一、重要提示

　　（一）本行董事会及董事承诺本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

　　（二）本报告已经2024年3月26日江西峡江农村商业银行股份有限公司第三届董事会第七次会议审议通过。

　　（三）本行年度财务报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。

　　（四）本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据金额币种为人民币。

　　（五）本行董事会全体董事、行长和财务会计部负责人，保证年度信息披露报告中财务数据的真实、准确、完整。

　　二、基本情况简介

　　（一）法定中文名称：江西峡江农村商业银行股份有限公司（简称：峡江农商银行）

　　（二）法定英文名称：Jiangxi Xiajiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd（简称：Xiajiang Rural Commercial Bank）

　　（三）法定代表人：温 泉

　　（四）董事会秘书：聂志超

　　（五）注册资本：*****.6万元

　　注册地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　办公地址：吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号

　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

　　客服及投诉电话：0796-*******

　　邮政编码：******

　　联系电话及传真：0796-*******

　　官方网站：http://cs.jxnxs.com/xjxl/index.html

　　各分支机构营业地址：

机构名称	联系地址
峡江农商银行营业部	吉安市峡江县水边镇玉峡大道55号
峡江农商银行玉笥支行	吉安市峡江县新县城锦绣路锦绣华庭5号楼
峡江农商银行金江支行	吉安市峡江县金江乡金滩村委董家庙
峡江农商银行罗田支行	吉安市峡江县罗田镇老居村
峡江农商银行砚溪支行	吉安市峡江县砚溪镇砚溪村
峡江农商银行戈坪支行	吉安市峡江县戈坪乡戈坪村
峡江农商银行仁和支行	吉安市峡江县仁和镇仁和街
峡江农商银行巴邱支行	吉安市峡江县巴邱镇人民北路
峡江农商银行福民支行	吉安市峡江县福民乡劳保所以南
峡江农商银行水边支行	吉安市峡江县水边镇石阳街
峡江农商银行马埠支行	吉安市峡江县马埠镇马埠街
峡江农商银行桐林支行	吉安市峡江县桐林乡桐林村
峡江农商银行城区支行	吉安市峡江县巴邱镇人民南路189号

　　三、其他有关资料

　　成立日期：2009年7月2日

　　统一社会信用代码：913*****162*****X9

　　金融许可证机构编号：B0927H*********

　　聘请会计师事务所名称：江西惠普会计师事务所有限责任公司

　　四、会计数据和业务数据摘要

　　（一）报告期内主要利润指标情况

项目	2023年
营业利润(万元)	9068.2
营业外收支净额(万元)	-36.9
利润总额(万元)	9031.3
净利润(万元)	7307.1

　　（二）截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标

项目	2023年	2022年	2021年
营业收入(万元)	*****	*****.3	*****.4
营业支出(万元)	*****.8	*****.4	*****.7
营业外收支净额(万元)	-36.9	14.1	60.3
利润总额(万元)	9031.3	8684	7604
净利润(万元)	7307.1	6939.1	4105.8
总资产(万元)	******.1	******.8	******.4
总负债(万元)	******	******.3	******.4
股东权益(万元)	*****.1	*****.5	*****
存款余额(万元)	******.2	******.6	******.6
贷款余额(万元)	******.4	******.8	******.5
每股收益（元）	0.4	0.4	0.3
每股净资产（元）	3	2.8	2.5
资本利润率（%）	14.6	15.6	11.8
资产利润率（%）	1.2	1.2	0.8
成本收入比例（%）	31.7	31.1	32.1

　　（三）报告期末主要风险监管指标

主要风险指标	标准值	2023年末
核心一级资本净额(万元)		*****.8
一级资本净额（万元）		*****.8
资本净额（万元）		56833.6
核心一级资本充足率(%）	≥7.5%	13.2
一级资本充足率(%）	≥8.5%	13.2
资本充足率(%）	≥10.5%	14.3
贷款拨备率（%）	≥2.5%	6.4
贷款专项损失准备充足率（%）	≥100
贷款损失准备覆盖率（%）	≥150	430
不良资产率（%）	≤4%	1
不良贷款率（%）	≤5%	1.5
存贷比例（%）		83.9
流动性比例（%）	≥25%	45.6
到期贷款收回率（%）		99.3
正常贷款利息收回率（%）		99.4

