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根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令*007年第7号）和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》（银监办通〔*007〕19*号）的有关规定，萧县农商银行（以下简称“本行”）对*0*3年度经营信息情况进行披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。*0*3年度财务会计报告经安徽安泰普信会计师事务所有限公司审计。

一、重要提示

本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

二、基本概况

（一）基本情况。

安徽萧县农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）前身为萧县农村信用合作联社，萧县农村信用合作联社于*013年9月开始股份制改造，并于*014年1*月31日正式挂牌开业，变更为安徽萧县农村商业银行股份有限公司。总行设在安徽省萧县龙城镇淮海路8号，类型为股份有限公司（非上市），*0*3年底注册资本玖亿壹仟叁佰贰拾叁万捌仟陆佰圆整，企业法人统一社会信用代码913*****783*****X1，金融经营许可证号码B0586H*********号，法定代表人郭伟，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本行作为独立的企业法人，股权结构由自然人、企业法人和其他经济组织共同入股组成，按照“一级法人、统一核算、分级管理、授权经营”的管理体制，实行股东民主管理，主要为辖内“三农”和中小企业提供金融服务的股份制地方性金融机构。*0*3年末，现有营业网点40个，其中3*家支行，6个分理处，*个离行式自助银行，机构遍布城乡。本行共设15个职能部门，即综合管理部、人力资源部、计划财务部、内部审计部、合规与风险管理部、运营部、信息科技部、业务管理部、安全保卫部、纪检办公室、市场营销部、资金业务部、电子银行部、资产管理部、党群工作部。全行在职正式员工439名。

（二）公司主要会计政策和会计估计。

1.会计制度。

按照中国银行业监督管理委员会银监办发〔*009〕189号文件要求，农商银行*010年开始执行企业会计准则。

*.会计年度。

本单位会计年度自公历1月1日起至1*月31日止。

3.记账基础和计价原则。

除特别说明外，本单位以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则。

4.记账本位币。

本单位以人民币为记账本位币。

5.贴现业务核算方法。

本单位贴现以贴现票据到期价值计价，贴现票据的到期价值与所支付的票据贴现款项之间的差额作为贴现利息，计入当期损益。

6.信贷资产分类方法。

本行依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产。

（1）正常:借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

（*）关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

（3）次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

（4）可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

（5）损失：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

7.呆账准备核算方法。

呆账准备，是指金融企业对承担风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金，包括一般风险准备和相关资产减值准备。

（1）呆账准备提取范围

对承担风险和损失的资产应提取呆账准备，具体包括贷款(含抵押、质押、担保等贷款)、银行卡透支、贴现、信用垫款(含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款等)、进出口押汇、股权投资和债权投资(不含采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证券投资和购买的国债本息部分的投资)、拆借(拆出)、存放同业款项、应收利息(不含贷款、拆放同业应收利息)、应收股利、应收租赁款、其他应收款等资产。

（*）呆账准备提取比例

?一般风险准备

一般风险准备年末余额不低于风险资产期末余额的1.5%。

?相关资产减值准备

A、贷款损失准备：贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。专项准备具体计提比例为正常类贷款为1.5%；关注类贷款为3%；次级类贷款为30%；可疑类贷款为60%；损失类贷款为100%。特种准备是对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备，根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理确定计提比例。

B、坏账准备：参照《贷款风险分类指导原则》对计提坏账准备的资产进行风险分类，并根据风险分类结果参照贷款专项准备计提比例确定坏账准备的计提比例。

C、长期投资减值准备：参照《贷款风险分类指导原则》对计提坏账准备的资产进行风险分类，分析各项投资的可回收性，根据谨慎性原则提取相应的投资减值准备。

8.固定资产计价及其折旧政策。

（1）固定资产按取得时的成本入账。固定资产的标准为：使用年限在一年以上的房屋及建筑物、生产设备、运输设备、办公设备及其他与生产经营有关的设备、器具、工具以及单位价值在*000元以上，使用年限在两年以上的非生产经营用设备和物品作为固定资产核算。

