贵州天柱农村商业银行股份有限公司

2023年环境信息披露报告

一、基本信息

【概况】贵州天柱农村商业银行股份有限公司（简称:天柱农商银行）前身为天柱县农村信用合作联社，于2014年11月20日正式改制挂牌为“贵州天柱农村商业银行股份有限公司”。2023年末，内设党委办公室等10个部门，下设营业部、邦洞支行等正式营业机构29个，服务网点覆盖所有乡镇。合同制员工278人,在岗职工244人。

【内设部门】2023年末，内设党委办公室、综合办公室、合规管理部、风险管理部、业务发展部、财务统计部、安全保卫部、稽核审计部、科技信息部、纪检监察室10个部室。

【营业机构】2023年末，设营业部、凤城支行、开发区支行、环东支行、鉴江支行、十字街支行、南门支行、社学支行、润松支行、溪口支行、渡马支行、邦洞支行、注溪支行、坪地支行、兰田支行、三合支行、瓮洞支行、大段支行、远口支行、地湖支行、坌处支行、竹林支行、高酿支行、石洞支行、白市支行、江东支行、东方支行、金山支行、金凤支行等营业机构29个。

二、年度概况及绿色金融发展战略

（一）行社概况

2023年末，面对复杂的经济形势和激烈的竞争环境，天柱农商银行在省联社正确领导下，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党中央及国家金融方针政策和省联社战略部署，坚定市场定位，坚持稳中求进工作总基调，聚焦全年目标任务，着力固本培元，坚守定位，提质增效，团结带领全体干部员工真抓实干，锐意进取，实现业务发展稳中向好，各类风险有效防控，各项工作取得新成效。

（二）绿色金融整体概况

2023年末，天柱农商银行各项贷款余额******.11万元，其中：绿色贷款余额3008.87万元，占各项贷款的0.59%。绿色贷款较年初增加278.09万元，增幅10.18%。我行近三年绿色信贷规模分别为2189.03万元、2730.78万元、3008.87万元，分别占三年各项贷款比重的0.5%、0.58%、0.59%，贷款增量及占比总体呈上升趋势。从贷款投向来看，节能环保产业贷款余额389万元、占比12.93%，生态环境产业贷款余额2619.87万元、占比87.07%。从贷款主体来看，对公贷款余额1531.9万元、占比50.91%；个人贷款余额1476.97万元、占比49.09%。

（三）目标愿景、战略规划、政策、行动及2023年主要成效

2023年，我行以《省联社转发中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（黔农信发〔2012〕11号）、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社绿色信贷管理实施方案的通知》（黔农信办发〔2012〕204号）、《省联社转发贵州银监局关于贵州银行业支持绿色经济发展指导意见的通知》（黔农信发〔2014〕44号）等文件精神为指导，深入贯彻落实科学发展观和节约资源、保护环境等基本国策，严控信贷投向，防范信贷风险，增进信贷政策与产业政策契合，确保绿色信贷工作持续有效展开，推进产业结构调整和优化升级；结合人民银行及银保监会的相关信贷政策，将绿色信贷工作及政策落到实处；以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，实施“有保有压”的差别化信贷政策，在加大对绿色经济信贷资金支持力度的同时审慎发放“两高一剩”贷款；积极配合各部门完成国家下达的节能减排目标，充分发挥绿色信贷在服务节能减排、促进经济增长方式转变、推进绿色转型等方面的重要作用，把信贷政策与节能环保相关政策有机结合，充分发挥信贷资源的配置功能，构筑信贷支持环保的长效机制，更好地履行社会责任。

通过支持绿色金融、限制“两高一剩”，在信贷支持方面，从根本和源头上作出部署，持续打好污染防治攻坚战，践行2030年前二氧化碳排放不再增长的“碳达峰”以及2060年节能减排的“碳中和”承诺。

三、环境及绿色金融相关治理结构

按照科学、精简、高效、透明、制衡的原则，我行从党委会、董事会、监事会、高级管理层、归口管理部门等层面合理设置绿色信贷组织管理机构，明确各级机构在绿色信贷工作中的职责定位，确保绿色信贷战略、目标得到有效确立和实施。

（一）党委会

充分发挥党把方向、管大局、保落实的领导作用，在“三重一大”事项决策时，切实加强党的领导，认真落实党委集体研究讨论作为董事会、高级管理层决策重大问题的前置程序；党委发挥领导作用，依照规定讨论和决定本单位重大事项。重大经营管理事项须经党委研究讨论后，再由董事会或者高级管理层作出决定。

（二）董事会

董事会作为经营管理的最高决策机构，由9名董事组成，具有较高的专业素养和良好信誉，在全行树立并推行绿色发展理念，将绿色金融纳入三年发展规划中，定期审批绿色信贷情况报告，全面监督、评估本行绿色信贷发展战略执行情况。

