贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年度信息披露报告

第一节 重要提示

• 贵州湄潭农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）高级管理层、董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。
• 本行第三届董事会第17次会议审议通过了本信息披露报告。
• 本行第三届监事会第7次会议对本信息披露报告进行了审核，报告的编制和程序符合法律法规和监管规定，报告的内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况。
• 本行*0*3年度财务决算报告经贵州黔正合会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二节 基本情况简介

一、注册名称：贵州湄潭农村商业银行股份有限公司；

简称：湄潭农商银行

二、英文名称：Guizhou Meitan Rural Commercial Bank Company Limited；

英文简称： Meitan Rural Commercial Bank

三、法定代表人：朱克治

四、办公地址：贵州省遵义市湄潭县湄江镇天文大道

五、企业法人营业执照统一信用代码：915******14******X

六、金融许可证号：B1458H*********

七、注册资本：*********.00元

八、注册地址：贵州省遵义市

九、成立时间：*01*年1*月31日

十、邮政编码：******

十一、客户服务及投诉电话：*****

十二、部门与机构设置：内设部门有党委办公室（董事会办公室）、党委组织部（党委统战部、人力资源部）、纪检监察室、稽核审计部、综合办公室（客户服务部、后勤服务中心）、财务会计部、合规风险部、业务发展部（电子银行部）、乡村振兴部、科技信息部、安全保卫部（监控中心）、工会办公室等1*个部室。下辖11个支行及1个营业部、14个分理处，共*6个营业网点，具体如下：

序号	机构名称	*06"> 地址	联系人	联系电话
1	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司营业部	*06"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇天文大道	周学勇	0851- ********
*	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司湄江支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇中山南路11号	何泽宏	0851-********
3	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司步行街分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县湄江街道湄江南路*9号	陈静	15******783
4	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司北街分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇北街路大众商贸城*5-*6号	李欢欢	0851-********
5	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司农贸街分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县湄江街道湄潭县福源大厦（马山路口片区城市棚户区改造项目）大底盘（裙楼）1单元1-1-15	邹静	0851-********
6	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司南街分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇南街189号	胡绪茂	0851-********
7	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司茶城支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县天文大道西部茶城市场建设一期处	李柏林	0851-********
8	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司兴湄支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县湄江街道茶乡北路集美大厦1-1号至1-7号	王娟	0851-********
9	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司塔坪分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇塔坪小区	李怡	0851-********
10	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司新世纪分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县湄江镇新车站	王兴平	0851-********
11	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司黄家坝支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县黄家坝镇街上	孙园园	0851-********
1*	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司永兴支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县永兴镇政府街	何伟	0851-********
13	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司兴隆支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县兴隆镇兴隆居委会文明路153号	陈源其	0851-********
14	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司高台支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县高台镇迎湄路53号	曾浩	0851-********
15	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司马山支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县马山镇街上	任绍丽	0851-********
16	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司清江分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县马山镇清江村新街	李大勇	0851-********
17	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司鱼泉分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县鱼泉镇湄汶路164、166号	杨庆旭	0851-*4340015
18	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司洗马支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县洗马镇新大街	聂友政	0851-*4070010
19	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司西河支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县西河镇文峰路1号	郑舟	0851-*4030050
*0	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司复兴分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县复兴镇文化路*号	刘磊	0851-*4330067
*1	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司抄乐分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县抄乐镇通庆路*06号	龚铎	0851-*4050087
**	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司天城分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县天城镇新街	查川	0851-*4390015
*3	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司牛场分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县黄家坝镇牛场街上	胡阳	0851-*4365*00
*4	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司新南分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县新南镇新民路36号	龚钊	0851-*40*0010
*5	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司茅坪分理处	*06"> 贵州省遵义市湄潭县茅坪镇商贸街	陈宇航	0851-*4370011
*6	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司石莲支行	*06"> 贵州省遵义市湄潭县石莲镇九坝街上富民东路5号	谢礼鹏	0851-*4040009

十三、本行的经营范围

法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放贷款，办理国内结算；办理票据承兑、贴现、转贴现；代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券；发行、购买和代理销售金融债券、银行理财、基金、信托产品从事同业拆借；从事银行卡、手机银行、网上银行业务；代理收付款项业务及代理保险业务；办理银行间资金市场业务；代理实物黄金销售；提供保管箱服务；对外投资；代理其他银行金融业务和其他机构委托业务；经中国银行监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。

第三节 财务会计信息

一、资产负债主要情况

（一）资产负债表
机构：**40000-贵州湄潭农村商业银行股份有限公司 日期：*0*31*31 频度：年报 单位：万元
项目 名称	*9"> 行次	年初余额	期末余额	项目 名称	*9"> 行次	年初余额	期末余额
资产：	*9"> 1			负债：	*9"> 1
现金及存放中央银行款项	*9"> *	1931*4.91	84353.83	向中央银行借款	*9"> *	36801.00	39*60.00
贵金属	*9"> 3	0.00	0.00	联行存放款项	*9"> 3	*.13	1.*0
存放联行款项	*9"> 4	0.00	0.00	同业及其他金融机构存放款项	*9"> 4	0.00	0.00
存放同业款项	*9"> 5	353799.50	77*16.*9	拆入资金	*9"> 5	0.00	0.00
拆出资金	*9"> 6	0.00	0.00	交易性金融负债	*9"> 6	0.00	0.00
衍生金融资产	*9"> 7	0.00	0.00	衍生金融负债	*9"> 7	0.00	0.00
买入返售金融资产	*9"> 8	0.00	0.00	卖出回购金融资产款	*9"> 8	0.00	0.00
发放贷款和垫款	*9"> 9	755841.03	847035.*0	吸收存款	*9"> 9	117583*.76	1349561.93
金融投资：	*9"> 10	0.00	0.00	应付职工薪酬	*9"> 10	3831.09	3037.54
交易性金融资产	*9"> 11	0.00	15470.03	应交税费	*9"> 11	**64.57	1774.*8
债权投资	*9"> 1*	1514*.*5	491*15.50	租赁负债	*9"> 1*	0.00	0.00
其他债权投资	*9"> 13	0.00	0.00	预计负债	*9"> 13	1.47	1.45
其他权益工具投资	*9"> 14	758*.10	758*.10	应付债券	*9"> 14	0.00	0.00
长期股权投资	*9"> 15	0.00	0.00	其中：优先股	*9"> 15	0.00	0.00
投资性房地产	*9"> 16	0.00	0.00	永续债	*9"> 16	0.00	0.00
固定资产	*9"> 17	1584*.**	14878.60	递延所得税负债	*9"> 17	0.00	0.00
使用权资产	*9"> 18	0.00	0.00	其他负债	*9"> 18	477*5.16	51076.13
在建工程	*9"> 19	*000.74	**05.*4	负债合计	*9"> 19	1*66458.18	144471*.53
无形资产	*9"> *0	67.87	80.61	所有者权益（或股东权益）：	*9"> *0	0.00	0.00
递延所得税资产	*9"> *1	15174.79	17051.90	实收资本（或股本）	*9"> *1	1*480.93	1*480.93
其他资产	*9"> **	15*55.44	8*10.86	其他权益工具	*9"> **	0.00	0.00
	*9"> *3	0.00	0.00	其中：优先股	*9"> *3	0.00	0.00
	*9"> *4	0.00	0.00	永续债	*9"> *4	0.00	0.00
	*9"> *5	0.00	0.00	资本公积	*9"> *5	0.00	0.00
	*9"> *6	0.00	0.00	减：库存股	*9"> *6	0.00	0.00
	*9"> *7	0.00	0.00	其他综合收益	*9"> *7	0.00	0.00
	*9"> *8	0.00	0.00	盈余公积	*9"> *8	9778.15	10848.65
	*9"> *9	0.00	0.00	一般风险准备	*9"> *9	48689.77	51439.99
	*9"> 30	0.00	0.00	未分配利润	*9"> 30	364*3.8*	45818.04
	*9"> 31	0.00	0.00	所有者权益合计	*9"> 31	10737*.67	1*0587.61
资产总计	*9"> 3*	1373830.85	1565300.14	负债和所有者权益总计	*9"> 3*	1373830.85	1565300.14

