铜仁农村商业银行股份有限公司 2019年度信息披露报告 第一节 重要提示

　　铜仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行第一届董事会第二十四次会议审议通过了本年度报告。

　　本行2019年年度财务决算报告经铜仁市中天联合会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节 基本情况简介

　　一、法定中文名称：铜仁农村商业银行股份有限公司

　　简称：铜仁农村商业银行

　　法定英文名称：Tongren Rural Commercial Bank CO.,LTD.

　　二、法定代表人：王 刚

　　三、注册及办公地址：

　　贵州省铜仁市碧江区南长城路11号

　　联系电话：0856-*******

　　邮政编码：******

　　首次注册登记日期：2013年11月29日

　　四、信息披露网址：

　　http://www.gznxbank.com/trncsyyh/index.html

　　五、其他有关资料：

　　统一社会信用代码：915*****082*****XA

　　金融许可证号：B0381H*********

第三节 主要经营指标

　　一、报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币 万元

项目	2018年末	2019年末
利润总额	7116.92	5870.41
净利润	5468.09	4172.06
营业利润	6360.77	6019.44
营业外收支净额	756.15	-149.03

　　二、报告期主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币 万元

项目	2018年末	2019年末
营业收入	*****.81	*****.48
年末总资产	******.75	******.31
年末存款余额	******.30	******.17
年末贷款余额	******.78	******.3
年末所有者权益	*****.90	*****.74
每股收益(元/股)	0.04	0.045
净资产收益率	6.68%	4.63%

　　三、报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

项目	2018年末	2019年末
1.核心一级资本	*****.90	*****.75
2.核心一级资本监管扣除项目	0	0
3.核心一级资本净额	*****.90	*****.75
4.二级资本	5715.57	6146.59
5.二级资本监管扣除项目	0	0
6.总扣减项	0	0
7.总资本净额	*****.47	*****.34
8.加权风险资产	******.70	******.46
其中：表内风险加权资产	******.03	******.78
表外风险加权资产	1011.14	997.00
操作风险加权资产	*****.53	*****.68

　　四、报告期内主要监管指标情况

　　单位： %

项目	2019年末	监管要求
资本充足率	16.69%	≥10.5
资产流动性比例	60.11%	≥25
不良贷款率	4.66%	≤5
资产损失准备充足率	380.75%	≥100
成本收入比率	48.78%	≤35
拨备覆盖率	190.04%	≥150

　　五、报告期内贷款主要行业分布

　　单位：人民币 万元

行业种类	2019年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	******.31	33.57
采矿业	2817.28	0.50
制造业	*****.17	5.66
建筑业	**863.1	9.41
批发和零售业	96132.4	17.11
交通运输、仓储和邮政业	9131.14	1.63
住宿和餐饮业	20901.62	3.72
房地产业	5014.58	0.89
租赁和商务服务业	12388.91	2.21
居民服务、修理和其他服务业	11430.62	2.03
个人贷款	112694.92	20.06

　　六、报告期内最大十户贷款

　　单位：人民币 万元

序号	客户名称	2019年贷款余额	占资本净额比例(%)
1	贵州省华联玛客超市有限公司	5,000.00	5.55%
2	铜仁市第一建筑工程公司	5,000.00	5.55%
3	铜仁福建天翔纺织实业有限公司	4,998.00	5.55%
4	贵州武陵集团农牧科技有限公司	4,850.00	5.16%
5	铜仁市九龙地矿投资开发有限责任公司	4,800.00	5.00%
6	贵州省铜仁市三星建筑公司	4,500.00	4.73%
7	贵州铜仁黔东物流股份有限公司	4,400.00	4.39%
8	贵州好彩头食品有限公司	3,950.00	4.22%
9	铜仁市海纳新能源料材发展有限公司	3,800.00	4.14%
10	铜仁市纬源投资发展有限公司	3,500.00	3.89%

　　七、贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元

项目	2019年末余额	占比（%）
正常	466504.7	83.03
关注	69144.97	12.31
次级	7184.04	1.28
可疑	19001.40	3.38
损失	0	0
贷款合计	561835.11

　　八、报告期末贷款损失准备情况

　　单位：人民币 万元

项目	2018年	2019 年
年初余额	37420.68	53019.19
本年计提	19,619.78	14537.11
本年核销	6801.64	19406.31
本年转入	2780.37	1613.73
年末余额	53019.19	49763.72

　　第四节 股东情况

　　本行共有股份37439.62万股，构成如下：法人股18907.2万股，占股份总额的50.50%；自然人股18532.42万股，占股份总额的49.50%，其中职工自然人股2811.4万股，占股份总额的7.51%。