（*）固定资产折旧采用直线法。各类固定资产的预计净残值率、预计使用年限计年折旧率如下：

固定资产类别 残值率 折旧年限 年折旧率

房屋及建筑物 4% *0 4.80%

交通工具 4% 4 *4.00%

电子设备 4% 3 3*.00%

机器设备 4% 10 9.60%

9.在建工程核算方法。

在建工程按实际发生的支出入账，按工程项目分类核算，并于交付使用后转固定资产。

10.收入确认原则。

（1）利息收入。

按照财政部金[*00*]*5号《财政部关于缩短金融企业应收利息核算期限的通知》的规定确认和计量。贷款利息自结息日起，逾期90天(含90天)以内的应收未收利息，应继续计入当期损益;贷款利息逾期90天(不含90天)以上，无论该贷款本金是否逾期，发生的应收未收利息不再计入当期损益，在表外核算，实际收回时再计入损益；对已经纳入损益的应收未收利息，在其贷款本金或应收利息逾期超过90天(不含90天)以后，金融企业要相应作冲减利息收入处理。

（*）手续费收入。

手续费收入在交易已经完成，实际收到款项时确认收入。

（3）其他营业收入

在实际收到款项时确认收入。

11.利息支出确认原则。

按权责发生制原则确认。其中：活期存款、同业存放款项按季结息，活期储蓄存款按季结息；各项定期存款和定期储蓄存款应付利息按存入时的挂牌利率计提。

1*.所得税的会计处理方法。

本行采用应付税款法核算所得税。

13.主要税（费）项。

（1）增值税

本行*016年5月1日开始实施营业税改征增值税,法定税率为6%，本行按3%简易征收率缴纳增值税，本行以营业收入（减除以下免税收入）作为计税依据。

免税收入包括以下项目：

A、根据《财政部 国家税务总局关于延续实施普惠金融有关税收优惠政策的公告》（财税[*0*0]**号），延长对金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放的100万以下（含本数）的小额贷款取得的利息收入，免征增值税。

B、根据《财政部 税务总局关于延长部分税收优惠政策执行期限的公告》（财税[*0*1]6号），延长对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。

本通知所称小额贷款，是指单户授信小于1000万元(含本数)的小型企业、微型企业或个体工商户贷款；没有授信额度的，是指单户贷款合同金额且贷款余额在1000万元(含本数)以下的贷款。

C、根据《财政部国家税务总局关于全面推开营业税改增值税试点的通知》（财税[*016]36号），金融同业往来利息收入，免征增值税；国债、地方政府债利息收入免征增值税。

（*）城市维护建设税

本行计提按照增值税额为计税依据，税率为5%。

（3）教育费附加

本行计提按照增值税额为计税依据，税率为3%。

（4）地方教育费附加

本行计提按照增值税额为计税依据，税率为*%。

（5）水利建设基金

本行以利息收入为计税依据，费率为0.04%。

（6）企业所得税

本行以利润总额进行纳税调整计算应纳税所得额，法定税率为*5%。

三、报表信息披露

*0*3年度，主要经营指标情况见资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表。

四、*0*3年度各项指标完成情况

截止*0*3年1*月31日，各项经营指标如下：

(一) 各项存款情况。

*0*3年末，各项存款余额*******万元，比年初增加******万元，增幅为14.16%。其中：储蓄存款余额*******万元，比年初增加******万元，储蓄存款增幅16.58%。

(二) 各项贷款情况。

*0*3年末，各项贷款余额*******万元，比年初增加******万元，增幅14.65%；其中涉农贷款余额*******万元，比年初上升******万元，增幅1*.*9%，占所有贷款比例为85.*9%；小微企业贷款余额******万元，比年初上升******万元，增幅18.83%，高于各项贷款增幅4.18个百分点。

