一、年度概况

1.1绿色金融概况

截至2022年末，台江农信联社绿色信贷余额2,820.57万元，占各项贷款占比1.36%，较年初增加1712万元，增速154.37%。其中对公绿色信贷余额994.32万元，零售绿色信贷余额1,826.25万元。主要投向林下种植和林下养殖产业1,137.03万元，占比40.31%；碳汇林、植树种草及林木种苗花卉697.22万元，占比24.72%；绿色有机农业475.5万元，占比16.86%；绿色畜牧业268.82万元，占比9.53%；清洁能源产业150万元，占比5.32%；绿色渔业92万元，占比3.26%。绿色产业主要集中在林下种植和林下养殖产业。

1.2绿色工作开展概况

1.2.1加强绿色信贷制度建设

2022年台江农信联社成立“绿色普惠金融”领导小组，领导小组下设绿色普惠金融部，由业务发展部经理兼任办公室主任。各部门、网点齐配合，持续开展绿色金融服务工作。各网点设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。以《中国银监会关于印发绿色信贷指引》、《贵州银监局关于贵州银行业支持绿色经济发展指导意见》、《贵州省农村信用社绿色信贷管理实施方案》等文件精神作指导，深入贯彻落实科学发展观和节约资源、保护环境等基本国策，结合人民银行及银监会的相关信贷政策，将绿色信贷工作及政策落到实处；以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，实施“有保有压”的差别化信贷政策，在加大对绿色经济信贷资金支持力度的同时审慎发放“两高一剩”贷款；积极配合各部门完成国家下达的节能减排目标，充分发挥绿色信贷在服务节能减排、促进经济增长方式转变、推进绿色转型等方面的重要作用，把信贷政策与节能环保相关政策有机结合，充分发挥信贷资源的配置功能，构筑信贷支持环保的长效机制，更好地履行社会责任。

1.2.2严把信贷准入关，科学决策信贷投放

一是支持特色产业发展。坚决贯彻执行党的十九大精神，围绕省委、省政府“既要金山银山，也要绿水青山”引领贵州经济社会发展的总体思路，积极发挥台江农信联社作为支持地方经济发展的金融主力军作用，采用信贷杠杆，引导信贷资源的绿色配置，推动地方经济结构转型升级和经济发展方式转变。大力支持特色产业发展，严格控制高能耗、高污染和淘汰落后产能行业贷款，优化信贷结构。

二是优化绿色信贷通道。严格执行国家产业政策和环保政策，积极修订完善信贷管理制度。将环境因素列入信贷准入条件，在信贷操作流程中要充分体现国家环保要求，将节能减排标准纳入授信评价体系，对未通过环评审批或环保设施验收的高污染、高排放项目、低水平重复建设及产能过剩项目严格执行环保一票否决。对获得环保荣誉称号（如绿色企业、国家环境友好企业等）的企业予以优先审批。对符合绿色信贷鼓励类项目，简化贷款手续，实行“三优先”，即优先调查，优先审批，优先发放，同时在利率执行方面给予优惠。对高能耗、高污染企业和限制类、淘汰类等存量“两高一剩”行业贷款，不予任何形式新增贷款。

三是积极沟通协作。积极与台江县环保部门沟通协作，探索建立金融业服务节能减排的信息共享和交流平台与协调机制，将节能减排信息特别是企业信用报告中的环保信息、企业环保守法情况作为提供金融服务的重要依据。积极参与有关部门、企业建立长效合作机制，掌握节能减排动态，及时了解企业资金需求，探索绿色信贷融资模式。

1.2.3创新信贷产品

2022年，台江农信联社积极研发绿色信贷产品，印发《台江县农村信用合作联社“五院贷”贷款管理办法》和《台江县农村信用合作联社“乡村振兴·古屋贷”贷款管理办法》，通过制度创新、机制创新、产品创新、服务创新赋能绿色产业发展。