　　一、股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

投资者名称	户数	年末余额
		投资金额	所占比例(%)
法人股东	11	18907.2	50.50
自然人股东	1911	18532.42	49.50
合计	1922	37439.62	100

　　二、最大十户股东及持股情况

股东名称	持股数（万股）	持股比例（%）
贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司	3723.20	9.94
铜仁市江华房地产开发有限责任公司	3723.20	9.94
松桃三和锰业集团有限责任公司	3723.20	9.94
贵州蓝天固废处置有限公司	1851.20	4.94
贵州大明边城旅游开发股份有限公司	1331.20	3.56
贵州科之杰新材料有限公司	1123.20	3
贵州省铜仁市伍寰房地产开发有限公司	1123.20	3
贵州铜仁宝鑫投资有限公司	1040.00	2.78
胡晓风	738.4	1.97
贵州大龙宏泰钢材贸易有限公司	**0.00	1.39
合 计	18,895	50.46

　　三、最大十户法人股东名册

序号	股东名称	法定代表人	持股数	持股比例
			（万股）	(%)
1	贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司	田宏顺	3723.20	9.94%
2	铜仁市江华房地产开发有限责任公司	张元江	3723.20	9.94%
3	松桃三和锰业集团有限责任公司	卓品荣	3723.20	9.94%
4	贵州蓝天固废处置有限公司	曾辉军	1851.20	4.94%
5	贵州大明边城旅游开发股份有限公司	樊志坚	1331.20	3.56%
6	贵州科之杰新材料有限公司	蔡永太	1123.20	3.00%
7	贵州省铜仁市伍寰房地产开发有限公司	覃建华	1123.20	3.00%
8	贵州铜仁宝鑫投资有限公司	李盛权	1040.00	2.78%
9	贵州大龙宏泰钢材贸易有限公司	伍贤满	**0.00	1.39%
10	铜仁市武陵农牧科技发展有限公司	杨通禄	374.4	1.00%

　　四、最大十户自然人股东名册

序号	股东名称	持股数	持股比例
		（万股）	(%)
1	胡晓风	738.4	1.97%
2	杨典平	428.75	1.15%
3	陈伟忠	364	0.97%
4	杨友庆	312	0.83%
5	龙爱群	187.2	0.50%
6	吴来金	187.2	0.50%
7	杨文	187.2	0.50%
8	杨锌	187.2	0.50%
9	杨锋	187.2	0.50%
10	孔连荣	140	0.37%

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工的情况

　　一、董事

序号	姓名	性别	职务
1	王刚	男	党委书记、董事长
2	王光晖	男	党委副书记、副董事长、行长
3	吴猛	男	党委委员、董事、副行长
4	柳太泽	男	董事
5	伍贤满	男	董事
6	吴斌	男	董事
7	胡晓风	男	董事
8	陈伟忠	男	董事
9	李雪飞	男	董事

　　二、监事

序号	姓名	性别	任职
1	王华	男	党委委员、纪委书记、监事长
2	邹云红	女	监事
3	田宏顺	男	监事
4	张明鹏	男	监事
5	龙启方	男	监事

　　三、高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限
1	王光晖	男	党委副书记、副董事长、行长	34
2	吴猛	男	党委委员、副行长	20
3	陈曙光	男	党委委员、副行长	14
4	姚勇	男	风险总监	28

　　四、员工情况

　　2019年末，本行在册员工374人(含内退职工28人)。按受教育程度为：硕士研究生6人，占总人数1.60%；本科222人，占总人数59.36%；专科113人，占总人数30.21%；中专以下33人，占总人数8.82%。

　　第六节 公司治理情况

　　一、公司治理结构的概况

　　本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等相关法律，按照中国人民银行、中国银监会等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，在尊重和保护存款人利益、追求股东价值最大化的前提下，结合实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

　　二、报告期内召开股东大会情况

　　报告期内本行召开股东大会1次，审议通过5项议案。本行第七次股东大会暨2018年度股东大会于2019年5月23日在铜仁农商银行总行12楼会议室召开，会议由行原党委副书记、行长李慧主持。审议通过了《铜仁农村商业银行股份有限公司第一届董事会2018年度工作报告》、《铜仁农村商业银行股份有限公司第一届监事会2018年度工作报告》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2018年度财务执行情况和2019年度财务预算方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配（含股金分红）方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司拟向省财政和信合基金会捐赠支出方案（草案）》等议案，并形成相关决议。

　　报告期内本行召开临时股东大会1次，审议通过3项议案。本行2019年第一次临时股东大会于2019年10月29日在铜仁农商银行总行12楼会议室召开，会议由行党委书记、董事长王刚主持。审议通过了《关于补选吴猛同志为第一届董事会执行董事》《关于补选李雪飞同志为第一届董事会独立董事》、《关于补选龙启方同志为第一届监事会外部监事》等议案，并形成相关决议。

