一、基本信息

（一）机构情况。机构名称：贵州晴隆农村商业银行股份有限公司（以下简称“晴隆农商银行”或“我行”），统一社会信用代码：915*****709******D，法定代表人：晏洪，经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（吸收公众存款；发动短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务）。

（二）经营情况。截至2023年12月末，晴隆农商银行各项存款******.86万元，较年初增加*****.31万元，增速8.60%，各项贷款******.30万元，较年初增加*****.41万元，增速4.81%。

二、年度概况及绿色金融发展战略

（一）年度概况。晴隆农商银行始终坚持把发展绿色金融作为自身的长期战略和社会责任，积极支持和促进低碳经济，坚持服务“三农”、支持“小微”的市场定位，不断完善绿色信贷制度流程，提升绿色金融业务水平，以实际行动助推绿色金融，致力于服务地方绿色经济发展。截至2023年12月末，晴隆农商银行绿色贷款余额3207.03万元，较年初增加1980.36万元，增长161.44%。

（二）绿色金融发展战略

晴隆农商银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，将绿色金融发展纳入年度战略与“三农”金融服务规划。依据国家的产业政策和环境经济政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构加大信贷资金支持力度，确保绿色贷款余额不低于去年同期水平。截止2023年末，晴隆农商银行绿色贷款余额3207.03万元，较年初增长1980.36万元，增幅161.44%。

为促进绿色信贷发展，一是对符合绿色信贷条件的客户提供贷款支持并实施利率优惠，重点支持由传统产业向低碳经济领域延伸，对减量化、再利用以及资源化等企业；对列入国家节能减排的重点项目，得到财政、税收支持的节能减排项目，节能减排效果成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目，积极提供信贷支持。二是对“两高一剩”行业的企业实行名单制管理和限额管理，采取提高准入门槛、强化额度管控、推行名单制管理等手段，同时对未达到环保要求的项目采取“一票否决”制，有效控制环境污染行业贷款新增。三是要求各营业机构在工作中要树立大局和全局观念，团结协作，密切配合，不断加强学习，创新服务，确实提高绿色信贷业务推广技能。四是结合县域绿色经济发展实际，在年度目标绩效考核方案中，设立绿色信贷考核板块，单列信贷投放计划，强化绿色信贷的考核评价。五是推进绿色信贷理念教育和业务培训，强化绿色信贷队伍建设；规范经营行为，推行绿色办公，厉行节约，倡导绿色出行，打造和树立“绿色银行”的社会形象。

三、环境及绿色金融相关治理结构

（一）董事会层面。负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层制定的绿色信贷目标，监督、评估行社绿色信贷发展战略执行情况。

（二）经营层层面。为促进绿色信贷业务高质量发展，成立以董事长任组长，行长、监事长任副组长，副行长、风险总监、工会主席、各部(室) 负责人、小微企业服务中心负责人、各营业机构负责人为成员的绿色信贷业务管理领导小组。领导小组下设办公室在普惠金融部（绿色金融部），具体负责绿色信贷业务管理相关事宜，各营业机构为绿色信贷金融服务机构，负责绿色信贷业务具体的投放和管理工作。

（三）业务部门、营业网点层面。普惠金融部（绿色金融部）负责拟定绿色信贷管理办法、绿色金融发展战略和年度经营目标，制定绿色信贷审查审批标准和绿色金融考评制度，积极创新开发绿色信贷有关金融产品，督促、指导营业机构做好绿色信贷客户资源的挖掘。同时负责绿色信贷统计，加强绿色信贷数据梳理、校验及保护，创新绿色技术等工作；合规风险部负责对绿色信贷业务操作规程进行合规性审查，绿色信贷不良资产风险防控、盘活处置等工作；稽核审计部负责对绿色信贷业务操作合规性进行稽核检查；营业网点对绿色信贷资产质量和经营成果负责，设置绿色普惠金融服务专岗，负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请、贷款发放等工作。

