根据《贵州赫章农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，现向社会公众发布本行2023年度信息披露报告。

第一章 重要提示

本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性负责。

本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。

本行第一届董事会第七十三次会议审议通过了本年度报告。

本行2023年度财务报表已经毕节市嘉禾联合会计师事务所(普通合伙)根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二章 基本情况

一、法定名称

注册名称：贵州赫章农村商业银行股份有限公司

中文简称：赫章农商银行（以下称“本行”）

英文名称：Guizhou hezhang Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

英文简称：HeZhang Rural Commercial Bank

英文缩写：HZRCB

二、其他信息

注册时间：2018年5月23日

统一社会信用代码：915*****915******G

金融许可证编码：B1732H*********

企业性质：其他股份有限公司（非上市）

注册资本：2.25亿元

地址：贵州省毕节市赫章县双河街道汉阳路北侧

业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券：代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。

联系电话：0857-*******

邮政编码：******

服务热线：*****

三、信息披露渠道

官方网站：http://gznxbank.com/html/*******/nxgg/index.html

地点：各营业网点

年度报告备置地点：董事会办公室

第三章 经营概况及分析

一、整体经营情况及主要业务数据

2023年，本行党委、董事会始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，学习贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真贯彻中央、省委经济会议、农村工作会议及监管部门要求，围绕省委“四新”“四化”要求和省联社“十四五规划”、立足新发展阶段，按照绘制蓝图、提级发展、勇毅前行、依法合规的“四大”总要求，全面加强和完善党的领导，完整、准确、全面贯彻“普惠、便捷、专业、共享、价值”的“五大”新发展理念，以“六个坚持”战略布局为抓手，持续推进“七大体系”工程建设，奋力打造改革发展的标杆示范银行。

（一）主要经营指标

主要经营指标		2022年	2023年
盈利能力	资产利润率	0.89%	0.84%
	资本利润率	10.24%	10.08%
收益结构	净息差	4.09%	3.7%
	中间业务收入比率	1.29%	1.24%
	成本收入比	52.09%	46.02%
资产质量	不良贷款率	1.95%	1.94%
	拔贷比	3.95%	4.41%
	拨备覆盖率	202.89%	227.44%
资本充足状况	资本充足率	13.80%	14.21%
	核心一级资本充足率	12.69%	13.1%
	一级资本充足率	12.69%	13.1%

（二）业务规模稳步增长

报告期内，本行资产总额127.72亿元，比上年增加18.87亿元，增幅17.33%;负债总额117.26亿万元，比上年增加17.66亿元，增幅17.73%；各项贷款余额85.63亿元，比上年增加10.52亿万元，增幅14%；各项存款余额99.97亿元，比上年增加15.57亿元，增幅18.45%。

（三）资产质量保持向好

截至报告期末，不良贷款余额1.66亿元，不良贷款率1.94%，较上年下降0.01个百分点，逾贷比为4.62%。

（四）抵御风险能力持续增强

本年度计提资产减值损失0.93亿元，截至报告期末贷款损失准备余额3.78亿元，拨备覆盖率227.44%，拨贷比4.41%。

（五）各项收入稳步提升，盈利能力稳健

截至报告期末，各项收入6.63亿元，比上年末增加0.6亿元，增幅9.95%。实现利润总额*****.95万元；缴纳企业所得税3411.95万元；实现净利润9941万元。

（六）业务持续发展

1.负债业务稳步推进，市场份额保持稳定。截止2023年末，全行存款规模由年初的84.40亿元上升到99.97亿元，上升了15.57亿元，其中，储蓄存款94.69亿元，较年初上升13.97亿元，对公存款5.27亿元，较年初上升1.60亿元。

2.资产业务有序开展，扩面增量有力有效。截至2023年末，贷款规模由年初的75.11亿元上升到85.63亿元，上升了10.52亿元，增速14.01%，其中：小额贷款余额82.95亿元，较年初增长10.79亿元，贷款户数8.78万户，较年初增加1.25万户，余额占比较年初增加0.8个百分点。涉农贷款余额74.15亿元，较年初增加13.13亿元，贷款户数6.79万户，较年初增加1.07户。

3.强化信用工程建设，推进普惠金融服务。累计创建信用乡镇（街道）27个，占比90%；信用村417个，占比89.68%；信用组2407个，占比84.6%。农户贷款余额较年初新增10.11亿元，贷款户数新增0.82万户，增速17.24%，贷款面47.61%，较年初上升7.54个百分点。

4.强化普惠小微支持，积极支持实体经济。2023年末，我行普惠小微贷款余额11.72亿元，较年初增长3.57亿元，普惠小微贷款增速43.78%，高于各项贷款增速29.78个百分点；普惠小微小微贷款户数4503户，较年初增加1128户；普惠小微贷款加权平均利率6.13%，低于去年加权平均利率0.49个百分点；普惠小微不良率2.59%，未高于各项贷款不良率3个百分点，全面完成普惠小微“两增两控”目标。

5.强化渠道业务推广，持续夯实发展基础。截止2023年末，电子替代率达98.38%，较年初上升8.27个百分点；个人贷款线上放贷率达97.33%，较年初上升1.99个百分点；黔农云有效户数20.04万户，较年初增加2.58万户,线上有效客户覆盖率为31.11%；营销黔农e付商户*****户，全年累计收款金额65.06亿元；村村通服务点共计415个，全年共发生助农业务交易74.97万笔，总交易金额5.95亿元。

6.发挥金融主力军作用，助推乡村振兴。勇担社会责任，全力发挥地方金融主力军作用，助推乡村振兴。一是大力投放“脱贫人口小额信贷”资金，截止12月末，本行累计发放“脱贫人口小额信贷”3.80万笔，累计发放金额17.48亿元，余额笔数*****户，余额7.81亿元，通过“脱贫人口小额信贷”有效支持全县建档立卡脱贫人口发展增收，惠及脱贫人口16.38万人。二是积极投放扶贫再贷款，支农再贷款、支小再贷款，加强绿色产业子基金管理。全年新增普惠小微企业贷款3.59亿元，年末普惠小微企业贷款余额11.74亿元，支农（含扶贫）、支小再贷款较年初分别新增1亿元、1.06亿元，年末再贷款余额合计13.45亿元。三是减费让利，勇担社会责任。通过再贷款、信用工程建设、小微企业让利等向实体经济让利6554.18万元，其中：脱贫人口让利2808万元，信用工程建设让利3267万元，小微企业让利479.18万元。四是为全力支持复工复产、助企纾困，全年共对中小微企业、小微企业主、个体工商户实施贷款延期还本433户、531笔，涉及贷款金额0.81亿元，延期付息4557户、9850笔，涉及贷款金额12.96亿元，有效缓解了客户的还款压力。

