贵州贵定农村商业银行股份有限公司作为本地金融服务的主力军，坚持服务三农、服务小微、服务社区的宗旨，勇担社会经济责任，根据《中国人民银行办公厅关于推进绿色金融改革创新试验区金融机构环境信息披露工作的通知》要求，深入贯彻落实碳达峰、碳中和重大决策部署，深耕绿色金融，突出“绿色”发展导向，积极推进绿色普惠金融。

一、年度概况

（一）本行概况。贵州贵定农村商业银行股份有限公司于2020年5月正式挂牌开业，前身为贵定县农村信用合作联社，成立以来一直以坚持服务三农、服务小微、服务社区为宗旨，勇担社会经济责任，充分发挥地方金融主力军的作用。

（二）关键成果与绩效。截止2023年12月末，贵定农商银行绿色贷款余额1459万元，占比 3.38%，较年初增加 389万元。贵定农商银行严格把握贷款投向，坚决贯彻落实国家宏观政策和产业政策。对“两高一剩”、煤炭等产能过剩行业新增贷款严格把控准入条件、审慎支持，并把企业环保守法情况作为贷款审批的必备条件，对于存量“两高一剩”行业贷款采取“处置一笔，减少一笔”的方式逐步退出。

2023 年绿色贷款投放情况

（三）本行目标愿景及战略规划。贵定农商行坚持秉承绿色金融理念、大力发展绿色金融、实施可持续发展战略，以贵州省 “大生态”战略行动为引领，围绕“业务结构绿色化转型”、“绿色金融产品创新”、“绿色‘五专’机制建设”、“气候、环境与社会风险管理”、“绿色价值观和企业文化建设”五条主线，加快绿色金融建设迈上新台阶，更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展。

二、绿色环境相关治理结构

（一）董事会层面。董事会层面下设有发展战略与三农金融服务委员会，委员会由3名董事组成，其中设主任委员1名，负责主持委员会工作。委员会对董事会负责，承担对绿色金融发展规划监督和检查的职能，对绿色信贷发展战略及目标的制定实施进行审批和监督。本行绿色信贷战略、政策及执行情况等信息的对外披露，由董事会办公室负责。对涉及重大环境与社会风险影响的授信业务，授信管理部门应及时向董事会办公室报告情况向外披露的相关信息由经营层负责人向董事长报告后决定是否披露。

（二）管理层层面。我行成立了绿色普惠银行标杆建设工作领导小组，董事长任领导小组组长、其他高管任副组长，成员为各部门及各网点负责人。领导小组负责制定贯彻落实各级部门绿色普惠金融各项决策部署、制定本行绿色普惠金融发展战略，决策、推动和协调本行县域绿色普惠银行标杆建设工作、负责督促落实绿色普惠银行标杆建设工作的相关政策措施、规划方案、测评体系等。

（三）专业部门层面。我行在总行层面设立业务发展部，网点层面设置14 个网点，并在辖内各网点设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，针对本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，围绕服务“三农”和小微企业群等融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“新、快、全”助力支农支小，形成了专项的绿色组织体系。

三、绿色环境相关产品与服务创新

一是加强制度体系建设。推进绿色信贷分类识别、绿色信贷环境与社会风险评审、绿色信用体系等制度落地，在信贷结构、授信前端、客户评级、利率定价等环节做好规范化、标准化改造，制订并实施了绿色信贷授信、绿色贷款利率定价、绿色信贷分类等一系列体系制度建设。

二是强化政策运用。联合县人社局大力推进“就业快”产品，大力支持农民工返乡创业贷款，切实降低融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方绿色优势产业发展，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。

三是积极推行线上业务。一是积极拓展黔农云用户促进基础金融业务的线上办理；二是大力推广贷款业务线上办理；三是加强系统建设，高效促进办公无纸化，让办公更绿色、更环保、更高效、更节约。

四、环境风险管理流程

本行确立了全面风险管理作为战略目标的体系支撑，紧密结合业务发展需要及改革进程，建立健全风险管理架构，形成多层次、相互衔接、有效制衡的风险管理运行机制。其中在环境风险管理方面，本行根据业务管理实际，有序推进各项风险管理制度的制（修）订，强化在调查、审查、审批、合同签订、放款审核、贷款支付、贷后管理等各个环节的环境风险识别、评估、预警和管理。对各项业务展开充分尽职调查，内容包含环境和社会风险尽职调查工作。通过对客户申请及资格初审、贷前资料收集及风险要点分析、贷前调查与分析、贷前调查的综合评价等操作环节，全面评估项目环境和社会风险，对客户从事的行业进行分类，建立信贷负面清单，对高风险行业进行限制，从贷款准入环节进行限制，从源头控制风险。本行设立了合规风险部负责环境和社会风险评审职责，对风险出具书面意见，作为授信审批部门的重要参考。对客户的环境和社会风险的信息收集、识别、分类以及动态分析等工作被纳入管理流程，实时动态跟踪调整。本行通过多种渠道时刻关注客户的相关风险隐患。对存在重大环境和社会风险隐患的，放款审核人员予以上报，经上报确认为存在重大风险隐患的，终止信贷资金拨付。对不同类别客户，本行实施差异化管理。具体流程如下：

