一、基本信息

贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”），前身是凯里地区农村信用合作联社，从1952年8月成立互助组，按照《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔2003〕15号)文件精神，于2012年6月开始进行产权制度改革，并于2013年12月完成改制组建工作，迈入进一步深化自主经营、自我发展、自求平衡、自担风险、自负盈亏的发展之路。现有11个职能部门，31个营业网点（19个城区网点、12个乡镇网点）。

多年来，我行一直坚守“支农支小”的市场定位，贯彻服务“三农”的根本宗旨，以服务小微企业发展、助力地方地方经济振兴为己任。党的十八大以来，我行紧紧围绕党中央决策部署，在中国人民银行黔东南州分行和国家金融监督管理局黔东南监管分局的监督管理和关心支持下，坚持服务实体经济和民生事业，围绕主责主业坚决打赢脱贫攻坚、风险防化和高质量发展攻坚战，在助推地方经济发展过程中始终坚持以绿色金融为核心，推进业务和服务模式创新，不断探索生态优势向经济社会优势转变的思路。

二、年度概况及绿色金融发展规划

为服务好地方经济发展，践行绿色金融发展理念，我行始终严格执行监管要求，从严限制对高耗能、高污染和被淘汰落后产能项目的融资支持，对符合技术升级要求、碳排放约束和绿色标准的产业实施信贷倾斜政策，并加大对节能减排重点项目、重点污染源治理项目、企业节能环保技术改造和转型升级项目以及市场效益好、自主创新能力强的节能减排企业的信贷投放。

（一）年度概况

截至2023年末，我行各项贷款余额107.39亿元，较年初增加9.18亿元，增幅8.55%。其中，农、林、牧、渔业贷款余额12.12亿元，较年初增长2.76亿元，占各项贷款余额11.29%；水利、环境和公共设施管理业贷款余额2.12亿元，较年初下降0.02亿元，占各项贷款余额1.97%；电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款余额0.16亿元，较年初增长0.03亿元，占各项贷款余额0.15%；绿色企业贷款余额0.84亿元，较年初增长0.01亿元，占全部贷款余额0.84%。我行将可贷资金重点投向“三农”、投向绿色产业，以实现整体信贷结构的优化，目前钢铁、煤炭、煤化工、炼焦、水泥、有色金属等高污染行业贷款已实现清零。

（二）目标愿景及战略规划

在推动绿色金融产业发展上，我行严格执行国家产业政策和环保政策，认真落实调控措施，严把信贷准入关，科学决策信贷投放，并做到以下四点：

一是强化政策学习，坚持绿色发展理念。通过加强对国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策和绿色信贷等知识学习，使客户经理熟知绿色信贷相关法律法规和知识，提高绿色信贷政策执行能力。同时在全行培养绿色金融理念，营造良好的绿色文化氛围，真正将绿色金融发展融入到实际工作中，提高全体员工的积极性和创造性，为绿色金融发展注入新活力。

二是完善绿色金融制度，加强绿色产业支持。建立并不断完善绿色金融体系制度，以绿色发展理念为总体战略，将绿色金融理念融入到公司治理架构中，强化对绿色产业的金融政策支持，激发绿色产业发展内生动力，向涉农、十二大特色产业、民营、小微企业、新型高新技术企业、低碳环保类企业倾斜，确保绿色信贷投放有效增长。

三是积极汇报，增强沟通协作。通过加强与政府环保部门沟通协作，围绕绿色产业需求，强化产品创新，加强政银、银保、银担合作，探索出一条绿色普惠金融商业可持续的新路子，奋力实现“又绿又普”的目标。

四是压实责任，加强风险监测。通过建立完善的风险评估体系，对每笔绿色信贷业务进行严格的风险评估，并对贷款客户的经营状况进行定期监测，及时发现并解决潜在风险，切实做到严控绿色信贷准入的同时防范信贷风险。

