铜仁农村商业银行股份有限公司 2018年度信息披露报告 第一节 重要提示

　　铜仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　本行第一届董事会第十九次会议审议通过了本年度报告。

　　本行2018年年度财务决算报告经铜仁市中天联合会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节 基本情况简介

　　一、法定中文名称：铜仁农村商业银行股份有限公司

　　简称：铜仁农村商业银行

　　法定英文名称：Tongren Rural Commercial Bank CO.,LTD.

　　二、法定代表人：王 刚

　　三、注册及办公地址：

　　四、贵州省铜仁市碧江区南长城路11号

　　联系电话：0856-*******

　　邮政编码：******

　　首次注册登记日期：2013年11月29日

　　五、信息披露网址：

　　http://www.gznxbank.com/trncsyyh/index.html

　　六、其他有关资料：

　　统一社会信用代码：915*****082*****XA

　　金融许可证号：B0381H*********

第三节 主要经营指标

　　一、报告期主要利润指标情况

　　单位：人民币 万元

项目	2017年末	2018年末
利润总额	8,295.81	7116.92
净利润	5,629.12	5468.09
营业利润	8,672.49	6360.77
营业外收支净额	-376.68	756.15

　　二、报告期主要会计财务数据和财务指标

　　单位：人民币 万元

项目	2017年末	2018年末
营业收入	51,632.18	*****.81
年末总资产	821,203.37	******.75
年末存款余额	703,819.43	******.30
年末贷款余额	523,142.49	******.78
年末所有者权益	77,220.20	*****.90
每股收益(元/股)	0.03	0.04
净资产收益率	7.29%	6.68%

　　三、报告期内资本构成及其变化情况

　　单位：人民币 万元

项目	2017年末	2018年末
1.核心一级资本	77,220.22	*****.90
2.核心一级资本监管扣除项目	2,359.02	0
3.核心一级资本净额	74,861.20	*****.90
4.二级资本	0	5715.57
5.二级资本监管扣除项目	0	0
6.总扣减项	0	0
7.总资本净额	74,861.20	*****.47
8.加权风险资产	519,634.60	******.70
其中：表内风险加权资产	449,178.81	******.03
表外风险加权资产	855.72	1011.14
操作风险加权资产	69,600.07	*****.53

　　四、报告期内主要监管指标情况

　　单位： %

项目	2018年末	监管要求
资本充足率	16.27	≥10.5
资产流动性比例	54.39	≥25
不良贷款率	6.24	≤5
资产损失准备充足率	163.55	≥100
成本收入比率	38.58	≤35
拨备覆盖率	154.68	≥150

　　五、报告期内贷款主要行业分布

　　单位：人民币 万元

行业种类	2018年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	163,560.40	29.85
采矿业	5,449.36	0.99
制造业	31,251.59	5.70
建筑业	60,443.87	11.03
批发和零售业	90,663.39	16.54
交通运输、仓储和邮政业	11,096.98	2.03
住宿和餐饮业	19,967.13	3.64
房地产业	12,508.88	2.28
租赁和商务服务业	6,924.65	1.26
居民服务、修理和其他服务业	11,957.89	2.18
个人贷款	117,144.48	21.38

　　六、报告期内最大十户贷款

　　单位：人民币 万元

序号	客户名称	2018年贷款余额	占资本净额比例(%)
1	铜仁福建天翔纺织实业有限公司	5,000.00	5.71
2	沿河土家族自治县江华建筑有限责任公司	5,000.00	5.71
3	贵州武陵集团农牧科技有限公司	4,998.00	5.71
4	贵州省铜仁市三星建筑公司	4,850.00	5.54
5	铜仁市纬源投资发展有限公司	4,800.00	5.48
6	贵州省华联玛客超市有限公司	4,500.00	5.14
7	贵州东太农业股份有限公司	4,400.00	5.02
8	贵州铜仁黔东物流股份有限公司	3,950.00	4.51
9	铜仁市第一建筑工程公司	3,800.00	4.34
10	铜仁市碧江城市建设开发投资有限公司	3,500.00	4.00