(三) 收入及支出情况。

*0*3年末，本行净营业收入*****.4*万元，同比增加5353.18万元，增幅10.*3%。其中利息净收入*****.16万元,同比增加4934.08万元，增幅10.30%；手续费及佣金净收入658.13万元，同比下降499.98万元，降幅43.17%；投资净收益413*.74万元，同比增加847.08万元，增幅*5.78%。

营业支出*****.39万元，同比增加7456.78万元，增幅18.87%。其中业务以及管理费*****.91万元，同比增加30.07万元，增幅为0.16%；计提资产减值损失*****.56万元，同比增加7419.93万元，增幅37.10%。

（四）利润实现情况。

*0*3年度，本行利润总额为*****.88万元，企业所得税361*.56万元，净利润6596.3*万元。

（五）享受优惠扶持政策情况。

*0*3年我行主要是享受税收优惠政策:我行按照简易计税方法，按征收率3%缴纳增值税，农户小额贷款的利息收入免征增值税，免征增值税433.97万元；个体工商户发放小额贷款取得的利息收入免征增值税，免征增值税347.89万元；小型企业、微型企业发放小额贷款取得的利息收入免征增值税，免征增值税87.7*万元；金融机构往来利息收入免征增值税438.48万元，国债及政府债利息收入免征增值税*0.55万元，合计免征增值税13*8.61万元； 农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额，免征所得税9*.38万元，国债及政府债利息收入免征企业所得税176.39万元，合计免征*68.77万元。*0*3年享受税收优惠政策免缴税1597.38万元。

（六）*0*3年实际核销呆账情况。

*0*3年，我行按照财政部《关于印发<金融企业呆账核销管理办法（*017年版）>的通知》（财金［*017］90号）、国家税务总局《企业资产损失所得税税前扣除管理办法》（*011年第*5号）和《关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失税前扣除问题的公告》（*015年第*5号）有关规定，按规定要求整理核销材料，加大符合呆账认定条件的不良贷款核销力度，做到“应核尽核”，防止“高拨备、高不良”现象。实际核销不良贷款金额*****.06万元。

（七）各项税费计提缴纳情况。

*0*3年我行累计计提缴纳税费5537.14万元。其中缴纳增值税16*9.43万元，其他税金及附加*95.15万元，缴纳企业所得税361*.56万元。

（八）各项监管指标达成情况。

截至*0*3年末，资本充足率11.**%，比上年末减少0.4*个百分点；一级资本充足率10.08%，比上年末减少0.4*个百分点；杠杆率6.64%，比上年末减少0.58个百分点；流动性比率78.51%，比上年末增加7.74个百分点；存贷比为83.47%，比上年末增加0.36个百分点；不良贷款率3.8*%，比上年末增加0.1*个百分点；拨备覆盖率156.*8%，比上年末减少3.56个百分点；成本收入比33.45%，比上年末减少3.37个百分点；优质流动性资产充足率*5*.55%，比上年末增加77.98个百分点。

五、风险管理状况

(一)信用风险状况。

截至*0*3年1*月31日，本行不良贷款余额*****万元，不良贷款占比为3.8*%。*0*3年以来，本行不断强化信贷风险管理。坚持以“守本源、控风险、归主业”的经营定位，贷款资金以服务当地、服务县域经济为主，加大对乡村振兴、绿色发展和科技创新等领域的支持力度，一方面持续推进整村授信工作，满足辖内各类新型农业经营主体的资金需求；加快与辖内科创企业、绿色企业、制造业等企业的对接，发挥我行“易贷”系列产品灵活、便捷的优势，提升我行金融改革创新与服务实体经济的能力。另一方面持续深入开展进园区、进街道、进社区、进乡镇、进商圈“五进”活动，推动助企纾困政策落地，助力实体经济高质量发展。

