根据《中国人民银行贵州省分行关于开展2023年度金融机构环境信息披露工作的通知》（贵银发〔2024〕13号）以及《中国人民银行铜仁市分行货币信贷管理科关于开展2023年度金融机构环境信息披露工作的通知》要求，现将铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度环境信息披露报告如下：

一、基本信息

铜仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“铜仁农村商业银行”是经中国银行保险监督管理委员会（原中国银行业监督管理委员会）批准，由原铜仁市农村信用合作联社和万山特区合作联社合并改制组建而成，于2013年10月28日挂牌开业，注册地址：贵州省铜仁市碧江区东太大道888号，类型：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股），法定代表人：王刚，成立日期：2013年11月29日，统一社会信用代码：915*****082*****XA，经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现业务；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

截止2023年12月31日，铜仁农村商业银行辖内共有34家营业机构，从业人员343人，是铜仁市碧江区、万山区营业网点最多，唯一一家金融服务覆盖所有乡镇的银行业金融机构。为提高透明度，增强公众知情权，强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，有效促进监管部门、各利益相关方充分了解本行，进一步规范和发展绿色金融业务，根据《中国人民银行贵州省分行关于开展2023年度金融机构环境信息披露工作的通知》（贵银发〔2024〕13号）以及《中国人民银行铜仁市分行货币信贷管理科关于开展2023年度金融机构环境信息披露工作的通知》的要求，本报告旨在披露铜仁农村商业银行股份有限公司2023年绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身运营对环境的影响、投融资过程中对环境影响的等相关信息。

二、年度概况及绿色金融发展战略

（一）总体概况

铜仁农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大、十九届历次全会精神，深入贯彻习近平生态文明思想，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，以金融供给侧结构性改革为主线，以服务绿色经济高质量发展为宗旨，以健全机制、产品创新、服务创新为动力，以碳源和碳汇为抓手，逐步建立要素齐备、层次多元、特色鲜明、优势突出的绿色金融综合服务体系，绿色金融对绿色经济的引领能力显著增强，绿色金融对绿色发展的支撑能力大幅提升。充分践行铜仁农商银行支持地方经济社会绿色低碳转型发展的使命担当，助力一城两区在生态文明建设上出新绩。

经人民银行扩大口径要求，截止2023年12月末，我行各项贷款余额******.47万元，较年初增长*****.46万元，增速为6.61%。通过人行认定的绿色贷款48笔、贷款余额8089.18万元，其中，绿色企业贷款8户、贷款余额7700万元。在实施绿色普惠金融、服务实体经济、打造信用环境、助力乡村振兴、有效提供金融供给上持续发力，充分发挥农村金融主力军作用。

（二）绿色金融发展的战略与规划

我行按照人民银行和省联社的统一部署，认真执行贯彻《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会保监会关于构建绿色金融体系的指导意见》（贵银发〔2016〕137号）、《关于支持绿色信贷产品和抵质押品创新的指导意见》（贵银发〔2018〕66号）、《关于推动传统金融工具绿色化转型的指导意见》（贵银发〔2018〕73号）、《关于印发<关于在贵州省绿色产业中转化与应用农村信用体系建设成功的实施方案>的通知》（贵银发〔2018〕76号）等文件精神和工作要求，明确由普惠金融部牵头绿色信贷工作，其他相关部门配合，实现信贷业务全流程管理。一是建立《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色信贷实施办法》，明确支持方向和重点领域，对国家重点调控的限制类行业实行“区别对待、有保有压”的差异化信贷风险管理和动态的授信政策，全面梳理存量授信业务，落实“一户一策”管理策略。按照“企业主体、政府推动、市场引导”的原则，根据企业规模、盈利能力和发展潜力等情况对现有存量业务逐户梳理，制定切实可行的风险化解处置方案。二是始终在信贷投向重点向“三农”和小微企业倾斜，积极支持从事农业生产经营相关的农户和小微企业，对房地产、“两高一剩”行业及落后产能贷款实行逐步压缩退出机制，对列入国家产业政策限制和淘汰类的项目、耗能污染问题突出且整改不力的客户，停止授信或限制用信，切实履行信贷闸门对限制、淘汰类企业和行业的抑制作用，同时鼓励绿色环保类企业发展，优化授信审批流程，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。三是严格授信审批。对涉及重大环境与社会风险的项目进行严格审批，在环境保护方面，要求所有从事特殊行业的企业必须取得环评报告，并进行项目可行性分析，对绿色信贷审批进行流程简化优化，减少审批层级，提高审批效率。四是将绿色信贷纳入信贷全流程管理。对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作进行监督、指导，将绿色信贷纳入信贷全流程管理。在业务受理及尽职调查阶段严把准入关，科学决策信贷投放；贷款审查过程中，将环保情况作为审查要件；贷后管理时，了解借款人环保依法合规情况，对存在重大环保隐患或出现重大环境违法行为的客户，及时进行风险预警，必要时逐步压缩信贷规模。

