第一节 重要提示

铜仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本报告经本行第二届董事会第十五次会议审议通过

本行2022年度财务决算报告经遵义恒立会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节 基本情况简介

一、法定中文名称：铜仁农村商业银行股份有限公司

简称：铜仁农村商业银行

法定英文名称：Tongren Rural Commercial Bank CO.,LTD.

二、法定代表人：王 刚

三、注册及办公地址：

贵州省铜仁市碧江区东太大道888号

首次注册登记日期：2013年11月29日

四、信息披露网址：

*******/index.html">https://www.gznxbank.com/html/*******/index.html

五、经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

六、联系方式：

邮政编码：******

办公联系电话：0856-*******

客服联系电话：0856-*******

投诉电话：0856-*******

七、其他有关资料：

统一社会信用代码：915*****082*****XA

金融许可证号：B0381H*********

八、本行部门及分支机构设置情况

（一）部门设置情况：根据经营管理的需要，本行现内设16个部门，包括党群工作部、办公室、人力资源部、董事会办公室、监察室、业务发展部（乡村振兴部）、授信审批部、财务会计部、信息科技部、网络金融部、客户服务部、稽核审计部、数据管理部（调查统计部）、内控合规部（法律事务部）（消费者权益保护部）、风险管理部、安全保卫部。

（二）分支机构设置情况：

序号	机构名称	营业地址	联系电话
1	营业部	贵州省铜仁市碧江区东太大道888号	0856-*******
2	新城支行	贵州省铜仁市万山区仁山街道金鳞大道189号棕颐国际城15号楼	0856-*******
3	高楼坪支行	贵州省铜仁市万山区高楼坪街上	0856-*******
4	敖寨支行	贵州省铜仁市万山区敖寨街上	0856-*******
5	黄道支行	贵州省铜仁市万山区黄道街上	0856-*******
6	下溪支行	贵州省铜仁市万山区下溪街上	0856-*******
7	汞都支行	贵州省铜仁市万山区解放街8号	0856-*******
8	万山支行	贵州省铜仁市万山区谢桥办事处西南国际商贸城一组团1号楼	0856-*******
9	黔东支行	贵州省铜仁市碧江区市中解放路18号（铜仁广播电视台对面）	0856-*******
10	中华路支行	贵州省铜仁市碧江区中华路1号	0856-*******
11	环北支行	贵州省铜仁市碧江区北关路20号	0856-*******
12	小十字支行	贵州省铜仁市碧江区东太大道时代商汇12栋1楼	0856-*******
13	板桥支行	贵州省铜仁市碧江区清水大道（信德九龙小区1号楼）17号	0856-*******
14	大寨路支行	铜仁市碧江区梵净山大道86号禄福宫一层	0856-*******
15	大江路支行	贵州省铜仁市碧江区锦江南路	0856-*******
16	大庆路支行	贵州省铜仁市碧江区大庆路嘉逸侨泰花园区	0856-*******
17	桃源路支行	贵州省铜仁市碧江区川硐桃源大道205号	0856-*****00
18	凉水井支行	贵州省铜仁市碧江区东太大道232号	0856-5289305
19	新华路支行	贵州省铜仁市碧江区东太大道（福鑫苑）	0856-5202082
20	谢桥支行	贵州省铜仁市万山区谢桥街上	0856-5241034
21	茶店支行	贵州省铜仁市万山区茶店镇街上	0856-5728049
22	鱼塘支行	贵州省铜仁市万山区鱼塘街上	0856-5750067
23	大坪支行	贵州省铜仁市万山区大坪街上	0856-5740111
24	桐木坪支行	贵州省铜仁市碧江区桐木坪街上	0856-5752249
25	坝黄支行	贵州省铜仁市碧江区坝黄街上	0856-5421108
26	和平支行	贵州省铜仁市碧江区和平街上	0856-5440009
27	川硐支行	贵州省铜仁市碧江区川硐办事处街上	0856-5320017
28	滑石支行	贵州省铜仁市碧江区滑石街上	0856-5323140
29	云场坪支行	贵州省铜仁市碧江区云场坪街上	0856-5520012
30	漾头支行	贵州省铜仁市碧江区漾头街上	0856-5620014
31	瓦屋支行	贵州省铜仁市碧江区瓦屋街上	0856-5630029
32	灯塔支行	贵州省铜仁市碧江区灯塔路建材家居市场一楼A区	0856-5650012
33	六龙山支行	贵州省铜仁市碧江区六龙山乡街上	0856-5756500
34	江华支行	贵州省铜仁市碧江区东太大道（江华国际大酒店旁）	0856-5207698

第三节 主要经营指标

一、报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

项目	2021年末	2022年末
利润总额	6129.67	1763.48
净利润	4751.58	100.00
营业利润	7064.79	2047.40
营业外收支净额	-935.11	-283.92

二、报告期主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币 万元

项目	2021年末	2022年末
营业收入	53338.84	54263.89
年末总资产	926487.99	1039114.96
年末存款余额	722445.73	824708.19
年末贷款余额	621112.29	694037.01
年末所有者权益	99616.59	101011.89

三、报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

项目	2021年末	2022年末
1.核心一级资本	99616.59	101011.89
2.核心一级资本监管扣除项目	0	73.84
3.核心一级资本净额	99542.75	100062.37
4.二级资本	7315.11	8042.42
5.二级资本监管扣除项目	0	0
6.总扣减项	73.84	949.53
7.总资本净额	106857.86	108104.79
8.加权风险资产	664039.91	718998.08
其中：表内风险加权资产	591462.07	650344.04
表外风险加权资产	1062.03	1091.71
操作风险加权资产	71515.81	67562.33

四、报告期内主要监管指标情况

单位： %

项目	2022年末	监管要求
资本充足率	15.04%	≥10.5
资产流动性比例	60%	≥25
不良贷款率	4.77%	≤5
资产损失准备充足率	364.15%	≥100
成本收入比率	58.79%	≤35
拨备覆盖率	162.50%	≥150

五、报告期内贷款主要行业分布

单位：人民币 万元

行业种类	2022年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	220408.89	31.76
采矿业	1139.93	0.16
制造业	27290.14	3.93
建筑业	53692.28	7.74
批发和零售业	108964.74	15.70
交通运输、仓储和邮政业	9568.61	1.38
住宿和餐饮业	24463.25	3.52
房地产业	4744.12	0.68
租赁和商务服务业	4703.31	0.68
居民服务、修理和其他服务业	19937.82	2.87
个人贷款	205244.22	29.57

六、报告期内最大十户贷款

单位：人民币 万元

序号	客户名称	2022年贷款余额	占资本净额比例(%)
1	铜仁福建天翔纺织实业有限公司	5000	4.63
2	铜仁市第一建筑工程公司	4795	4.44
3	铜仁市九龙旅游发展有限公司	4600	4.26
4	铜仁市锦江投资有限公司	4600	4.26
5	贵州铜仁黔东物流股份有限公司	3930	3.64
6	贵州省华联玛客超市有限公司	3800	3.52
7	贵州好彩头食品有限公司	3700	3.42
8	贵州武陵集团农牧科技有限公司	3500	3.24
9	铜仁市九龙地矿投资开发有限责任公司	3498.33	3.24
10	贵州铜仁民生医药有限公司	3000	2.78

七、贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币 万元

项目	2022年末余额	占比（%）
正常	613925.06	88.46
关注	46980.66	6.77
次级	11038.82	1.59
可疑	22013.8	3.17
损失	78.67	0.01
贷款合计	694037.01	100

八、报告期末贷款损失准备情况

单位：人民币 万元

项目	2021年	2022年
年初余额	45351.13	48110.02
本年计提	8613.25	11134.37
本年核销	9099.34	7676.34
本年转入	3244.98	2271.37
年末余额	48110.02	53839.42

