权管理情况

根据《中国银保监会办公厅关于做好商业银行股权托管办法实施相关工作的通知》《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社农商银行股权托管实施方案的通知》等相关要求，经董事会第二十三次会议、2019年度股东大会审议通过，并报监管部门同意，将股权托管到贵州股权交易中心。

七、薪酬信息

2020年，根据《省人民政府关于改革国有企业工资决定机制的实施意见》《贵州省省属金融企业工资决定机制暂行办法》以及《省联社办公室关于印发〈贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）〉的通知》（黔农信办发〔2020〕377号）等有关规定，突出激励与约束作用，体现薪酬与业绩挂钩，实现以人为本管理，结合我行实际，制定《贵州黄平农村商业银行股份有限公司关于印发员工工资管理暂行办法的通知》（黄农商发〔2020〕319号）。

2020年度，我行薪酬总额为4546.50万元，其中基本薪酬为1243.19万元，绩效薪酬为2898.25万元，公务用车补贴405.07万元。根据绩效薪酬的延期支付的比例（即董事长、行长按绩效薪酬的50%延期支付，监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监按绩效薪酬的40%延期支付，中层正职管理人员、支行行长、部室副职（主持工作）、支行副行长（主持工作）按绩效薪酬的8%延期支付，中层副职管理人员、支行副行长、无贷支行行长及主办会计按绩效薪酬的7%延期支付，普通员工按绩效薪酬的5%延期支付，期限为3年）扣除延期支付工资260.16万元，其余工资已按我行的各项考核办法以及薪酬管理办法分配给员工。

八、关联方和关联交易情况

（一）法人股东2020年度信息

序号	股东名称	法定 代表人	住 址	持股数（股）	持股比例（%）
1	贵阳市黔兴科技有限公司	刘秀娟	贵州省贵阳市高新区金阳科技产业园创业大厦578室	12291090.00	9.89
2	黄平县通海汽车贸易有限责任公司	宋泽志	贵州省黄平县新州镇新客车站对面	12291090.00	9.89
3	贵州拜特制药有限公司	赖忠义	贵州省贵阳市白云区麦架镇新材料产业园	12124500.00	9.76
4	贵州省息烽宏达矿业有限公司	何漪	息烽县养龙司乡养龙司村新街组	12291090.00	9.89
5	江苏瑞德置业有限公司	马驰	江苏省响水县城2014国道西侧嘉源小区门面二楼	12276772.00	9.88
6	上海悦众机械配件有限公司	潘金菊	上海市真南路5008号	6145545.00	4.95
7	凯里高璐物业服务有限责任公司	范雪芹	贵州省凯里市韶山北路1号（东方大厦一楼E-1号）	4056060.00	3.27
8	黔东南州博大建筑装饰工程有限公司	刘 洋	贵州省凯里市北京西路市府花园A栋6单元102室	2458218.00	1.98
合计				73948638.00	59.53

（二）最大十户股东（截止2020年12月31日）

单位：万元

序号	股东名称	持股金额	持股比例	备 注
1	贵阳市黔兴科技有限公司	1229.11	9.89%
2	黄平通海汽车贸易有限责任公司	1229.11	9.89%
3	贵州省息烽宏达矿业有限公司	1229.11	9.89%
4	江苏瑞德置业有限公司	1229.11	9.89%
5	贵州拜特制药有限公司	1212.45	9.76%
6	上海悦众机械配件有限公司	614.55	4.95%
7	凯里高璐物业服务有限公司	405.61	3.27%
8	黔东南州博大建筑装饰工程有限责任公司	245.82	1.98%
9	邓树海	72.46	0.58%
10	邓永芬	53.95	0.43%

（三）2020年最大十家关联方交易信息

单位：万元

序号	关联方名称	持股比例（%）	表内授信净额（万元）	占资本净额比例（%）	备注
1	李春玉	0.0729	77.67	-0.1484	自然人股东
2	张 宁	0.1195	41.34	-0.0769	自然人股东
3	刘 宁	0.0195	40.00	-0.0764	自然人股东
4	吴 丽	0.0194	40.00	-0.0764	自然人股东
5	杨秀华	0.0607	39.00	-0.0745	自然人股东
6	王的德	0.0319	30.00	-0.0573	自然人股东
7	吴瀛知	0.0999	30.00	-0.0573	自然人股东
8	杨秀川	0.0405	30	-0.0573	自然人股东
9	雷鸿明	0.0868	30	-0.0573	自然人股东
10	雷 云	0.0448	29.9	-0.0571	自然人股东