　　（四）贷款损失准备金情况

项目	2023年
期初余额（万元）	29347.1
报告期从本年损益中计提（万元）	4013.3
报告期从所有者权益中转入（万元）
报告期收回（万元）	1849.7
报告期转出（万元）
报告期核销（万元）	5928.2
其他变化（万元）
期末余额（万元）	29281.9

　　五、主要风险及风险管理状况

　　（一）面临的主要风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。

　　本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，以推动高质量发展为主题，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。

　　1.信用风险管控。本行根据国家金融经济政策，切实提高政治站位，坚持目标导向、效果导向，主动发挥金融作用，专注服务本地经济，坚持做小、做微、做散，常态化开展农村整村授信、城区网格化营销，加大1000万元以下尤其是100万元以下涉农、小微等普惠金融领域投放力度。加强信贷风险管理，落实贷款“三查”，持续把好新增贷款质量关，强化对大额贷款的监控，规范授权授信行为，严格执行操作规程。压紧压实清收处置责任，深入推进不良贷款清收处置攻坚，严密防控信用风险。2023年,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对信用风险持续进行防范、控制、监督和纠正,保证了信用风险管理体系的有效性。

　　2.流动性风险管控。本行能认真执行《峡江农商银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。一是加强流动性风险教育。加强员工流动性风险教育，充分认识流动性风险的成因与危害。二是加强资产流动性的监测。密切关注资产流动性比率、超额备付金率、优质流动性资产充足率、核心负债依存度等流动性指标。三是加强流动性准备。强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，确保日常流动性安全。四是定期开展流动性压力测试。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中，提高风险应急处置能力。

　　3.市场风险管控。当前本行面临的市场风险主要是利率风险，针对利率风险由政策性风险向市场风险转变的趋势，本行提高风险敏感度，密切跟踪市场动态，及时研判市场风险形势，全面掌握市场信息，不断改进和强化资产负债管理，加强对利率变动及其影响的预测分析，稳健防控市场风险。

　　4.操作风险管控。一是增强操作风险意识。树立和强化“违规就是风险”的观念，力求把风险隐患消灭在萌芽状态和第一道关口。二是不断完善内控制度体系。按照业务发展和监管要求的变化及时更新、完善各项规章制度，制定了《峡江农商银行业务连续性管理办法》《峡江农商银行业务影响分析实施细则》等制度办法；定期监测并报告操作风险状况，建立风险预警和处置机制，制定突发事件应急处置预案和风险快速反应机制，各类突发事件按预案快速处置。三是强化岗位监督约束。科学设置内部岗位，建立制衡运行机制。四是开展各项业务操作流程培训，提高员工业务操作合规性，杜绝内部操作风险。五是加强对重点环节、重要业务的监督检查，及时纠正异常行为，防范操作风险。

　　5.声誉风险管控。一是做好信贷、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作，加强客户投诉管理，改进客户服务。二是建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象，做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。三是组织开展了流动性风险及负面舆情应急处置演练，提高全员舆情处置应对能力和声誉风险管理水平。

　　6.信息科技风险管控。本行不断完善信息科技治理体系，加大信息安全管理力度，做好业务连续性管理和网络应急演练，坚持开展信息科技风险评估与审计，有效提升信息科技风险管理水平和能力，实现了全行业务安全连续稳健运行。

　　7.金融市场风险管控。本行制定了金融市场业务基本制度，明确部门及岗位职责和各决策层级的审批权限，严格落实前、中、后台分离制度，严格遵守“先授信、后用信”及穿透授信的原则，精细开展富余资金运用，积极拓展主动负债来源，全力保持资金效益稳定增长，全行金融市场业务运行稳健。

　　8.案件风险防控。本行严格案件防控管理，压实案防责任，完善案防制度，加强员工异常行为管理，常态化抓好案件风险排查，持续开展案防培训和警示教育，完成辖内网点序时审计三年全覆盖，切实做到业务发展与案件防范有机结合，全力做好保安全、保稳定工作。