7.推进内控合规体系建设，提高风险防控能力

2023年来，坚持通过内控合规体系建设，不断提高治理能力及治理水平，提高各岗位人员的履职能力及合规操作能力，不断优化案防管理措施，全面增强风险防控能力。一是制定《公司治理三年提升行动工作方案（2022-2024年）》，修订《公司章程》、《授权管理办法》、《全面风险管理办法》等基本制度，合理设置相关委员会，修订委员会议事规则，公司治理体系架构更加完整。二是通过优化管理模式，合理“定编”、“定岗”“定人”“定薪”“定责”，梳理制定部门及岗位职责，保障内部运行更加有效，同时根据岗位职责内容，配套制定《赫章农商银行职能部门岗位价值评估实施方案》，将岗位名称、岗位等次、评估绩效系数有机结合，薪酬激励机制不断完善，充分调动机关部门的主动性、积极性，不断提高履职能力，推动全员参与实施内控合规体系建设。三是全面推进制度体系、流程体系、控制体系、风险体系、检查体系的构建，内控合规体系建设内容基本健全，体系架构得到规范。四是强化现场检查、现场审计与非现场检查相结合的方式开展排查，全年排查信贷类业务323笔，排查会计运营业务*****笔，排查共发现问题645笔。截止目前已全部完成整改，问题整改率100%，同时，全年通过专项排查及日常监督的方式开展员工异常行为排查，其中，组织开展违纪违法案件及员工异常行为排查、无证驾驶及车辆排查、家访及谈心谈话、员工家庭负债等专项排查；结合监管部门反馈的疑点线索，对涉及账户交易异常、关联人账户交易异常、与客户发生资金往来、空存空取的员工进行专项排查及核实；结合预警系统监测，开展员工日常行为监督，结合检查发现的违规问题，强化追责问责力度，风险隐患得到有效遏制。

（七）深入践行社会责任，社会形象有效提升

2023年来，赫章农商银行紧紧围绕中心、服务大局、团结职工、真抓实干，职工民主管理得到深化，职工合法权益得到维护，一是开展爱心捐赠、捐款活动。倡导单位向毕节农信公益基金会“播撒爱心·成就未来”项目捐赠30万元、个人捐款1.39万元，向赫章县委、县政府倡导，赫章县乡村振兴局、赫章县同心公益协会牵头发起活水计划2023乡村振兴专场"夜郎乡村靓丽行动"项目捐赠2.93万元、向贵州省见义勇为基金会“99公益日·助力贵州见义勇为”项目捐赠2.13万元。二是开展 2023年“六一”儿童节慰问活动，在“六一”儿童节期间慰问赫章县野马川中心小学困难儿童140余人，为他们送去羽毛球拍、马克笔、文具盒等节日礼物和温馨祝愿；开展已资助的农村建档立卡贫困家庭、最低生活保障家庭学生115人和孤残儿童9人的跟踪检查；三是关心职工身体健康，组织2023年职工健康体检，体检人员包括在职员工、内退退休职工、驾驶员、食堂工人等合计430人；四是工青妇工作有序开展；节日期间开展困难党员、退休职工、困难职工、生病职工和劳动模范慰问走访、交心谈心，共走访慰问147余人次、慰问金11.9万元；开展元旦春节等节日慰问，共发放慰问金69.19万余元，开展生日慰问，发放生日慰问金10.44万元；增强了农商银行的凝聚力和向心力，把党委、工会的关怀和温暖送到慰问对象的心坎上；积极开展员工家园建设活动、“夏送清凉”、工会普法活动、树廉洁家风　创廉洁家庭”主题宣讲活动、党的二十大精神暨“中国梦－劳动美－凝心铸魂跟党走团结奋斗新征程”主题宣讲会等活动，职工凝聚力得到增强。

（八）报告期内所获荣誉

2023年度获得毕节市银行业金融机构学习党的二十大精神知识竞赛三等奖、2023赫章县县管国有企业职工篮球友谊赛组织奖、毕节市水务局、毕节市发展和改革委员会毕节市节水型单位、贵州省信合公益基金会及贵州省毕节市农信公益基金会爱心企业、赫章农商银行哲庄支行获2023年毕节市银行业文明规范服务“十佳示范单位”荣誉称号，获得系统工会“建功十四五 奋进新征程”2023年度职业技能竞赛手工识假三等奖、优秀党务工作者等个人荣誉16人。

二、资产负债管理

（一）资产负债表主要项目

单位：亿元

项目	2023年12月31日	2022年12月31日
各项贷款余额	85.63	75.11
减: 各项资产减值准备	3.78	3.34
存放同业资产	5.23	2.01
央行专项扶持资金	0.10	0.10
投资	26.83	20.45
资产合计	127.72	108.85
各项存款余额	99.97	84.40
央行拨付专项票据资金	0.10	0.10
负债总计	117.26	99.60
所有者权益合计	10.46	9.26

（二）贷款

截至报告期末，本行各项贷款余额85.63亿元，比年初增加10.52亿元，增幅14.00%。县域市场份额占比33.35%。

1.主要贷款结构情况

单位：亿元

贷款结构	2023年12月31日	2022年12月31日
个人贷款	83.23	72.82
其中：1、信用卡	0	0
2、住房按揭贷款	1.29	1.20
3、个人经营性贷款	51.66	42.26
4、消费贷款及其他	31.57	30.56
企业贷款	2.40	2.29
合计	85.63	75.11

2.贷款行业分布情况

单位：亿元，%

贷款行业	2023年12月31日	占各项贷款比例
各项贷款	85.63	100.00
农、林、牧、渔业	40.71	47.54
采矿业	0.12	0.14
制造业	0.95	1.11
电力、热力、燃气及水的生产和供应力	0.04	0.05
建筑业	1.16	1.35
批发和零售业	7.57	8.84
交通运输、仓储和邮政业	0.19	0.22
住宿和餐饮业	0.76	0.89
信息传输、计算机服务和软件业	0.00	0
房地产业	0.00	0
租赁和商务服务业	1.25	1.46
科学研究和技术服务	0.47	0.55
水利、环境和公共设施管理	0.06	0.07
居民服务、修理和其他服务业	0.02	0.02
教育	0.30	0.35
卫生和社会工作	0.07	0.08
文化、体育和娱乐业	0.16	0.19
个人贷款(不含个人经营性贷款)	0.19	0.22
其中：1、汽车	0.00	0
其中：2、住房按揭贷款	0.00	0
3、其他	31.57	36.87

