一、法定中文名称：江苏沛县农村商业银行股份有限公司

　　二、法定代表人：颜斐

　　三、注册地址：江苏省沛县汤沐路中段11号

四、办公地址：江苏省沛县汤沐路中段11号

五、电话：0516-********

六、邮政编码：******

七、其他有关资料：

（一）首次注册登记日期：2013年5月

（二）首次注册登记地点：徐州市工商行政管理局

（三）营业执照统一社会信用代码913*****069******H

财务会计报告

一、报表信息披露

2023年年度财务报表详见附件1。

二、会计报表附注

（一）财务报表的编制基础

本行财务报表按照财政部于2006 年2 月15 日及以后期间颁布的《企业会计准则——基本准则》、各项具体会计准则及相关规定(以下合称“企业会计准则”)编制。

本行财务报表以持续经营为基础编制。

（二）主要会计政策和会计估计

1.遵循企业会计准则的声明

本行2023年度财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本行2023年12月31日的财务状况以及2023年度的经营成果和现金流量。

2.会计期间

本行会计年度采用公历年度，即每年自1月1日起至12月31日止。

3.记账本位币

本行以人民币为记账本位币。本行编制本财务报表时所采用的货币为人民币。

4.金融工具

新金融工具准则要求将金融资产按照主体管理其的业务模式及其合同现金流量特征分为以摊余成本计量、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益及以公允价值计量且其变动计入损益三类；另外，权益工具投资应按公允价值计量且其变动计入损益，若初始不可撤销地选择在其他综合收益计量公允价值变动，则其他综合收益不会循环计入损益。

5.固定资产

固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的并且使用年限超过一年的有形资产。固定资产折旧采用年限平均法并按其入账价值减去预计净残值后在预计使用寿命内计提。对计提了减值准备的固定资产，则在未来期间按扣除减值准备后的账面价值及依据尚可使用年限确定折旧额。

固定资产的预计使用寿命、净残值率及年折旧率列示如下：

6.抵债资产

抵债资产按公允价值进行初始计量。资产负债表日，抵债资产按照账面价值与可变现净值孰低计量，当可变现净值低于账面价值时，对抵债资产计提减值准备。

7.所得税

所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于与直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外，均作为所得税费用或收益计入当期损益。

（三）报表数据说明

1.报告期初存放同业款项3.62亿元，其中存放商业银行1.2亿元，存放省联社2.42亿元；拆放系统内款项0.5亿元，买入返售资产0亿元。报告期末存放同业款项6.66亿元，其中存放商业银行3.75亿元，存放省联社2.91亿元；拆放系统内款项0.4亿元，买入返售资产0亿元。

2.报告期初农户贷款、农村企业贷款、农村经济组织贷款余额分别为98亿元、30.09亿元、0.01亿元。报告期末农户贷款、农村企业贷款、农村经济组织贷款余额分别为120.44亿元、32.46亿元、0.01亿元。

3.报告期初次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款余额分别为2.39亿元、0.62亿元、0.05亿元。报告期末次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款余额分别为2.54亿元、0.3亿元、0.03亿元。

4.报告期初贷款损失准备余额为6.18元，本年计提贷款损失准备1.09亿元，本年核销1.13亿元，收回已核销贷款0.29亿元，其他变化-0.11亿元，报告期末贷款损失准备余额为6.31亿元。

