为深入贯彻习近平总书记对实现碳达峰碳中和目标的新要求，落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，贵州赫章农村商业银行股份有限公司（以下简称“赫章农商银行”）积极发展绿色金融，持续巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，加快绿色经济发展，加大对低碳经济、循环经济的信贷支持力度，根据《贵州省农村信用社2021年度环境信息披露工作实施方案》以及对标《金融机构环境信息披露指南》《金融机构碳核算技术指南（试行）》要求，特披露本报告。

第一章 公司基本情况

一、法定名称

注册名称：贵州赫章农村商业银行股份有限公司

中文简称：贵州赫章农商银行（以下称“本行”）

英文名称：Guizhou hezhang Rural Commercial

Bank Co., Ltd.

英文简称：HeZhang Rural Commercial Bank

英文缩写：HZRCB

二、法定代表人：黄井友

三、其他信息

注册时间：2018年5月23日

统一社会信用代码：915*****915******G

金融许可证编码：B1732H*********

企业性质：其他股份有限公司（非上市）

注册资本：2.25亿元

地址：贵州省毕节市赫章县 联系电话：0857-*******

邮政编码：****** 服务热线：*****

四、主营业务范围

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。

五、环境信息披露渠道

官方网站：www.gznxbank.com

• 年度概况

一、公司概况

根据金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”，有利于内部风险控制和提高效益原则，报告期内本行下设1个营业部；33个支行、1个分理处，其中：城区支行6个，农村支行29个，网点全部覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行内设11个职能部门：党委办公室（董事会办公室）、综合管理部、人力资源部（工会办公室）、会计财务部、普惠金融部（乡村振兴部）、信息科技部（电子银行部）、稽核审计部、纪检室（监事会办公室）、安全保卫部、事后监督部、合规风险部。职能部门下设三个中心，分别为：普惠金融部（乡村振兴部）下设资金运营管理中心；会计财务部下设反洗钱监测分析中心；合规风险部下设消费者权益保护办公室；总体看，本行公司治理体系较完善、合规、有效，符合监管要求，能适应本行发展状况、保障本行稳健发展。

二、绿色金融整体概况

赫章农商银行严格按照绿色信贷相关文件精神与要求，调整优化信贷投放结构，在确保“支农支小”传统行业信贷需求的同时，积极发展绿色信贷业务，确定环境保护和发展目标，大力扶持“旅游、生态”及贵州十二大特色农业产业等项目。赫章农商行作为农村金融机构，积极履行社会责任，致力于带动地方经济健康持续发展，按照省委、省政府“既要金山银山，又要绿水青山”的经济发展总体思路，采取“调结构、促发展”，有保有压差异化信贷政策，增强绿色信贷的服务理念，实现发展和生态环境保护协同推进绿色信贷能力建设。同时，增强绿色信贷业务培训和人才引进，提高信贷人员的专业化评估、风险识别和管理能力，并不断培育客户缓解社会风险的能力，提升环境友好、资源节约的品牌价值，增强市场竞争力。

三、绿色金融发展战略规划

2021年，我行以《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》为导向，将“绿色信贷”纳入赫章农商行信贷管理基本制度，列入2021年重点工作之一，并明确今后“绿色信贷”的工作目标及信贷资金投放重点：严格控制高能耗、高污染和产能过剩行业贷款，着力压缩和清退不符合“绿色信贷”政策和客户贷款，确保无新增“两高一剩”行业客户；明确营业部作为“绿色项目库”主调机构，2021年全面完成入库企业的走访、调查及建档评级授信工作，并强调“绿色项目库”金融服务需求，为符合国家法律规定及政策要求“绿色中小微企业”在营业部开设资金结算及其他金融服务方面的“VIP通道”，节约其相关业务办理的时间成本；赫章农商银行在2020年-2024年的五年改革发展规划中，将持续提升绿色信贷业务占比作为发展战略列入了战略目标。在前期的绿色金融体系建设中，赫章农商银行于2019年7月印发《贵州赫章农商银行绿色产业扶贫投资基金投贷融合实施细则》（赫农商发〔2019〕141号）文件，并成立工作领导小组全面负责绿色产业扶贫投资基金工作的组织开展工作，加强与县基金办及有关部门的工作对接等工作，全力推进绿色金融体系建设，对辖内绿色产业基金库企业进行了全面走访与调查，积极提供绿色信贷资金支持。于2021年12月下发了《贵州赫章农商银行绿色金融战略规划（2021-2025年）》围绕“推动绿色发展”“促进人与自然和谐共生”的愿景目标，建立健全绿色金融服务体系，持续增强绿色金融供给能力及水平，助力地方实体经济绿色转型发展。