（二）资产质量情况

截止*0*3年末，不良贷款余额17507.8万元，较年初增加17*5万元，不良率1.98%，较年初下降了0.01个百分点。为有效控制风险，我行定期对贷款进行分类，及时识别风险，不断改进风险制度和程序，资产质量基本保持稳定。贷款五级分类情况见下表：

贷款形态	*"> 年初余额	占比	减值金额	*1"> 年末余额	占比	减值金额
正常	*"> 718909.48	90.71	0	*1"> 804379.76	90.87	0
关注	*"> 57809.46	7.*9	0	*1"> 63*9*.9	7.15	0
次级	*"> 5*78.43	0.67	0	*1"> 11683.64	1.3*	0
可疑	*"> 10504.37	1.33	0	*1"> 58*4.16	0.66	0
损失	*"> 0	0	0	*1"> 0	0	0
合计	*"> 79*501.74	100	0	*1"> 885180.46	100	0

单位：万元，%

（三）负债及所有者权益构成变动情况

截止*0*3年末，我行负债总额144.47亿元，较年初增加17.83亿元，增速14.08%；所有者权益1*.06亿元，较年初增加1.3*亿元，增速1*.31%。负债及所有者权益变动情况见下表：

负债及所有者权益	**7"> 年初余额	**7"> 年末余额
向中央银行借款	**7"> 36801.00	**7"> 39*60.00
联行存放款项	**7"> *.13	**7"> 1.*0
同业及其他金融机 构存放款项	**7"> 0	**7"> 0
吸收存款	**7"> 117583*.76	**7"> 1349561.93
应付职工薪酬	**7"> 3831.09	**7"> 3037.54
应交税费	**7"> **64.57	**7"> 1774.*8
预计负债	**7"> 1.47	**7"> 1.45
其他负债	**7"> 477*5.16	**7"> 51076.13
负债合计	**7"> 1*66458.18	**7"> 144471*.53
实收资本（或股 本）	**7"> 1*480.93	**7"> 1*480.93
盈余公积	**7"> 9778.15	**7"> 10848.65
一般风险准备	**7"> 48689.77	**7"> 51439.99
未分配利润	**7"> 364*3.8*	**7"> 45818.04
所有者权益合计	**7"> 10737*.67	**7"> 1*0587.61
负债和所有者权益 总计	**7"> 1373830.85	**7"> 1565300.14

单位：万元

二、财务收支情况

利润表
机构：**40000-贵州湄潭农村商业银行股份有限公司 日期：*0*31*31 频度：年报 单位：万元
项目名称	行次	上年同期累计数	本年累计数	项目名称	行次	上年同期累计数	本年累计数
一、营业收入	1	38366.78	4*601.75	五、净利润（亏损以“-”号填列）	1	8880.53	10705.00
（一）利息净收入	*	39633.15	4*174.*9	归属于母公司所有者的净利润	*	0.00	0.00
利息收入	3	67837.94	7*1*4.38	少数股东损益	3	0.00	0.00
利息支出	4	*8*04.79	*9950.09	六、其他综合收益的税后净额	4	0.00	0.00
（二）手续费及佣金净收入	5	-1511.07	-766.6*	（一）不能重分类进损益的其他综合收益	5	0.00	0.00
手续费及佣金收入	6	370.66	408.**	1．重新计量设定受益计划变动额	6	0.00	0.00
手续费及佣金支出	7	1881.73	1174.84	*．权益法下不能转损益的其他综合收益	7	0.00	0.00
（三）投资收益（损失以“-”号填列）	8	**6.98	644.64	3．其他权益工具投资公允价值变动	8	0.00	0.00
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	9	0.00	0.00	4．企业自身信用风险公允价值变动	9	0.00	0.00
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）	10	0.00	0.00	5．其他	10	0.00	0.00
（四）其他收益	11	0.00	0.00	（二）将重分类进损益的其他综合收益	11	0.00	0.00
（五）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	1*	0.00	5*0.8*	1．权益法下可转损益的其他综合收益	1*	0.00	0.00
（六）汇兑收益（损失以“-”号填列）	13	0.00	0.00	*．其他债权投资公允价值变动	13	0.00	0.00
（七）其他业务收入	14	15.03	*8.61	3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额	14	0.00	0.00
（八）资产处置收益（损失以“-”号填列）	15	*.70	0.00	4．其他债权投资信用损失准备	15	0.00	0.00
二、营业支出	16	*36*3.93	*6988.44	5．现金流量套期储备	16	0.00	0.00
（一）税金及附加	17	*87.0*	304.98	6．外币财务报表折算差额	17	0.00	0.00
（二）业务及管理费	18	*0193.15	18975.13	7．其他	18	0.00	0.00
（三）信用减值损失	19	*971.94	7664.33	七、综合收益总额	19	8880.53	10705.00
（四）其他资产减值损失	*0	0.00	0.00	归属于母公司所有者的综合收益总额	*0	0.00	0.00
（五）其他业务成本	*1	171.8*	44.01	归属于少数股东的综合收益总额	*1	0.00	0.00
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	**	1474*.85	15613.30	八、每股收益：	**	0.00	0.00
加：营业外收入	*3	49.37	6*.*9	（一）基本每股收益	*3	0.00	0.00
减：营业外支出	*4	700.47	507.64	（二）稀释每股收益	*4	0.00	0.00
四、利润总额（亏损以“-”号填列）	*5	14091.75	15167.95		*5	0.00	0.00
减：所得税费用	*6	5*11.**	446*.95		*6	0.00	0.00

