贵州三穗农村商业银行股份有限公司

2023年度信息披露报告

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露暂行办法》及《贵州三穗农村商业银行股份有限公司章程》相关规定，现就贵州三穗农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“三穗农商银行”）2023年度信息报告披露如下：

第一节 重要提示

本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告》全文已经本行监事会审核同意、董事会一致通过。

本行年度财务报告已经贵州铭建会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告，报告记载“我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了三穗农商银行2023年12月31日的财务状况以及2023年度的经营成果和现金流量”。

本行领导班子及财务管理部保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二节 基本信息

企业名称：贵州三穗农村商业银行股份有限公司

注册资本：人民币102,956,394.00元

办公地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县文笔街道将军大道　

成立时间：2014年9月29日

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

法定代表人：吴永泽

电 话：0855-*******

传 真：0855-*******

邮政编码：******

网址：https://www.gznxbank.com/html/*******/index.html

注册登记机关：黔东南州市场监督管理局

统一社会信用代码：915*****314******H

金融许可证机构编码：B0534H*********

客服热线：0851-*****

各分支机构营业场所和联系电话
机构名称	营业场所	联系电话
总行营业部	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县文笔街道将军大道	0855-*******
八弓支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县文笔街道东门北路	0855-*******
城关支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县文笔街老车站街蓝天家苑	0855-*******
车站支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县文笔街道林园东路	0855-*******
金穗支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县文笔街道公园南路	0855-*******
富民支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县文笔街道富民路	0855-*******
滚马支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县滚马乡街上	0855-*******
长吉支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县长吉乡街上	0855-*******
雪洞支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县雪洞镇街上	0855-*******
瓦寨支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县瓦寨镇街上	0855-*******
桐林支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县桐林镇街上	0855-*******
款场支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县款场乡街上	0855-*******
顺洞支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县瓦寨镇顺洞村街上	0855-*******
良上支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县良上乡街上	0855-*******
台烈支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县台烈镇街上	0855-*******
寨头支行	贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县台烈镇寨头村街上	0855-*******

第三节 财务会计报表

会计报表：本行资产负债表、利润表（损益表）、现金流量表、所有者权益变动表及其他有关附表详见附件2（贵州三穗农商银行财务报表1-4）。

第四节 风险管理信息

一、风险状况

2023年末，本行各项贷款余额345,340.67万元，不良贷款余额12,569.62万元，不良贷款率3.64%，逾期90天以上贷款余额11,116.93万元，逾贷比88.44%，拨备覆盖率185.82%，资本充足率11.25%，存贷比89.93%，调整后存贷比80.60%；流动性资产69,644.47万元，流动性负债187,752.12万元，流动性比例为37.09%，流动性比例总体稳定，流动性指标高于监管指标25%的要求。2023年本行认真贯彻落实监管部门及上级管理要求，不断加强案件风险管理，年度内未发生重大风险事件。

贵州三穗农商银行2023年贷款质量五级分类情况

单位：万元

项目	2022年	2023年	较2022年增减	备注
各项贷款	308,724.86	345,340.67	36,615.81	含公务卡
正常贷款	298,277.33	332,771.05	34,493.72
正常类	288,107.52	319,213.43	31,105.91
关注类	10,169.81	13,557.62	3,387.81
不良贷款	10,447.53	12,569.62	2,122.09
次级类	4,433.5	2,274.72	-2,158.78
可疑类	5,986.49	10,268.71	4,282.22
损失类	27.54	26.19	-1.35
逾期贷款	41,823.44	47,251.46	5,428.02
逾期90天以上贷款	9,905.34	11,116.93	1211.59
逾贷比	94.81%	88.44%	-6.37%
不良率	3.38%	3.64%	0.26%

各项流动性风险监测指标情况

项 目	风险监测指标	本期数	上期数	比年初
流动性风险监管指标	流动性比例	37.09%	34.58%	2.51%
	存贷比	89.93%	78.04%	11.89%
	剔除再贷款后的存贷比	80.60%	78.04%	2.56%
流动性风险监测指标	核心负债比例	73.02%	72.00%	1.02%
	流动性缺口率	15.67%	22%	-6.35%
	不良贷款率	3.64%	3.38%	0.26%

