贵州赫章农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告

根据《贵州赫章农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，现向社会公众发布本行2022年度信息披露报告。

第一章 重要提示

本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性负责。

本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。

本行第一届董事会第五十八次会议审议通过了本年度报告。

本行2022年度财务报表已经贵州铭建会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二章 基本情况

一、法定名称

注册名称：贵州赫章农村商业银行股份有限公司

中文简称：赫章农商银行（以下称“本行”）

英文名称：Guizhou hezhang Rural Commercial

Bank Co., Ltd.

英文简称：HeZhang Rural Commercial Bank

英文缩写：HZRCB

二、其他信息

注册时间：2018年5月23日

统一社会信用代码：915*****915******G

金融许可证编码：B1732H*********

企业性质：其他股份有限公司（非上市）

注册资本：2.25亿元

地址：贵州省毕节市赫章县双河街道汉阳路北侧

业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券：代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。

联系电话：0857-*******

邮政编码：****** 服务热线：*****

第三章 经营概况及分析

一、整体经营情况及主要业务数据

2022年，本行党委、董事会始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，学习贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，坚持以高质量发展统揽全局，抢抓国发〔2022〕2号文件重大机遇，全面落实中央、省委、省联社和毕节审计中心党委及县委政府的决策部署，落实人民银行、银保监部门的监管要求，全行上下坚定信心、克难前行，在支持地方经济发展中积极发挥金融主力军作用，开创了全行高质量发展的新局面。

（一）主要经营指标

主要经营指标		2022年	2021年
盈利能力	资产利润率	0.89%	0.77%
	资本利润率	10.24%	8.68%
收益结构	净利息收益率	4.09%	4.31%
	中间业务收入比率	1.29%	1.15%
	成本收入比	52.09%	49.49%
资产质量	不良贷款率	1.95%	2.15%
	拔贷比	3.95%	4.34%
	拨备覆盖率	202.89%	201.71%
资本充足状况	资本充足率	13.80%	14.09%
	核心一级资本充足率	12.69%	12.99%
	一级资本充足率	12.69%	12.99%

（二）业务规模稳步增长

报告期内，本行资产总额108.85亿元，比上年增加14.99亿元，增幅15.97%;负债总额99.60亿万元，比上年增加14.12亿元，增幅16.52%；各项贷款余额75.11亿元，比上年增加7.69亿万元，增幅11.4%；各项存款余额84.40亿元，比上年增加10.48亿元，增幅14.17%。

（三）资产质量保持向好

截至报告期末，不良贷款余额1.46亿元，不良贷款率1.95%，较上年下降0.2个百分点，逾贷比为99.27%。

（四）抵御风险能力持续增强

本年度计提资产减值损失0.53亿元，截至报告期末贷款损失准备余额2.97亿元，拨备覆盖率202.89%，拨贷比3.95%。

（五）各项收入稳步提升，盈利能力稳健

截至报告期末，各项收入6.03亿元，比上年末增加0.48亿元，增幅8.61%。实现利润总额*****万元；缴纳各项税费4027万元；实现净利润9036万元。

（六）业务持续发展

1.负债业务稳步推进，市场份额持续提升。

截止2022年末，全行存款规模由年初的73.92亿元上升到84.40亿元，上升了10.48亿元，储蓄存款80.69亿元，较年初上升10.90亿元，储蓄存款增量占比115.19%，对公存款3.71亿元，较年初下降4199.97万元，占各项存款的4.39%。

2.资产业务不断强化，扩面增量成效初显。

按照“扩面增量、提质增效”的要求，自年初以来，本行按照着力做面做广，持续加大支农支小力度。贷款规模由年初的67.42亿元上升到75.11亿元，上升了7.69亿元，增速11.40%，其中：小额贷款余额72.16亿元，较年初增长8.14亿元，贷款户数7.53万户，较年初增加1.22万户，占比较年初增加1.12个百分点；大额贷款余额1.37亿元，较年初减少0.3亿元，户数6户，较年初减少1户，占比较年初下降0.67个百分点；涉农贷款余额61.02亿元，较年初增加6.42亿元，贷款户数6.79万户，较年初增加1.07户，农户贷款余额58.65亿元，较年初增加6.21亿元，贷款户数6.89万户，较年初增加1.17万户。

3.强化信用工程建设，推进普惠金融服务。

以“普惠大走访”为载体，扎实开展“七位一体”分层分类走访营销和信用工程建设，扎实推进普惠金融向纵深发展。突出信用工程长效化，优化农村信用环境，利用信用工程系统，农户足不出村，在田间地头即可办理贷款，进一步夯实信用工程基础。大零售系统上线后上线了信用工程非农客群，将上门办贷、零成本办贷扩展贷个体工商户、干部职工、城镇居民，有效满足客户需求，进一步提升了本行信贷服务体验感。累计创建信用乡镇（街道）26个，占比86.67%；信用村417个，占比89.68%；信用组2407个，占比84.6%。农户贷款余额较年初新增6.21亿元，贷款户数新增1.17万户，增速11.76%，贷款面40.07%，较年初上升6.32个百分点。