　　9.合规风险管控。本行建立了完整、有效的合规风险管理体系,制定了《峡江农商银行员工绩效薪酬延期支付管理办法》《峡江农商银行运营中断事件总体应急预案》，并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控。一是对业务产品与制度流程开展全覆盖的法律合规论证,认真识别、评估新产品新业务及重大项目的合规风险。二是突出合规风险管理的重点领域与环节，筑牢业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，开展了重点领域风险排查，如定期开展员工异常行为排查等。

　　（二）内控建设及内审工作情况

　　加强规制建设，按照“对内优化、对外简化”的原则，制定完善各项制度、流程、标准文本，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖。健全监督体系，运营主管对各个岗位执行制度、业务合规情况进行现场监督和风险把关。运用远程电子监控、异常交易信息监控、反洗钱系统、信贷业务后台集中管理等非现场监控手段，建立全方位监督体系。内部审计紧扣高质量发展主线，坚持问题导向，突出质量效益，先后开展全面风险管理、新增不良贷款、关联交易、反洗钱、金融消费者权益保护、薪酬管理、柜面业务等17个专项审计，充分发挥审计在推进合规经营、化解经营风险、维护金融稳定的重要保障作用。

　　（三）消费者权益保护工作情况

　　本行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则。本行在高级管理层面成立消保委员会，同时也明确高管层面消保委员会的主要职责。本行明确由风险合规部为消保工作的牵头部门，明确专人负责金融消费者权益保护工作。董事会、高管层及风险合规部均能认真履行消费者权益保护工作职责。制定了《峡江农商银行金融消费者权益保护工作管理暂行办法》等制度，进一步健全了消保工作制度。组织开展金融消费者合法权益保护工作专题教育培训活动，开展了辖内客户消保调研，建立了消费者权益保护工作考核评价制度，按要求实施理财“双录”。加强消保站建设维护，在城区支行建设了金融消费者权益保护站，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件。坚持以营业网点为主阵地，运用金融夜校、网点LED显示屏、横幅、报刊、电视、微信等途径，广泛开展“3.15”“防范非法集资”等金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育体系，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。2023年共受理96268投诉16起、市长热线转办投诉5起、省监管转办5起，均已妥善处理，投诉业务类型为银行账户、信贷类，投诉区域主要为巴邱及水边，所有投诉均在第一时间解决了投诉人的诉求，并得到了投诉人的理解并撤诉。

　　六、公司治理信息

　　（一）整体评价

　　本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行建立了以党委会、股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的组织架构，股东大会、董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》条款，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作。

　　（二）年度内召开股东大会情况

　　本行严格按《章程》规定召开股东大会，确保所有股东享有平等地位，能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东沟通的有效渠道和机制，积极听取股东意见和建议，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　报告期内，本行召开2022年度股东大会1次。

　　2023年6月25日在峡江县玉峡大酒店5楼5号会议室召开了峡江农商银行2022年度股东大会。共有61位股东（或其委托代表）出席了会议，所持（代持）股份12832.2万股，占本行全部有投票权股份的76.5%，符合法定出席人数要求，会议由温泉同志主持。会议审议并通过了《峡江农商银行2022年度董事会工作报告》《峡江农商银行2022年度监事会工作报告》《峡江农商银行2022年度独立董事述职报告》《峡江农商银行2022年度财务决算和2023年度财务预算（草案）》《峡江农商银行2022年度利润分配及变更注册资本》《修订<江西峡江农村商业银行股份有限公司章程>》《聘请会计师事务所》《峡江农商银行2023年业务经营指导性计划》等8项提案，形成表决决议8个。听取了《董事会对董事和高级管理人员2022年度履职情况及考核评价结果报告》《监事会对董事和高级管理人员2022年度履职情况的评价报告》《监事会对职工监事的评价及非职工监事相互评价结果报告》《峡江农商银行2022年度业务经营计划执行情况报告》《峡江农商银行2022年度关联交易管理专项报告》《峡江农商银行2022年度“三农”金融服务工作报告》等6个报告。