（注：财务会计报表取数口径以省联社取数口径为准，报表经由贵州黔正合会计师事务所有限责任公司审定）

三、主要监管指标情况

*0*3年末，我行主要监管指标全面达标。主要监管指标情况见下表：

单位：%

**7"> 指标	*0*3年末	*07"> 监管标准
**7"> 资本充足率	14.08	*07"> ≧10.5
**7"> 核心一级资本充足率	1*.95	*07"> ≧7.5
**7"> 杠杆率	7.4	*07"> ≧4
**7"> 拨备覆盖率	**6.04	*07"> ≧150
**7"> 不良贷款率	1.98	*07"> ≦5
**7"> 贷款拨备率	4.47	*07"> ≧*.5
**7"> 非同业单一客户贷款集中度	5.**	*07"> ≦10
**7"> 流动性比例	67.58	*07"> ≧*5

第四节 经营管理概况

一、业务指标情况

截至*0*3年末，我行各项存款余额134.83亿元，比年初增加17.34亿元，增幅14.76%；各项贷款余额88.5*亿元，比年初增加9.*7亿元，增幅11.69%。

二、贷款行业分布情况

单位：万元，%

*00"> 行业分布	年初账面余额	*"> 比例	期末账面余额	比例
*00"> 农、林、牧、渔业	131116.6	*"> 16.54	147907.06	16.71
*00"> 采矿业	343.*1	*"> 0.04	346.6	0.04
*00"> 批发零售业	89585.3	*"> 11.30	1051*4.75	11.88
*00"> 建筑业	60303.86	*"> 7.61	48*18.*5	5.45
*00"> 电力、燃气、水生产供应业	850.68	*"> 0.11	1340.05	0.15
*00"> 制造业	115854.97	*"> 14.6*	137563.31	15.54
*00"> 个人消费贷款	*79911.75	*"> 35.3*	313730.97	35.44
*00"> 贷款总额	79*501.74	*"> 100.00	885180.46	100

*0*3年累计发放小微企业贷款8607户，金额*9.76亿元，其中普惠小微企业8586户，金额*5.*7亿元；年末普惠小微企业贷款余额为30.47亿元，较年初增加4.36亿元，增速16.7%，较各项贷款增速高5.01个百分点；普惠小微贷款户数101*5户，较年初增加1139户；普惠小微贷款不良率3.39%，较各项贷款不良率高1.41个百分点，未超过3%的容忍度；普惠小微贷款平均利率6.54%，较年初下降0.74个百分点；*0*3年小微首贷户66户，贷款金额1.3亿元；小微企业信用贷款余额1*.0*亿元，较年初增加*.08亿元，小微企业中长期贷款余额*8.14亿元，较年初增加1.01亿元。全面完成小微企业“两增一稳一优”工作目标。

三、贷款集中度情况

截至*0*3年末，最大的非同业单一客户的贷款余额6560万元，占资本净额的5.**%,最大十户贷款余额49587万元，占资本净额的39.49 %。

最大十家贷款客户情况

单位：万元，%

*00%"> 最大十户贷款客户	**.9600%"> 贷款余额	占资本净额比例
*48"> 贵州湄潭中和建设股份有限公司	6560.00	5.**
*69"> 务川自治县乐活健康产业发展有限公司	5983.00	*05"> 4.77
*48"> 湄潭县绿色食品工业园区投资有限公司	5390.00	4.*9
*48"> 贵州湄潭茯莹食品开发有限公司	47*0.00	3.76
*48"> 贵州湄潭茶乡建筑工程有限公司	4680.00	3.73
*48"> 湄潭禾润运营管理有限公司	4670.00	3.7*
*48"> 湄潭县通畅交通发展有限责任公司	4490.00	3.58
*48"> 贵州省湄潭县乡镇供水有限公司	4490.00	3.58
*48"> 湄潭县求是教育发展有限责任公司	4490.00	3.58
*48"> 湄潭县通畅交通工程建设有限责任公司	4114.00	3.*8
*00%"> 合计	49587.00	39.49

四、关联交易情况

*0*3年末，我行资本净额1*5559.3*万元，全部关联方的授信余额1*610.55万元，占资本净额的11.3*%。单个最大关联方的授信余额为47*0万元，占资本净额的4.*4%；最大关联集团客户一组，授信余额为1746万元，占资本净额的1.57%。重大关联交易*户，*笔，金额3190万元，具体情况如下：
（一）*0*3年6月*0日向关联法人客户，我行董事夏可福持股控制的贵州省湄潭县茯莹食品开发有限公司发放流动资金贷款1690万元；
（二）*0*3年9月*1日向关联法人客户，我行董事周建华持股控制的贵州茅贡米业有限公司发放流动资金贷款1500万元；
*0*3年我行发生一般关联交易38户，其中关联法人交易*户；关联自然人交易*6户；一般关联交易金额合计1494.64万元；占资本净额的1.34%。

五、小微企业服务情况

一是倾力支持中小微企业发展立足县域实际，全面对接辖内小微企业金融需求，全力以赴做好小微企业纾困。对县域中小微企业进行全面走访，不断优化服务方式，推出“一企一策”差异化金融服务，做好精准走访和项目实施落地跟踪对接，全面落实小微企业增量、扩面要求，坚持对市场主体不抽贷、不压贷、不断贷，做到能贷尽贷、应贷尽贷，充分运用“小额信用+担保”“小额信用+保证+抵押”“可循环+不可循环”等授信模式，制定多样化、定制化的授信方案，积极支持中小微企业发展壮大。截止1*月末，发放中小企业贷款1*.31亿元，其中：龙头企业贷款3.7*亿元，县域重点工程项目贷款余额*.87亿元。

二是大力支持新型经营主体发展。精准对接金融服务需求，对辖内龙头企业、专业合作社、村集体股份经济合作社、家庭农场主、种养大户进行全面走访，健全名单信息，实现精准对接，建档面达100%。结合客户需求，简化办贷流程、提高办贷效率、采取灵活担保方式等加大贷款投放力度，全面支持新型农业经营主体发展壮大。截止1*月末，新型经营主体建档100%，授信7*1户，授信金额11.49亿元，贷款余额5.09亿元，本年支持4.71亿元。其中：龙头企业贷款余额4.1*亿元、村股份经济合作社贷款余额4310.9万元、农民专业合作社贷款余额441.54万元、种养大户贷款余额578.4*万元、家庭农场主贷款余额4495.44万元。

三是为个人经营客户纾困解难提供金融支持。全面走访个体经营户，以城市信用工程“网格化”为抓手，通过服务上门，开展“三进”工程，全力做好金融支持保障工作。截止1*月末，个人经营性贷款余额3*.36亿元，较年初增加3.13亿元，本年投放33.94亿元。