4.强化渠道业务推广，持续提升竞争实力。

一是柜面业务流程持续优化，服务效率和客户体验明显增强。电子替代率达90.11%，较年初上升0.25个百分点；个人贷款线上放贷率达70.64%，较年初上升7.97个百分点。二是推广黔农云认证用户34.68万户，较年初增加5.41万户，黔农e贷签约10.93万户，较年初增加3.44万户；黔农快贷3576户、余额4.29亿元，较年初增加1049户、余额1.22亿元。三是营销黔农e付商户*****户，实现扫码资金归集57.78亿元，时点存款较年初上升1.37亿元。四是持续推进智慧网点建设。上线23台STM智慧柜员机，日均办理业务30笔。五是推进村村通营销转型。打造黔农驿站4个，完成村村通改造升级411台，共办理传统业务44.70万笔，交易金额6.18亿元，拓展类业务8753笔。

5.发挥金融主力军作用，助推乡村振兴。

勇担社会责任，全力发挥地方金融主力军作用，助推乡村振兴。一是大力投放“脱贫人口小额信贷”资金，截止12月末，本行累计发放“脱贫人口小额信贷”3.53万笔，累计发放金额16.20亿元，余额笔数*****户，余额*****.84万元，通过“脱贫人口小额信贷”有效支持全县建档立卡脱贫人口发展增收，惠及脱贫人口16.17万人。二是积极投放扶贫再贷款，支农再贷款、支小再贷款，加强绿色产业子基金管理。全年新增普惠小微企业贷款0.87亿元，年末普惠小微企业贷款余额8.15亿元，支农（含扶贫）、支小再贷款较年初分别新增2.48亿元、1.22亿元，年末再贷款余额合计11.9亿元。三是减费让利，勇担社会责任。通过再贷款、信用工程建设、小微企业让利等向实体经济让利7025.24万元，其中：脱贫人口让利2723.20万元，信用工程建设让利3173.24万元，小微企业让利1128.8万元。四是针对受疫情影响的贷款户给予展期、续贷等政策支持。为全力支持复工复产、助企纾困，全年共对中小微企业、小微企业主、个体工商户实施贷款延期还本60笔、金额3214万元，实施阶段性减息1148户、减息金额44.91万元，有效缓解了还款压力。

6.从严治行，筑牢内控合规防线。

深入推进风险排查工作，大力开展员工教育，行为管控得到加强。一是建立健全案件防控工作长效机制，落实案件责任制，自上而下签订案防目标责任书，案件防控责任层层落实到位。二是保持案防高压态势，加大检查频率和力度，案件风险得到有效遏制。结合检查情况，对各种违规行为实施问责。三是深入开展员工行为排查，从源头遏制案件的发生。四是深入推进制度库体系建设，持续开展制度“废、改、立”工作，逐步筑牢风险“防火墙”。五是认真履行反洗钱义务，遵守反洗钱各项规定，积极履行客户身份识别义务，认真做好客户风险等级划分、按规定上报大额和可疑交易报告，严格对反洗钱工作进行考核并开展检查与审计，扎实开展反洗钱宣传和培训工作，反洗钱各项工作有序规范运行。六是认真落实安全生产主体责任，确保持续稳定发展。加强安防设施运行维护，充分发挥物、技防设施的作用，为持续安全稳定打下了良好基础；从上至下，层层签定安全生产责任书，实现全员安全责任的担当和自觉履职，为全行稳健发展提供了有力保障。

（七）深入践行社会责任，社会形象有效提升

2022年，着力构建企业文化建设组织体系，着力强化以人为本的管理理念，逐步实现员工价值与农商行价值的同步提升。一是开展爱心捐赠、捐款活动。向“农信携手·圆梦计划”项目筹款6.73万元、毕节农信公益基金会“播撒爱心·成就未来”项目捐赠30万元、贵州省信合公益基金捐赠69.77万元、“汇聚力量·同心抗疫”捐款47.7万元、松林坡乡大梁子社区“农户饮水工程”1.83万元、“夜郎乡村靓丽行动”2.97万元、关爱退役军人“全省慈善一起捐”活动0.3万元。二是开展 2022年“六一”儿童节慰问活动，在“六一”儿童节期间慰问赫章县古基乡中心小学、松林坡乡中心小学等留守（困境）儿童100余人，为他们送去书包、文具盒、铅笔、乒乓球拍等学习用品，慰问品价值1.3万元；三是员工职称聘任工作大力推进，完成9名符合条件人员的初、中级职称聘任及续聘工作，进一步加强了本行专业技术人员队伍建设。四是开展“播洒爱心﹒成就未来”行动资助的农村建档立卡贫困家庭、最低生活保障家庭等大学本科生10名、高中生30名以及九年义务教育学生54名全面跟踪调查，完成资助金的发放；新增资助10名孤残困境儿童，每人每月资助300元；五是工青妇工作有序开展。走访慰问181余人次、慰问金16.5万元；开展元旦春节等节日慰问，共发放慰问金77.9万余元；开展慰问176人次，慰问物资11.5万元，积极开展劳“迎三八·送祝福”、“夏送清凉”、职工健康体检等活动，职工凝聚力得到增强。

• 报告期内所获荣誉

2022年度获得省联社2022年度高质量发展考核的“发展之星”表彰，获得省联社“先进基层党组织”、“2022年度贵州农信新时代优秀团队”基层党支部集体荣誉等2个，获得省联社“2022年度贵州农信新时代优秀标兵”、“优秀党务工作者”、“优秀驻村人员”等个人荣誉3个。