　　（三）董事会的构成及其工作情况

　　报告期末，本行董事会有9名董事，其中执行董事3人，非执行董事6人（含独立董事3人）。本行董事会设董事长1名，由本行职工董事担任。

　　报告期内，董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2023年，按照《江西峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《江西峡江农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》，共召开董事会会议5次，现场召开4次，采取通讯表决形式召开会议1次。会议讨论并审议通过了《峡江农商银行2022年度董事会工作报告》《峡江农商银行2022年度信息披露报告》《峡江农商银行2023年业务经营指导性计划》等37个提案，形成表决决议37个。

　　董事会成员基本情况

　　1.温泉：男，汉族，1979年8月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理经济师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作19年。现任峡江农商银行党委书记、董事长。

　　2.刘强：男，汉族，1981年4月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作19年。现任峡江农商银行党委委员、行长，董事会执行董事。

　　3.陈梅刚：男，汉族，1976年8月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1996年6月参加信用社工作，从事金融工作28年。现任峡江农商银行党委委员、副行长，董事会执行董事。

　　4.练绪宁：男，汉族，1969年9月出生，江西万安人，民建成员，研究生学历，副教授。1994年8月参加工作，现任井冈山大学商学院教师、峡江农商银行董事会独立董事。

　　5.陈文凯：男，汉族，1987年10月出生，江西峡江人，民盟成员，本科学历。2008年8月参加工作，现任江西玉笥律师事务所创始合伙人（执行主任）、峡江农商银行董事会独立董事。

　　6.肖秀梅：女，汉族，1980年8月出生，江西峡江人，本科学历。2002年7月参加工作，现任江西鸿鸣律师事务所主任、峡江农商银行董事会独立董事。

　　7.涂汉子：男，汉族，1978年1月出生，江西峡江人，高中学历。2000年3月参加工作，现任江西丰和生态农牧发展有限公司董事长、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　8.范建国：男，汉族，1971年10月出生，江西峡江人，高中学历。1993年5月参加工作，现任峡江县寒梅岭生态农业开发有限公司总经理、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　9.廖新夫：男，汉族，1965年3月出生，江西峡江人，高中学历。1987年2月参加工作，现任峡江县环球汽车运输有限公司总经理、峡江农商银行董事会非执行董事。

　　（四）监事会的构成及其工作情况

　　本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2人，外部监事2人，股东监事1人。本行监事会设监事长1名，由本行职工监事担任。

　　报告期内，监事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。2023年，按照《峡江农村商业银行股份有限公司章程》和《峡江农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，共召开监事会会议4次，会议讨论并审议表决通过了《2022年度监事会工作报告》《2022年度财务决算及2023年财务预算方案》《峡江农商银行2023年反洗钱工作计划》《峡江农商银行2023年内部审计工作计划》等34个议案，形成表决决议34个。对董事、监事及高级管理层2022年履职进行了评价，听取了风险管理、案防、内部控制执行、消费者权益保护、反洗钱、风险限额及风险偏好陈述书、2022年业务经营情况等报告。

　　监事会成员基本情况

　　1.曾源：男，汉族，1985年11月出生，江西新干人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。2008年7月参加信用社工作，从事金融工作16年。现任峡江农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

　　2.宋淑婷：女，汉族，1985年3月出生，江西吉安人，本科学历，会计师职称。2007年4月参加信用社工作，从事金融工作17年。现任峡江农商银行运营管理部总经理、监事会职工监事。

　　3.周文英：女，汉族，1978年7月出生，江西峡江人，初中文化。1997年参加工作，现任峡江县颖川假日酒店总经理、峡江农商银行监事会股东监事。

　　4.张勇：男，汉族，1973年8月出生，江西丰城人，中共党员，大专学历。1995年参加工作，现任峡江县巴邱法律服务所主任、峡江农商银行监事会外部监事。

　　5.边淑娟：女，汉族，1985年11月出生，江西峡江人，本科学历。2003年参加工作，现为吉安电信峡江分公司员工、峡江农商银行监事会外部监事。

　　（五）高级管理层成员构成及其基本情况

　　本行经营管理层由1名行长和2名副行长组成，所有高级经营管理层人员均通过监管部门任职资格核准。行长对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行各项日常经营管理工作，副行长协助行长工作。经营层建立了行长办公会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。

