贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度信息披露报告

第一节重要提示

• 贵州湄潭农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）高级管理层、董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。
• 本行第三届董事会第5次会议审议通过了本信息披露报告。
• 本行第三届监事会第*次会议对本信息披露报告进行了审核，报告的编制和程序符合法律法规和监管规定，报告的内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况。
• 本行*0**年度财务决算报告经贵州黔正合会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节基本情况简介

一、注册名称：贵州湄潭农村商业银行股份有限公司；

简称：湄潭农商银行

二、英文名称：GuizhouMeitanRuralCommercialBankCompanyLimited；

英文简称：MeitanRuralCommercialBank

三、法定代表人：朱克治

四、办公地址：贵州省遵义市湄潭县湄江镇天文大道

五、企业法人营业执照统一信用代码：915******14******X

六、金融许可证号：B1458H*********

七、注册资本：*********.00元

八、邮政编码：******

九、客户服务及投诉电话：*****

十、部门与机构设置：内设部门有党委办公室（董事会办公室）、党委组织部（党委统战部、人力资源部）、纪检监察室、稽核审计部、综合办公室（客户服务部）、财务会计部、合规风险部、业务发展部（乡村振兴部）、资产保全中心、统计部、后勤服务中心、科技信息部、安全保卫部（监控中心）、工会办公室等14个部室。下辖11个支行及1个营业部、14个分理处，共*6个营业网点，具体如下：

*6"> 序号	机构名称	*66"> 地址	联系人	*"> 联系电话
*6"> 1	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司营业部	*66"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇天文大道	周学勇	*"> 0851-********
*6"> *	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司湄江支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇中山南路11号	何泽宏	*"> 0851-********
*6"> 3	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司步行街分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县湄江街道湄江南路*9号	陈宇航	*"> 15******783
*6"> 4	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司北街分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇北街路大众商贸城*5-*6号	邹静	*"> 085*-********
*6"> 5	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司农贸街分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县湄江街道湄潭县福源大厦（马山路口片区城市棚户区改造项目）大底盘（裙楼）1单元1-1-15	何浪	*"> 085*-********
*6"> 6	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司南街分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇南街189号	胡绪茂	*"> 085*-********
*6"> 7	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司茶城支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县天文大道西部茶城市场建设一期处	安甜甜	*"> 0851-********
*6"> 8	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司兴湄支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县湄江街道茶乡北路集美大厦1-1号至1-7号	王娟	*"> 0851-********
*6"> 9	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司塔坪分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇塔坪小区	郑舟	*"> 0851-********
*6"> 10	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司新世纪分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇新车站	胡阳	*"> 0851-********
*6"> 11	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司黄家坝支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县黄家坝镇街上	李大勇	*"> 0851-********
*6"> 1*	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司永兴支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县永兴镇政府街	范兴华	*"> 0851-********
*6"> 13	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司兴隆支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县兴隆镇兴隆居委会文明路153号	陈静	*"> 0851-********
*6"> 14	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司高台支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县高台镇迎湄路53号	曾浩	*"> 0851-********
*6"> 15	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司马山支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县马山镇街上	孙园园	*"> 0851-********
*6"> 16	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司清江分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县马山镇清江村新街	陈源其	*"> 0851-********
*6"> 17	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司鱼泉分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县鱼泉镇湄汶路164、166号	王茂	*"> 0851-*4340015
*6"> 18	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司洗马支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县洗马镇新大街	聂友政	*"> 0851-*4070010
*6"> 19	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司西河支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县西河镇文峰路1号	李怡	*"> 0851-*4030050
*6"> *0	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司复兴分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县复兴镇文化路*号	刘磊	*"> 0851-*4330067
*6"> *1	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司抄乐分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县抄乐镇通庆路*06号	龚铎	*"> 0851-*4050087
*6"> **	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司天城分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县天城镇新街	查川	*"> 0851-*4390015
*6"> *3	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司牛场分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县黄家坝镇牛场街上	杨庆旭	*"> 0851-*4365*00
*6"> *4	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司新南分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县新南镇新民路36号	龚钊	*"> 0851-*40*0010
*6"> *5	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司茅坪分理处	*66"> 贵州省遵义市湄潭县茅坪镇商贸街	王定智	*"> 0851-*4370011
*6"> *6	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司石莲支行	*66"> 贵州省遵义市湄潭县石莲镇九坝街上富民东路5号	谢礼鹏	*"> 0851-*4040009

十一、本行的经营范围

吸收公众存款;发放贷款;办理国内结算;办理票据承兑、贴现、转贴现;代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券;发行、购买和代理销售金融债券、银行理财、基金、信托产品；从事同业拆借;从事银行卡、手机银行、网上银行业务；代理收付款项业务及代理保险业务;办理银行间资金市场业务；代理实物黄金销售；提供保管箱服务;对外投资；代理其他银行金融业务和其他机构委托业务；经中国银行业监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。