（二）流动性风险状况。

流动性风险指本行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。一方面日常工作中要持续加强监测预警，定期开展流动性压力测试，及时掌握本行流动性整体状况；另一方面密切关注外部经营环境，时刻关注金融风险隐患。加强对辖区内支付情况的持续跟踪监测，及时化解外部舆论风险。关注潜在流动性风险影响因素，确保流动性保持平稳合理。

（三）市场风险状况。

市场风险指由于市场价格、利率、汇率等波动可能使本行资产负债表项目价值发生变动，从而可能对本行财务状况和资本状况产生不利影响的风险。本行尚未开展外汇业务，市场风险主要为利率风险，利率变动导致债券交易的空间缩小，收益面临较大压力。我行持续加强对银行间市场的关注和预判，加强对市场风险的关注，采取风险控制措施，循序渐进的开展相关业务，切实有效的防范风险。

（四）操作风险状况。

操作风险指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行以构建柜面操作风险防范为抓手，持续完善运营管理机制和体系建设，着力提升风险管理工作的标准化、规范化，实现业务发展、制度建设与风险管理同步，构建完善的风险防控体系。本行运营部实时采取非现场监测、不定期现场检查的方式。一是充分利用授权系统、事后监督系统、风险预警系统等风控系统有效防控风险的发生；二是加大重点环节、重点业务、重点岗位和重要人群的检查监督力度，加强柜面检查、突击检查、监控录像等排查措施，做到风险隐患早发现、早控制、早解决；三是全面夯实运营基础管理，防范业务操作风险，充分发挥运营管理工作在业务经营中的支持和保障职能，通过“三铁”的创建为全行各项业务快速稳健发展和安全合规运行奠定坚实基础。

六、法人治理情况

*0*3年，本行不断健全和完善“三会一层”治理结构，充分发挥党委总揽全局、把关定向、协调各方的作用；进一步完善“三会一层”的组织架构，经营层设立行长1名，副行长*名；本行设立15个职能部门，38家分支机构。截至*0*3年末职工董事三名，股东董事三名，独立董事三名；职工监事三名，股东监事三名，外部监事三名。按照制度规定和监管部门要求，加强对董事、监事的履职考核，限制部分股东及董事权利，提高决策的科学性和有效性，明晰相互之间的权责关系。不断完善董事履职档案，定期督促检查执行情况，提升决策事项的执行力。

*0*3年共召开股东大会3次，主要审议了《萧县农商银行*0**年度董事会工作报告（草案）》、《萧县农商银行*0**年度监事会工作报告（草案）》、《萧县农商银行*0**年度财务决算和*0*3年度财务预算报告（草案）》、《萧县农商银行*0**年度股金分红方案（草案）》、《萧县农商银行*0**年度利润分配方案（草案）》、《萧县农商银行*0**年度利润分配转增股本变更注册资本》等议案。股东大会召开分别由安徽汇龙律师事务所、安徽伟信律师事务所委派律师见证，并出具律师见证法律意见书，确认股东大会符合法律程序，通过的各项决议合法有效。

*0*3年度董事会例会按规定召开，共召开董事会会议7次。主要审议了《萧县农商银行*0**年度全面风险分析报告》、《萧县农商银行反洗钱*0**年度报告》、《萧县农商行内部审计部*0*3年工作计划》、《萧县农商银行关于选举董事长》、《安徽虹光企业投资集团有限公司股权转让》等议案。董事会能够按照《银行保险机构公司治理准则》有关规定，在本行章程和股东大会授权的范围内，独立承担决策实体的职责。

*0*3年度监事会例会按规定召开，共召开监事会会议7次。主要审议《关于修订安徽萧县农村商业银行股份有限公司公司章程的议案》、《萧县农商银行*0**年信息披露报告》和《萧县农商银行*0*3年网点发展规划》、《萧县农商银行*0**年度监事会工作报告》、等议案，同时对董事会决议、经营层提出合理化建议。