（三）绿色普惠信贷落地方面

为有效推进绿色普惠金融的发展，我行特成立绿色普惠金融工作领导小组，由总行党委书记、董事长担任小组组长，副组长由其他行领导班子成员、风险总监担任，成员为各部室负责人、支行负责人。领导小组办公室设在普惠金融部，分管普惠金融部副行长兼任办公室主任，分管业务副行长牵头落实绿色普惠金融工作，领导小组负责统筹协调打造绿色普惠银行标杆的各项事宜，具体制定绿色普惠金融信贷规模、资金价格、风险管理指标、信贷审批通道、绩效考核、绿色金融产品等事宜。一是我行制定下发了《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色普惠信贷管理办法》铜农商办发〔2023〕515号，确立了绿色普惠信贷组织管理，管理办法中强调了总行各部室、各支行应当树立并推行节约、低碳、环保、可持续续发展的理念，建立“总行、各支行”二级联动绿色普惠信贷管理机制，总行各部门根据职责分工强化绿色普惠信贷管理顶层设计，统筹推进绿色普惠信贷业务发展，协同推进绿色普惠信贷业务高质量发展。同时，明确了普惠金融部门对绿色普惠信贷流程及相关内容进行管理，逐步建立绿色普惠信贷考评体系，引导、推进支行多做绿色普惠信贷业务，逐步将绿色普惠信贷业务评价结果纳入绩效考核体系。二是我行制定下发了《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色普惠金融发展规划（2023-2025年）》铜农商办发〔2023〕517号，规划中明确了到 2025 年，铜仁农商银行绿色普惠信贷增速高于各项贷款增速，加快绿色金融建设迈上新台阶，进一步将绿色金融确立为未来业务发展的重要方向。绿色普惠金融先行者与引领者形象更加鲜明，绿色普惠金融新名片更加深入人心。三是制定了《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色普惠银行标杆建设工作方案》铜农商办发〔2023〕516号，成立了工作小组，制定工作目标，明确重点任务及责任部门，大力推动绿色金融与普惠金融有机融合发展，聚焦内部绿色普惠转型与对外绿色普惠金融服务，打造绿色普惠银行标杆生动样板。

三、环境及绿色金融相关治理结构

（一）董事会（理事会）层面设置的绿色金融相关委员会情况，制定的绿色金融相关战略规划和发展目标。

本行逐步完善绿色金融治理体系，通过“三会一层”的组织架构有效落实绿色金融的管理工作。本行董事会负责制定发展战略，高级管理层根据董事会决定，制定发展目标，建立绿色信贷机制和流程，监事会负责对本行经营决策、风险管理等进行审计，对董事会与高级管理层履行职责情况进行监督。本行成立了铜仁农村商业银行股份有限公司绿色信贷工作领导小组，领导小组组长由行党委书记、董事长担任，副组长由其他行领导班子成员、风险总监担任，成员为各部室、各支行负责人。领导小组下设办公室在普惠金融部，办公室主任由普惠金融部负责人担任，办公室成员由普惠金融部、内控合规部、风险管理部、稽核审计部相关业务人员组成。

（二）高管层层面设置的绿色金融相关管理职位及内设机构情况，该管理职位或内设机构的主要职责。

经营层在董事会授权下，根据董事会的决定，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价。

（三）绿色金融相关部门层面推动绿色金融发展相关工作情况和成效。

总行普惠金融部作为绿色信贷牵头部门，负责在经营层的领导下开展具体的绿色信贷工作，配备相应人员或者建立专门的团队，组织开展绿色信贷各项工作，并做好归口管理，及时向经营层、监事会、董事会、监管机构等报送相关情况。

本行各业务条线负责有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理；各支行负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请等工作，对相关资产质量和经营成果负责。全行形成了总支联动、自上而下共同推动的绿色金融组织体系，不断探索绿色金融发展路径。