　　高级管理层成员基本情况

　　1.刘强：男，汉族，1981年4月出生，江西吉安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。2005年4月参加信用社工作，从事金融工作19年。现任峡江农商银行党委委员、行长。

　　2.李剑：男，汉族，1975年2月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。1994年2月参加信用社工作，从事金融工作30年。现任峡江农商银行党委委员、副行长。

　　3.陈梅刚：男，汉族，1976年8月出生，江西峡江人，中共党员，本科学历，助理会计师职称。1996年6月参加信用社工作，从事金融工作28年。现任峡江农商银行党委委员、副行长。

　　（六）部门与分支机构设置情况

　　本行为股份有限公司形式的商业银行，至2023年末，内设综合管理部、信贷管理部、财务会计部、业务拓展部、电子银行部、风险合规部、党群工作部、党风行风监督室、安全保卫部、稽核审计部、运营管理部、金融市场部等12个部室，普惠金融事业部、清收事业部等2个事业部。下辖13个营业网点，其中1个营业部、12个支行。本行在岗员工总数为145人。

　　（七）独立董事工作情况

　　履职年度内，本行独立董事练绪宁、陈文凯、肖秀梅能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、 股东特别是中小股东的合法权益。全年没有缺席应参加的董事会有关会议。3位独立董事能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解本行经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于本行的相关报道，掌握本行动态。在此基础上，3位独立董事能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，3位独立董事未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

　　（八）薪酬制度情况

　　1.薪酬原则和组成结构

　　本行树立“以人为本”的理念，坚持“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”及“按劳取酬、多劳多得”的激励原则，不断创新考核方式与激励模式，薪酬总额主要包括基本薪酬和绩效薪酬。

　　基本薪酬按照省联社规定的档案薪酬中的基本薪酬核算，绩效薪酬按照本行《2023年绩效薪酬考核实施方案》执行，绩效薪酬全额与个人业绩和岗位履职挂钩，科学构建绩效薪酬考核分配机制，突出业绩导向，发挥绩效考核的指挥棒作用，促进全行全面、协调、可持续发展。

　　2.董事、监事和高级管理人员薪酬情况

　　2023年，本行薪酬列支3343万元，其中本行董事、监事和高级管理人员薪酬列支652.8万元。

　　3.对本行风险有重要影响岗位上的员工的薪酬情况

　　对本行风险有重要影响岗位的员工，其部分绩效薪酬采取延期支付方式，与工作责任和风险防控挂钩考核。

　　延期支付薪酬权重：按照《商业银行稳健薪酬监管指引》，行领导班子绩效薪酬延期支付比例为50%；各部门（支行）主要负责人绩效薪酬延期支付比例为40%；各部门科员、各支行运营主管、客户经理、柜员绩效薪酬延期支付比例为20%；延期支付期限为三年。

　　4.薪酬延期支付和非现金薪酬情况以及因故扣回情况

　　2023年，本行延期支付薪酬金额为203.17万元，因故扣回金额为6111.6元，未计发非现金薪酬。

　　（九）专职股东监事的薪酬和延期支付情况

　　本行暂未设立专职股东监事。

　　七、年度重要事项

　　（一）1%以上股东名称及报告期内变动情况

　　1.报告期内，本行前十大股东发生变化情况

　　报告期内，本行前十大股东发生变化。变更前十大股东名单如下：

序号	股 东 名 称	持股比例
1	峡江县石阳投资开发有限公司	9.6
2	江西华盛投资有限公司	6.1
3	峡江县车友汽车贸易有限公司、谢云飞、肖杰	3.9
4	江西省新干县华兴箱包有限公司	3.1
5	峡江县东信实业发展有限公司、宋晓东	2.8
6	江西惠丰食品有限公司	2.4
7	北京帕斯菲投资咨询中心	1.9
8	峡江县环球汽车运输有限公司	1.5
9	峡江县捷成物流有限公司	1.5
10	峡江县昱华胶合板有限公司	1.3