七、薪酬管理情况

1.薪酬管理总体情况及决策程序。*0*3年本行依据《商业银行公司治理指引》等法律、法规以及《安徽萧县农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称《章程》）的规定，结合本行业务发展战略，落实科学合理的绩效薪酬管理，优化薪酬管理架构及决策程序，不断完善考评管理机制，制定稳健的绩效考评目标和指标，实现稳健经营发展。本行设置提名与薪酬委员会由不少于三名成员组成，成员由董事长或者全体董事的三分之一提名，并由董事会决定；设主任委员（召集人）一名，负责主持委员会工作；主任委员经董事长提名，由董事会决定。并规定了委员会职责权限、决策程序、议事规则等。*0*3年，本行薪酬总量为*****.7*万元，其中基本薪酬*9*6.43万元，可变薪酬及绩效薪酬7471.*9万元，薪酬结构不断优化，趋向合理。年末在岗员工439人、内退人员*9人，合计受益人468人。

*.指标设置及考评情况。本行设置合规风险类、风险管理类、经营效益类、发展转型类、社会责任等绩效考评指标。按照监管要求，结合本行发展战略、风险偏好及市场定位等因素设置具体指标及权重。指标设置合理，指标权重相对合规。不存在利润指标增幅过高，分支机构故意隐匿不良资产等行为；无违规设立时点性规模考评指标；绩效考评指标不存在层层加码、过分注重市场份额或市场排名等行为。

3.薪酬延期支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况。

本行已制定《萧县农村商业银行绩效延期支付及追索扣回实施办法》，并规定了董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位员工的薪酬延期标准。*0*3年董事会高管层和对银行风险有重要影响岗位员工147人，绩效薪酬605.5*万元，按照绩效薪酬延期支付标准执行延期支付*59.*1万元。

4.年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。本行根据《安徽省农村合作金融机构经营管理综合评价办法》和《中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知》文件要求，通过调研、分析，组织员工座谈等方式，确定较为合理的年度经营指标，同时针对支行不同岗位，制定奖惩措施及工资考核办法，并与绩效工资挂钩，按月考核、兑现，考核剩余工资按月与任务差额实行双滚动，年末考核剩余工资视考核情况由总行决定综合兑现。绩效考核兑现结束后，按照总行工作安排，考核办公室组织人员对各支行进行年度综合经营评价。综合经营评价90分以上的支行1家、80分以上的支行**家,80分以下的9家。

5.*0*3年，本行无超出原定薪酬方案的例外情况。

八、*0*3年度重大事项

（一）股东股权相关方面。

*0*3年度本行未开展增资扩股。1*月末所有者权益总额******.*6万元。其中实收资本*****.53万股，全部为投资股，股权结构中法人股东41户，股本额*****.16万股，占比85.60%；自然人股东376户，股本额*****.37万股，占比14.40%（其中，内部职工股*00人，股本额1145.04万股，占比1.*0%）；持股比例5%以上股东3户，股本额*****.50万股，占比18.95%。*0*3年度累计发生股权转让*8笔，涉及股本*****.0*万股。*0*3年末存量主要股东1*户，当年减少主要股东为安徽省萧县华龙耐火材料有限责任公司、丁璐、张洪祥，新增主要股东萧县产业投资有限公司持股3618.71万股，占总股本3.79%。主要股东共涉及股本*****.57万股，占总股本*9.0*%，主要股东中企业股东8户，涉及股本*7671.8*万股，占总股本*8.97%。