成效：我行深入贯彻绿色信贷指引要求，紧密围绕相关产业政策和监管要求，制定并完善绿色信贷政策，梳理业务管理流程，严格绿色信贷准入机制，实行“两高一剩”行业名单制管理，严格控制融资总量，严肃执行压退计划，主动退出潜在风险较大的企业，积极落实绿色信贷发展理念。具体工作开展情况如下：一是深入贯彻绿色信贷指引。目前我行建立了专门的绿色信贷制度，按季对绿色信贷进行专项统计并上报上级部门，在信贷投放过程中，风险管理部门把企业环境违法违规信息列为严格把控条件，并大力支持绿色企业的发展，控制“两高一剩”等行业的信贷投放。二是将绿色信贷纳入信贷全流程管理。对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作进行监督、指导，将绿色信贷纳入信贷全流程管理。在业务受理及尽职调查阶段严把准入关，科学决策信贷投放；贷款审查过程中，将环保情况作为审查要件；贷后管理时，了解借款人环保依法合规情况，对存在重大环保隐患或出现重大环境违法行为的客户，及时进行风险预警，必要时逐步压缩信贷规模。对绿色信贷审批进行流程简化优化，减少审批层级，提高审批效率。三是严控“两高一剩”、“落后产能”融资规模。对产能过剩行业的新增授信业务采取限额管理，控制黑色金属冶炼、压延加工业、有色金属冶炼、水泥制造业、炼焦业和印染业等行业贷款增速。引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。四是坚持“区别对待、有保有压”，强化信贷管理。实行“区别对待、有保有压”的差异化信贷风险管理。全面梳理存量授信业务，落实“一户一策”管理策略。按照“企业主体、政府推动、市场引导”的原则，根据企业规模、盈利能力和发展潜力等情况对现有存量业务逐户梳理，制定切实可行的风险化解处置方案，支持化解产能过剩。　

四、环境及绿色金融相关政策制度

（一）制定出台的绿色金融相关内部管理制度，特别是本年度内实施的新政策和新举措。

在信贷制度方面，一是建立《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色信贷实施办法》，明确支持方向和重点领域，对国家重点调控的限制类行业实行“区别对待、有保有压”的差异化信贷风险管理和动态的授信政策，全面梳理存量授信业务，落实“一户一策”管理策略。按照“企业主体、政府推动、市场引导”的原则，根据企业规模、盈利能力和发展潜力等情况对现有存量业务逐户梳理，制定切实可行的风险化解处置方案。二是严格授信审批。对涉及重大环境与社会风险的项目进行严格审批，在环境保护方面，要求所有从事特殊行业的企业必须取得环评报告，并进行项目可行性分析，对绿色信贷审批进行流程简化优化，减少审批层级，提高审批效率。

在定价方面，结合当前LPR利率执行情况，按照LPR定价管理要求，主动结合自身实际，充分体现市场化报价原则，在信贷产品定价时，充分考虑授信企业和项目与耗能、污染有关的授信风险，按照收益与风险相匹配的原则，合理确定授信定价。同时修订完善相关绿色信贷贷款利率定价管理办法，推动建立更加完善的定价管理体系。

（二）贯彻落实国家及所在地区的绿色金融政策、环境政策等情况。

2023年为了更好的推动我行绿色金融工作，一是制定了《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色普惠信贷管理办法》(铜农商办发〔2023〕515号)，确立了绿色普惠信贷组织管理，管理办法中强调了总行各部室、各支行应当树立并推行节约、低碳、环保、可持续续发展的理念，建立“总行、各支行”二级联动绿色普惠信贷管理机制，总行各部门根据职责分工强化绿色普惠信贷管理顶层设计，统筹推进绿色普惠信贷业务发展，协同推进绿色普惠信贷业务高质量发展。二是我行制定下发了《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色普惠金融发展规划（2023-2025年）》铜农商办发〔2023〕517号，规划中明确了到 2025 年，铜仁农商银行绿色普惠信贷增速高于各项贷款增速，加快绿色金融建设迈上新台阶，进一步将绿色金融确立为未来业务发展的重要方向。绿色普惠金融先行者与引领者形象更加鲜明，绿色普惠金融新名片更加深入人心。三是制定了《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色普惠银行标杆建设工作方案》铜农商办发〔2023〕516号，成立了工作小组，制定工作目标，明确重点任务及责任部门，大力推动绿色金融与普惠金融有机融合发展，聚焦内部绿色普惠转型与对外绿色普惠金融服务，打造绿色普惠银行标杆生动样板。