　　三、报告期内董事会构成及工作情况

　　（一）报告期内本行董事会构成

　　报告期内，本行第一届董事会有董事 9名，其中执行董事 3名，分别为王刚、王光晖、吴猛；股东董事 5名，分别为柳太泽、伍贤满、吴斌、胡晓风、陈伟忠；独立董事1名，为李雪飞。

　　执行董事变更：按照省联社人事安排，本行原党委副书记、执行董事、行长李慧同志借调省联社铜仁审计中心工作，本行原党委委员、执行董事、副行长王光晖接任党委副书记，并于我行2019年12月30日第22次董事会选举为副董事长，聘任为行长。同时我行于2019年10月 29日第一次临时股东大会审议补选吴猛同志为执行董事。

　　增补独立董事：我行于2019年10月 29日第一次临时股东大会审议通过李雪飞同志为独立董事。至此，我行董事会成员由2018年的8人增加为9人。

　　（二）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容

　　报告期内，本行董事会组织召开了董事会会议4次，共审议、听取议案及报告59项，形成各项决议30项。

　　1.本行第一届董事会第十九次会议于2019年4月25日在铜仁市碧江区锦江宾馆4楼会议室召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过了《铜仁农村商业银行股份有限公司第一届董事会2018年度工作报告（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司经营管理层2018年度工作报告（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2018年度财务执行情况和2019年度财务预算方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配（含股金分红）方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司拟向省财政和信合基金会捐赠支出方案（草案）》、《关于授权铜仁农商银行经营层从事业务经营管理有关事项（草案）的议案》、《关于调整铜仁农商银行董事会下设各专门委员会组成人员提名名单的议案》、《铜仁农商银行总行职能部门调整方案（草案）的议案》、《铜仁农商银行2019年度综合目标考核办法（草案）的议案》、《铜仁农村商业银行薪酬管理实施细则（试行）（修订草案）的议案》、《铜仁农村商业银行2018年内部控制评价报告（草案）的议案》、《股东贵州省万山矿产有限责任公司申请转让股份的议案》并形成相关决议。会议听取了《铜仁农村商业银行2018年度关联交易专项报告》、《铜仁农村商业银行2018年度资产风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2018年度流动性风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2018年度稽核审计部工作开展情况报告》、《铜仁农商银行2018年度合规管理部工作开展情况报告》，通报了《铜仁银监分局2018年对铜仁农商银行公司治理及进一步深化整治银行市场乱象现场检查情况》、《铜仁农商银行领导班子成员及风险总监分工情况》、《铜仁农村商业银行2018年度反洗钱工作开展情况》、《铜仁农村商业银行2018年度金融消费者权益保护和宣传教育工作开展情况》。

　　2.本行第一届董事会第二十次会议于2019年7月31日在本行8楼会议室召开，会议应到董事8名，实到董事 7名。会议审议通过了《关于聘任余丽蓉同志为铜仁农村商业银行股份有限公司财务会计部经理的议案》、《关于聘任万国海同志为铜仁农村商业银行股份有限公司合规管理部经理的议案》、《关于提名李雪飞同志为铜仁农村商业银行第一届董事会独立董事候选人的议案》、《关于李慧同志请求辞去铜仁农村商业银行第一届董事会执行董事、行长等职务的议案》、《关于提名吴猛同志为铜仁农村商业银行第一届董事会执行董事候选人的议案》、《关于提请审议独立董事薪酬的议案》、《铜仁农村商业银行股份有限公司职工福利费管理暂行办法的议案》、《股东贵州蓝天固废有限公司申请转让股份的议案》、《关于召开铜仁农村商业银行股份有限公司2019年第一次临时股东大会的议案》，并形成相关决议。通报了《铜仁农村商业银行2019年上半年业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2019年上半年财务运行情况》、《铜仁农村商业银行2019年上半年电子银行业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2019年上半年反洗钱工作开展情况》、《铜仁农村商业银行2019年上半年金融消费者权益保护和宣传教育工作开展情况》、《铜仁农村商业银行受到铜仁银保监分局行政处罚情况》。听取了《铜仁农村商业银行2019年上半年资产风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2019年上半年流动性风险评价报告》、《铜仁农村商业银行稽核审计部2019年上半年工作开展情况报告》、《铜仁农商银行合规管理部2019年上半年工作开展情况报告》和《关于明确王光晖同志为经营管理层临时负责人及授权经营等有关事项的说明》。