第四节 股权及股东情况

2022年末，本行共有股份39686.00万股，构成如下：法人股20041.63万股，占股份总额的50.50%；自然人股19644.37万股，占股份总额的49.50%，其中职工自然人股3774.66万股，占股份总额的9.51%。

一、股东结构表

单位：人民币 万元

投资者名称	户数	年末余额
		投资金额	所占比例(%)
法人股东	11	20041.63	50.50
自然人股东	1726	19644.37	49.50
合计	1737	39686	100

二、最大十户股东及持股情况

股东名称	持股数（万股）	持股比例（%）
铜仁市江华房地产开发有限责任公司	3946.59	9.94%
松桃三和锰业集团有限责任公司	3946.59	9.94%
贵州黔东武陵农业产业扶贫有限公司	3946.59	9.94%
贵州昌隆建筑工程有限公司	1962.27	4.94%
贵州大明边城旅游开发股份有限公司	1411.07	3.56%
科之杰新材料集团（贵州）有限公司	1190.59	3.00%
贵州省铜仁市伍寰房地产开发有限公司	1190.59	3.00%
怀化市玉竹农业开发有限责任公司	1102.4	2.78%
胡晓风	782.7	1.97%
贵州大龙宏泰钢材贸易有限公司	551.2	1.39%
合 计	20030.59	50.46

三、最大十户法人股东名册

序号	股东名称	法定代表人	持股数	持股比例
			（万股）	(%)
1	铜仁市江华房地产开发有限责任公司	华成美	3946.59	9.94%
2	松桃三和锰业集团有限责任公司	卓品荣	3946.59	9.94%
3	贵州黔东武陵农业产业扶贫有限公司	黎勇	3946.59	9.94%
4	贵州昌隆建筑工程有限公司	吴斌	1962.27	4.94%
5	贵州大明边城旅游开发股份有限公司	徐开佳	1411.07	3.56%
6	科之杰新材料集团（贵州）有限公司	麻秀星	1190.59	3.00%
7	贵州省铜仁市伍寰房地产开发有限公司	覃建华	1190.59	3.00%
8	怀化市玉竹农业开发有限责任公司	赵友元	1102.4	2.78%
9	贵州大龙宏泰钢材贸易有限公司	伍贤满	551.2	1.39%
10	贵州武陵集团农牧科技有限公司	杨通禄	396.86	1.00%
10	贵州汇兴商业运营管理有限公司	胡强	396.86	1.00%

四、最大十户自然人股东名册

序号	股东名称	持股数	持股比例
		（万股）	(%)
1	胡晓风	782.7	1.97%
2	杨典平	454.48	1.15%
3	陈伟忠	330.72	0.83%
4	杨友庆	330.72	0.83%
5	杜佼骏	242.26	0.61%
6	杨锋	198.43	0.50%
7	龙爱群	198.43	0.50%
8	杨文	198.43	0.50%
9	李宗秀	198.43	0.50%
10	吴来金	198.43	0.50%

五、股本、股东变动情况：

（一）法人股东变动情况。本行主要股东贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司（以下简称：南长城房开公司），因涉及有关借款合同纠纷，被贵州省铜仁市碧江区人民法院强制执行股权。根据贵州省铜仁市碧江区人民法院执行裁定书（（2020）黔0602执恢142号之一）裁定，将被执行人南长城房开公司所持有的本行全部股权3723.2万股抵偿给申请执行人铜仁丰源村镇银行有限责任公司（以下简称“丰源村镇银行”）。随后丰源村镇银行申请转让持有本行全部股份3723.2万股，指定受让人为贵州黔东武陵农业产业扶贫有限公司（以下简称“黔东武陵扶贫公司”），经我行审查同意并报经铜仁银保监分局审核，铜仁银保监分局同意黔东武陵扶贫公司受让股份3723.20万股，持股比例为9.94%。报告期内，本行办理了该笔股权的变更手续。

（二）自然人股东变动情况。报告期内，本行自然人股东转让64户，股份8020.17万股。

（三）股本变动情况。报告期内，本行以资本公积转赠股本22463772股，转赠比例为总股本的6%，转赠后总股本为396859972股。

六、股权托管情况

本行已于2020年6月完成股东股权登记托管工作，所有股份已全部托管于贵州股权交易中心有限公司。

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工的情况

一、董事

序号	姓名	性别	职务
1	王刚	男	党委委员、书记、董事长
2	王光晖	男	执行董事、副董事长
3	陈曙光	男	党委委员、执行董事、副行长
4	李雪飞	男	独立董事
5	刘云平	男	独立董事
6	陈伟忠	男	非执行董事
7	胡晓风	男	非执行董事
8	吴斌	男	非执行董事
9	伍贤满	男	非执行董事

二、报告期内本行董事会构成及变动情况

报告期内，本行董事会成员9人，其中执行董事3名，分别为王刚、王光晖、陈曙光（兼职工董事）；非执行董事4名，分别为陈伟忠、胡晓风、吴斌、伍贤满；独立董事2名，分别为李雪飞、刘云平。

董事会成员变动情况：

按照省联社人事安排，本行原党委书记、董事长王刚同志调遵义红花岗农村商业银行股份有限公司工作，王刚同志由德江农村商业银行调铜仁农商银行工作，任铜仁农村商业银行股份有限公司党委书记，并推荐为铜仁农村商业银行股份有限公司董事、董事长。我行于2022年9月14日召开年度股东大会、董事会审议补选王刚同志为铜仁农村商业银行股份有限公司董事、董事长。

（二）董事简历

1.王刚，男，贵州印江人，1975年12月出生，苗族，中共党员，本科学历。历任江口农村信用联社业务发展部经理、联社党委委员、副主任，玉屏农村信用联社党委委员、主任，沿河农村信用联社党委书记、理事长，德江农村信用联社、德江农商银行党委书记、理事长（董事长），现任贵州省农村信用社联合社铜仁审计中心党委委员、四级资深经理，铜仁农商银行党委书记、董事长。

2.王光晖，男，湖南衡阳人，1967年6月出生，苗族，中共党员，大学本科学历。历任铜仁黔东城市信用社财会部副主任、副理事长兼副主任（主持工作），铜仁联社党委委员、副主任，铜仁农商银行党委委员、董事、副行长（其间：2019年8月-2020年1月代为履行铜仁农商银行行长职责），截止2022年12月14日，任铜仁农商银行党委副书记、副董事长、行长。根据工作需要，按照省联社2022年12月14日人事文件精神，王光晖同志不再担任铜仁农村商业银行股份有限公司董事、副董事长、行长职务。目前，因工作原因，暂未召开股东大会及董事会补选董事、副董事长。

3.陈曙光，男，贵州沿河人，1981年11月出生，土家族，中共党员，本科学历。历任沿河农村信用联社业务发展部、信贷经营部工作人员、客田分社主任、农村业务部经理，铜仁农商银行党委委员、副行长，现任铜仁农商银行党委委员、董事、副行长。

4.李雪飞，男，黑龙江哈尔滨人，1980年5月出生，汉族，硕士研究生，资产评估师。历任阿城区金源会计师事务所、中和资产评估有限公司、北京红日会计师事务所、北京中瑞华恒信会计师事务所（后合并改组为瑞华会计师事务所）工作人员，华融资产管理股份有限公司资产经营部副经理，山西华融晋商资产管理有限公司筹建办公室工作人员、业审部评估负责人，北京中和应泰财务顾问有限公司总经理，禹舜（北京）管理咨询有限公司总经理，中盛双和资产评估有限公司副总经理，现任北京忠达投资管理有限公司总经理、三合经世(北京)管理咨询有限公司总经理、铜仁农商银行独立董事，兼任北京世纪瑞尔技术股份有限公司独立董事。