3.贷款按贷款方式分布情况

单位：亿元,%

贷款方式	2023年12月31日	占各项贷款比例
信用	77.40	90.39
担保	8.23	9.61
其中：1、保证	1.57	1.84
2、质押	0.06	0.07
3、抵押	6.60	7.70
合计	85.63	100

4.贷款按贷款种类分布情况

单位：亿元,%

贷款种类	2023年12月31日	占各项贷款比例
企事业单位贷款	2.40	2.80
一般自然人贷款	23.85	27.85
农户贷款	59.38	69.35
其中：农户小额信用贷款	58.22	67.99
合计	85.63	100

5.报告期末前十大客户贷款情况

按照我国银行业法规规定，向单一借款人发放贷款未超过本行资本净额10%。

单位：亿元,%

客户名称	贷款余额	占资本净额的比例
贵州金酉生态农业有限公司	0.52	4.48
贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司	0.28	1.25
贵州鸿基建筑工程有限公司	0.17	0.82
赫章县宏宇建筑工程有限责任公司	0.14	0.47
贵州黔劲房地产开发有限公司	0.10	0.47
赫章县汇安汽车检测服务有限公司	0.06	0.42
陈海燕	0.06	0.38
贵州黔盛劳务有限公司	0.07	0.38
贵州启航工程建设有限公司	0.05	0.36
赫章县聚民之思种植农民专业合作社	0.05	0.32

6.报告期末集团客户贷款情况

在集团客户风险管理方面，主要采取了以下措施：一是对集团客户实施严格的风险限额管理，区别设定和使用集团风险限额；二是严格执行集团客户授信的主办行制度，对集团客户实行统一授信，并负责日常管理和监督，定期发布客户信息、授信使用和资产状态，避免相关信息不对称造成的资产损失；三是强化集团客户基础管理工作，强化相关尽职调查，持续进行信息维护和梳理，落实集团客户风险预警及授信后监控。

7.贷款五级分类情况

单位：亿元,%

项目	2023年12月31日	占比	2022年12月31日	占比
正常类贷款	80.92	94.5	71.05	94.59
关注类贷款	3.04	3.56	2.60	3.46
次级类贷款	0.49	0.57	0.29	0.39
可疑类贷款	1.18	1.37	1.17	1.56
损失类贷款	0	0	0	0
不良贷款	1.67	1.94	1.46	1.95
贷款总额	85.63	100	75.11	100

贷款五级分类说明：本行根据《贵州省农村信用社金融资产风险分类管理办法》、银保监会《商业银行金融资产风险分类办法》等相关规定和要求，通过各种现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、非财务和担保各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位贷款和自然人贷款，不同种类贷款对照不同的标准进行分类。

不良贷款总额为1.66亿元，较上年末上升1998.99万元，不良贷款比率为1.94%，比上年末下降0.01个百分点。为控制和化解不良贷款，本行主要采取以下措施：一是从源头管控，严控新增不良贷款，强化不良责任认定。二是执行表内外不良贷款同步管理、同步考核。三是积极开展依法收贷工作。加强对已起诉案件执行回收的管理工作。四是加大到期贷款处置工作。对即将到期贷款，特别是大额贷款提前进行催收，防范新增大额不良贷款。五是做好抵债资产的接收、管理和处置工作。六是加强表外资产清收处置。

8.贷款损失准备情况

单位：亿元

项目	金额
期初余额	2.97
报告期计提	0.93
其他变化	0.0059
报告期收回表外资产	0.44
报告期纳入表外	0.56
期末余额	3.78

贷款损失准备计提方法的说明：在资产负债表中对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并按监管要求计提资产减值准备。

9.存放同业及对外投资

本行存放同业及对外投资款项，主要为发放贷款之外的剩余资金的运用。2023年本行根据存款余额增加情况以及货币市场收益率情况择机运作，在防范流动性风险的同时最大化实现资金运作收益，从投资方向上看：存放同业存款余额*****万元，交易性国债券债券余额5039.93万元，交易性政策性银行债券余额*****.68万元，债权投资同业存单余额*****.54万元，债权投资政策性银行债券余额******.48万元，其他债权投资国家债券余额*****万元，其他债权投资政策性银行债券余额*****.86万元，2023年实现同业收入8553.3万元，较去年上升2404.26万元。

三、负债业务

（一）存款

截至报告期末，本行各项存款余额99.97亿元，比上年增加15.57亿元。市场份额占赫章县银行业金融机构存款总额的49.05%。存款结构如下：

单位：亿元,%

项目	2023年12月31日	2022年12月31日	增幅
对公存款	5.27	3.71	42.05
储蓄存款	94.69	80.69	17.35
其中：活期储蓄存款	41.85	35.65	17.39
定期储蓄存款	58.12	48.75	19.22
合计	99.97	84.40	18.45

（二）除存款款外的其他负债

截至报告期末，本行除存款款外其他负债主要是应付利息、应付税金、向中央银行借款等共计17.39亿元。

四、财务运行情况分析

（一）主要收支及利润情况

单位：亿元,%

项目	2022年12月31日	2023年12月31日	较同期增减
利息收入	5.68	6.09	0.61
金融机构往来收入	0.24	0.33	0.09
手续费及佣金收入	0.05	0.05	0
其他业务收入	0	0.01	0.01
公允价值变动损益	0.03	0.13	0.1
投资收益	0.01	0	-0.01
营业外收入	0.02	0.01	-0.01
各项收入	6.03	6.63	0.6
利息支出	1.66	1.85	0.19
金融机构往来支出	0.16	0.23	0.07
手续费及佣金支出	0.20	0.22	0.02
业务及管理费	2.06	1.97	-0.09
其他业务支出	0.02	0.01	-0.01
营业税金及附加	0.02	0.02	0
资产减值损失	0.53	0.93	0.4
营业外支出	0.07	0.05	-0.02
各项支出	4.72	5.29	0.57
利润总额	1.31	1.34	0.03
所得税费用	0.40	0.34	-0.06
净利润	0.9	0.99	0.09

（二）主要财务指标

项目	2022年12月31日	2023年12月31日	较同期 增减
资产利润率	0.89%	0.84%	-0.05%
资本利润率	10.24%	10.08%	-0.16%
成本收入比率	52.09%	46.02%	-6.07%

