一、年度概况

凤冈县境内无工无矿，为纯农业县，辖内绝大部分企业不存在环境污染严重情况。2022年，我行根据各级各部门文件精神，持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，更好地服务实体经济，切实履行服务“三农”、服务中小微企业、服务社区的社会承诺。

截至2022年末，本行各项贷款余额64.75亿元，其中涉农贷款余额57.55亿元，占各项贷款余额的88.88%；普惠小微企业贷款余额16.73亿元，涉农贷款实现了持续增长目标，普惠小微企业贷款实现了“增量扩面、提质降本”目标。绿色贷款余额5486.12万元。

按贷款用途分：绿色有机农业贷款余额4208万元、绿色畜牧业贷款余额999.32万元、碳汇林、植树种草及林木种苗花卉79.8万元、绿色渔业贷款余额199万元；按贷款行业分，农林牧渔业贷款余额2876.12万元、制造业贷款余额2610万元。继续保持对“两高一剩”产业贷款余额压降力度，实现在现有贷款基础上不新增贷款、不新增“两高一剩”行业客户目标。

二、绿色金融治理结构

凤冈农商银行始终秉持持续发展的经营理念，积极履行经济、环境等方面的社会责任。业务部门结合实际初步制定、经经营层研究、董事会审议通过了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》，明确了各级职责：

（一）本行董事会负责制定绿色金融发展战略，审定经营层制定的绿色金融目标，监督、评估本行绿色金融发展战略执行情况，对本行绿色金融工作负最终责任。

（二）经营层在董事会授权下，根据董事会的决定，制定本行绿色金融目标任务，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色金融发展情况。

（三）主管信贷业务的副行长负责组织、协调、开展绿色信贷各项工作，业务发展部、小微企业金融服务中心和支行负责具体落实绿色信贷各项目标、政策等。稽核审计部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查和考核评价。

（四）各职能部门负责各自绿色金融、节能减排等相关工作。业务发展部为本行绿色信贷牵头部门，负责在经营层的领导下开展具体的绿色信贷工作，并做好归口管理，及时向经营层、监事会、董事会、监管机构等报送相关情况；各支行主要负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据总行相关规定负责绿色信贷其他工作。

三、绿色金融政策制度

（一）外部政策制度

我行开展绿色金融工作主要依据银保监、人民银行的《关于支持绿色信贷产品和抵质押品创新的指导意见》（贵银发〔2018〕66号）、《关于推动传统金融工具绿色化转型的指导意见》（贵银发〔2018〕73号）、《中国人民银行贵阳中心支行办公室关于转发<中国人民银行办公厅关于推进绿色金融改革创新试验区金融机构环境信息披露工作的通知>的通知》（贵银发〔2021〕102号）、《中国人民银行遵义市中心支行关于转发《贵州省银行业存款类金融机构（法人）绿色信贷业绩评价实施细则（试行）》的通知》(遵银发〔2018〕110号)作为指导和参考。

（二）内部政策制度

我行开展绿色金融工作同时还依据《省联社办公室关于印发《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》的通知》（黔农信办发〔2020〕452号）和《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社加强绿色金融建设助力碳达峰碳中和指导意见（2021-2025年）的通知》（黔农信办发〔2021〕318号）等省联社有关文件精神作为指导，综合制定了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理暂行办法》等。

四、绿色金融产品与服务

2022年绿色贷款投放情况概览

绿色金融是实现碳达峰、碳中和目标的加速器。作为地方性农村金融机构，凤冈农商银行在绿色金融领域努力创新。

一是大力扶持茶业等农业生产经营，通过投放购买生产设备资金，帮助企业升级更加先进更加减排的生产设备，推动企业进一步节能减排。

二是在涉及贷款审批流程中，授信审批小组、授信审批委员会对绿色信贷审批进行流程简化优化，减少审批层级，提高审批效率。

五、环境风险管理措施

严格按照《贵州省农村信用社授信审批管理办法》的要求，将客户环境及社会风险纳入信贷管理全流程，在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，停止贷款；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。