九、股权对外质押及担保情况

贵州省息烽宏达矿业有限公司将在我行持有股本金12291090元，占比9.89%，作为反担保物质押给贵州信元担保有限责任公司；该法人股东质押股权数量超过其持有股权的50%，对其派出董事在董事会、股东大会上进行了表决权限制。不存在股东在本机构借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的，仍将股权进行质押情况。

十、“三会”及法人治理情况

（一）股东大会

2020年度，召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司股东大会会议2次。分别为：2020年5月12日，在贵州黄平农村商业银行股份有限公司三楼会议室召开2019年度股东大会，审议并通过《黄平农商银行2019年度董事会工作报告》《黄平农商银行2019年度监事会工作报告》《黄平农商银行监事会对董事、监事2019年度履职评价考核情况通报》《黄平农商银行2019年度监管通报、监管意见、现场检查意见及整改情况通报》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案（草案）》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司2019年度股金红利分配方案（草案）》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司2019年财务执行情况及2020年度财务预算方案（草案）》《黄平农商银行2020年度经营计划（草案）》《黄平农商银行2020年度投资计划（草案）》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告》《关于开展股权托管相关工作》《关于制定黄平农商银行股东大会议事规则》等12项议案。

2020年12月9日，在贵州黄平农村商业银行股份有限公司二楼会议室召开2020年第一次临时股东大会，审议并通过了《关于对贵州黄平农村商业银行股份有限公司章程进行修订的议案》《关于审议黄平农商银行2020年度财务预算追加方案的议案》《关于韦清荣 封奎龙辞去外部监事职务的议案》《关于选举杨会斌 张玉梅为外部监事的议案》等4项议案。

（二）董事会

2020年度共召开黄平农村商业银行董事会会议4次，具体情况为：

1.2020年5月12日召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司第一届董事会二十三次会议。审议并通过《黄平农商银行董事会2019年度工作报告》《黄平农商银行经营层2019年度工作报告》《黄平农商银行2019年度消费者权益保护工作报告》《黄平农商银行2019年度反洗钱工作情况的报告》《黄平农商银行2019年度内部控制评价报告》《黄平农商银行2019年度关联交易管理工作情况报告》《黄平农商银行2019年度信息披露报告》《黄平农商银行2019年度社会责任报告》《黄平农商银行2019年度监管通报、监管意见、现场检查意见及整改情况报告》《黄平农商银行2019年度公司治理自评报告》《黄平农商银行2020年度呆账核销情况报告》《黄平农商银行2020年度经营计划（草案）》《黄平农商银行2020年度投资计划（草案）》《黄平农商银行2019年度净利润分配方案（草案）》《黄平农商银行2019年度财务执行情况及2020年度财务预算方案（草案）》《黄平农商银行2019年股金红利分配方案（草案）》《黄平农商银行减免企业所得税转增一般准备（草案）》《黄平农商银行对外捐赠资金（草案）》《关于聘用王红梅为副行长》《关于对部分资产进行处置》《关于拟向国家开发银行贵州省分行申请转贷款20000万元》《关于向省联社申请拆借资金展期及利息延期支付》《关于黄平县通海房地产开发有限公司申请借新还旧》《关于审议股东大会议事规则等3项重要制度》《关于聘请贵州夜郎会计师事务所开展财务报表审计》《黄平农商银行监事会对董事会2019年度履行内控职责的情况通报》《黄平农商银行监事会对经营层2019年度履行内控职责的情况通报》等27项议案。

2.2020年8月12日召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十四次会议，会议听取并审议了《黄平农商银行2020年上半年案防工作情况报告》《黄平农商银行经营层2020年上半年工作情况报告》《聘任潘玺东同志为贵州黄平农村商业银行股份有限公司行长》《推选潘玺东同志为贵州黄平农村商业银行股份有限公司副董事长》《制定贵州黄平农村商业银行股份有限公司消费者权益保护管理办法等27项基本制度》《追加黄平农商银行网点维修改造费用预算》等6项议案。