　　变更后前十大股东名单如下：

序号	股 东 名 称	持股比例
1	峡江县石阳投资开发有限公司	9.6
2	江西华盛投资有限公司	6.1
3	峡江县车友汽车贸易有限公司、谢云飞、肖杰	3.9
4	江西省新干县华兴箱包有限公司	3.1
5	峡江县东信实业发展有限公司、宋晓东	2.8
6	江西惠丰食品有限公司	2.4
7	北京帕斯菲投资咨询中心	1.9
8	峡江县桐林花卉苗木专业合作社	1.5
9	峡江县捷成物流有限公司	1.5
10	峡江县昱华胶合板有限公司	1.3

　　2.报告期内，本行1%以上股东（除前十大股东外）发生变化情况

　　变更前股东名单如下：

序号	股 东 名 称	持股比例
1	涂建云	1.2
2	杜洪	1.2
3	罗玉梅	1.2
4	刘朝霞	1.2
5	戴长青	1.0
6	江西华盛环保服务有限公司	1.0
7	周文英	1.0

　　变更后股东名单如下：

序号	股 东 名 称	持股比例
1	涂建云	1.2
2	杜洪	1.2
3	罗玉梅	1.2
4	刘朝霞	1.2
5	江西祥恒建设工程有限公司	1.2
6	戴长青	1.0
7	江西华盛环保服务有限公司	1.0
8	周文英	1.0

　　（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

　　报告期内，注册资本增加5109780元。增加原因：根据2022年度利润分配方案，2022年度股金分红按0.03的比例向股东派送红股，股东应得送股数量不足1股的部分按1元/股的价格折算为现金分红，由此增加股本5109780元。

　　报告期内，无其他分立合并事项。

　　（三）股本、股东总数及报告期间股权变动情况

类别	持股数额（万股）	占总股本比例（%）	股东数
法人股	6509.9	37.1	20
自然人股	11033.7	62.9	618
其中：职工股	2934.2	16.7	146
合计	*****.6	100	638

　　2023年，股权变更交易共发生30笔，707.26万股。其中主要股东峡江县环球汽车运输有限公司变更为峡江县桐林花卉苗木专业合作社。

• 主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

主要股东名称	控股股东	实际控制人	关联方	一致行动人	最终受益人
峡江县石阳投资开发有限公司	峡江县城市投资开发有限公司	峡江县国有资产事务中心	毛文平、 峡江县城市投资开发有限公司、 峡江县城市建设投资发展集团有限公司平	无	峡江县国有资产事务中心
江西华盛投资有限公司	罗惠娟、杨润 华	罗惠娟	罗惠娟、杨润华	无	罗惠娟、杨润 华
峡江县桐林花卉苗木专业合作社	无	袁琳	袁琳、廖新夫、张旺兴、周新宇、张寄辉、彭月荣	张旺兴	袁琳
江西丰和生态农牧发展有限公司	涂汉子	涂汉子	涂汉子、邹美兰	无	涂汉子
范建国	无	无	涂云平 范仟仟 范智艳	无	无
周文英	无	无	陈银 周文明 周文龙 周文根 周文春、峡江县颖川置业有限公司、江西省颖川建材有限公司、峡江县颖川假日酒店、江西颖川实业控股集团有限公司、峡江县颖川玉晶建材有限公司、江西省正博置业有限公司颍川紫金城分公司、九江国韵文化置业发展有限公司、峡江颖川文化产业发展有限公司、峡江县龙山矿业有限公司、吉水县文峰镇神洞坑采石场	无	无

• 主要股东出质、冻结股权情况

　　主要股东无出质股权情况，主要股东周文英股权于2023年7月3日因合伙合同纠纷案被江西省峡江县人民法院冻结。

• 股东提名董事、监事情况

　　峡江县桐林花卉苗木专业合作社提名董事廖新夫、江西丰和生态农牧发展有限公司提名董事涂汉子。

• 关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对关联自然人（持有或控制本行5%以上股份或表决权、或对本行经营管理有重大影响的“主要自然人股东”、本行的董事、监事、高级管理人员等“内部人”、及上述人员近亲属）、关联法人或其他组织（持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东等）与本行之间发生的转移资源或义务，包括授信、资产转移、提供或接受服务、委托或受托业务、投资、债权债务重组、签订许可使用协议、转让或受让研究与开发项目、以及其他关联交易。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的相关审批程序和规定，授信审批、风险定价及服务交易等按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2023年，本行与全部关联方表内外授信净额6985万元，占资本净额12.3%。其中重大关联交易报告笔数4笔，金额为2907万元。具体明细为：