第三节 财务会计信息

一、资产负债主要情况

资产负债表
填报单位：贵州湄潭农村商业银行股份有限公司	年报	日期：*0**-1*-31	单位：元
项目	行次	年初余额	期末余额	项目	行次	年初余额	期末余额
资产：	1			负债：	33
现金及存放中央银行款项	*	184,357.53	193,1*4.91	向中央银行借款	34	50,907.60	36,801.00
贵金属	3	0	0	联行存放款项	35	7.1*	*.13
存放联行款项	4	0	0	同业及其他金融机构存放款项	36	0	0
存放同业款项	5	*67,951.49	353,799.50	拆入资金	37	0	0
拆出资金	6	0	0	交易性金融负债	38	0	0
衍生金融资产	7	0	0	衍生金融负债	39	0	0
买入返售金融资产	8	0	0	卖出回购金融资产款	40	0	0
发放贷款和垫款	9	718,475.83	755,841.03	吸收存款	41	1,051,9*1.94	1,175,83*.76
金融投资：	10	0	0	应付职工薪酬	4*	*,889.00	3,831.09
交易性金融资产	11	0	0	应交税费	43	1,*64.63	*,*64.57
债权投资	1*	15,14*.*5	15,14*.*5	租赁负债	44	0	0
其他债权投资	13	0	0	预计负债	45	0	1.47
其他权益工具投资	14	7,58*.10	7,58*.10	应付债券	46	0	0
长期股权投资	15	0	0	其中：优先股	47	0	0
投资性房地产	16	0	0	永续债	48	0	0
固定资产	17	13,95*.07	15,84*.**	递延所得税负债	49	0	0
使用权资产	18	0	0	其他负债	50	39,790.31	47,7*5.16
在建工程	19	3,*83.48	*,000.74	负债合计	51	1,146,780.60	1,*66,458.18
无形资产	*0	81.*4	67.87	所有者权益（或股东权益）：	5*	0	0
递延所得税资产	*1	14,185.1*	15,174.79	实收资本（或股本）	53	1*,480.93	1*,480.93
其他资产	**	19,698.36	15,*55.44	其他权益工具	54	0	0
	*3	0	0	其中：优先股	55	0	0
	*4	0	0	永续债	56	0	0
	*5	0	0	资本公积	57	0	0
	*6	0	0	减：库存股	58	0	0
	*7	0	0	其他综合收益	59	0	0
	*8	0	0	盈余公积	60	8,890.10	9,778.15
	*9	0	0	一般风险准备	61	45,704.31	48,689.77
	30	0	0	未分配利润	6*	30,853.53	36,4*3.8*
	31	0	0	所有者权益合计	63	97,9*8.87	107,37*.67
资产总计	3*	1,*44,709.48	1,373,830.85	负债和所有者权益总计	64	1,*44,709.48	1,373,830.85

（一）资产质量情况

截止*0**年末，五级不良贷款余额15783万元，较年初减少57万元，不良贷款占比为1.99%，较年初下降0.11个百分点。为有效控制风险，我行定期对贷款进行分类，及时识别风险，不断改进风险制度和程序，资产质量基本保持稳定。贷款五级分类情况见下表：

贷款形态	*"> 年初余额	占比	减值金额	*1"> 年末余额	占比	减值金额
正常	*"> 70*190.61	93.06	19196.95	*1"> 718909.48	90.71	*0*93.79
关注	*"> 36544.*4	4.84	5148.66	*1"> 57809.46	7.*9	3*63.76
次级	*"> 10838.68	1.44	8793.58	*1"> 5*78.43	0.67	*980.05
可疑	*"> 5000.99	0.66	4460.81	*1"> 10504.37	1.33	11860.93
损失	*"> 0	0	0	*1"> 0	0	0
合计	*"> 754574.5*	100	37600	*1"> 79*501.74	100	38398.53

单位：万元，%

（二）负债及所有者权益构成变动情况

截止*0**年末，我行负债总额1*6.63亿元，较年初增加11.97亿元，增速10.44%；所有者权益10.74亿元，年初增加0.94亿元，增速9.64%。负债及所有者权益变动情况见下表：

负债及所有者权益	**7"> 年初余额	**7"> 年末余额
向中央银行借款	**7"> 50907.6	**7"> 36801
联行存放款项	**7"> 7.1*	**7"> *.13
同业及其他金融机构存放款项	**7"> 0	**7"> 0
吸收存款	**7"> 10519*1.94	**7"> 117583*.76
应付职工薪酬	**7"> *889	**7"> 3831.09
应交税费	**7"> 1*64.63	**7"> **64.57
应付利息	**7"> 38169.0*	**7"> 44865.38
应付股利	**7"> 8**.65	**7"> 8**.65
其他应付款	**7"> 1047.7*	**7"> 199*.47
其他负债	**7"> 39790.31	**7"> 477*5.16
负债合计	**7"> 1146780.6	**7"> 1*66458.18
实收资本（或股本）	**7"> 1*480.93	**7"> 1*480.93
盈余公积	**7"> 8890.1	**7"> 9778.15
一般风险准备	**7"> 45704.31	**7"> 48689.77
未分配利润	**7"> 30853.53	**7"> 364*3.8*
所有者权益合计	**7"> 979*8.87	**7"> 10737*.67
负债和所有者权益总计	**7"> 1*44709.48	**7"> 1373830.85