（三）政策制度和能力建设情况。

金融科技赋能绿色发展就是不断利用科学技术手段为金融系统提质增效，我行不断探索科技赋能绿色金融发展的新举措，全面优化贷款流程，通过简化贷款手续，提高办贷效率，提高客户贷款可获得性。一是充分发挥“黔农e贷”功能，实现客户7×24小时线上办贷，让贷款像取款一样方便；二是积极推广“黔农快贷”、“便民快贷”、“码上贷”、“黔农烟商贷款”、“社保快贷”等线上金融产品促进绿色金融发展。三是我行对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作进行监督、指导，将绿色信贷纳入信贷全流程管理。在业务受理及尽职调查阶段严把准入关，科学决策信贷投放；贷款审查过程中，将环保情况作为审查要件；贷后管理时，了解借款人环保依法合规情况，对存在重大环保隐患或出现重大环境违法行为的客户，及时进行风险预警，必要时逐步压缩信贷规模。

五、环境风险管理及机遇

（一）环境风险影响分析

当前，气候变化、环境与资源约束已经成为全球性问题，我国也将绿色发展提升到国家战略层面。环境风险作为商业银行经营中面临的一项风险，在国际上已逐步形成共识。本行在实际经营中将环境风险纳入考量，不但是作为金融中介履行社会责任的要求，也是在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。环境因素至少通过以下两方面增大本行的经营风险：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行面临的信用风险。二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。

（二）环境相关风险的措施和成效

本行不断建立健全环境、社会和治理风险管理体系，将客户环保信息纳入信贷全流程管理，在客户选择、授信申请、

授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环保政策、安全政策及本行信贷政策，因环境和社会事故影响企业持续经营的客户，不予授信。

对客户的环境和社会风险进行动态评估与分类时，做好监管部门、国家企业信用信息公示系统、人民银行征信系统、地方环保部门、失信人员名单检索，并将相关结果作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。

六、经营活动的环境影响

（一）经营活动对环境产生的影响

（二）环保措施所产生的效果

本行积极响应国家“碳中和、碳达峰”目标，以及厉行节约、反对浪费的重要指示精神，在日常管理中融入低碳环保、节约资源的理念，将勤俭节约作为行内员工工作作风建设的重要内容。出台了《铜仁农商银行节电、节水、节气、公务用车节油和办公用品管理制度》，以制度约束员工日常办公行为。一是节约用电、用水。加强照明节电管理，使用节能灯具，减少照明设备电耗，做到人走灯熄；强化日常节电措施，建立健全节电管理制度和设备操作规程，减少不必要的办公电器和非办公用电。二是节约办公费用。加强办公经费和办公用品的使用管理，规范办公用品的配备，实行统一集中采购；充分利用网上办公系统，减少纸质资料印发和使用传真的频率；减少设备采购和节约文印耗材，优化门柜业务系统，业务凭证采用电子档形式保存，采用电子凭证方式为客户提供回单，提供银企余额对账电子信息服务，客户只需要登录网上银行即可对电子对账信息进行确认。三是大力倡导员工绿色出行、减少会务支出，通过线上会议，对因公出差、公车使用等方面进行了规范，节能减排，减少差旅费用支出的同时降低乘坐交通工具的碳排放。四是提高电子渠道交易替代率。2023年本行积极推行黔农云平台办理存贷款业务，稳步推进手机银行、网上银行、村村通等线上业务，电子渠道交易替代率达到89.5%。

本行积极参与公益环保宣传活动，在炎热的夏季中，通过微信公众号，黔农云平台等渠道，宣传环保理念，普及绿色金融知识；线下积极开展关爱环卫工人等公益活动，2023年我行践行企业社会责任。

（三）经营活动环境影响的计算

1.经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放

2023年度经营活动产生的自然资源消耗

2023年度经营活动产生的温室气体排放

注：

①.2023年度经营活动产生的温室气体排放包括直接温室气体排放量（范围一）、间接温室气体排放量（范围二）和其他间接温室气体排放量（范围三），统计对象为铜仁农商银行；天然气、标准煤、柴油、汽油的二氧化碳排放系数来自于《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。液化石油气二氧化碳排放系数来自于2006 IPCC Guidelines for National Greenhouse Gas Inventories Volume 2 Energy（IPCC 2006 国家温室气体排放清单编制指南第二卷能源），液化石油气折标系数来自于《综合能耗计算通则》（GB/T 2589 — 2008）。外购电力排放系数来自于国家发改委公布的南方区域电网平均二氧化碳排放因子。办公用水和用纸的二氧化碳排放系数来自生态环境部环境规划院碳达峰碳中和研究中心《中国产品全生命周期温室气体排放系数集（2022）》。