六、消费者权益保护工作开展情况

按照消费者权益保护工作要求，将金融消费权益保护纳入本行公司治理、企业文化建设和经营发展战略。*0*3年董事会专设了消费者权益保护工作委员会，制定了《消费者权益保护委员会工作规则》《*0*3年消费者权益保护工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司消费者权益保护审查管理办法》，修订了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法》，持续开展消保培训工作，推进全行落实消保工作要求。*0*3年开展了消保培训、非法集资排查、个人金融信息安全隐患排查、应急演练及消费者满意度问卷调查，开展了“金融知识万里行”“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”集中宣传月等宣传活动，积极履行社会责任。全行营业网点在营业厅醒目位置公示客户投诉电话及处理流程，客户可选择拨打*****或行管监管电话进行投诉或通过网点意见簿留言，投诉方式公开透明。*0*3年，消费者投诉11起，其中有效投诉1起，无效投诉10起。按金融消费者投诉业务办理渠道分类为前台业务渠道10件及中、后台业务渠道1件；按金融消费者投诉业务类别分类为贷款类6件、银行卡3件，其他类*件；按金融消费者投诉原因分类为因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉7件、因自主选择权引起的投诉*件、因服务态度及服务质量引起的投诉1件、因定价收费引起的投诉1件。本着实事求是的态度和想客户之所想、急客户之所急的工作方式妥善处置每一起投诉，客户对处理过程及结果均满意，无尚未处置完毕或者恶性投诉事件。

第五节 风险管理信息

本行风险管理的主要内容可概括为经营活动中所面临的各类风险进行识别、计量，监测和控制。具体内容包括：维护全行风险治理结构的正常运转、建立健全风险管理体系、授权管理、信用风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理、法律与合规管理、定期编制风险报告、与监管机构的沟通协调，其他与风险管理相关的工作。

一、风险管理组织体系

本行董事会承担全面风险管理的最终责任，监事会承担全面风险管理的监督责任，高级管理层承担全面风险管理的实施责任，风险总监对行长负责、同时接受省联社合规风险部的垂直领导，各业务条线承担风险管理的直接责任，风险管理条线承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任，稽核审计部门承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任，合规风险部负责全面风险管理，牵头履行全面风险的日常管理，建立了多层次、相互衔接、有效制衡的覆盖各业务条线的风险管理组织体系。

二、风险分类

（一）信用风险

本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行相关义务的风险。信用风险是本行经营活动中所面临的最重要的风险，管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本行面临的信用风险主要来自贷款组合。本行已加强信贷人员培训、提高信贷管理水平、严格控制新增贷款风险、加强宏观经济的行业发展研究、审慎选择信贷投向，优化信贷资产结构。截止1*月末，不良贷款余额17508万元，不良贷款率1.98%，逾贷比91.89%；逾期1天以上贷款余额5990*万元，占比6.77%，拨备覆盖率**6.04%，贷款拨备率4.47%，信用风险和风险抵补能力持续达到监管要求，风险整体可控。

（二）流动性风险

流动性风险是指资产负债现金流错配而不能完全履行支付义务的风险。本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括活期存款、到期的定期存款，客户贷款提款等。本行采用一系列流动性指标来评价和监控流动性风险。

截止1*月末，最大单家非同业单一客户风险暴露13.11%，最大单家非同业集团或经济依存户风险暴露10.3*%，最大单家同业单一客户风险暴露17.18%，各项指标均达到监管标准。1*月末90天流动性缺口率18.15%，流动性比例67.58%，核心负债比例71.*% ，优质流动性资产充足率*84.47%，流动性匹配率15*.44% ，流动性较为充足。

（三）市场风险

针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量，监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；始终坚持只在人民银行、银监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照社区银行、中小微企业银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

（四）操作风险

本行构建防范操作风险的长效机制，建立科学的内部授权授信、审计、财务管理等制度，健全了内控制度，强化了检查监督力度，完善内部岗位责任制，加大检查和责任追究力度，不断进行员工业务技能和各项制度的培训，提高了业务素质和防范风险的能力。*0*3年未发生操作风险事件。

第六节 公司治理

一、党委会、董事会、监事会、高级管理层构成和员工情况

（一）党委会

序号	*0"> 姓名	性别	年龄	*6*"> 职务
1	*0"> 朱克治	男	57	*6*"> 党委书记
*	*0"> 杨芳雨	女	39	*6*"> 党委委员
3	*0"> 秦勇	男	39	*6*"> 党委委员

（二）董事会

序号	*0"> 姓名	性别	年龄	*6*"> 职务
1	*0"> 朱克治	男	57	*6*"> 董事长
*	*0"> 李泽友	男	47	*6*"> 独立董事
3	*0"> 何昌意	男	47	*6*"> 董事
4	*0"> 夏可福	男	59	*6*"> 董事
5	*0"> 赵策英	女	55	*6*"> 独立董事

（三）监事会

序号	姓名	性别	年龄	**6"> 职务
1	夏应霞	女	43	**6"> 职工监事
*	冉龙彪	男	44	**6"> 监事
3	程普权	男	54	**6"> 监事
4	全自力	男	47	**6"> 股东监事

（四）高级管理层

朱克治，男，汉族，1966年5月生，贵州遵义人，1995年11月参加工作，1997年1*月加入中国共产党，大学学历。1986年9月-1990年7月，贵州财经学院投资经济管理专业学习；1990年7月-1995年11月，待业；1995年11月-1998年6月，遵义县通达城市信用社主任；1998年6月-*001年*月，遵义县通达城市信用社主任、理事长（法人代表）；*001年*月-*004年8月，遵义县通达农村信用社主任；*004年8月-*005年1月，遵义县农村信用合作联社营业部副经理；*005年1月-*007年5月，湄潭农村合作银行副行长；*007年5月-*009年5月，遵义县农村信用合作联社副主任；*009年5月-*011年4月，遵义县农村信用合作联社党委委员、副主任；*011年4月-*013年4月，遵义县农村信用合作联社党委委员、纪委书记、副主任；*013年4月-*015年1月，遵义县农村信用合作联社任党委委员、纪委书记、监事长；*015年1月-*018年11月，务川仡佬族苗族自治县农村信用合作联社党委书记、理事长；*018年11月至今任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。主要工作职责为领导湄潭农商银行党委、董事会全面工作,履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“第一责任人”职责。

杨芳雨，女，仡佬族，1984年5月生，贵州务川人，*006年7月参加工作，*006年4月加入中国共产党，大学学历、法学学士、农业推广硕士学位，经济师、审计师。*006年7月-*006年1*月，务川县农村信用合作联社镇南信用社，从事记账、出纳、柜员岗位；*007年1月-*008年1月，务川县农村信用合作联社办公室文秘、综合岗；*008年*月-*009年1*月，凤冈县农村信用合作联社办公室文秘、综合岗；*010年1月-*010年3月，凤冈县农村信用合作联社共青路分社临时负责人；*010年3月-*01*年1月，凤冈县农村信用合作联社办公室文秘岗；*01*年1月-*013年1月，凤冈县农村信用合作联社党群部副经理（主持工作），期间，*01*年8月-*013年1月，参与筹建贵州省农村信用合作联社客户服务中心；*013年1月-*015年1*月，遵义市汇川区农村信用合作联社任党委委员、副主任；*015年1*月-*0**年1月，贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长；*0**年1月至今任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。主要工作职责是履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”，协助经营层负责人抓好经营管理工作。