二、资产负债管理

（一）资产负债表主要项目

单位：亿元

项目	2022年12月31日	2021年12月31日
各项贷款余额	75.11	67.42
减: 各项资产减值准备	3.34	3.30
存放同业资产	2.01	9.46
央行专项扶持资金	0.10	0.10
投资	20.45	10.41
资产合计	10.89	93.86
各项存款余额	84.40	73.92
央行拨付专项票据资金	0.10	0.10
负债总计	99.60	85.47
所有者权益合计	9.26	8.39

（二）贷款

截至报告期末，本行各项贷款余额75.11亿元，比年初增加7.69亿元，增幅7.69%。县域市场份额占比35.12%。

1.主要贷款结构情况

单位：亿元

贷款结构	2022年12月31日	2021年12月31日
个人贷款	72.82	65.00
其中：1、信用卡	0	0
2、住房按揭贷款	1.20	1.13
3、个人经营性贷款	42.26	37.41
4、消费贷款及其他	30.56	26.46
企业贷款	2.29	2.42
合计	75.11	67.42

2.贷款行业分布情况

单位：亿元，%

贷款行业	2022年12月31日	占各项贷款比例
各项贷款	75.11	100.00
农、林、牧、渔业	33.30	44.34
采矿业	0.13	0.18
制造业	0.82	1.08
电力、热力、燃气及水的生产和供应力	0.02	0.02
建筑业	1.35	1.80
批发和零售业	5.18	6.89
交通运输、仓储和邮政业	0.22	0.29
住宿和餐饮业	0.68	0.91
信息传输、计算机服务和软件业	0.04	0.05
房地产业	1.47	1.96
租赁和商务服务业	0.69	0.92
科学研究和技术服务	0.06	0.09
水利、环境和公共设施管理	0.03	0.04
居民服务、修理和其他服务业	0.26	0.34
教育	0.01	0.02
卫生和社会工作	0.10	0.13
文化、体育和娱乐业	0.19	0.25
个人贷款(不含个人经营性贷款)	30.56	40.69
其中： 1、汽车	0.72	0.96
其中： 2、住房按揭贷款	1.20	1.60
3、其他	28.63	38.13

3.贷款按贷款方式分布情况

单位：亿元,%

贷款方式	2022年12月31日	占各项贷款比例
信用	66.35	88.34
担保	8.76	11.66
其中：1、保证	1.85	2.46
2、质押	0.08	0.11
3、抵押	6.83	9.09
合计	75.11	100

4.贷款按贷款种类分布情况

单位：亿元,%

贷款种类	2022年12月31日	占各项贷款比例
企事业单位贷款	2.29	3.05
一般自然人贷款	20.16	26.84
农户贷款	52.64	70.08
其中：农户小额信用贷款	49.99	66.56
合计	75.11	100

5.报告期末前十大客户贷款情况

按照我国银行业法规规定，向单一借款人发放贷款未超过本行资本净额10%。

单位：亿元,%

客户名称	贷款余额	占资本净额的比例
贵州金酉生态农业有限公司	0.53	5.26
贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司	0.28	2.81
贵州黔劲房地产开发有限公司	0.18	1.78
贵州鸿基建筑工程有限公司	0.17	1.73
赫章县宏宇建筑工程有限责任公司	0.14	1.44
贵州黔盛劳务有限公司	0.07	0.65
赫章县汇安汽车检测服务有限公司	0.06	0.64
陈海燕	0.06	0.64
贵州宇坤民族贸易有限公司	0.05	0.49
赫章县聚民之思种植农民专业合作社	0.05	0.49

6.报告期末集团客户贷款情况

在集团客户风险管理方面，主要采取了以下措施：一是对集团客户实施严格的风险限额管理，区别设定和使用集团风险限额；二是严格执行集团客户授信的主办行制度，对集团客户实行统一授信，并负责日常管理和监督，定期发布客户信息、授信使用和资产状态，避免相关信息不对称造成的资产损失；三是强化集团客户基础管理工作，强化相关尽职调查，持续进行信息维护和梳理，落实集团客户风险预警及授信后监控。

7.贷款五级分类情况

单位：亿元,%

项目	2022年12月31日	占比	2021年12月31日	占比
正常类贷款	71.05	94.59	63.42	94.07
关注类贷款	2.60	3.46	2.55	3.78
次级类贷款	0.29	0.39	0.36	0.53
可疑类贷款	1.17	1.56	1.09	1.62
损失类贷款	0	0	0	0
不良贷款	1.46	1.95	1.45	2.15
贷款总额	75.11	100	67.42	100

贷款五级分类说明：本行根据《贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》、银监会《贷款风险分类指引》等相关规定和要求，通过各种现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、非财务和担保各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位贷款和自然人贷款，不同种类贷款对照不同的标准进行分类。

不良贷款总额为1.46亿元，较上年末上升114.27万元，不良贷款比率为1.95%，比上年末下降0.2个百分点。为控制和化解不良贷款，本行主要采取以下措施：一是从源头管控，严控新增不良贷款，强化不良责任认定。二是执行表内外不良贷款同步管理、同步考核。三是积极开展依法收贷工作。加强对已起诉案件执行回收的管理工作。四是加大到期贷款处置工作。对即将到期贷款，特别是大额贷款提前进行催收，防范新增大额不良贷款。五是做好抵债资产的接收、管理和处置工作。六是加强表外资产清收处置。