②.人均排放量测算以铜仁农商银行正式编制员工为基准；

七、投融资活动的环境影响

（一）绿色信贷及其环境影响

本行围绕“碳达峰”以及“碳中和”的发展目标，坚持绿色发展理念，不断加大绿色信贷投入，为绿色发展和转型升级提供综合性金融服务，提升投融资活动的环境效益。截止2023年12月末，通过人行认定的绿色贷款48笔、贷款余额8089.18万元，其中，绿色企业贷款8户、贷款余额7700万元，其中废旧资源再生利用2户，具体用途为支持报废车辆拆解厂房建设和废旧材料加工；投向绿色有机农业1户，具体用途为香柚种植；投向绿色畜牧业4户，具体用途为养猪场无害化设施建设；投向道路绿化建设、养护管理1户，具体用途为园林植物的研究开发与种植。

2023年度绿色信贷情况概览

（二）实践案例

贵州武陵集团农牧科技有限公司是我行绿色信贷支持客户，该企业是一家以生态养猪为主营业务，集生态养殖的饲料生产、仔猪繁育、生猪育肥、市场销售、肥料还田、绿色种植一体化，公司+农户+生态农庄的大型民营企业集团。公司成立于2004年8月20日，现公司总部位于贵州省铜仁市麒龙国际大楼A栋19、25楼，属有限责任公司（自然人投资），公司注册资本为1700万元，目前共有5个种猪养殖基地，2022年营业收入达8091.11万元。公司具有带动周边农户生产经营发展的优势，2008年以来，我行就开始对贵州武陵集团提供信贷支持，随着该公司生猪养殖规模的扩大，我行于2010年至2023年十余年间给予了大力的信贷支持，累计贷款*****万元。2023年我行对其发放1200万信贷资金，用于养殖场建设、养殖场经营周转，松桃联社对其下游客户嘟嘟食品有限责任公司，信贷支持900万元，用于购买生猪，我行与松桃联社信贷资金的投放对该生猪养殖产业链发展上提供了较大的支持，助推企业生猪产业链的形成。同时，考虑到贵州武陵集团为当地农业龙头企业，且为属于生态农业，对周边农户增收具有带动作用，我行积极借助人行再贷款资金，降低其融资成本，助推其经营发展。

八、绿色金融创新做法及成果奖项

一是加强银税互动。我行推出了“税银贷”信贷产品，以小微企业纳税数据为主要授信依据，专为纳税信用等级B级（含）以上的小微企业打造，用于企业短期生产经营资金周转的纯信用信贷产品，不仅无需担保，还可享受利率优惠，授信额度最高可达300万元。铜仁梵天药业有限公司是一家铜仁市唯一具备精麻药品经营资质的医药批发企业，今年以来，受应收账款回笼周期延长的影响，企业流动资金变得紧张。我为客户开通绿色通道，成功将企业良好的纳税信用转化为300万元线下信用贷款额度，为当地小微企业解决正常经营融资需求注入金融活水。二是加强银担合作。大力支持绿色产业贷款，切实降低融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方绿色优势产业发展，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。三是加强产品创新。推出“黔农烟商贷”、“收单快贷”线上产品，结合省联社前期已上线的“黔农快贷”、“便民快贷”等，积极推广我行线上业务，实现线上贷款无缝对接，推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展；四是强化绿色普惠金融。持续推进“梵净生态账户”落实运用。我行严格执行绿色信贷相关政策，建立“梵净生态账户”推动绿色金融改革创新发展，印发《铜仁农商银行关于创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案》及《铜仁农商银行“梵净生态账户”管理办法(试行)》等文件，深入贯彻绿色信贷指引要求，紧密围绕相关产业政策和监管要求，制定并完善绿色信贷政策，梳理业务管理流程，严格绿色信贷准入机制。坚持支持地方主导产业和实体经济发展原则、坚持聚焦“一深三拓两稳”客群旅游原则、坚持“尽力而为、量力而行”利率定价原则、坚持稳步推广原则、坚持“效益优先、风险可控”原则，确保改革创新模式的实用性、实效性和可持续性。截止12月末，“生态账户”建档户数4895户、授信金额*****万元，运用“生态账户”累放贷款户数4455户、累放金额*****.15万元，当前运用“生态账户”贷款户数4455户、贷款金额*****.15万元、贷款余额*****.53万元，其中，农户2928户、贷款余额9850万元，城镇居民1526户、贷款余额*****.53万元，企业1户、贷款余额290万元。