1.本行前十大法人股东名单：

单位：万股 、%

序号	*49" valign="bottom"> 股东名称	持股金额	持股比例
1	*49" valign="center"> 安徽曦强乳业集团有限公司	7759.07	8.1*
*	*49" valign="center"> 淮北市辰友商贸有限公司	517*.71	5.41
3	*49" valign="center"> 萧县龙源商贸有限公司	517*.71	5.41
4	*49" valign="center"> 徐州尚初商业管理有限公司	3879.54	4.06
5	*49" valign="center"> 常山县华府大酒店有限公司	3855.60	4.04
6	*49" valign="center"> 嵊州市柏星超级大酒店有限公司	3636.36	3.81
7	*49" valign="center"> 萧县产业投资有限公司	3618.71	3.79
8	*49" valign="center"> 安徽林平循环发展股份有限公司	3564.55	3.73
9	*49" valign="center"> 融翔控股集团有限公司	344*.8*	3.60
10	*49" valign="center"> 安徽省萧县东方玻璃有限公司	3049.76	3.19
11	*49" valign="center"> 安徽金玉米农业科技开发有限公司	*586.36	*.71
1*	*49" valign="center"> 淮北农村商业银行股份有限公司	*586.36	*.71
13	*49" valign="center"> 淮北亿平商贸有限公司	*586.36	*.71
	*49" valign="center"> 合计	50910.90	53.*9

本行按照《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》（银监发〔*013〕43号 ）通知要求，明确了股权质押流程和要素，规范股东质押本行股权行为。股东和董事质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的50%时，对其在农商银行股东大会、董事会上的表决权进行限制。*0*3年度发生股权质押1笔，涉及股权*198万股。

*.本行前十名自然人股东名单：

单位：万股 、%

序号	*35" valign="center"> 股东名称	*7" valign="center"> 持股金额	持股比例
1	*35" valign="center"> 宋健	*7" valign="center"> 1660.79	1.74
*	*35" valign="center"> 张月慈	*7" valign="center"> 1456.93	1.53
3	*35" valign="center"> 张舒怡	*7" valign="center"> 1347.55	1.41
4	*35" valign="center"> 贡彩虹	*7" valign="center"> 1145.*9	1.*0
5	*35" valign="center"> 刘雪原	*7" valign="center"> 11*8.79	1.18
6	*35" valign="center"> 丁晓龙	*7" valign="center"> 1097.79	1.15
7	*35" valign="center"> 李金全	*7" valign="center"> 368.96	0.39
8	*35" valign="center"> 李娜	*7" valign="center"> 344.36	0.36
9	*35" valign="center"> 王澳莉	*7" valign="center"> *8*.75	0.30
10	*35" valign="center"> 冯艳丽	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
11	*35" valign="center"> 郑元磊	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
1*	*35" valign="center"> 叶莉	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
13	*35" valign="center"> 张贵萍	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
14	*35" valign="center"> 许冰	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
15	*35" valign="center"> 史为垠	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
16	*35" valign="center"> 陈联英	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
17	*35" valign="center"> 王歪仔	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
18	*35" valign="center"> 蔡忠殊	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
19	*35" valign="center"> 刘新建	*7" valign="center"> *70.57	0.*8
	*35" valign="center"> 合计	*7" valign="center"> 11538.91	1*.08

（二）以电银业务为抓手，提升普惠金融服务。

本行坚持电子银行业务的战略地位不动摇，将电子银行业务作为“零售业务和数字化转型”升级的抓手，加快构建覆盖城乡的线上加线下基础金融服务供给网络，不断延伸服务半径，提升服务乡村和普惠金融的能力。截至*0*3年末，累计发放社保卡889309张，银行卡存款余额385353.06万元，比年初上升666*7.14万元；截至*0*3年末，全县累计签约手机银行客户*1*189户，签约信e付商户6451户，已建设完成信e家183家，云缴费商户达到59户。

（三）*0*3年度关联交易业务开展情况。

1.*0*3年度本行关联交易共计103笔，金额*4833.73万元，全部关联度17.75%，其中：一般关联交易81笔，贷款余额1365.73万元，所有关联方单笔交易金额占本行资本净额1%以下；重大关联交易**笔，贷款余额*3468万元，单笔金额均未超过资本净额10%，合计关联方交易未超过资本净额15%。