秦勇，男，汉族，1984年10月生，贵州遵义人，*007年10月参加工作，*011年7月加入中国共产党，大学学历，经济师。*003年9月-*007年7月，西安财经学院财政学专业学习；*007年7月-*007年10月，待业；*007年10月-*009年3月，湄潭农村合作银行黄家坝支行牛场分理处工作人员；*009年3月-*01*年5月，湄潭农村合作银行黄家坝支行牛场分理处副主任（主持工作）；*01*年5月-*013年4月，湄潭农村合作银行马山支行清江分理处副主任（主持工作）；*013年4月-*015年8月，贵州湄潭农村商业银行清江分理处主任；*015年8月-*015年10月，贵州湄潭农村商业银行合规风险部负责人；*015年10月-*017年1月，贵州湄潭农村商业银行股份有限公司合规风险部经理；*017年1月-*017年5月，贵州湄潭农村商业银行股份有限公司业务发展部经理；*017年5月-*018年5月，贵州湄潭农村商业银行股份有限公司业务发展部工作人员（其间：*017年5月-*018年5月挂任省联社网络金融部副主管、享受部室正职待遇）；*018年5月-*018年10月，贵州湄潭农村商业银行股份有限公司营业部临时负责；*018年10月-*0*1年*月，贵州湄潭农村商业银行股份有限公司营业部经理；*0*1年*月-*0**年1月，贵州湄潭农村商业银行股份有限公司业务发展部经理；*0**年1月-*0**年*月，贵州湄潭农村商业银行股份有限公司党委委员、业务发展部经理；*0**年*月至今任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。主要工作职责是履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”，协助经营层负责人抓好经营管理工作。

高级管理人员变动情况：

党委副书记、行长董健于*0*3年5月调离湄潭农商银行，不再担任湄潭农商银行党委副书记、行长职务。纪委书记、党委委员、监事长綦安平因任职年限届满，于*0*3年1月不再担任湄潭农商银行纪委书记、党委委员、监事长职务。

（五）员工情况

*0*3年末，本行在岗员工*86人。学历结构：研究生学历1人，占比0.35%；本科及以上学历*00人，占比69.93%；大专学历74人，占比*5.87%；中专及以下学历11人，占比3.85%；职称结构：中级职称15人，初级职称44人。

（六）薪酬分配情况

遵照按劳分配、多劳多得的分配原则，我行制定了《工资管理办法》。薪酬相关制度经行党委、职代会、董事会审议通过、报监管部门备案。薪酬考核以合规管理为基础，以风险控制为核心，以业务发展和经营效益为目标，坚持通过细化管理、分解任务、明确责任，建立薪酬与单位效益和个人业绩相联系的绩效考核体系。为树立激励与约束对等的薪酬改革理念，*0**年修订了《绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》，根据工作岗位责任大小、风险程度等情况，薪酬管理实行部分绩效薪酬延期支付。同时我行制定了网点类别管理、不良贷款责任认定办法等制度，在绩效考核指标中增大风险管理类和合规经营类指标的权重，建立长、中、短期相结合的激励机制。

二、股东大会、董事会、监事会工作情况

（一）股东大会

职责：股东大会是本行的最高权力机构，股东大会研究决定以下事项，1.贯彻党中央、省委、省联社党委决策部署，落实国家、全省发展战略的重大举措；*.生产经营方面贯彻执行国家法律法规、上级主管部门、监管机构指示、意见及工作部署的重大措施；3.全面深化改革总体方案制（修）订；4.生产经营发展战略、中长期发展规划；5.本行的合并、分立、解散和清算方案；6.本行变更公司形式方案；7.注册资本金增加、减少和调整方案；8.利润分配方案和弥补亏损方案；9.年度财务预决算及调整方案；10.购置总行及营业网点办公用房；11.日常经营外重大的对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等重大事项（重大事项是指金额超过本行最近一期经审计总资产30%的事项）；1*.内设部门和人员编制总体方案；13.本行章程的制（修）订；14.行规行约制约行为的自律管理制度；15.涉及本行治行标准、高标准职业道德准则的自律管理制度；16.有关维护金融市场稳定、保持公平竞争，促进银行业健康发展的自律管理制度；17.股东大会、董事会、监事会议事规则；18.非职工董事、非职工监事薪酬方案；19.行业服务费用的收取与分摊标准；*0.涉及全体股东利益的重大事项；*1.对外赠予（包括公益性捐赠、非公益性捐赠、商业性赞助等现金捐赠或实物资产）单笔（单项）金额超过100万元（含）的事项；**.董事会（监事会）年度履职报告；*3.选举、更换董事推荐方案；*4.聘任或解聘为本行审计的会计师事务所；*5.审议法律法规、行政规章和本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

*0*3年5月11日，在贵州湄潭农村商业银行股份有限公司总行9楼会议室召开股东大会，会议应到股东14*5人，所持股份总额1*4,809,306.00元；实到股东及代理人46人，实到股东及代理人所持股份 85738914.75 元，占有表决权股份的 7*.31 %。会议对《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度董事会工作报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度监事会工作报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司经营层*0**年工作报告及*0*3年工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则（修订）》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修订）》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度利润分配方案》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度财务执行情况及*0*3年度财务预算方案》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度三农金融服务工作报告及*0*3年工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年固定资产投资方案》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司“十四五”战略规划》《关于限制贵州四品君茶业有限公司表决权的议案》进行了审议，采取记名投票的方式进行了表决，赞成股份数85738914.75元，占出席会议股东（代理人）所持股份数的100%，会议审议通过了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度董事会工作报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度监事会工作报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司经营层*0**年工作报告及*0*3年工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则（修订）》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（修订）》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度利润分配方案》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度财务执行情况及*0*3年度财务预算方案》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度三农金融服务工作报告及*0*3年工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年固定资产投资方案》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司“十四五”战略规划》《关于限制贵州四品君茶业有限公司表决权的议案》。

（二）董事会及独立董事

1.董事会职责

根据本行《章程》董事会依法履行以下职责：（1）确定本行的经营发展战略，并制订相关规划；（*）负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；（3）执行股东大会的决议；（4）决定本行的经营计划和投资方案；（5）制订本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；（6）制订本行增加或者减少注册资本方案；（7）制订本行发行股份的方案；（8）制订本行合并、分立、解散及变更组织形式方案；（9）审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产处置方案及重大关联交易；（10）选举产生董事长、副董事长，根据董事长提名聘任或解聘本行行长、董事会秘书、风险总监，根据行长提名聘任或解聘本行副行长、财务部门、稽核部门、合规部门负责人，并决定其报酬和奖惩事项，确定各专门委员会主任委员及委员；（11）决定本行的内部管理机构和分支机构的设置；（1*）审定本行的基本管理制度；（13）制订本行章程修改方案；（14）负责本行的信息披露工作；（15）聘任或解聘向本行提供审计服务的会计师事务所；（16）决定本行的风险管理和内部控制政策；（17）监督高级管理层的履职情况；（18）听取并审议本行行长的工作汇报，检查行长的工作;（19）负责定期评估并完善本行的公司治理状况；（*0）组织各董事就履职情况进行自评和互评，并对各董事的履职情况作出评价，最后将考核结果提交监事会进行评价；（*1）本章程规定和股东大会授予的其他职权。