5.报告期初应收利息余额为1.22亿元，报告期末应收利息余额为1.04亿元；

6.应付利息按权责发生制原则，根据计息规则提取，报告期初应付利息为4.95亿元，报告期末数为5.9亿元。

（四）资本充足状况

报告期末，我行核心一级资本16.73亿元，较年初增加1.69亿元。二级资本1.76亿元，较年初增加0.24亿元，二级资本为超额贷款损失准备。资本净额18.34亿元，较年初增加1.87亿元，一级资本净额和核心一级资本净额均为16.58亿元，较年初均增加1.63亿元，我行主要以留存利润补充资本，当年产生净利润占资本净额增量的88.24%。风险加权资产154.09亿元，较年初增加20.27亿元，增量主要来源于表内信用风险加权资产和操作风险加权资产。风险加权资产增长速度为资本净额增长速度的10.84倍，表内信用风险加权资产141.4亿元，较年初增加18.54亿元，其中贷款类风险加权资产121.46亿元，较年初增加16.49亿元，占表内风险加权资产增量的88.94%。操作风险11.4亿元，较年初增加0.44亿元，增量主要来源于贷款利息收入和资金业务收入。资本充足率11.90%，较年初提升0.41个百分点，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为10.76%，较年初均提升0.42个百分点，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到监管指标要求。

三、财务情况说明书

（一）财务收支状况

报告期末，实现各项收入11.46亿元， 同比增加0.64亿元,增幅5.86%。实现贷款利息收入8.12亿元，同比增加0.33亿元，增幅4.26%，实现金融机构往来收入0.69亿元，同比减少0.14亿元，降幅17.39%，投资收益2.45亿元，同比增加0.54亿元，增幅27.99%。其中：债券利息收入1.66亿元，同比增加0.60亿元，增幅57.21%；我行投资收益主要途径是债券利息收入，买卖差价收入较少，仅占所有投资收益的12.06%，需加大交易频率，提高收益。

各项支出9.56亿元，同比增加0.47亿元，增幅5.21%。支付存款利息4.47亿元，同比增加4575.34万元，增幅11.39%，除支付个人活期存款利息下降，其他存款利息支出均呈上升趋势，主要原因是开门红营销大量定期储蓄存款，尤其个人定期存款，急需调整个人定期存款结构，降低高付息成本存款。手续费及佣金支出1530.57万元，较同期下降260.58万元，降幅14.55%。我行手续费及佣金支出主要为我行收单业务垫付手续费支出，收单业务盈利能力较弱，建议持续改进收单模式，压降垫付收单业务垫付手续费支出，提高收单业务效能，急需加强收单业务降本增效管理。业务及管理费累计支出*****.48万元，较去年同期下降748.82万元，降幅2.67%。我行切实根据省联社要求，压降费用支出，降本增效达到了预期的效果。

（二）利润分配情况

2023年度我行实现净利润1.65亿元（扣税后），期初未分配利润1.33亿元，当年分配上年利润1.33亿元，可供分配利润为1.65亿元,其中拟提取法定盈余公积0.17亿元，拟提取任意盈余公积0.91亿元，拟提取一般风险准备0.33亿元，可供投资者分配的利润0.24亿元。

四、聘任会计师事务所情况

我行聘请徐州博远会计师事务所有限公司为我行2023年度财务报表的专职审计机构。

风险管理状况

一、信用风险

（一）贷款情况。报告期末，我行各项贷款186.02亿元，较年初增加20.8亿元。

（二）不良贷款情况。报告期末，我行不良贷款余额2.88亿元，较年初减少0.18亿元，不良贷款率1.55%，较年初下降0.3个百分点。

（三）贷款集中度情况。报告期末,我行单一客户贷款集中度6.54%，非同业单一客户风险暴露比例8.82%，非同业集团或经济依存客户风险暴露比例15.24%。

（四）贷款风险迁徙情况。报告期末，正常类贷款迁徙率1.68%，关注类贷款迁徙率11.42%，无不良类贷款向正常、关注类贷款迁徙的情况。

（五）贷款损失准备情况。报告期末，我行贷款损失准备6.31亿元，不良贷款拨备覆盖率为219.13%；拨贷比为3.39%，不良贷款拨备覆盖率和拨贷比均达到监管要求。

二、流动性风险

报告期末，流动性比例55.04%，较年初下降12.70个百分点；流动性匹配率160.50%，较年初下降1.42个百分点；核心负债依存度63.15%%，较年初下降4.86个百分点；优质流动性资产充足率289.47%，较年初下降21.35个百分点，流动性指标总体情况有待提高。我行按季开展流动性风险压力测试，对照压力测试结果，制定切实可行的化解措施，降低流动性风险。