1.3绿色金融亮点与特色

2022年制定了“乡村振兴·古屋贷”、“乡村振兴·五院贷”等助农绿色信贷产品。截至2022年末，“乡村振兴·古屋贷”累计发放189笔，金额1,694.21万元，户数121户，余额1,271.06万元；“乡村振兴·五院贷”累计发放305笔，金额2,509.67万元，户数204户，余额2,395.31万元。

二、环境相关治理结构

近年来，台江农信联社围绕省委、省政府“既要金山银山，也要绿水青山”引领贵州经济社会发展的总体思路，按照《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》，成立环境信息披露工作领导小组，逐步完善台江农信联社绿色贷款制度建设，形成了由理事会明晰绿色金融战略规划和发展目标，经营层对绿色金融工作统筹领导，各业务部门在业务发展部牵头下，在职责范围内配合落实绿色金融各项工作的运行机制，各营业网点建立绿色金融服务专业通道。共同推动台江农信联社绿色金融统筹管理和业务发展，更好推动环境信息披露工作的开展。

2.1.理事会层面

理事会负责领导和监督本社绿色金融工作，确定绿色发展战略，指引本社绿色信贷工作方向。

2.2.高级管理层

高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程；明确各绿色金融相关部门职责权限，开展绿色金融内控检查和考核评价；编制年度绿色信贷报告以及报送工作。

2.3.绿色金融信贷办公室

由业务发展部经理兼任办公室主任，负责统筹、规划全行开展绿色信贷金融服务工作，组织召开相关绿色贷款审批、绿色专柜建设、绿色人才建设、绿色产品、工具等绿色金融议题会议。

2.4.专业部门层面

业务发展部：

承担绿色信贷业务的政策制定、风险监控、检查、档案和系统管理、统计分析、征信管理等；负责制定支持贵州绿色十二大产业信贷政策，乡村振兴和支农绿色贷款的审批和管理；及时对绿色信贷业务风险和过程进行有效监控；负责对黔农智慧村村通的升级打造工作，提高农村地区的支付便利水平，负责互联网相关的绿色业务场景的搭建和推广工作，如智慧停车场、智慧医院、智慧学校等生产生活场景；负责绿色金融发展情况的信息披露工作；负责绿色信贷业务的审查审批等工作。

合规风险部：

负责对绿色信贷业务相关规章制度，操作规程进行合规性审查，负责绿色信贷业务的合同管理、指导、监督、检查及协助绿色信贷所属机构进行不良资产清收处置、保全盘活工作。

稽核审计部：

负责对绿色信贷业务情况实施内部审计。

综合办公室：

负责台江农信联社绿色金融及有关绿色信贷产品的宣传工作，负责收集和报道台江农信联社在绿色金融业务发展过程中的亮点工作和先进事迹。根据业务发展需要负责台江农信联社绿色金融人才的引进和培养工作，制定相关绿色金融人才培训计划和方案；规划和建设台江农信联社绿色金融人才服务体系。

信息科技部：

负责绿色信贷业务发展相关的系统搭建和处理工作，采用相应的管理、技术手段，建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益。建立应急预案，对可能发生的数据安全事件或数据安全事故，及时采取相应的应对措施。

各营业网点：

负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请，以及对权限内绿色信贷业务的审批等工作，并对相关资产质量和经营成果负责。

三、环境相关政策制度

3.1与环境相关的现行政策

在《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引（暂行））》基础上，台江农信联社结合区域产业、行业特点，进一步细化相关统计标准，以“行业分类”、“行业投向”为双向维度建立分类标准，覆盖绿色行业、细类项目，明确、细化了绿色金融的服务范围以及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础。对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程和风险控制等环节实行差别化管理，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。

3.2对国家及所在地区环境政策的贯彻落实情况

一是聚焦支农支小主责，做实做优存贷主业。不断提升发展质效、管理质效和服务质效，以质量保稳定，以质量促发展，以质量出效益，竭尽全力支持壮大县域经济发展，为县域实施乡村振兴战略和全面小康作出新的贡献。支农方面，2022年末，涉农贷款207,899.62万元，较年初上升18,232.29万元，增速9.61%,涉农占比100%。支小方面，普惠小微企业贷款余额63,605.07万元，较年初上升12,295.48万元，增速23.96%，普惠小微企业贷款增速高于各项贷款增速14.35个百分点；普惠小微企业贷款余额户数较年初上升198户。