5.刘云平，男，四川开江人，1969年4月出生，汉族，硕士研究生，高级会计师，中国注册房地产估价师、中国房地产注册经纪人、中国高级税务策划师，四川亚太高等教育培训中心专家顾问团成员。历任四川省审计师事务所审计师、四川万方税务师事务所副所长兼武侯部负责人、四川万迪税务师事务所副所长、四川万方事务所集团董事长兼总经理，现任成都万方财税咨询有限公司董事长兼总经理、铜仁农村商业银行独立董事，兼任四川省宜宾市翠屏农村商业银行股份有限公司(现为宜宾市农村商业银行股份公司) 独立董事、北京绵石投资集团股份有限公司(现为北京中迪投资股份有限公司)独立董事、四川省江安农村商业银行股份有限公司外部监事、四川容大黄金股份有限公司独立董事。

6.陈伟忠，男，浙江温岭人，1962年8月出生，大学专科学历，高级经济师。历任浙江温岭渔业塑料化工厂科长、浙江温岭市三渔化工塑料有限公司董事长、贵州省铜仁市金鑫矿业有限公司董事、总经理，现任铜仁市伍仁实业有限公司总经理、铜仁农村商业银行董事，兼任铜仁市浙江商会监事长。

7.胡晓风，男，浙江杭州人，1963年7月出生，中共党员，本科学历，高级经济师。中国民营经济研究会常务理事，曾在杭州四中和杭州市公安局工作，现任杭州雪子投资控股集团董事长、贵州天都房地产开发有限公司董事长、贵州铜仁数据职业学院董事长、贵州桃李春风食品饮料股份有限公司董事长、铜仁农村商业银行董事

8.吴斌，男，重庆秀山人，1966年10月出生，中共党员，大学专科学历。历任万山特区国土局国土执法大队队长、万山特区红晶汞业有限公司董事长、万山特区政协委员、铜仁市青年企业家协会副会长、贵州蓝天固废处置有限公司总经理，现任贵州昌隆建筑工程有限公司董事长、铜仁市万山区万泉置业有限公司副董事长、铜仁农村商业银行董事，兼任铜仁市工商联名誉副主席、铜仁市川渝商会会长。

9.伍贤满，男，湖南邵阳人，1980年3月出生，大学专科学历。曾在华为公司广州办事处工作，历任玉屏立恒商贸有限公司总经理，现任贵州大龙宏泰钢材贸易有限公司董事长、铜仁农村商业银行董事。

三、监事

序号	姓名	性别	职务
1	付朝艳	女	职工监事、监事长
2	余丽蓉	女	职工监事
3	龙启方	男	外部监事
4	张明鹏	男	股东监事
5	袁景祥	男	外部监事

（一）报告期监事会构成及变动情况

报告期内，本行监事会5人，其中职工监事2人，分别为付朝艳、余丽蓉，非职工监事3名，其中股东监事1名，为张明鹏，外部监事2名，分别为龙启方、袁景祥。

报告期内监事会成员无变动。

（二）监事简历

1.付朝艳，女，贵州思南人，1970年1月出生，苗族，中共党员，本科学历。历任中国人民银行铜仁地区中心支行工会办副主任兼女工委主任、宣传群工部副部长（后主持工作，期间兼纪委委员），中国人民银行江口县支行党组书记、行长，中国人民银行铜仁地区中心支行货币信贷管理科科长，中国人民银行铜仁市中心支行内审科科长、金融稳定科科长、货币信贷管理科科长，现任铜仁农村商业银行监事长（正行级）。

2.余丽蓉，女，贵州铜仁人，1972年11月出生，土家族，中共党员，本科学历。历任铜仁市联社云场坪信用社主办会计、营业部主办会计、营业部副主任、财务信息部主任（其间兼任科技信息部主任）、稽核审计部经理，铜仁农商银行计划财务部经理、财务会计部经理，现任铜仁农商银行职工监事。

3.张明鹏，男，贵州贵阳人，1992年6月出生，土家族，本科学历。历任铜仁市江华房地产开发有限责任公司副总经理、贵阳分公司负责人，现任铜仁市锦江园林绿化工程有限公司总经理、铜仁农商银行股东监事。

4.龙启方，男，贵州铜仁人，1971年8月出生，苗族，高中学历，中共党员。历任志成商贸公司、中天贸易公司、云天鹤殡葬服务公司法定代表人，政协铜仁市碧江区一届、二届委员，现任碧江区云天鹤殡葬服务有限责任公司董事长、沿河县殡葬服务公司经理、务川县殡葬服务公司经理、铜仁农商银行外部监事，兼任政协铜仁市碧江区第三届常务委员、碧江区工商联常委、商会副会长。

5.袁景祥，男，贵州铜仁人，1982年4月出生，土家族，本科学历，中共党员。历任铜仁袁家寺骨科医院法定代表人、思南袁家寺骨科医院法定代表人，铜仁市第一届人大代表，思南县第十六届、十七届人大代表，现任袁家寺医疗集团董事长、思南袁家寺民族中医药研制开发有限责任公司法定代表人、铜仁农商银行外部监事，兼任传统民族中药“猪油膏”传承人、政协铜仁市第三届委员、政协铜仁市碧江区第三届常务委员、贵州省非公立医疗机构协会副会长、铜仁市总商会副会长、铜仁市红十字会理事。

四、高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限
1	陈波	男	党委委员、副书记，代为履行行长职责	28
2	陈曙光	男	党委委员、副行长	17
3	张君	男	党委委员、副行长	28
	龙佳杰	男	党委委员、副行长	18
4	姚勇	男	风险总监	31

报告期内高级管理层变动情况：根据工作需要，王光晖同志不再担任铜仁农村商业银行股份有限公司董事、副董事长、行长职务，省联社推荐陈波同志为铜仁农村商业银行股份有限公司董事、副董事长、行长人选。目前，因工作原因，暂未召开股东大会及董事会补选董事、副董事长及聘任行长，现铜仁农村商业银行股份有限公司行长职务由陈波同志代为履行。

高级管理层简历：

1.陈波，男，土家族，贵州印江人，1974年3月出生，本科学历，中共党员。历任沿河县农村信用联社夹石信用社副主任、主任、官舟信用社主任，德江农村信用联社风险总监、党委委员、纪委书记、监事长，德江农商银行党委委员、纪委书记、监事长，现任铜仁农商银行党委委员、副书记、代为履行行长职责。

2.陈曙光（略）

3.张君，男，土家族，贵州印江人，1975年4月出生，本科学历，中共党员。历任印江农村信用联社天堂信用社、洋溪信用社、杨柳信用社、新业信用社主任，印江农村信用联社业务发展部经理、农村业务部经理（其间分别借用到铜仁审计中心及省联社业务发展部工作）。现任铜仁农商银行党委委员、副行长。

4.龙佳杰同志，男，苗族，贵州松桃人，1981年2月出生，本科学历，中共党员。历任思南农村信用联社塘头信用社后街分社主任，铜仁农村信用联社鱼塘信用社主任，铜仁农商银行营业部主任，玉屏农村信用联社、玉屏农商银行党委委员、副主任（副行长），现任铜仁农商银行党委委员、副行长。

5.姚勇，男，侗族，贵州江口人，1971年7月出生，本科学历，中共党员。历任江口农村信用联社怒溪信用社信贷员、桃映信用社副主任、主任、民和信用社代理主任，江口农村信用联社风险管理部、合规风险管理部、业务发展部经理等职务，现任铜仁农商银行风险总监。

四、员工情况

2022年末，本行在册员工393人(其中：在岗职工358人，内退职工35人)。接受教育程度为：硕士研究生9人，占总人数2.29%；本科256人，占总人数65.14%；专科97人，占总人数24.68 %；中专以下31人，占总人数7.88%。

第六节 公司治理情况

一、公司治理结构的概况

本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等相关法律，按照中国人民银行、中国银保监会等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，结合实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，股东大会是本行权力机构；董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