三、市场风险

报告期末，我行资金业务收入3.14亿元，较上年同期增加0.39亿元，资金业务收益率为3.24%（不含信托）。资产日均93.26亿元（不含信托6.5亿），较去年同期增加18.58亿元，负债日均9.78亿元，较去年同期增加4.54亿元，3个月Shibor平均利率为2.32%，较去年同期增加25BP。目前已开办业务尚未涉足外汇业务、股票市场、商品实物及期货市场，现有的金融产品受市场风险影响主要为利率风险。

四、操作风险

（一）人力资源管理情况

1.加大员工考核力度，优化员工管理与配置。一是对全行395名员工进行了年度考核，共76名员工获得“先进工作者”称号。二是加强员工的调整、管理，进一步优化人员配置，使得员工各司其职、各尽所能，根据工作需要和结合员工个人能力，全年共对220名员工进行了岗位调整，其中综合柜员119人、客户经理57人、会计主管26人、机关人员10人、其他员工8人。

2.以加强教育培训为支撑，提高干部员工综合素养。一是制定年度培训计划。年初，我部向机关各部室发放了征求意见函，由每个部室根据目前工作的实际情况，提出全年培训计划，我部根据各部门提出的意见和建议，制定了2023年的培训方案，全年完成了德胜洋楼外拓学习等高质量培训49期。二是为提高各部室对培训工作的重视，将培训工作纳入部室KPI考核，明确了培训工作开展的各环节关注重点，保证培训工作的规范化。三是年初下发了云端学习相关办法，按季度进行考核通报，对排名前3名的学员进行奖励。2023年在云端平台共开展了12次合规测试、1次职业红线宣贯测试、2次合规知识竞赛、1次安全生产月活动、还组织了新员工转正考试。四是组织115人参加中级职称报名，建立2人互帮学习小组，建立学习交流群，为大家购买相关课程。五是为鼓励员工再教育，对《员工在职教育奖励办法》进行了完善，增加了奖励科目，提高了奖励标准，全年分2次为42名员工累计奖励19.1万元。

3.严格执行干部交流等“四项制度”,做到台账资料齐全，记录及时完整，执行规范到位。截至报告期，执行干部交流32人，其中提拔5人、升职5人、平行调整15人、降职2人、免职5人；对220名员工进行了岗位调整；当年应轮岗165人，已轮150人，15人退休、休假等原因暂未轮岗；强制休假12人，排查履职回避关系173个，防范了道德与操作风险的发生。

（二）内部流程控制情况

报告期内，我行组织对现行规章制度、业务流程分类汇编，综合梳理、完善规章制度和业务操作规程，按季度持续推进制度流程优化建议，对制度开展后续评价工作，梳理制度559项，制度流程体系进一步优化。对外合同的签订均经合规管理部进行合规、合法性审查；新业务、新产品推广前均经合规风险审查。我行充分发挥事后监督系统、对账系统、远程授权系统、合规管理系统、监控系统和内部审计的监督控制功能，结合各类、各级检查，对违规人员下发整改通知书，严格按照我行违规处罚规定予以处理，对全辖网点的业务操作差错进行归类分析以及风险提示,有效促进了规章制度的贯彻、落实。

（三）系统完善与科技支撑情况

核心业务使用全省统一版本的综合业务系统，其稳定性、兼容性和适应性受省联社统一控制。目前我行各类系统的运行较为稳定，维护较为可靠，更新、备份较为及时，未发现重大系统缺陷、漏洞。

（四）法律事务管理情况

由总行合规管理部门审核对外签订的合同、协议，并向全行提供法律咨询、培训，防范法律风险。报告期内无因违规办理会计结算、信贷等业务，导致出现票据诈骗、圆鼎卡诈骗、合同失去法律效力、抵（质）押无效等重大法律风险事件；无其他涉及法律事务的风险事项情况。

（五）外部风险事件控制情况

报告期内，我行未发生外部盗窃、抢劫、涉枪行为；无伪造、变造票据等欺诈行为；未发生重大自然灾害、人员伤亡等重大损失；我行按照人民银行相关反洗钱工作布署，加强异常交易的检测分析，在工作中实现信息共享，有效发现可疑交易数据，着力提升制度的可操作性和执行力。