3.2020年10月15日召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十五次会议，会议听取并审议了《黄平农商银行2020年三季度业务运行情况报告》《关于成立贵州黄平农村商业银行股份有限公司网络金融部》《审议贵州黄平农村商业银行股份有限公司新闻发言人制度等10项制度》《审议设立黄平农商银行董事会消费者权益保护委员会》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司关于2020年九、十月份常规内控制度执行情况检查的通报》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司2020年度洗钱风险评估情况报告》等6项议案。

4.2020年12月9日召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十六次会议，会议听取并审议了《关于对贵州黄平农村商业银行股份有限公司章程进行修订的议案》《关于审议黄平农商银行2020年度财务预算追加方案的议案》《关于对2020年三处抵债资产进行处置及入账处理的议案》《关于对贵州省黄平县飞云崖旅游开发有限公司等66笔贷款实施核销的议案》《关于对原团坡分社营业房等四处闲置资产进行处置的议案》《关于审议黄平农商银行员工违规行为问责管理办法等35项制度的议案》等6项议案。

（三）监事会

2020年度共召开黄平农村商业银行监事会会议5次，具体情况如下：

1.2020年3月31日召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届监事会第六次会议。会议通报了《贵州黄平农村商业银行股份有限公司关于2020年1月份常规内控制度执行情况检查的报告》、《贵州黄平农村商业银行股份有限公司关于2020年1月份常规新增贷款检查的报告》、《贵州黄平农村商业银行股份有限公司关于2020年2月份常规内控制度执行情况检查的报告》、《贵州黄平农村商业银行股份有限公司关于2020年2月份常规新增贷款检查的报告》；宣读《黄黄平农商银行关于对2019年度流动性风险管理审计报告》、《黄平农商银行2019年度贷款减免专项审计报告》；开展了对黄平农商银行第一届董事会、第二届监事会成员2019年度履职考核。

2.2020年5月12日召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届监事会第七次会议。会议听取和审议《黄平农商银行2019年度监事会工作报告》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届董事会、监事会成员2019年度履职考核报告》《黄平农商银行董事会2019年度工作报告》《黄平农商银行经营层2019年度工作报告》《黄平农商银行2019年度消费者权益保护工作报告》《黄平农商银行2019年度反洗钱工作情况的报告》《黄平农商银行2019年度内部控制评价报告》《黄平农商银行2019年度关联交易管理工作情况报告》《黄平农商银行2019年度信息披露报告》《黄平农商银行2019年度社会责任报告》《黄平农商银行2019年度监管通报、监管意见、现场检查意见及整改情况报告》《黄平农商银行2019年度公司治理自评报告》《黄平农商银行2020年度呆账核销情况报告》《黄平农商银行2020年度投资计划（草案）》《黄平农商银行2020年度经营计划（草案）》《黄平农商银行2019年度净利润分配方案（草案）》《黄平农商银行2019年度财务执行情况及2020年度财务预算方案（草案）》《黄平农商银行2019年股金红利分配方案（草案）》《黄平农商银行减免企业所得税转增一般准备（草案）》《黄平农商银行对外捐赠资金（草案）》《关于聘用王红梅为副行长的议案》《关于对部分资产进行处置的议案》《关于拟向国家开发银行贵州省分行申请转贷款20000万元的议案》《关于向省联社申请拆借资金展期及利息延期支付的议案》《关于黄平县通海房地产开发有限公司申请借新还旧的议案》《关于审议股东大会议事规则等3项重要制度的议案》《关于聘请贵州夜郎会计师事务所开展财务报表审计的议案》《黄平农商银行监事会对董事会2019年度履行内控职责的情况通报》《黄平农商银行监事会对经营层2019年度履行内控职责的情况通报》。

3.2020年8月12日召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届监事会第八次会议。会议听取审议了《黄平农商银行2020年上半年案防工作情况报告》《黄平农商银行经营层2020年上半年工作情况报告》《关于聘任潘玺东同志为贵州黄平农村商业银行股份有限公司行长的议案》《关于推选潘玺东同志为贵州黄平农村商业银行股份有限公司副董事长的议案》《关于制定贵州黄平农村商业银行股份有限公司消费者权益保护管理办法等27项基本制度的议案》及审议《关于追加黄平农商银行网点维修改造费用预算的议案》。

4.2020年10月10日召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届监事会第九次会议。会议听取审议了《贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届监事会关于提名张玉梅为贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届监事会非职工监事候选人的提案》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届监事会关于提名张玉梅为贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届监事会非职工监事候选人的提案》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司监事会议事规则的通知的提案》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司外部监事制度的议案》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司监事选举办法》《贵州黄平农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、高管人员履职评价考核办法的议案》。