本行已将党的领导有效嵌入到公司治理结构中去,在公司章程中明确党建工作总体要求,本行的经营管理战略、重要人事调整、重大投资方案等重大事项均能在董事会、经营层决策前经总行党委前置讨论,充分发挥了党的领导核心作用和政治核心作用。

二、报告期内股东大会职责及会议召开情况

（一）股东大会职责。本行公司章程及股东大会议事规则规定本行股东大会依法行使下列职权：

1.审议批准本行生产经营发展战略、中长期发展规划；

2.选举和更换董事、非职工监事，决定有关董事、监事的报酬事项；

3.审议批准董事会报告和监事会报告；

4.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案。授权董事会审批年度财务预算调整方案；

5.对本行增加、减少与调整注册资本作出决议；

6.对本行发行股份作出决议：

7.对本行的合并、分立、解散、清算、改制及变更组织形式作出决议；

8.制定与修改本行《章程》；

9.审议通过股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则；

10.审议单独或者合并持有本行3％以上股份的股东的提案；

11.审议批准本行除日常经营外重大的对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等重大事项。本款所指重大事项是指金额超过本行最近一期经审计总资产30％的事项；

12.听取银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况的报告；

13.听取独立董事的述职报告；

14.听取监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及其成员的评价报告及外部监事的述职报告；

15.审议批准高级管理层及职工薪酬总体方案。

16.聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所

17.审议批准本行全面深化改革总体方案。

18.审议批准法律法规、监管规定或本行章程规定应当由股东大会决定的事项及其他涉及全体股东利益的重大事项。

（二）股东大会召开情况。本行严格按照相关法律、法规和本行章程的规定召开股东大会，严格执行律师见证制度，并由律师出具法律意见书。报告期内本行召开股东大会1次，审议通过12项议案。本行2021年度股东大会于2022年9月14日在铜仁农商银行总行三楼会议室召开，会议实到股东（代理人）70人，所持股份数34589.57万股，占股份总数的92.39%，符合章程规定。会议由行党委书记、董事长王刚主持，会议审议通过了《铜仁农村商业银行股份有限公司第二届董事会2021年度工作报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司第二届监事会2021年度工作报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司2021年度财务执行情况和2022年度财务预算方案（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配及资本公积转赠股本方案（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司主要股东承诺书（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司股权管理暂行办法（修订草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则（修订草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修订草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司关于续聘会计师事务所》《铜仁农村商业银行股份有限公司五年发展战略规划（修订草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司薪酬管理制度（草案）》等议案，会议选举王刚同志为铜仁农村商业银行股份有限公司董事，会议听取了《铜仁农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2021年履职情况的评价报告》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2021年度关联交易专项报告》及独立董事李雪飞、刘云平的述职报告，形成了相关决议。

三、报告期内董事会职责及工作情况

报告期内本行董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，较好的履行《章程》规定的职责。一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事项，依法做出经营决策；三是自觉接受监事会监督，每次董事会会议都邀请监事长参加；四是不断完善公司治理机制。

本行董事会下设战略管理委员会、风险管理委员会、审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会和三农金融服务委员会共6个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

（一）董事会职责。本行公司章程及董事会议事规则规定，本行董事会行使下列职权：

1.负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；

2.执行本行股东大会的相关决议；

3.制定本行的发展战略和经营计划，并监督实施；制定本行投资方案；

4.拟订本行股东大会、董事会议事规则，审议批准行长办公会议事规则；

5.制订本行年度财务预决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案、风险资本分配方案；

6.制订本行注册资本增加、减少和调整方案以及发行债券、发行股份的方案；

7.拟订本行合并、分立、解散、清算、改制及变更公司形式方案；

8.制定本行资本补充规划，并承担资本管理的最终责任；

9.审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产处置及重大关联交易、重大资产损失核销、资产评估核准或备案、产权转让等事项；

10.聘任或解聘本行行长、董事会秘书，根据行长提名，聘任或解聘本行副行长、风险总监、财务总监和监管部门列入管理的部门负责人等；

11.重大项目安排及大额资金使用

（1）购建1000万元（含）以上的办公用房；

（2）采购单项或批量预算金额在1000万元（含）以上的工程、货物、服务等项目；

（3）处置单批次账面净值1000万元（含）以上的实物资产；

（4）编制预算调整超过预算总额10%（含）的事项；

（5）单笔100万元（含）以上的营业外支出及年度预算外的资金调动和使用；

（6）对外赠予（包括公益性捐赠、非公益性捐赠、商业性赞助等现金捐赠或实物资产）单笔（单项）金额超过100万元（含）的事项；

（7）当期发生的对财务状况有重大影响的其他资金运作事项；

12.制定本行内设管理部门及分支机构设置总体方案、具体方案和职责；

13.制定本行派出机构的设置及撤销方案；

14.确定本行董事会专门委员会设置及职责；

15.确定本行基本自律制度；

16.确定本行风险管理自律制度、内部控制政策并监督执行情况；制定本行的基本管理制度，并监督实施。

17.确定本行服务业务范围，内部管理和内部控制制度；

18.审议本行风险管理制度、策略，设立风险偏好；审批重大风险管理政策和程序；审议全面风险管理报告；审批全面风险和各类重要风险的披露。

19.确定高级管理层及职工薪酬具体方案；

20.提出聘请或解聘为本行审计的会计师事务所方案；

21.管理本行的信息披露事项，并对本行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；

22.制订本行《章程》修改方案；

23.监督并确保本行高级管理层履行职责；

24.听取本行行长工作汇报并予以评价；

25.遵守国家法律法规和监管机构的要求；

26.定期评估并完善本行的公司治理状况；定期评估董事会履职表现；

27.向股东大会报告关联交易管理制度的执行情况和关联交易情况；

28.负责维护存款人和其他利益相关者合法权益；

29.负责建立健全本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等；

30.国家法律法规、相关监管机构规定、本行章程规定和股东大会授予的其他职权。

（二）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，本行董事会组织召开董事会会议9次，共审议、听取议案及报告94项，形成各项决议54项，涉及全行的战略发展、风险管理、关联交易控制、薪酬管理、合规文化、反洗钱、内部审计、财务管理和消费者权益保护等各个方面。各位董事出席率为100%，非执行董事在本行平均工作时间均为15个工作日以上。监事会派员对董事会的召开进行全过程监督，同时邀请监管部门列席董事会会议，并对董事会进行工作指导。

1.本行第二届董事会第四次会议于2022年1月21日在本行6楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《关于聘任龙佳杰同志为铜仁农村商业银行副行长的议案》《铜仁农村商业银行2021年董事会对董事履职评价报告》等议案，并形成相关决议。

2.本行第二届董事会第五次会议以书面传签方式于2022年2月15日-16日进行，会议表决通过《关于铜仁农村商业银行董事会2021年工作报告的议案》《关于铜仁农村商业银行经营层2021年工作报告的议案》等议案，并形成相关决议。

3.本行第二届董事会第六次会议于2022年4月21日在本行6楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《铜仁农村商业银行“三重一大”决策制度实施办法》《2021年度信息披露报告（草案）》《2021年内部控制评价报告（草案）》《2022年高质量考核办法（草案）》《续聘会计师事务所的议案》《拟向省财政和信合基金捐赠支出方案（草案）》《关于授权铜仁农商银行经营层业务经营管理事项（草案）》《铜仁农商银行五年发展战略规划（修订草案）》《铜仁农商银行授权管理办法（草案）》《铜仁农商银行员工异常行为管理实施细则》《铜仁农商银行2021年度关联交易报告》《铜仁农商银行2021年合规管理情况报告》《关于拟聘赵妮子同志为内控合规部经理的议案》等议案，并形成相关决议。