二是秉持绿色发展理念，优化信贷资产。将环境和社会风险管理、环保要求等纳入客户授信业务的全流程管理，严格限制高耗能、高污染和过剩产能行业授信，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。近三年未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金，存量“两高一剩”及落后产能贷款已退出清零。

四、金融机构环境相关产品与服务创新

为加大对绿色低碳环保可持续行业的有效信贷投入，建立多员化、多层次的绿色金融信贷服务体系，强化绿色金融普惠金融，实现农村信用体系成果服务绿色金融发展，同时做好台江农信联社普惠金融服务方式的转型升级，台江农信联社开展“绿色金融+普惠金融大走访”服务，推出“乡村振兴·古屋贷”、“乡村振兴·五院贷”等绿色金融产品。

通过2022年“绿色金融+普惠金融大走访”服务，新增绿色信贷195户，金额1,711.57万元，主要新增投向生态环境产业下的生态农业。使得传统粗放高排的种养殖得到一定程度改善，环境效益得到提升，同时有效提升县内绿色金融市场信息，获得一定社会效益。新增的绿色信贷融资成本6%，较同期低0.22个百分点。

五、环境风险管理流程

5.1识别、评估、管理、控制环境相关风险的流程

5.1.1设定的环境风险识别、评估、管理、控制的流程制度和政策

为强化风险识别、评估、管理、控制，台江农信联社制定有《台江县农村信用合作联社风险评估管理办法》、《台江县农村信用合作联社合规管理政策》、《台江县农村信用合作联社流动性风险管理办法》、《台江县农村信用合作联社实物贵金属商品代理销售业务风险控制制度》、《台江县农村信用合作联社不良资产风险化解与处置管理办法》、《台江县农村信用合作联社风险管控“十个严禁、十个不准、十个一律”》等文件，合理设定环境风险识别、评估、管理、控制的流程制度和政策。

5.1.2开展绿色信贷的管理流程，包括贷前、贷中、贷后等管理

加强信贷业务环境风险管理。信贷业务根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，结合行业的环境和社会风险标准，对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并列入贷款“三查”重点。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退回。围绕大扶贫、大数据、大生态、大文旅、大健康、新能源、新材料、生态农业、节能环保、低碳减排等绿色产业，引导信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款。

5.1.3制定环境风险管理流程和政策的机制

为积极支持绿色信贷，有效管控风险，结合上级有关文件制度，台江农信联社制定有《台江县农村信用合作联社绿色信贷管理办法（暂行）》、《台江县农村信用合作联社风险评估管理办法》、《台江县农村信用合作联社风险管控“十个严禁、十个不准、十个一律”》等制度，加强绿色信贷理念宣传教育，践行绿色经营，推行绿色办公，提高集约化管理水平。

六、环境因素对本行的影响

6.1台江农信联社环境风险和机遇分析

一是加强信贷业务环境风险管理。信贷业务根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，结合行业的环境和社会风险标准，对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并列入贷款“三查”重点。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退回。围绕大扶贫、大数据、大生态、大文旅、大健康、新能源、新材料、生态农业、节能环保、低碳减排等绿色产业，引导信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款。