为加快推进绿色、低碳、循环经济建设，加强环境和社会风险管理，本行设立战略决策委员会和“三农”委员会，承担对绿色金融发展规划监督和检查的职能，对绿色信贷发展战略及目标的制定与实施进行审批和监督，同时对其他相关重大决策事项进行研究并提出建议。委员会对董事会负责，对相关绿色金融工作组提供的报告进行评议，将相关书面决议材料呈报董事会审议，并根据董事会的决议监督、检查本行经营管理层的执行情况，展现了本行对绿色金融和气候与环境保护等相关议题的重视与贡献。

（三）监事会

监事会负责监督高级管理层绿色信贷执行情况，定期审阅绿色信贷情况报告。

（四）高级管理层

为确保本行绿色金融相关制度切实有效执行，各级机构也明确了相关职责。高级管理层根据董事会要求开展绿色信贷工作，负责制定绿色信贷目标，建立机制、流程和职责分工，并定期开展考核评价，每年在授信指引中将绿色信贷业务作为重点支持类进行授信支持;指定业务发展部（现为普惠金融部）牵头组织绿色信贷工作，发挥农商银行特色，重点聚焦建设生态宜居美丽乡村，为乡村道路建设和改造、水电网、供气、城市更新、美丽乡村建设等提供专业的融资服务，大力支持农村地区基础设施建设，改善农村环境，将绿色金融发展工作在广袤乡村深入推进。

此外，高级管理层下设薪酬委员会，负责制定绿色信贷考核指标及考评工作

（五）专业部门层面

“绿色金融”的快速发展，真正地将资金注入于实体经济中，为产业的转型升级添砖加瓦。天柱农商银行在总行层面设立绿色金融事业部（与普惠金融部合署办公），支行层面设置29个支行，并在辖内各支行设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，针对本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，围绕服务“三农”和小微企业群等融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“新、快、全”助力支农支小，形成了专项的绿色组织体系。

四、环境及绿色金融相关政策制度

我行以《省联社转发中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（黔农信发〔2012〕11号）、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社绿色信贷管理实施方案的通知》（黔农信办发〔2012〕204号）、《省联社转发贵州银监局关于贵州银行业支持绿色经济发展指导意见的通知》（黔农信发〔2014〕44号）等文件精神作指导开展工作，同时结合本行实际情况制定了《贵州天柱农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》、《贵州天柱农村商业银行股份有限公司“助企贷”信用贷款管理办法（试行）》、《应收账款质押贷款管理办法》、《贵州天柱农村商业银行股份有限公司“金猪贷”贷款管理办法》（天农商银〔2021〕82号），深入贯彻落实科学发展观和节约资源、保护环境等基本国策，严控信贷投向，防范信贷风险，增进信贷政策与产业政策契合，确保绿色信贷工作持续有效展开，推进产业结构调整和优化升级；结合人民银行及银保监会的相关信贷政策，将绿色信贷工作及政策落到实处；以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，实施“有保有压”的差别化信贷政策，在加大对绿色经济信贷资金支持力度的同时审慎发放“两高一剩”贷款；积极配合各部门完成国家下达的节能减排目标，充分发挥绿色信贷在服务节能减排、促进经济增长方式转变、推进绿色转型等方面的重要作用。

五、环境风险管理及机遇

随时间推移，对由于环境影响和气候变化所带来风险的认识程度日益提升，人们越发关注气候和环境风险带来的潜在风险。环境相关风险可能导致银行的运营成本提升，收入下降，信贷风险进一步上升，对碳密集型行业企业的影响也会间接造成银行盈利能力下降，削弱自身竞争力。同时，也会为金融机构带来新的发展机遇，降低银行的运营成本，带来更多的资金来源和新产品需求，获得政策支持以更好推动绿色金融转型。天柱农商银行在实际经营中将环境风险纳入考量，不但是作为金融中介履行社会责任的要求，也是在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。环境因素至少通过以下三方面增大本行的经营风险：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行面临的信用风险。二是连带责任风险。在信用经济条件下，企业离不开金融的支持。监管者正在考虑环境事件发生时，让银行等债权人承担相应的连带责任，以约束银行等金融机构支持环境表现不佳的企业，从而制约污染企业发展。三是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。因天柱农商银行将“两高一剩”及落后产能等行业列为慎入行业且未发放该类贷款，短期内将不存在面临的环境风险资产问题。

对于与环境相关的机遇而言，主要指资源效率和可再生能源的投资，低排放产品和服务的开发使用，以及国家和地区层面的生态文明建设等政策环境的积极影响。一是资源效率和可再生能源的投资，在日常运营中使用循环技术、减少用量消耗；推行绿色服务，秉承低碳办公理念。二是产品与服务。开发和扩大环境友好相关的绿色金融商品和服务持续创新开发绿色金融产品和生态价值实现产品，开展绿色公益活动。三是环境政策。国家和地区层面陆续发布生态文明建设和支持绿色、循环、低碳经济发展等系列政策等，将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度。