4.本行第二届董事会第七次会议于2022年4月28日在本行6楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《关于周红请求辞去铜仁农商银行第二届董事会秘书的议案》《关于聘任周昌艳为铜仁农商银行第二届董事会秘书的议案》，并形成相关决议。

5.本行第二届董事会第八次会议于2022年5月22日以书面传签方式进行，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《铜仁农商银行机关部室设立营销服务中心工作方案》《关于铜仁农商银行采购2022年三代社保卡及相关耗材预算的议案》等议案，并形成相关决议。

6.本行第二届董事会第九次会议于2022年9月14日在本行6楼会议室召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过了《铜仁农村商业银行2021年度财务执行情况和2021年度财务预算方案（草案）》《铜仁农村商业银行2021年度利润分配及资本公积转增股本方案（草案）》《王刚同志请求辞去铜仁农村商业银行第二届董事会董事长等职务的议案》《提名王刚同志为铜仁农商银行董事候选人的议案》《铜仁农村商业银行薪酬管理制度（草案）》《铜仁农商银行工资管理实施细则(修订草案)》《铜仁农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（修订草案）》《关于对铜仁农商银行“三重一大”决策制度执行情况自查发现问题进行补报整改》《铜仁农商银行决策主体权责清单的议案》《铜仁农商银行授权管理办法（修订草案）》《铜仁农商银行股东大会议事规则（修订草案）》《铜仁农商银行董事会议事规则（修订草案）》《铜仁农商银行行长办公室议事规则（修订草案）》《铜仁农商银行风险偏好陈述书（草案）》《铜仁农商银行2022年（8-12月）经营目标绩效考核办法》《铜仁农商银行投资者关系管理办法（草案）》《铜仁农商银行关于设立董事会办公室的议案》《铜仁农商银行2022年第二季度关联方名单（更新至2022年8月）》《铜仁农商银行内部控制评价办法（草案）》《铜仁农商银行内部控制评价操作规程（修订草案）》《铜仁农商银行内部控制政策（修订草案》的议案，并形成决议。

7.本行第二届董事会第十次会议于2022年9月14日在本行6楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《关于选举王刚同志为铜仁农村商业银行第二届董事会董事长的议案》《铜仁农商银行董事会向经营管理层授权方案（草案）的议案》《设立铜仁农商银行董事会三农金融服务委员会的议案》《铜仁农商银行董事会三农金融服务委员会议事规则的议案》《铜仁农商银行第二届董事会专门委员会成员提名名单及调整名单（草案）》的议案，并形成决议。

8.本行第二届董事会第十一次会议于2021年9月23日在本行6楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《关于对主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司关联企业进行贷款重组的议案》《关于对贵州武陵集团农牧科技有限公司贷款授信的议案》等议案，并形成相关决议。

9.本行第二届董事会第十二次会议于2021年12月20日在本行6楼会议室召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《铜仁农商银行恢复计划（2022年）的议案》《铜仁农商银行处置计划（2022年）的议案》《铜仁农商银行全面风险管理组织架构建设指引的议案》《关于铜仁农商银行2022年财务预算调整方案（草案）的议案》《关于铜仁农商银行第三季度关联方名单的议案等议案，并形成相关决议

（三）独立董事工作情况

本行独立董事李雪飞、刘云平能够独立履行职责，不受本行主要股东或者其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，2022年任职资格和在行工作时间符合监管要求，2022年，凡是涉及利润分配、重大关联交易、董事提名、任免，高级管理人员、会计师事务所的聘任、解聘等重大事项，本行独立董事均发表了客观、公正的独立意见，有效地履行职责。

1.出席股东大会、董事会情况。本年度独立董事李雪飞、刘云平参加股东大会1次，参加董事会9次，在董事会讨论重大事项时，独立董事均发表了事前意见与独立意见。

①2022年4月21日，在本行第二届董事会第六次会议上，对审议的续聘会计师事务所的议案发表了事前意见与独立意见，对审议的2021年内部控制评价报告、2021年度关联交易报告发表了独立意见。

②2022年4月28日，在本行第二届董事会第七次会议上，对审议的聘任周昌艳为铜仁农商银行董事会秘书的议案发表了独立意见。

③2022年9月14日，在本行第二届董事会第九次会议上，对审议的2021年度利润分配及资本公积转增股本方案（草案）、原董事长王刚辞去董事会董事长等职务的议案、提名王刚同志为铜仁农商银行董事候选人的议案以及股东大会、董事会、行长办公会议事规则（修订草案）的议案发表了独立意见。

④2022年9月14日，在本行第二届董事会第十次会议上，对审议的关于选举王刚同志为铜仁农村商业银行第二届董事会董事长、铜仁农商银行董事会三农金融服务委员会议事规则以及铜仁农商银行第二届董事会专门委员会成员提名名单及调整名单（草案）》的议案，发表了独立意见。

⑤2022年9月23日，在本行第二届董事会第十一次会议上，对审议重大关联交易事项发表了独立意见。

2.在董事会各专门委员会的工作情况。

报告期内，独立董事李雪飞任本行第二届董事会提名与薪酬委员会主任委员，审计与关联交易委员会、风险管理委员会、“三农”金融服务、消费者权益保护委员会委员。共主持召开提名与薪酬委员会6次，审议议案12项；参加风险管理委员会5次，审议议案18项；参加审计与关联交易委员会6次，审议议案13项；参加消费者权益委员会3次，审议议案1项；参加三农金融服务委员会2次，审议议案3项。

报告期内，独立董事刘云平任本行公司第二届董事会审计与关联交易委员会主任委员，战略委员会、提名与薪酬委员会委员。共主持召开审计与关联交易委员会6次，审议议案13项；参加战略委员会5次，审议议案16项；提名与薪酬委员会6次，审议议案12项；风险管理委员会5次，审议议案18项。

3.现场办公情况

本年度独立董事李雪飞、刘云平积极参加工作调研和培训，加强对公司经营、财务、审计、风险、关联交易等工作情况及外部审计机构的了解，及时听取公司经营层对于经营状况和规范运作方面的汇报，对于需经董事会决策的重大事项，详实听取有关汇报，认真查阅相关文件资料，保证其在董事会上独立、客观、公正的发表独立意见，切实履行章程赋予的职责。本年度独立董事李雪飞在本行工作时间为26天，刘云平在本行工作时间为25天。

（四）报告期内董事会下设委员会的工作情况

2022年，本行董事会各专门委员会共召开会议27次，审议通过议案63项。其中战略委员会5次，审议议案16项；提名与薪酬委员会6次，审议议案12项；风险管理委员会5次，审议议案18项；审计与关联交易委员会6次，审议议案13项；消费者权益委员会3次，审议议案1项；三农金融服务委员会2次，审议议案3项。

四、报告期内监事会职责及其工作情况

报告期内，监事会拓宽工作思路，突出监督检查重点；加强监事会队伍建设，促进监督能力提升；列席股东大会和董事会会议，参与讨论并监督各项重大决策形成，听取经营层工作汇报，对本行经营管理业绩及董事、高级管理人员履职情况做出独立、客观评价。全体监事勤勉尽责，充分发挥监督职责。

（一）监事会职责。本行公司章程及监事会议事规则规定本行监事会依法行使下列职权：

1.监督董事会、高级管理人员履行职责的情况；

2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

3.对违反有关法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

4.对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；

5.检查、监督本行的财务活动；

6.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的活动；

7.对董事、董事长及高级管理人员进行质询；

8.对各监事的履职情况作出评价，并向股东大会报告；

9.指派监事列席董事会会议或高级管理人员会议；

10.提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；

11.向股东大会提出提案；

12.按照《公司法》规定对董事、高级管理人员提起诉讼；

13.有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。

（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，本行监事会组织召开了监事会会议5次，共审议、听取议案及各项报告76项，形成各项决议11项。