8.贷款损失准备情况

单位：亿元

项目	金额
期初余额	2.93
报告期计提	0.53
其他变化	0
报告期收回表外资产	0.18
报告期纳入表外	0.67
期末余额	2.97

贷款损失准备计提方法的说明：在资产负债表中对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并按监管要求计提资产减值准备。

9.存放同业及对外投资

本行存放同业及对外投资款项，主要为发放贷款之外的剩余资金的运用。2022年本行根据存款余额增加情况以及货币市场收益率情况择机运作，在防范流动性风险的同时最大化实现资金运作收益。

三、负债业务

1.存款

截至报告期末，本行各项存款余额84.40亿元，比上年增加10.48亿元。市场份额占赫章县银行业金融机构存款总额的49.37%。存款结构如下：

单位：亿元,%

项目	2022年12月31日	2021年12月31日	增幅
对公存款	3.71	4.13	-10.18
储蓄存款	80.69	69.79	15.61
其中：活期储蓄存款	35.65	33.90	5.16
定期储蓄存款	48.75	40.02	21.81
合计	84.40	73.92	14.17

2.其他负债

截至报告期末，本行其他负债主要是应付利息、应付税金、向中央银行借款等共计15.20亿元。

四、财务运行情况分析

（一）主要收支及利润情况

单位：亿元,%

项目	2022年12月31日	2021年12月31日	较同期增减
贷款利息收入	5.68	5	0.68
金融机构往来收入	0.24	0.41	-0.17
手续费及佣金收入	0.05	0.04	0.01
公允价值变动损益	0.03	0.06	-0.03
投资收益	0.01	0.02	-0.01
营业外收入	0.02	0.02	0
各项收入	6.03	5.55	0
存款利息支出	1.66	1.38	0.28
金融机构往来支出	0.16	0.16	0
手续费及佣金支出	0.20	0.13	0.07
业务及管理费	2.06	1.89	0.17
其他业务支出	0.02	0.02	0
营业税金及附加	0.02	0.02	0
资产减值损失	0.53	0.74	-0.21
营业外支出	0.07	0.16	-0.09
各项支出	4.72	4.5	0
利润总额	1.31	1.05	0.26
所得税费用	0.40	0.35	0.05
净利润	0.9	0.7	0.2

（二）主要财务指标

项目	2022年12月31日	2021年12月31日	较同期增减
资产利润率	0.89%	0.77%	0.12%
资本利润率	10.24%	8.68%	1.56%
成本收入比率	52.09%	49.49%	2.60%

五、面临的各种风险及相应对策

在经营活动中面临的风险主要有信用风险、操作风险、流动性风险和市场风险。根据监管要求及自身发展需要，探索先进的风险管理理念、方法和技术，深入推动风险管理和流程银行体系建设，实现对本行经营的全员参与、全面覆盖、全程监控的动态风险管理局面，以有效防范和化解面临的各类风险。

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

在董事会、高级管理层下各设风险管理委员会，并制定了议事规则和工作职责；设立了合规风险部，负责本行的风险监测与管理。

（二）风险计量、监测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、合规风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控。二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对信贷业务采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制。三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

（三）信用风险管理

1.本行通过以下五项机制来控制信用风险

（1）市场准入机制。一是遵循本行市场定位，开展客户评级、分类和准入审批；二是对授信申请准入实行支行（信贷部）、本行审贷委员会的分级审批。

（2）审贷分离机制。根据贷款“三查”制度、“三个办法一个指引”等相关规定和本行信贷管理制度，信贷工作分别设立调查岗、审查岗、审批岗以及贷后管理岗，明确各岗位职责，并相互监督和制约。

（3）质量监测机制。主要通过对信贷资产严格分类管理，以监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议，按季对信贷资产进行风险评价。

（4）风险预警机制。对风险进行预警，下发风险提示，并加强贷后管理力度，对大额贷款重点监测。

（5）不良资产管理及处置机制。一是将不良贷款纳入经营目标考核，激励各支行做好不良贷款压降工作。二是积极督促各支行开展清收工作，及时对到期大额贷款进行预警提示。三是积极开展依法收贷工作，加强对己起诉案件执行回收的管理工作。四是对全辖不良贷款的管理合规性进行检查、责任认定，规范不良贷款管理行为。五是做好表外资产的管理工作，提高信贷资产质量。六是按季落实贷款应收利息的监测预警，做到应收尽收，提高结息率降低新增不良贷款。

2.资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时基层网点初分，本行合规风险部认定，风险管理委员会审批，按季度汇总分析，出具信贷资产风险评价报告。

3.信贷资产分布情况

本行以“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务个体工商企业、服务居民”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业占比44.34%，批发和零售业占比6.89%。房地产业占比1.96%，符合监管要求。

4.信用风险集中程度

授信集中度较为合理，基本符合监管要求比例。截止2022年12月31日，最大单家非同业单一客户风险暴露15.11%，较年初下降2.76个百分点，至披露日，已降至14.51%，符合监管规定，最大单家非同业单一贷款集中度为5.26%，较年初下降0.59个百分点；最大单家同业单一客户风险暴露10.80%，较年初下降10.78个百分点，符合监管要求。

（四）操作风险管理

本行持续推进操作风险管理工作有序开展，强抓督导检查，通过综合检查、专项检查、突击检查等形式，做到了35个营业网点全覆盖，业务条线全覆盖，操作风险整体可控，并采取以下措施防范操作风险：