　　3.本行第一届董事会第二十一次会议于2019年10月29日在本行8楼会议室召开，会议应到董事7名，实到董事7名。会议通报了《铜仁农村商业银行2019年三季度业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2019年三季度财务运行情况》、《铜仁农村商业银行2019年三季度电子银行业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2019年三季度反洗钱工作开展情况》、《铜仁农村商业银行2019年三季度金融消费者权益保护和宣传教育工作开展情况》。听取了《铜仁农村商业银行2019年三季度资产风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2019年三季度流动性风险评价报告》、《铜仁农村商业银行稽核审计部2019年三季度工作开展情况报告》、《铜仁农商银行合规管理部2019年三季度工作开展情况报告》

　　4.本行第一届董事会第二十二次会议于2019年12月30日在本行8楼会议室召开，会议应到董事7名，实到董事7名。会议审议通过了《铜仁农村商业银行各部室和分支机构定员定岗人员编制方案》、《铜仁农村商业银行2019年“双聘”工作实施方案》、《铜仁农村商业银行网点分类分级管理办法（试行）》、《铜仁农村商业银行2019年度财务预算调整方案》、《铜仁农村商业银行2020年度综合目标考核办法》、《关于调整铜仁农村商业银行董事会下设各专门委员会组成人员提名名单》、《关于选举王光晖同志为铜仁农村商业银行股份有限公司第一届董事会副董事长》、《关于聘任王光晖同志为铜仁农村商业银行股份有限公司行长》的议案，并形成相关决议。

　　（三）报告期内董事会下设委员会的工作情况

　　报告期内，本行董事会各专门委员会共召开7次，其中战略委员会2次、提名与薪酬委员会3次、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会各召开1次，分别审议通过了上述相关议案。

　　四、报告期内监事会构成及其工作情况

　　（一）报告期内本行监事会构成及成员变动情况

　　报告期内，本行第一届监事会有监事 5名，其中职工监事 2名，分别为王华、邹云红；股东监事 2名，分别为田宏顺、张明鹏；外部监事1名，为龙启方。

　　增补外部监事：依照有关法律、法规和本行章程、监事会议事规则、监事会提名与监督委员会议事规则等相关规定，根据本行党委推荐，监事会提名与监督委员会对提名龙启方同志为本行第一届监事会外部监事。至此，我行监事会成员由4人增加为5人。

　　（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

　　报告期内，监事会拓宽工作思路，突出监督检查重点；加强监事会队伍建设，促进监督能力提升；列席股东大会和董事会会议，参与讨论并监督各项重大决策形成，听取经营层工作汇报，对本行经营管理业绩及董事、高级管理人员履职情况做出独立、客观评价。全体监事勤勉尽责，充分发挥监督职责。

　　报告期内，本行监事会组织召开了监事会会议4次，共审议、听取议案及各项报告35项，形成各项决议5项。

　　1.本行第一届监事会第十三次会议于2019年5月16日在本行8楼会议室召开，会议应到监事4名，实到监事4名。会议审议通过了《铜仁农村商业银行第一届监事会2018年度工作报告（草案）》、《铜仁农商银行监事会对董事会、高管人员履职评价考核办法(草案）》、《关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2018年度履职情况的评价报告(草案）》并形成相关决议。会议通报了《第一届董事会2018年度工作报告》、《第一届经营层2018年度工作报告》

　　2.本行第一届监事会第十四次会议于2019年8月2日在铜仁市碧江区锦江宾馆4楼会议室召开，会议应到监事4名，实到监事4名。会议审议通过了《监事会提名与监督委员会关于提名龙启方同志为外部监事人选的审核意见（草案）》并形成相关决议。会议听取了通报《铜仁农商银行2019年上半年资产风险评价报告》、《铜仁农商银行2019年第二季度流动性风险评价报告》、《铜仁农商银行2019年上半年业务运行情况报告》、《铜仁农商银行2019年第二季度财务运行情况报告的通报》、《铜仁农商银行2019年上半年合规管理工作情况报告》、《铜仁农商银行关于受到监管部门行政处罚情况的通报》、《关于明确王光晖同志为经营管理层临时负责人及授权经管等事项的说明》。

　　3.本行第一届监事会第十五次会议于2019年10月29日在本行8楼会议室召开，会议应到监事4名，实到监事4名。会议通报了《铜仁农村商业银行2019年三季度业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2019年三季度财务运行情况》、《铜仁农村商业银行2019年三季度电子银行业务运行情况》、《铜仁农村商业银行2019年三季度反洗钱工作开展情况》、《铜仁农村商业银行2019年三季度金融消费者权益保护和宣传教育工作开展情况》。听取了《铜仁农村商业银行2019年三季度资产风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2019年三季度流动性风险评价报告》、《铜仁农村商业银行稽核审计部2019年三季度工作开展情况报告》、《铜仁农商银行合规管理部2019年三季度工作开展情况报告》