五、声誉风险

本行形成了监管部门、省联社舆情监测平台、县委宣传部舆情工作群、我行信息员工作群等舆情监测预警防护网，日常通过监测各大搜索引擎、本地各大主流网络、新闻媒体、博客、微博等，实现舆情信息共享，提高了声誉风险预警能力及化解能力。

六、战略制定情况与管理情况

报告期内，我行已制定《沛县农商银行2021-2025年发展战略规划》，强化战略解码、战略执行和战略评估，把战略目标分解为可衡量的指标和可落地的年度重点工作责任清单。全行上下以战略规划为指引，持续增强市场拓展能力、管理服务能力和风险防控能力，坚持党建引领、战略定向、文化聚力、服务护航，深入推进增户扩面，融入县域发展，提升品牌形象，各项业务经营稳中有进，较好完成了各项既定目标。

七、关联交易管理

（一）关联交易概述

报告期末，我行关联方授信总额4.28亿元，资本净额18.34亿元，全部关联度23.34%；最大一家关联方所在集团授信余额2.1亿元，占资本净额的比例为11.45%；最大一家关联方授信余额1.2亿元，占资本净额的比例为6.54%，各项关联指标均符合监管要求。

（二）重大关联交易情况

今年以来，发生重大关联交易2笔，分别为沛县交投实业发展有限公司集团授信*****万元、江苏汉皇安装集团有限公司集团授信2640万元。

1、沛县交投实业发展有限公司集团授信*****万元。

（1）交易对手情况。沛县交投实业发展有限公司经济性质为有限责任公司（非自然人投资或控股的法人独资），主营业务：其他企业管理服务、市政设施管理、基础设施建设开发、公路工程建筑，法定代表人曹勇，注册资本3亿元，注册地：沛县新城区阳光小区1号楼101号房，与我行关联关系：沛县城市投资开发有限公司持有我行股份9.94%，为沛县交投实业发展有限公司、沛县歌风城镇建设有限公司和沛县园林工程有限公司控股股东。该笔存量重大关联交易授信金额占本行2022年末资本净额的 10.63%，属于重大关联交易。

（2）定价政策。本次关联交易的最低定价执行固定利率4.3%。

（3）该笔关联交易经第四届风险管理与关联交易控制委员会第四次会议、第四届董事会第二次临时会议审议通过，我行独立董事依次对该项重大关联业务发表意见，同意该授信审批。

2、江苏汉皇安装集团有限公司集团授信2640万元。

（1）交易对手情况。江苏汉皇安装集团有限公司经济性质为有限责任公司，主营业务：建筑安装业，建筑装饰业，房屋工程建筑，土木工程建筑等，法定代表人刘守振，注册资本1.02亿元，注册地：徐州市沛县经济开发区沛公路北侧、汉润路东侧科创园1号楼，与我行关联关系：该公司实际控制人为刘守振，为我行第四届监事会股权监事。该笔关联交易授信金额占本行上季度末资本净额的1.43%，属于重大关联交易。

（2）定价政策。此次关联交易的定价依据市场原则进行，授信条件不优于现有授信的其他可比非关联公司。对上述关联方的授信按一般商业条款进行。本次关联交易的定价执行固定利率6.43%。

（3）该笔关联交易经第四届董事会风险管理与关联交易控制委员会第八次会议审核后、提交本行第四届董事会第七次会议审议通过。本行独立董事对该笔重大关联交易的公允性、合规性、内控审批程序发表意见，认为该笔重大关联交易符合相关规定。

（三）董事、监事、高管关联交易情况

报告期末,我行董事及其关联方授信8笔、授信金额2.14亿元，涉及董事胡成爱、朱晓博；监事及其关联方授信1笔、授信金额0.26亿元，涉及监事刘守振；无高管关联交易情况。