　　重大关联交易贷款明细表

　　单位：万元、%、年

审批报备时间	关联方	本行关系人	交易类型	交易金额	占比	累计金额	占比	授信期限	利率	担保方式
2023年月3月10日	峡江县颖川玉晶建材有限公司	外部监事周文英亲属股东	授信	307	0.6	2828.5	5.2	1	4.5	保证
2023年8月1日	江西省颖川建材有限公司	股东为监事	授信	950	1.8	2247	4.2	2	6.15	抵押
2023年9月18日	邹美兰	董事涂汉子配偶	授信	700	1.3	2630	5	1	5.2	抵押
2023年10月30日	涂汉子	外部董事	授信	950	1.8	2630	4.9	1	6.25	保证

　　一般关联交易笔数18笔，金额2280.5万元。本行独立董事对重大关联交易的公允性、合规性以及内部审批程序履行情况均逐笔发表了书面同意意见。

　　（八）普惠金融工作开展情况

　　报告期内，本行积极践行普惠金融服务理念，设立营业网点13个，布设ATM/CRS机17台，设立普惠金融服务站46个，村村通53个，实现了对辖区内金融服务全覆盖。2023年末，本行各项贷款余额******.4万元，较年初增长9.88%。其中普惠小微贷款余额133960.2万元，较年初增长13525.8万元，增幅11.2%；普惠小微贷款客户1113户，较年初增长151户；普惠小微贷款累计发放平均利率6.15%，较年初下降0.1%，“两增两控”持续达标；普惠涉农贷款余额166549.6万元，较年初增长1226.7万元，增幅0.7%。提供普惠小微企业信用贷款708户，金额17073.6万元。电子银行产品用户数81728户，互金客户数72087户，签发电子社保卡卡量15560张，80后客户占比40.9%。

　　（九）重大投资事项

　　报告期内，本行无重大投资事项。

　　（十）其他重要事项

　　1.报告期内，本行修改章程1次。

　　2.报告期内，本行因信贷资金被挪用支付土地出让金，贷款管理不审慎、违规发放借名贷款，转嫁押品评估费行为，被国家金融监督管理总局吉安监管分局责令改正并处以罚款人民币80万元。

　　除上述事项外，报告期内本行无其他需要披露的重大事项。

　　八、董事会工作报告摘要

　　（一）2023年主要工作落实回顾

　　2023年，董事会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以扎实开展主题教育为牵引，聚焦高质量发展首要任务，迎着困难上、盯着目标干，主要指标全面完成年初股东大会通过的指导计划，被省联社评为“平安建设先进单位”“信息宣传工作优胜单位”，被赣中区域审计中心评为“内审工作先进单位”，用实干交出了一份高质量发展的优异答卷。至2023年末，各项存款完成年度计划的119.5%；核心存款完成年度计划的366.6%；存款付息率优于年度计划0.3个百分点；各项贷款完成年度计划的123.5%；税备前利润完成年度计划的113.7%，主要监管指标向好且持续达标，全行安全平稳运行，没有发生系统性风险。

　　（二）2024年主要工作思路

　　1.忠诚跟党走、建新功。一是持续夯实红色底蕴，常态化推进落实“第一议题”制度，推动理论武装走深走实。二是坚决守住红色阵地，持续推进联建共建。三是积极担当红色先锋，深入开展党员“五带头”活动，深化推进为职工办实事，广泛开展岗位建功、技能竞赛等活动。

　　2.坚持提质量、增效益。一是聚力强化存款组织，加大与行政事业单位对接力度，大力营销企业销售采购、工资代发和上下游供应链等资金，实现存款成本稳中有降。二是全力调优信贷结构，用好信贷规模，加大信贷投放，管控票据占比。三是着力提高创利水平，强化考核引导，加大FTP应用推广，稳住利差息差。