二是强化自身建设及经营活动环境风险防范。所有基建建设、改造均充分论证占地、建材消耗、建设废料输出等影响环境因素，严格落实招投标流程。

七、经营活动的环境影响

7.1经营活动产生的自然资源消耗

2022年度经营活动产生的自然资源消耗

7.2采取的环保措施

一是强化食堂管理，严格控制工作餐和来客接待标准，科学规划原材料采购。定期盘点食物库存，防止霉变腐蚀带来物资浪费。取消接待用纸质茶杯、一次性餐具购置，减少社会资源消耗。二是节约用水、用电。加强照明节电管理，使用节能灯具，减少照明设备电耗，做到人走灯熄；强化日常节电措施，建立健全节电管理制度和设备操作规程，减少不必要的办公电器和非办公用电。三是压缩办公耗材，利用内联网功能，大力推行无纸化办公。充分利用公文办公系统，审批线上化，形成无纸化办公环境，减少纸质资料印发和使用传真的频率。加强办公经费和办公用品的使用管理，规范办公用品的配备，实行统一集中采购。整合打印、复印设备，实行统一管理、双面印制，规避私人资料单位印制，降低墨盒、纸张损耗。节约压缩电话费，可保留可撤销的话机一律予以撤销。四是减少会务支出。实行无会周、无训月制度，精简会议，提升会议质量，积极倡导视频会议形式，减少不必要的出差旅行，降低会议成本。五是严格车辆管理，坚持派车审批单制度，严禁公车私用。统筹用车计划，合理合并出行派车，减少多车同地外派。鼓励员工树立科学节能意识，提倡低碳出行。

7.3绿色信贷及环境影响

截至2022年末，台江农信联社绿色贷款余额2,820.57万元，主要投向清洁能源产业150万元（约占5.32%）及生态环境产业2,670.57万元（约占94.68%）。

2022年度绿色信贷情况概览

八、数据梳理、校验及保护

8.1数据梳理、校验及保护过程

在数据信息安全管理组织架构、应急管理组织架构、确保数据安全性的相关管理制度和技术手段等方，台江农信联社制定了《统计数据资料储存管理办法》与《信息系统生产数据安全管理规程》，明确各部门和各网点是统计数据归集工作的主责部门（网点），负责落实本部门（网点）数据归集的内容、时间、人员，及时整理和归集各类统计数据，确保归集数据的完整性和准确性。数据安全方面，从数据管理过程、职责与分工、数据分发与传输、数据脱敏、数据存储与备份数据恢复、抽检等各方面进行规范管理，保障信息系统生产数据安全，确保各类数据的完整性、安全性及可靠性。

九、绿色金融创新及研究成果

9.1绿色金融创新及研究成果

台江农信联社开展“绿色金融+普惠金融大走访”服务。一是积极与相关部门的沟通协作。强化与工商税务部门的信息共享，首先获得县内经营主体名单，进行识别筛选，将名录与各网点共享，形成客户能识别能找到的良好开局。二是对走访拓展的考核跟进。制定走访几件绩效考核方案，充分尊重走访结果和实效，激活全员的主动能动性。三是科技赋能，实现精准营销。使用普惠金融码，通过走访采集信息数据、客户营销套餐服务、计价管理等形式实现了走访信息采集数字化、客群类别精准化。四是创新信贷产品配套跟进。“黔农·易贷通”系列产品下设“易贷通·微易贷”个人经营综合贷款产品、“易贷通·合作贷”村集体经济股份合作社贷款产品等，另创新推出“小微企业信用贷”、“乡村振兴·古屋贷”、“乡村振兴·古屋贷”等产品，满足绿色金融客户的信贷需求。产品设计秉持普惠金融和流程银行理念，以“流程化办贷、专业化分工、标准化作业、精细化管理”为指导方针，实现贷前、贷中、贷后适度分离，最大限度地提高效率、管控风险，提升用户体验。担保方式有信用、抵押及保证多种配套选择。建立贷前、贷中、贷后适度分离的工作机制，客户经理主要负责走访客户、建档调查和综合营销等工作；审查、审批和贷后管理应由独立、专业的团队集中处理，通过专业化分工和精细化管理，提高各流程环节的业务效率。

将绿色金融与普惠大走访进行结合，主要业务模式为以大走访契机在全县范围内寻找绿色信贷客户，对营销的客户开展建档评级授信工作，借助“黔农·易贷通”系列产品发放贷款支持。2022年实现走访农户数*****户，个体户与小微主5532户，小微企业47户，新增绿色信贷1,712.57亿元。新增绿色信贷融资成本6%，较同时期低0.22个百分点。