单位：万元

二、财务收支情况

利润表
填报单位：贵州湄潭农村商业银行股份有限公司	年报	日期：*0**-1*-31	单位：元	*9">
*" width="134"> 项目	*" width="41"> 行次	*" width="76"> 上年同期数	*" width="81"> 本年累计数	*" width="1*9"> 项目	*" width="46"> 行次	*" width="51"> 上年同期数	*" width="51"> 本年累计数
一、营业收入	1	41878.1	38366.78	*9"> 五、净利润（亏损以“-”号填列）	*7	7996.*9	8880.53
（一）利息净收入	*	4*65*.45	39633.15	*9"> 归属于母公司所有者的净利润	*8	0	0
利息收入	3	67*71.*8	67837.94	*9"> 少数股东损益	*9	0	0
利息支出	4	*4618.83	*8*04.79	*9"> 六、其他综合收益的税后净额	30	0	0
（二）手续费及佣金净收入	5	-14*1.36	-1511.07	*9"> （一）不能重分类进损益的其他综合收益	31	0	0
手续费及佣金收入	6	151.1	370.66	*9"> 1．重新计量设定受益计划变动额	3*	0	0
手续费及佣金支出	7	157*.47	1881.73	*9"> *．权益法下不能转损益的其他综合收益	33	0	0
（三）投资收益（损失以“-”号填列）	8	485.79	**6.98	*9"> 3．其他权益工具投资公允价值变动	34	0	0
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	9	0	0	*9"> 4．企业自身信用风险公允价值变动	35	0	0
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）	10	0	0	*9"> 5．其他	36	0	0
（四）其他收益	11	0	0	*9"> （二）将重分类进损益的其他综合收益	37	0	0
（五）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	1*	0	0	*9"> 1．权益法下可转损益的其他综合收益	38	0	0
（六）汇兑收益（损失以“-”号填列）	13	0	0	*9"> *．其他债权投资公允价值变动	39	0	0
（七）其他业务收入	14	161.01	15.03	*9"> 3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额	40	0	0
（八）资产处置收益（损失以“-”号填列）	15	0.**	*.7	*9"> 4．其他债权投资信用损失准备	41	0	0
二、营业支出	16	*937*.83	*36*3.93	*9"> 5．现金流量套期储备	4*	0	0
（一）税金及附加	17	*68.96	*87.0*	*9"> 6．外币财务报表折算差额	43	0	0
（二）业务及管理费	18	19956	*0193.15	*9"> 7．其他	44	0	0
（三）信用减值损失	19	9080.31	*971.94	*9"> 七、综合收益总额	45	7996.*9	8880.53
（四）其他资产减值损失	*0	0	0	*9"> 归属于母公司所有者的综合收益总额	46	0	0
（五）其他业务成本	*1	67.57	171.8*	*9"> 归属于少数股东的综合收益总额	47	0	0
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	**	1*505.*7	1474*.85	*9"> 八、每股收益：	48	0	0
加：营业外收入	*3	186.8*	49.37	*9"> （一）基本每股收益	49	0	0
减：营业外支出	*4	*008.78	700.47	*9"> （二）稀释每股收益	50	0	0
四、利润总额（亏损以“-”号填列）	*5	10683.3*	14091.75	*9">	51	0	0
减：所得税费用	*6	*687.03	5*11.**	*9">	5*	0	0

（注：财务会计报表取数口径以省联社取数口径为准，报表经由贵州黔正合会计师事务所有限责任公司审定）

三、主要监管指标情况

*0**年末，我行主要监管指标全面达标。主要监管指标情况见下表：

单位：%

**7"> 指标	*0**年末	*07"> 监管标准
**7"> 资本充足率	13.86	*07"> ≧10.5
**7"> 核心一级资本充足率	1*.74	*07"> ≧8.5
**7"> 杠杆率	7.51	*07"> ≧4
**7"> 拨备覆盖率	*43.*9	*07"> ≧150
**7"> 不良贷款率	1.99	*07"> ≦5
**7"> 贷款拨备率	4.85	*07"> ≧*.5
**7"> 非同业单一客户贷款集中度	5.86	*07"> ≦10
**7"> 单一集团客户授信集中度	1*.4*	*07"> ≦15
**7"> 流动性比例	97.66	*07"> ≧*5

第四节 经营管理概况

一、业务指标情况

截至*0**年末，我行各项存款余额117.5亿元，比年初增加1*.38亿元，增幅11.78%；各项贷款余额79.*5亿元，比年初增加3.79亿元，增幅5.03%。

二、贷款行业分布情况

单位：万元，%

*00"> 行业分布	年初账面余额	*"> 比例	期末账面余额	比例
*00"> 农、林、牧、渔业	154811.6*	*"> *0.5*	131116.6	16.54
*00"> 采矿业	3*3.37	*"> 0.04	343.*1	0.04
*00"> 批发零售业	83307.95	*"> 11.04	89585.3	11.3
*00"> 建筑业	43***.34	*"> 5.73	60303.86	7.61
*00"> 电力、燃气、水生产供应业	897.5	*"> 0.1*	850.68	0.11
*00"> 制造业	70730.61	*"> 9.37	115854.97	14.6*
*00"> 个人贷款	*68513.99	*"> 35.58	*79911.75	35.3*
*00"> 贷款总额	754574.5*	*"> 100	79*501.74	100

*0**年累计发放小微企业贷款7581户，金额*8.11亿元，其中普惠小微企业7547户，金额*0.3*亿元；年末普惠小微企业贷款余额为*6.11亿元，较年初增加*.68亿元，增速11.4*%，较各项贷款增速高6.39个百分点；普惠小微贷款户数8986户，较年初增加1户；普惠小微贷款不良率3.13%，较各项贷款不良率高1.14个百分点，未超过3%的容忍度；普惠小微贷款平均利率7.*8%，不高于年初水平，全面完成普惠小微企业“两增两控”工作目标。