第三章 组织架构

一、董事会负责制定绿色信贷发展战略，是全行绿色信贷工作的最高决策机构。主要职责包括：

（一）推行节约、环保、低碳等绿色信贷理念，建立与社会共赢的可持续发展模式；

（二）审批经营管理层指定的绿色信贷目标，监督、评估全行绿色信贷发展战略执行情况；

（三）审议经营管理层绿色信贷工作报告。

二、经营管理层负责执行经董事会批准的绿色信贷战略和总体政策。主要职能包括：

（一）执行经董事会批准的绿色信贷战略，制定绿色信贷目标；

（二）建立绿色信贷管理机制和流程，明确各部门职责和权限。开展绿色信贷内控检查和考核评价；

（三）向董事会报告绿色信贷执行情况报告，并及时向机构报送相关情况。

三、信贷业务管理部门是推动本行绿色信贷工作的牵头部门。主要职责包括：

（一）负责制定绿色信贷业务发展目标，组织推动绿色信贷业务的市场营销、业务拓展及日常管理；

（二）监控本行绿色信贷各项业务指标；

（三）宣传、推广绿色信贷产品和服务，建立健全绿色信贷业务发展的激励约束机制；

（四）指导、评估、监督支行绿色信贷业务的审查、审批。

四、合规风险部负责对绿色信贷业务相关规章制度、操作规程进行合规性审查，对绿色信贷业务整个管理流程进性合规检查。

五、稽核审计部负责对本行绿色信贷业务内部审计。

六、各支行负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据上级管理部门相关规定负责绿色信贷其他工作。

第四章 相关产品和服务创新

赫章农商银行在2020年-2024年的五年改革发展规划中，将持续提升绿色信贷业务占比作为发展战略列入了战略目标。赫章农商银行于2019年7月印发《贵州赫章农商银行绿色产业扶贫投资基金投贷融合实施细则》（赫农商发〔2019〕141号）文件，并2020年4月1日下发《贵州赫章农商银行关于成立绿色产业扶贫投资基金工作领导小组的通知》（赫农商发〔2020〕54号）文件，明确由总行党委书记、董事长为组长，其他党委成员为副组长，业务发展部、农村业务部、各支行负责人为成员的绿色产业扶贫投资基金工作领导小组，负责绿色产业扶贫投资基金的组织领导，加强与县基金办及有关部门的工作对接等工作,全力推进绿色金融体系建设，对辖内绿色产业基金库企业进行了全面走访与调查，积极提供绿色信贷资金支持。并于2020年12月下发了《贵州赫章农商银行绿色信贷管理办法（试行）》完善了制度的缺失。

一、明确信贷部作为“绿色项目库”主调机构，并于2020年全面完成入库企业的走访、调查及建档评级授信工作，并强调“绿色项目库”金融服务需求，为符合国家法律规定及政策要求“绿色中小微企业”提供绿色通道，提高信贷业务质效。

二、积极探索排污权抵押贷、知识产权质押贷、应收账款质押贷等信贷产品，将节能减排、降碳环保及其他绿色项目与相关高收益项目联结，减费让利，进一步拓宽绿色信贷融资渠道，致力于解决中小微企业“融资贵、融资难”的问题。

三、明确信贷部为管理机构，全面开展农村集体经济组织（法人或负责人）的建档评级授信工作，并以带动农村绿色产业快速发展为主线，探索将绿色发展纳入信用农户、信用组、信用村（社区）、信用乡（镇、街道）创建与评定等参考标准，将绿色信用与绿色金融联合开展。同时，要对重点支持的茶叶、蔬菜、辣椒、食用菌、马铃薯、水果、中草药、核桃（油茶）、刺梨、皂角、生态畜牧、生态渔业等12大特色产业进一步提高信贷资金的投入，促进特色农业绿色发展带动农民增收，产业致富。

第五章 本行环境风险流程

本行将客户环保信息纳入信贷全流程管理。在客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，应高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环保政策、安全政策及本行信贷政策的，因环境和社会事故影响客户持续经营的，不予授信。