5.2020年12月9日召开贵州黄平农村商业银行股份有限公司第二届监事会第十次会议。会议听取审议了《贵州黄平农村商业银行股份有限公司章程进行修订的议案》《黄平农商银行2020年度财务预算追加方案的议案》《2020年三处抵债资产进行处置及入账处理的议案》《贵州省黄平县飞云崖旅游开发有限公司等66笔贷款实施核销的议案》《原团坡分社营业房等四处闲置资产进行处置的议案》《黄平农商银行员工违规行为问责管理办法等33项制度的议案》。

（四）法人治理情况

2020年末，我行共有法人股东8户，自然人股东631户。董事会设董事长1人，副董事长1人，内部董事3名，外部董事6名；监事会设监事长1人，内部监事2名，外部监事2名。为确保股东权利，我行定期召开年度股东大会、董事会和监事会会议，就重大事宜商请大会审议和监督。为进一步健全法人治理，我行在董事会设立战略与三农金融服务委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会、审计委员会等5个专门委员会；监事会设立监督委员会、提名委员会等2个专门委员会；并分别制定了对应的工作规则。

十一、高级管理人员及员工情况

（一）董事、监事及高级管理人员

董事会、监事会及高级管理层人员组成情况如下：

董 事 长：吴世礼

董事会成员：吴世礼 潘玺东 兰明星 范才形 刘秀娟

宋泽志 林金超 朱岳兴 唐春燕

副董事长、行长：潘玺东

监 事 长：杨信菊

监事会成员：杨信菊 沈 燕 刘 桃 张玉梅 杨会斌

总行副行长：杨 江 王红梅

风险总监：杨 笑

董事会秘书、行长助理：兰明星

（二）员工情况

2020年度，我行在职员工197人（其中合同制员工195人，派遣制及工勤岗员工2人），内退员工10人。

（三）机构设置情况

截止2020年末，总行设16部（室）、1中心，分别为综合办公室、党委办公室、纪检监察室、工会办公室、人力资源部、基建管理部、业务发展部、市场营销部、扶贫事业部、农村业务部、合规风险管理部、科技电子银行部、财务计划部、安全保卫部、稽核审计部、网络金融部、运营中心。

21个营业网点，1个便民服务网点，分别为：营业部、东门街支行、新州支行、牛场街支行、云尚支行、飞云支行、旧州支行、红梅支行、一碗水支行、纸房支行、平溪支行、浪洞支行、上塘支行、谷陇支行、重安支行、重兴支行、翁坪支行、三朝桥支行、且兰支行、苗陇支行、野洞河支行，团坡便民服务点。

十二、流动性风险压力测试

为掌握流动性风险水平，提前发现风险薄弱环节，提高流动性风险管理和应对能力，2020年开展了流动性风险压力测试5次，对辖内流动性不利变化、存款集中提取、资金交易未按期履约、流动性监管指标严重不达标、存在兑付压力或挤兑风险等风险事件，及时预警和采取措施防患于未然。同时，根据压力测试结果实时调整流动性风险应急预案，确保了我行流动性风险控制在可控范围。

十三、内控建设及执行情况

我行坚持服务“三农”、服务社区、服务中小微企业的市场定位不变，增强服务实体经济、民营企业、绿色金融的能力，积极探索业务转型，充分发挥农商银行在金融扶贫开发、服务县域经济等方面金融助推作用，致力于内部控制建设，风控能力进一步增强，经营管理水平进一步提升。

一年来，积极处置各类风险，坚守金融安全底线。面对经济下行、信用风险、流动性风险等各类风险问题突出的诸多不利影响，坚持合规、审慎原则，充分认识做好内控管理工作的重要性和紧迫性，努力实现以事后监督为主向事前参与、事中监控、事后评价转变。安排部署2020年度黄平农商银行案防工作，按季召开总行案防分析会，以案为鉴、以案明纪，逐级签订案防责任书，按季度组织全行对大额资金、非法集资、“九种人”、“九个重点环节”进行排查。以案件风险大排查活动、整治市场乱象等为契机，规范业务流程，防范操作风险，健全制度体系。严格执行员工轮岗制度，全年共计轮岗17人次，每次轮岗都做了离任离岗审计，切实化解岗位风险。“人人讲合规、合规创造价值”的经营理念持续得到提升。同时，多措并举抓好安保工作，加强安保培训及演练，提高应急处置能力，累计开展了各类安全培训、演练共78次。开展各类安全检查工作，按照“纵向到底、横向到边”的原则，彻底排查隐患，堵塞漏洞，做到安全无死角，有效防范和遏制安全事故发生。