三、贷款集中度情况

截至*0**年末，最大的非同业单一客户的贷款余额6560万元，占资本净额的5.86%,最大十户贷款余额50457.05万元，占资本净额的45.10%。

最大十家贷款客户情况

单位：万元，%

*00%"> 最大十户贷款客户	**.9600%"> 贷款余额	占资本净额比例
*00%"> 贵州湄潭中和城市建设投资股份有限公司	**.9600%"> 6560	5.86
*69"> 务川自治县乐活健康产业发展有限公司	5983	*05"> 5.87
*00%"> 贵州茅贡米业有限公司	**.9600%"> 5500	4.9*
*00%"> 湄潭县绿色食品工业园区投资有限公司	**.9600%"> 5390	4.8*
*00%"> 湄潭禾润运营管理有限公司	**.9600%"> 4760.05	4.*5
*00%"> 贵州湄潭茶乡建筑工程有限公司	**.9600%"> 4680	4.18
*00%"> 湄潭县求是教育发展有限责任公司	**.9600%"> 4490	4.01
*00%"> 湄潭县通畅交通发展有限责任公司	**.9600%"> 4490	4.01
*00%"> 贵州省湄潭县乡镇供水有限公司	**.9600%"> 4490	4.01
*00%"> 湄潭县通畅交通工程建设有限责任公司	**.9600%"> 4114	3.68
*00%"> 合计	**.9600%"> 50457.05	45.10

四、关联交易情况

*0**年末，我行资本净额111886.41万元，全部关联方的授信余额1808*.04万元，占资本净额的16.16%。单个最大关联方的授信余额为5500万元，占资本净额的4.9*%；最大关联集团客户一组，授信余额为1746.3万元，占资本净额的1.56%。重大关联交易*户，4笔，金额1*100万元，具体情况如下：

（一）*0**年*月*6日向关联法人客户，我行董事夏可福持股控制的贵州省湄潭县茯莹食品开发有限公司发放流动资金贷款1100万元；

（二）*0**年6月*7日向关联法人客户，我行董事周建华持股控制的贵州茅贡米业有限公司办理流动资金贷款展期4000万元；

（三）*0**年8月18日向关联法人客户，我行董事周建华持股控制的贵州茅贡米业有限公司办理流动资金贷款授信7000万元并用信3000万元；

（四）*0**年1*月*3日向关联法人客户贵州茅贡米业有限公司办理流动资金贷款续贷4000万元。

*0**年我行发生一般关联交易88户，其中关联自然人交易31户，关联法人交易1户，一般关联交易金额合计1960.*3万元；占资本净额1.8*%。

五、小微企业服务情况

（一）延续延期政策，加大纾困力度。对受疫情影响较大的小微企业，继续落实相关政策要求，一是不盲目抽贷、断贷、压贷，根据实际情况，通过调整还款方式、延长授信期限，推广无还本续贷、展期等方式解决客户困难；二是对办理展期、续贷时确实无法结清利息的，审核认定后可以对利息挂账处理，持续给小微企业提供信贷支持。

（二）延续减费政策，加大金融扶持。延续普惠型小微企业（含个体工商户、小微企业主）特别优惠利率政策，推出了“产业贷”贷款产品，为贵州省十二大特色农业产业、新型农业经营主体及涉农小微企业提供最高不超过*00万元的信用贷款，执行优惠利率，以信用等级评定为A级的小微企业一年期贷款为例，我行挂牌利率为8.14%，而使用“产业贷”贷款产品则执行5.5%，较挂牌利率下降*64个BP；有效降低了企业融资成本。

（三）创新担保方式，拓宽融资渠道。湄潭县作为全国茶产业百强县第一名，贵州省茶叶出口规模第二名的产茶制茶大县，共有6*户具备出口贸易资质的茶叶加工企业。

截止*0**年1*月31日，共向*家企业发放“出口退税账户未退税款”质押担保贷款共计900万元。

*0**年5月，推出了“茶叶出口及特色产业专项贷”业务，截止*0**年1*月31日，共向4家企业发放“茶叶出口及特色产业专项贷”信贷产品3160万元。

六、消费者权益保护工作开展情况

按照消费者权益保护工作要求，将金融消费权益保护纳入本行公司治理、企业文化建设和经营发展战略。*0**年董事会专设了消费者权益保护工作委员会，制定了《消费者权益保护委员会工作规则》《*0**年消费者权益保护工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司消费者权益保护审查管理办法》，修订了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法》，持续开展消保培训工作，推进全行落实消保工作要求。*0**年开展了消保培训、非法集资排查、个人金融信息安全隐患排查、应急演练及消费者满意度问卷调查，开展了“金融知识万里行”、“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”集中宣传月等宣传活动，积极履行社会责任。全行营业网点在营业厅醒目位置公示客户投诉电话及处理流程，客户可选择拨打*****或行管监管电话进行投诉或通过网点意见簿留言，投诉方式公开透明。*0**年，我行投诉总量7起，其中1起功能类业务投诉1起、人民币储蓄业务投诉*起、贷款业务投诉3起、支付结算管理1起。本着实事求是的态度和想客户之所想、急客户之所急的工作方式妥善处置每一起投诉，客户对处理过程及结果均满意，无尚未处置完毕或者恶性投诉事件。

第五节 风险管理信息

本行风险管理的主要内容可概括为经营活动中所面临的各类风险进行识别、计量，监测和控制。具体内容包括：维护全行风险治理结构的正常运转、建立健全风险管理体系、授权管理、信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理、法律与合规管理、定期编制风险报告、与监管机构的沟通协调，其他与风险管理相关的工作。

一、风险管理组织体系

本行董事会承担全面风险管理的最终责任，监事会承担全面风险管理的监督责任，高级管理层承担全面风险管理的实施责任，风险总监对行长负责、同时接受省联社合规风险部的垂直领导，各业务条线承担风险管理的直接责任，风险管理条线承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任，稽核审计部门承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任，合规风险部负责全面风险管理，牵头履行全面风险的日常管理，建立了多层次、相互衔接、有效制衡的覆盖各业务条线的风险管理组织体系。