本行一直致力于建立健全环境、社会和风险管理体系，将环境、社会、风险治理要求纳入授信管理全流程。从制度上一是重点关注能耗、污染、土地、安全与质量、移民安置、生态保护、气候变化、生物多样性和文化多元性等有关行业性风险，涉及环保因素严格执行“一票否决制”。二是持续完善文化体系，明确绿色金融重点支持方向与领域，不断扩大绿色金融业务覆盖范围。三是进一步明确绿色产业行业客户及项目准入、产品策略等标准和要求，对国家明令禁止的、不符合环境保护规定的项目和企业，不提供任何形式的授信，并积极压缩退出已有的存量授信我行将绿色金融要求纳入信贷全流程风险管理，将环境和社会风险因素嵌入贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节，持续加强对环境与社会风险的监测、识别、缓释与控制。严控“两高一剩”行业授信，在客户选择、贷前调查、授信审查和贷后管理时，高度关注客户及项目的环境和社会风险状况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策的企业和项目，实行“一票否决制”。

第六章 环境因素对本行的影响

一、本行环境风险影响

本行重视环境相关风险及其对本行业务、战略和财务规划带来的实际和潜在影响，识别出本行目前在环境方面面临的主要风险和机遇。

政策风险:近年来，我国政府发布了一系列绿色金融相关政策，如《关于构建绿色金融体系的指导意见》《绿色投资指引(试行)》《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》等;2021年，我国发布《中共中央 国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》《2030年前碳达峰行动方案》等文件，显示出国家应对环境、气候变化的强烈决心。如本行未能及时跟进、研究国家宏观政策并制定相应实施措施，可能会为本行经营发展带来一定压力。

法律风险:我国在环境领域制定有《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国节约能源法》《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》等法律法规，如本行未能认真遵守这些法律法规要求，可能会面临诉讼风险，带来因罚款和判决导致的成本增加。

声誉风险:绿色环保等议题正逐步被更多公众认知。如本行在运营和业务开展过程中长期对气候和环境造成破坏性影响，可能会面临声誉风险。

二、环境风险带来的机遇

运营效率:在本行运营过程中践行低碳原则，积极使用节能减排技术，可以降低温室气体排放风险和运营成本。

服务升级转型:随着碳达峰、碳中和等相关政策的持续推进，将为本行拓展绿色金融业务提供新的机遇，将有利于本行发挥金融支持绿色发展的功能，以资金配置引导产业结构、能源结构向绿色低碳转型。

三、本行环境风险应对措施

本行将绿色金融纳入银行整体发展战略中，建立健全完善环境风险管理体系。持续关注国内和国际环境政策变化，及时与监管部门沟通，完善绿色金融与环境风险管理政策，将环境风险与绿色金融发展的相关要求纳入授信业务全流程管理。加强客户对环境影响的评估，完善对落后产能、污染排放不达标企业退出机制。

创新绿色金融产品与服务水平，优化绿色资产结构，围绕绿色能源、绿色工业、绿色交通以及绿色建筑等重点行业，积极创新服务及配套产品，不断提升本行在绿色金融方面服务质量及产品竞争力。

制定节能减排制度措施，强化绿色办公管理要求，提高员工节能减排意识。加强节水、节电、节油等节能管理，将绿色环保意识融入办公场所建设、装修等各方面，提升资源利用效率，减少碳排放。

第七章 本行投融资活动的环境影响

2021年投融资活动碳排放量

行业类别（一级行业代码及类别）	行业贷款碳排放量（吨）	行业贷款碳排放量占比
A农、林、牧、渔业	2273.53	33.11%
E建筑业	3899.31	56.78%
F批发和零售业	334.21	4.87%
K房地产业	206.12	3.00%
N水利、环境和公共设施管理业	154.45%	2.25%
总计	6867.62	100.00%

注：

• 数据来源：主要企业/项目碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类比得到；
• 碳排放核算方法主要依据：《金融机构碳核算技术指南（试行）》和其规范性引用文件；
• 项目融资业务：报告期内，运行时间不足30天的项目碳排放未纳入核算；
• 非项目融资业务：存续期不足30天或月均融资额少于500万元的融资主体的碳排放未纳入核算。仅统计大型和中型企业的碳排放；
• 我行不存在境外项目和境外融资主体。

一、整体投融资情况及其环境影响

2021年投融资活动碳排放量

行业类别（一级行业代码及类别）	行业贷款碳排放量（吨）	行业贷款碳排放量占比
A农、林、牧、渔业	753.71	37.8%
C制造业	1241.60	62.2%
总计	1995.31	100.00%

注：

• 数据来源：主要企业/项目碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类比得到；
• 碳排放核算方法主要依据：《金融机构碳核算技术指南（试行）》和其规范性引用文件；
• 项目融资业务：报告期内，运行时间不足30天的项目碳排放未纳入核算；
• 非项目融资业务：存续期不足30天或月均融资额少于500万元的融资主体的碳排放未纳入核算。仅统计大型和中型企业的碳排放；
• 我行不存在境外项目和境外融资主体。