（一）贷前调查（包括评级授信）中，要根据客户及其项目所处行业、区域、特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，对客户生产及项目产生的耗能、污染、安全隐患及引发的生态保护和气候变化等对环境和社会发生的影响要了解清楚。各网点在调查过程中若存在疑问，可以寻求县政府职能部门或第三方研究机构给与支持，或聘请相关方面的专家给予协助。

（二）对客户可能发生的环境和社会风险列入审查内容，进行名单式管理行业的企业，分成行业小类。对不同行业小类客户制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单，审查时，把客户是否能提交这些文件材料作为合规性、有效性和完整性审查内容之一。

（三）信贷业务审批各环节要把客户所属的环境和社会风险的性质和严重程度调查清楚，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重社会影响负面的客户，应当不予审批。

（四）对有潜在重大环境和社会风险的客户，要实行有针对的贷后管理措施。在国家产业政策、行业政策、环保政策等做出调整影响客户生产经营时，各网点要及时调整该类客户贷款风险分类级别，提高贷后风险预警级别。

五、环境风险、机遇的分析与管理

（一）金融机构环境风险分析。我行在实际经营中将环境风险纳入考量，不仅是作为地方金融主力军履行社会责任的担当，也是在绿色经济背景下防范风险、优化信贷结构的必然选择，环境风险主要表现在以下两个方面：一是信用风险。近年来，县域经济形势发展脚步放缓，部分建设项目停滞，导致项目相关的上下游企业资金周转困难，无法正常生产经营，因收入来源受到影响无法偿还贷款本息，形成不良贷款的风险增大。加上环保标准提高、气候变化、不确定因素如疫情等对企业的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行的信用风险。二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现可能会影响到广大储户偏好。我行在信贷风险管控负面清单中，将“两高一剩”及落后产能等行业企业列为慎入行业且未发放该类贷款，不存在面临的环境风险资产问题。

（二）环境机遇分析。对于与环境相关的机遇而言，主要指资源效率和可再生能源的投资，低排放产品和服务的开发使用，以及国家和地区层面的生态文明建设等政策环境的积极影响。

贵定农商银行环境相关机遇识别与应对措施

同时，本行积极响应国家“30·60”目标，提高本行对应对气候变化的重视力度，定期披露绿色金融和行内环保基本情况，加强气候风险管理，发展绿色信贷，关注节能减排，在气候友好方面作出了积极贡献。

（三）金融机构环境风险管理情况。一是对客户所属的环境和社会风险的性质、严重程度进行调查，对环境和社会表现不合规、违法违规、污染严重社会影响负面的客户，不予审批。二是对已授信的客户，在客户用信过程中，因贷款项目的设计变更、施工不达标、试产及运营等环节发生对环境和社会的负面影响或发现重大隐患的，终止信贷资金拨付，并向审查部门提交专题报告，待总行审查同意后方可恢复资金拨付。三是做好保险服务，强化风险保障，购买贷款保险，通过保险保住投资、成本、收益，降低贷款人及借款人损失，降低贷款风险。

六、金融机构经营活动的环境影响

（一）本行开展的绿色公益活动。本行积极开展各项绿色公益活动，包括环卫活动、植物造林、绿色徒步等，积极倡导绿色健康生活。一是在官方微信公众号积极宣传我行不断为各乡镇绿色产业发展提供信贷支持，注入资金“活水”，共促绿色产业蓬勃发展的典型案例。二是全面贯彻生态文明思想，倡导绿色发展理念，主动参与环境保护义务活动，用实际行动维护好优美的绿色生态环境。

（二）本行开展的无纸化办公、数字金融、线上业务等。一是开展无纸化办公。本行秉承可持续发展理念，坚持低碳办公，积极响应垃圾分类、可回收资源再利用等政策号召，充分利用信息科技资源，建立行内 OA 协调办公系统，用于传递，除重要材料外，各类行内汇报材料、公文通知等资料的电子版本，尽可能减少纸张使用频率，提高纸张使用效率，从而减少资源浪费。更新现有使用年限达 5 年以上的单面打印机，逐步替换为双面打印机，坚持双面打印，或将废纸反面打印。二是推进绿色金融服务。2022年以来，在各个网点增设智慧柜员机 21 台，移动展业 25台，积极发展智能金融服务。每个柜台实行电子签名，实现了无纸化电子凭证。2023年全年ATM办理业务62.95万笔、移动展业办理业务3003笔、智慧柜员机办理业务26.65万笔。业务流程无纸化、智能化办理，降低了纸质凭证的使用，进一步提升绿色环保的工作实效。三是推广数字金融。近几年，倡导客户使用线上金融服务，大力推广 “黔农云”、宣传微信公众号等，通过线上办理金融业务，减少客户时间成本和交通成本。积极拓展黔农云线上金融场景项目，搭建能线上渠道实现与客户云端数据交互，将银行业务安全拓展至线上渠道办理，减少客户业务办理成本。