　　七、贷款风险分类和不良贷款情况

　　单位：人民币 万元

项目	2018年末余额	占比（%）
正常	******.36	82.84
关注	*****.81	10.91
次级	7352.15	1.34
可疑	*****.46	4.91
损失	0	0
贷款合计	******.78

　　八、报告期末贷款损失准备情况

　　单位：人民币 万元

项目	2017 年	2018 年
年初余额	25,712.94	*****.68
本年计提	15,918.48	19,619.78
本年核销	4,856.40	6801.64
本年转入	645.66	2780.37
年末余额	37,420.68	*****.19

　　第四节 股东情况

　　本行共有股份36,000万股，构成如下：法人股18,180万股，占股份总额的50.50%；自然人股17,820万股，占股份总额的49.50%，其中职工自然人股3,288.35万股，占股份总额的9.13%。

　　一、股东权益变动表

　　单位：人民币 万元

投资者名称	户数	年末余额
		投资金额	所占比例(%)
法人股东	11	*****	50.50
自然人股东	1,895	*****	49.50
合计	1,906	*****	100

　　二、最大十户股东及持股情况

股东名称	持股数额（万股）	持股比例（%）
贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司	3580	9.94
铜仁市江华房地产开发有限责任公司	3580	9.94
松桃三和锰业集团有限责任公司	3580	9.94
贵州蓝天固废处置有限公司	1780	4.94
贵州大明边城旅游开发股份有限公司	1280	3.56
贵州科之杰新材料有限公司	1080	3.00
贵州省铜仁市伍寰房地产开发有限公司	1080	3.00
贵州铜仁宝鑫投资有限公司	1000	2.78
胡晓风	710	1.97
杨典平	412.26	1.15
合 计	18,211.1	50.57

　　注：不含2016年度配股部分

　　三、最大十户法人股东名册

序号	股东名称	法定代表人	住　　址	持股数 （万股）	持股比例 (%)
1	贵州南长城企业(集团)房地产开发有限公司	田宏顺	铜仁市新华北路75号	3580	9.94
2	铜仁市江华房地产开发有限责任公司	张元江	铜仁市火车站转盘处江华国际C栋23层	3580	9.94
3	松桃三和锰业集团有限责任公司	卓品荣	贵州省铜仁地区松桃苗族自治县蓼皋镇江桥小学旁	3580	9.94
4	贵州蓝天固废处置有限公司	吴斌	铜仁市万山区万山镇龙塘坪	1780	4.94
5	贵州大明边城旅游开发股份有限公司	杜廉	铜仁市锦江广场6栋郁香居	1280	3.56
6	贵州科之杰新材料有限公司	麻秀星	贵州省黔南布依族苗族自治州龙里县谷脚工业园区	1080	3.00
7	贵州省铜仁市伍寰房地产开发有限公司	覃建华	铜仁市碧江区东太大道	1080	3.00
8	贵州铜仁宝鑫投资有限公司	李盛权	贵州省铜仁市东太大道888号	1000	2.78
9	贵州大龙宏泰钢材贸易有限公司	伍贤满	贵州省大龙经济开发区龙坡	500	1.39
10	铜仁市武陵农牧科技发展有限公司	杨通军	铜仁市鱼塘旗屯村	360	1.00

　　注：不含2016年度配股部分

　　四、最大十户自然人股东名册

序号	股东名称	住　　址	持股数 （万股）	持股比例 (%)
1	胡晓风	杭州市西湖区仁寿山17幢1单元201室	710	1.97
2	杨典平	浙江省乐清市清江镇富岩头村	412.26	1.15
3	杨友庆	浙江省乐清市大荆镇上花坦路40号	300	0.83
4	陈伟忠	浙江省温岭市太平街道东辉小区18栋1单元402室	350	0.97
5	龙爱群	贵州省铜仁市锦江南路600号1单元附2号	180	0.50
6	吴来金	贵州省铜仁市中华路32-19号	180	0.50
7	杨文	贵州省铜仁市新华北路41号	180	0.50
8	杨锌	贵州省铜仁市新华北路41号	180	0.50
9	李宗秀	贵州省铜仁市北关路24-7号	180	0.50
10	杨锋	贵州省铜仁市碧江区花果山6号	180	0.50