　　4.本行第一届监事会第十六次会议于2019年12月30日在本行8楼会议室召开，会议应到监事5名，实到监事5名。会议通报了《铜仁农村商业银行各部室和分支机构定员定岗人员编制方案》、《铜仁农村商业银行2019年“双聘”工作实施方案》、《铜仁农村商业银行网点分类分级管理办法（试行）》、《铜仁农村商业银行2019年度财务预算调整方案》、《铜仁农村商业银行2020年度综合目标考核办法》、《关于调整铜仁农村商业银行董事会下设各专门委员会组成人员提名名单》、听取了《铜仁农村商业银行股份有限公司监事会非职工监事选举办法》、《铜仁农村商业银行股份有限公司监事会监事长选举办法》、《铜仁农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高级管理人员履职考核评价办法》、《铜仁农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》、《铜仁农村商业银行股份有限公司监事会监督委员会议事规则》、《铜仁农村商业银行股份有限公司监事会提名与薪酬委员会议事规则》。

　　（三）报告期内监事会下设委员会的工作情况

　　报告期内，本行监事会各专门委员会共召开8次，其中薪酬提名委员会、监督委员会各召开4次，分别审议通过了上述相关议案。

　　第七节 报告期内主营业务情况

• 报告期内本行经营管理层构成及成员变动情况

　　报告期内，本行经营管理层共由4人组成，其中行长1名，副行长2名，风险总监1名。

　　行长变更：按照省联社人事安排，本行原党委副书记、执行董事、行长李慧同志借调省联社铜仁审计中心工作，本行原党委委员、执行董事、副行长王光晖接任党委副书记，并于2019年12月30日第22次董事会选举为副董事长，聘任为行长。经营管理层由2018年的5人减少为4人。

　　二、报告期内主营业务情况

　　经营管理层全体组成人员在监管引领下，认真贯彻落实股东大会及董事会各项决议，始终坚持支农支小市场定位，加快推进回归本源、专注主业，扎实开展各项风险专项治理工作，“创新与发展”、“经营与管理”并重，各项工作取得新进展。

　　一是存贷规模稳步增长。资产总额为79.97亿元，较年初增加3.96亿元，负债总额70.96亿元，较年初增加3.14亿元;各项存款余额62.96亿元,较年初上升1.26亿元，增速2.02%；各项贷款余额56.18亿元，较年初上升1.22亿元，增速2.21%。二是监管指标优化。截至12月末，资本充足率为16.69%,拨备覆盖率190.04%，不良贷款余额2.61亿元，较年初减少0.81亿元，不良贷款率4.66%，较年初下降1.58个百分点，五年以来不良贷款首次实现监管达标。三是结构调整优化。储蓄存款占比78.82%，较年初增加1.45个百分点。个人500万元及以上、企事业单位1000万元及以上大额贷款占各项贷款的18.93%，较年初下降0.97个百分点。个人300万元以下、企事业单位500万元以下小额贷款占各项贷款75.19%，较年初上升3.65个百分点。四是支农支小力度增强，涉农贷款和小微企业贷款余额49.13亿元，占各项贷款的87.45%，较年初增加0.38亿元，增速为0.77%；普惠型涉农贷款和小微企业贷款余额41.29亿元，占各项贷款的73.49%，较年初增加8.91亿元，增速为27.54%。累计对碧江、万山两区政府建档立卡贫困户评级授信1.49万户，授信金额5.45亿元。实现建档立卡贫困户建档评级授信全覆盖。累计向7702户贫困户发放贷款3.63亿元，惠及1.45万余人“脱贫摘帽”。