一年来，持续加大内审稽核检查、整改和责任追究力度。通过开展各类常规、集中和专项检查，累计抽查17753笔，涉及金额193175.91万元，其中信贷管理方面13462笔，金额172583.00万元，财务管理方面4291笔，金额20592.91万元，发现违规问题共计1761笔，金额30612.33万元，分别占检查笔数、金额9.9%、15.85%，其中信贷管理方面678笔，金额26048.14万元，财务管理方面1083笔，金额4564.19万元。

对存在的问题提出限期责任落实整改，已整改1687笔，金额28653.77万元，其中信贷管理方面已整改629笔，金额24244.34万元；财务管理方面已整改1058笔，金额4409.43万元，整改率95.79%（笔数）、整改率93.60%（金额）。强化责任追究，全年共计经济处罚相关责任人797人次，处罚金额14.01万元。

十四、年度重要事项

（一）1月23日，黄平县人民政府县长、县委副书记杨智一行到黄平农商银行开展春节慰问活动。向黄平农商银行员工表示慰问，并致以新春祝福。

（二）2月6日，黄平农商银行向黄平县红十字会定向捐赠20万元，全部用于新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作，助力黄平县坚决打赢疫情阻击战。据了解，这是黄平县红十字会目前接收的最大一笔资金捐赠。

（三）3月10日，省联社驻黔东南州党工委书记、审计中心主任潘荣熙一行到黄平农商银行调研指导疫情防控及业务发展工作，黄平农商银行领导班子陪同。

（四）4月9日，黄平农商银行在二楼会议室组织召开2020年度工作会议，总行领导、中层正副职、主办会计、部分先进个人代表共50余人参加会议。黄平农商银行副行长（主持工作）潘玺东主持会议。

（五）5月27-28日，黄平农商银行召开2020年“普惠金融·先锋队”存贷一体化启动暨业务培训会。总行班子成员、各部室、支行负责人及网点员工代表共计80余人参会，黔东南审计中心督导组吴国江一行到会指导，会议由党委委员、副行长（主持经营层工作）潘玺东主持。

（六）6月11日，黄平农商银行召开在总行三楼会议室召开2020年党的建设暨党风廉政建设工作会议，会议由总行党委书记、董事长吴世礼主持，总行领导班子成员、行长助理、各部室和各网点负责人30余人参会。

（七）7月29日下午，省联社驻黔东南州党工委委员、审计中心副主任潘浩深入黄平农商银行调研指导，审计中心扶贫事业部负责人吴国江、黄平农商银行党委书记、董事长吴世礼陪同调研。

（八）8月6日，黄平农商银行召开第一届九次工会会员代表大会暨第一届第九次职工代表大会，大会由工会副主席张国琴主持，全行45名代表参加。

（九）9月4日，省联社党委第五巡察组巡察黄平农商银行党委工作动员会议召开，省联社党委第五巡察组全体成员及黄平农商银行党委班子成员、风险总监、行长助理、部室负责人、支行负责人、部分离退休人员及部分职工代表参加会议。

（十）10月10日，黄平农商银行外出创业就业人员金融服务万里行活动，第一期分赴浙江杭州、温州、金华、宁波等地，为黄平籍外出创业就业人员提供即时金融服务。

（十一）11月18日，省联社计划财务部党支部与黄平农商银行第二党支部党建联建座谈会在黄平农商银行召开，省联社计划财务部党支部书记冉龙军及支部委员，黔东南审计中心综合部负责人姚元忠，黄平农商银行领导班子及第二党支部支委参加座谈。

（十二）12月15日，黄平农商银行在总行二楼会议室召开2021年“金牛献瑞·情暖黄平”开门红启动大会，总行领导班子、各部室、网点负责人及职工代表共计80余人参会。

以上报告客观、真实，我行对上述报告内容的真实性承担法律责任。我行在各营业场所置备经银保监部门审核的《贵州黄平农村商业银行股份有限公司2019年信息披露报告》以及《贵州黄平农村商业银行股份有限公司2019年信息披露表》，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并予以监督。

附件：贵州黄平农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露表