二、风险分类

（一）信用风险

本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行相关义务的风险。信用风险是本行经营活动中所面临的最重要的风险，管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本行面临的信用风险主要来自贷款组合。

本行已加强信贷人员培训、提高信贷管理水平、严格控制新增贷款风险、加强宏观经济的行业发展研究、审慎选择信贷投向，优化信贷资产结构。

（二）流动性风险

流动性风险是指资产负债现金流错配而不能完全履行支付义务的风险。本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括活期存款、到期的定期存款，客户贷款提款等。本行采用一系列流动性指标来评价和监控流动性风险。

截止1*月末，我行拨备覆盖率*43.*9%，贷款拨备率4.85%，最大单家非同业单一客户风险暴露14.7*%，最大单家非同业集团或经济依存户风险暴露1*.43%，最大单家同业单一客户风险暴露*1.39%，各项指标均达到监管标准。1*月末90天流动性缺口316459.05万元，缺口率57.61%，流动性比例97.66%，核心负债比例74.*%，优质流动性资产充足率5*8.64%，流动性匹配率17*.08%，流动性较为充足。

（三）市场风险

针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量，监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照社区银行、中小微企业银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

（四）操作风险

本行构建防范操作风险的长效机制，建立科学的内部授权授信、审计、财务管理等制度，健全了内控制度，强化了检查监督力度，完善内部岗位责任制，加大检查和责任追究力度，不断进行员工业务技能和各项制度的培训，提高了业务素质和防范风险的能力。

第六节 公司治理

一、党委会、董事会、监事会、高级管理层构成和员工情况

（一）党委会

序号	*0"> 姓名	性别	年龄	*6*"> 职务
1	*0"> 朱克治	男	56	*6*"> 党委书记
*	*0"> 董健	男	50	*6*"> 党委副书记
3	*0"> 綦安平	男	57	*6*"> 党委委员、纪委书记
4	*0"> 杨芳雨	女	38	*6*"> 党委委员
5	*0"> 秦勇	男	38	*6*"> 党委委员

（二）董事会

序号	*0"> 姓名	性别	*0"> 年龄	*03"> 职务
1	*0"> 朱克治	男	*0"> 56	*03"> 董事长
*	*0"> 董健	男	*0"> 50	*03"> 执行董事
3	*0"> 夏可福	男	*0"> 58	*03"> 董事
4	*0"> 何昌意	男	*0"> 46	*03"> 董事
5	*0"> 李泽友	男	*0"> 46	*03"> 独立董事

（三）监事会

序号	姓名	性别	年龄	**6"> 职务
1	綦安平	男	57	**6"> 监事长
*	夏应霞	女	4*	**6"> 职工监事
3	冉龙彪	男	43	**6"> 监事
4	程普权	男	53	**6"> 监事
5	全自力	男	46	**6"> 监事

（四）高级管理层

序号	姓名	性别	年龄	**9"> 职务
1	董健	男	50	**9"> 行长
*	綦安平	男	57	**9"> 党委委员、纪委书记
3	杨芳雨	女	38	**9"> 党委委员
4	秦勇	男	38	**9"> 党委委员
5	陈寒	女	41	**9"> 原风险总监（*0**年7月调离）

（五）员工情况

*0**年末，本行在岗员工*9*人。学历结构：研究生学历*人，占比0.68%；本科及以上学历*03人，占比69.86%；大专学历76人，占比*6.03%；中专及以下学历11人，占比3.76%；职称结构：中级职称13人，初级职称37人。

（六）薪酬分配情况

遵照按劳分配、多劳多得的分配原则，我行制定了《薪酬管理办法》。薪酬相关制度经行党委、职代会、董事会审议通过、报监管部门备案。薪酬考核以合规管理为基础，以风险控制为核心，以业务发展和经营效益为目标，坚持通过细化管理、分解任务、明确责任，建立薪酬与单位效益和个人业绩相联系的绩效考核体系。为树立激励与约束对等的薪酬改革理念，*0*1年修订了《绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》，根据工作岗位责任大小、风险程度等情况，薪酬管理实行部分绩效薪酬延期支付。同时我行制定了网点等级管理、不良贷款责任认定办法等制度，在绩效考核指标中增大风险管理类和合规经营类指标的权重，建立长、中、短期相结合的激励机制。

二、股东大会、董事会、监事会工作情况

（一）股东大会

*0**年5月16日，召开年度股东大会审议了《第二届董事会*0*1年度工作报告》《第二届监事会*0*1年度工作报告》《*0*1年度“三农”金融服务工作报告及*0**年工作计划》《*0*1年度财务执行情况及*0**年度财务预算方案》《*0*1年度利润分配方案》《*0**年固定资产投资计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司股东权利义务手册》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司章程》，听取了《*0*1年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*1年度履行社会责任报告》和监事会《关于对董事会、监事会和经营层*0*1年履职情况综合评价报告》《关于对董事会和高管层及其成员*0*1年履职评价的报告》《关于对监事会成员*0*1年履职评价的报告》。

*0**年11月18日，召开临时股东大会。审议第二届董事会工作报告，第二届监事会工作报告，董事会、监事会换届工作实施方案，第三届董事会监事选举办法，第三届监事会监事选举办法，第三届董事会职工董事、职工监事，选举李泽友、赵策英拟任独立董事，选举何昌意、夏可福拟任第三届董事会董事，选举全自力拟任第三届监事会监事，冉龙彪、程普权拟第三届监事会外部监事，审议贵州湄潭农村商业银行股份有限公司章程、董事会议事规则、外部董事、监事薪酬管理办法，聘请会计师事务所。

