目 录

　　重要提示

　　第一章本行基本情况

　　一、基本情况

　　二、本报告备置地点

　　第二章财务摘要

　　一、2016年度资产负债表

　　二、2016年度损益表

　　三、利润分配情况

　　第三章股金变动及股东情况

　　一、股金及其变动情况

　　二、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　第四章法人治理结构

　　一、法人治理情况

　　二、董事、监事及高管人员情况

　　第五章股东大会情况

　　第六章董事会会议情况

　　第七章经营管理情况

　　一、经营情况

　　二、信贷管理情况

　　三、风险管理情况

　　第八章监事会报告

　　一、监事会主要工作情况

　　二、监事会意见

　　第九章重要事项

　　一、本行改制

　　二、重大诉讼仲裁事项

　　三、对外投资事项

　　四、变更注册资本

　　第十章审计报告及财务报表

　　重要提示

　　一、贵州思南农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　二、本报告所有货币金额除特别注明外，均为人民币元作列示。

　　三、2016年度按中国会计准则编制的财务报告已经遵义恒立会计师事务所有限公司进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　四、本行没有委托或授权任何其他人提供未在本报告列载的信息和对本报告进行解释或说明。

　　贵州思南农村商业银行股份有限公司董事会

　　第一章 本行基本情况

　　一、基本情况

　　（一）法定名称

　　1.法定中文名称：贵州思南农村商业银行股份有限公司

　　（简称思南农村商业银行、思南农商银行、贵州思南农商银行）

　　2.法定英文名称:

　　Guizhou Sinan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

　　（英文简称：Sinan Rural Commercial Bank，英文缩写：SRCB）

　　（二）法定代表人：徐晖

　　（三）注册资本：人民币22,000万元

　　（四）办公地址及联系电话

　　1.办公地址：贵州省思南县思唐办事处城北街D-36-1号

　　2.联系（传真）电话：0856-*******

　　3.邮政编码：******

　　二、本报告备置地点

　　本报告备置于本行办公室。

　　1.联系地址：贵州省思南县思唐办事处城北街D-36-1号

　　2.联系（传真）电话：0856-*******

　　3.邮政编码：******

　　第二章 财务摘要

　　一、2016年度资产负债表

资 产	年初余额	期末余额	负债及所有者权益	年初余额	期末余额
资 产：			负 债：
现金及存放中央银行款项	804,846,214.24	719,305,026.26	向中央银行借款	280,740,000.00	350,000,000.00
贵金属			联行存放款项		339,876.70
存放联行款项			同业及其他金融机构存放款	14,367,602.91	12,676,542.54
存放同业款项	1,766,553,476.48	1,610,018,120.00	拆入资金
拆出资金			交易性金融负债
交易性金融资产			衍生金融负债
衍生金融资产			卖出回购金融资产款
买入返售金融资产			吸收存款	5,124,397,676.42	5,553,582,975.73
应收款项类金融资产			应付职工薪酬	29,936,793.16	28,730,491.86
应收利息	4,176,600.32	22,712,105.05	应交税费	16,555,124.17	20,819,654.96
应收股利			应付利息	116,433,494.23	103,058,512.74
其他应收款	3,946,424.16	11,529,059.75	应付股利	3,138,161.37	2,633,395.31
发放贷款和垫款	3,509,557,291.54	4,133,098,680.50	其他应付款	15,951,072.76	17,355,728.44
可供出售金融资产			预计负债
持有至到期投资			应付债券
长期股权投资	300,000.00	300,000.00	递延所得税负债
投资性房地产			其他负债	105,000,000.00	16,821,588.57
固定资产	33,993,304.04	33,309,441.77	负债总计	5,706,519,925.02	6,106,018,766.85
在建工程	114,879,229.69	122,533,006.26	所有者权益：
固定资产清理			实收资本（股本）	220,000,000.00	220,000,000.00
无形资产			其中：法人股股本
长期待摊费用	6,518,315.41	10,709,370.49	自然人股股本
抵债资产		-1,400,000.00	资本公积	14,782,615.24	14,688,629.68
递延所得税资产			减：库存股
待处理财产损溢			盈余公积	41,299,158.71	45,375,004.63
其他资产			一般风险准备	122,050,068.17	203,160,836.17
			未分配利润	140,119,088.74	72,871,572.75
			所有者权益合计	538,250,930.86	556,096,043.23
资产总计	6,244,770,855.88	6,662,114,810.08	负债及所有者权益总计	6,244,770,855.88	6,662,114,810.08