2024年，我行将持续以普惠大走访为抓手，加强与企业沟通对接，做好符合绿色信贷标准企业金融服务，加大环保设备生产企业、绿色种养殖企业等金融支持，提升新能源推广应用、森林经营和管护等信贷支持力度，全力助力绿色金融企业高效发展，助推地方经济高质量发展。

三、绿色金融治理结构

为有效推进全行环境治理工作以及绿色金融产业落地实施，根据《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》文件要求，我行成立了以董事长为组长、其他高管人员为副组长、各部门及支行负责人为成员的环境信息披露工作小组，负责环境治理和绿色金融的统筹调度、推动工作，包括制定环境战略目标、分析研判环境相关风险和机遇，以及对环境相关议题的管理、监督和讨论等工作，明确董事会、高级管理层、总行各部门及各营业网点的相关职责，共同推动我行绿色金融的发展。

（一）董事会

确定绿色发展战略，将绿色金融纳入我行的发展规划，负责指导、监督和评估绿色信贷发展战略执行情况，决定我行绿色金融工作发展方向。

（二）高级管理层

负责制定绿色信贷发展目标，建立内部工作机制和流程，明确各部（室）工作职责，开展绿色金融内控检查和考核评价；编制年度绿色信贷报告，以及相关材料报送工作。

（三）绿色发展办公室

环境信息披露工作小组下设办公室在业务发展部，由业务发展部负责人兼任办公室主任，负责专项工作督导、材料报送与沟通工作。

（四）专业部门

1.业务发展部

承担绿色信贷业务的政策制定、风险监控、检查、档案和系统管理、统计分析、征信管理等，及时对绿色信贷业务的过程和风险进行有效监控，负责绿色金融发展情况的信息披露工作，负责绿色信贷业务的审查审批等工作，制定支持贵州绿色十二大产业信贷政策，负责乡村振兴和支农绿色贷款的审批和管理。

2.合规风险部

负责对绿色信贷业务相关规章制度、操作规程进行合规性审查，负责绿色信贷业务的合同管理、指导、监督、检查及协助绿色信贷所属机构进行不良资产清收处置、保全盘活工作。

3.综合办公室

负责绿色金融及有关绿色信贷产品的宣传工作，负责收集和报道我行在绿色金融业务发展过程中的亮点工作和先进事迹。

4.人力资源部

根据业务发展需要负责我行绿色金融人才的引进和培养工作，制定绿色金融相关人才培训计划和方案，规划和建设绿色金融人才服务体系。

5.科技金融部

负责对黔农智慧村村通的升级打造工作，提高农村地区的支付便利水平；负责互联网相关绿色业务场景的搭建和推广工作，如智慧停车场、智慧医院、智慧学校等生产生活场景；负责绿色信贷业务发展相关的系统搭建和处理工作，采用相应的管理、技术手段，建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益；建立应急预案，对可能发生的数据安全事件或事故及时采取相应的应对措施。

6.稽核审计部

负责对绿色信贷业务情况实施内部审计。

7.各支行

负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请，以及对权限内绿色信贷业务的审批等工作，并对相关资产质量和经营成果负责。

四、绿色金融政策制度

为助力绿色金融发展，我行在《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》基础上，根据《绿色产业指导目录（2019年版）》相关指导，结合区域产业、行业特点，进一步细化相关统计标准，以行业分类、行业投向“双向”维度作为分类标准，覆盖绿色行业细类项目，明确、细化了绿色金融的服务范围及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础。

同时，我行还成立了绿色产业扶贫投资基金评审委员会，对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程、利率定价和风险控制等环节实行差别化管理，对环境优先型贷款实行利率优惠、简易审批、考核激励等综合措施；对环境关注型、环境缺失型贷款客户实行名单制管理，制定压降、退出计划。

五、绿色金融产品与服务

截止2023年末，我行虽未研发专门的绿色金融信贷产品，但以普惠金融大走访为契机，采用流动资金贷款的方式对符合绿色贷款条件的企业提供资金支持。自开展绿色金融以来，我行共支持8家企业发展，现有贷款金额8453.4万元，贷款余额8344.79万元，涉及生活垃圾处理设施建设和运营、交通车辆污染治理、林下种植和林下养殖产业等领域的项目，覆盖科学研究和技术服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业等行业。