我行严格按照监管部门规定，加强对董事、监事、高管与我行发生授信业务事项的管理，不存在向董事、监事、高管及其近亲属和控制企业发放无担保贷款、接受本行股权质押提供授信、发放贷款条件优于其他借款人的违规事项。

公司治理情况

报告期内，本行在省联社和上级监管部门的正确领导下，不断完善公司治理架构，着力提升公司治理水平，“三会一层”运作规范，召集、召开会议程序符合有关规定。董事、监事和高级管理人员能够勤勉尽责地履行相关职责和义务，独立董事在公司决策方面能够发挥独立作用，董事会下设的各专门委员会在重大事项上发挥了积极作用。高级管理人员分工明确，职责权限清晰，依法合规经营，努力实现股东利益和社会效益的最大化。

一、股东大会召开情况

（一）股东大会的通知、召集、召开情况

报告期内，本行共召开股东大会2次，沛县农村商业银行股东大会第十二次会议和沛县农村商业银行股东大会第四次临时会议。在会议召开前，在本行官方网站以公告形式通知了全体股东。

股东大会第十二次会议于2023年6月28日在沛县农商银行二楼会议室召开，本次股东大会实到股东（含委托代理人）35人，共持有表决权数*****.9124 万个，占沛县农商银行总有效表决权数（*****.5649万个）的85.37%。

股东大会第四次临时会议于2023年11月24日在沛县农商银行五楼会议室召开，本次股东大会实到股东（含委托代理人）16人，共持有表决权数*****.1383万个，占沛县农商银行总有效表决权数（*****.5556万个）的82.63%。

上述股东大会的召集、召开和表决程序均符合《沛县农村商业银行章程》和有关法律法规的规定。

（二）股东大会通过的决议

股东大会第十二次会议审议通过了以下10项重大事项并形成了相关决议，即：《沛县农商银行2022年度董事会工作报告》《沛县农商银行2022年度监事会工作报告》《沛县农商银行2022年度财务预算执行情况暨2023年度财务预算编制情况的报告》《沛县农商银行2022年度利润分配方案》《沛县农商银行2022年度股金分红方案》《沛县农商银行2022年度董事、监事及高级管理层人员履职评价报告》《沛县农商银行2022年度董、监事会成员薪酬分配方案》《沛县农商银行2022年度风险管理与关联交易情况报告》《关于修订<江苏沛县农村商业银行股份有限公司董事会议事规则><江苏沛县农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则>等制度的提案》《江苏沛县农村商业银行股份有限公司股东大会对第四届董事会授权调整的提案》，出席股东及代理人以记名方式进行了投票，并获得通过。

股东大会第四次临时会议审议通过了《关于部分不良资产批量转让的提案》《关于制定<江苏沛县农村商业银行股份有限公司数字化转型战略规划>的提案》并形成了相关决议，出席股东及代理人以记名方式进行了投票，并获得通过。

会议全程由江苏竞自由律师事务所律师见证并出具律师见证书。股东大会议定的重大事项均得到了有效贯彻落实。

二、董事会的构成及其工作情况

（一）董事会成员构成情况

报告期末，本行董事由颜斐、许民、胡世明、李因果、成春林、

朱珺、刘淑想、周敏、徐松峰、陆艳、黄翔、朱晓博12人组成，其中：颜斐、许民2人为执行董事，胡世明、李因果、成春林、朱珺、刘淑想5人为独立董事，周敏、徐松峰、陆艳、黄翔、朱晓博8人为非执行董事。第四届董事会成员简介如下：

（二）董事会工作情况

报告期内，董事会重视加强自身建设，全体董事都能恪尽职守，忠实勤勉地切实履行职责。2023年共计召开6次董事会会议，2次临时会议，听取61项报告，通过47项提案，提案内容主要包括听取行长室工作报告，审批重大关联交易、修订我行制度等提案。董事会各专门委员会共计召开15次会议，研究审核了发展战略、审计与消费者权益保护、风险管理、提名与薪酬等相关事项，听取43项报告，通过45项决议。履职过程中，董事会严格遵照议事规则，有效贯彻执行股东大会各项决议，坚守“扎根本土、支农支小”市场定位，统筹推进战略规划的管理与执行，较好发挥了决策指导作用。各位董事特别是独立董事通过平时的学习、调研，较好地提高了议事能力、履职能力，在董事会决策过程中，积极献言献策，充分发挥了自身专业特长，为公司高质量发展付出了辛勤的劳动，作出了较大的贡献。