1.梳理修订完善制度、流程。按照一项业务一个流程、一个产品一个流程、一个岗位一项职责的原则以及高风险长流程、低风险短流程的要求，重新审定相关办法及制度，基本涵盖了本行所有业务品种和所有岗位。

2.精确细化风险管控。充分发挥远程监控系统、事后监督系统的作用，通过对全行业务、员工行为监督、纠错、整改、提高，消除了风险隐患。

3.加大操作风险监控力度。以管控案件风险为重点，常态化开展员工异常行为排查，继续保持案防高压态势，严格落实“一把手”负责、其他班子成员“一岗双责”要求，层层签订案防责任书，形成一级抓一级、齐抓共管的工作机制；按照“三道”防线管理要求，强化前中后台相互制约，积极发挥审计监督作用。

4.加强合规文化建设。一是组织开展典型案例剖析、观看警示教育片等多种形式的风险合规学教活动，努力构建以诚信、合规、尽职和感恩为核心内容的企业文化建设。2022年共计开展警示教育4场次，内容涵盖违法发放贷款、廉洁自律、一案一整改、酒驾等案例，警醒员工思想意识防线。二是开展合规培训，2022年共计开展培训12场次，内容涵盖法律事务、消保、风险偏好、保密教育、社保卡、反洗钱、金融统计、支付结算、征信业务、舆情管理、文明规范服务、案防管理、员工行为管理等。

（五）流动性风险状况

本行严格执行资产负债比例管理规定，建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比管理、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，流动性比例52.25%，核心负债依存度72.32%，流动性缺口率62.73%，确保良好的流动性。

（六）市场风险状况

本行的市场风险主要体现在利率风险方面。由于本行经营利润空间主要还是存贷款利差，当前利率市场化的推行，缩小本行存贷利差，降低本行的盈利能力，本行强化业务授权和流程监控管理，定期监测利率变动情况，实行贷款利率定价政策，适时调整，逐步提高利率风险变动的分析预测能力，以规避利率风险。

六、资本管理

（一）资本管理目标

根据本行发展规划，结合监管部门相关规定，资本管理目标为：一是达到符合监管部门资本充足要求；二是满足规模发展和风险管理需要基础上，维持较高的资本水平和资本质量，增强其抵御风险的能力；三是实现资本收益的最大化。

（二）资本充足情况

本行资本充足率为13.80%，较年初下降0.29个百分点，高于监管指标（10.5%）3.3个百分点；一级资本充足率12.69%，较年初上升0.30个百分点。高于监管指标（8.5%）4.19个百分点；核心一级资本充足率12.69%，较年初下降0.30个百分点，高于监管指标（7.5%）5.19个百分点。

第四章 公司治理

通过不断总结和提高，进一步建立和完善了法人治理结构，明确规定了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权利和责任，确保各方独立运作、有效制衡，履行各自权利、义务。

股东大会由董事会召集，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合本行章程规定，股东大会依法行使职权，审议并通过董事会工作报告、监事会工作报告等决议，审议并批准本行利润分配方案等。

董事会按照《商业银行法》等法律法规的要求，不断完善法人治理结构，认真履行章程赋予的职责，执行股东大会通过的各项决议。下设战略决策委员会、提名与薪酬委员会、三农金融服务委员、信息科技委员会、消费者权益保护委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会。

监事会按照法律法规及本行章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，对本行经营活动以及高级管理层履行职责进行监督，维护本行及股东的合法权益。下设监督委员会、提名委员会。

高级管理层执行董事会的决议，接受监事会监督，抓好经营计划的组织实施，定期不定期向董事会报告，完成董事会年初制定各项经营目标任务。

报告期内，本行贯彻落实国家方针政策，严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律法规和监管要求，依据本行章程及相关议事规则的规定规范运作，不断完善公司治理，为本行的持续稳健发展提供坚实的决策保障和有力的执行机制，有效促进各项业务稳健快速发展，较好地维护股东、存款人和其他利益相关者的利益。

一、股东大会运行情况

（一）2022年度股东大会

2022年3月29日在赫章农商银行15楼会议室召开2022年度股东大会。大会以现场投票表决方式，审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于2021年度董事会工作报告的议案》等12个议案并形成了决议。

（二）2022年度临时股东大会

2022年8月3日在赫章农商银行15楼会议室召开2022年临时股东大会。大会以现场投票表决方式，审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于选举常开明、黄凯为第一届董事会执行董事的议案》《贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修订草案）的议案》《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于同意黄井友辞去执行董事的议案》等3个议案并形成了决议。

以上股东大会均实行律师见证，本芳律师事务所的律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了《法律意见书》。

• 董事会运行情况

2022年本行共召开董事会18次，分别为：

（一）2022年2月10日，召开第一届董事会第三十七次会议。一致审议了通过《关于聘任贵州赫章农村商业银行股份有限公司副行长的议案》等4个议案，并形成决议。听取了《贵州赫章农商银行2021年经营情况汇报》《贵州赫章农商银行2021年度反洗钱工作汇报》2个报告。

（二）2022年3月29日，召开第一届董事会第三十八次会议。一致审议通过《贵州赫章农村商银行股份有限公司2021年度董事会工作报告(草案)的议案》等30个议案，并形成决议。听取了《贵州赫章农村商银行股份有限公司三农金融服务委员会2021年度工作报告》等12个报告。