六、环境风险管理措施

（一）科学评估环境风险影响

为客户制定科学合理的环境和社会风险评估标准，对客户的环境和社会风险进行动态评估与分类，相关结果作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。此外，对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，对落后产能名单内的企业或项目纳入名单管理，对于环境和社会风险表现不达标的客户实行一票否决。

（二）严格落实贷款风险管理

一是做好贷前调查工作。我行在对客户的贷前尽职调查中将环境和社会风险作为必要调查环节和重要调查内容，按照适用的“环境和社会风险尽职调查清单”进行实地调查。环境和社会风险尽职调查应了解客户对环境和社会风险管理的意愿、能力及历史记录，从而对客户及其项目的环境和社会风险严重程度作出恰当的判断，同时按照适用的合规审查文件清单和合规风险点审查清单要求，获取相关文件。客户的环境和社会风险的性质和严重程度超过尽职调查人员判断能力时(如相关人员从未处理过类似风险)，应向行内外环境和社会风险专家征询意见，并可委托合格、独立的第三方进行调查评审，或通过其他有效的服务外包方式获得相关专业服务，并向政府主管部门咨询。

二是做好贷款审查工作。将客户及其项目的环境和社会风险管理的合规性作为客户的风险审查重要内容，对授信项目的形式和实质合规要求作出适当的判断；将环境和社会风险分类及风险审查意见作为授信审批重要参考；将客户的环境和社会风险管理状况的审核作为放款审核的重要内容，嵌入单笔业务审核流程；将客户环境和社会风险信息的收集、识别、分类和动态分析作为贷后管理要点。并根据政策变化，采用不同的环境和社会风险预警及应对机制。

（三）建立风险缓释机制

在客户发生重大环境和社会风险事件时，及时采取相关的风险处置措施，启动应急处置预案，并就事件可能造成的影响向监管机构和政府相关管理部门报告。加大重大环境和社会风险检查的力度，并按相关要求开展专项内控检查。内控合规检查发现重大问题的，及时制定整改措施；涉及个人责任的，记录在案并按规定问责。

七、环境因素的影响

（一）环境影响的体现

作为商业银行履行社会责任的要求，防范风险从而优化信贷结构是在绿色经济背景下的必然选择。环境因素对我行经营风险的影响主要体现在以下两方面：

一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流、资产负债造成一定影响，降低企业的还款能力，从而加大我行面临的信用风险。

二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，客户的环境表现不佳会使银行的绿色风险控制及贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。同时，客户发生重大环境事件将影响银行的社会声誉，削弱其他客户信心。

（二）环境影响带来的风险和机遇

当前凯里地区绿色产业主要集中在林下种养殖、坝区种植等项目，该类产业容易受到干旱、洪涝、冰雹等自然灾害影响并造成损失，从而影响到我行的资产质量。但随着国家“碳达峰、碳中和”目标的提出，我行辖内生态农业、环保等行业将获得快速发展，为推动业务快速发展提供机会。结合目前凯里地区发展状况及自身发展实际，我行紧跟凯里市委市政府产业布局，加大对绿色产业发展的支持力度，牢牢把握住未来一段时期的重要发展机遇。

八、自身运营的环境影响

2023年我行经营活动消耗汽油约*****.2升，消耗水*****.15吨，消耗电力*******.46千瓦时，消耗纸张约68万张，总体资源消耗较上年下降。为进一步强化环保措施，我行严格要求各部门、各支行做到以下两方面：

一是树立资源节约意识，践行生态环保理念。我行在全行上下营造资源节约的环保氛围，培养员工的环保理念，树立环保意识，鼓励员工从自身做起，厉行节约，减少资源消耗。

二是加强管理，严控资源消耗。加强用水用电管理，随手关闭水龙头，做到人走水停，使用节能灯具，做到人走灯熄；加强食堂管理，严控工作餐和来客接待标准，科学规划原材料采购；大力推行无纸化办公，充分利用线上系统，开展线上办公，线上审批，减少资源浪费；加强车辆管理，严禁公车私用，规范公务用车，降低汽油消耗。