　　全年聚焦年初重点任务，紧紧围绕“转型+本源”新定位、新要求，主要以下方面发力：

　　（一）聚焦创新突破，提升金融服务质效。

　　一是强化支农支小服务管理。注重服务创新，强化考核调度，引导信贷资金向支农支小倾斜，增强支农支小服务实效。强化对三农、小微企业的信贷投放。当年累计发放涉农贷款 8.98亿元，新增涉农客户1.51万户。普惠型小微企业贷款余额11.03亿元，较年初增加客户133户，二是强化助贫扶贫力度，理清绿色产业扶贫投资基金工作思路，制定措施方法。全年投放绿色产业扶贫投资基金1.63亿元，超任务63%，位居全省第一，实现企业减成本、贫困户增收成效。三是强化农民工金融服务。开展“迎外出务工人员返乡”活动，扩大宣传声势，并赴温州开展了为期5天的外出农民工金融服务，进一步完善外出务工人员信息库建设，为创业者提供更便捷、更高效、更优质的金融服务。四是强化存贷款产品创新。以“1+X”营销理念为核心，共发行4期大额存单2.6亿元，余额6921.50万元；积极进行市场业务调研并形成业务产品创新方案，研发了贵州农信第一款全流程线上自主贷款产品黔农快贷，截至12月末，完成授信1254户，授信金额13771.45万元，用信397户，用信金额3022.16万元。五是强化服务创新模式。积极研发客户智慧服务平台，将客户经理的传统管理模式集中到后台，贷后管理由服务平台接管，实现流程化、集中化、智能化的管理催收。进一步增强市场竞争力，以文明规范服务“十佳示范单位”江华支行为试点，通过建设“郅心小栈”场景，11月推出“活利盈”商品储蓄服务，作为非金融业务转型发展初步探索。试运营期间，外出宣传5次，宣传人次100余人，发放宣传资料150份；签约“活利盈”客户74户，签约余额387万元。

　　（二）聚焦合规把控，努力守住风险底线。

　　始终把合规经营、风险防控作为工作重中之重，在有效完善全员管控机制、落实全程管控措施、管控信贷资产风险、防控重点领域风险等方面持续发力。一是全力压降不良贷款，确保主要监管指标持续向好。按照“一户一策、一行一策、一类一策”的“3个一”工作要求，结合现金清收一批、重组盘活一批、以资抵债一批、诉讼清收一批、呆账核销一批“五个一批”的化解思路，科学分配任务，及时调整考核导向，全年通过诉讼清收不良贷款14笔、本息合计887万元，非诉讼清收11户、金额130万元，现金清收不良贷款共计1.20亿元，重组盘活不良贷款0.38亿元。定期在全辖范围内作潜在不良贷款风险提示，提示各网点对此类贷款进行实时监控，严防不良反弹情况发生。二是积极做好大额贷款的监测和形成不良问责处理。树立风险概念，对风险隐患和大额贷款及时预警。为加强大额贷款管理，按月对大额逾期贷款和即将到期贷款进行风险提示，督促各网点加强贷后管理，及时化解信贷风险；同时按照省联社对1000万元以上大额不良贷款问责要求，成立大额不良贷款问责小组，根据业务流程针对各岗位存在问题进行了认真梳理并结合管理问责要求，对2笔大额贷款涉及金额1446万元进行了问责处理。三是加强案防排查，促进风险管控。2019年开展了2次“案件风险大排查”和6次专项排查，内容涵盖员工赌博排查、信贷业务专项排查、股权摸底排查等。共计检查各类业务4.28万笔，涉及金额82.49亿元。发现违规笔数240笔，涉及金额8516.8万元。现已整改201笔，已整改金额7289.3万元。四是加强员工培训学习，促进合规文化建设。以每月开展一次“合规·文化”大讲堂、“每周一课·每月一考”学习、以及信贷业务、案件防控、柜面业务、电子银行业务等专业知识培训为主线，提高全员合规风险意识，有效防范操作风险。

　　（三）聚焦立体覆盖，拓展多维渠道阵地。

　　一是继续巩固好农村市场。坚持以三农作为信贷扶持的主方向不动摇，围绕“贴近农村、贴近农民、贴近农业”的三贴近原则，切实做好农村信用工程，对本年度需升级的信用乡镇进行了现场督促指导，并印发了7期通报。严格按照信用乡镇标准对指标进行逐个分析，指标得到较大提升，截止12月末有10个信用乡镇不良贷款压降到3%以内，达到省联社指定的年初目标计划。二是着力拓展城市市场。充分利用我行区位优势，深耕商区，重点培育以中小微、个体工商户和新型农业经营主体的核心客户群，以商圈为中心提供好信贷、支付结算服务，打造专业化、综合性、一站式的金融服务模式。三是较好完成了电子渠道建设。电子银行产品替代率达73.23%。全行累计发放借记卡44.96万张，新发放5.74万张，ATM机106台，多媒体自助终端7台。2019年黔农云APP的投产及进一步推广，助推我行各项业务有效发展。我行累计黔农云会员数量达到了7.7万户，5户农家乐商户入驻黔农云平台，累计营销ETC数量3678户，完成手机号码支付推广数量1731户，完成省联社任务的128.6%。四是落实社会责任，打通普惠金融道路。对149台村村通助农POS机具进行了全面升级和更换，实现7415户收款码牌安装，进一步丰富了云闪付APP的支付场景。