二、各类风险情况说明

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

董事会下设提名与薪酬委员会、战略与三农金融服务委员会、合规与关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计委员会、金融消费者权益保护委员会六个专门委员会，专门委员会成员专业知识和工作经验符合要求，能按要求履职，讨论审议有关事项。本行高级管理层认真贯彻落实监管部门及上级管理要求，不断加强案件风险管理。一是实行案件风险防控工作责任制，制定分岗位案防目标责任书，并层层签订；二是加强合规教育培训，营造合规文化氛围；三是加大合规管理工作考核，2023年，本行持续将合规经营作为扣分项纳入年度综合目标中进行考核，涵盖反洗钱、消保、员工被处罚、屡查屡犯、内控评价、操作风险管理、案件防控等7项指标，通过加大考核力度，促使全行员工依法合规开展经营管理活动；四是加强员工行为管理，按季开展员工异常行为排查，充分利用员工账户监测预警系统、“人民法院在线服务”、“电子营业执照”微信小程序、“交管123”等信息平台进行员工异常行为排查，并查看员工个人征信报告，对大额负债、征信逾期等异常行为进行排查，及时发现风险隐患。本行持续加强合规文化建设，操作风险总体可控。

（二）风险管理的政策和程序

本行严格按照法规、监管政策及省联社相关制度执行，并建立符合业务稳健发展的各项制度，按年对制度进行后评价，做好“废、改、立”工作。按照“制度先行”原则，在开办业务前，能制定对应的管理制度和程序。本行建立有《贵州三穗农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（试行）》，对全面风险管理组织架构、职责分工等进行明确；建立有《贵州三穗农村商业银行股份有限公司操作风险事件收集管理规程》、《贵州三穗农村商业银行股份有限公司操作风险与控制自我评估管理规程》，对操作风险识别、评估、收集等进行了规定；建立有《贵州三穗农村商业银行股份有限公司重大风险事项管理办法》，明确报告的内容、频率和路线；建立有《贵州三穗农村商业银行股份有限公司流动性风险实施细则》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司流动性风险监测办法》，构建了流动性风险管理组织架构，明确了流动性风险监测方法、手段；针对新产品、新业务、现有产品重大改动、拓展新的业务领域等方面，建立有贵州三穗农村商业银行股份有限公司新产品审查评估管理办法》；建立有《贵州三穗农村商业银行股份有限公司重大风险事件应急预案》等应急计划（预案）等制度并严格执行落实。

（三）风险计量、检测和管理信息系统

本行行业务系统主要为省联社搭建开发的系统，无自主开发的业务管理活动系统和风险管理类信息系统。目前使用的主要有大零售信贷管理系统、信用风险预警监测系统、事后监督预警系统、新核心系统，前述信息系统后能实现监测和自动预警功能。在信用风险预警监测方面，本行严格按照《贵州三穗农村商业银行股份有限公司信用风险预警监测管理办法》对系统提示的预警信号进行排查。

（四）内部控制和全面审计情况

1.内部控制情况。

本行建立有《贵州三穗农商银行内部控制政策》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司内部控制评价办法》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司内控评价操作规程》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司合规管理规定》等内控管理制度通过明确董事会和高级管理层及相关部门、人员的合规职责，采用归口管理、分级负责、分层控制的模式，确保合规风险得到有效管理与控制；本行按年对内部控制体系进行评估，2023年4月完成2022年度内部控制评价工作；制定了2023年合规案防学习教育培训工作方案，开展内控合规知识线上培训1次，组织开展了一次“高管讲合规”活动；持续加强员工制度日常学习，按季组织开展案防知识考试；年度内通过合规教育培训、警示教育开展、各类风险排查等活动开展，确保内部控制措施有效执行。

2.内部审计情况。　　

本行2023年稽核审计工作认真贯彻落实全省农信工作会议精神,结合本行党委、董事会年初制定目标，坚持稳中求进的工作总基调，以服务重大决策部署确立审计方向，以服务经营管理谋划审计项目，以服务改革转型发展提高审计价值，充分发挥审计职能作用，助推业务结构优化、质量效益改善、监管指标向好、安全稳定运行工作目标实现。

一是根据年初制定的工作计划，紧扣省联社、审计中心和本行重要工作部署确立审计方向，按要求及时开展新增贷款、不良贷款处置合规性、重要岗位人员经济责任审计等6大项重点常规审计工作。

二是为防范操作风险，切实提高管理水平和风控能力，助推业务结构优化、质量效益改善、监管指标向好、安全稳定运行工作目标实现。根据省联社要求，按期开展贷款减免、呆账核销、资金业务等13项专项审计工作。

三是为确保监督检查质量，提升整改精准度，使整改有方向、有痕迹、有力度，下发《关于贷款减免工作管理的风险提示》等8期，聚焦整治不作为、慢作为、乱作为等问题进行提示警醒，督促相关人员正确履行好岗位职责，全面落实合规操作。

三、信贷资产分布情况

本行贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求，不断拓宽服务领域、创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农林牧渔业、批发和零售业、住宿和餐饮业、居民服务业、制造业、个人消费贷款等方面。本年度末各项贷款余额345,340.67万元，其中：农林牧渔业占比13.70%，批发和零售业占比13.28%，住宿和餐饮业占比3.57%，居民服务、修理和其他服务业占比1.88%，制造业占比5.86%，个人消费贷款占比43.22%。