五、面临的各种风险及相应对策

在经营活动中面临的风险主要有信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险、市场风险。根据监管要求及自身发展需要，探索先进的风险管理理念、方法和技术，深入推动风险管理和流程银行体系建设，实现对本行经营的全员参与、全面覆盖、全程监控的动态风险管理局面，以有效防范和化解面临的各类风险。

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

在董事会、高级管理层下各设风险管理委员会，并制定了议事规则和工作职责；设立了风险管理部，负责本行的风险监测与管理。

（二）风险计量、监测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控。二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对信贷业务采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制。三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

（三）信用风险管理

1.本行通过以下五项机制来控制信用风险：

（1）市场准入机制。一是遵循本行市场定位，开展客户评级、分类和准入审批；二是对授信申请准入实行支行（营业部）、本行审贷委员会的分级审批。

（2）审贷分离机制。根据贷款“三查”制度、“三个办法一个指引”等相关规定和本行信贷管理制度，信贷工作分别设立调查岗、审查岗、审批岗以及贷后管理岗，明确各岗位职责，并相互监督和制约。

（3）质量监测机制。主要通过对信贷资产严格分类管理，以监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议，按季对信贷资产进行风险评价。

（4）风险预警机制。对风险进行预警，下发风险提示，并加强贷后管理力度，对大额贷款重点监测。

（5）不良资产管理及处置机制。一是将不良贷款纳入经营目标考核，充分运用考核激励、责任清收调动积极性和主动性。二是积极督促各支行开展清收工作，将营业机构不良贷款实行分类台账管理，逐笔制定压降措施，明确盘活任务目标，综合运用直接追偿、处置抵押物、执行公证清收、诉讼、支付令、诉前调解、贷款重组、以物抵债、贷款减免等多种措施。三是积极开展依法收贷工作，加强对己起诉案件执行回收的管理工作。四是对全辖不良贷款的管理合规性进行检查、责任认定，规范不良贷款管理行为。五是做好新增贷款的管理工作，提高信贷资产质量。六是落实贷款应收利息的监测预警，做到应收尽收，提高结息率降低新增不良贷款。

2.资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时基层网点初分，本行合规风险部认定，风险管理委员会审批，按季度汇总分析，出具信贷资产风险评价报告。

3.信贷资产分布情况

本行以“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务个体工商企业、服务居民”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业占比47.55%，批发和零售业占比8.84%。房地产业占比1.46%，符合监管要求。

4.信用风险集中程度

授信集中度较为合理，基本符合监管要求比例。截止2023年12月31日，最大单家非同业单一客户风险暴露13.51%，较年初下降1.6个百分点；最大单家非同业单一贷款集中度为4.6%，较年初下降0.66个百分点；最大单家同业单一客户风险暴露14.42%，较年初上升3.62个百分点，符合监管要求。

（四）操作风险管理

一是开展操作风险与控制自评估。二是按月、按季监测跟踪关键风险指标并按时录入，针对异常的指标进行原因分析。三是2023年我行组织开展了会计运营检查、案件风险隐患排查、安防检查、信贷档案专项治理以及开展员工异常行为排查等涉及操作风险方面的相关检查，定期进行跟踪整改管理，确保整改质效。四是组织开展培训22场次，内容涵盖征信业务、消费者权益保护、不良贷款清收处置、信息科技安全、整村授信、反洗钱、反假币、消防安全及应急管理、信贷档案管理、贷后检查操作规程、文明规范服务、案防管理、员工行为管理等。开展警示教育4场次，内容涵盖侵占挪用资金、廉洁自律、一案一整改、酒驾醉驾等内容。五是严格按照“有问题就有问责”的原则，进一步加大了违规违纪查处力度。

（五）合规风险管理

一是“四会一层”充分履职，董事会定期审议基本制度、决策重大事项，精准定位战略发展，2023年来，召开董事会13次，审议基本制度及重要制度40余个。二是修订《赫章农商银行决策主体权责清单》，明确“四会一层”的决策事项及决策流程，同时，拟定《经营转授权管理办法》，纵横衔接授权体系，规范各治理主体的行权路径，推进严守主责主业和履职底线，不断规范公司治理行为，权责体系更加清晰。三是制定《内控合规体系建设工作实施方案》，结合业务产品及岗位管理需要，全面开展制度梳理及再评价，2023年来，废止制度93个，修订制度57个，新建制度46个。以岗位职责为核心，制度及产品设计为基础，建立路径清晰、职责明确、高效快捷、风险可控的“流程图”，完成流程图梳理268个。根据梳理的管理流程，重点查找经营管理中各环节的风险点，结合内外部检查发现的问题及监管处罚通报，精准查找管理及操作风险点，梳理风险点1432个。对应风险点，有效制定风险控制措施，制定控制措施1432个。各岗位人员对各自业务条线的业务风险点、典型违规问题进行梳理,对检查内容、检查要点、检查方法进行全面审视，形成全行检查要点库，梳理检查要点1321个，内控合规体系建设不断引领及倡导全员思想认识，全面风险防控管理框架基本形成，夯实内控合规体系建设提升基础。

（六）流动性风险状况

本行严格执行资产负债比例管理规定，建立健全管理办法和操作规程，通过实时监测，做好资金头寸管理，在满足流动性要求基础上，合理确定存放同业款项期限、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，流动性比例62.18%，核心负债依存度67.53%，流动性缺口率35.66%，流动性较为充足。

（七）市场风险状况

一是根据上级部门年度规划制定及国家乡村振兴相关政策落实，紧跟当前各级监管部门普惠金融、民生工程步伐，切实以“支农支小、落实普惠金融服务”为目标导向，合理制定发展规划。二是管理水平有了明显提升，在县域竞争市场中我行仍然可以占据领先优势地位。三是积极推进社保卡推广应用。我行党委结合各级部门民生工程导向政策，提前部署，县域社保卡市场稳固。

（八）银行账户利率风险

由于我行经营利润空间主要还是存贷款利差，当前利率市场化的推行及本年度脱贫人口小额信贷、支农支小再贷款的大量投放，大大导致我行存贷利差收窄，降低了我行的盈利能力。对此，我行持续强化业务授权和流程监控管理，定期监测利率变动情况，实行贷款利率定价政策，适时调整，同时，开发新的客户渠道和营销方式，抢占市场，加大正常利率贷款产品占比，逐步提高利率风险变动的分析预测、应变能力，以防范和化解利率风险。