四、环境及绿色金融相关政策制度

晴隆农商银行制定了《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司绿色信贷业务管理办法（暂行）》。一是明确组织体系，成立绿色信贷业务管理领导小组，明确经营层、相关部室、营业机构工作职责。二是依据国家产业政策，确定相应的授信原则。对国家产业政策列入鼓励类项目在风险可控的前提下，各营业机构要积极给予授信支持；对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，需谨慎介入，严格管理。三是总行相关业务管理部门及营业机构要及时跟踪国家确定的节能重点工程、再生能源项目、新能源、新材料、新能源汽车、城市污水处理、燃煤电厂脱硫及脱硝、循环经济试点、重点流域水污染防治、节能减排技术研发和产业化示范及推广、环保产业、12 大特色优势农业产业、构建绿色供应链、绿色物流、再生资源回收利用等重点项目，综合考虑信贷风险评估、成本补偿机制和政府扶持政策等因素，在符合我行信贷原则、具有还款能力的前提下，有重点地给予信贷支持。四是对得到国家和地方财税等政策性支持的企业和项目及节能减排效果显著并得到国家主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目，在同等条件下，各营业机构可优先给予授信支持。

五、环境风险管理及机遇

我行将客户环保信息纳入信贷全流程管理。在客户选择、授信申请、授信审查审批和贷后管理时，高度关注客户及项目的环境、社会风险情况，对违反国家产业政策、环保政策、安全政策及本行信贷政策，因环境和社会事故影响企业持续经营能力的客户，不予授信。

（一）贷前调查。营业机构必须全面深入调查了解客户的“绿色经营”状况，从原材料采购、生产制造、质量检测和销售运输等经营全流程评估客户的环境和社会表现，评价分析可能存在的环保、安全、健康等隐患及采取的防控措施。

（二）审查审批。在授信审查时，授信审查人员应全面关注客户的环境和社会表现，在继续重视客户环境保护、能耗信息的同时，关注客户在土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等方面的表现，有效防范客户的环境与社会风险。

（三）发放及支付。各营业机构应加强对项目建设信贷资金的支付管理。信贷资金的支付应符合银保监会“三办法一指引”的监管要求。

（四）贷后管理。一是授信人员在贷后检查过程中，应将环保设施是否与项目同步建设、环保设施是否与主体工程同时建成并经环保部门验收通过、节能减排、环保达标等问题纳入重点检查分析内容。二是密切关注国家调整产业结构、关闭落后产能、实施绿色信贷等政策对授信企业和项目的生产经营、财务状况的影响，对存在环境和社会风险隐患的客户，要加强定期、不定期监控力度，敦促客户及时整改。对存量客户发生重大环境和社会事故的，要及时暂停授信额度的提用，并采取有效措施强化担保、资产保全，必要时主动退出，并在风险分类、准备计提、呆账核销等方面及时作出调整。三是对存在重大环境和社会风险的存量客户，应采取妥善风险缓释措施保障债权安全。四是对产生重大环境和社会风险且拒不采取风险缓释措施的企业，可根据实际情况及合同约定对企业采取停贷、缓贷、提前收回贷款等措施。

六、经营活动的环境影响

晴隆农商银行积极倡导全体干部职工厉行勤俭节约，坚持步行出入，降低电梯的使用率。为减少污染物的排放，针对单位老旧超标排放车辆进行报废处理，实施公务车辆改革，优化公车使用，严控公务车排量，减少公务车使用频率。倡导有购车需求的员工购置新能源汽车，降低对能源资源的消耗。培育合理使用资源、节水节电节能、绿色出行等可持续发展理念。值班人员每天下班后对营业场所进行巡查，主要巡查水、电是否关闭，定期检查办公场所供水设备的老化磨损情况，并设有专人负责设备的日常维护和保养，通过安装节水、防溢装置降低水资源的浪费。在水资源节约宣传方面，通过制作节水宣传标语等方式主动进行宣传引导。

晴隆农商银行在汽油、柴油、水、外购电力、办公用纸等资源消耗上始终秉承勤俭节约的原则。经测算：2023年度消耗液化石油气3540千克，二氧化碳排放量10.44吨；公车用汽油消耗量2.09万升，二氧化碳排放量45.39吨；公车用柴油消耗0.05万升，二氧化碳排放量1.33吨，外购电力消耗量111.58万千瓦时，二氧化碳排放量552.21吨；办公用水消耗0.64万吨，二氧化碳排放量*****.45吨；办公用纸102.4万张，二氧化碳排放量7.86吨。2023年我行成本收入比50.84%，较上年同期下降6.13个百分点。