　　二、2016年度利润表

项 目	本年累计数
一、营业收入	350,931,599.50
（一）利息净收入	349,339,216.04
利息收入	437,200,566.77
利息支出	87,861,350.73
（二）手续费及佣金净收入	876,000.75
手续费及佣金收入	5,914,431.37
手续费及佣金支出	5,038,430.62
（三）投资收益（损失以“-”号填列）	30,000.00
其中：对联营企业和合营企业的投资收益
（四）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）
（五）汇兑收益（损失以“-”号填列）
（六） 其他业务收入	686,382.71
二、营业支出	266,994,614.88
（一）营业税金及附加	2,640,279.56
（二）业务及管理费	137,704,716.07
（三）资产减值损失	119,668,063.21
（四）其他业务成本	6,981,556.04
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	83,936,984.62
加：营业外收入	673,317.95
减：营业外支出	5,946,641.17
四、利润总额（亏损以“-”号填列）	78,663,661.40
减：所得税费用	37,905,202.24
五、净利润（亏损以“-”号填列）	40,758,459.16
归属于母公司所有者的净利润
少数股东损益
六、每股收益：
（一）基本每股收益
（二）稀释每股收益

　　三、利润分配情况

　　2016年初未分配利润*****.91万元，本年度实现净利润 4075.85万元，可供分配利润*****.76万元，本年度提取一般准备5832.68万元，提取应付股利2640万元，调增以前年度损益79.17万元，调减以前年度损益1999.50万元，12月31日提取盈余公积407.58万元，年末未分配利润7287.17万元。

　　第三章 股金变动及股东情况

　　一、股金及其变动情况

　　本行发起人共计1,134户，其中企业法人7户，自然人1,127户，其中职工自然人231户，非职工自然人896户。

　　截至2015年末本行股权结构为：法人股7,900万股，占股金总额的35.91%；自然人股14,100万股，占股金总额的64.09%,其中内部职工自然人股32,227,570股，占股金总额的14.65%,非职工自然人股108,772,430股,占股金总额的49.44%。

　　二、最大十名股东名称及报告期内变动情况

　　2016年末，本行最大十名股东名称及情况如下：

　　单位：万元

序号	名称	持股数 (万股）	占比（%）
1	贵州新悦房地产开发有限公司	2000	9.09
2	贵州隆昌房地产开发有限公司	2000	9.09
3	思南茂宏商贸有限公司	1100	5.00
4	贵州省思南县亿农绿色产业有限公司	1000	4.55
5	贵州远航交通工程有限公司	1000	4.55
6	印江土家族苗族自治县多维房地产开发有限公司	500	2.27
7	董昌昌	400	1.82
8	张炜	400	1.82
9	张声义	400	1.82
10	林文雄	400	1.82

　　第四章 法人治理结构

　　一、法人治理情况

　　（一）股东与股东大会

　　本行具有较为合理的股权结构与运行机制，在章程中载明了股东的权利与义务，能确保所有股东特别是中小股东的平等地位，并充分行使股东权利。截至2016年末，本行共有股东1134名。本行严格遵守章程、股东大会议事规则的规定召集、召开股东大会。

　　本行无实际控股股东。本行董事会、监事会和高级管理层能够独立运作。

　　（二）董事与董事会

　　截至2016年末，本行董事会由8名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事5名（独立董事按章程规定设立1名，因无合适人选暂时空缺），均由本地区业绩优良的企业主要负责人或熟悉经营管理的相关人员担任，保证了董事会的决策水平，维护了本行和全体股东的权益，充分发挥了董事会在本行公司治理中的核心作用。本行董事会的人数、人员符合法律、法规的要求。

　　本行董事会下设风险和关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、消费者权益保护委员会共5个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

　　（三）监事与监事会

　　截至2016年末，本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，非职工监事（股东监事和外部监事）3名，监事会人数和人员符合法律、法规及章程的要求。本行监事会下设提名委员会和监督委员会，均具有明确的议事规则和工作程序。

　　本行监事会能够认真履行职责，本着对股东负责的精神，对本行董事、高级管理人员履职的合法性、合规性进行监督。

　　（四）高级管理层

　　根据经营管理工作需要，截至2016年末，本行高级管理层设置资产负债管理委员会、风险管理委员会、信贷审批委员会、财务审批委员会工4个专门委员会，并下设综合办公室、董事会办公室、人力资源部、合规风险部、财务会计部、稽核审计部、安全保卫部、业务发展部、农村业务部、扶贫事业部、策划创新部、科技信息部、电子银行部、信贷服务中心、营业部等职能部门。