六、资本管理

（一）资本管理目标

根据本行发展规划，结合监管部门相关规定，资本管理目标为：一是达到符合监管部门资本充足要求；二是满足规模发展和风险管理需要基础上，维持较高的资本水平和资本质量，增强其抵御风险的能力；三是实现资本收益的最大化。

（二）资本充足情况

本行资本充足率为14.21%，较年初增加0.42个百分点，高于监管指标（10.5%）3.71个百分点；一级资本充足率13.1%，较年初上升0.41个百分点。高于监管指标（8.5%）4.6个百分点；核心一级资本充足率13.1%，较年初上升0.41个百分点，高于监管指标（7.5%）5.6个百分点。

第四章 公司治理

通过不断总结和提高，进一步建立和完善了法人治理结构，明确规定了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权利和责任，确保各方独立运作、有效制衡，履行各自权利、义务。

股东大会由董事会召集，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合本行章程规定，股东大会依法行使职权，审议并通过董事会工作报告、监事会工作报告等决议，审议并批准本行利润分配方案等。

董事会按照《商业银行法》等法律法规的要求，不断完善法人治理结构，认真履行章程赋予的职责，执行股东大会通过的各项决议。下设战略决策委员会、提名与薪酬委员会、三农金融服务委员、信息科技管理委员会、信息科技风险管理委员会、金融消费者权益保护委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会。

监事会按照法律法规及本行章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，对本行经营活动以及高级管理层履行职责进行监督，维护本行及股东的合法权益。下设监督委员会、提名委员会。

高级管理层执行董事会的决议，接受监事会监督，抓好经营计划的组织实施，定期不定期向董事会报告，完成董事会年初制定各项经营目标任务。

报告期内，本行贯彻落实国家方针政策，严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律法规和监管要求，依据本行章程及相关议事规则的规定规范运作，不断完善公司治理，为本行的持续稳健发展提供坚实的决策保障和有力的执行机制，有效促进各项业务稳健快速发展，较好地维护股东、存款人和其他利益相关者的利益。

一、股东大会运行情况

2023年4月25日在赫章农商银行15楼会议室召开2022年度股东大会。大会以现场投票表决方式，审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于2022年度董事会工作报告的议案》等12个议案并形成了决议。

本次股东大会实行律师见证，本芳律师事务所的律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了《法律意见书》。

二、董事会运行情况

2023年本行共召开董事会14次，分别为：

（一）2023年2月8日，召开第一届董事会第五十五次会议。一致审议了通过《《赫章农商银行职工福利管理实施细则（草案）的议案》等13个议案，并形成决议。

（二）2023年2月23日，召开第一届董事会第五十六次会议。一致审议通过《赫章农商银行关于开展2023年职工健康体检的事宜的议案》，并形成决议。

（三）2023年3月27日，召开第一届董事会第五十七次会议。一致审议通过《关于黄凯同志代为履行董事长职责的议案》《赫章农商银行关联交易管理办法（2023年修订草案）的议案》《赫章农商银行股权管理办法（草案）的议案》等3个议案，并形成决议。

（四）2023年4月24日，召开第一届董事会第五十八次会议。一致审议听取通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司2022年度董事会工作报告（草案）的议案》等47个议案，并形成了决议。

（五）2023月4月27日，召开第一届董事会第五十九次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司中层管理人员管理办法（草案）的议案》《贵州赫章农村商业银行股份有限公司“三定”方案（草案）的议案》《贵州赫章农村商业银行股份有限公司职能部门岗位价值评估方案（草案）的议案》等3个议案，并形成了决议。

（六）2023年5月16日，召开第一届董事会第六十次会议。一致审议通过《关于研究赫章农商银行财务管理部门负责人的议案》《关于研究赫章农商银行内控合规部门负责人的议案》《关于研究赫章农商银行稽核审计部门负责人的议案》等3个议案，并形成了决议。

（七）2023月5月26日，召开第一届董事会第六十一次会议。一致审议通过了《赫章农商银行行长办公会议事规则的议案》等4个议案，并形成了决议。

（八）2023月6月30日，召开第一届董事会第六十二次会议。一致审议通过了《赫章农商银行关于增加以前年度损益的议案》等3个议案，并形成了决议。

（九）2023月8月29日，召开第一届董事会第六十三次会议。一致审议通过了《赫章农商银行信息披露管理办法（草案）的议案》等6个议案，并形成了决议；听取审议了《赫章县宏宇建筑工程有限公司申请1430万元贷款重组关联交易》事宜。

（十）2023月9月18日，召开第一届董事会第六十四次会议。一致审议通过了《赫章农商银行职能部门岗位价值评估实施方案（修订）的议案》等3个议案，并形成了决议。会后开展培训，并组织学习相关文件精神。

（十一）2023月9月28日，召开第一届董事会第六十五次会议。一致审议通过了《赫章农商银行关于研究呆账核销事宜的议案》等3个议案，并形成了决议。

（十二）2023月10月18日，召开第一届董事会第六十六次会议。一致审议通过了《赫章农商银行金融消费者权益保护工作委员会议事规则的议案》等7个议案，并形成了决议；通报了《赫章农商银行董事会、监事会关于换届工作的相关情况》。

（十三）2023月11月23日，召开第一届董事会第六十七次会议。一致审议通过了《赫章农商银行“兔盈龙腾”开门红活动方案（草案）的议案》等4个议案，并形成了决议。

（十四）2023月12月26日，召开第一届董事会第六十八次会议。一致审议通过了《赫章农商银行2023年关联方及交易情况报告的议案》等7个议案，并形成了决议。听取了《经营层报告2023年业务发展情况及各项指标完成情况》《经营层作2023年反电信诈骗情况工作汇报》《赫章农商银行关于董事会、监事会未开展换届工作的情况报告》等3个报告。

三、监事会运行情况

本年度共召开监事会会议5次，会议召开情况如下：

（一）2023年2月9日召开的监事会第二十五次会议，一是学习上级文件精神6个；二是关于讨论其他监事会成员协助监事会监督委员会参与近期监督检查的问题；三是一致审议通过 《赫章农商银行第一届监事会关于对本行2022年度财务活动监督检查方案（草案）》，并形成决议；四是听取《赫章农商银行2022年流动性风险报告》等3个报告；五是讨论《赫章农商银行监事会2023年度工作计划》。

（二）2023年4月23日召开的监事会第二十六次会议，一是学习上级文件精神4个；二是一致审议通过《赫章农商银行监事会2022年度工作报告（草案）》等6个议案，并形成决议；三是听取《赫章农商银行2022年关联交易报告》等4个报告。