　　注：不含2016年度配股部分

第五节 董事、监事、高级管理人员和员工的情况

　　一、董事

序号	姓名	性别	职务
1	王刚	男	党委书记、董事长
2	李慧	男	党委副书记、董事、行长
3	王光晖	男	党委委员、董事、副行长
4	柳太泽	男	董事
5	伍贤满	男	董事
6	吴斌	男	董事
7	胡晓风	男	董事
8	陈伟忠	男	董事

• 监事

序号	姓名	性别	任职
1	王华	男	党委委员、纪委书记、监事长
2	邹云红	女	监事
3	田宏顺	男	监事
4	张明鹏	男	监事

• 高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业 年限
1	李慧	男	党委副书记、董事、行长	30
2	王光晖	男	党委委员、董事、副行长	33
3	吴猛	男	党委委员、副行长	19
4	陈曙光	男	副行长	13
5	姚勇	男	风险总监	27

　　四、员工情况

　　2018年末，本行在册员工368人(含内退职工23人)，派遣员工1人。按受教育程度为：硕士研究生6人，占总人数1.63%；本科206人，占总人数55.83%；专科122人，占总人数33.06%；中专以下35人，占总人数9.49%。

　　第六节 公司治理情况

　　一、公司治理结构的概况

　　本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等相关法律，按照中国人民银行、中国银监会等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，在尊重和保护存款人利益、追求股东价值最大化的前提下，结合实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

　　二、报告期内召开股东大会情况

　　报告期内本行召开股东大会1次，审议通过8项议案。本行第六股东大会暨2017年度股东大会于2018年11月30日在铜仁农商银行总行12楼会议室召开，会议由行党委副书记、行长李慧主持。审议通过了《铜仁农村商业银行股份有限公司第一届董事会2017年度工作报告》、《铜仁农村商业银行股份有限公司第一届监事会2017年度工作报告》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2017年度财务执行情况和2018年度财务预算方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配（含股金分红）方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司章程（修订草案）》、《铜仁农村商业银行股权管理暂行办法（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司拟向省财政和信合基金会捐赠支出方案（草案）》、《关于补选王刚同志为铜仁农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事》等议案，并形成相关决议。

　　三、报告期内董事会构成及工作情况

　　（一）报告期内本行董事会构成

　　报告期内，本行第一届董事会有董事 8 名，其中执行董事 3名，分别为王刚、李慧、王光晖；股东董事 5名，分别为柳太泽、伍贤满、吴斌、胡晓风、陈伟忠。

　　董事长变更：按照省联社人事安排，本行原党委书记、董事长曾勇同志借调省联社铜仁审计中心，由王刚同志担任本行党委书记。于2018年11 月 30日股东大会审议通过王刚同志董事资格，于 2018年11月30日召开的第一届董事会第十八次会议选举为本行董事长。

• 报告期内董事会召开会议的情况及决议内容

　　报告期内，本行董事会组织召开了董事会会议4次，其中以书面会签方式召开2次，共审议、听取议案及报告31项，形成各项决议13项。

　　1.本行第一届董事会第十五次会议于2018年6月11日以书面会签方式召开，会议向全体董事通报了本行2017年度和2018年第一季度业务运行情况、财务运行情况、电子银行业务运行情况、资产风险评价情况。

　　2.本行第一届董事会第十六次会议于2018年8月9日-20日以书面会签方式召开，会议向全体董事通报了2018年上半年业务运行情况、财务运行情况、流动性风险评价情况。审议通过了《聘任吴猛为铜仁农商银行副行长》的议案，并形成相关决议。