　　本行为一级法人，截至2016年末，本行共设置30个支行、1个分理处、3个便民服务点。

　　二、董事、监事及高管人员情况

　　（一）董事会

序号	姓名	性别	出生年月	学历	职称	政治面貌	职务
1	徐晖	男	1973.3	本科		中共党员	董事长
2	余光华	男	1969.03	本科		中共党员	执行董事
3	田刚	男	1963.01	大专	助理会计师	中共党员	执行董事
4	张建兴	男	1954.08	高中		中共党员	非执行董事
5	饶德坤	男	1973.03	大专			非执行董事
6	旷宗义	男	1969.11	本科			非执行董事
7	黎秀广	男	1984.06	本科			非执行董事
8	任欢庆	男	1981.09	本科			非执行董事

　　（二）监事会

序号	姓名	性别	出生年月	学历	职称	政治面貌	备注
1	何应龙	男	1963.08	本科	助理经济师	中共党员	监事长
2	杨文安	男	1976.8	本科		中共党员	职工监事
3	林文雄	男	1972.02	本科			股东监事
4	田茂宏	男	1970.09	高中			股东监事
5	田建喜	男	1955.05	中专	中级工程师		股东监事

　　（三）高级管理层

序号	姓名	性别	出生年月	学历	职称	政治面貌	职务
1	余光华	男	1969.3	本科		中共党员	行长
2	谭朝亮	男	1979.1	本科		中共党员	副行长
2	安辉	男	1971.10	本科		中共党员	副行长

　　第五章 股东大会情况

　　报告期内，本行召开股东大会1次。会议的召集、召开合法、合规，保证了本行各项工作规范、有序开展。会议具体内容如下：

　　2016年5月23日召开了本行2016年第一次股东大会，通报了《关于贵州思南农村商业银行股份有限公司监事会对董事会成员、高级管理层成员2015年度履职评价结果的通报》，审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算执行情况及2016年财务预算方案》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》、《关于修订<贵州思南农村商业银行股份有限公司章程>中本行中文简称的议案》，并形成了决议。

　　第六章 董事会会议情况

　　报告期内，本行召开董事会会议4次。会议的召集、召开合法、合规。各项会议具体内容如下：

　　2016年3月31日，本行召开了第一届董事会第十一次会议，全体董事均出席参加。会议审议通过了《关于聘任任劲松等高级管理人员的议案》、《关于聘任黄海为胡家湾支行行长的议案》、《关于城北支行终止营业的议案》、《关于设立扶贫事业部的议案》、《关于解聘王连飞城北支行行长职务的议案》、《关于三层楼支行迁址的议案》、《关于中和街支行扩建迁址的议案》、《关于聘任龚明洪为本行副行长的议案》，并形成了决议。

　　2016年5月23日，本行召开了第一届董事会第十二次会议，全体董事均出席参加。会议审议通过了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事会对董事2015年度履职评价报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度工作报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事会对高级管理层成员2015年度履职评价报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度信息披露报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算执行情况及2016年财务预算方案》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》、《关于在本行董事会下增设消费者权益保护委员会的议案》、《关于解聘龚明洪本行副行长职务的议案》、《关于聘任简勇为本行合朋溪支行行长的议案》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司股金交易流转实施细则》、《关于修订章程中本行中文简称的议案》，并形成了决议。

　　2016年8月16日，本行召开了第一届董事会第十三次会议，全体董事均出席参加。会议审议通过了《关于解聘王泽俊贵州思南农村商业银行股份有限公司副行长职务的议案》、《关于聘任安辉为贵州思南农村商业银行股份有限公司副行长的议案》、《关于聘任和解聘姚水珍等高级管理人员的议案》、《关于设立策划创新部的议案》、《关于对本行固定资产管理领导小组进行转授权的议案》，并形成了决议。

　　2016年10月10日，本行召开了第一届董事会第十四次会议，全体董事均出席参加。会议审议通过了《关于香坝支行迁址的议案》、《关于设立贵州思南农村商业银行股份有限公司小微支行的议案》，并形成了决议。

　　第七章 经营管理情况

　　一、经营情况

　　（一）本行业务范围

　　本行现有业务范围包括：1.吸收公众存款;2.发放短期、中期和长期贷款；3.办理国内结算；4.办理票据承兑与贴现业务；5.代理发行、代理兑付、承销政府债券；6.买卖政府债券、金融债券；7.从事同业拆借；8.从事银行卡业务（借记卡）；9.代理收付款项；10.代理保险业务；11.提供保管箱服务；12.经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　（二）报告期基本经营情况