（三）2023年5月11日召开的监事会第二十七次会议， 一是学习上级文件精神3个；二是一致审议通过《关于本行董事、监事和高级管理人员2022年度履职评价的报告》，并形成决议。

（四）2023年8月24日召开的监事会第二十八次会议，一是学习上级文件精神3个；二是听取《赫章农商银行2023年上半年案件防控分析报告》等4个报告。

（五）2023年12月26日召开的监事会第二十九次会议，一是学习上级文件精神4个；二是听取《赫章农商银行2023年业务发展情况报告》等4个报告。

四、高级管理人员及员工情况

（一）董事会人员结构情况

常开明（代为履职董事长2022年8月-2023年3月）、黄凯（副董事长、2023年3月至今临时负责董事会全面工作）、朱浩（执行董事）、黄康（独立董事）、张云玉（股东董事）、徐勇（股东董事）、徐茂明（股东董事）、张政礼（股东董事）、周韵（股东董事）、陈勇（董事会秘书）。

1.执行董事简介：

常开明（2022年8月-2023年3月），男，汉族，中共党员，本科学历，1974年11月生，贵州黔西人，1997年10月参加工作，曾任威宁农信联社风险总监、威宁农信联社党委副书记、副理事长、主任等职务，2022年8月至2023年3月任贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事、代为履行董事长职责；现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委书记；

黄凯，男，汉族，中共党员，本科学历，1974年4月生，贵州大方人，1994年2月参加工作，曾任黔西农信联社党委委员、主任、大方农商银行党委副书记、副董事长、行长等职务，2022年8月至2023年3月任贵州赫章农村商业银行股份有限公司副董事长、行长；2023年3月至今临时负责贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事会全面工作；现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长（临时负责董事会全面工作）、行长；

朱浩，男，汉族，中共党员，本科学历，1979年6月出生，贵州赫章人，2005年7月参加工作，曾任赫章联社财神信用社、野马川信用社、营业部、信贷部、改革办公室、党委办公室、扶贫事业部、资产保全中心主任等职；现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司行执行董事、风险管理部副总经理（兼任资产保全中心主任）。

2.非执行董事简介：

黄康，男，汉族，1976年10月生，中共党员，本科学历，贵州省赫章县人，现任贵州屋脊律师事务所专职律师，为本行独立董事；

周韵，女，汉族，1988年6月生，本科学历，贵州省毕节市七星关区人，现任贵州众力佳诚贸易股份有限公司董事，为本行股东董事；

徐茂明，男，汉族，1965年11月生，本科学历，贵州都匀人，现任赫章县智成房地产开发有限责任公司法定代表人、总经理，为本行股东董事；

张政礼，男，汉族， 1964年10月生，中共党员，中专学历，贵州赫章县人，为本行股东董事；

张云玉，女，汉族，1972年9月生，本科学历，云南省玉溪市人，西南能矿建设工程有限公司融资财务部部长，为本行股东董事；

徐勇，男，汉族， 1970年10月生，中共党员，本科学历，贵州赫章县人，2016年03月至2024年3月任贵州省阿西里西旅游开发有限公司董事长、总经理，为本行股东董事。

（二）监事会人员结构情况

夏诚（职工监事、监事长）、唐旭（职工监事）、杨永红（职工监事）、韩红（股东监事）、闵承志（股东监事）、李伟（股东监事）、陈海燕（股东监事）。

1.职工监事简介：

夏诚，男，汉族，贵州威宁人，1975年11月生，中共党员，在职大学学历。曾任威宁县农村信用合作联社监察保卫部经理、办公室主任、赫章县农村信用合作联社风险总监，贵州赫章农村商业银行股份有限公司风险总监，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。

唐旭，男，汉族，贵州赫章人，1976年10月生，中共党员，在职大学学历。曾任赫章县农村信用合作联社铁匠、野马川信用社主任、稽核审计部经理、纪检监察室主任、赫章农商银行纪委委员、安全保卫部总经理、纪检室主任，现任赫章农商银行普惠金融部副总经理兼授信审批中心主任，为本行职工监事。

杨永红，男，回族，贵州赫章人，1977年4月生，中共党员，在职大学学历。曾任赫章县农村信用合作联社兴发信用社副主任（主持工作）、农村业务部经理、业务发展部经理、营业部信贷二部经理、基础建设部经理、赫章农商银行综合管理部总经理、城关支行行长，现任赫章农商银行解东支行副行长兼九0支行行长，为本行职工监事。

2.股东监事简介：

闵承志，男，汉族，贵州赫章人，1976年11月生，在职大学学历。曾任中国联合网络通信有限公司贵州赫章分公司会计、贵州汉唐俊儒投资有限责任公司副经理、贵州鸿基建筑工程有限公司总经理，现在贵州鸿基建筑工程有限公司工作，为本行股东监事。

陈海燕，男，汉族，贵州赫章人，1982年12月生，大学学历，在职研究生。曾任威宁县黔威福利锌业有限公司副总经理、威宁县黔威福利锌业有限公司任总经理，现任贵州威宁鹤乡果核桃产业开发有限公司总经理，为本行股东监事。

韩红，女，汉族，贵州赫章人，1971年12月生，中专学历。曾在赫章县下街村卫生室工作，现在经商，为本行股东监事。

李伟，男，汉族，贵州赫章人，1996年9月生，大专学历。曾任威宁贵州荣润祥商贸有限公司任办公室主任、赫章县云顶之奕商贸有限公司总经理，现任野马川镇龙林大酒店总经理，为本行股东监事。

（三）管理层成员基本情况

副董事长、行长：黄凯

监事长：夏诚

副行长：陈勇 韩玉方 王如林

1.管理成员简介：

黄凯，男，汉族，中共党员，本科学历，1974年4月生，贵州大方人，1994年2月参加工作，曾任黔西农信联社党委委员、主任、大方农商银行党委副书记、副董事长、行长等职务，2022年8月至2023年3月任贵州赫章农村商业银行股份有限公司副董事长、行长；2023年3月至今临时负责贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事会全面工作；现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长（临时负责董事会全面工作）、行长；

夏诚，男，汉族，贵州威宁人，1975年11月生，中共党员，在职大学学历。曾任威宁县农村信用合作联社监察保卫部经理、办公室主任、赫章县农村信用合作联社风险总监，贵州赫章农村商业银行股份有限公司风险总监，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。

陈勇，男，汉族，中共党员，本科学历，1973年8月生，贵州纳雍人，1991年6月参加工作，曾任威宁农信联社党委委员、副主任等职务，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长、董事会秘书；