七、数据梳理、校验及保护

（一）信息安全管理办法，规范数据管理。本行为加强对信息安全管理工作、信息系统生产数据的规范管理，建立、健全信息安全控制措施，降低信息系统风险,保证信息系统的机密性、完整性和可用性，于2020年建立《贵州贵定农村商业银行股份有限公司数据安全管理办法》（贵农商发〔2020〕218 号）与 2021年建立《贵州贵定农村商业银行股份有限公司信息资产安全管理办法（试行）》（贵农商发〔2021〕59 号），按照“谁使用谁申请、谁使用谁负责，谁保管谁负责”的原则明确不同部门数据管理职责，保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性。总行信息科技部是全行信息安全管理的日常管理机构，负责全行信息安全管理的具体落实。其主要职责包括：1.贯彻执行信息科技管理委员会决议，负责全行信息安全体系建设与信息安全管理工作。2.负责牵头组织全行信息安全风险防范、安全监督及安全问题整改等工作，对信息安全管理制度、规范、标准各部门及支行网点的执行情况进行检查。3.负责定期汇总本行信息安全情况、上报信息科技委员会及上级监管单位，反馈安全技术和管理的意见和建议。4.负责牵头组织全行信息安全技术与管理方面的培训等。

（二）制定重要信息科技应急预案，提高信息系统突发事件处置能力。本行制定了《贵州贵定农村商业银行股份有限公司信息系统操作安全暂行管理办法》（贵农商发〔2021〕54 号）、《贵州贵定农村商业银行股份有限公司信息科技风险应急预案》（贵农商发〔2020〕223 号）和《贵州贵定农村商业银行股份有限公司网络安全事件总体应急预案（试行）》（贵农商发〔2021〕126号），规范行内重要信息科技突发事件应急预案，有效预防、及时控制和最大限度地消除信息系统安全运行各类突发事件的危害和影响，提高重要信息系统突发事件的处置能力。应急领导组作为应急处置和灾难恢复的决策层，下设应急工作组和应急执行组、应急保障组，其中应急管理组作为应急处置和灾难恢复的管理层，应急执行组由各实施小组构成，作为应急处置和灾难恢复的执行层，应急保障组负责应急资源保障。各个小组在遵守日常工作、应急状态和演练状态等方面各司其职，不断提升行内应对突发事件能力。

八、绿色金融创新及研究成果

（一）探索绿色消费金融服务。在绿色信贷业务创新方面，贵定农商银行坚持绿色发展、绿色消费的服务理念，重点聚焦清洁能源、节能环保、生态农业等绿色产业，推出电力贷、振兴贷等绿色信贷产品，将绿色金融服务嵌入小微企业及零售业务，提升对小微企业绿色生产、个人客户绿色消费行为的金融服务水平。

（二）绿色金融未来展望。本行构建“以绿色信贷为基础，拓展环境权益融资，打造绿色金融场景，探索绿色债券发行”的多层次绿色金融业务体系。对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，积极推进绿色信贷更上一层楼，持续从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发社会风险的贷款业务，同时优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变。

九、绿色金融典型案例

山桐子是一种生长中速的用材和油料树种,被誉为“树上油库”，木材松软，可供建筑、家具、器具等的用材。树干通直，果实成串下挂似葡萄，入秋红艳夺目，可山地造林，也可作为庭园绿化树种。胜利村的“山桐子”种植项目是开启林下种植模式，提高林地产值，提升林地综合利用率。一方面，通过山桐子林下种植，可加快土地熟化、提高土壤肥力，促进山桐子健康生长。另一方面，通过山桐子林下循环种植，可实现以种代抚，节约抚育成本，降低资金运行压力。此外，林下种植实现高矮杆作物搭配，可充分利用光能，减少水分蒸发，实现土壤浅、深层养分均衡吸收，提高单位面积产出效益。同时，林下多以中草药种植为主，其根系分泌物可有效驱虫并减少病害，林下种植还可实现早期创收，由此实现“以短养长，长短结合”，实现双效双赢的目标。

胜利村通过村集体合作社整合胜利村土地资源种植山桐子，合作社组织农户参与种植、管护等劳务输出，带动本村农户稳定增收，但苦于村集体无钱可用，贵定农商银行小十字分理处积极对接，向胜利村村集体合作社发放了针对村集体经济开发的贷款产品——振兴贷，解决了山桐子生产周期较长、资金需求较大的问题。有了贵定农商银行注入的“金融活水”，组织村集体种植山桐子，带领老百姓致富脱贫。截止目前，贵定农商行小十字分理处已向胜利村村集体合作社发放振兴贷50万元。有了资金支持，胜利村已平整山桐子种植用地410余亩，种植山桐子种苗*****株，带动本村劳动力100余人，此次村集体合作社种植的山桐子，预计2026年末可实现产值120余万元，实现净利润40余万元，后续丰产期年净利润将高达80余万元，进一步助力村集体经济发展壮大，强化村集体经济“火车头”引领作用。

贵州贵定农村商业银行股份有限公司

2024年4月26日