（一）环境风险识别与评估

严把信贷准入关，全面落实环境保护。严格执行环境影响评价制度，对水泥等国家宏观调控行业，实行部门联动，协同把好准入关。对建设项目未经环保部门审批的，一律不发放贷款；对已经环保部门批准的项目，贷款发放尤其是新增贷款应实行分期发放，即根据项目建设期、试生产期、验收期的不同情况，逐步发放；对未经验收或验收不合格即投入生产的项目，停止发放贷款，从而避免项目被停产或关停造成信贷风险。

（二）环境风险管理与控制

一是信贷政策与国家产业政策的统一，有效规避信贷风险。适时掌握地方产业结构调整的方案，有针对性地制订和调整信贷投放计划，增强政策的预见性。围绕政策调整，对已发放贷款的企业进行认真梳理。对已列入或即将列入关停的企业，一方面停止发放新增贷款；对已发放的贷款，应采取各种有效措施及时收回，避免在新一轮结构调整中，因企业关停倒闭影响信贷资产质量，形成信贷风险。

二是严格落实环保政策法规，最大限度地防范信贷风险。严格对企业和建设项目的环境监管和信贷管理，严格落实国家环保总局、中国人民银行以及中国银监会《关于落实环保政策法规，防范信贷风险的意见》，加强建设项目和企业的环境监管与信贷管理，建立信息沟通机制，加强与环保部门的合作联动，以强化环境监管促进信贷安全，以严格信贷管理支持环境保护。

六、环境因素的影响。

环境因素对我行可能导致金融风险，也可能带来一定的发展机遇。金融风险分为物理风险和转型风险。其中物理风险代表未能有效解决气候变化和环境破坏问题所带来的金融风险，转型风险代表为应对气候变化和环境保护采取的有效政策及行动多带来的金融体系不适应性风险。具体为：

（一）物理风险

1.极端天气事件可能影响业务连续性，主要包括我行营业机构、办公场所、信息网络等基础设施的短期影响。

2.信贷支持项目对象因自然风险（包括突发事件和慢性污染）所导致财产损失或营运中断，可能进一步影响本行损益的长期影响。

为此，我行将采取制定相关应急预案和应对措施保障办公场所、信息网络、基础设施安全，保障业务连续性；同时在信贷审批流程中，将环境风险因素纳入考量。

（二）转型风险

1.国家对银行出台环境相关标准和发布系列规章制度等，我行如不能及时把握政策导向进行业务转型就可能面临中长期的政策和法规风险。

2.我行在绿色金融产品的设计研发上不能满足可持续投资领域投资者的需求，可能导致投资者质疑我行的环境风险管理能力，进而进行撤资等。

为此，我行需持续关注相关政策法规，并及时开展绿色金融与环境管理相关政策制定、业务推动、交流合作等。同时将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度，持续创新开发绿色金融产品等。

（三）发展机遇

由于环境因素的影响，我行未来将在日常工作运营中唱到环保节约理念，减少资源消耗和污染，进而降低我行运营成本，提升资源利用效率，减少碳排放；同时我行在加大绿色金融支持力度，加大绿色信贷投放力度时，将提升更多的新产品需求，同时引导和培育更加负责任的项目对象，进一步推进我行绿色可持续健康发展。

七、自身运营的环境影响

（一）由于本行以及信贷支持项目（借款人）在经营活动中产生的废水、废物、温室气体、资源浪费等，会对生物有机体和环境产生不利影响的实际或潜在威胁。

（二）本行环保措施产生效果

我行积极贯彻国家低碳经济政策，坚持可持续发展的公司治理理念，并贯穿于业务发展各个方面，在日常工作中持续关注节能降排，从实际出发，从小事做起，从身边事做起，制定节能减排方案和绿色运营计划，提升节约理念；同时建立健全对能源消耗的统计制度，切实加强经营活动的消耗管理。具体措施为：