报告期内，本行董事不存在在其他金融机构兼职的情况。

（三）独立董事工作情况

报告期内，我行独立董事为胡世明、李因果、成春林、朱珺、刘淑想五人，除朱珺因工作原因，缺席第四届董事会第五次会议；李因果、刘淑想因工作原因缺席第四届董事会第六次会议，其余独立董事出席率为100%。各独立董事均能积极配合我行进行学习培训，明晰独立董事相关履职要求，充分了解自身权利、义务和责任，不断提升金融专业素养，为充分履职保证足够的精力和能力。会上独立董事对重大关联交易、利润分配方案、薪酬方案、重要人事任免等依次发表独立意见，由我行董事会办公室对独立董事提出的建议、意见形成书面材料，并定期督办落实情况。2023年3月，我行独立董事书面方式总结2022年度履职情况、分析沛县农商银行发展经营形势并提出相关意见建议，本行汇总形成专题报告后已报送监管部门。

三、监事会的构成及其工作情况

（一）监事会成员构成情况

经本行第四届职工代表大会第四次会议选举，屈凡凯、郭健为我行第四届监事会职工监事；经本行股东大会第十一次会议选举，王春雷、董辉为本行外部监事，张开文、刘守振为本行股权监事。第四届监事会成员简介如下：

项目 姓名	性别	出生 年月	政治 面貌	学历	参加工 作时间	现任职务
屈凡凯	男	1973.01	党员	双本	1996.07	总行纪委书记、监事长
郭健	男	1987.5	党员	本科	2011.12	纪律监督室副主任
董辉	男	1979.04	群众	本科	2004.06	江苏华恒新能源有限公司财务经理
王春雷	男	1970.03	党员	本科	1992.01	上海普拉斯克塑料有限公司大中华区运营总监
张开文	男	1969.11	党员	本科	1989.01	江苏大汉建设实业集团有限责任公司总经理
刘守振	男	1963.12	党员	大专	1982.07	江苏汉皇安装集团有限公司法定代表人、总经理

（二）监事会工作情况

一是报告期内，组织召开4次监事会会议，传达贯彻监管部门和省联社相关工作要求，听取审议各项工作报告，对合规、风险管理政策制度和有关事项进行审议，对本行关于内控体系架构建立和执行情况以及岗位责任落地情况、资产风险分类情况、大额贷款管理等项目进行了检查评价，对关联交易、财务费用开支等情况进行了监督并提出监督意见，共通过决议41项；监事会提名与履职尽职考评监督委员会召开会议2次，审议、通过决议10项。二是列席董事会、行长室相关会议，对董事会制定的工作意见、工作目标以及董事会对全行合规风险管理有效性评估报告和行长室在经营活动中的有关重要事项、重大决策等积极发表意见。2023年监事成员、派员列席董事会例会4次、临时会议2次，列席行长办公会33次。对董事会有关重大事项以及发展战略等做出的决策进行参与，并提出监督意见；对行长室经营任务完成、风险管控措施落实等状况履行监督职能，提出监督建议。监事会向行长室发出风险提示函1份。三是依照《江苏沛县农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高管人员履职评价办法》的相关要求，监事会提名与履职尽职考评监督委员会本着客观公正、实事求是的原则，对2023年度董事、监事及高管人员的履职情况进行评价，并向股东大会报告。同时，制定履职评价百分考核办法，并依照办法相关要求对高管人员2023年度履职的情况进行监督考核。