韩玉方，女，汉族，中共党员，本科学历，1986年7月生，贵州赫章人，2010年9月参加工作，曾任赫章农信联社电子银行部经理、业务发展部经理等职务，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长；

王如林，男，汉族，中共党员，本科学历，1984年8月生，贵州金沙人，2008年9月参加工作，曾任金沙农信联社风险管理部经理、小微企业金融服务中心主任等职务，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。

（四）行党委成员基本情况

党委书记：常开明

党委副书记：黄凯

纪委书记：夏诚

党委委员：陈勇 韩玉方 王如林

（五）员工情况

截至报告期末，本行共有在职员工317人。

（六）机构设置情况

根据金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，报告期内本行下设1个营业部；33个支行、1个分理处，其中：城区支行5个，农村支行30个，网点全部覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行内设10个职能部门：综合管理部（董事会办公室）、党委工作部（党委组织部、工会办公室、团委）、财务管理部、普惠金融部、运营管理部、内控合规部、风险管理部、稽核审计部、纪律检查室（监事会办公室）、安全保卫部。

五、关联交易情况

截至2023年12月末，本行资产总额为*******.08万元，负债总额为*******.64万元，资产负债率为91.81%，资本净额为******.94万元。本行关联方共485名，其中：按关联方性质分，法人关联方42名，自然人关联方443名；按内外部关联方分，内部关联方74名，外部关联方411名。

截至2023年12月末，涉及关联交易方企业（人员）共89名，关联交易金额9297.63万元，交易余额8632.09万元，交易余额占资本净额的7.67%，全部关联方授信金额为*****.8万元，占本行资本净额的12.77%,未超过监管标准；对同一关联方最大一户授信余额为3000万元，占资本净额的2.67%，未超过10%监管标准。关联方交易情况及相关信息具体如下：

（一）法人关联方关联交易：涉及法人关联方交易3户，贵州鸿基建筑工程有限公司，贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司和赫章县汇安汽车检测服务有限公司，贷款余额5171.00万元，关联交易的贷款方式皆为担保,条件未优于其他法人贷款，目前结息正常，未发现重大风险情况。

（二）自然人关联方关联交易：自然人关联方交易86名,关联方交易行为主要为关联方直接贷款,交易余额3461.09万元,条件未优于其他自然人类贷款，还款正常，未形成不良贷款。

（三）关联交易定价政策：本行针对关联方发放各品种贷款，均采取和其他客户一致的“交易价格=基准利率+基点”定价政策，无优于同等条件下同类型其他客户的相关定价政策。

（四）重大关联交易：本行重大关联交易涉及2家法人关联方、4笔交易，涉及交易金额合计4546万元。

按照监管规定及公司治理原则执行关联交易,关联方的交易遵循商业原则，未向股东融资行提供担保，未突破比例限制或违规向股东提供资金支持。目前全部关联交易状况正常，未发现重大风险情况，对本行的正常经营不会产生重大影响。在后续的经营管理中，本行将进一步强化对关联方交易的监督和管理，有效防范和化解风险。

六、绿色金融服务情况

为深入贯彻国家实现碳达峰碳中和目标的新要求，落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，本行通过积极发展绿色金融，与推动巩固拓展脱贫攻坚成果及乡村振兴有效衔接，加快绿色经济发展，加大对低碳经济、循环经济的信贷支持，更好地服务实体经济，履行“支农支小”金融服务职能，提升金融服务质效并有效促进地方绿色经济发展。将环境、社会、风险治理要求纳入授信管理全流程。下发了《赫章农商银行绿色金融战略规划（2021-2025年）》，绿色贷款余额0.71亿元。

七、消费者权益保护情况

（一）金融服务方面

始终坚持金融企业的政治性及人民性，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，不断加强金融消费者权益保护工作，营造金融消费者权益保护良好氛围，切实保护金融消费者合法权益。一是针对特殊群体提供必要的配套服务设施，在各营业网点配备老花镜、扶椅等便民服务措施。二是不断强化普惠金融力度，加强对欠发达地区、农民工、低收入群体的信贷支持力度，推出黔农快贷、便民快贷、社保体验贷、黔农烟商贷、居易贷、微易贷、薪易贷、房易贷等金融产品，提升服务实体经济能力。三是在辖内456个行政村安装了432台“村村通”便民存取款设备，覆盖率达94.74%，打通了金融服务的“最后一公里”，不断降低金融消费者的业务办理成本。

（二）消费者投诉方面

持续推进投诉管理工作，通过本行网站向金融消费者公布“*****”24小时客户热线，并在营业网点公布投诉渠道和处理流程。2023年全年累计投诉13件，其中:“*****”投诉10件，“*****”投诉3件。接到投诉电话及工单后，客服代表展开调查，核实情况后立即给客户合理解释，经过沟通，均得到客户谅解，客户表示满意，办结率100%。从金融消费者投诉业务类别看，人民币储蓄3件、贷款业务4件、银行卡业务4件、支付结算类1件、其他类投诉1件。从金融消费者投诉地区分布看，投诉主要分布在罗州、妈姑、河镇、德卓等支行。但从投诉处理来看，2023年未发生因服务和管理缺陷等引发消费者群体性投诉事件。

八、反洗钱工作情况

认真履行反洗钱义务，遵守反洗钱各项规定，持续强化洗钱风险识别、评估、控制和管理,实时更新反洗钱相关制度，积极履行客户身份识别义务，认真做好客户风险等级划分、按规定上报大额和可疑交易报告，严格对反洗钱工作进行考核并开展检查与审计，扎实开展反洗钱宣传和培训工作，反洗钱各项工作有序规范运行。

九、负债质量管理情况

本行负债总额117.26亿元，较年初99.6元增加17.66亿元，增幅为17.73%，其中：各项存款余额99.97亿元，较年初84.4亿元增加15.57亿元，增幅为18.45%。核心负债比例67.53%，存款偏离度0.2%，流动性缺口率35.66%，流动性匹配率181.82%，净息差3.7%，无同业融入资金，负债质量管理指标均在监管要求范围内，负债质量管理符合要求。

十、年度重大事项

（一）2023年1月18日，根据国家法定假日放假安排，结合本行实际，春节期间网点对外营业时间调整，即：1月21日(除夕) 对外营业时间调整为8:30-16:00，1月22日（初一）所有网点休业，1月23日、24日（初二、初三）对外营业时间调整为10:00-15:00，1月25日（初四）起恢复正常营业。在此期间，本行黔农云APP、ATM自助设备、手机银行、网上银行及村村通助农服务点等渠道正常办理相关业务。