报告期投融资活动产生的碳排放量汇总表

类别	二氧化碳当量 （单位：吨二氧化碳当量）	所报告部分融资业务占该类型融资业务的比例 （%）
项目融资业务碳排放量	753.71	100
非项目融资业务碳排放量	1241.60	2.44

注：本报告遵循“能披尽披”原则，对符合《金融机构碳核算技术指南（试行）》的全部融资业务进行了碳核算。其中，项目融资业务共【1】笔，该类型业务碳核算1笔，占比【100】%。非项目融资业务共【41】笔，月均融资额大于500万元且符合大型、中型企业标准的共1笔，该类型业务碳核算占比【2.44】%。

报告期投融资活动产生的碳减排量汇总表

类别	二氧化碳当量 （单位：吨二氧化碳当量）	所报告部分融资业务占该类型融资业务的比例 （%）
项目融资业务碳减排量	——	——
非项目融资业务碳减排量	11.40	2.44

注：项目/非项目融资业务碳减排核算与碳排放核算对象保持一致。碳减排核算的报告期为2021年，基期为2020年。其中，项目融资业务的分类符合《绿色债券支持目录》《绿色产业指导目录》等，共3笔，缺少适用的评估方法未纳入碳减排核算边界。非项目融资业务共【41】笔，碳减排核算1笔，占比【2.44】%。

二、绿色信贷及其环境影响

截至2021年12月31日，赫章农商银行各项贷款余额67.42亿元，累计发放绿色信贷资金2.62亿元，绿色信贷项目支持贷款0.64亿元，绿色信贷余额0.56亿元。其中蛋鸡养殖行业3笔，2户，0.53亿元；新型建材1笔，1户，259万元。

2021年度绿色信贷情况概览

指标	2021年	单位
对公表内信贷余额	67.24	亿元
对公表内绿色信贷余额	0.56	亿元
其中：绿色信贷余额占比	0.83	%
对公绿色客户数量	2	户

三、环境风险对投融资影响的测算与表达

我行采用的环境影响测算方法来源于《金融机构碳核算技术指南（试行）》，其中企业碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业/项目数据如客户无法提供，则主要根据企业/项目投入量/产出量等参数与同行业企业/项目类别得到。企业或项目本身的碳排放量是按照GB/T *****及相关企业温室气体排放核算和报告标准、企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）等的要求，核算其报告期内的排放量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳排放量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

此式为项目融资业务的碳排放核算公式，式中： E项目业务——报告期内，项目融资业务对应的碳排放量，单位为吨二氧化碳当量（tCO2e）； E项目——报告期内，项目的碳排放量，单位为吨二氧化碳当量（tCO2e）； V投资——报告期内，金融机构对项目的月均投资额，单位为万元； V总投资——报告期内，项目的总投资额，单位为万元。 当V投资> V总投资时，= 1

此式为非项目融资业务的碳排放核算公式，式中： E非项目业务——报告期内，非项目融资业务对应的碳排放量，单位为吨二氧化碳当量（tCO2e）； E主体——报告期内，非项目融资业务相关融资主体的碳排放量，单位为吨二氧化碳当量（tCO2e）； V融资——报告期内，金融机构对融资主体的月均非项目融资额，单位为万元； V收入——报告期内，融资主体的主营业务收入，单位为万元。 当V融资> V收入时，= 1

?碳排放——报告期内，纳入碳排放量核算的融资业务占金融机构该类型融资业务的比例，按项目融资业务和非项目融资业务两种类型分别计算； ?碳排放——报告期内，纳入碳排放量核算的融资业务的笔数，按项目融资业务和非项目融资业务两种类型分别统计； ?总——报告期内，不同类型融资业务的总笔数，按项目融资业务和非项目融资业务两种类型分别统计。

企业或项目本身的碳减排量参照GB/T *****、GB/T *****、GB/T *****、GB/T *****的要求，选择适用的评估方法，核算其报告期内的碳减排量。我行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳减排量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到，具体测算公式如下：

此式为项目融资业务的碳减排核算公式，式中： ER项目业务——报告期内，项目融资业务对应的碳减排量，单位为吨二氧化碳当量（tCO2e）； ER项目——报告期内，项目的碳减排量，单位为吨二氧化碳当量（tCO2e）； V投资——报告期内，金融机构对项目的月均投资额，单位为万元； V总投资——报告期内，项目的总投资额，单位为万元。 当 >时，= 1