*.董事会召开情况

*0*3年度董事会共召开13次会议。其中*0*3年1月9日，召开第三届董事会第3次会议，审议表决通过了关于撤销统计部、乡村振兴部独立办公、相关部室负责人任职、《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年反洗钱反恐怖融资工作计划》等议案；听取了*0**年度经营层工作报告、*0**年第四季度不良贷款核销报告、*0**年第四季度关联交易情况报告、*0**年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况报告、*0**年度反洗钱和反恐怖融资工作报告、金融消费者权益保护自评估报告、*0**年度普惠金融工作报告。*0*3年3月*7日，召开第三届董事会第4次会议，审议表决通过了*0*3年董事会工作报告、《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司“十四五”高质量发展战略规划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关于授权管理办法》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司股权管理办法》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法》、董事会对董事长授权书议案、董事会对经营层授权书议案、《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年案防工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年消费者权益保护工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年业务运行及管理工作报告暨*0*3年工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度信息披露报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司信息全面风险管理政策》的议案，听取了贵州四品君茶业有限公司形成不良信贷重大风险事项的报告、*0**年度案防工作情况报告、*0**年度反洗钱类型分析报告、*0**年度操作风险评价报告、经营风险分析报告、*0**年度流动风险评价报告、*0**年度全面风险管理情况报告、《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司董事会及董事会成员履职情况报告》。*0*3年5月9日，召开第三届董事会第5次会议，审议表决通过了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司工资管理办法》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司信息科技审计管理办法》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度稽核审计工作开展情况和*0*3年度稽核审计工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年内部控制评价报告》的议案，研究讨论了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度财务执行情况及*0*3年财务预算方案》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度利润分配方案》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年三农金融服务工作报告及*0*3年工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》，听取了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度履行社会责任报告》。*0*3年6月*0日，召开第三届董事会第6次会议，审议表决通过了关于调整董事会专门委员会及成员、《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司股权托管办法》、关于贵州湄潭茯莹食品开发有限公司关联交易情况、《董健辞去贵州湄潭农商银行股份有限公司董事职务》的议案。*0*3年7月6日，召开第三届董事会第7次会议，审议表决通过了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关于职工津贴补贴管理的通知》《贵州湄潭农村商业银行发给有限公司职工福利费管理办法》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司处置计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司恢复计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》，听取了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年上半年反洗钱工作报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年度上半年案件风险排查情况报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年度上半年消费者权益保护工作报告》。*0*3年8月4日，召开第三届董事会第8次会议，审议表决通过了贵州湄潭农村商业银行股份有限公司不良资产批量转让、《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司董事、监事及高级管理层职业道德准则》、关于解聘王红贵州湄潭农村商业银行股份有限公司董事会秘书职务的议案。*0*3年9月*1日，召开第三届董事会第9次会议，审议表决通过了贵州茅贡米业公司关联交易情况，听取了*0**年度内部资本充足自评估报告。*0*3年9月*7日，召开第三届董事会第10次会议，审议了呆账核销相关事宜。*0*3年11月*日，召开第三届董事会第11次会议，审议表决通过了撤销资产保全中心事宜。*0*3年11月6日，召开第三届董事会第1*次会议，审议表决通过了闲置低效资产评估、拍卖、消防维保等事宜。*0*3年11月*7日，召开第三届董事会第13次会议，审议表决通过了关于调整*0*3年财务预算事宜。*0*3年11月*9日，召开第三届董事会第14次会议，审议表决通过了社会求助金捐赠及关联方名录相关事宜。*0*3年1*月19日，召开第三届董事会第15次会议，审议表决通过了呆账核销议案，听取了审计委员会专项审计报告、财务报表审计质量评价报告、*0*3年度反洗钱和反恐怖融资工作报告，通报了*0*3年非现场监管发现问题整改情况 。

3.独立董事工作情况

独立董事李泽友参加了1次股东大会、13次董事会、关联交易控制委员会3次、审计委员会6次、消费者权益保护委员会*次、参加风险管理委员会*次，召集并主持提名与薪酬委员会*次，*0*3年在行工作时间*9天。

因独立董事赵策英6月获银监批复，参加了8次董事会，参加关联交易控制委员会3次，*0*3年在行工作时间11天。

4.董事简历

姓 名	*3"> 性 别	出生 年月	职 务	毕业院校、最高学历 及专业	任职时间（年月）	工作单位
朱 克 治1	*3"> 男	1966年5月	董 事 长	贵州财经学院投资经济管理专业本科	*019年3月	贵州湄潭农村商业银行股份有限公司
李 泽 友	*3"> 男	1976年8月	独立董事	四川大学法学专业本科（专升本）	*0*1年4月	贵州子尹律师事务所
何 昌 意	*3"> 男	1976年11月	董事	重庆建筑高等专科学校工程造价管理专业大专	*017年6月	贵州省湄潭县铝制品厂
夏 可 福	*3"> 男	1964年1*月	董事	浙江省嘉兴蚕桑专科学校大专	*013年4月	贵州湄潭茯莹食品开发有限公司
赵 策 英	*3"> 女	1968年1月	独立董事	贵州工学院电气工程系工业电气自动化专业	*0*3年6月	贵州永立中正会计师事务所

（三）监事会

1.监事会职责

（1）监督监事会、高级管理人员履行职责的情况；（*）要求监事、监事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；（3）对违反有关法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的监事、高级管理人员提出罢免的建议；（4）对监事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；（5）检查、监督本行的财务活动；（6）对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的活动；（7）对监事、监事长及高级管理人员进行质询；（8）对各监事、监事的履职情况作出评价，并向股东大会报告；（9）指派监事列席监事会会议或高级管理人员会议；（10）提议召开临时股东大会，在监事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；（11）向股东大会提出提案；（1*）按照《公司法》规定对监事、高级管理人员提起诉讼；（13）有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。