　　3.本行第一届董事会第十七将次会议于2018年11月30日在本行8楼会议室召开，会议应到董事8名，实到董事7名。会议审议通过了《铜仁农村商业银行股份有限公司第一届董事会2017年度工作报告（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司经营管理层2017年度工作报告（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2017年度财务执行情况和2018年度财务预算方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配（含股金分红）方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司章程（修订草案）》、《铜仁农村商业银行股权管理暂行办法（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司拟向省财政和信合基金会捐赠支出方案（草案）》、《关于曾勇同志请求辞去铜仁农村商业银行第一届董事会董事长、董事等职务的议案》、《关于提名王刚同志为铜仁农村商业银行第一届董事会董事候选人的议案》、《股东杨老来申请转让股份的议案》，并形成相关决议。会议听取了《铜仁农村商业银行2017年度关联交易专项报告》、《铜仁农村商业银行2017年度资产风险评价报告》、《铜仁农村商业银行2017年度流动性风险评价报告》，通报了《铜仁农村商业银行2017年度反洗钱工作开展情况》、《铜仁农村商业银行2017年度金融消费者权益保护和宣传教育工作开展情况》。

　　4.本行第一届董事会第十八将次会议于2018年11月30日在本行8楼会议室召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过了《关于选举王刚同志为铜仁农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长》的议案，并形成相关决议。

　　（三）报告期内董事会下设委员会的工作情况

　　报告期内，本行董事会各专门委员会共召开8次，其中战略委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会和提名与薪酬委员会各召开2次，分别审议通过了上述相关议案。

　　四、报告期内监事会构成及其工作情况

　　（一）报告期内本行监事会构成及成员变动情况

　　报告期内，本行第一届监事会有监事 4名，其中职工监事 2 名，分别为王华、邹云红，王华为监事长；股东监事 2名，分别为田宏顺、张明鹏。

　　报告期内，第一届监事会成员无变动情况。

　　（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

　　报告期内，监事会拓宽工作思路，突出监督检查重点；加强监事会队伍建设，促进监督能力提升；列席股东大会和董事会会议，参与讨论并监督各项重大决策形成，听取经营层工作汇报，对本行经营管理业绩及董事、高级管理人员履职情况做出独立、客观评价。全体监事勤勉尽责，充分发挥监督职责。

　　报告期内，本行监事会组织召开了监会会议4次，共审议、听取并审议各项报告15件。

　　1.本行第一届监事会第九次会议于2018年3月16日在本行五楼会议室召开，会议应到监事4名，实到监事4名，会议研究开展对2017年度董事、高级管理人员履职评价工作。

　　2.本行第一届监事会第十次会议于2018年4月18日在本行五楼会议室召开，会议应到监事4名，实到监事4名。会议审议通过了《2017年监事会工作报告》，通报了2017年度业务运行情况、财务运行情况、资产评价情况。

　　3.本行第一届监事会第十一次会议于2018年8月7日在本行五楼会议室召开，会议通报了铜仁农商银行监事会对董事、高管2017年度履职评价报告。

　　4.本行第一届监事会第十二次会议于2018年12月25日在本行八楼会议室召开，会议通报了铜仁农商银行第一届董事会第十七次、十八次会议召开情况；通报了《铜仁农村商业银行股份有限公司第一届董事会2017年度工作报告（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司经营管理层2017年度工作报告（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2017年度财务执行情况和2018年度财务预算方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配（含股金分红）方案（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司章程（修订草案）》、《铜仁农村商业银行股权管理暂行办法（草案）》、《铜仁农村商业银行股份有限公司2017年度信息披露报告（草案）》；通报了王刚新当选为铜仁农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长。

　　第七节 报告期内主营业务情况

　　报告期内，本行经营管理层共由5人组成，其中行长1名，副行长3名，风险总监1名。经营管理层全体组成人员在监管引领下，认真贯彻落实股东大会及董事会各项决议，始终坚持支农支小市场定位，加快推进回归本源、专注主业，扎实开展各项风险专项治理工作，坚守“三个不变”，融入“两大战略”，深耕三农，积极应对经济下行压力，全力化解工作中的问题和矛盾，在业务发展、风险防控、金融扶贫、合规管理等方面做出了积极努力，取得了一定成效。