报告期内，本行外部监事认真、勤勉地履行了章程赋予的监督职责，能够不断加强自身建设，优化工作方法，努力提升监事会的整体运作水平。能够按照规定亲自出席监事会会议和专门委员会会议，列席董事会会议，认真审议相关议案，掌握本行提供的各类文件报告，主动持续了解和分析本行的运行情况，对本行董事会、高级管理层的履职尽职情况以及财务活动、风险管理、内部控制等工作实施了有效监督。报告期内，本行监事不存在在其他金融机构兼职的情况。

四、高级管理层的构成及其工作情况

（一）行长室成员构成情况

经本行第四届董事会聘任，许民同志为行长；经行长提名，聘任孙正鹏、李国庆、杨猛3位同志为副行长。

行长室成员简介如下：

行长室成员分工如下：

许民同志：行长，分管人力资源部、合规管理部；

孙正鹏同志：副行长，分管信贷管理部、风险管理部、资产经营部、办公室、运营管理部、金融市场部；

李国庆同志：副行长，分管行政保卫部、电子银行部、营业部、公司业务部；

杨猛同志：副行长，分管普惠金融部、信息科技部、计划财务部。

（二）行长室工作情况

报告期内，行长室在董事会的授权范围内，坚持支农支小市场定位，坚持党的建设与经营管理两手抓，以高质量发展为导向，深耕县域市场，推动业务转型，拓宽服务渠道，不断提升金融服务水平，全力支持实体经济发展，各项业务取得快速发展，较好地完成了2023年制定的目标任务。

五、注册资本金变动情况

报告期内，本行注册资本金无变动。

六、重要人事变动情况

报告期内，无重要人事变动。

七、年度薪酬情况

本行董事会提名与薪酬委员会根据《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》和本行《董事会对董事、高管人员履职评价办法》《监事会对监事履职评价办法》负责对本行董事、监事与高管人员进行年度履职考核，并按照《江苏沛县农村商业银行股份有限公司高管人员薪酬管理暂行办法》和绩效工资考核办法考核兑现薪酬工资，2023年共发放董事薪酬32.2万元，监事13.2万元。同时根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和省联社《江苏省农村信用社行业薪酬管理办法》中关于农商行领导班子成员效益工资延期支付的要求，本行高管人员绩效考核薪酬按照应发绩效工资的50%比例延期支付。2023年严格按照省联社核定的薪酬金额，共发放本行高管工资薪酬为316.11万元。

八、股权管理情况

本行总股本为*****万股，股东总数为930名。

本行前十大股东名单如下：

报告期末，本行不存在实际控制人。本行持股比例在百分之五以上的股东分别为江苏民丰农村商业银行股份有限公司、沛县国有资产经营有限公司、沛县城市投资开发有限公司、江苏海安农村商业银行股份有限公司，以上股东报告期内持股情况均发生变化。本行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况详见附件2。

九、部门与分支机构设置情况

报告期内，本行下辖营业网点39个，其中1个营业部、36个支行、2个分理处，设置办公室、行政保卫部、人力资源部、审计稽核部、纪律监督室、信息科技部、合规管理部、风险管理部、信贷管理部、普惠金融部、计划财务部、电子银行部、金融市场部、运营管理部14个机关部室，资产经营部、公司业务部2个前台部室，分支机构的具体情况见下表：

履行社会责任情况

2023年以来，沛县农商银行积极履行社会责任，打造“有温度的百姓银行、有口碑的零售银行、有情怀的责任银行”品牌形象，组织参加各项公益活动，关注民生、奉献爱心、回馈社会，让农商银行品牌深入人心。

一、立足本土，聚焦支农支小

一年以来，坚持特色化、差异化经营，走支农支小兴行之路，将信贷资源服务于我县“三农”和实体经济等主业领域，聚焦有效信贷需求，全面落实强农、惠农、富农政策。报告期末，涉农及小微企业贷款余额157.48亿元，占比为95.31%。全面推广普惠金融工作为目标，全行开展“夏日行动”大走访活动，其中个体工商户走访 27543户，新型农业经营主体4409户，科技型企业383户，得到了地方政府和市监管部门的一致认可。当年累计为419户中小微企业、小微企业主、个体工商户办理无还本续贷8.91亿元，通过提供延期还本、3日内还旧借新等多种方式给予支持。