　　（四）聚焦纵深推进，筑牢长效保障根基。

　　牢固树立存款立行、兴行理念，瞄准省内、省外两个市场，深耕储蓄、对公两个阵地，强化信贷、支付两项功能，优化对内、对外两个环境，调动全员力量，整合各方资源，千方百计组织资金，存款余额继续保持铜仁市银行业前列。一是组织开展“春天行动”，实现首季开门红。早规划，早部署，强督导、强激励。二是加强企事业单位、返乡农民工、个体工商户等重点客户走访，有效促进各类资金归集。三是发挥网点网格优势，以财政涉农补贴资金“一卡通”发放为契机，积极与财政部门对接，争取代发资格，做实基础客户市场。全年代发涉农补贴资金2.35亿元、国开行项目资金5000万元。四是积极参与市场利率定价自律机制合格审慎评估，于10月15日成功加入银行间拆借市场、债券市场，12月2日取得发行同业存单资格。

　　第八节 报告期内面临的风险及防范对策

　　本行对所面临的信用风险、市场风险、同业竞争风险、操作风险、合规风险、洗钱风险、流动性风险主要采取了以下针对性防范措施。

　　一、信用风险

　　本行信用风险主要存在于贷款业务。2019年，本行严格按照监管部门要求，遵循真实性、重要性、审慎性原则，对所有隐性不良贷款全面进行了入账处理，严格按照贷款分类管理相关要求开展贷款分类，确保信贷资产真实反映。为切实化解信用风险，通过制度梳理，建立专项考核机制，将清收成效与薪酬考核挂钩，制定“一支行一策”方案，通过政企多方联动清收，全员上下突击压降不良贷款。清收盘活取得阶段性成果，不良贷款余额较年初下降8100万元，占比为4.66%，较年初下降1.58%，不良贷款得到有效控制，实现不良贷款“双降”目标。同时加强对表外信贷资产清收盘活力度。全年共计收回表外信贷资产1613.98万元，其中收回已核销贷款1493万元，收回置换贷款120.98万元。

　　2019年，本行将积极开展“五个一批”，努力实现不良贷款余额、不良贷款率“双降”目标，切实降低信用风险。一是贷款重组盘活一批。对暂时经营困难，但符合产业政策，具备远期还款能力的企业，在遵循有效重组、规范操作，适当让利的前提下，通过贷款重组的方式，支持实体企业发展。二是分期化解一批。对逾期农户小额信用贷款，对还款愿意好，愿意采取分期方式化解不良的农户，给予适度的利率优惠，鼓励农户优化还款方式，培养农户分期偿还本金的习惯，切实提高压降质效。三是债权抵消一批。有针对性选择抵押物，对抵押物位置较好、变现能力较强，探讨通过以物抵债的方式，稀释一批。四是呆账核销一批。在“账销、案存、权在”的前提下，有计划地对符合核销条件的不良贷款，通过呆账核销压降部分不良贷款。五是法律诉讼一批。加强与法院执行局的沟通对接，及时跟进，提高诉讼的执行效率，确保诉讼效果，切实做到起诉一笔，震慑一批。

　　二、市场风险

　　本行的市场风险主要集中在利率风险方面。报告期内，本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差，因此面临的市场风险主要是利率风险和行业风险。本行坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，全年按季对各业务指标在监管标准值范围以内实施监测，结合国家宏观调控政策和铜仁经济建设趋势，控制好信贷投放，同时以用足用活营运资金为前提，大胆灵活地利用利率市场化政策，实行差别利率，提高资金的整体盈利水平和安全性。结合区域经济行业风险情况，本行实行严格的行业准入制度。对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减。

　　三、同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，坚定支农支小市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，依托省联社黔农云平台，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本

　　客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的地位。

　　四、操作风险

　　操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行通过开展假借冒名整治、财务管理专项检查、印章管理、安全保卫、票据业务、新增贷款、征信管理、柜面关键业务以及员工异常行为等方面专项排查治理工作，对操作风险方面进行现场检查，进一步防范操作风险事件的发生。2019年，共计处罚33人次，其中警告处分5人、记过处分3人、记大过2人、限期调离1人、撤职1人、解除劳动合同1人、通报批评3人，罚款金额30.28万元。同时，全年对81项制度进行修订，制度的全面性、有效性、针对性不断增强。