　　各项业务保持平稳增长。各项存款余额达61.67亿元；各项贷款余额达54.96亿元，全年实现各项收入5.45亿元，同比2017年增长2500万元，增幅4.69%，实现净利润5468万，经营效益稳中有进。拨备覆盖率达154.68%，较年初提升60.61%，资本充足率16.27%，较年初上升1.86%，不良贷款率为6.24%，较年初下降1.36%，控制在铜仁银保监分局审慎监管会谈中明确的6.6%目标以内，主要监管指标持续优化，总体保持在合理区间。

　　电子银行业务稳健发展。全辖累计铺设ATM机101台，商户POS机942台，“信合村村通”149台，20个支行开通了助农脱贫流动服务站，实现乡镇全覆盖，村村通实现行政村全覆盖；2018年新发卡5.26万张，其中新发社保卡8559张，累计发信合借记卡39.27万张；累计发公务卡2323张，本年新增472张，授信总额8503.95万元；资金归社金额13.23亿元，比2017年增加2.26亿元，银联资金归社率为20.6%，超额完成省联社10%的年计划任务；手机银行和网上银行用户*****户，较年初年新增*****户；电子替代率72.75%，比上年末增长5.99个百分点；全年营销云闪户4215户，营销黔农e付1504户。

　　服务实体经济能力持续增强。全年累计投放38.38亿元，累计收回35.70亿元，其中涉农贷款余额37.13亿元，占比67.55%；特惠贷2.7亿元，累放0.89亿元。2018年11月本行组建农民工金融服务队远赴浙江省温州市开展“农民工金融服务月”宣传营销活动，进一步提升农民工金融服务的深度和广度。多举措助推小微企业发展，全年普惠金融口径小微企业贷款余额11.62亿元，运用好风险奖补政策，更好地支持“大众创业、万众创新”。全年累计投放黔微贷和贵园信贷通贷款6803万元，累放户数284户。加强与担保公司的合作，充分满足“一城两区”小微企业和农户创业创新需求，与辖内4家融资担保机构签订“4321”合作协议，全年累放“4321”模式贷款2145万元，累放户数10户。在两区金融机构贷款余额352.72亿元中，本行占贷款总额15.59%，占比排名第1位。

　　脱贫攻坚金融服务成效明显。2018年，本行新发放贫困户贷款户数655户，贷款金额2868.26万元，累计投放建档立卡贫困户贷款7555户，贷款余额*****.1万元。金融扶贫力度不断加大，助力脱贫攻坚成效明显，碧江、万山两区已顺利通过验收，摘掉国家级贫困区帽子，重点支持碧江区和平乡八村发展村集体经济，其中和平支行行长周新民荣获“全省脱贫攻坚优秀共产党员”荣誉称号。针对驻村及结对帮扶务川工作，除委派2名驻村干部长期驻村外，还派出1名领导班子专门负责两区脱贫攻坚工作，全力协助当地政府打好脱贫攻坚战，累计捐赠11.3万元扶贫资金支持碧江区柑子冲村及万山区大坪乡铜锣村脱贫攻坚工作；捐赠15万元支持务川高峰村产业经济发展，驻村帮扶工作分别得到当地政府的充分肯定。

　　经营风险管控扎实有序开展。以严守风险底线为重点，通过开展压降不良贷款、强化考核等措施，加强各条线风险管控，有效守住风险底线。组织开展制度“废改立”工作，全年对83项制度进行修订，积极开展“规范年”活动，制度全面性、有效性、针对性不断增强。强化稽核审计监督，组织开展信贷专项治理整改后续审计、离职离岗审计、金融消费者权益保护审计等专项审计；共调阅会计凭证2,530份、信贷档案4,908份、会计报表123份、各种账簿187本、检查财务会计业务3,754笔，金额28.17亿元，检查信贷业务45,122笔，金额85.66亿元，发现问题704个；共发出稽核审计报告74份，文件通报7份。2018年本行稽核审计部共计对6名违规责任人进行处罚，罚款金额合计4900元，并建立了各项检查的违规问题库，目前相关问题已整改685个，整改率达97.86%。组织开展市场乱象、借冒名贷款乱象、大额贷款等专项治理排查，及时纠正违规行为。