第五节 公司治理信息

一、实际控制人及其控制情况的简要说明

贵州三穗农村商业银行股份有限公司于2014年9月29日正式开业。由黔东南州宏奇物资贸易有限公司、贵州佛龙房地产开发有限公司、黔东南州众诚房地产开发有限责任公司、深圳市森展家具公司、黔东南州鸿发装饰工程有限责任公司、贵州清发建设工程有限责任公司、三穗县穗丰生态园有限公司、三穗县湘黔弹簧制造有限公司、贵州剑河农村商业银行股份有限公司共9家法人机构和1052户自然人（其中职工自然人145户）共同发起成立，注册资本为人民币壹亿零贰佰玖拾伍万陆仟叁佰玖拾肆元整（￥102,956,394.00元）。

二、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

本行持股比例在5%以上的股东有3户，合计持股1,956.17万股，合计持股占比19%，分别为：黔东南州宏奇物资贸易有限公司，持有股份8,579,688股，占股份总数的8.33%；贵州佛龙房地产开发有限公司，持有股份5,719,792股，占股份总数的5.56%；黔东南州众诚房地产开发有限责任公司，持有股份5,262,209股，占股份总数的5.11%；2023年持股比例在5%以上的股东持股情况未发生变化。

三、股东大会职责、主要决议，至少包括会议召开时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等

（一）股东大会职责：

1.审议批准本行的发展规划，决定本行的经营方针和投资计划；

2.选举和更换董事、非职工监事，决定有关董事、监事的报酬事项；

3.审议批准董事会报告和监事会报告；

4.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；

5.对本行增加或者减少注册资本作出决议；

6.对本行发行股份作出决议；

7.对本行的合并、分立、解散、清算及变更组织形式作出决议；

8.修改本行章程；

9.审议通过股东大会议事规则；

10.审议单独或者合并持有本行3%以上股份的股东的提案;

11.审议批准本行除日常经营外重大的对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等重大事项。本款所指重大事项是指金额超过本行最近一期经审计总资产30%的事项；

12.听取银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况的报告；

13.听取监事会对董事的评价报告；

14.听取监事会对监事的评价报告；

15.审议法律法规、行政规章和本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

（二）主要决议（包括会议召开时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等）

本年度召开年度股东大会1次。

2023年4月28日上午在三穗农商银行五楼会议室召开三穗农商银行股东大会第十三次会议，会议应到股东（代理人）79人，所持股份总数10,295.64万股，其中限制表决股份2,878.20万股（7户，均为法人股），有效表决股份7,417.44万股，实到股东（代理人）69人，实到股东（代理人）所持有效表决股份 7,219.9万股，占有效表决股份的97.34%。符合本行《章程》有关规定，会议由董事长吴永泽主持。会议听取并审议通过了《贵州三穗农村商业银行股份有限公司第一届董事会工作报告(草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司第一届监事会工作报告（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事选举办法（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事选举办法（草案）》《关于选举贵州三穗农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》《关于谭穗明辞去贵州三穗农村商业银行股份有限公司监事会监事职务的议案》《关于选举贵州三穗农村商业银行股份有限公司监事会非职工监事的议案》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2022年度利润分配方案（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2022年度股金红利分配方案（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2022年监管意见执行整改情况报告（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2022年度财务执行情况及2023年财务预算方案（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2022年度关联交易管理制度执行情况和关联交易情况专项报告（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司监事会对财务活动、风险管理、内部控制、内部审计等事项监督报告（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2022年度履职情况的评价报告（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司党委落实意识形态工作开展情况报告（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2022年度大股东评估报告》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司章程修订案（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修订）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（修订）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司股东权利义务手册（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司大股东行为监管办法（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司股权管理办法（草案）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司主要股东承诺制度（修订）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司股东股权质押管理办法（修订）》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司外部董事、监事薪酬管理办法（草案）》等26个议案，形成26个决议。中国银行保险监督管理委员会黔东南监管分局三穗监管组组长王木松同志应邀出席会议，贵州中黔致律师事务所杨伟、王晨光两名律师对会议进行全程见证并出具了法律意见书。

四、董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历，包括董事兼职情况

（一）董事会职责

1.召集股东大会，每年定期向股东大会报告工作；

2.执行股东大会决议；

3.制订本行发行股份的方案；

4.制订本行的发展战略和经营计划，并监督实施；

5.制订本行年度财务预决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案、大额捐赠及系统内定向扶持方案；