　　1.总体情况。资产总额66.62亿元，其中各项贷款余额44.11亿元。负债总额61.06亿元，其中各项存款55.54亿元。所有者权益5.56亿元。

　　2.经营效益。全年实现各项收入4.24亿元，实现净利润0.41亿元。

　　3.资本充足率与拔备情况。

　　核心一级资本充足率12.86%，一级资本充足率12.86%，资本充足率13.94%，拨备余额2.78亿元，拨备覆盖率211.39%。

　　二、信贷管理情况

　　（一）资产质量情况

　　贷款余额44.11亿元，其中正常类贷款39.24亿元，关注类贷款3.56亿元，次级类贷款0.60亿元，可疑类贷款0.71亿元，无损失类贷款；五级分类不良贷款余额为1.31亿元，不良贷款率2.98%。

　　（二）信贷资产风险分类的程序

　　本行信贷资产风险分类的基本操作程序主要分为五个环节：收集资料、初分（信贷人员）、审查、各营业网点组织讨论并提出初分意见、总行最终认定。具体操作如下：

　　1.收集、录入分类信息

　　（1）整理、收集信贷档案资料。由贷款发放单位分类人员按照《思南农商银行信贷档案管理暂行办法》等有关规定收集借款人的基础信贷档案资料信息，为信贷资产风险分类做好准备。

　　（2）录入信贷资产风险分类的基础信息。分类人员通过整理信贷档案，结合调查、了解的其他最新信息，补充录入有关五级分类系统的基础信息。分类人员对录入系统的基础信息和认定信息的及时性、真实性、准确性负责。

　　2.初分

　　分类人员根据收集、整理的基础信息，初步分析贷款基本情况、评估贷款偿还的可能性，对非矩阵分类贷款重点审查各类风险因素，对贷款正常与否作出初步判断，得出初分结果。

　　3.信贷讨论

　　基层网点贷款分类小组对信贷业务部门提送的分类材料和分类人员初分结果进行信贷讨论，对分类意见不一致的应进行充分交流、沟通，信贷业务部门应按照信贷讨论的意见，对不符合要求的分类资料和信息及时补充完善。

　　4.认定

　　贷款分类小组根据分类人员的初分结果以及分类资料和信贷讨论意见进行综合判断，对参与矩阵分类的小额自然人贷款、住房按揭贷款和汽车贷款、银行卡透支进行最终认定，对企事业单位贷款、大额自然人其他贷款和损失类贷款提出分类认定意见，将所在部门或机构负责人签字后的申报认定表和相关资料，上报合规风险部。合规风险部每年对分类小组最终认定的矩阵分类贷款分类准确性进行2次以上检查。

　　5.认定结果审批

　　合规风险部负责对企事业单位贷款、大额自然人其他贷款和损失类贷款进行审核，提出审核意见，报总行风险管理委员会认定审批。

　　（三）信贷资产风险分类的方法

　　主要通过各种现场调查、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、担保和非财务各方面的信息，分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判断贷款风险类别的主要依据，并注重第一还款来源，严格依据核心定义和列举特征以及特殊分类方法，科学合理确定风险分类结果。

　　（四）行业分布情况

　　截至2016年末，本行信贷资产按行业划分情况如下：

信贷资产五级分类汇总表（按行业）
填报日期：2016-12-31			填报单位：	万元
编号	行业类型	贷款余额	正常类余额	关注类余额	不良贷款余额	不良贷款率%
1	农、林、牧、渔业	******.44	******.58	*****.94	3991.91	2.15
2	采矿业	5783.50	5698.50	15.00	70.00	1.21
3	制造业	*****.99	9291.99	1053.08	200.92	1.91
4	电力、热力、燃气及水生产和供应业	757.86	732.86	20.00	5.00	0.66
5	建筑业	*****.55	*****.03	8327.39	1157.12	1.67
6	批发和零售业	*****.69	*****.89	1213.98	409.82	1.16
7	交通运输、仓储和邮政业	5006.05	4478.65	318.72	208.69	4.17
8	住宿和餐饮业	*****.62	*****.05	820.50	2193.06	16.85
9	信息传输、软件和信息技术服务业	637.90	597.90	40.00	0.00	0.00
10	金融业	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
11	房地产业	*****.86	*****.90	2420.00	1699.96	7.08
12	租赁和商务服务业	324.00	144.00	180.00	0.00	0.00
13	科学研究和技术服务业	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
14	水利、环境和公共设施管理业	216.00	208.00	8.00	0.00	0.00
15	居民服务、修理和其他服务业	2544.26	2372.50	128.76	43.00	1.69
16	教育	4485.90	4423.90	60.00	2.00	0.05
17	卫生和社会工作	3394.60	1484.75	1909.20	0.65	0.02
18	文化、体育和娱乐业	962.68	625.80	8.00	328.88	34.16
19	公共管理、社会保障和社会组织	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
20	国际组织	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
21	个人贷款	*****.57	*****.39	4319.24	2828.94	3.60
	合计	******.47	******.69	*****.82	*****.96	2.98