1.本行第二届监事会第三次会议于2022年2月16日在铜仁农商银行七楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《铜仁农商银行2021年度监事会工作报告》《铜仁农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2021年度履职情况的评价报告》等两项议案，听取了《铜仁农商银行第二届董事会2021年度工作报告》《铜仁农商银行经营管理层2021年度工作报告》《铜仁农商银行案防工作自我评估报告》《铜仁农商银行第二届董事会关于聘任龙佳杰同志为铜仁农商银行副行长的议案》等四项报告及议案。

2.本行第二届监事会第四次会议于2022年4月21日在铜仁农商银行七楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《铜仁农商银行监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员履职考核评价办法（修订）的议案》《铜仁农商银行2021年信息披露报告（草案）》《铜仁农商银行拟向贵州省信合基金会捐赠支出的议案》《铜仁农商银行2021年内部控制评价报告》《铜仁农商银行五年发展战略规划（修订草案）》《铜仁农商银行五年发展战略规划2021年评估报告》等六项议案，听取了《关于授权业务经营管理有关事项（草案）的议案》、《关于续聘会计师事务所的议案》《铜仁农商银行内部审计章程》《铜仁农商银行“三重一大”决策制度实施办法（修订草案）》《铜仁农商银行2021年关联交易报告》《铜仁农商银行2021年度合规管理工作报告》等议案及相关工作报告。

3.本行第二届监事会第五次会议于2022年4月27日在铜仁农商银行七楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议听取了《关于周红请求辞去铜仁农商银行第二届董事会秘书的议案》《关于聘任周昌艳为铜仁农商银行第二届董事会秘书的议案》《2021年度呆账核销专项审计报告》《2021年度内部资本充足评估情况报告》《2021年度负债质量管理评估情况报告》等议案及相关工作报告。

4.本行第二届监事会第六次会议于2022年9月14日在铜仁农商银行七楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议审议通过了《铜仁农商银行2021年度财务执行情况和2022年度财务预算方案（草案）的议案》《铜仁农商银行2021年度利润分配及资本公积转增股本方案（草案）》《铜仁农商银行监事会权责清单》的议案；通报了《王刚同志请求辞去铜仁农商银行第二届董事会董事长等职务》《关于提名王刚同志为铜仁农商银行第二届董事会执行董事候选人》《铜仁农商银行薪酬管理制度（草案）》《铜仁农商银行工资管理实施细则（修订草案）》《铜仁农商银行授权管理办法（修订草案）》《铜仁农商银行股东大会议事规则（修订草案）》《铜仁农商银行风险偏好陈述书（草案）》《铜仁农商银行2022年第二季度关联方名单（更新至2022年8月）》《铜仁农商银行内部控制评价办法（草案）》等议案及工作报告。

5.本行第二届监事会第七次会议于2022年11月11日在铜仁农商银行七楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议通报了《铜仁农商银行2022年第三季度财务运行情况》《铜仁农商银行2022年第三季度流动性风险评价报告》《铜仁农商银行股权管理办法（修订版）》，监事长部署监事会督查2022年下半年安防工作及监事会2022年“三重一大”决策制度执行情况监督检查工作。

（二）报告期内监事会下设委员会的工作情况

报告期内，本行监事会各专门委员会共召开3次会议，其中监督委员会召开3次，分别审议通过了上述相关议案。

五、报告期内高级管理层职责及工作情况

（一）高级管理层职责。

1.研究拟定贯彻执行党的路线方针政策和法律法规以及上级重要决策、重要工作部署、重要批示意见的落实方案；

2.研究拟定本行发展战略、发展方针的建议方案；

3.拟定本行基本管理制度、内控合规制度、行业风险管理制度；

4.拟定铜仁农商银行内设部门和派出机构的设置方案、具体职责；

5.拟定高级管理人员及职工薪酬具体方案；

6.提请董事会聘任或解聘副行长、风险总监、财务和审计部门负责人等；

7.研究讨论风险管理策略、风险偏好、风险限额、重大风险管理政策和程序、全面风险管理和内部控制政策相关内容；

8.研究讨论数据战略制定、数据治理相关的重大事项；

9.研究决定落实执行铜仁农商银行党委、董事会工作部署、工作任务的具体举措，确定贯彻实施方案；

10.研究决定一般性制度及重要业务操作规程；

11.研究决定遵守法律法规及制度规定，合规经营、完善内控、加强风险管理的措施、方案、意见等；

12.研究决定日常经营管理过程中的日常事务；

13.聘任或者解聘应由党委、董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员；

14董事会授予职权范围内的其他事项。

（二）高级管理层工作情况

本行高级管理层下设授信审批委员会、财务审批委员会、大额信贷业务管理委员会、采购委员会、风险管理委员会、资产负债管理委员会、利率定价委员会、信息科技管理委员会、综合保障委员会、“三农”委员会、消防安全委员会、消费者权益保护委员会、案件防控委员会共13个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

报告期内高级管理层认真贯彻落实股东大会及董事会各项决议，坚持“深耕本土、支农支小”的市场定位，坚持“方便、快捷、灵活”的服务理念，以客户为中心，围绕“一深三拓两稳”，通过强化科技赋能，全力服务乡村振兴与普惠金融，推动产业转型，取得一定的经济效益与社会效益。一是加大资金组织力度，存款实现稳定增长。扎实开展储蓄和对公存款组织工作，在返乡及外出人员、城镇居民、收单商户、企事业单位等重点客户上精准施策，群策群力稳存增存，截止12月末，各项存款余额82.47亿元，较年初上升10.23亿元，增幅为14.16%，高全省增幅3.72个百分点。二是促进贷款有效投放，扭转贷款乏力局面。通过持续做好信用工程建设工作、开展普惠大走访行动、出台专项贷款营销活动和普惠首贷方案、调整贷款计价考核方案，强化基础管理工作，着力解决客户经理内生动力问题等措施，加快信贷有效投放，截止12月末，各项贷款余额69.4亿元，比年初增加7.29亿元，增幅达11.74%，贷款增量和增幅为近五年之最，成功的扭转了贷款投放上较为乏力的局面；在贷款结构上，“三农”、小微和消费贷款余额持续增长，大额贷款余额9.81亿元，较年初减少0.99亿元，占各项贷款的14.14%，下降个3.25百分点，初步实现了“三增一控”的贷款结构优化目标；12月末小额贷款余额58.11亿元，较年初增加8.21亿元，占各项贷款余额的83.73%，小额贷款占比持续提升，做小做散成效初显。三是努力探索破解之道，不良压降初见成效。成立大额不良贷款风险处置工作专班，集中力量化解处置大额贷款风险，加强对不良贷款的考核力度，明确考核导向，多措并举加强对存量及新增不良的压降力度，以盘活不良资产为重点，对表外不良加大委外清收力度，切实提高不良资产处置效果，强化风险预警监测，将不良处置前置，建立诉讼时效清单，下放诉讼清收权限到支行，解决诉讼案件集压的难点，诉讼立案更及时、有效。12月末，全行不良贷款余额3.3亿元，不良率4.76%，逾贷比95.27%，拨备覆盖率162.05%。四是持续推进开源节流，不断完善财务管理。开源增收方面，加快信贷有效投放，加大贷款利息催收进度、合理配置同业资产，提高资金运营效益、强化闲置资产管理，逐户设定处置计划，并按季度监督处置进度，12月末，实现各项收入5.45亿元，同比增加988.36万元；节流增效方面，不断完善财务管理，强化预算刚性约束力，及时发现、分析和纠正预算执行偏差，找准盈亏平衡点，挖掘收支潜力，加强成本管控，提升财务配置效率。2022年，全行业务及管理费中变动费用较2021年下降512.71万元，降幅20.17%。五是认真落实普惠政策，强化社会责任担当。报告期内34家营业网点均开办小微金融业务。全年累计发放全口径小微企业贷款17.03亿元，余额为24.90亿元；普惠型小微企业贷款余额19.09亿元，较年初增长4.43亿元，增长30.22%，高于各项贷款增速18.48个百分点；有余额的客户数为6691户，较年初增长2151户。当年累放普惠型小微企业贷款利率7.33%，较年初下降0.92个百分点。推出“普惠首贷”优惠活动，累计为965户市场主体发放的9207.64万元贷款实施了普惠首贷优惠，结合延期还本付息及阶段性减免息政策，持续助企纾困。深化“三农”金融服务，加大乡村振兴金融供给力度，助推农业农村优先发展，12月末，涉农贷款余额44.28亿元，较年初增加1.73亿元，占各项贷款的63.80%。六是持续发展绿色产业，提升金融服务能力。从发展理念和信贷政策上全力支持绿色经济，明确政策调整方向，细化执行标准，努力提升绿色金融服务能力，加大对循环经济项目的信贷支持，同时对符合信贷政策要求的节能减排贷款开辟绿色通道，实行快速审批等措施。截止2022年末，我行绿色贷款共54户59笔，贷款余额8958.79万元，较年初增加5492.19万元。