（三）2022年4月18日，召开第一届董事会第三十九次会议。一致审议通过《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于向信合公益基金会捐赠30万元的事宜的议案》等3个议案，并形成决议。

（四）2022年5月17日，召开第一届董事会第四十次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于与第三方公司合作进行安保服务的事宜的议案》1个议案，并形成了决议。

（五）2022月6月21日，召开第一届董事会第四十一次次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于贵州众力佳诚贸易股份有限公司股权转让的事宜的议案》《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于鸿基建筑工程有限公司股权（划转）的事宜的议案》2个议案，并形成了决议。

（六）2022年8月3日，召开第一届董事会第四十二次会议。一致审议通过《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于提名常开明、黄凯为第一届董事会执行董事候选人》等4个议案，并形成了决议。

（七）2022月8月3日，召开第一届董事会第四十三次会议。一致审议通过了《关于选举贵州赫章农村商业银行股份有限公司第一届董事会副董事长的议案》等5个议案，并形成了决议。

（八）2022月8月12日，召开第一届董事会第四十四三次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行关于2021年度反洗钱工作专项审计的报告的议案》等6个议案，并形成了决议。听取了《贵州赫章农村商银行股份有限公司2022年上半年流动性风险报告》。

（九）2022月8月26日，召开第一届董事会第四十五次会议。一致审议通过了贵州赫章农商银行关于贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司申请1450万元贷款重组的议案》等2个议案, 并形成了决议。

（十）2022月8月31日，召开第一届董事会第四十六次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行公司2022年上半年流动性风险审计的报告的议案》，并形成了决议。

（十一）2022月9月28日，召开第一届董事会第四十七次会议。一致审议通过了《赫章农商银行公司治理三年提升行动工作方案（2022-2024年）（草案）》等5个议案，并形成了决议。

（十二）2022月10月11日，召开第一届董事会第四十八次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行关于贵州省遵义市世遵酒店管理有限公司贷款处置的事宜的议案》，并形成了决议。

（十三）2022月10月27日，召开第一届董事会第四十九次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行关于普惠金融联络员费用的事宜的议案》，并形成了决议。

（十四）2022月11月8日，召开第一届董事会第五十次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行赫章农商银行员工履职回避管理办法（草案）的议案》《赫章农商银行2022年工资薪酬分配管理办法（草案）的议案》等2个议案，并形成了决议。

（十五）2022年11月18日，召开第一届董事会第五十一次会议。一致审议通过了《赫章农商银行2022年案件防控专项审计报告的议案》等4个议案，并形成了决议。

（十六）2022月11月25日，召开第一届董事会第五十二次会议。一致审议通过了《赫章农商银行关于与贵州威震护运有限公司续签服务合同的事宜的议案》《赫章农商银行关于总行办公室楼灯光亮化工程采购的事宜的议案》等2个议案，并形成了决议。

（十七）2022月12月9日，召开第一届董事会第五十三次会议。一致审议通过了《关于聘任贵州赫章农村商业银行股份有限公司副行长的议案》，并形成了决议。

（十八）2022月12月27日，召开第一届董事会第五十四次会议。一致审议通过了《赫章农商银行关于呆账核销的事宜的议案》，并形成了决议。

• 监事会运行情况

本年度共召开监事会会议5次，会议召开情况如下：

（一）2022年1月26日召开了第一届监事会第二十次会议。一是讨论关于近期监事会监督委员会监督检查事务较多，提请研究请监事会其他成员参与开展监督检查的相关事宜；二是审议通过《赫章农商银行第一届监事会关于对本行2021年度财务活动监督检查方案（草案）的议案》，并形成决议；三是通报《赫章农商银行2022年年初案防工作报告》等3个报告情况。

（二）2022年3月28日召开了第一届监事会第二十一次会议。一是审议通过《赫章农商银行监事会2021年度工作报告》（草案）的议案等6个议案，并形成决议；二是讨论通过《赫章农商银行监事会2022年度工作计划》。

（三）2022年8月2日召开了第一届监事会第二十二次会议。一是学习上级文件精神及宣讲中国共产党贵州省第十三次代表大会精神；二是通报赫章农商银行2022年上半年工作开展情况等2个情况；三是审议通过《赫章农商银行监事会对董事、监事和高级管理人员履职评价办法（草案）（修订）的议案》等2个议案，并形成决议。

（四）2022年9月28日召开了第一届监事会第二十三次会议。一是学习上级文件精神；二是通报《赫章农商银行关于流动性风险管理专项审计的报告》等4个报告情况；三是审议通过《赫章农商银行监事会权责清单（草案）的议案》，并形成决议。

（五）2022年12月16日召开了第一届监事会第二十四次会议。一是学习上级文件精神；二是通报《赫章农商银行2022年反洗钱工作专项审计报告》等5个报告情况。

四、高级管理人员及员工情况

(一）董事会人员结构情况

常开明（董事长，代为履职）、黄凯（副董事长）、朱浩（执行董事）、黄康（独立董事）、张云玉（股东董事）、徐勇（股东董事）、徐茂明（股东董事）、张政礼（股东董事）、周韵（股东董事）。