　　(五)本行不良贷款管理措施

　　为切实加强信贷资产质量管理，提高不良贷款处置效率，控制和减少不良贷款发生，本行采取的主要措施如下：

　　1.拓宽清收渠道，千方百计压降不良贷款。一是对不良贷款按“一户一策”措施进行管理，采取多种方式进行催收，切实做好资产保全工作，择机处置不良贷款，最大限度减少损失。二是同时加强与法院、合作的律师事务所的联系沟通，密切跟进案件执行进度，加快不良贷款处置进度，切实维护本行合法利益。三是建立“黑名单”管理工作机制，加强失信客户信用风险管理。四是深入剖析不良贷款形成原因，有的放矢做好不良贷款压降工作

　　2.完善信用风险控制机制，强化信贷资产管理。一是不断加强信贷资产风险分类流程化管理，提升基层支行信贷资产风险管理水平。二是为切实提高信用风险控制水平，防范和控制信用风险，本行对信贷管理组织架构及信贷业务流程进行了再造、优化，确保了信贷业务管理再上一个台阶，具体包括调整各级权限、审批流程、独立风险审查、责任认定、责任追究等。三是加强大额贷款风险排查力度，及时防范和化解大额贷款存在的各类信用风险。

　　三、风险管理情况

　　本行通过建立健全风险管理机制、合理设定岗位职责、强化检查监督整改、建立落实突发事件应急机制等措施，不断提高风险抵御能力，使本行的信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险得到及时的识别、评估和处置。目前本行的风险管理分工明确、职责清晰，董事会负责保证全行建立并实施充分而有效的风险控制体系，负责确保全行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，下设的风险和关联交易控制委员会向董事会提出意见或进行决策；监事会负责监督董事会、高级管理层完善风险控制体系，负责监督董事、高级管理人员履行风险控制职责；高级管理层负责制定风险控制政策，对风险控制体系的充分性与有效性进行监测和评估，负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施，下设的风险管理委员会负责对风险事项进行决策；风险总监独立于本行，直接对行长负责，负责本行全面风险管理工作；总行合规风险部是本行风险识别、监控、分析、评价、内部控制、防范化解风险的综合管理部门，负责全面风险管理工作的推动与落实。目前本行风险管理基本覆盖各主要风险点，各类风险均在可控范围。

　　（一）信用风险管理

　　本行信用风险主要源自贷款业务。2016年度，本行坚持“小额、分散、流动、本土化”的原则，强化政策导向和制度约束，建立和加强风险管理和内控机制，不断提高资产质量：一是建立完善信贷管理机制；二是健全授信、授权制度；三是强化信贷追责机制；四是建立信贷退出管理机制，及时调整信贷结构；五是加强五级分类操作等机制。同时，按信贷业务授权授信管理办法和审贷分离原则，细化了信贷业务的审批流程，加强了不良贷款的清收力度，提高了信贷资产质量。

　　1.各营业网点信用风险集中度

　　以各营业网点为单位，不良贷款额、不良贷款率最低的是文家店支行，不良率为0.4％；不良率最高的机构为信贷服务中心，不良率为6.66%，不良率最高与最低之间差距为6.26个百分点；全行不良贷款率高于5%的单位仅1家。各机构不良贷款基本情况见下图：