（二）董事会及独立董事工作情况

*0**年度第二届董事会共召开11次会议。其中*月*6日第二届董事会第36次会议，审议贵州湄潭茯莹食品开发有限公司关联交易。3月*3日第二届董事会第37次会议，审议关于提名杨芳雨为副行长的议案、审议关于提名秦勇为副行长的议案、审议*0*1年业务运行及管理工作报告暨*0**年工作计划、*0**年反洗钱工作计划、变更兴湄支行营业场所的议案、*0*1年度内部资本充足自评估报告、听取*0*1年关联交易情况报告、听取*0*1年消费者权益保护工作情况报告、审议*0**年消费者权益保护工作计划、审议*0*1年经营风险分析报告、审议*0*1年操作风险分析评价报告、审议*0**年流动性风险分析评价报告、审议*0**年案防工作计划、审议*0*1年度信息披露报告、审议*0*1年审计工作报告及*0**年审计工作计划、审议*0*1年董事会及董事履职情况评价报告、审议物资贸易公司股权转让议案、听取独立董事关于本行关联交易意见、通报、督促审计问题整改、审议关于闲置固定资产的排查及处置方案、审议董事会对董事长授权书、审议董事会对高级管理层授权书。4月1*日第二届董事会第38次会议，听取一季度案件风险排查情况报告、听取一季度不良贷款核销事项报告、听取风险总监*0*1年工作情况报告、审议*0*1年内部控制评价报告、审议*0*1年度全面风险管理情况报告、审议内部控制政策等内控制度。5月*6日第二届董事会第39次会议，听取*0*1年度内部控制审计报告、听取*0*1年度呆账核销专项审计报告、听取*0*1年信息科技审计报告、听取*0*1年度反洗钱工作专项审计报告、听取*0*1年度征信工作审计报告、听取关于外包业务审计报告、听取*0*1年薪酬执行情况审计报告、听取*0*1年度关联交易情况审计报告、审议董事会*0*1年度工作报告、审议*0*1年度财务执行情况及*0**年度财务预算方案、审议*0*1年度三农金融服务工作报告入*0**年工作计划、审议*0*1年度利润分配方案审议*0*1年度履行社会责任报告、审议*0**年度固定资产投资计划、审计关于开展线上投资的议案、审议股东权利义务手册、审议风险偏好陈述书、审议工资管理办法、审议关联交易管理办法、审议关联方名录、审议员工异常行为管理办法。6月*7日第二届董事会第40次会议，审议茅贡米业关联交易。8月*日第二届董事会第41次会议，审议兴隆支行营业场所变更；审议大股东和主要股东评估报告。8月9日第二届董事会第4*次会议，审议撤销基础设施建设管理办公室；审议成立资产保全中心；审议《湄潭农商银行公司治理三年行动三年提升工作方案》；听取经营层上半年业务运行及管理工作报告；听取上半年反洗钱工作情况报告；听取上半年案防工作情况报告；听取不良贷款核销情况报告；听取风险总监上半年工作情况报告；听取关于会计报表审计质量评价的报告。8月18日第二届董事会第43次会议，审议茅贡米业公司关联交易。11月*日第二届董事会第44次会议，审议关于提请召开临时股东大会的议案,审议第二届董事会工作报告、第二届监事会工作报告、董、监事会换届工作实施方案、第三届董事会董事选举办法，审议《关于确认由湄潭农商银行第二届职工代表大会第18次会议选举产生的湄潭农商银行第三届董事会职工董事》的提案、第三届董事会非执行董事候选人名单，审议《章程》（修订）》、《董事会议事规则（修订）》，审议聘请会计师事务所、审议外部董事、监事薪酬管理办法、湄潭农商银行决策主体权责清单、行长办公会议事规则（修订）、设立关联交易管理办公室，审议洗钱和恐怖融资风险自评估报告，听取关于落实*0**年消费者权益保护要点工作的情况报告，传达监管意见及本行整改情况。11月18日第三届董事会第1次会议，审议《湄潭农商银行第三届董事会董事长、副董事长选举办法》,选举朱克治为湄潭农商银行第三届董事会董事长。1*月*3日第三届董事会第*次会议审议贵州茅贡米业有限公司申请续贷4000万元。

独立董事李泽友参加了*次股东大会、11次董事会、关联交易控制委员会6次、审计委员会4次、消费者权益保护委员会*次、参加风险管理委员会3次，召集并主持提名与薪酬委员会4次，*0**年在行工作时间3*天。