此式为非项目融资业务的碳减排核算公式，式中： ER非项目业务——报告期内，非项目融资业务对应的碳减排量，单位为吨二氧化碳当量（tCO2e）； ER主体——报告期内，非项目融资业务相关融资主体的碳减排量，单位为吨二氧化碳当量（tCO2e）； V融资——报告期内，金融机构对融资主体的月均非项目融资额，单位为万元； V收入——报告期内，融资主体的主营业务收入，单位为万元。 当>时，= 1

?碳减排——报告期内，纳入碳减排量核算的融资业务占金融机构该类型融资业务的比例，按项目融资业务和非项目融资业务两种类型分别计算； ?碳减排——报告期内，纳入碳减排量核算的融资业务的笔数，按项目融资业务和非项目融资业务两种类型分别统计； ?总——报告期内，不同类型融资业务的总笔数，按项目融资业务和非项目融资业务两种类型分别统计。

第八章 经营活动的环境影响

一、经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放

2021年度经营活动产生的自然资源消耗

环境指标		指标单位	2021年
经营活动产生的直接自然资源消耗	液化石油气	千克	123.60
	公车用汽油	升	*****.11
经营活动产生的间接自然资源消耗	外购电力	千瓦时	*******.00
	办公用水消耗	吨	*****.00
	办公用纸消耗量	张	*******

2021年度经营活动产生的温室气体排放

温室气体排放范围	温室气体排放量 （吨二氧化碳当量）	人均排放量 （吨二氧化碳当量/人）
范围1：直接温室气体排放量	53.51	0.17
其中：汽油产生的温室气体排放量	53.15	——
液化石油气产生的温室气体排放量	0.36	——
范围2：间接温室气体排放量	1397.23	4.42
其中：电力产生的温室气体排放量	1397.23	——
温室气体排放总量（范围1+2）	1450.74	4.59
范围3：其他间接温室气体排放量	1995.31	——
其中：贷款产生的温室气体排放量	1995.31	——
温室气体排放总量（范围1+2+3）	3446.05	——

注：

• 2021年度经营活动产生的温室气体排放包括直接温室气体排放量（范围一）、间接温室气体排放量（范围二）和其他间接温室气体排放量（范围三），统计对象为赫章农商银行；
• 人均排放量测算以赫章农商银行正式编制员工为基准；
• 贷款产生温室气体排放情况详见本报告第七章投融资活动的环境影响部分。

二、经营活动温室气体统计口径与测算方法

我行基于2021年经营活动消耗的各类能源总量和相应的二氧化碳排放系数对经营活动中，直接或间接产生的温室气体排放量以及减排量进行测算。测算依据为《绿色信贷节能减排量测算指引》，基本公式如下：

注：该公式为基本公式，二氧化碳排放应按照具体能源消费品种分别计算。 CO2：项目二氧化碳排放量，单位：吨二氧化碳； Ei：项目某能源消费品种的使用量，单位：吨（或万千瓦时或立方米等）； αi：项目消费能源品种的二氧化碳排放系数，单位为千克二氧化碳/千克（或立方米）。

第九章 绿色金融创新及研究成果

我行践行绿色金融发展理念，在风险可控、商业可持续的原则下，积极探索新型的绿色金融产品和服务，并与扶贫、支农事业相结合，充分服务地方经济发展，加大绿色产业项目信贷投放，对贵州金酉生态农业有限公司、贵州花都宏伟新型建材贸易有限公司、贵州省阿西里西旅游开发有限公司等提供专项信贷资金支持。

工作亮点和典型案例：

为进一步加大重点项目的金融支持，2020年4月，我行向贵州金酉生态农业有限公司发放扶贫产业子基金6000万元，期限5年，主要用于平山镇蛋鸡养殖项目建设。该公司成立于2019年10月，注册资本4100万元，由赫章县扶贫开发投资有限公司全额出资组建，主要经营100万羽蛋鸡养殖，项目总投资1.22亿元，目前产生的经济效益为：蛋鸡正常养殖90万羽，年产鲜鸡蛋2.7亿枚，主要销往广东、深圳等地，年销售收入1.08亿元，利润2160万元，年出售淘汰鸡90万羽，销售收入1350万元，合计年销售利润为3510万元，年加工有机肥1.62万吨。带动周边经济作物种植2万余亩，育成蛋鸡、玉米种植、劳务外包等产业链带动产值约为0.87亿元，带动周边群众120人年收入1.5万元左右。项目在脱贫攻坚期内产生的收益全部用于贫困户，统一量化到村，90%属于贫困户，10%属于村集体，属于贫困户的部分实行二次分配。脱贫攻坚结束后，项目产生收益的70%用于脱贫攻坚成果巩固，30%作为产业发展基金。目前该公司生产经营和结息正常。