信贷资产五级分类汇总表（按机构）
填报日期：2016-12-31			填报单位：	万元
编号	机构单位	贷款余额	正常类余额	关注类余额	不良贷款余额	不良贷款率%
1	信贷服务中心	******.87	*****.41	*****.29	6969.17	6.66
2	河东支行	*****.56	*****.34	1925.94	435.29	2.11
3	城西支行	*****.69	*****.03	2984.40	430.26	1.96
4	宽坪支行	6559.77	5755.75	661.79	142.23	2.17
5	亭子坝支行	9228.80	8111.76	956.74	160.29	1.74
6	大河坝支行	***15.32	9363.05	1194.37	157.89	1.47
7	思林支行	6294.15	6201.66	14.50	77.99	1.24
8	鹦鹉溪支行	12618.38	11639.68	796.15	182.56	1.45
9	张家寨支行	12509.30	11768.90	573.72	166.68	1.33
10	胡家湾支行	6371.57	5686.64	552.10	132.83	2.09
11	许家坝支行	19229.73	17396.52	1440.05	393.16	2.05
12	枫芸支行	7264.28	6693.85	420.55	149.88	2.06
13	合朋溪支行	10005.56	8900.90	712.40	392.26	3.92
14	长坝支行	8635.49	8166.56	378.54	90.39	1.05
15	香坝支行	13866.68	11369.47	2047.52	449.68	3.24
16	塘头支行	31010.89	28721.17	1916.84	372.88	1.20
17	板桥支行	7941.23	7817.44	56.27	67.52	0.85
18	大坝场支行	18225.42	16138.83	1607.99	478.61	2.63
19	天桥支行	7254.62	6551.87	636.08	66.68	0.92
20	兴隆支行	7376.97	6803.31	385.18	188.48	2.56
21	孙家坝支行	9605.21	8954.97	439.12	211.12	2.20
22	邵家桥支行	15306.79	14054.50	669.47	582.82	3.81
23	文家店支行	10036.89	9571.38	425.33	40.18	0.40
24	瓮溪支行	20442.02	19373.64	769.08	299.30	1.46
25	三道水支行	12611.97	12099.13	414.34	98.50	0.78
26	青杠坡支行	10041.52	9339.28	614.37	87.87	0.88
27	杨家坳支行	8170.55	6828.86	1255.00	86.70	1.06
28	凉水井支行	12318.24	11403.81	685.69	228.74	1.86
29	合计	******.47	******.69	*****.82	*****.96	2.98

　　2.贷款风险集中度

　　2016年末，本行最大单一客户贷款余额4000.00万元，单一客户贷款集中度6.63%；单一集团客户授信余额4000.00万元，单一集团客户授信集中度6.63%；最大十户授信金额33560万元，最大十户授信集中度为55.69%，最大十户贷款余额28742万元，最大十户贷款集中度47.69%。

　　按贷款种类划分，其中企事业单位贷款71643.42万元，不良贷款5136.29万元，不良率为7.17％；自然人贷款73772.49万元，不良贷款2047.87万元，不良率为2.78％；农户贷款295669.55万元，不良贷款5955.79万元，不良率为2.01％。

　　按贷款方式划分，信用贷款271095.31万元，不良贷款3316.47 万元，不良率为1.22％；担保贷款169990.16万元，不良贷款9823.49万元，不良率为5.78％，其中保证贷款16908.08万元，不良贷款34.18万元，不良率为0.2％，抵押贷款149894.08万元，不良贷款9789.30 万元，不良率为6.53％；质押贷款3188万元，不良贷款为0万元，不良率为0%。

　　3.风险成因

　　（1）外部原因

　　①本行投放的贷款受季节、气候以及农业生产周期的影响较大。由于本行近96%的贷款为涉农贷款，而涉农贷款中绝大部分贷款又是直接投放于一线农业生产的贷款，导致贷款受农户或企业生产经营情况的影响特别大，尤其是在遭受自然灾害后，投放于农业生产的大部分贷款会直接或间接受到影响，导致不良贷款大面积出现的情况时有发生。

　　②贷款客户流动频度较高，管理难度较大。我县是外出务工人员的输出大县，大部分贷款客户均处于半流动状态（即闲时外出务工，忙时回家务农的居住状态），且该部分客户返乡时间、频度均无规律，加之部分客户外出后频繁更换联系方式，因客户失去联系后无法及时偿还贷款的概率较大。

　　（2）内部原因

　　信贷业务管理不精细。主要表现在：一是信贷产品单一，无法针对客户需求为客户制定适合客户自身发展的信贷产品、信贷支持计划，为客户制定适合其自身经营发展的还款结息计划以及其他业务营销计划。二是信贷业务的管理模式粗放，信贷人员贷前调查、贷后管理能力有待加强，重大风险的预警、防范和化解能力较弱。三是信贷业务人员重放轻收、重放轻管理的意识仍然存在，贷款发放后不能及时了解客户经营情况、履约能力及其他风险状况，导致贷款出现风险后不能及时得到控制形成不良贷款的情况较多。