　　五、合规风险

　　在防范合规风险方面，本行继续开展“合规建设年”活动，将合规文化根植于心，从源头上遏制不良贷款反弹势头。一是强化培训。培育全体员工诚信正直、依法合规的经营意识，树立“合规才能发展”的理念，促进全行依法合规经营。二是开展“合规文化大讲堂”。把合规文化建设融入到企业文化建设和人才培养之中去，努力使合规文化深入人心，让合法合规成为员工的自觉行为和习惯。三是在全行建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，制定合规政策，明确合规职责，规范合规流程，逐步实现对全行合规风险的有效识别和管理，构建“不想违规”的自律机制、“不能违规”的防范机制、“不敢违规”的惩戒机制。四是完善全面风险管理和合规流程管理机制，有效防范和控制风险。保持案件防控的高压态势，规范经营行为，做好案件防控，形成“一级抓一级，层层有落实、人人都有责”的工作机制。五是积极开展制度清理，扣好制度清理的第一颗扣子。通过制度清理，不断建立合规管理长效机制，确保规章制度覆盖各项业务控制的关键风险点，促进业务操作的规范化、流程化和标准化，有效地防止各类业务操作风险，遏制违章违纪行为发生，确保业务持续健康发展。

　　六、洗钱风险

　　全面推进反洗钱工作，促进金融秩序的健康发展。一是

　　进一步完善内控制度。结合本行现有业务和逐步推出的新业务产品，严格按照法律法规和人民银行要求及时修订和完善各业务条线的内控制度。二是加强洗钱风险统筹管理工作。将洗钱风险管理嵌入全面风险管理体系统筹考虑，及时收集和分析各业务条线洗钱风险情况，推动各业务条线提升洗钱风险防控能力。三是持续做好客户数据治理工作。对治理情况持续跟踪督导，提高客户身份治理工作进度和规范性。四是强化内部审计检查和考核机制。层层压实工作责任，以查促改，推动各条线反洗钱工作合规有效开展。严格考核，按期通报，发现问题严肃问责。

　　七、流动性风险

　　为有效防范流动性风险的发生，2019年结合自身实际修定完善了《铜仁农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》（铜农商办发〔2019〕226号）、《铜仁农村商业银行股份有限公司流动性风险监测办法》（铜农商办发〔2019〕419号）、《铜仁农村商业银行股份有限公司流动性风险同业救助应急预案》（铜农商办发〔2019〕421号）、《铜仁农村商业银行股份有限公司流动性风险压力测试管理办法》（铜农商办发〔2019〕422号）和《铜仁农村商业银行股份有限公司流动性风险应急预案》（铜农商办发〔2019〕213号）等规章制度，并由金融市场部在每季度对全行流动性风险进行通报。按季开展全行流动性压力测试，通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险预案,提高流动性风险应急处置能力。

第九节 重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）本行因2016年8月至2018年9月高级管理人员未经任职资格核准而实际履职，及2017年11月至2018年8月实收资本发生变更未获监管部门批准，于报告期内被监管部门分别处以二十万元和五十万元罚款

　　（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　（六）关联交易情况

　　报告期内，本行未向关联方发放无担保贷款，没有接受本行的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保等行为。未存在一个关联方的授信余额超过本行资本净额的10%。未存在对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。按一般关联交易和重大关联交易划分，其中一般关联交易关联方为本行内部人员，重大关联交易对手为本行股东实际控制企业。

2019年度重大关联交易情况表
序号	关联方	交易类型	交易金额及标的（万元）	贷款余额（万元）	交易价格及定价方式	累计交易收益与损失（元）	关联方在交易中所占权益的性质及比重	备注
1	铜仁市明都商业管理贸易有限公司	重大关联交易	贷款金额3500万元	2600	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2019年实收利息 325.49万 元，未发生损失	占资本净额的2.70%。	实际控制人为铜仁市江华房地产开发有限责任公司
2	铜仁江华国际酒店管理有限公司	重大关联交易	贷款金额2800万元	2700	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2019年实收利息 150.73 元，未发生损失	占资本净额的2.81%。	与铜仁市江华房地产开发有限责任公司法人、董事 有重合
3	贵州省铜仁金滩建材销售股份有限公司	重大关联交易	贷款金额2000万元	2000	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2019年实收利息 173.32 万元，未发生损失	占资本净额的2.08%。	实际控制人为贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司
4	贵州铜仁黔东物流股份有限公司	重大关联交易	贷款金额3950万元	3950	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2019年实收利息 293.68 万元，未发生损失	占资本净额的4.10%。	实际控制人为贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司
5	贵州铜仁南长城大酒店股份有限公司	重大关联交易	贷款金额2500万元	2500	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2019年实收利息 276.79万 元，未发生损失	占资本净额的2.60%。	其董事之一为贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司监事

　　 第十节 财务报告

　　本行2019年度财务报告经铜仁市中天联合会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师朱涛、王芳出具了标准无保留意见的审计报告（铜中天会审字〔2020〕第001号）。

　　附件：铜仁农村商业银行股份有限公司资产负债表

　　铜仁农村商业银行股份有限公司利润表

　　铜仁农村商业银行股份有限公司现金流量表

　　铜仁农村商业银行股份有限公司所有者权益变动表

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