六、经营活动的环境影响

（一）经营活动产生的自然资源消耗和温室气体排放

2023年度经营活动产生的自然资源消耗气体排放

注：人均排放量测算以天柱农商银行正式编制员工为基准。

（二）经营活动温室气体统计口径与测算方法

天然气、标准煤、柴油、汽油的二氧化碳排放系数来自于《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。液化石油气二氧化碳排放系数来自于2006 IPCC Guidelines for National Greenhouse Gas Inventories Volume 2 Energy（IPCC 2006 国家温室气体排放清单编制指南第二卷能源），液化石油气折标系数来自于《综合能耗计算通则》（GB/T2589—2008）。

外购电力排放系数来自于国家发改委公布的南方区域电网平均二氧化碳排放因子。办公用水和用纸的二氧化碳排放系数来自生态环境部环境规划院碳达峰碳中和研究中心《中国产品全生命周期温室气体排放系数集（2022）》。测算公式如下：

七、绿色金融创新做法及成果奖项

天柱农商银行以支农支小为市场定位，结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，全方位服务支持实体企业发展。始终坚持服务“三农”，发展普惠金融，牢固树立“创新、协调、绿色、开发、共享”绿色发展理念，以企业担保难、期限错配、贷款贵、利率高等困难为切入点，积极响应地方政府号召和监管要求，创新助企贷、金猪贷、轻松贷等信贷产品，提升金融服务民营企业效能，不断提升绿色信贷投放质效。同时以开展农村信用工程为金融科技抓手，通过创新的农村信用工程系统支持乡村振兴,从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手,强化金融服务方式创新，通过农村信用工程推广，利用“互联网+绿色金融工具”，完善绿色普惠金融基础建设,推动绿色金融工具创新，推动金融机构在绿色金融方面的能力建设,深化绿色产业发展，拓宽三农融资渠道同时推进绿色文化理念宣传。

八、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况

（一）支持普惠主体及中小企业绿色发展做法。一是加强信贷管理。积极推进绿色信贷，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发社会风险的贷款业务，同时优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变。对符合绿色信贷鼓励类项目，简化贷款手续，实行“三优先”，即优先调查，优先审批，优先发放，同时在利率执行方面给予优惠。二是加大绿色贷款支持力度。优先满足“绿色信贷”资金需求，大力支持地方林下种植和林下养殖产业等节能环保产业发展；积极开展绿色产业走访活动，问需于民，对于符合我行信贷支持条件的绿色产业，及时给予贷款支持。截至2023年12月末，贷款余额3008.87万元，其中普惠主体及中小企业绿色贷款余额1915.35万元。

（二）支持普惠主体及中小企业绿色发展案例

贵州省天柱县奥克新型建材有限公司于2011年10月成立，2011年11月正式注册投产，为天柱县政府招商引资的、最早入驻天柱的首家新型建材企业，该公司在天柱县社学乡田心寨拥有*****平方米的经营场地，现有员工91人，其中管理人员6人，设有财务部、行政部、生产部、工程部等6个管理部门。该公司主要产品为预拌商品混凝土Ｃ15-Ｃ60系列，目前该公司拥有配套的专业中心实验室、污水处理系统、HZS-180全自动控制搅拌生产线2套、搅拌运输车10辆、泵送设备3台、43M泵送设备1台，年生产能力达80万立方米以上，在黔东南地区预拌商品混凝土行业名列前茅。公司的主要产品为商品预拌混泥土，预拌混泥土因其在保障工程质量，节能降耗，节省施工用地、改善劳动条件、减少环境污染等方面益处颇多，是建材业和建筑业走向现代和文明的标志，在发达国家早已普遍应用，在我国同样受到相关部门的高度重视。根据该企业融资需求，我行先后于2016年、2017年、2019年、2021累计支持贵州省天柱县奥克新型建材有限公司信贷资金共1780万元用于该企业购买水泥生产预拌混凝土等流动资金需求，截止2023年末贷款余额389万元。该项目的建设可提高劳动生产率200%-250%，节约水泥10-15%，节约砂石6%，充分使用散装水泥及粉煤灰等掺合料，能有效降低能源消耗。

自绿色金融业务发展以来，天柱农商银行坚持推动绿色金融发展，提战略、强认知，坚定不移推进信贷结构优化，将环境和社会风险管理、环保要求等纳入客户授信业务全流程管理，严格限制高耗能、高污染和过剩产能行业授信，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，积极支持当地绿色产业发展。

九、数据梳理、校验及保护

我行制定有《关于调整信息安全领导小组的通知》（天农商银办发〔2023〕223号），成立了以董事长为组长的信息安全领导小组，确保我行的信息安全；制定有《贵州天柱农村商业银行股份有限公司计算机信息系统数据备份管理办法》（天农商银〔2015〕262号）和《贵州天柱农村商业银行股份有限公司信息科技应急预案的通知》（天农商银办发〔2023〕225号），明确了应急管理组织架构及计算机数据备份的技术手段及保存手段。数据安全方面，从数据管理过程、职责与分工、数据分发与传输、数据脱敏、数据存储与备份数据恢复、抽检等各方面进行规范管理，保障信息系统生产数据安全，确保各类数据的完整性、安全性及可靠性。