　　（二）流动性风险管理

　　2016年度本行未出现流动性风险，主要表现是资金备付率提高，资金头寸充足。总行充分利用有限的资金资源，实现资金优化配置，增强了资金的效益性和流动性。

　　1.对资产负债进行结构性调整。一是在经营过程中保证了资产和负债在期限搭配上的基本合理，年末流动资产157277.18万元，流动负债334354.97万元，流动性比例为47.04%。二是增加贷款种类，提高贷款的变现能力，逐步提高抵、质押贷款的比重，增强信贷资产的变现能力。三是努力盘活信贷存量，压缩不良贷款，2016年度存量不良贷款较年初减少4346.41万元，存量不良贷款现金收回率为52.34％。四是明确了贷款调查、审查、检查等各环节的权力和责任，实行了不良贷款责任认定及责任追究制度，降低了信贷经营风险。

　　2.通过金融创新降低流动性风险。一是通过完善农户小额信用贷款工作，在全县开展以“培育信用户为基础、发展信用村为重点、营造诚信环境为目标”的“信用村组、信用乡镇”创评活动，年末本行农户小额信用贷款余额为286790.33万元，不良贷余额为5454.35 万元，不良率为1.9%。二是及时调整信贷支农的着力点，努力拓宽服务领域，加大了对个体工商户的评级授信工作和小微企业主贷款的投放力度，年末本行小微企业贷款余额为58390 万元，不良贷余额为5103万元，不良率为8.74%。三是通过提高电子化水平，完善其服务功能，开办各种委托代理和中间服务业务，提高资产负债的总体流动性水平。

　　3.流动性风险的现状。2016年末，本行流动性资产157277.18万元，流动负债334354.97万元，流动性比例为47.04%,较年初减少16.94个百分点；存贷款比例（剔除人民银行支农再贷款）73.12%，较年初增加6.63个百分点，核心负债依存度71.72%，流动性缺口率50.40%，人民币超额备付金比率2.25%，人民币中长期贷款比率75.35%,最大十户存款比例11.88%。自有资金抵御流动性风险的能力较上年有所提高。通过上述指标分析，本行流动性较强，风险较小,存贷比控制在监管指标范围内。

　　（三）市场风险管理

　　本行面对经济持续下行，坚持以“扎根三农、面向三农、服务三农”为宗旨，严格以“安全性、流动性、效益性”为原则，遵守监管部门资产负债比例管理有关规定，强化对重点行业、重点项目的风险控制，分析、评估各类市场风险，沉着应对利率市场化带来的不利因素，稳步做好、筑牢县域农村市场。明确了市场风险组织机构，各层级、各岗位市场风险管理职责，同时，初步建立了市场风险的识别、计量、评估和控制机制，进一步完善了市场风险监测体制，完善了市场风险管理职能。

　　（四）操作风险管理

　　本行进一步完善了各项内控管理制度，制定并实施了操作风险识别、控制规程，根据前、中、后台业务特点，设立操作风险三道防线，强化了岗位监督制约功能，使内部控制渗透到各个业务过程和各个操作环节，覆盖到所有部门和岗位，严肃查处违规行为，有效的防范了操作风险。在全行建立了贷款风险防范机制，通过法人授权，明确了总行审贷委员会、业务发展部、基层营业机构的贷款审批权限，建立了分级审批、审贷分离、贷前调查、贷中审查、贷后检查以及贷款发放通过信贷审批委员会集体讨论决定等一系列制度，规范了审查审批程序，提高了信贷审查审批效率，明确了信贷审查审批责任。在全行建立了统一的财务管理办法，规范财务操作，强化财务约束。同时总行还建立了风险管理长效机制，坚持以人为本，切实加强人员管理，对存在的风险隐患及时进行了处置。思南农商银行指派专人对案防及操作风险进行管理，在各部室、各支行设立专兼职操作风险管理岗位，按照《思南农村商业银行操作风险管理政策》、《思南农村商业银行识别、评估与控制规程》进行操作风险识别、评估和控制工作。

　　（五）声誉风险管理及其他风险管理

　　本行加强对声誉风险的管理力度，将声誉风险管理作为重要风险管理事项纳入全面风险管理体制，及时对声誉风险事件进行防范和化解。在涉及声誉风险管理事项的时候，以《风险提示》、《风险管理参考》、《工作简报》等形式及时对存在的风险要素进行风险提示，不断强化声誉风险管理能力。