九、绿色金融案例

通过加强企业走访，及时为优质企业提供金融支持，助推企业高质量发展，自2022年8月29日向贵州昌宏生物科技有限公司提供融资支持以来，截至目前，已向该公司提供贷款490万元。根据凯里市人民政府下发《凯里市餐厨垃圾管理办法（试行）》文件精神，贵州昌宏生物科技有限公司已与65家学校、医院、政府等食堂签订餐厨垃圾收储协议，现陆续与凯里市餐饮企业签订餐厨垃圾收储协议。凯里市餐厨垃圾回收再利用项目的建设及运营，实现了餐厨垃圾的集中收运、无害化处理，从根本上实现了餐厨垃圾的减量化，避免餐厨垃圾对环境造成的影响，切实保障食品安全和人民健康。同时有效节约土地资源，消除对环境的二次污染，保护市政设施和周边水体，有利于提高卫生基础设施水平和城市功能，有利于促进循环经济发展，建设资源节约型、环境友好型社会。餐厨垃圾收运及处理项目的建设，对改善生活环境、改善城市功能、改善城市面貌具有重要意义。

该公司自2021年5月开始筹备建设凯里市餐厨垃圾回收再利用项目以来，目前已完成8100平方米标准厂房的修建，餐厨垃圾100吨/天预处理设备已安装，并购买4辆垃圾运输车，已取得环评批复，将持续为文明凯里建设贡献力量。

十、数据梳理、校验及保护

（一）完善数据管理制度

为有效加强信息安全管理工作，建立健全信息安全控制措施，降低信息系统风险，保证信息系统的机密性、完整性和可用性，我行下发了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司数据治理管理办法》（凯农商发〔2022〕355号）、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司金融信用信息基础数据库操作管理（暂行）办法》（凯农商发〔2022〕357号）、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司2018年网络与信息安全管理办法》（凯农商发〔2018〕177号）、《贵州凯里农村商业银行股份有限公司计算机信息安全员管理暂行办法》（凯农商发〔2018〕246号）等相关制度。同时，为切实加强数据治理工作，进一步完善数据治理组织架构、运行机制，我行成立贵州凯里农村商业银行股份有限公司数据管理委员会，并根据工作需要和人员变动及时进行调整。

（二）建立应急机制

为及时有效应对环境信息安全突发情况，我行下发了《贵州凯里农村商业银行股份有限公司中心机房突发事件风险防范应急预案》（凯农商发〔2021〕522号）及《贵州凯里农村商业银行股份有限公司中心机房计算机安全管理制度》（ 凯农商发〔2023〕355号）等制度，对可能发生的数据安全事件或事故及时采取应对措施。并要求各部门、各支行对运营过程中发现的各类安全问题及时按要求上报，同时不断加强全体员工信息系统安全防范意识，在行内建立集业务、技术及后勤保障为一体的应急处理指挥体系，以指挥协调各部门能够迅速进入应急处理程序。

十一、持续支持新型经营主体及中小企业绿色发展

我行将完整、准确、全面贯彻新发展理念，加强绿色金融场景的科技创新应用，在省联社引领下推行手机银行、网上银行、黔农e付、线上贷款等特色金融产品，为广大客户提供便利的绿色金融服务。同时将科技融入农村金融服务，运用省联社开发大零售、公司信贷系统，集客户经理办公APP、后台管理PC端为一体，实现客户信息采集、评级授信、贷款管理等全流程移动化、电子化，提高贷款办理效率，实现了农村信贷业务系统化、影像化、智能化管理，拓宽了乡村振兴、12大类特色产业等绿色产业融资渠道，真正将绿色发展理念贯穿于我行高质量发展中。

贵州凯里农村商业银行股份有限公司

2024年4月10日