（二）2023年2月28日，根据《省联社关于温益霞等同志任职的通知》（黔农信任〔2021〕62号）文件推荐，经贵州赫章农村商业银行股份有限公司第一届董事会第五十二次会议聘任,并报毕节银保监分局任职资格核准批复（毕银保监复〔2023〕11号），王如林任贵州赫章农村商业银行股份有限公司副行长。

（三）2023年3月24日，根据《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》（中国银保监会令2019年第9号） 第一百一十九条规定，常开明代为履职我行董事长职务已满6个月；根据《章程》及相关规定，由本行副董事长临时负责董事会全面工作。

（四）2023年9月28日，为增强本行风险防控能力，提升信贷资产质量，及时处置资产损失，促进稳健经营和健康发展，根据国家有关法律、法规和《金融企业呆账核销管理办法》（2017年修订版）、《贵州省农村信用社呆账核销管理办法（2023年版）》、《赫章农商银行关于印发呆账核销管理实施细则》相关规定，2023年核销处置300万元以上大额不良贷款1户，核销金额370万元。

十一、年度薪酬情况及工资执行兑付情况

（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会的结构和权限。本行董事会下设提名与薪酬委员会，对薪酬管理负最终责任。提名与薪酬委员会成员3人，其中主任委员1人。主任委员由董事长担任，委员由董事（含独立董事）组成。提名与薪酬委员会职责有：1.拟订董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；2.负责审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事、监事和高级管理层的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议；3.监督薪酬方案的执行情况；4.法律法规以及董事会授权的其他事宜。

（二）年度薪酬总量及薪酬结构分布。

1.本行2023年度薪酬计提总额*****.36万元。其中：

（1）高级管理人员2023年度薪酬总额660万元，其中：基本薪酬172万元，绩效薪酬488万元；

（2）董事、监事。2023年度薪酬总额14万元，其中：独立董事2万元，股东董事6万元，股东监事6万元；

2.根据《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回办法》，制定《赫章农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》并严格执行。

（1）党委书记、董事长、党委副书记、副董事长、行长按其绩效薪酬的55%延期支付。

（2）其他高管人员。监事长、副行长、风险总监、工会主席按绩效薪酬的45%延期支付。

（3）中层管理人员（含副职）按其绩效薪酬的12%延期支付。

（4）一般员工按其绩效薪酬的10%延期支付。

（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。本行根据《章程》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照省联社《贵州省农村信用社行社工资管理规定》、《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回办法》等文件要求，结合本行实际，制定了《赫章农商银行2023年绩效考核办法》等相关制度，将绩效和奖励薪酬与个人业绩挂钩，对不同部门和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造社会财富。

（四）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。制定了《贵州赫章农商银2023年绩效考核办法》。本行薪酬制度和薪酬分配方案是经行长办公会、党委会、薪酬委员会讨论通过后，报经董事会审议通过，提交职工代表大会审议通过，并报当地银监部门备案后，由经营层组织实施。

（五）本行无超出原定薪酬方案的例外情况。薪酬计提和发放，经审计，未发现违反规定情况。

第五章 股本及股东情况

一、报告期内股本变动情况

截至报告期末，本行股本金总额*****.00万元，较年初无变化。

二、股东情况

报告期内本行共有股东1009户。法人股东7户，共持有股份8039万股，占股份总额的35.73%；自然人股东1002户，共持有股份*****万股，占股份总额64.27%。其中：本行职工股东267户，共持有股份1770.71万股，占注册资本的7.87%。

本行前十大法人股东名单

单位：元，%

序号	股东名称	持股数	持股比例	股权变动情况	备注
1	西南能矿建设工程有限公司	19,500,000.00	8.67
2	贵州省阿西里西旅游开发有限公司	18,714,300.00	8.32	原15,500,000股，2022年接受贵州鸿基建筑工程有限公司转让*******股，现股份为18,714,300.00股。
3	贵州众力佳诚贸易股份有限公司	12,000,000.00	5.33
4	贵州鸿基建筑工程有限公司	10,552,900.00	4.69	原13,767,200.00股，2022年向贵州省阿西里西旅游开发有限公司转让*******股，现股份为10,552,900.00股。
5	赫章县智成房地产开发有限责任公司	10,000,000.00	4.44
6	贵州威宁鹤乡果核桃产业开发有限公司	7,152,800.00	3.18
7	赫章县煜城建材有限公司	2,470,000.00	1.10
	合计	80,390,000.00	35.73

本行前十大自然人股东名单
序号	股东名称	持股数	持股比例	股权变动情况	备注
1	王文学	2,411,593.20	1.07
2	安鹏	1,929,274.60	0.86
3	杨国会	1,837,404.40	0.82
4	汪小燕	1,688,115.30	0.75	2023年汪*礼全部股份转让给汪小燕
5	周琴	1,292,614.00	0.57
6	韩红	1,205,796.60	0.54
7	陆光平	1,205,796.60	0.54
8	袁叶梅	1,205,796.60	0.54
9	邹义文	1,205,796.60	0.54
10	李自英	1,119,955.40	0.50
	合计	15,102,143.33	6.71

三、股权转让情况

（一）2022年贵州省阿西里西旅游开发有限公司接受贵州鸿基建筑工程有限公司转让*******股，现股份为18,714,300.00股。

（二）2022年贵州鸿基建筑工程有限公司向贵州省阿西里西旅游开发有限公司转让*******股，现股份为10,552,900.00股。

（三）2023年汪*礼所持1688115.30股权全部转让给汪小燕，汪小燕成为我行前十大自然人股东之一。

四、其他股权情况

2023年1户法人股东股权质押，1户法人股东存在代持股权；本行依据公司章程相关规定，进行限权管理。

第六章 审计报告

本行2023年度财务报表已经毕节市嘉禾联合会计师事务所(普通合伙)根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，注册会计师赵煜邦、孔俊签字，并出具了标准无保留意见的审计报告。

附件：1.资产负债表

2.损益表

3.利润表

4.现金流量表

5.所有者权益变动表

6.财务情况说明书

7.会计报表附注

8.2023年报表审计报告

附件：

1、附件1：资产负债表.xlsx

2、附件2：损益表.xlsx

3、附件3：利润表.xlsx

4、附件4：现金流量表.xlsx

5、附件5：所有者权益变动表.xlsx

6、附件6：财务情况说明书.doc

7、附件7：会计报表附注.doc

8、附件8：2023年报表审计报告.pdf