6.确定行业风险管理自律制度、内部控制政策并监督执行情况；制定本行的基本管理制度，并监督实施；

7.拟订本行变更注册资本的方案；

8.制定本行内设部门及分支机构设置的具体方案；

9.拟订本行内设部门和人员编制的总体方案；

10.拟订本行合并、分立、解散和清算等事项的方案；

11.提出聘请或解聘为本行审计的会计师事务所方案；

12.制定本行职工薪酬具体方案；

13.确定本行服务业务范围、内部管理和内部控制制度；

14.审议本行风险管理制度、策略，设立风险偏好；审批重大风险管理政策和程序；审议全面风险管理报告；审批全面风险和各类重要风险的披露；

15.确定本行专业委员会的工作职责；

16.选举产生董事长，根据董事长提名聘任或解聘本行行长、董事会秘书，根据行长提名，聘任或解聘副行长、风险总监、行长助理、合规、财务和审计部门负责人等高级管理人员；

17.制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相关的重大事项，督促高级管理层提升数据治理有效性；

18.审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产处置方案及重大关联交易；

19.监督并确保本行高级管理层履行职责；

20.拟定选举和更换董事的方案；

21.审议年度内部审计、内控风险管理、内部控制评价、信息科技管理、社会责任、反洗钱、数据治理等工作报告；

22.听取本行行长工作汇报；

23.遵守国家法律法规和监管机构的要求；

24.监督本行业务活动的合法合规性。

25.国家法律法规和股东大会授予的其他职权；

26.向股东大会报告关联交易管理制度的执行情况和关联交易情况；

27.定期评估并不断完善本行公司治理；定期评估本行董事会履职表现；

28.制定公司章程、股东大会议事规则及董事会议事规则修订案；制定董事会其他制度规则；

29.管理本行信息披露事项；

30.国家法律法规、相关监管机构规定、本行章程规定和股东大会授予的其他职权。

（二）董事会人员构成

本行董事会设有董事9名，其中：职工董事4名，非职工董事5名，其中独立董事1名，设董事长、副董事长各1名，所有董事均获得监管任职资格核准。

（三）董事会工作情况

本行董事会按照《章程》及议事规则有关规定，履行好相关职责。一是全面贯彻落实股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事项，依法做出经营决策；三是自觉接受监督，每次会议均邀请监管机构及本行监事会成员参加；四是不断对本行的公司治理状况进行评估，找出差距，不断完善公司治理机制；五是在董事会、股东大会上通报监管意见及整改情况，并及时将股东大会、董事会会议资料和决议等文件报送监管部门备案。本年度召开董事会现场会议8次，审议并通过议案106项。

（四）董事简历（包含兼职情况）

吴永泽董事 男，侗族，1973年11月出生，贵州岑巩人，中共党员，本科学历，助理经济师，1994年8月参加工作。现任三穗农商银行党委书记、董事、董事长，未发现有兼职情况。

石运琦董事 男，汉族，1981年1月出生，贵州镇远人，中共党员，本科学历，2005年8月参加工作。现任三穗农商银行党委副书记、董事、副董事长、行长，未发现有兼职情况。

陈守涛董事 男，侗族，贵州三穗人，1966年9月出生，大学学历，1990年10月参加工作，从事金融工作34年。现任三穗农商银行工会主席，未发现有兼职情况。

蒋云辉董事 男，1969年8月出生，土家族，贵州凯里人，本科学历，高级工程师，1991年7月毕业于贵州工学院水利水电工程建筑专业，从事经济工作24年。现为黔东南州众诚房地产开发有限责任公司股东。2014年9月至今任贵州三穗农村商业银行股份有限公司第一届、第二届董事会董事。

田发清董事 男，1970年5月出生，侗族，贵州三穗人，大专学历，二级建造师，1994年1月毕业于中央广播电视大学建筑施工与管理；从事经济工作21年。2014年9至今任贵州三穗农村商业银行股份有限公司第一届、第二届董事会董事。

潘继元董事 男，1961年9月出生，汉族，浙江天台人，高中文化，1978年7月毕业于浙江省天台县平桥中学，从事经济工作28年，现任黔东南州鸿发装饰工程有限责任公司，总经理（法定代表人）。2014年9至今任贵州三穗农村商业银行股份有限公司第一届、第二届董事会董事。

唐文凯董事 男，1965年6月出生，侗族，贵州三穗人，中专学历，职业医师，中共党员，从事经济工作22年。2014年9至今任贵州三穗农村商业银行股份有限公司第一届、第二届董事会董事。

王玲娟董事 女，侗族， 1985年6月出生，籍贯贵州三穗，出生地，三穗，大学本科文化，2008年6月参加工作，现任三穗农商银行董事会办公室（兼综合办公室）主任；2022年9至今任董事会办公室主任；2023年7月至今任贵州三穗农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事；2024年3月至今兼任三穗农商银行综合办公室主任；未发现有兼职情况。