(二）监事会人员结构情况

本行设立监事会，成员由夏诚、唐旭、杨永红、韩红、闵承志、李伟、陈海燕组成。其中：职工监事3人，分别是夏诚、唐旭、杨永红；非职工监事4人，分别是韩红、闵承志、李伟、陈海燕。本行监事会设监事长1人，夏诚为监事长。

（三）管理层成员基本情况

董事长：常开明(代为履职）

行长：黄凯

监事长：夏诚

副行长：陈勇 韩玉方

（四）员工情况

截至报告期末，本行共有在职员工321人。

（五）机构设置情况

根据金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，报告期内本行下设1个营业部；33个支行、1个分理处，其中：城区支行5个，农村支行30个，网点全部覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行内设11个职能部门：党委办公室（董事会办公室）、综合管理部、人力资源部（工会办公室）、会计财务部、普惠金融部（乡村振兴部）、信息科技部（电子银行部）、稽核审计部、纪检室（监事会办公室）、安全保卫部、事后监督部、合规风险部。

五、关联交易情况

截至2022年12月末，本行资产总额为*******.92万元，负债总额为******.54万元，资产负债率为91.50%，资本净额为******.93万元。本行关联方共263名，其中：按关联方性质分，法人关联方37名，自然人关联方226名；按内外部关联方分，内部关联方19名，外部关联方244名。

截至2022年12月末，涉及关联交易方企业（人员）共52名，关联交易金额7485.85万元，交易余额6970.36万元，交易余额占资本净额的6.93%，全部关联方授信金额为*****.2万元，占本行资本净额的14.62%,未超过监管标准；对同一关联方最大一户授信余额为4400万元，占资本净额的4.37%，未超过10%监管标准。关联方交易情况及相关信息具体如下：

（一）法人关联方关联交易

涉及法人关联方交易2户，贵州鸿基建筑工程有限公司和贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司，贷款余额4566.46万元，关联交易的贷款方式皆为担保,条件未优于其他法人贷款，目前结息正常，未发现重大风险情况。

（二）自然人关联方关联交易

自然人关联方交易50名,关联方交易行为主要为关联方直接贷款,交易余额2403.90万元,条件未优于其他自然人类贷款，还款正常，未形成不良贷款。

（三）关联交易定价政策

本行针对关联方发放各品种贷款，均采取和其他客户一致的“交易价格=基准利率+基点”定价政策，无优于同等条件下同类型其他客户的相关定价政策。

（四）重大关联交易

本行重大关联交易涉及2两家法人关联方、3笔交易，涉及交易金额合计4250万元，具体如下：

1.贵州鸿基建筑工程有限公司贷款余额1739.99万元，占资本净额1.73%。

2.贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司贷款余额2826.48万元占资本净额2.81%。

按照监管规定及公司治理原则执行关联交易,关联方的交易遵循商业原则，未向股东融资行提供担保，未突破比例限制或违规向股东提供资金支持。目前全部关联交易状况正常，未发现重大风险情况，对本行的正常经营不会产生重大影响。在后续的经营管理中，本行将进一步强化对关联方交易的监督和管理，有效防范和化解风险。

六、绿色金融服务情况

为深入贯彻国家实现碳达峰碳中和目标的新要求，落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，本行通过积极发展绿色金融，与推动巩固拓展脱贫攻坚成果及乡村振兴有效衔接，加快绿色经济发展，加大对低碳经济、循环经济的信贷支持，更好地服务实体经济，履行“支农支小”金融服务职能，提升金融服务质效并有效促进地方绿色经济发展。将环境、社会、风险治理要求纳入授信管理全流程。下发了《贵州赫章农商银行绿色金融战略规划（2021-2025年）》，绿色贷款余额0.96亿元，较2021年增加0.4亿元。

七、消费者权益保护情况

（一）金融服务方面

2022年度在人民银行、银保监局、省联社的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造金融消费者权益保护良好氛围，切实保护金融消费者合法权益。为更好、更便捷地服务消费者，减少业务办理成本，在辖内456个行政村安装了432台“村村通”便民存取款设备，覆盖率达94.74%。根据客户需求情况推出信贷产品“精准扶贫特惠贷”、“随行贷”、“黔农e贷”、“金银贷”、“便民快贷”“易贷通”等金融产品。针对特殊群体，配备相应的配套设施。

（二）消费者投诉方面

1.投诉渠道及流程

持续推进投诉管理工作，通过赫章农商银行网站向金融消费者公布“*****”24小时客服热线，并在营业网点公布投诉渠道和处理流程。

2.投诉情况

2022年度，本行共计接到投诉10次，投诉情况较2021年减少4起，其中：接到“*****”投诉9次，接到监管部门转办投诉1次。接到投诉后，本行客服代表积极展开调查，核实情况后立即给客户合理解释，经过沟通，均得到客户谅解，客户表示满意，办结率100%，从接到的投诉上看，主要集中在贷款业务咨询问题。接到监管部门转办投诉1次，为贷款征信异议处理，接到投诉后，本行客服代表立即核实，并为客户进行征信异议处理，客户表示满意。

八、负债质量管理情况

本行负债总额******.54万元，较年初******.23万元增加******.31万元，增幅为16.52%，其中：各项存款余额******.72万元，较年初******.85万元增加******.87万元，增幅为14.17%。核心负债比例72.32%，存款偏离度-2.18%，流动性缺口率62.73%，流动性匹配率195.24%，净息差4.09%，无同业融入资金，负债质量管理指标均在监管要求范围内，负债质量管理符合要求。