（三）监事会工作情况

*0**年监事会共召开6次会议。其中3月*3日第二届监事会第*4次会议选举綦安平监事为监事长、通报湄潭农商银行第二届董事会第36次会议召开情况、通报*0*1年业务工作报告及*0**年业务工作计划、审议《监事会监督委员会对*0*1年度董事会及经营班子履职情况审计报告》、审议《监事会监督委员会对*0*1年度董事、高管人员履职情况审计报告》、审议《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*1年度信息批露报告》、审议《*0**年反洗钱工作计划》、审议《*0**年消费者权益工作计划》、通报*0*1年度内部资本自评情况、通报关于*0*1年度关联交易情况、通报*0*1年消费者权益保护工作情况、通报*0*1年度经营风险分析报告、通报*0*1年度操作风险评价报告、通报*0*1年度流动性风险评价报告、通报*0**年案防工作计划、通报*0*1年审计工作报告及*0**年审计工作计划。4月*0日第二届监事会第*5次会议审议《*0*1年度董事会及经营班子履职情况评价报告》、审议《*0*1年度董事、高管人员履职情况评价报告》、审议《*0*1年度监事履职情况评价报告》、通报湄潭农商银行*0*1年内部控制评价情况、通报湄潭农商银行*0**年度第一季度案件风险排查情况、通报湄潭农商银行*0**年第一季度关联交易情况、通报湄潭农商银行表外贷款管理情况审计情况、通报湄潭农商银行*0**年3月反洗钱工作开展情况。5月16日第二届监事会第*6次会议通报湄潭农商银行第二届董事会第38次会议召开情况、研究《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司第二届监事会*0*1年度工作报告》、通报*0*1年信息科技审计情况、通报*0*1年度反洗钱工作专项审计情况、通报*0*1年度全面风险管理的情况、通报*0*1年薪酬执行情况审计情况、通报*0*1年度关联交易情况审计情况、通报风险偏好陈述书（*0**年）。9月*3日第二届监事会第*7次会议通报*0**年上半年业务运行及管理报告、通报湄潭农商银行公司治理三年提升行动工作方案、通报湄潭农商银行*0**年上半年安防工作情况、通报*0**年上半年反洗钱工作情况、通报湄潭农商银行风险总监*0**年上半年工作情况、通报湄潭农商银行会计报表审计质量评价情况、通报湄潭农商银行上半年成本收入比指标情况、通报湄潭农商银行案件防控专项考核方案、通报湄潭农商银行流动性风险管理专项审计情况、通报湄潭农商银行大股东和主要股东评估情况，学习湄潭农商银行监事会工作制度。11月*日第二届监事会第*8次会议审议《湄潭农商银行第三届监事会选举办法》、审议《关于提名全自力为湄潭农商银行第三届监事会股东监事候选人的议案》、审议《关于提名程普权为湄潭农商银行第三届监事会外部监事候选人的议案》、审议《关于提名冉龙彪为湄潭农商银行第三届监事会外部监事候选人的议案》、审议《关于湄潭农商银行第二届监事会工作报告（草案）的方案》、听取湄潭农商银行关于落实*0**年消费者权益保护要点工作的总结报告、听取湄潭农商银行*0**年上半年非现场监管发现问题整改方案。11月18日第三届监事会第1次会议表决推选第三届监事会第1次会议主持人、审议《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事长选举办法（草案）》、审议《关于选举綦安平为贵州湄潭农村商业银行股份有限公司第三届监事会监事长的提案》、审议《关于提名程普权为贵州湄潭农村商业银行股份有限公司第三届监事会监督委员会主任委员的提案》、审议《关于提名冉龙彪为贵州湄潭农村商业银行股份有限公司第三届监事会提名委员会主任委员的提案》、审议《关于提名夏应霞为贵州湄潭农村商业银行股份有限公司第三届监事会提名委员会委员的提案》、审议《关于提名全自力为贵州湄潭农村商业银行股份有限公司第三届监事会提名委员会委员的提案》、审议《关于提名夏应霞为贵州湄潭农村商业银行股份有限公司第三届监事会监督委员会委员的提案》、审议《关于提名冉龙彪为贵州湄潭农村商业银行股份有限公司第三届监事会监督委员会委员的提案》。

第七节 其他重大事项披露

（一）股东权益情况

单位：万元

股东权益	期初	期末
1.股本	1*480.93	1*480.93
*.盈余公积	8890.10	9778.15
3.一般准备	45704.31	48689.77
4.未分配利润	30853.53	364*3.8*

（二）股权结构

单位：万元，%

股权	期初余额	占比	期末余额	占比
股金	1*480.93	100	1*480.93	100
法人股	45*9.33	36.*9	45*9.33	36.*9
自然人股	7951.60	63.71	7951.60	63.71
自然人股中职工股	1843.*9	13.73	1873.**	15.01

（三）股东情况

*0**年末，本行股东1436户，持股1*480.93万元。其中：法人股东1*户，持股金额45*9.33万元，持股比例36.*9%；自然人股东14*4户，持股金额7951.60万元，持股比例63.71％；自然人股东中职工股东171户，持股金额1873.**万元，持股比例15.01％。单个最大自然人股东持股占总股本的1.00%,单个最大法人股东持股占总股本的10%。

本行前十大股东情况

序号	股东名称	统一社会信用代码	住址	持股金额（元）	持股比例（%）
1	贵州茅贡米业有限公司	915*03*8*14951477R	湄潭县绿色食品工业园区	1*480930.63	10.00
*	遵义陆圣康源科技开发有限责任公司	915*03*87801587*1F	湄潭县绿色食品工业园区	6*40465.3*	5.00
3	贵州省湄潭县铝制品厂	915*03*86**464037J	贵州省遵义市湄潭县湄江镇外环路80号	5616418.79	4.50
4	贵州四品君茶业有限公司	915*03*87897644374	贵州省遵义市湄潭县核桃坝村	43683*5.7*	3.50
5	贵州湄潭茯莹食品开发有限公司	915*03*8795*7*594C	湄潭县协育工业园区	3756760.1*	3.01
6	遵义大众实业有限公司	915*03*87095*918XU	湄潭县湄江镇兴湄北路	*496186.13	*.00
7	贵州省湄潭县栗香茶业有限公司	915*03*870174675P	湄潭县绿色食品工业园区	*496186.13	*.00
8	贵州省湄潭县永隆粮油有限责任公司	915*03*8741114507N	湄潭县湄江镇协育	*496186.13	*.00
9	贵州省湄潭县茗茶有限公司	915*03*87**17777*0	湄潭县湄江镇金花村	*496186.13	*.00
10	湄潭县广地茶园综合开发有限公司	915*03*8051949945X	湄潭县湄江镇核桃坝村	**46567.51	1.80