七、投融资活动的环境影响

银行作为金融系统的总要组成部分，其投融资活动对环境的影响日益凸显。一是银行投融资活动涉及大量的资金流动，这些资金的投向直接影响着环境和资源的使用。例如，当银行向高污染、高能耗的行业提供融资时，这些资金将加剧环境破坏和资源消耗。相反，如果银行将资金投向环保、绿色产业，将有助于推动环境保护和可持续发展。二是银行的信贷政策对环境的影响也不容忽视。银行在审批贷款时，如果考虑环境因素，如企业的环保表现、项目的环境影响等，将有助于引导资金流向环保、可持续的项目。如果银行忽视环境因素，过度追求短期利益，可能会导致资金投向不利于环境保护的项目。三是银行在风险管理过程中，也需要考虑环境因素。例如，气候变化、环境污染等环境问题可能导致信贷风险的增加。因此，银行在风险管理时，应将环境因素纳入考虑范围，以提高风险管理的准确性和有效性。

晴隆农商银行始终坚持支农支小的市场定位，深化新时代普惠金融与绿色金融改革创新，大力推动绿色金融与普惠金融有机融合发展。积极推进绿色普惠转型，重点推动信贷资金投向绿色、环保领域，全力打造由内而外体现绿色可持续发展的县域绿色普惠银行标杆。截止2023年12月末，晴隆农商银行投放于种植领域贷款余额*****.98万元，占各项贷款余额的14.42%，信贷资金持续向绿色环保领域投入，为降低碳排放贡献农信力量。

八、绿色金融创新做法及成果奖项

晴隆农商银行结合自身业务发展特点，依托县域资源禀赋，为满足晴隆县特色产业发展的资金需求，积极将信贷资金投放于茶叶产业、食用菌产业、水果产业、特色林业（竹、油茶、花椒、皂角等）、生态家禽产业、生态渔业等特色产业。截止2023年末，茶叶产业贷款余额*****.34万元，食用菌产业贷款余额1268.15万元，水果产业余额9222.38万元，特色林业（竹、油茶、花椒、皂角等）贷款余额2219.4万元，生态家禽产业贷款余额1382.4万元，生态渔业贷款余额464万元。

九、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况

为完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快推动绿色普惠信贷业务蓬勃发展，支持乡村全面振兴，促进晴隆县域经济绿色发展。晴隆农商银行结合县情及自身实际，制定《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司县域绿色普惠银行标杆建设工作方案（暂行）》，建立绿色普惠金融组织体系，确定绿色普惠信贷发展战略，明确董事会、高级管理层职责，建立“一把手”负总责，分管领导抓具体落实，职能部室分工负责、协同推进的工作机制。制定《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司绿色普惠信贷管理办法（2023 版）》，规范绿色普惠信贷贷款管理，提升绿色普惠信贷业务发展能力，从贷前调查、贷中审查、贷后检查等方面严格业务操作流程，严把关键环节点、严审关键风险点。截止2023年末，晴隆农商银行绿色普惠贷款笔数*****笔，余额*****.12万元，占各项贷款余额的21.6%，绿色普惠信贷年度评价得分98.57分。

十、数据梳理、校验及保护

晴隆农商银行为规范数据治理工作，提升数据质量及管理水平，确保数据准确性、完整性、及时性，制定了《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司数据治理管理办法》。一是明确董事会、监事会、高级管理层和相关部门的职责分工，建立多层次相互衔接的运行机制。二是明确数据治理工作归口管理部门负责实施数据治理体系建设，协调落实数据管理运行机制，组织推动数据在经营管理流程中发挥作用。三是规范数据采集、录入、审核与报送工作流程，确保数据统一管理、高效运行。四是要求各数据管理职责部门应建立数据安全策略与标准，依法合规采集、应用数据，依法保护客户隐私，划分数据等级，明确访问和拷贝权限，监控访问和拷贝等行为，完善数据安全技术，定期审计数据安全。

晴隆农商银行严格按相关规定不断加强绿色信贷数据的梳理、校验及保护工作，严格根据要求在源系统对绿色贷款进行标识，建立绿色信贷申报台账，按时报省联社及人行进行审核，并按照省联社反馈清单，同步在源系统和统一报送平台进行修订和删除，确保绿色信贷数据的及时、真实、完整和规范。

贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

2024年4月26日