*.监事会工作情况

*0*3年监事会共召开5次会议，其中：*0*3年3月*0日召开第三届监事会第*次会议，审议表决通过了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司监事会监督委员会议事规则》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年案防工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年消费者权益保护工作计划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年反洗钱反恐怖融资工作计划》4个议案，通报了《湄潭农商行*0**年度洗钱类型分析报告》《湄潭农商银行*0**年度案防工作情况报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年金融消费者权益保护自评估报告》《湄潭农商银行*0**年度操作风险评价报告》《湄潭农商银行*0**年度经营风险分析报告》《湄潭农商银行*0**年度全面风险管理的情况报告》《湄潭农商银行*0**年度流动性风险评价报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（*0*3年）》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司股权和关联交易数据质量提升工作方案》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关于*0**年度关联交易管理制度执行情况及关联交易情况的报告》《湄潭农商银行数据管理委员会关于*0**年数据管理工作的报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度反洗钱和反恐怖融资工作报告》《湄潭农商银行领导班子*0**年度报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关于*0**年度普惠金融工作报告》等14个报告。*0*3年4月*1日召开第三届监事会第3次会议，审议表决通过了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司监事会对*0**年度董事会及经营班子履职情况评价报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司监事会对*0**年度董事、高管人员履职情况评价报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司监事会对*0**年度监事履职情况评价报告》3个议案，通报了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关于*0*3年3月反洗钱工作开展情况的通报》1个报告。*0*3年5月11日召开第三届监事会第4次会议，审议表决通过了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司监事会*0**年度工作报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度信息披露报告》3个议案，通报了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度履行社会责任报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关于*0**年内部控制评价的报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关于大股东和主要股东评估情况的报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0**年度稽核审计工作开展情况和*0*3年度稽核审计工作计划》等4个报告。*0*3年9月*1日召开第三届监事会第5次会议，通报了《湄潭农商银行*0**年度内部资本自评估报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关于*0**年度关联交易专项审计的报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司*0*3年上半年反洗钱工作报告》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司关于*0*3年度上半年案件风险排查情况的报告》等4个报告。学习了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司董事、监事及高级管理层职业道德准则》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司股权托管办法》等*个文件。*0*3年1*月*7日召开第三届监事会第6次会议，通报了《关于资金业务*0*3年三季度运行情况的报告》《关于支付结算专项审计的报告》《关于*0**年度内部控制审计的通报》《关于贷款五级分类真实性审计的通报》等4个报告。

3.监事简历

*"> 序号	*"> 姓名	简历
1	夏应霞	1999.09-*00*.07 贵州商业高等专科学校市场营销专业学习 *00*.07-*005.10 待业 *005.10-*007.08 湄潭农村合作银行马山支行综合柜员（其间：*005.03至*008.01在中央广播电视大学法学专业学习<函授本科>） *007.08-*007.1* 湄潭农村合作银行营业部综合柜员 *007.1*-*010.08 湄潭农村合作银行综合部文秘 *010.08-*011.09 湄潭农村合作银行营业部综合柜员 *011.09-*013.04 湄潭农村合作银行综合部文秘 *013.04-*017.01 贵州湄潭农村商业银行股份有限公司西街分理处主任 *017.01-*019.01 贵州湄潭农村商业银行股份有限公司综合办公室副主任 *019.01-*0**.06 贵州湄潭农村商业银行股份有限公司电子银行部经理 *0**.06-*0**.06 贵州湄潭农村商业银行股份有限公司电子银行部经理、业务发展部（乡村振兴部）经理 *0**.06-*0*3.01 贵州湄潭农村商业银行股份有限公司电子银行部经理、统计部经理 *0*3.01至今 贵州湄潭农村商业银行股份有限公司乡村振兴部经理
*	全自力	1994.09-1996.07 就读于贵州广播电视大学财务会计专业学习 1996.10-*001.1* 就职于湄潭县湄江镇协育面粉面条加工厂 *00*.01-*019.1* 就职于贵州省湄潭县永隆粮油有限责任公司 *019.1*至今 任贵州省湄潭县永隆粮油有限责任公司法人
3	程普权	1996.07-*004.05 在贵州正气律师事务所执业 *004.05至今 贵州上善律师事务所执业
4	冉龙彪	*004年-*015年 中共湄潭县委党校 *015年-*0*1年 贵州正气律师事务所执业 *0*1年至今 贵州筑安黔起律师事务所执业

4.外部监事工作情况

*0*3年外部监事在湄潭农商银行工作达15个工作日。分别是：*0*3年1月1*日监事工作日通报*0**年度业务运行情况、*0**年度全省及遵义地区业务指标情况，学习了《商业银行法》和《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司章程》；*0*3年*月*3日走访了稽核审计部、财务会计部、业务发展部等部室，并与部室负责人、员工进行交流座谈；*0*3年3月*0日参加了湄潭农商银行第三届监事会第*次会议；*0*3年4月10日监事工作日学习了《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司监事会工作制度》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司监事制度》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司股东监事、外部监事制度》；*0*3年4月*1日参加湄潭农商银行第三届监事会第3次会议；*0*3年5月11日参加湄潭农商银行第三届监事会第4次会议；*0*3年6月*0日走访了营业部、步行街分理处、兴湄支行等营业网点，并与网点负责人、客户经理进行了座谈；*0*3年7月19日到鱼泉分理处、洗马支行进行调研；*0*3年8月*1日监事工作日学习《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司董事、监事及高级管理层职业道德准则》，通报业务运行情况及风险防控、案防、稽核审计等情况，走访茶城支行。*0*3年9月8日到永兴支行、复兴分理处走访调研，与网点负责人、员工进行了座谈；*0*3年9月*1日参加湄潭农商银行第三届监事会第5次会议；*0*3年10月17日监事工作日通报湄潭农商银行第三季度业务运行情况，业务发展部、合规风险部、稽核审计部通报相关业务情况，学习《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司“十四五”高质量发展战略规划》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司案件问责管理办法》；*0*3年11月7日到黄家坝支行、高台支行调研走访，与网点负责人、员工进行座谈；*0*3年1*月5日通报湄潭农商银行支持乡村振兴工作情况，到营业部体验厅堂服务，学习《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》《贵州湄潭农村商业银行股份有限公司从业人员行为守则》。

第七节 其他重大事项披露

（一）股东权益情况

单位：万元

股东权益	期初	期末
1.股本	1*480.93	1*480.93
*.盈余公积	9778.15	10848.65
3.一般准备	48689.77	51439.99
4.未分配利润	364*3.8*	45818.04

（二）股权结构

单位：万元，%

股权	期初余额	占比	期末余额	占比
股金	1*480.93	100	1*480.93	100
法人股	45*9.33	36.*9	45*9.33	36.*9
自然人股	7951.60	63.71	7951.60	63.71
自然人股中职工股	1873.**	15.01	1891.08	15.18

（三）股东情况

*0*3年末，本行股东1400户，持股1*480.93万元。其中：法人股东1* 户，持股金额45*9.33万元，持股比例36.*9%；自然人股东1388户，持股金额7951.60万元，持股比例63.71％；自然人股东中职工股东174户，持股金额1891.08万元，持股比例15.18％。单个最大自然人股东持股占总股本的1.00%,单个最大法人股东持股占总股本的10%。