六、薪酬情况

（一）薪酬制度。

本行薪酬管理严格落实《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2020〕14号）《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2022〕24号）《贵州省农村信用社行社工资管理规定》（黔农信办发〔2022〕25号）等规定，根据本行经济效益和经营利润等实现情况，结合2022年度高质量发展考核结果，合理确定年度工资总额。

本行绩效考核机制坚持按劳分配原则，突出实干实绩，考核机制既有激励又有约束、既讲效率又讲公平。在考核指标体系设置上，2022年度高质量发展考核指标主要以经济效益、业务发展、风险状况、社会责任履行状况等因素为基础，合规经营类指标和风险管理类指标权重明显高于其他类指标，针对风险管理、内控合规、内部审计等部门的绩效考评有利于其独立、全面地履行职能，整个绩效考核体系规范、公开透明。

（二）董事、监事及高级管理人员薪酬管理。

本行董事、监事及高级管理人员薪酬根据2022年度薪酬管理规定及考核结果核定，并严格按董事、监事及高级管理人员薪酬管理办法规定执行，董事、监事及高级管理人员绩效薪酬严格控制在基本薪酬的三倍以内，并按其绩效薪酬的45%-55%计提延期支付，自计提满一年起支付，延期支付时段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40%。

七、对本行公司治理的整体评价情况

2022年本行严格按照法律及相关监管要求，不断完善公司治理架构、健全公司治理制度、提升各治理主体履职能力，初步形成了职责明确、规范运作、有效履职的公司治理体系。一是本行建立了较为完整、健全的公司治理制度体系，各治理主体的决策规则、议事程序、职责权限进一步明确，初步构建“三会一层”之间权责分明、相互制衡、相互协调的法人治理结构。内控管理制度涵盖各营运环节，各部门、各岗位目标、职责、权限及操作流（规）程等规定明确，一、二、三道防线部门架构健全，部门、岗位之间相互制衡、相互监督机制有效。二是“三会一层”能够规范、有效运作。将党的领导贯穿于公司治理各个环节，充分发挥党的领导在公司治理机制中的作用，切实做到党委把方向、管大局、保落实，党建与业务同安排、同部署、同落实。严格按照相关法律、法规和本行章程的规定召开股东大会、董事会、监事会，会议的通知、召集、召开程序与表决方式合规，会议记录完整，签署的各项决议合法有效。股东大会严格执行律师见证制度，由律师出具法律意见书。三是本行能够有效维护相关利益者的合法权益，严格按照法律法规及公司章程的规定，规范信息披露。四是强化战略管理。本行制定了明确的五年发展战略规划，规划目标符合实际，并建立了战略规划的组织保障体系和评议、修订体系，有效推动战略规划的落地实施。

第七节 报告期内面临的风险及防范对策

报告期内，本行按照全面风险管理相关要求，修订了《铜仁农商银行全面风险管理组织架构建设指引》，制定了《风险偏好陈述书（2022）》，对信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险、市场风险、信息科技风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险、国别风险以及其他风险等11类风险进行明确的职责分工，制定风险偏好内容及程序、风险偏好传导及落实措施等，并明确了全面风险管理报告、各类风险管理报告、全面风险内部审计报告的频率。

本行董事会定期对本机构风险状况进行评估，确定机构面临的主要风险和适当的风险限额，并根据风险评估情况，确定并调整本机构可以接受的风险水平。2022年董事会审议通过了《关于铜仁农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（草案）的议案》《铜仁农商银行全面风险管理组织架构建设指引的议案》及季度年度资产风险、流动性风险等评估报告。

本行经营层负责信用风险、市场风险、操作风险等风险的控制情况，对机构风险及管理状况、风险承受能力及水平进行定期评估，对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，提出完善风险管理和内部控制的意见。讨论制定全面风险管理办法，出台2022年不良贷款压降计划、措施、不良贷款绩效考核奖惩等办法。

本行对所面临的信用风险、市场风险、声誉风险、银行账户利率风险、操作风险、合规风险、洗钱风险、战略风险、流动性风险，主要采取了以下针对性防范措施。

一、信用风险

我行信用风险主要集中在贷款业务上，我行已制定和完善各类授信业务管理制度和流程，确定业务准入标准，规范业务办理流程，各类授信业务信用风险管理措施和流程较为完善，在产品研发时，将风险控制要求嵌入到产品研发、流程设计、业务管理和具体操作中，确保风险管理覆盖所有授信业务以及每个环节，确保严格按照我行的经营目标，在信用风险偏好和限额内开展业务。同时强化对各类授信业务信用风险的识别、监测和控制，及时发布风险提示、预警，加强对各支行风险防控的指导和监督。但受新冠疫情和全球经济下行的影响，信用风险仍然承压。截止2022年12月末，铜仁农商银行不良贷款余额33131.29万元，较年初上升4309.51万元，不良贷款率4.76%、比年初上升0.13个百分点。

二、市场风险

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。报告期内，本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差，因此面临的市场风险主要是利率风险和行业风险。本行坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，全年按季对各业务指标在监管标准值范围以内实施监测，结合国家宏观调控政策和铜仁经济建设趋势，控制好信贷投放，同时以用足用活营运资金为前提，大胆灵活地利用利率市场化政策，实行差别利率，提高资金的整体盈利水平和安全性。结合区域经济行业风险情况，实行严格的行业准入制度，对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减。

三、声誉风险。

按照省联社、监管部门要求，本行制定了各类声誉风险管理制度、突发事件应急预案、重大声誉事件报告制度以及声誉风险责任及奖惩机制，发生事件严格执行相关规定，及时逐级上报，确保风险事件影响降到最低。在信息披露与宣传上，本行严格按照相关管理办法进行信息的编辑、审核与发布，有效防范由于信息宣传内容主体不当带来的声誉风险隐患。在合同的签订上，能有效地按照审批流程进行签订相关工作，防范由于相关法律问题带来的声誉隐患。在应急事件处理上，通过制定预案与开展各项演练，能较好地预防应对各类突发事故处理不当带来的声誉风险隐患。

四、操作风险

本行切实加强操作风险防范。一是完善管理体系。建立“轮岗、强制休假、家访、飞行检查、出入境管理”五位一体的案防管理体系，进一步夯实案防工作基础。二是深化案防排查工作。2022年，分别开展信贷、财务、柜面业务等专项排查，累计检查业务423701笔，排查金额10.59亿元，排查出问题111笔、涉及金额557.19万元，共处罚115人次，解除劳动合同1人，行政警告2人，经济处罚112人次，处罚金36900元，累计处以违规积分157.85分。三是扎实开展家访工作。通过对员工开展家访，全面了解全行员工生活状况、思想状况、工作状态，掌握员工8小时外的生活，从源头上防范风险。四是丰富监督执纪手段。通过开展警示教育、飞行检查、异常行为专项排查等，让员工受警醒、明底线、知敬畏，推动清廉“作风”“家风”建设，引导职工纯洁“朋友圈”、净化“生活圈”，有效起到监督、预防、警示作用。五是强化问题整改。对自查、排查、外部检查等反映的问题，通过合规管理系统，逐一建立问题台账和整改台账，实行“销号管理”，明确整改时限，落实整改责任，并坚持边查边纠、立行立改。