1.总行及分支机构产生的餐厨垃圾、生活垃圾经所在物业单位统一收集后清运处理。生活污水排入所在建筑的生活污水管网，由县政污水处理设施统一处理。

2.加强财务预算和节能管理。严格控制经营活动用水、用电和用纸，较少废水、排放、废物排放，对经营活动产生的废纸、废品进行回收利用，减少环境污染。推行节约使用办公耗材、办公耗电、办公用纸、公务车耗油等，推动自身业务发展的同时注重科学办公低碳转型。如：推广视频会议和钉钉会议，日常会议使用视频和钉钉占比率达70%以上；营业机构柜面逐步采用无纸化办公，现辖内24个营业机构均已全面使用“柜外清”设备，实现了大部分柜面交易无纸化，“柜外清”具有柜面交易确认、电子签名等交易互动功能，可根据客户需要选择是否为客户提供纸质业务回单，实现低碳环保；将移动展业办公电脑改为成本低廉、占用面积小的笔记本电脑等。

3.健康出行减少碳排放。一是对单位车辆进行严格管理，较少车辆数量和使用，对单位下乡车辆，要求集中出行降低资源浪费；二是对城区上班员工，鼓励步行上班，拼车出行。

4.严格客户准入。制定了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理暂行办法》，调整信贷结构，发展绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，对高能耗、高污染及过剩产能项目限制支持，要求借款人节能减排，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，有效防控环境和社会风险。

5.加强绿色宣传。在行内，通过LED显示屏滚动宣传绿色金融标语，播放垃圾分类等主题宣传片，张贴绿色金融海报；并充分利用金融夜校及普惠金融大走访工作契机，在村组、校园、社区、企业中积极开展绿色金融知识讲解，大范围、多层面地开展绿色金融知识宣传。

八、数据梳理、校验及保护

为加强我行数据信息安全管理工作，我行建立健全信息安全控制措施，制定了《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司人员信息安全管理办法》、《员工信息安全手册》《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司客户信息安全保护管理办法》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司重要时期信息安全应急预案》、《贵州凤冈农村商业银行股份有限公司征信信息安全事件应急处置预案》等，对信息安全管理进行制度规定。设立了信息科技管理委员会，负责全行信息安全体系建设与信息安全管理工作，总行专门设立了科技信息部，负责全行信息安全管理的风险防范、定期汇报、教育培训、具体落实等日常工作。相关数据主管部门配合。

数据管理流程中，为保护数据信息安全，数据主管部门首先对数据内容进行审核，在满足工作需求的条件下谨慎提取数据；部门负责人对是否含有敏感信息进行审核和严格控制；分管领导进行最终审核，涉及到相关敏感数据还需董事长、董事会或股东大会进行研究审议后才可进行发布和披露。

九、绿色金融典型案例

2022年，凤冈县坚持以高质量发展统揽全局，深入实施“双有机”战略、乡村振兴战略和一二三产业融合发展战略，以茶叶为主导产业推动农业现代化，推动绿色金融发展。我行绿色金融发展战略与全县战略规划一致，例如今年以来，我行身处茶业产区中心的田坝支行累计发放茶产业贷款6000余万元，利率优惠约30万元。目前，在田坝支行的贷款支持下，田坝社区已有80余家茶企和8000余名茶农，贷款余额达1.2亿元。

我行在加大绿色信贷投放力度及优化贷款审批等基础上，将继续开发创新更多绿色信贷产品和服务模式，不断加强与外部的交流合作，从全国绿色金融发展趋势、当地绿色金融发展重点等方面，进一步扩大绿色金融覆盖范围，并持续下沉服务中心，深入到企业实地调研，结合绿色金融政策，不断探索绿色金融发展着力点，继续力争创新符合凤冈实际的绿色特色金融产品。

贵州凤冈农村商业银行股份有限公司

2023年7月19日