我行不断加强对普惠小微企业金融支持，在总行设立普惠金融部，负责普惠金融业务推进，城区8家网点及所有乡镇网点（共计35个）可以发放普惠小微企业贷款。报告期末，普惠型小微企业贷款余额为32.52亿元，增速为26.8%，超各项贷款增速14.21个百分点，普惠型小微企业贷款户数为10027户，增速8.73%，当年累放年化利率5.68%，较2021年下降27个BP。

二、多措并举，践行普惠金融

以阳光信贷工程为载体，统筹推进整村授信和金融扶贫工作，报告期末，共为全县372个行政村26.32万农户建档，授信178.61亿元；全年累计发放富民创业担保贷款2416笔，金额2.7亿元；“省农担”专项贷款1133户，3705笔，金额4.54亿元；扶贫小额贷款余额为3.51亿元，惠及低收入农户9433户。在全县布放自助设备118台，设立离行式自助区22处，实现金融便民服务到村全覆盖。

牵头搭建“金融村官驻基层、办好实事促振兴”项目平台，2023年11月30日175名金融村官再次完成任职工作，开启“金融村官”助力乡村振兴新篇章，固定每周四为驻村日，将“背包”精神融入农村工作，当好金融知识宣传员、为民办事服务员、富民振兴指导员，近两年为全县630户困难百姓、退役军人送上米、面、油、春联等慰问品；金融村官利用自身专业特长为村民提供法律援助、主动为民捐款等各类民生事件解决300余件，利用移动便捷设备为特殊群体提供上门服务800余次，开展“金融夜校”知识宣讲活动120场，着力保护好百姓钱袋子；全县普惠金融便民“沛泽驿站”316家，实现行政村全覆盖，共计办理业务208万笔，交易金额7.95亿元,交易笔数和金额分别较2021年初提升1064%、339%。打通金融服务“最后一百米”。

三、健全机制，推动消保工作

积极维护债权人利益，完善消保考核机制，稳步推进消费者权益保护工作，年收到消费投诉工单104单，包括“96008”热线投诉、银保监局转办投诉、人民银行转办投诉、“12345”政府热线投诉、电话投诉等。经及时处理、分析研究，处理结果均已得到客户认可，并形成投诉分析工作报告。

切实加强消费者权益保护工作，有序推进金融知识下乡活动，建立健全消费者教育服务工作长效机制。通过微信公众号、官网、网点LED显示屏等形式多渠道加强金融知识宣传，并利用集中式户外宣传活动向金融消费者进行宣讲，举行消保权益专题培训，增强员工消保意识，提高消保工作能力，维护消费者权益。

四、热心公益，体现担当作为

我行在经济、环境和社会公益事业等方面积极履行社会责任，积极响应落实国家宏观经济调控政策，为地方经济的发展作出较大的贡献。2023年，积极投身公益，全力投身公益，累计为困难家庭捐款300余万元，捐赠农家书屋、留守幼儿园等20余次。为沛县老年大学捐赠价值五万元图书捐赠，同时积极参与文明城市创建、送金融知识下乡等活动，赢得社会各界一致好评，树立了良好的社会形象。积极宣讲各类金融、反诈知识，开展金融知识讲座300场，利用夏季傍晚百姓乘凉之际开展金融夜校120场，开展2023年“安全生产月”活动、3.15金融消费者权益保护、防范非法集资宣传月活动、金融知识万里行等项防范不法贷款中介活动，

2023年度，在县级机关单位服务高质量发展考核中，我行获评“第一等次”；荣获中国农村金融杂志社“农村商业银行高质量发展排名普惠服务能力50强”，被中国银行业协会评为2023年度江苏银行业文明规范服务“适老网点”。

其他提示

一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。

二、信息披露途径。本报告在沛县农村商业银行官方网站予以披露。网址：http://www.pxnsh.cn/。

附件：1.沛县农商银行2023年度财务报表审计报告

2.报告期末沛县农商银行主要股东信息表