　　本行按照《思南农村商业银行全面风险管理政策》，不断探索和研究包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等风险的识别、评估与控制工作，逐步建立了较为全面、稳健的风险管理体制。

　　第八章 监事会报告

　　一、监事会主要工作情况

　　（一）审议重要事项，召开监事会会议

　　报告期内，本行召开监事会会议3次。会议的召集、召开合法、合规，会议对本行重要事项进行了审议。会议具体内容如下：

　　2016年5月23日召开了本行第一届监事会第八次会议，审议通过了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度工作监事会报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度财务预算执行情况及2016年财务预算方案》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》、《2015年度董事会履职评价报告》，并形成了决议。

　　2016年8月16日召开了本行第一届监事会第九次会议，审议通过了《关于解聘王泽俊本行副行长职务的议案》、《关于聘任安辉本行副行长职务的议案》、《关于聘任和解聘姚水珍等高级管理人员的议案》、《关于设立策划创新部的议案》、《关于对本行固定资产管理领导小组进行转授权的议案》，并形成了决议。

　　2016年12月28日召开了本行第一届监事会第十次会议，审议通过了《关于对2016年度消费者权益保护工作开展情况的审计报告》、《关于陈定红等工作岗位调整的通知》，并形成了决议。

　　（二）开展高级管理人员审计工作

　　报告期内，监事会组织对辖内新任或调动的高级管理人员开展了离任（岗）审计，并对被审计人的履职情况及经济责任进行客观、公正的评价，为本行干部任用提供重要参考依据。

　　（三）监督内控管理

　　根据本行章程规定，监事长（监事）通过列席董（理）事会、行长办公会议等主要会议，听取总行各项重要提案和决议，对重大事项的决定发表独立意见和建议，对股东大会各项决议的形成过程、决议落实情况进行监督。同时，指导开展案件防控治理工作，大力推动员工教育培训，指导本行进行案件风险排查工作，加强监审联动协调，监管意见和各项制度的执行情况，充分发挥对本行案件防制、合规经营和执行力的监督职能。

　　二、监事会意见

　　根据一年来的监督，监事会对2016年度董事会、董事、高级管理层、高级管理人员以及本行经营管理情况作出如下评价：

　　（一）对董事会履职情况的评价

　　监事会认为，本行董事会在2016年度顺利完成年初工作规划，能认真执行相关法律、法规，切实履行了股东大会和本行章程赋予的职责，重要决策合法、合规，未发现违反法律法规、本行章程以及损害本行和股东利益的行为。

　　本行董事能根据本行章程勤勉履职，评价结果为称职。

　　（二）对高级管理层履职情况的评价

　　监事会认为，2016年度，本行高级管理层能遵循本行的年度工作目标和思路，落实股东大会、董事会的相关决议，在董事会授权的范围内开展经营管理。各项业务平稳增长、取得了较好的经营成果。监督过程中未发现有越权经营、违反法律法规和损害本行及股东利益的行为。

　　本行高级管理人员的年度评价结果为称职。

　　（三）对本行主要经营活动的评价

　　监事会认为，2016年度，本行信贷、财务、会计等主要经营活动的开展符合国家金融政策和监管要求，符合本行章程规定，主要业务经分级授权和审批，重大事项经讨论决策，未发现违反法律、法规和损害本行及股东利益的行为。

　　（四）对本行内控情况的评价

　　监事会认为，2016年度，本行在内控管理上，不断完善内控管理制度体系，对法人治理主要制度、高风险业务、新业务流程实施梳理评估与修订，监督管理机制得以进一步强化，员工合规操作、廉洁自律意识明显增强，风险隐患基本得到及时发现和纠正。总体来看，2016年本行能认真贯彻执行上级管理部门、监管部门及本行的制度和要求，内部控制环境进一步优化，防控案件风险能力有了较大提高。

　　第九章 重要事项

　　一、重大诉讼仲裁事项

　　报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

　　二、对外投资事项

　　报告期内，本行未发生重大对外投资行为。

　　三、变更注册资本

　　报告期内，本行注册资本22000.00万元，无变更情况。

　　四、其他

　　报告期内，本行解聘王泽俊同志副行长职务，调任本行工会主席，原工会主席文进同志调任工会办主任。聘任龚明洪、安辉同志为副行长，年内龚明洪同志因工作调动辞去本行副行长职务。风险总监牟长鹏同志因工作调动辞去本行风险总监职务。

　　第十章 审计报告

　　附件：《贵州思南农村商业银行股份有限公司2016年度审计报告》