九、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况

（一）体制机制完善情况

今年以来，铜仁农商银行积极提高政治站位，强化责任担当，认真贯彻落实中央、省、市及银保监、人民银行出台的支持企业发展的相关政策措施，努力缓解中小微企业、个体工商户融资难，融资贵问题，大力支持复工复产，助力地方经济发展，切实履行好服务三农、服务中小微企业的职责。

我行在制定2023年高质量考核办法时，将普惠金融指标“两增两控”监管要求纳入年度目标考核，并将普惠金融指标的完成情况与支行行长年度履职考评挂钩，充分发挥考核指挥棒作用，同时为进一步规范小微企业管理，明确小微企业贷款尽职免责要求，强化贷款责任管理，增强责任约束，防范和控制贷款管理风险，我行成立了小微企业授信尽职免责工作领导小组，制定了《关于印发铜仁农村商业银行股份有限公司小微企业授信尽职免责管理办法的通知》（铜农商发〔2018〕26号），明确对营业网点和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，将授信流程涉及人员全部纳入尽职免责评价范畴，并设立内部问责申诉通道。

（二）重点监管政策落实情况

为了更好的服务小微企业，拓展农商行的服务领域，打造品牌服务特点，总行根据实际，从人员配置、制度健全、考核引导、政策落实等方面着手，开展小微企业服务工作。一是抓政策落实，全力支持小微企业发展。根据《中国人民银行关于两项直达货币政策工具转换和接续 持续支持小微企业发展有关事宜的通知》（银发〔2021〕344号）文件精神，普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微企业贷款支持，我行积极落实政策，加大小微企业的信贷投放力度，在坚持“保本微利”原则上，全面调整各类贷款产品贷款利率保持在合理水平，持续巩固减费让利成效。四季度，截止2023年12月31日，我行新发放普惠小微贷款加权平均利率7.25%，同比下降0.65个百分点。同时积极为受经济复苏影响的客户办理无还本续贷，助力企业纾困解难，通过展期、续贷、借新还旧、重组等形式为企业办理47户、贷款金额*****.92万元，有效的为企业、个人缓释风险，节约成本。二是积极落实国家优惠政策。在落实“普惠小微贷款阶段性减息”政策上，依据监管部门及行业政策要求，以减息让利为手段，将服务振兴实体经济、践行普惠金融作为履行企业担当的应有之义，不折不扣地将减息优惠政策落到实处，制定下发《普惠小微阶段性减息的工作方案》，将政策要求传导至每一个工作人员，对符合条件的客户应减尽减，用实际行动打通金融服务“最后一公里”。三是积极落实减费让利政策。为持续贯彻落实关于降低小微企业和个体工商户支付手续费工作部署，我行在办理业务时，主动告知客户能享受的支付服务减费让利政策，并通过多渠道多方式进行宣传，进一步让小微企业、个体工商户及社会公众加深了对支付降费政策的了解，让支付降费落到实处。四季度，我行向小微企业、个体工商户单位结算账户管理费、年费让利360笔；单位结算账户开户手续费让利172笔；柜面办理的单笔10万元（含，下同）以内对公跨行转账汇款手续费让利3350笔、让利1.13万元；网上银行、手机银行、ATM等渠道办理的单笔10万元以内对公跨行转账汇款手续费让利*****笔；柜台、网上银行、手机银行、ATM等渠道办理的单笔10万元以内对公本行转账汇款手续费让利*****笔；支票工本费、挂失费让利规模140笔、让利0.22万元；安全认证工具工本费让利350笔、让利3.62万元；收单服务费让利规模*****笔、让利2.59万元，共惠及客户数3898个。