　　第八节 报告期内面临的风险及防范对策

　　本行对所面临的信用风险、市场风险、同业竞争风险、操作风险、合规风险、洗钱风险、流动性风险主要采取了以下针对性防范措施。

　　一、信用风险

　　本行信用风险主要存在于贷款业务。2018年，本行严格按照监管部门要求，遵循真实性、重要性、审慎性原则，对所有隐性不良贷款全面进行了入账处理，严格按照贷款分类管理相关要求开展贷款分类，确保信贷资产真实反映。为切实化解信用风险，通过制度梳理，建立专项考核机制，将清收成效与薪酬考核挂钩，制定“一支行一策”方案，通过政企多方联动清收，全员上下突击压降不良贷款。清收盘活取得阶段性成果，不良贷款余额较年初下降5500万元，占比为6.24%，较年初下降1.36%，不良贷款得到有效控制，实现不良贷款“双降”目标。同时加强对表外信贷资产清收盘活力度。全年共计收回表外信贷资产1032.7万元，其中收回已核销贷款832.15万元，收回置换贷款200.55万元。

　　2019年，本行将积极开展“五个一批”，努力实现不良贷款余额、不良贷款率“双降”目标，切实降低信用风险。一是贷款重组盘活一批。对暂时经营困难，但符合产业政策，具备远期还款能力的企业，在遵循有效重组、规范操作，适当让利的前提下，通过贷款重组的方式，支持实体企业发展。二是分期化解一批。对逾期农户小额信用贷款，对还款愿意好，愿意采取分期方式化解不良的农户，给予适度的利率优惠，鼓励农户优化还款方式，培养农户分期偿还本金的习惯，切实提高压降质效。三是债权抵消一批。有针对性选择抵押物，对抵押物位置较好、变现能力较强，探讨通过以物抵债的方式，稀释一批。四是呆账核销一批。在“账销、案存、权在”的前提下，有计划地对符合核销条件的不良贷款，通过呆账核销压降部分不良贷款。五是法律诉讼一批。加强与法院执行局的沟通对接，及时跟进，提高诉讼的执行效率，确保诉讼效果，切实做到起诉一笔，震慑一批。

　　二、市场风险

　　本行的市场风险主要集中在利率风险方面。报告期内，本行目前的主要利润来源仍是存贷款利差，因此面临的市场风险主要是利率风险和行业风险。本行坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，全年按季对各业务指标在监管标准值范围以内实施监测，结合国家宏观调控政策和铜仁经济建设趋势，控制好信贷投放，同时以用足用活营运资金为前提，大胆灵活地利用利率市场化政策，实行差别利率，提高资金的整体盈利水平和安全性。结合区域经济行业风险情况，本行实行严格的行业准入制度。对高污染、高耗能行业实施信贷退出，对高风险行业贷款也要求逐步缩减。

　　三、同业竞争风险

　　目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，坚定支农支小市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，依托省联社黔农云平台，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的地位。

　　四、操作风险

　　操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行通过开展假借冒名整治、财务管理专项检查、印章管理、安全保卫、票据业务、新增贷款、征信管理、柜面关键业务以及员工异常行为等方面专项排查治理工作，对操作风险方面进行现场检查，进一步防范操作风险事件的发生。2018年，共计处罚71人次，其中严重警告一人，警告两人，经济处罚71人次，罚款金额*****元。同时，全年对83项制度进行修订，制度的全面性、有效性、针对性不断增强。