本行前十大股东情况

序号	股东名称	统一社会信用代码	住 址	持股金额（元）	持股比例（%）
1	贵州茅贡米业有限公司	915*03*8*14951477R	湄潭县绿色食品工业园区	1*480930.63	10.00
*	遵义陆圣康源科技开发有限责任公司	915*03*87801587*1F	湄潭县绿色食品工业园区	6*40465.3*	5.00
3	贵州省湄潭县铝制品厂	915*03*86**464037J	贵州省遵义市湄潭县湄江镇外环路80号	5616418.79	4.50
4	贵州四品君茶业有限公司	915*03*87897644374	贵州省遵义市湄潭县核桃坝村	43683*5.7*	3.50
5	贵州湄潭茯莹食品开发有限公司	915*03*8795*7*594C	湄潭县协育工业园区	3756760.1*	3.01
6	遵义大众实业有限公司	915*03*87095*918XU	湄潭县湄江镇兴湄北路	*496186.13	*.00
7	贵州省湄潭县栗香茶业有限公司	915*03*8750174675P	湄潭县绿色食品工业园区	*496186.13	*.00
8	贵州省湄潭县永隆粮油有限责任公司	915*03*8741114507N	湄潭县湄江镇协育	*496186.13	*.00
9	贵州省湄潭县茗茶有限公司	915*03*87**17777*0	湄潭县湄江镇金花村	*496186.13	*.00
10	湄潭县广地茶园综合开发有限公司	915*03*8051949945X	湄潭县湄江镇核桃坝村	**46567.51	1.80

（四）年度重大事项情况

*0*3年度我行累计报送人民银行、遵义监管分局经营管理类重大事项报告7个，其中报送审计中心及省联社重大事项3个，具体项目如下：

经营管理类重大事项7个

1.綦安平已达任职年龄界限，不再担任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司纪委书记、党委委员、监事长、监事职务，向中国人民银行湄潭县支行、遵义监管分局湄潭监管组报送了重大事项报告。

*.为配合县政府要求，落实茶博会管控措施，故贵州湄潭农村商业银行股份有限公司茶城支行临时停业半天，暂停时间为8:30-1*:30，向中国人民银行湄潭县支行、遵义监管分局湄潭监管组报送了重大事项报告。

3.董健同志调离贵州湄潭农村商业银行股份有限公司，不再担任贵州湄潭农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长职务，向中国人民银行湄潭县支行、遵义监管分局湄潭监管组报送了重大事项报告。

4.因工作需要，报遵义银保监分局任职资格核准赵策英为我行独立董事，向遵义监管分局、中国人民银行湄潭县支行报送了重大事项报告。

5.为增强我行风险防控能力，加大不良贷款处置力度，根据《金融企业呆账核销管理办法》规定，我行对陈家波等*51户459笔，金额合计3145.83万元贷款进行呆账认定并核销处置，向省联社、中国人民银行遵义市分行、遵义监管分局报送了重大事项报告。

6.为增强我行风险防控能力，加大不良贷款处置力度，根据《金融企业呆账核销管理办法》规定，我行对陈家波等93户1*3笔，金额合计*100万元贷款进行呆账认定并核销处置，向省联社、中国人民银行遵义市分行、遵义监管分局报送了重大事项报告。

7.在11月末，不良贷款余额**668万元，较年初增加6885万元，不良率*.56%，较年初上升0.57个百分点，不良贷款较年初“双升”，不良贷款处置与新增比例低于上年同期。为增强我行风险防控能力，加大不良贷款处置力度，我行根据“符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催”的基本原则，根据《金融企业呆账核销管理办法》规定，对王龙等197户370笔，金额合计4371万元贷款进行呆账认定并核销处置，向省联社、中国人民银行遵义市分行、遵义监管分局报送了重大事项报告。

（五）*0*3年被监管处罚情况

无。

第八节 社会责任

做实金融服务助力乡村振兴。一是助力产业发展方面。守好粮食安全底线，全面服务粮食产业，发放粮油贷款1.65亿元；全方位支持茶产业发展，成立茶产业金融事业部，与县茶产业中心联合成立金融服务茶产业工作专班，做深做实金融服务，支持茶产业贷款3*亿元。依托产业发展，加大“接二连三”融合支持，累放制造加工业贷款19.03亿元、批发零售业贷款13.14亿元、交通运输和仓储业贷款5169万元。围绕县域“茶区变景区”，助力茶文旅一体化发展，发放贷款1.49亿元。二是助力百姓富裕方面。持续加大脱贫人口和搬迁群众金融服务力度，累放脱贫人口贷款1095户、4938万元，对县域5个移民安置点发放贷款余额1176户、5903万元。支持创业就业增收，出台“新市民快贷”“民营职工快贷”等信贷产品，成立“新市民金融服务中心”，全方位支持百姓创业增收，新市民建档评级744*户、4.11亿元，累计发放贷款346*户、3.81亿元；不断加强农民工金融服务，外出农民工授信3.**万人、授信金额18.*4亿元，发放贷款1.03万户、9.48亿元。三是助力和美乡村方面。积极践行绿色普惠金融，聚焦生态资产、生态经营、生态生活、生态保护、生态金融等五个维度，推进“生态账户”全面落地运用和生态积分场景优化运用，建立生态账户6913户、使用“生态福贷”产品发放贷款3*03户、1.*9亿元；对41个500亩以上坝区经济建设、产业发展做好金融服务，发放贷款5.74亿元。服务34个特色田园乡村·乡村振兴集成示范点建设，发放贷款*.57亿元。围绕568个村庄规划点，持续加大村民生产生活信贷支持力度，发放贷款3.93万户35.6*亿元。四是助力乡村治理方面。全面推进“整村授信”工作，发放“黔农茶乡e贷”4597户、3.03亿元；积极推广黔农智慧乡村数字服务平台，实现黔农智慧乡村数字服务平台行政村全覆盖，村集体组织实现平台线上报账3448笔、5304万元，线上支付结算*889笔、3338万元。打造“城市信用工程”新名片，将城区单位干部职工贷款、房产按揭贷款、企业贷款分别明确专职网点办理，精准、专业、高效服务客户，本年累放个体工商户贷款17.44亿元、单位职工贷款13.93亿元、城镇居民贷款6.14亿元。

持续开展“我为群众办实事”系列活动，1月13日，湄潭农商银行第一党支部组织党员、团员同志到湄潭县湄江镇碧波湾社区开展“我为群众办实事”志愿服务活动，在新春佳节到来之际，为社区困难群众送去温暖和关爱。1月*7日，来自贵州省湄潭县各地区的300余名外出就业创业人员在县客车站聚集，他们将乘坐前往各地的客运大巴开启新一年的工作。湄潭农商银行第一党支部所辖网点新世纪分理处、塔坪分理处党员志愿者们来到车站开展新春慰问主题党日活动。3月8日，党委办公室组织党员职工积极参加*0*3年“三八”国际妇女节活动“青春志愿行·守护母亲河”主题活动、“树木棵棵种·绿荫点点阴”义务植树主题活动等，不断增强党员职工的凝聚力和战斗力。6月1日国际儿童节这天，湄潭农商银行党委、工会、团委组织工作人员前往湄潭县高台镇三联完小开展“六一”慰问活动，为孩子们送去关心和关爱。