五、独立董事工作情况

本行独立董事1人。2023年，本行独立董事严格按照公司章程、法律法规、董事会及其专门委员会议事规则和相关监管部门的要求，勤勉、忠实地履行职责，维护本行和全体股东的利益，促进本行长期健康发展。2023年10月12日国家金融监督管理总局黔东南监管分局批复刘笑春为独立董事，获任职资格后参加董事会现场会议2次、专门委员会会议3次。对本行的运行情况进行了充分地了解和分析，定期阅读本行的各项经营报告、财务报告以及风险管理的相关报告，全面把握监管机构、外部审计和社会公众对本行的评价。认真学习省联社和监管部门的文件精神和金融经济政策的变化，不断提升自身综合素质，确保具备与独立董事一职相匹配的工作能力。严格保守本行秘密，不在履职过程中接受不正当利益，不利用董事地位谋取私利，不为股东利益损害本行利益，不受股东以及其他与本行存在利害关系的单位和个人的影响，发表公正的独立意见。

六、监事会职责、人员构成及其工作情况，监事简历，包括监事兼职情况

（一）监事会职责

1.监督董事会、高级管理人员履行职责的情况；

2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

3.对违反有关法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

4.对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；

5.检查、监督本行的财务活动；

6.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的活动；

7.对董事、董事长及高级管理人员进行质询；

8.对各董事、监事的履职情况作出评价，并向股东大会报告；

9.指派监事列席董事会会议或高级管理人员会议；

10.提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；

11.向股东大会提出提案；

12.按照《公司法》规定对董事、高级管理人员提起诉讼；

13.有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。

（二）监事会人员构成

本行监事会设有7名监事，其中：职工监事4名，非职工监事3名，设监事长1名。

（三）监事会工作情况

2023年共召开监事会6次，监事会成员能按时出席会议，按程序对董事会、经营层经营情况进行监督检查，审议监事会年度工作报告、董事会年度工作报告、经营层年度工作报告、利润分配方案、股金红利分配方案等92项议案，形成 92个决议。

监事会下设提名与薪酬委员会和监督委员会两个专门委员会，专门委员会成员专业知识和工作经验符合要求，能按要求履职，讨论审议有关事项，形成会议记录。

提名与薪酬委员会召开会议1次，审议职工辞职及提名监事候选人相关事宜。

监事会及各专门委员会对本行董事会和经营层的经营活动进行监督，针对风险隐患向经营管理层提出书面监督意见书2期，做到防患于未然,确保依法合规开展各项业务，对本行各项工作发展起着积极的促进作用。

（四）监事简历（包含兼职情况）

白恒监事，男，土家族，贵州黄平人，1981年6月出生，大学学历，2007年5月参加工作，从事金融工作14年。2021年12月至今在贵州三穗农村商业银行股份有限公司工作，任党委委员、纪委书记；2021年12月经股东代表大会选举为三穗农商银行第一届监事会监事；2023年4月经股东代表大会选举为三穗农商银行第二届监事会监事；未发现有兼职情况。

杨胜均监事，男，侗族，贵州三穗人，1964年6月出生，本科学历，1987年5月参加工作，1991年7月入党。2019年4月经股东代表大会选举为三穗农商银行第一届监事会监事；2023年4月经股东代表大会选举为三穗农商银行第二届监事会监事；未发现有兼职情况。

杨光成监事，男，侗族，中共党员，1980年4月出生，大学学历，2003年3月参加工作。2021年4月至2022年3月任三穗农商银行稽核审计部临时负责人；2022年3月至今任三穗农商银行稽核审计部总经理；2023年4月经股东代表大会选举为三穗农商银行第二届监事会监事；未发现有兼职情况。

向远昌监事，男，汉族，中共党员，1982年9月出生，大学学历，2006年12月参加工作。2023年3月至今任纪检监察室负责人；2023年4月经股东代表大会选举为三穗农商银行第二届监事会监事；未发现有兼职情况。

唐文韬监事，男，侗族，中共党员，1964年11月出生，大专学历，1984年10月参加工作。

1984年10月至1990年8月在三穗县物价局工作；1990年9月至1992年7月在贵州工业学院学习；1993年4月至1997年6月在贵州三穗县农机厂任副厂长；1997年12月至2007年10月自主经营三穗县宏奇建材部；2007年10月至今在贵州荣昌房地产开发有限公司任董事长及经理；2017年5月3日经股东代表大会选举为三穗农商银行第一届监事会监事；2023年4月经股东代表大会选举为三穗农商银行第二届监事会监事。

郭人华监事，男，苗族，1973年3月出生，初中学历。1987年9月至1991年7月在三穗县第二中学学习；1991年7月至2017年7月在从事客车运输；2017年7月至今在贵州高速集团三黎分中心工作；2023年4月经股东代表大会选举为三穗农商银行第二届监事会监事。