　　五、合规风险

　　在防范合规风险方面，本行继续开展“合规建设年”活动，将合规文化根植于心，从源头上遏制不良贷款反弹势头。一是强化培训。培育全体员工诚信正直、依法合规的经营意识，树立“合规才能发展”的理念，促进全行依法合规经营。二是开展“合规文化大讲堂”。把合规文化建设融入到企业文化建设和人才培养之中去，努力使合规文化深入人心，让合法合规成为员工的自觉行为和习惯。三是在全行建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，制定合规政策，明确合规职责，规范合规流程，逐步实现对全行合规风险的有效识别和管理，构建“不想违规”的自律机制、“不能违规”的防范机制、“不敢违规”的惩戒机制。四是完善全面风险管理和合规流程管理机制，有效防范和控制风险。要保持案件防控的高压态势，规范经营行为，做好案件防控，形成“一级抓一级，层层有落实、人人都有责”的工作机制。五是积极开展制度清理，扣好制度清理的第一颗扣子。通过制度清理，不断建立合规管理长效机制，确保规章制度覆盖各项业务控制的关键风险点，促进业务操作的规范化、流程化和标准化，有效地防止各类业务操作风险，遏制违章违纪行为发生，确保业务持续健康发展。

　　六、洗钱风险

　　2019年，本行将继续全面推进反洗钱工作，促进金融秩序的健康发展。一是进一步完善内控制度。结合本行现有业务和逐步推出的新业务产品，严格按照法律法规和人民银行要求及时修订和完善各业务条线的内控制度。二是认真履行客户身份识别工作。为客户办理业务过程中和业务存续期间，遵循“了解你的客户”的原则，做好客户身份识别、持续识别和重新识别，认真审核客户资料的真实性、完整性和有效性。三是继续开展客户身份数据治理工作。针对核心系统存量客户身份信息大量缺失的现状，继续按照开展客户身份信息治理工作要求组织实施，确保客户身份信息治理工作取得实效。

　　七、流动性风险

　　为有效防范流动性风险的发生，结合自身实际制定了《铜仁农村商业银行股份有限公司流动性风险监测管理暂行办法》（铜农商办发〔2014〕175号）和《铜仁农村商业银行股份有限公司防范和处置支付风险预案》（铜农商办发〔2014〕136号）等规章制度，并由风险管理部在每季度对全行流动性风险进行通报。按季开展全行流动性压力测试，通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险预案,提高流动性风险应急处置能力。

　　第九节 重要事项

　　（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　（五）关联交易情况

　　报告期内，本行未向关联方发放无担保贷款，没有接受本行的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保等行为。未存在一个关联方的授信余额超过本行资本净额的10%。未存在对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。按一般关联交易和重大关联交易划分，其中一般关联交易关联方为本行内部人员，重大关联交易对手为本行股东实际控制企业。

2018年度重大关联交易情况表
序号	关联方	交易类型	交易金额及标的（万元）	贷款余额（万元）	交易价格及定价方式	累计交易收益与损失（元）	关联方在交易中所占权益的性质及比重	备注
1	铜仁市明都商业管理贸易有限公司	重大关联交易	贷款金额3500万元	3200	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2018年实收利息******5.15元，未发生损失	占资本净额的4.68%。	实际控制人为铜仁市江华房地产开发有限责任公司
2	沿河土家族自治县江华建筑有限责任公司	重大关联交易	贷款金额5000万元	5000	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2018年实收利息1768081.03元，未发生损失	占资本净额的5.71%。	实际控制人为铜仁市江华房地产开发有限责任公司
3	贵州省铜仁金滩建材销售股份有限公司	重大关联交易	贷款金额2000万元	2000	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2018年实收利息159500元，未发生损失	占资本净额的2.28%。	实际控制人为贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司
4	贵州铜仁黔东物流股份有限公司	重大关联交易	贷款金额3950万元	3950	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2018年实收利息294011.67元，未发生损失	占资本净额的4.51%。	实际控制人为贵州南长城企业（集团）房地产开发有限公司

• 财务报告

　　本行2018年度财务报告经铜仁市中天联合会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师朱涛、王芳出具了标准无保留意见的审计报告（铜中天会审字〔2019〕第002号）。

　　附件：铜仁农村商业银行股份有限公司资产负债表

　　铜仁农村商业银行股份有限公司利润表

　　铜仁农村商业银行股份有限公司现金流量表

　　铜仁农村商业银行股份有限公司所有者权益变动表