五、合规风险

本行通过加强制度建设，培育合规文化，健全全面风险管理长效机制，做到有规可依、有规必依、纠查必严、违规必惩，不断增强员工依法合规经营意识，完善岗位约束、流程制约、科技支撑、监督检查为一体的风险防范机制，筑牢案件防控屏障，为全行稳健发展提供有力保障。一是深入推进合规文化氛围。开展线上“合规文化大讲堂”及合规文化建设优秀支行和个人评选，把合规文化建设融入到企业文化建设和人才培养之中，努力使合规文化深入人心，让合法合规成为员工的自觉行为和习惯，实现从“要我合规”向“我要合规”转变，从“应付检查”向“主动作为”转变。二是持续做好制度的“废改立”工作，确保制度先行。2022年对涉及信贷管理、内控管理、柜面操作等各条线刚性制度进行系统梳理，有针对性地进行补充、修订和完善，提升管理效能。全年共计通过“废改立”建立健全制度130个，逐步完善内控制度体系。

六、洗钱风险

本行持续做好反洗钱监测分析系统、反洗钱内部检查、审计及宣传培训工作，有序推进全年各项反洗钱工作。一是认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，积极开展反洗钱相关工作，树立全员反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，发现问题，及时整改，保证反洗钱相关规定要求在本行得到有效落实，切实打击洗钱活动，提升本行反洗钱工作水平。二是加强洗钱风险统筹管理工作。将洗钱风险管理嵌入全面风险管理体系，及时收集和分析各业务条线洗钱风险情况，推动各业务条线提升洗钱风险防控能力。三是切实履行反洗钱岗位职责，认真做好客户风险等级划分工作，按时报送大额和可疑交易报告。四是强化内部审计检查和考核机制。分别对全辖34个营业网点及反洗钱监测中心开展反洗钱专项检查及专项审计工作，以查促改，同时加强对反洗钱工作的考核，按期通报，发现问题严肃问责，促进反洗钱工作合规有效开展。

七、流动性风险

为有效防范流动性风险的发生，2022年本行结合实际修订完善了《铜仁农村商业银行股份有限公司流动性风险事件应急预案》，同时加大流动性风险监测，按月开展流动性风险通报及流动性压力测试。本行流动性风险管理政策和程序包括但不限于：现金流管理；流动性风险识别、计量和监测；流动性风险限额；负债和融资管理；日间流动性风险管理；压力测试；应急方案等。通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险演练,提高流动性风险应急处置能力。通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险预案,提高流动性风险应急处置能力。

• 银行账户利率风险。

本行完善内部定价体系，实现利率风险的分离管理。在内部定价方面，积极探索推进内部资金转移定价（FTP）推广运用，从资产端出发，匹配存款的期限结构，通过压缩高成本负债资金，强化负债端的利率管理，维持合理的利率区间，实现结构化和个性化利率定价。一方面通过FTP价格，将利率风险集中到总行统一集中管理，另一方面利用定价技术将利差收入中的信用风险、流动性风险和操作风险对应的溢价剥离出去，集中关注和管理利率风险。

• 战略风险。

为强化战略的监督考核和跟踪评价，及时纠正实际工作与战略的偏差，本行于2022年对五年发展战略规划2021年执行情况开展评估，结合评估结论，在广泛征求意见与充分讨论的基础上，及时修订了本行五年发展战略规划（2021-2025）。主要对市场定位、文化品牌战略及目标客群与客群经营策略等进行了调整与修订，以确保本行战略规划符合当前发展现状。通过逐步建立健全科学完整的战略支撑体系，确保财务、IT、风险控制和人力资源支撑体系及时跟进。

第八节 关联交易情况

一、关联交易制度执行情况

（一）关联交易组织机构设置

本行董事会下设审计与关联交易控制委员会，独立董事任主任委员，委员会负责一般与重大关联交易管理、审查和风险控制，为董事会决策提供有效支持；在经营层设立跨部门的关联交易管理办公室，负责关联方识别、关联交易管理等日常事务，进一步规范董事会、经营层及各业务条线部门在关联交易管理工作的职责分工。

（二）关联交易定价情况

报告期内，本行与关联方的关联交易坚持遵循一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致，即以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

（三）关联交易信息披露情况

本行严格按照监管机构有关规定，主动穿透识别关联交易，动态监测交易资金来源和流向，并严格按照监管规定，真实、准确、完整、及时地报告、披露关联交易信息。

二、关联交易审批流程

根据《银行保险机构关联交易管理办法》等相关规定，本行关联交易的具体标准及审批流程如下：

铜仁农商银行关联交易审批流程
类别		标准	审批流程
银保监会定义的关联方发生的关联交易	一般关联交易	本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。	按照内部授权程序审批，并报董事会关联交易控制委员会备案
				重大关联交易	本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后，本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。	由董事会关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准

三、2022年关联交易情况

报告期内，本行没有接受本行的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保等行为，未存在一个关联方的授信余额超过本行资本净额10%的情况，未存在对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数超过本行资本净额15%的情况，全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。按一般关联交易和重大关联交易划分，关联方一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占资本净额1％以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占资本净额5％以下的交易；关联方重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占资本净额1％以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占资本净额5％以上的交易。

（一）一般关联交易

截至2022年12月末，本行一般关联交易共计306户，交易余额13426.32万元，占资本净额的12.42%。

（二）重大关联交易

截至2022年12月末，本行重大关联交易共计1户6笔，交易余额8105万元，占资本净额的7.5%。（详见下列《2022年度重大关联交易情况表》附表）

2022年重大关联交易情况表
序号	股东	关联方	贷款余额（万元）	交易价格及定价方式	累计交易收益与损失（万元）	关联方在交易中所占权益的性质及比重	备注
1	铜仁市江华房地产开发有限责任公司	铜仁市明都商业管理贸易有限公司	2150.00	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2022年实收利息189.65万元，未发生损失。	占资本净额7.50%。	持有或控制银行保险机构5%以上股权的的法人组织，及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人。
		铜仁江华国际酒店管理有限公司	2500.00	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2022年实收利息201.37万元，未发生损失。
		铜仁市锦江园林绿化工程有限公司	2850.00	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2022年实收利息278.17万元，未发生损失。
		王志滢	285.00	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2022年实收利息22.84万元，未发生损失。
		陈忠余	30.00	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2022年实收利息3.37万元，未发生损失。
		杨君娅	290.00	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2022年实收利息23.24万元，未发生损失。
		小计	8105.00

第九节 重要事项

（一）报告期内，本行主要股东发生变动，变动情况为：法人股东贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司将持有本行全部股份3723.2万股于2022年1月转让给贵州黔东武陵农业产业扶贫有限公司。

（二）报告期内，根据《铜仁农村商业银行股份有限公司利润分配及资本公积转增股本方案》，本行以资本公积转增股本22463772股，转增比例为总股本的6%，转增后本行注册资本由374396200元变更为396859972元。

（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（四）报告期内，发生业内案件1起，未发生重大案件、重大差错等情况。

（五）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（六）报告期内，本行及本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

第十节 财务报告

本行2022年度财务报告经遵义恒立会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师李妍慧、蔡光胜出具了标准无保留意见的审计报告（遵恒立会审字〔2023〕第H2-017号）。

附件：

1、附件：2022年度财务报表审计报告.pdf