*.重大关联交易情况如下： 单位：万元

*" nowrap valign="center"> 序号	*59" nowrap valign="center"> 关联方名称	合同金额(万元）	贷款余额(万元）	备注
*" nowrap valign="center"> 1	*59" nowrap valign="center"> 萧县步强新型建材科技有限公司	6500	6500	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> *	*59" nowrap valign="center"> 萧县步强新型建材科技有限公司	500	500	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 3	*59" nowrap valign="center"> 萧县步强新型建材科技有限公司	500	500	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 4	*59" nowrap valign="center"> 安徽省步强饲料有限公司	1000	1000	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 5	*59" nowrap valign="center"> 安徽省步强饲料有限公司	1300	1300	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 6	*59" nowrap valign="center"> 安徽省步强饲料有限公司	1900	1900	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 7	*59" nowrap valign="center"> 萧县金玉米玉米种植农民专业合作社	1500	1500	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> 8	*59" nowrap valign="center"> 安徽金玉米农业科技开发有限公司	3*50	700	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> 9	*59" nowrap valign="center"> 安徽金玉米农业科技开发有限公司	999	999	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> 10	*59" nowrap valign="center"> 安徽金玉米农业科技开发有限公司	1000	1000	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> 11	*59" nowrap valign="center"> 萧县金洋玉米种植农民专业合作社	500	500	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> 1*	*59" nowrap valign="center"> 萧县金诺玉米种植农民专业合作社	1000	999	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> 13	*59" nowrap valign="center"> 萧县金诺玉米种植农民专业合作社	1000	1000	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> 14	*59" nowrap valign="center"> 萧县兴盛饲料有限公司	500	500	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 15	*59" nowrap valign="center"> 安徽省民旺商贸有限公司	100	1000	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 16	*59" nowrap valign="center"> 安徽省民旺商贸有限公司	100	100	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 17	*59" nowrap valign="center"> 安徽省民旺商贸有限公司	500	500	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 18	*59" nowrap valign="center"> 安徽省民旺商贸有限公司	400	400	本行监事徐书玲关联企业
*" nowrap valign="center"> 19	*59" nowrap valign="center"> 萧县英朗服饰有限公司	600	600	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> *0	*59" nowrap valign="center"> 萧县英朗服饰有限公司	750	750	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> *1	*59" nowrap valign="center"> 萧县英朗服饰有限公司	1000	1000	本行董事孙玉政关联企业
*" nowrap valign="center"> **	*59" nowrap valign="center"> 萧县井全食品有限公司	**0	**0	本行监事徐书玲关联企业

3.重大关联交易审查审批情况

（1）安徽金玉米农业科技开发有限公司：注册地：萧县圣泉乡薛庄村，经营范围：淀粉及淀粉制品、纸及纸制品生产、销售等，法人代表孙玉政，孙玉政为本行董事。*0*3年6月8日经风险管理与关联交易控制委员会审查，独立董事发表意见后，本行于*0*3年6月*9日召开二届三十三次董事会，会议审议了《萧县农商银行关于安徽金玉米农业科技开发有限公司重大关联交易》的议案，董事会一致同意对安徽金玉米农业科技开发有限公司及其关联方授信9049万元。

（*）安徽省步强饲料有限公司：注册地：萧县孙圩子乡农场，经营范围：饲料销售、饲料原料贸易、机器设备租赁，法人代表徐书玲，徐书玲为本行外部监事。*0*3年6月8日经风险管理与关联交易控制委员会审查，独立董事发表意见后，本行于*0*3年6月*9日召开二届三十三次董事会，会议审议了《萧县农商银行关于安徽省步强饲料有限公司重大关联交易》的议案，董事会一致同意对安徽省步强饲料有限公司及其关联方授信154*0万元。

4.关联交易定价情况

本行与关联方的关联交易遵循商业原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行。对于授信类的关联交易，本行根据相关信贷管理办法，并结合关联方客户的评级和风险情况确定相应价格，确保本行关联交易定价的合法性和公允性。