　　3.加力控风险、促合规。一是提升清收处置成效，深入开展“分厘必追 颗粒归仓”清收活动。二是加强内控合规管理，定期开展对政策、制度的全面解析，及时做好制度“废改立”工作。三是多点发力抓好平安农商建设，开展安全大排查、大演练、大学习“三个一”活动，对统筹抓好操作风险、柜面风险、流动性风险、声誉风险等各类风险防控。

　　4.专注扶实体、稳经济。一是勇当支农支小主力军，持续加大涉农和小微金融供给力度，确保全年涉农和普惠小微考核持续达标。二是争当乡村振兴主办行，深度挖掘、精准满足农户、新型农村经营主体和农村新兴产业的金融需求。三是善当现代产业赋能者，做好产业走访，强化重点产业链和供应链的金融支持。

　　5.推进深融合、强赋能。一是强化系统运用，发挥利率定价系统、大数据风控系统和农户信用信息接入查询系统作用，实现客户精准营销、客户准入预警和利率差异化定价。二是激活线上客户，稳步推进业务向线上迁移，定期向客户推送贷款业务小程序。三是提升站点效能，强化普惠金融服务站综合营销和业务拓展功能，确保服务站有效率保持全省前列。

　　6.真诚搭舞台、给平台。一是强化激励约束，完善能上能下机制，推行员工积分管理。二是强化行为管理，按季开展员工行为表格化排查，排查内容实现实时化、动态化，排查手段做到多样化、全面化。三是强化教育培训，建立跨岗位的实践历练机制和岗位技能培训机制。

　　7.用心优服务、树口碑。一是强化客户服务的力度，完善信贷产品矩阵，创新推出对外出人员的“乡贤贷”、对烟草零售店的“烟易贷”。二是提升客户服务的温度，全面梳理各项业务流程，在风险可控、业务合规的前提下，简化资料、优化流程，做到能减尽减、应少尽少。三是扩大客户服务的广度，持续推广网上银行、手机银行、微信银行、聚合支付等线上渠道。

　　8.铁拳抓党风、正行风。一是落实管党治党责任，系统谋划党风廉政建设工作，认真落实以案促改促治实施方案要求。二是筑牢监督管理防线，有序推进客户扩面、信贷资产、关联交易、柜面操作等重点审计项目。三是把好纪律规矩关口，加强新时代廉洁文化建设，积极宣传廉洁理念、廉洁典型，全力营造崇廉拒腐风尚。

　　九、监事会工作报告摘要

　　（一）2023年监事会工作回顾

　　1.高效履行监督职责，公司治理更加有序。一是全面参与“三会一层”的各类会议和活动。二是董事、高管履职评价工作得到优化。三是沟通机制持续完善。

　　2.密切关注风险内控，监督建议更加到位。一是加强对稽核工作的指导，对32名员工开展离任审计和经济责任审计，完成对4个支行的常规序时审计，聚焦资金业务等开展17项专项风险排查。二是多渠道排查员工行为，探索形成了“一到二见三问四决”的家访工作新路径。三是加强对案防工作的推动，完善了“四位一体”治安防控体系。四是加强对财务工作的审核，确保财务报告的合规性、真实性。五是加强对反洗钱政策实施的监督，及时掌握本行的最新洗钱风险信息。

　　3.扎实推进自身建设，监事会内涵更加充实。一是发挥协同效力，密切关注本行战略规划的执行情况。二是加强经营监督。三是加强沟通交流。四是重视学习培训。

　　（二）2024年监事会工作计划

　　1.做好工作谋划。进一步做实监事会功能，提高监督股权管理、关联交易、内控合规、信息披露等关键领域的管理能力。

　　2.强化风险成本监督。紧盯贷款“三查”制度落实，监督推动不法贷款中介专项治理行动，重拳打击与黑中介内外勾结、充当资金掮客等违规行为。

　　3.督促完善现代公司治理。做好监事履职评价，加强评价结果应用，规范关联方的识别、认定、管理，强化股东资质审查和穿透识别。

　　4.推动内控合规管理。主动适应“长牙带刺”的强监管要求，督促经营层常态化开展员工异常行为专项整治。

　　十、审计意见

　　本行聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2023年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师徐沐兰、胡继香签字的赣惠普内审字（2024）第050号标准无保留意见审计报告。

附件： 审计报告.pdf