龙厚凡监事，男，侗族，1963年5月出生，初中学历。2000年至2003年三穗县工商联会员执委会；2004年至2016年中等村委主任；2008年至2012年三穗县人大代表；2012年至2016年三穗县政协委员；2021年12月经股东代表大会选举为三穗农商银行第一届监事会监事；2023年4月经股东代表大会选举为三穗农商银行第二届监事会监事。

七、外部监事工作情况

2023年度，本行无外部监事。

八、高级管理层构成、职责、人员简历

1.高级管理层构成。

三穗农商银行设党委书记、董事长1名，党委副书记、副董事长、行长1名，纪委书记、监事长1名，党委委员、副行长2名，党委委员、风险总监1名，工会主席1名。

2.高级管理层职责。

⑴主持本行的日常经营管理工作，并向董事会报告工作；

⑵组织实施董事会决议、本行年度计划和投资方案；

⑶拟订本行内部管理机构设置方案；

⑷拟订本行的基本管理制度；

⑸制订本行的具体规章；

⑹提请董事会聘任或者解聘本行副行长和财务、合规、审计部门负责人等其他管理人员；

⑺聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的管理人员；

⑻拟定本行职工的工资、福利、奖惩、聘用和解聘方案；

⑼提议召开董事会临时会议；

⑽授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理；

⑾在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向人民银行、银行业监督管理机构和董事会、监事会报告；

⒀法律、法规和本章程规定，以及董事会授予的其他职权。

3.高级管理人员简历。

党委书记、董事长吴永泽简历，已在前页董事简历陈述,此处省略。

党委副书记、副董事长、行长石运琦简历，已在前页董事简历陈述,此处省略。

纪委书记、监事长白恒简历，已在前页监事简历陈述,此处省略。

党委委员、副行长张先明简历，男，苗族，中共党员，贵州天柱人，1985年6月出生，大学学历，2008年11月参加工作，从事金融工作13年。2022年9月至2023年4月在贵州三穗农村商业银行股份有限公司任党委委员；2023年4月至今在贵州三穗农村商业银行股份有限公司任党委委员、副行长。

党委委员王玉政简历，男，苗族，中共党员，贵州雷山人，1981年12月出生，大学学历，2005年4月参加工作，从事金融工作16年。2021年12至今在贵州三穗农村商业银行股份有限公司任党委委员。

党委委员、风险总监任奕帆简历，男，汉族，中共党员，贵州息烽人，1989年7月出生，大学学历，2013年3月参加工作，2013年8月参加农信社工作，从事金融工作10年。2023年2月至今任贵州三穗农村商业银行股份有限公司党委委员；2023年7月至今任贵州三穗农村商业银行股份有限公司任风险总监。

工会主席陈守涛简历，已在前页董事简历陈述,此处省略。

九、年度薪酬情况

根据本行《章程》《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》（黔农信办发〔2023〕31号），《贵州省农村信用社行社工资管理规定》（黔农信办发〔2023〕30号），《贵州三穗农村商业银行股份有限公司工资管理规定（试行）》（穗农商银发〔2023〕18号）及《省联社办公室关于做好贵州省农村信用社津贴补贴和福利管理工作的通知》（黔农信办发〔2023〕42号）相关规定及要求，2023年本行薪酬执行情况如下：

1.进一步完善绩效考核机制，发挥员工主观能动性，设立绩效“资金池”，将高质量发展考核指标细化为11个计价项目，按计价项目、计价岗位的不同，合理设立计价单价，按期考核，形成了“人人有任务、天天有进度、月月有结账”的薪酬考核氛围，进一步激发员工干事创业激情。

2.本行2023年度薪酬总额为3,283.74万元（其中基本薪酬1,067.58万元、绩效薪酬2,216.16万元）。

3.本行董事长、行长的绩效薪酬延期支付比例为55%，监事长、副行长、风险总监、工会主席按绩效薪酬的45%延期支付，中层干部正职按绩效薪酬的20%延期支付，中层干部副职按绩效薪酬的15%延期支付，一般员工按绩效薪酬的5%延期支付。延期支付期限为3年，支付时段及比例按第一年、第二年支付30%，第三年支付40%。

4.2023年度领导班子（含工会主席）绩效薪酬分配方案根据贵州省农村信用社对本行考核结果进行计提分配，一般员工按本行高质量发展综合目标考核办法进行分配。

十、本行部门设置情况和分支机构设置情况

本行辖营业网点16个，其中1个营业部，支行15个，内设综合办公室（基础建设部）、党委办公室（党委组织部、人力资源部）、纪检监察室、董事会办公室、财务统计部、业务发展部、网络金融部、风险管理部、内控合规部、稽核审计部、信息科技部、安全保障部等12个部室。