九、年度重大事项

根据《省联社党委关于何书俊等同志任免职的通知》，因工作变动，黄井友同志不再担任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委书记、委员职务；钟建辉同志不再担任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委副书记、委员职务；常开明同志任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、书记；黄凯同志任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、副书记。

根据《省联社关于何书俊等同志任免职的通知》推荐，经贵州赫章农村商业银行股份有限公司第一届董事会第四十三次会议聘任,并向毕节银保监分局报告，黄凯任贵州赫章农村商业银行股份有限公司副董事长、行长。

十、年度薪酬情况及工资执行兑付情况

（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会的结构和权限。本行董事会下设提名与薪酬委员会，对薪酬管理负最终责任。提名与薪酬委员会成员5人，其中主任委员1人。主任委员由董事长担任，委员由董事（含独立董事）组成。提名与薪酬委员会职责有：1.拟订董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；2.负责审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事、监事和高级管理层的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议；3.监督薪酬方案的执行情况；4.法律法规以及董事会授权的其他事宜。

（二）年度薪酬总量及薪酬结构分布。

1.本行2022年度薪酬计提总额8930.17万元。

2.根据《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回办法》，制定《贵州赫章农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》并严格执行。

（1）党委书记、董事长、党委副书记、副董事长、行长按其绩效薪酬的55%延期支付。

（2）其他高管人员。监事长、副行长、风险总监、工会主席按绩效薪酬的45%延期支付。

（3）中层管理人员（含副职）按其绩效薪酬的12%延期支付。

（4）一般员工按其绩效薪酬的10%延期支付。

（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。本行根据《章程》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照省联社《贵州省农村信用社行社工资管理规定》、《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回办法》等文件要求，结合本行实际，制定了《贵州赫章农商银行2022年绩效考核办法》等相关制度，将绩效和奖励薪酬与个人业绩挂钩，对不同部门和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造社会财富。

（四）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。制定了《贵州赫章农商银2022年绩效考核办法》。本行薪酬制度和薪酬分配方案是经行长办公会、党委会、薪酬委员会讨论通过后，报经董事会审议通过，提交职工代表大会审议通过，并报当地银监部门备案后，由经营层组织实施。

（五）本行无超出原定薪酬方案的例外情况。薪酬计提和发放，经审计，未发现违反规定情况。

第五章 股本及股东情况

一、报告期内股本变动情况

截至报告期末，本行股本金总额*****.00万元，较年初无变化。

二、股东情况

报告期内本行共有股东1011户。法人股东7户，共持有股份8039万股，占股份总额的35.73%；自然人股东1004户，共持有股份*****万股，占股份总额64.27%。其中：本行职工股东267户，共持有股份1846.24万股，占注册资本的8.21%。

三、法人股东及前十大自然人股东名单

本行法人股东名单

序号	股东名称				法人代表	住 址	持股数（万股）		持股比 例（%）
1	西南能矿建设工程有限公司				陈恨水	贵州省贵阳市云岩区延安中路48号世贸广场A座25楼	1950.00		8.67
2	贵州省阿西里西旅游开发有限公司				徐勇	贵州省毕节市赫章县党校内	1871.43		8.32
3	贵州众力佳诚商贸股份有限公司				周维峰	贵州省毕节市七星关区中山路“大众国际综合体”负五层	1200.00		5.33
4	贵州鸿基建筑工程有限公司				朱绪科	贵州省毕节市赫章县城关镇	1055.29		4.69
5	赫章县智成房地产开发有限责任公司				徐茂明	贵州省毕节市赫章县强臣大厦302	1000.00		4.44
6	贵州威宁鹤乡果核桃产业开发有限公司				陈海燕	贵州省毕节市威宁彝族回族苗族自治县草海镇五里岗工业园区	715.28		3.18
7	赫章县煜城建材有限公司				徐义乾	贵州省毕节市赫章县白果镇新县委党校	247.00		1.10
本行前十大自然人股东名单
序号		股东名称	身份证号	住 址				持股数（万股）		持股比 例（%）
1		王文学	522*****540*******	贵州省赫章县白果镇七里店村七里店组				241.16		1.07
2		安鹏	522*****7710200052	贵州省赫章县城关镇建设路30-19号				192.93		0.86
3		杨国会	520121198612096628	江苏省江阴市周庄镇稷山村小张家巷1号				183.74		0.82
4		汪纯礼	522428194905030037	贵州省赫章县城关镇解放西路261号				168.81		0.75
5		周琴	522428197012200020	贵州省赫章县城关镇民主路108-2号				129.26		0.57
6		韩红	522428197112060061	贵州省赫章县城关镇解放东路621-1号				120.58		0.54
7		陆光平	522428199405032258	贵州省赫章县珠市乡核桃村核桃组				120.58		0.54
8		袁叶梅	522428197706252220	贵州省赫章县城关镇解放东路92号				120.58		0.54
9		邹义文	430524197501222235	湖南省隆回县罗洪乡孟公村10组12号				120.58		0.54
10		李自英	522428197403260020	贵州省赫章县城关镇前河路671-6号				111.96		0.50

第六章 审计报告

本行2022年度财务报表已经贵州铭建会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，注册会计师刘敢生、李文燕签字，并出具了标准无保留意见的审计报告。