（三）支持小微企业、民营企业信贷投放情况

1.强化信贷获得满意度。一是全面升级普惠金融服务，持续开展“普惠大走访”活动。今年以来，为做实做深做细支农支小工作，我行下发了《铜仁农商银行关于开展批量“整村授信”和“个体经营户授信”工作的通知》《铜仁农商银行关于加强新型农业经营主体走访营销的通知》《关于印发铜仁农商银行个体经营户2023年普惠走访营销实施方案的通知》等文件，要求根据总行分发的市场主体明细清单，城区支行每个客户经理每天走访2户（含）以上，当前已完成新型农业经营主体建档面达100%的工作要求。通过信用工程“个体授信”、“园区授信”的方式，进园入企、扫街串巷，挖掘信贷需求，加强对个体工商户、小微企业主、劳动力密集型企业的走访营销，并发放预授信通知书，宣传我行信贷业务政策，回访用信客户，认真听取客户提出的意见及建议，并将信贷流程进行优化，铸牢小微企业市场堡垒。二是落实民营企业“金融顾问”、“金融村官”制度。企业金融顾问定期走访企业，根据企业实际情况及融资需求，为企业提供一揽子融资解决方案，并为企业融资提供全程服务；为深化政银合作，精心搭建“便民服务、富民强村、产业发展、共建共享”平台，我行派驻27名“金融村官”助力乡村振兴，促进“强村富民”，以扎实的工作作风、严明的工作纪律为农户和农业市场经营等主体送资金、送知识、送服务，架起金融机构服务地方经济、服务“三农”的桥梁纽带。普惠型小微企业贷款余额******.23万元，较年初增加*****.02万元，增幅为7.85%，普惠型小微企业贷款户数8811户，较年初增加2120户，不良率为4.65%，控制在我行总体不良率的3个百分点内，较好的完成了“两增两控”目标任务。累计走访小微企业、个体工商户1735户，授信1193户，解决融资1193户、融资金额*****.76万元。三是强化绿色普惠金融，持续推进“梵净生态账户”落实运用。我行严格执行绿色信贷相关政策，建立“梵净生态账户”推动绿色金融改革创新发展，印发《铜仁农商银行关于创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案》（铜农商办法〔2023〕293号）及《铜仁农商银行“梵净生态账户”管理办法(试行)》（铜农商办法〔2023〕280号）文件，深入贯彻绿色信贷指引要求，紧密围绕相关产业政策和监管要求，制定并完善绿色信贷政策，梳理业务管理流程，严格绿色信贷准入机制。坚持支持地方主导产业和实体经济发展原则、坚持聚焦“一深三拓两稳”客群旅游原则、坚持“尽力而为、量力而行”利率定价原则、坚持稳步推广原则、坚持“效益优先、风险可控”原则，确保改革创新模式的实用性、实效性和可持续性。截止12月末，通过人行认定的绿色贷款48笔、贷款余额8089.18万元，其中，绿色企业贷款8户、贷款余额7700万元。“生态账户”建档户数4895户、授信金额*****万元，运用“生态账户”累放贷款户数4455户、累放金额*****.15万元，当前运用“生态账户”贷款户数4455户、贷款金额*****.15万元、贷款余额*****.53万元，其中，农户2928户、贷款余额9850万元，城镇居民1526户、贷款余额*****.53万元，企业1户、贷款余额290万元。

十、数据梳理、校验及保护

（一）数据安全治理。本行制定了《铜仁农村商业银行股份有限公司数据安全管理规程》，明确覆盖数据采集、使用、传输、存储、归档和销毁的数据全生命周期的安全管理要求，通过建立与数据安全和数据应用相适应的组织机构和岗位，明确各层级权责，以用户管理系统、重要数据管理、终端安全管理、网络安全管理、数据安全管理等多方面为重点，确保数据安全工作有效实施。从明确数据安全管理职责、数据安全分级管理、数据专项治理、数据授权使用范围多个方面，不断强化数据安全的治理工作。

（二）数据安全排查。为降低系统运行风险，全方位保障数据信息系统安全，持续改进管控服务水平，2023年3月底本行信息科技部组织相关工作人员对全行业务系统托管服务情况开展了专项风险排查。从各系统的运行概况、上线过程、管理流程和托管情况等方面进行逐一的合规性检查。

（三）数据安全应急管理。本行参照监管部门相关制度，制定了《铜仁农商银行重大风险(不含突发事件）应急预案》和《铜仁农村商业银行信息系统应急保障预案》，在制度中明确了数据安全、信息系统安全等关键节点可能出现的突发事件的应急处理机制，提高了本行的数据安全、信息系统突发事件的应急处理能力。