十一、本行对公司治理情况的整体评价

本行按照要求设立股东大会、董事会、监事会、高级管理层，并制定相应的议事规则，董事会建设逐步加强，监事会监督职能不断提升，高级管理层履职不断规范，"三会一层"职责边界进一步明晰，公司治理体系逐步健全。

十二、外部审计机构出具的审计报告全文

详见附件：1.贵州三穗农商银行2023年度财务审计报告。

第六节 重大事项信息

一、最大十名股东名称及报告期内变动情况

（一）最大十户法人股东情况

序号	股东名称	法人代表	住 址	持股数 （股）	持股比例 （%）
1	黔东南州宏奇物资贸易有限公司	龙向鹏	贵州省黔东南州三穗县八弓镇东门南路	8,579,688	8.33
2	贵州佛龙房地产开发有限公司	贺仁派	三穗县八弓镇文昌路佛龙山庄	5,719,792	5.56
3	黔东南州众诚房地产开发有限责任公司	王兴文	贵州省黔东南州凯里市文化南路32号	5,262,209	5.11
4	深圳市森展家具公司	肖穗峻	深圳市南山区大学城西平山一路北桑泰丹华园（二期）143B室）	4,575,834	4.44
5	黔东南州鸿发装饰工程 有限责任公司	潘继元	贵州省黔东南州凯里市莲花巷72号	4,571,242	4.44
6	贵州清发建设工程有限责任公司	傅靖淋	三穗县八弓镇景怡苑住宅小区4栋	4,118,250	4.00
7	三穗县穗丰生态园有限公司	杨 明	三穗县滚马乡白崇村	2,402,313	2.33
8	三穗县湘黔弹簧制造有限公司	杨志祥	三穗县八弓镇工业园区	1,143,958	1.11
9	贵州剑河农村商业银行股份有限公司	袁朝阳	黔东南州剑河县革东振仰阿莎东大道10号	1,098,200	1.07

（二）最大十户自然人股东情况

序号	股东名称	身份证号	住 址	持股数 （股）	持股比例 （%）
1	唐文韬	******196411020052	三穗县八弓镇	1,051,298	1.02
2	周杨四	******196303010025	三穗县八弓镇	614,306	0.6
3	王小毛	******195504180018	三穗县八弓镇东门北路1号	577,699	0.56
4	吴明德	******197608290413	贵州省贵阳市云岩区金阳新区金阳	571,979	0.56
5	罗承敏	52272419641113184X	贵州福泉马场坪柳坪路24号	571,979	0.56
6	陈守珍	******196007111024	三穗县八弓镇金穗路	460,101	0.45
7	张洪姜	522623197411137697	贵州省凯里市	457,583	0.44
8	黄进琼	******198709170044	三穗县八弓镇中坝村	393,521	0.38
9	杨学明	433026197007264219	三穗县八弓镇	386,086	0.37
10	姜 婕	******197911112628	三穗县八弓镇一小	380,366	0.37

（三）2023年度股东变动情况

2023年本行持股人发生变化情况如下：法人股1户，金额1,098,200.00元；自然人股32户，金额1,409,106.00元。

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

本行注册资本为102,956,394.00元，本年度注册资本无变化；本年度未发生分立合并事项。

三、其他方面

（一）消费者权益保护工作开展情况

为了保障金融消费者的合法权益，提高金融市场的透明度，本行在董事会下设立消费者权益保护委员会，明确董事会及高级管理层金融消费权益保护责任。总行由内控合规部牵头落实消费者权益保护工作，并设有消保专管员，各网点也落实专人负责消保工作，形成了完善的组织架构和工作机制。董事会定期听取经营层消保委工作情况报告，按季审议消费者权益保护工作报告和消费者投诉情况，不断总结分析，提升消保工作水平。2023年以来，为了持续抓好金融消费者权益保护工作，一是不断建立健全消保工作制度，完善消费者权益保护工作制度体系，修订了相关制度文件，新建立了《贵州三穗农商银行金融消费者风险等级评估管理办法》；二是组织开展消费者权益保护知识专题培训2次，覆盖全一线员工，提升员工专业素养及服务水平；三是按照监管部门的要求，组织开展了“3?15宣传活动”“金融消费者权益保护教育宣传月”等金融知识宣传活动，满足群众金融知识需求，切实提升辖内消费者金融知识水平。

2023年，本行接收到监管转办投诉3笔，通过第三方核实、上门走访、电话回访的方式，对投诉件进行排查分析，对投诉人进行解释说明，确保每笔投诉得到及时有效处置。同时，本行还修订完善了投诉管理制度，对消费者的投诉进行及时、公正、快速的处理，并积极采取措施防止类似问题再次发生。