（四）信贷支持方面。

1.绿色信贷方面。（1）总体情况。我行董事会确定绿色信贷发展战略，成立了绿色信贷工作领导小组，由行长担任组长，副行长任副组长，小组成员为业务管理部、内部审计部、合规与风险管理部、市场营销部及各支行行长，领导小组办公室设在业务管理部。分管授信业务的副行长负责组织、协调、开展绿色信贷各项工作，业务管理部负责组织开展并归口管理绿色信贷具体工作，负责贷款业务环境和社会风险的授信策略和风险审查，内部审计部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查和考核评价，合规与风险管理部负责对绿色信贷流程、制度、操作的合规监督，市场营销部和支行负责具体落实绿色信贷各项目标、政策等。

(*)取得成效。*0*0年我行向人民银行宿州中心支行申请绿色贷款报数并获得同意批复，截止*0*3年末我行绿色贷款涉及五户企业：萧县生活垃圾处理厂、安徽省皇藏峪旅游发展有限公司、萧县姬村污水处理有限公司、萧县净源污水处理有限公司、萧县清源污水处理有限公司，共计贷款金额34600万元。

*.普惠信贷方面。（1）小微企业贷款。为更好的支持地方经济发展，坚守支农、支小，服务三农的市场定位，我行设立普惠金融部市场部负责人兼任普惠金融部负责人，普惠金融部负责指导本部门及全辖各网点小微企业贷款的宣传、营销工作，并在开发区支行设立小微企业服务中心，开发区支行行长兼任小微企业服务中心主任，专门为开发区辖内小微企业服务，全辖3*家网点客户经理均可推荐、受理小微企业贷款。截至*0*3年末我行普惠型小微企业贷款余额378675.47万元，比年初净增1463*8.9*万元，增幅6*.98%，高于各项贷款增幅48.33个百分点，普惠型小微企业贷款户数10916户，比年初净增*549户，较好的完成了监管部门的考核目标。我行普惠小微企业贷款当年累放503005.57 万元，当年累放贷款年化利率5.46%。

(*)涉农贷款方面。*0*3年，为了更好服务“三农”，加强对“三农”的支持力度，全辖3*家网点和市场营销部客户经理均可推荐、受理涉农贷款。我行单列涉农信贷计划6亿元，其中普惠型涉农贷款计划*.74亿元。截至*0*3年1*月末，我行普惠型涉农贷款余额37699*.4*万元，比年初净增1*1917.05万元，增幅47.80%，高于各项贷款增幅33.15个百分点，普惠型涉农贷款户数181*6户，比年初净增3093户，超额完成全年计划。我行普惠型涉农贷款当年累放额455649.*0万元，当年累放贷款年化利率5.75%。

(3)脱贫地区贷款方面。我行党委高度重视脱贫工作，全辖3*家网点客户经理均可推荐、受理脱贫贷款。截至*0*3年1*月末，我行脱贫人口小额信贷*3*05.37万元，比年初净增8076.37万元，存量贷款5186户。有效的支持了贫困户发展生产，带动贫困户脱贫。

（五）强化党建融合，推动高质量发展。

*0*3年，本行继续推动党建和业务深度融合。一是提升基层党组织抓党建融合的执行力。贯彻“一切工作到支部”的理念，细化支部议事范围、强化党员作用发挥，推动党建工作与业务发展在基层末端目标同向、部署同步、工作同力；二是充分利用党建融合发展的平台载体。深入开展党建联盟“三级”共建，深入推进党建引领信用村建设，持续深化“党建+金融助理”模式，加大金融指导员、金融联络员派驻力度。持续推进“为民惠企争模范”行动，优化“为民”“惠企”任务清单。依托金农信e家，打造红色金融综合服务站，打通金融服务最后“一公里”。组织在职党员进社区参与社区治理，开展志愿服务活动，践行社会责任。

九、信息披露时间和范围

*0*3年度的信息披露报告和披露表，已公示于本行官方网站，欢迎各位股东和其他利益相关者随时查阅。

附件：*0*3年度会计报表及附注