二、年度重大事项情况

*0**年度我行累计报送人民重大事项报告*8个。具体项目如下：

（一）经营管理类重大事项14个

1.因春节调整营业时间向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

*.因推荐綦安平同志为贵州湄潭农商银行监事、监事长；推荐杨芳雨同志为我行副行长人选；我行原副行长舒永久同志调离，不再担任我行副行长职务；我行副行长赵波调离，不再担任我行副行长向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

3.因秦勇同志任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司党委委员，推荐为贵州湄潭农村商业银行股份有限公司副行长人选向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

4.因*0**年一季度不良贷款核销向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

5.因我行增加“稳外贷”“产业贷”两个贷款业务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

6.因*0**年二季度不良贷款核销向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

7.因*0**年三季度不良贷款核销向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

8.因陈寒调离贵州湄潭农村商业银行股份有限公司，不再担任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司风险总监职务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

9.因秦勇同志任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司副行长向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

10.因疫情防控，10月*日兴隆支行临时停业向人民银行湄潭县支行、遵义审计中心报送了重大事项报告。

11.因疫情防控，新年分理处临时停业向人民银行湄潭县支行、遵义审计中心报送了重大事项报告。

1*.因疫情防控，11月**日西河支行临时停业向人民银行湄潭县支行、遵义审计中心报送了重大事项报告。

13.因董事会、监事会换届选举向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

14.因第四季度不良贷款核销情况向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

（二）其他类14个

1.1月*7日因暂停湄潭求是高级中学自动柜员机业务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

*.因自动柜员机暂停服务的报告向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

3.因营业网点兴湄支行搬迁向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

4.因暂停温泉酒店自动柜员机业务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

5.因GRBC系统升级向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

6.8月1日因暂停湄潭求是高级中学自动柜员机业务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

7.因营业网点兴隆支行搬迁向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

8.因暂停天壶国际大酒店自动柜员机业务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

9.因暂停温泉大酒店自动柜员机业务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

10.因暂停暂停核桃坝自动柜员机业务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

11.因暂停温泉大酒店自动柜员机业务后无法清机向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

1*.因暂停兰江大酒店自动柜员机业务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

13.因停用永兴支行自动柜员机业务向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

14.1*月*3日因暂停湄潭求是高级中学自动柜员机业务的报告向人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

三、*0**年被监管处罚情况

无。

第八节 社会责任

茶产业是湄潭的支柱产业，在支持茶产业链发展中，截至*0**年1*月末，湄潭农商银行对茶产业群体授信1.15万户，授信金额16.6亿元，累计发放茶产业贷款5653户、贷款金额10.9*亿元。支持1*个农业特色优势产业贷款15.01亿元；支持“500亩以上坝区”农业产业发展贷款4.51亿元。加大新型农业经营主体金融服务，支持全县各类新型农业经营主体贷款4.16亿元。支持绿色信贷余额1.94亿元。大力支持旅游业发展，支持旅游业服务贷款1.81亿元，支持“四在农家·美丽乡村”贷款1.51亿元。发放“产业贷”贷款7937.86万元、“茶叶出口及特色产业专项贷”发放3360万元。加强与省农业担保公司合作，大力推广“乡村振兴产业贷”，助推农业产业加快发展，发放“乡村振兴产业贷”987.1万元。精准对接小微企业融资需求，加大信贷投放力度。累计发放普惠型小微企业贷款*6.11亿元。做好巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接金融服务。

持续开展“我为群众办实事”系列活动，其中1月*7日，湄潭农商银行组织机关党员、团员青年组成志愿服务队到湄潭东站高速路出口开展“青春志愿行温暖回家路”我为群众办实事志愿服务活动，为外出返乡就业创业人员和核酸检测医务工作者提供温情服务。3月5日，湄潭农商银行组织党团青年到湄潭县颐康养中心开展“学习雷锋·关爱老人”志愿服务活动，为老人们送去了温暖和关爱,以实际行动发扬和传承雷锋精神。3月8日，湄潭农商银行党委、工会、团委组织党员职工*0余名到湄潭县湄江镇核桃坝村开展主题为“一树一木皆是景·一枝一叶总关情”义务植树活动。五四”青年节期间，组织党团青年到湄潭县湄江镇新街村开展了“传承五四精神青年助农采茶”志愿服务活动，帮助茶农采摘茶青。6月1日，为让贫困留守未成年人过上幸福快乐的“六一”儿童节，湄潭农商银行党委、工会、团委组织工作人员前往结对帮扶村--湄潭县高台镇三联完小和湄潭县实验小学开展慰问活动，为孩子们送去湄潭农商银行的关爱。为两个学校共计18*名贫困及留守未成年人精心准备了书包、文具盒、笔、笔记本等学习用品。7月组织10余名青年参加无偿献血活动，为需要帮助的人贡献自己的力量，进一步提升奉献意识和志愿服务意识。9月党团青年齐发力，主动请缨奔赴社区做志愿者。到湄江镇七星社区开展抗原检测工作，通过两天排查，40名志愿者共计入户980余户，检测人员3800余人。湄潭农商银行始终践行金融担当，履行社会职责，贡献金融力量。