（二）支持地方经济建设情况

本行坚持支农支小、服务县域、服务中小微企业的市场定位，围绕“四新”服务“四化”，紧扣“五大振兴”，以“一示范两样板”（即金融助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接示范县、金融助力支持鸭产业三穗样板、金融助力居民增收三穗样板）为抓手，制定金融服务县域经济社会发展实施方案，找准破解金融服务乡村振兴的“金钥匙”，创新探索金融助力全县经济社会高质量发展新路。一是用足人民银行支农支小再贷款政策支持工具，本行对辖内14个办理“三农”贷款的网点分配使用再贷款，使用再贷款资金发放的贷款余额35,500万元，占各项贷款余额的10.28%，为全县市场主体争取到低成本融资信贷资金，进一步激发市场主体活力。二是围绕县委县政府居民增收三年行动，持续开展普惠金融大走访，以个体工商户、新型农业经营主体、民营企业等市场主体为重点，持续加大走访力度，上门及时解决客群金融需求。三是持续助力脱贫攻坚成果，2023年末脱贫人口小额信贷余额户数2175户、余额9,094.48万元，“脱贫人口小额信贷”风险补偿金账户余额为1,159.89万元，已足额到位。

（三）小微企业金融服务

本行辖内14个信贷网点能办理小微企业贷款，截止2023年12月末，小微企业贷款余额户数5759户，金额144,131.68万元，占各项贷款总额41.73%，余额较年初增长16,688.46万元，增速13.09%，户数较年初增加20户。全年累计发放小微企业贷款52,676.72万元，加权平均利率5.88%，加权平均利率较上年度减少0.86个百分点。

（四）关联方和关联交易信息披露

截止2023年末，本行关联交易余额5,516.84万元，共计73户131笔关联交易，全部关联度为14.67%。一般关联交易70户124笔，余额2,043.64万元，重大关联交易3户7笔，余额3,473.19万元，其中：内部关联职工有贷款37户74笔，余额1005.49万元。

报告期关联交易金额5934.34万元，关联交易余额5516.84万元，共计73户131笔关联交易，全部关联度为14.67%，较上年下降10.6%。一般关联交易70户124笔，余额2043.65万元，重大关联交易3户7笔，余额3473.19万元，其中：内部关联职工有贷款37户76笔，余额1005.49万元，有71笔贷款五级分类为关注，主要原因是部分职工因保证人大于3人等问题被下调级次为关注类。

（五）股权质押情况

本行有6户法人股东股权质押，均是得到董事会或有权人同意后向剑河农商银行质押贷款，他们分别是：黔东南州宏奇物资贸易有限公司、贵州佛龙房地产开发有限公司、黔东南州众诚房地产开发有限责任公司、深圳市森展家具公司、三穗县穗丰生态园有限公司、三穗县湘黔弹簧制造有限公司，质押率均超过50%，本行在股东大会上对上述6户法人股表决权进行了限制。

（六）高管人员变动情况

2023年度，本行高级管理人员未发生变动

（七）章程修订情况

2023年本行根据《中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理准则的通知》《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社数据治理两年提升行动方案的通知》（黔农信办发〔2022〕94号）要求，通过本行董事会、股东（代表）大会，对《贵州三穗农村商业银行股份有限公司章程修订案（草案）》进行了审议，呈报国家金融监督管理总局黔东南监管分局核准后，并向黔东南州市场监督管理局备案。

（八）社会责任情况

三穗农商银行自乡村振兴工作开展以来，一是通过普惠大走访，普及金融知识、降低融资成本，将更多的金融资源服务实体经济、助力乡村振兴；二是加大资金倾斜力度，将更多资金用于支持当地农业发展，截止2023年12月末，我行涉农贷款余额260,300万元；二是加大重点产业资金支持力度，截至2023年12月末，我行12个农业特色优势产业贷款余额37,400万元，较年初增加1,800万元，本年累计发放十二大产业贷款金额19,800万元，累计发放贷款户数2843户；三是积极推动脱贫人口小额信贷政策实施落地，大力累计发放脱贫人口小额信贷84,700万元，贷款余9,200万元，累计发放户数9368户；四是主动服务乡村建设，累计发放乡村振兴贷款9,000万元，累计发放户数940户，支持三农经济发展。

附件：

1.贵州三穗农商银行2023年度财务审计报告

2.贵州三穗农商银行2023年财务报表（1-4）

附件：

1、附件：1.贵州三穗农商银行2023年度财务审计报告.pdf

2、附件：2-1.贵州三穗农商银行资产负债表.xlsx

3、附件：2-2.贵州三穗农商银行利润表.xlsx

4、附件：2-3.贵州三穗农商银行现金流量表.xlsx

5、附件：2-4.贵州三穗农商银行所有者权益变动表.xlsx